Professional Documents
Culture Documents
التقرير السنوي لنشاط قطاع التأمين بدولة الإمارات العربية المتحدة 2015
التقرير السنوي لنشاط قطاع التأمين بدولة الإمارات العربية المتحدة 2015
يسرني أن أقدم التقرير السنوي عن نشاط قطاع التأمين في دولة اإلمارات العربية املتحدة خالل عام 2015
ً
وذلك للتعرف على الجوانب املتعلقة بسوق التأمين في الدولة ،آمال أن يحقق هذا التقرير الهدف الذي أعد
من أجله وهو إلقاء الضوء على أهم انجازات هذا القطاع الهام والتطور الذي حققه خالل العام املشار
ً ً
إليه وأن يكون مرجعا هاما للباحثين واملهتمين بشؤون التأمين داخل الدولة وخارجها.
بلغ حجم األقساط املكتتبة لجميع فروع التأمين ما مجموعه ( )37مليار درهم بنسبة زيادة مقدارها
( )%10.2مقارنة مع عام 2014ويؤكد أهمية هذا القطاع ودوره الحيوي بالنسبة لالقت ــصاد الوطني حجم
األموال املستثـ ــمرة في ـ ــه التي ب ــلغت خالل عام )45.7( 2015ملي ـ ــار درهم تتـ ــركز نسبـ ــة ( )%60.5منـ ــها في
األسهم والسندات يليها ( )%20.7في الودائـ ــع ،كما بلغت حقوق املساهمين في شركات التأمين الوطني ـ ــة ما
مجموعه ( )17.5مليار درهم.
إن فرص نمو حجم صناعة التأمين في الدولة كبيرة إذ ينتظر أن تشهد سوق التأمين اإلماراتية زيادة كبيرة
في السنين املقبلة حتى يسهم مساهمة ّ
فعالة في التنمية االقتصادية .والجدير بالتنويه ،أن اإلمكانات التي
تزخر بها دولة اإلمارات العربية املتحدة و دول منطقة مجلس التعاون الخليجي كبيرة وتساعد على تأدية
قطاع التأمين دور كبير وريادي في املنطقة العربية.
وعملت الهيئة خالل عام 2015على استكمال اصدار التشريعات املنظمة للقطاع ،وذلك ضمن جهودها
وحرصها على تعزيز القاعدة التشريعية لتنظيم قطاع التأمين اإلماراتي و تطوير أداء سوق التأمين املحلية
والكيانات العاملة فيها على أسس قانونية وفنية ومالية متينة وزيادة تنافسية القطاع على املستويين
اإلقليمي والدولي وفق افضل املمارسات السائدة على مستوى العالم.
وفي هذا الصدد أتوجه بالشكر والتقدير إلى جميع أعضاء مجلس إدارة هيئة التأمين ومدير عام الهيئة
والعاملين فيها والقائمين بالعمل في شركات التأمين واملهن املرتبطة به في الدولة لجهودهم و تعاونهم معنا في
تحقيق أهداف وإستراتيجية الهيئة.
Page |2
ونسأل هللا تعالى أن يوفقنا في خدمة وطننا العزيز دولة اإلمارات العربية املتحدة تحـت رعاية صاحب السمو
َ
الشيخ خليفة بن زايد ال نهيان رئيس الـدولة (حفظه هللا) ونائبه األمين سمو الشيخ محمد بن راشد آل
مكتوم وإخوانهما أصحاب السمو أعضاء املجلس األعلى حكام اإلمارات.
وزيراالقتصاد
Page |3
تقريرحول
لعام 2015
مقدمة:
يسر هيئة التأمين أن تقدم التقرير السنوي عن نشاط قطاع التأمين في دولة اإلمارات العربية املتحدة لعام
، 2015حيث تعكس املؤشرات املالية والفنية مدى التطور الذي حققه سوق التأمين بالدولة.
ويؤكد أهمية هذا القطاع ودوره الحيوي لالقتصاد الوطني حجم األموال املستثمرة فيه التي بلغت في نهاية
عام 2015ما مجموعه ( )45.7مليار درهم ،كما بلغ حجم األقساط املكتتبة لسوق التأمين بالدولة ما
مجموعه ( )37مليار درهم.
ويهدف هذا التقرير إلى التعرف على الجوانب املختلفة لسوق التأمين بدولة اإلمارات العربية املتحدة
وتحقيق الهدف الذي أعد من أجله وهو إلقاء الضوء على أهم إنجازات قطاع التأمين في الدولة.
ينظم قطاع التأمين في دولة اإلمارات القانون االتحادي رقم ( )6لسنة 2007في شأن إنشاء هيئة التأمين
ً
وتنظيم أعماله ،والذي بدأ العمل به اعتبارا من ،2007/8/28وقرار مجلس اإلدارة رقم ( )2لسنة
2009بإصدار الالئحة التنفيذية للقانون االتحادي رقم ( )6لسنة 2007املذكور ،وجميع األنظمة
ً
والتعليمات والقرارات التي صدرت والتي ستصدر تطبيقا ألحكام القانون.
-1/2هيئة التأمين:
أناط القانون االتحادي رقم ( )6لسنة 2007في شأن إنشاء هيئة التأمين وتنظيم أعماله بهيئة التأمين
تنفيذ أحكامه ومباشرة دورها في اإلشراف والرقابة على شركات التأمين واملهن املرتبطة بالتأمين بما
يكفل توفير املناخ املالئم لتطوير وتعزيز دور صناعة التأمين في ضمان األشخاص واملمتلكات
واملسؤوليات ضد املخاطر لحماية االقتصاد الوطني وتجميع املدخرات الوطنية وتنميتها واستثمارها
Page |4
لدعم التنمية االقتصادية في الدولة وتشجيع املنافسة العادلة والفعالة وتوفير أفضل الخدمات
التأمينية بأسعار فنية وتغطيات مالئمة ،وتوطين الوظائف في سوق التأمين بالدولة.
أشهرت الجمعية بموجب القرار الوزاري رقم ( )62لسنة 1988الصادر بتاريخ 1988/9/27وتضم في
عضويتها جميع شركات التأمين العاملة بالدولة باإلضافة الى العديد من أصحاب املهن املرتبطة
بالتأمين.
بلغ عدد الجهات املقيدة في السجالت املختصة في هيئة التأمين حتى نهاية عام 2015وفقا ملا يلي:
شركات التأمين )61( :شركة تأمين منها ( )34شركة تأمين وطنية )27( ،شركة تأمين أجنبية ،وبلغ
عدد الشركات التي تزاول جميع فروع التأمين (تأمين األشخاص وعمليات تكوين األموال ،وتأمين
املمتلكات وتأمين املسؤوليات) ما مجموعه ( )11شركة وطنية ،و( )2شركة أجنبية ،وعدد
الشركات التي تزاول فروع تأمين املمتلكات وتأمين املسؤوليات فقط ( )20شركة وطنية و()18
شركة أجنبية ،وعدد شركات التأمين التي تزاول تأمين األشخاص وعمليات تكوين األموال فقط
( )2شركة وطنية و( )7شركات أجنبية ،في حين بلغ عدد الشركات التي تزاول تأمين ائتمان
الصادرات شركة وطنية واحدة ،كما ويجدر اإلشارة بأن هنالك ( )11شركة وطنية تعمل وفقا
ألحكام نظام التأمين التكافلي.
وسطاء التأمين )143( :شركة وساطة تأمين في الدولة منها ( )139شركة وساطة وطنية و()4
شركات اجنبية.
خبراء الكشف وتقديراألضرار )40( :شركة تعمل في مجال الكشف وتقدير االضرار.
خبراء رياضيات التأمين )35( :خبير رياضيات التأمين (خبير اكتواري) مسجل في الدولة.
Page |5
شركات إدارة مطالبات التأمين الصحي (23) :شركة تعمل في الدولة.
يتميز اقتصاد الدولة ببيئة استثمارية ،واقتصادية ،وسياسية مستقرة ،قادرة على مواصلة النمو
االقتصادي رغم حاالت الركود التي يشهدها االقتصاد العاملي عبر فترات مختلفة ،والتراجعات في أسعار
النفط ،ويعود ذلك الى اتباع استراتيجيات اقتصادية ُمحفزة على التنويع االقتصادي ،حيث حققت الدولة
ً
نجاحا في زيادة مساهمة القطاعات غير النفطية في االقتصاد الوطني ،وتوفير الدولة الحتياطيات مالية
تساعد على االستمرار في توفير التمويل الالزم لكافة مشاريعها،دون تعثرات مالية باإلضافة إلى سياسة
ً
االنفتاح االقتصادي وجلب االستثمارات الخارجية ،حيث تم تصنيف دولة اإلمارات في املرتبة الـ13عامليا،
ً
واألولى شرق أوسطيا بين الوجهات الواعدة للمستثمرين خالل الفترة من 2013حتى .2015
وقد انعكس تطور النشاط االقتصادي والعمراني واالجتماعي في الدولة على قطاع التأمين حيث ارتفعت
األقساط املحققة في فروع تأمين املمتلكات وتأمين املسؤوليات من ( )24.9مليار درهم خالل عام 2014إلى
( )27.5مليار درهم خالل عام 2015وبنسبة زيادة قدرها (.)%10.4
ثالثا :حجم نشاط سوق التأمين بالدولة واملؤشرات التأمينية لعام :2015
.1بلغ إجمالي األقساط املكتتبة لفرع تأمين األشخاص وعمليات تكوين األموال ما مجموعه ( )9.5مليار
درهم ،نصيب الشركات الوطنية من هذه األقساط ( )%20.6وفروع الشركات األجنبية (.)%79.4
.2كما بلغ إجمالي األقساط املكتتبة لفروع املمتلكات وتأمين املسؤوليات ما مجموعه( )27.5مليار درهم،
نصيب الشركات الوطنية من هذه األقساط ( )%74.1وفروع الشركات األجنبية ( ،)%25.9وقد كانت
نسبة كل فرع من فروع املمتلكات وتأمين املسؤوليات إلى إجمالي األقساط املكتتبة لفروع املمتلكات
وتأمين املسؤوليات على النحو التالي:
Page |6
.3بلغت نسبة احتفاظ شركات التأمين الوطنية من األقساط املكتتبة لفروع املمتلكات وتأمين
املسؤوليات ( ، )%52.4وكانت نسبة احتفاظ كل فرع منها وفقا ملا يلي:
.4بلغ اجمالي األقساط املكتسبة لفروع املمتلكات وتأمين املسؤوليات ما مجموعه ( )26.4مليار درهم.
.5بلغ اجمالي التعويضات التحميلية لفروع املمتلكات وتأمين املسؤوليات قبل خصم حصة معيدي
التأمين ( )20.7مليار درهم.
.6بلغ معدل التعويضات لفروع املمتلكات وتأمين املسؤوليات قبل خصم حصة معيدي التأمين ()%78.3
لعام 2015مقابل ( )%75.3لعام ،2014فيما بلغ معدل تعويضات كل فرع منها وفقا ملا يلي:
.7بلغ إجمالي االحتياطيات الفنية لتأمين األشخاص وعمليات تكوين األموال ( )17مليار درهم ،كما بلغ
لتأمين املمتلكات و املسؤوليات ( )18.7مليار درهم.
.9بلغ حجم األموال املستثمرة في القطاع ( )45.7مليار درهم ،تتركز نسبة ( )60.5%منها في األوراق املالية
يليها ( )20.7%في الودائع.
Page |7
رابعا :التوطين في قطاع التأمين:
التوطين في قطاع التأمين هدف استراتيجي للهيئة ويقع على سلم أولوياتها ويتطلب تحقيقه جهدا
ً ً ً
جماعيا وتعاونا مشتركا من جميع األطراف ،والهيئة مستمرة في اتخاذ املزيد من اإلجراءات العملية
لزيادة نسب التوطين في قطاع التامين ورفع مستوى مهارات وخبرات املواطنين العاملين في القطاع.
وقد تم االنتهاء من إعداد خطة تفصيلية لغايات تنفيذ قرار مجلس الوزراء الصادر في عام 2015بشأن
اعتماد استراتيجية التوطين في قطاع املصارف والتأمين ،من حيث العمل على ورش عمل وإصدار
األدلة الالزمة لتطبيق االستراتيجية التي تعتمد على نظام النقاط في قطاع التامين.
بلغ اجمالي عدد العاملين في االدارات الفنية لدى شركات التأمين العاملة في الدولة في نهاية عام 2015
ما مجموعه ( )2900موظف ،يشكل منه ما مجموعه ( )340مواطن اماراتي ما نسبته ( )% 11.7من
إجمالي عدد العاملين في هذه اإلدارات ،ووفقا ملا يوضحه الجدول التالي:
2015 البيان
2900 اجمالي عدد العاملين في االدارات الفنية لدى شركات التأمين من مختلف الجنسيات.
340 عدد املواطنين االماراتيين العاملين في االدارات الفنية لدى شركات التأمين.
التدريب والتأهيل
كما يتبوأ التعليم والتدريب في قطاع التأمين مكانة مهمة في استراتيجية هيئة التأمين وبرامج عملها وبما
ينسجم مع رؤية القيادة الحكيمة ،كما وأن نظرة الهيئة إلى التوطين في قطاع التأمين هي نظرة شمولية
وبعيدة املدى ال تسعى الى زيادة أعداد املواطنين فحسب بل إلى تأهيل الكوادر الفنية القادرة على
التعامل مع املدخالت واملخرجات التأمينية على املستويات كافة وتمكين املواطن من احتالل املراكز
األمامية في اإلدارات العليا والوسطى في شركات التأمين للوصول إلى قطاع أكثر تطورا وحيوية.
Page |8
وتعمل هيئة التأمين بالتعاون مع الجهات الحكومية املختلفة على دعم التعليم في قطاع التأمين حيث
تم وضع خطة تعليم متكاملة تسعى إلى توفير كفاءات بشرية من مواطني الدولة مؤهلة علميا وعمليا
وتنفيذ املبادرات الرامية إلى تطوير أداء العمل في قطاع التأمين.
Page |9
إنجازات هيئة التأمين لعام 2015
حققت هيئة التأمين خالل عام ،2015إنجازات ونتائج مميزة ،ساهمت في زيادة نمو أعمال التأمين في الدولة
وتعزيز تنافسية سوق التأمين اإلماراتية ودورها القيادي على مستوى املنطقة ،في ظل التوجيهات الحكيمة
لصاحب السمو الشيخ خليفة بن زايد آل نهيان رئيس الدولة “حفظه هللا" ،وأخيه صاحب السمو الشيخ
محمد بن راشد آل مكتوم نائب رئيس الدولة رئيس مجلس الوزراء حاكم دبي" رعاه هللا".
وتهدف استراتيجية الهيئة إلى بناء قطاع أعمال تأميني يتمتع بمستوى ٍ
عال من املهنية والحرفية والتنافسية
ً
وجعل سوق التأمين اإلماراتية نموذجا يحتذى به على مستوى الشرق األوسط وشمال أفريقيا ،عبر تعزيز
حجما من حيث أقساط التأمين واألفضل ً ً
أداء على املكاسب التي تحققها هذه السوق التي تعد األكبر
مستوى املنطقة ،بما يؤدي إلى نمو قطاع التأمين وزيادة مساهمته في االقتصاد الوطني.
تطويرالتشريعات
استكماال للطار التشريعي للقطاع وبهدف النهوض بالبيئة التشريعية لقطاع التامين بما يتالءم واملبادئ
الدولية في التنظيم واإلشراف والرقابة ،فقد تمكنت الهيئة خالل عام 2015من انجاز مجموعة من
التشريعات املنظمة ألعمال التامين في سوق التامين االماراتي وكان ابرزها:
قرار مجلس إدارة هيئة التأمين رقم ( )7لسنة 2015بشأن تعديل بعض أحكام قرار مجلس إدارة
هيئة التأمين رقم ( )9لسنة 2011بشأن تعليمات ترخيص شركات إدارة مطالبات التأمين الصحي
وتنظيم ومراقبة اعمالها.
قرار مجلس إدارة هيئة التأمين رقم ( )13لسنة 2015بشأن تعليمات اجراءات مواجهة غسل
األموال ومكافحة تمويل االرهاب في أنشطة التأمين.
قرار اداري رقم ( )79لسنة 2015بشأن دليل اإلرشادات ملواجهة جرائم غسل االموال ومكافحة
تمويل اإلرهاب في أنشطة التأمين.
قرار مجلس الوزراء رقم ( )28لسنة 2015في شأن تمديد املهلة اإلضافية املمنوحة لشركات التأمين
وفق أحكام املادة ( )25من القانون االتحادي رقم ( )6لسنة 2007في شأن انشاء هيئة التأمين
وتنظيم أعماله.
P a g e | 10
قرار مجلس إدارة هيئة التأمين رقم ( )25لسنة 2015بشأن تعديل بعض أحكام القرار الوزاري
رقم ( )54لسنة 1987بشأن توحيد وثائق التأمين على السيارات.
كما تم إرساء عدد من املبادئ التأمينية لحل العديد من الصعوبات التي تواجه القطاع من وقت
آلخر بما يساهم في توحيد املفاهيم وتبسيط االجراءات املتعلقة بحملة الوثائق واملستفيدين منها
من خالل تقديم اإليضاحات واالستشارات التي تساعد على تنمية الوعي التأميني في الدولة.
الرقابة التنظيمية
تقوم هيئة التأمين بدور رقابي وتنظيمي على شركات التأمين واملهن املرتبطة بالتأمين ،لضمان تنظيم
قطاع التأمين واإلشراف عليه والتحقق من مدى االلتزام بالتشريعات ذات العالقة والتأكد من سالمة
املراكز املالية للشركات واملهن املرتبطة بالتأمين ،وفي هذا اإلطار فقد نفذت الهيئة خالل عام 2015
ً ً
تفتيشا ميدانيا على ( )120شركة تأمين وأصحاب املهن املرتبطة به.
ولغايات إرساء القواعد املالية والفنية التنظيمية لشركات التأمين فقد أصدرت هيئة التامين
التعليمات املالية لشركات التأمين وشركات التأمين التكافلي في مطلع عام 2015وقد اعتبرت هذه
التعليمات نقلة نوعية في تنظيم سوق التأمين اإلماراتية ملا تميزت به من شمولية ملعالجة كافة الجوانب
املالية والفنية الموال واستثمارات شركات التأمين ومنهجية قياس املالءة املالية لهذه الشركات وفقا
ألفضل املمارسات العاملية.
وفي جانب متصل ،أطلقت هيئة التأمين النسخة الثالثة Version 1.1من النماذج املالية االلكترونية
e-Formsوالتي تمثل األداة الرقابية التي من خاللها سيتم بناء قاعدة معلومات مالية شاملة عن قطاع
التأمين في الدولة و توفير مؤشرات مالية وفنية وفقا للمنهج املستند الى املخاطر .
حيث تضم النماذج املالية االلكترونية تحليال شامال لكافة الجوانب املالية والفنية املتعلقة بالتأمين
والتي تشمل تحليال للبيانات املالية واالستثمارات وأقساط التأمين والعموالت واملصاريف واملخصصات
الفنية وإعادة التأمين والذمم املدينة واملعامالت مع األطراف ذات العالقة وغيرها.
كما اوجدت النماذج الرقابية االلكترونية منهجا متوافقا وموحدا للمؤشرات املالية والفنية التي يتم
تطبيقها على جميع شركات التأمين ،وياتي ذلك انسجاما مع غايات إصدار التعليمات املالية بتوفير
نظام للنذار املبكر ملتابعة األوضاع املالية لشركات التأمين ،األمر الذي يؤدي إلى زيادة القدرة على
معالجة اإلختالالت املالية في مراحلها املبكرة مما يساهم في تقوية أنظمة الضبط والرقابة على شركات
P a g e | 11
التأمين ،باإلضافة إلى رفع قدرة شركات التأمين على استيعاب األزمات املالية التي قد تتعرض لها ،مما
يساهم في استقرار سوق التامين داخل الدولة ويعزز تنافسيته.
فيما بلغ عدد الشكاوى التي وردت إلى الهيئة من حملة الوثائق واملستفيدين من التأمين على شركات
التأمين واملهن املرتبطة بالتأمين ( )3900شكوى تم حل ( )3783شكوى منها وبنسبة (،)%97
التوعية التأمينية
في إطار تحقيق رؤية الهيئة وأهدافها االستراتيجية املتعلقة بتطوير الوعي التأمينيي وأساليبه وتعزيز
تنافسية سوق دولة االمارات واالرتقاء بها وضمان الحماية التأمينية لحملة الوثائق واملستفيدين منها،
نفذت الهيئة خالل عام 2015حملة توعية كبيرة لحملة الوثائق والجمهور شملت إطالق برامج توعوية
متنوعة ومناسبة بوسائط متعددة تم فيها استخدام الوسائل اإلعالمية ومنصات املعارض املتخصصة
في إمارات الدولة كافة.
وركزت الهيئة على الوسائط املرئية واملطبوعة عبر انتاج ثالثة أفالم توعوية موجهة لحملة الوثائق
والجمهور حملت العناوين اآلتية " اقرأ وثيقتك التأمينية" و" احرص على الخدمة التأمينية املتميزة " و
" تجنب التعامل مع جهات غير مرخصة من هيئة التأمين" ،كما تم تنفيذ حملة ترويجية واسعة لها في
وسائل االعالم املرئية و دور السينما على مستوى الدولة .كما تمت طباعة نشرات فنية مناسبة تتضمن
الرسائل التوعوية والخدمات التي تقدمها الهيئة لحملة الوثائق واملتعاملين والشركاء والجمهور.
وقامت الهيئة بتنفيذ حمالت توعية متعددة على مستوى الدولة إلى جانب الحمالت التعريفية
والترويجية بنشاطاتها وخدماتها ،شملت هذه الحمالت عرض أفالم توعوية وتوزيع آالف النشرات
التوعوية لحملة الوثائق والجمهور.
ونظمت الهيئة حمالت توعوية دورية على مستوى الدولة على هامش مشاركتها في املعارض التوعوية
واملتخصصة مثل معرض التكنولوجيا " جايتكس "2015ومعرض " الحكومة الذكية " في دبي وكذلك
معرض ي التوعية في أبو ظبي والشارقة،
كما شاركت الهيئة في فعاليات معرض اسبوع املرور الخليجي 2015بأبوظبي ،واملعرض الخليجي 15في
الشارقة ،تضمنت جميعها تعريف حملة الوثائق والجمهور بحقوقهم التأمينية والتزاماتهم املالية
والفنية .وتم تنظيم عدة ندوات توعوية وتثقيفية موجه للجمهور بشكل عام ،منها ما يتعلق بتأمين
املركبات والتأمين الصحي وسبل التعامل مع شركات التأمين وغيرها.
P a g e | 12
وفي مجال املؤتمرات ،قامت الهيئة في شهر مارس 2015بتنظيم املؤتمر العاملي للتأمين اإلسالمي برعاية
كريمة من سمو الشيخ منصور بن زايد آل نهيان نائب رئيس مجلس الوزراء وزير شؤون الرئاسة
وبمشاركة ( )400مشارك من داخل دولة اإلمارات وخارجها يمثلون الهيئات الرقابية واإلشرافية
كل من الوطن العربي والعالم
والشركات والخبراء واملختصين والجامعات واملعاهد املتخصصة في ٍ
اإلسالمي باإلضافة الى املنظمات واملجالس املختصة بالخدمات املالية اإلسالمية على مستوى العالم.
وأصدر املشاركون في ختام املؤتمر عدة توصيات أهمها ضرورة تعزيز النظم القانونية الشرعية والفنية
لتطوير قواعد التأمين اإلسالمي ودعم صناعة التكافل ،وأهمية التعاون بين الجهات الرقابية واملجالس
املالية والشرعية ،بهدف التغلب على التحديات التي تواجهها شركات التأمين اإلسالمي ،لرفع نسب
مساهمتها في قطاع التأمين والناتج املحلي القتصادات الدول ،والعمل على تشكيل لجنة عليا للفتوى
ً
والرقابة الشرعية في الدول التي يمارس فيها التأمين التكافلي ،توحيدا للضوابط واملعايير الشرعية
العامة ألعمال التأمين التكافلي.
العالقات الخارجية
اتسعت شبكة العالقات الخارجية للهيئة بشكل ملحوظ عبر التوقيع على مذكرات التعاون املشتركة
وتنظيم املؤتمرات واالجتماعات الهادفة إلى التعريف بسوق التأمين االماراتية وتطويرها ،وكذلك
املشاركة في االجتماعات الرسمية للهيئات واملنظمات املشرفة على التأمين على املستوى العربي
واإلسالمي والعاملي واملؤتمرات وامللتقيات املتخصصة بشؤون التأمين واملال في أنحاء مختلفة من
العالم.
على املستوى املحلي ،تم خالل عام 2015التوقيع على مذكرات تفاهم واتفاقيات مع خمس جهات
محلية هي :وزارة العمل ،وهيئة اإلمارات للهوية وهيئة مواصالت اإلمارات ،ومركز إحصاء أبو ظبي،
ومؤسسة دبي التجارية.
كما وقعت الهيئة مذكرة تفاهم مع سوق أبو ظبي املالي العاملي تهدف إلى تعزيز التعاون في مجال
اإلشراف على أعمال التأمين وتبادل املعلومات الرقابية التنظيمية ذات الصلة وبالتالي تحقيق األهداف
املشتركة بما ينسجم مع التوجهات االقتصادية والتنموية في دولة اإلمارات العربية املتحدة.
وعلى املستوى العربي ،قامت الهيئة وبمبادرة نوعية منها بتنظيم اجتماع عصف ذهني ألعضاء منتدى
الهيئات العربية للشراف والرقابـة على أعمال التأمين واالتحاد العام العربي للتأمين في القاهرة لبحث
P a g e | 13
واقع صناعة التأمين العربية واملتطلبات األساسية الزدهار هذه الصناعة وتعزيز دورها في االقتصاد
العربي ورفع مساهمتها في الناتج املحلي اإلجمالي العربي.
كذلك وافقت األمانة العامة ملجلس التعاون الخليجي(لجنة التعاون التجاري) على املبادرة املقدمة من
قبل دولة االمارات العربية املتحدة بشأن التنسيق بين التشريعات التأمينية في دول املجلس .كما تقرر
تكوين فريق عمل يعنى بالتأمين في دول املجلس يسمى (فريق كبار مسؤولي التأمين بدول مجلس
التعاون) وتم تشكيل لجنة "كبار مسؤولي التأمين بدول مجلس التعاون" باالمانه العامة –في مدينة
الرياض في اململكة العربية السعودية ،وتم رفع توصيات اللجنة املشكلة الى اجتماع لجنة التعاون
التجاري والتي بدورها وافقت على التوصيات بأن يقدم الفريق نتائج اعماله الى لجنة التعاون التجاري
ولجنة محافظي البنوك املركزية في دول املجلس.
ومن جانب آخر ،وضمن اجتماع الهيئات العربية للشراف على أعمال التأمين تمت املوافقة على اقتراح
هيئة التأمين بالدعوة إلنشاء مقر دائم لألمانة العامة ملنتدى الهيئات العربية للشراف على أعمال
التأمين يسمى باالتحاد العربي للشراف والرقابة على أعمال التأمين يكون مقره دولة االمارات العربية
املتحدة.
كما تم انتخاب دولة اإلمارات العربية املتحدة ممثلة بسعادة /إبراهيم عبيد الزعابي مدير عام الهيئة
لتولي مهام نائب رئيس املنتدى (منتدى الهيئات العربية للشراف والرقابة على أعمال التأمين).
الخدمات الذكية
أحدث تطبيق هيئة التأمين املتاح عبر الهواتف الذكية نقلة نوعية في مجال تقديم الخدمات وتعدد
قنوات التواصل مع املتعاملين من حملة الوثائق والجمهور والشركات واملهن املرتبطة بالتأمين على حد
سواء باإلضافة إلى تبسيط االجراءات ،بما يتواكب وتوجيهات القيادة الحكيمة في تطوير بيئة األعمال
وأداء العمل الحكومي وتلبية احتياجات املتعاملين والجمهور.
في هذا اإلطار نجحت الهيئة في تحقيق نسبة انجاز %100في التحول الذكي في الخدمات ذات األولوية
والبالغ عددها ( )11خدمة ،وفق التقرير الرسمي الصادر عن هيئة تنظيم االتصاالت ،كما تمكنت
ً ً
الهيئة من تحويل ( )38خدمة كانت تقدم ورقيا ويدويا إلى خدمات ذكية تقدم عبر الهواتف الذكية
واألجهزة املحمولة من أصل ( )47خدمة قابلة للتحول إلى خدمات ذكية،األمر الذي يمكن الهيئة بأن
P a g e | 14
تصبح هيئة ذكية في تقديم خدمات عصرية وتنافسية لبناء مجتمع إماراتي عصري متقدم ،وتتوزع
الخدمات الذكية التي تقدمها الهيئة لتشمل ما يلي:
حققت هيئة التأمين خالل عام 2015العديد من االنجازات في مجال التطوير املؤسس ي والتميز
الحكومي ،حيث تم الحصول على شهادة االيزو 9001:2008لجميع الوحدات التنظيمية في الهيئة.
باإلضافة الى عقد جلسة عصف ذهني ملدراء شركات التأمين بخصوص االبتكار في تقديم الخدمات
التأمينية ،كما تم اعداد استراتيجية االبتكار وخطة عمل االبتكار باإلضافة الى إطالق برنامج
املقترحات/بنك األفكار .هذا وتقوم الهيئة بالعديد من املبادرات الداخلية والخارجية الهادفة الى تطوير
الذات وإطالق روح االبتكار من خالل العديد من جلسات العصف الذهني واملبادرات االبتكارية.
ً ً
وتماشيا مع رؤية دولة االمارات 2021وتحقيقا ملنظومة التميز الحكومي ،فقد قامت الهيئة بعقد ورش
عمل وجلسات عصف ذهني حول مفهوم وآلية وكيفية "استشراف املستقبل" ألعضاء مجلس
التخطيط والتميز املشترك.
P a g e | 15
Gross Written Premium تطور أالقساط المكتتبة لشركات التأمين العاملة بالدولة
)(2011 - 2015
P a g e | 16
Analysis of Life Insurance Business تطور أقساط التأمين على الحياة السارية والجديدة للوثائق الفردية
والجماعية لشركات التأمين العاملة بالدولة
)(2011 - 2015
P a g e | 17
Analysis of Life Insurance Business إجمالي أقساط تأمين الحياة واإلدخار وتكوين األموال ونسبة الشركات
الوطنية من األقساط
)(2011 - 2015
P a g e | 18
Number of Policies Issued by Line of Business عدد وثائق التأمين العام والتأمين على الحياة
(2011 - 2015)
P a g e | 20
& Analysis of Paid & Outstanding Claims of Individual التعويضات المسددة و تحت التسوية لوثائق التامين على الحياة
Group Policies (الفردية والجماعية)
)(2011 - 2015
P a g e | 21
& Analysis of Paid & Outstanding Claims of Individual التعويضات المسددة و تحت التسوية لوثائق التامين على الحياة
Group Policies (الفردية والجماعية)
)(Cont.
P a g e | 22
Statement of Terminated Life Insurance Policies - بيان وثائق التأمين على الحياة (الفردية والجماعية) المنتهية لشركات
Individual & Group التأمين العاملة بالدولة خالل السنة المالية
(2015)
P a g e | 23
Analysis of Gross Written Premium for Non-Life االقساط المكتتبة (المباشرة وغير المباشرة) موزعة حسب فروع
Insurance تأمين الممتلكات والمسؤوليات للشركات الوطنية واألجنبية
)(2011 - 2015
P a g e | 24
Analysis of Gross Written Premium for Non-Life االقساط المكتتبة (المباشرة وغير المباشرة) موزعة حسب فروع
Insurance تأمين الممتلكات والمسؤوليات للشركات الوطنية واألجنبية
)(Cont.
P a g e | 25
Analysis of Gross Written Premium for Non-Life االقساط المكتتبة (المباشرة وغير المباشرة) موزعة حسب فروع
Insurance تأمين الممتلكات والمسؤوليات للشركات الوطنية واألجنبية
)(Cont.
P a g e | 26
Growth of Non-Life Insurance Business تطور االقساط المكتتبة لفروع تأمين الممتلكات والمسؤوليات
)(2011 - 2015
P a g e | 27
Analysis Of Paid & Outstanding Claims Of Non-Life اجمالي التعويضات المسددة وتحت التسوية لفروع الممتلكات
Insurance Business والمسؤوليات
)(2011 - 2015
(Cont.)
P a g e | 29
Analysis Of Paid & Outstanding Claims Of Non-Life اجمالي التعويضات المسددة وتحت التسوية لفروع الممتلكات
Insurance Business والمسؤوليات
(Cont.)
P a g e | 30
Analysis Of Gross Loss Ratio For Non-Life Business معدل التعويضات الجمالي الفروع الرئيسية للتأمينات العامة قبل
استبعاد حصة معيدي التأمين موزعة حسب الشركات الوطنية
واألجنبية
)(2011 - 2015
P a g e | 31
Analysis Of Gross Loss Ratio For Non-Life Business معدل التعويضات الجمالي الفروع الرئيسية للتأمينات العامة قبل
استبعاد حصة معيدي التأمين موزعة حسب الشركات الوطنية
واألجنبية
)(Cont.
P a g e | 32
Gross Loss Ratio For Non-Life Business بيان مقارن بمعدل التعويضات للفروع الرئيسية للممتلكات
والمسؤوليات قبل استبعاد حصة معيدي التأمين
)(2011 - 2015
P a g e | 34
Gross Loss Ratio For Motor Vehicle Insurance )معدل التعويضات لتأمين المركبات (قبل استبعاد حصة معيدي التأمين
لشركات التامين العاملة في الدولة
(2011 - 2015)
P a g e | 35
Gross Loss Ratio For Motor Vehicle Insurance معدل التعويضات لتأمين المركبات (قبل استبعاد حصة معيدي التأمين)
لشركات التامين العاملة في الدولة
)(Cont.
P a g e | 36
Analysis Of Premiums For Non-Life National اجمالي االقساط وصافي االقساط المحتفظ بها ونسبة احتفاظ شركات
Companies التأمين الوطنية
)(2012 - 2015
P a g e | 37
Analysis Of Premiums For Non-Life National اجمالي االقساط وصافي االقساط المحتفظ بها ونسبة احتفاظ شركات
Companies التأمين الوطنية
)(Cont.
P a g e | 38
Balance Sheet Key Figures مؤشرات رئيسية لبيان المركز المالي
2015
P a g e | 40
Analysis of Invested Assets تحليل الموجودات المستثمرة
)(2012 - 2015
P a g e | 41
Profit And Loss Appropriation For National حساب توزيع االرباح لشركات التأمين الوطنية
Companies
31 December 2015
P a g e | 42
Revenue & Expense Key Figures for Non-Life المؤشرات الرئيسية لاليرادات والمصروفات لفروع التأمينات العامة
Insurance Business
31 December 2015
P a g e | 43
Revenue & Expense Key Figures for Life Insurance المؤشرات الرئيسية لاليرادات والمصروفات لفرع تأمينات الحياة
Business
31 December 2015
P a g e | 44
Revenue & Expense Key Figures for Saving & Capital المؤشرات الرئيسية لاليرادات والمصروفات لفرع االدخار وتكوين
Formation Business االموال
31 December 2015
P a g e | 45
Revenue & Expense Key Figures for Life Medical المؤشرات الرئيسية لاليرادات والمصروفات لفرع التأمين الصحي
Insurance Business لشركات التأمين على الحياة
31 December 2015
P a g e | 46
Analysis of Takaful Companies اجمالي األقساط المكتتبة والتعويضات المسددة و تحت التسوية
لشركات التأمين التكافلي
)(2012 - 2015
P a g e | 47
Analysis of Takaful Companies اجمالي األقساط المكتتبة والتعويضات المسددة و تحت التسوية
لشركات التأمين التكافلي
)(Cont.
P a g e | 48