CARRERA:

ADMINISTRACIÓN DE NEGOCIOS
INTERNACIONALES
UNIDAD DIDÁCTICA:
FINANCIAMIENTO EN LOS NEGOCIOS
INTERNACIONALES
Capacidad 3
Semana 9 / Sesión 9
 TEMA: CONOCIMIENTO DE GARANTIAS
FINANCIAMIENTO, SEPYMEX Y FOGEM
AGENDA

 IMPORTANCIA SEPYMEX
 CASO PRACTICO
 IMPORTANCIA DE FOGEM
 REQUISITOS
CAPACIDAD DE LA SESIÓN

Capacidad 2: El estudiante conoce las garantías Sepymex

y Fogem para acceder a líneas de crédito, requisitos,
documentación.
 REFLEXION

IMPORTANCIA DE LAS
GARANTIAS
FINANCIERAS EN
COMERCIO EXTERIOR
GARANTIAS PARA ACCEDER A LINEAS DE CREDITO

SEPYMEX FOGEM
 GARANTIAS PARA ACCEDER A LINEAS DE CREDITO
TOMAR EN
Asimetría de información entre prestamista en
CUENTA
relación al riesgo crediticio

PYME tiene menores activos como respaldo

Bancos exigen una garantía que pymes no

pueden otorgar

Pequeños préstamos a pymes son costosos

CONSECUENCIA : Muchas operaciones potenciales de exportación no se

realizan y el nivel total de las exportaciones tienen un nivel sub-optimo
 ANTECEDENTES

• Ofrece una cobertura total o parcial

GARANTIA a los créditos de comercio exterior

• Cubre al exportador frente a los

SEGURO riesgos comerciales, políticos o
extraordinarios

• Permite financiar operaciones

CREDITO prioritarias de exportación.

 Existen tres instrumentos para garantizar los financiamientos

 CUADRO ESQUEMAS SISTEMA DE GARANTIAS EN LA REGION
COMPARATIVO
 RESUMEN SEPYMEX

 Constituído el año 2002 por el MEF y administrado por COFIDE

 Facilita el acceso al crédito a las Pymes Exportadoras mediante otorgamiento de
Pólizas de Seguro de Crédito a las empresas del Sistema Financiero Nacional en
respaldo a los créditos PRE Y POST EMBARQUE
 El Programa opera gracias a un fondo de respaldo de USD50 millones administrado por
Cofide y operado por la empresa INSUR entidad que emite las pólizas.
 Las empresas que están trabajando con Sepymex las cubre hasta un 50%, para las
nuevas empresas hasta el 75% de los créditos a las Mypes Exportadoras, impulsando el
acceso al crédito
 REQUISITOS A CONSIDERAR

Ser PYME exportadora

Patrimonio no reducir respecto al ejercicio

anterior, excepto reparto utilidades

No encontrarse bajo algún procedimiento

concursal

Calificación crediticia debe ser en un 85%

como mínimo en Normal y/o CPP
TOMAR NOTA DE LAS CONDICIONES

ASEGURA CREDITOS PRE Y POST EMBARQUE CUYO

PLAZO NO MAYOR A 180 DIAS

LA COBERTURA ES POR EL 50% DEL IMPORTE DEL

CREDITO

SE ASEGURA LOS CREDITOS QUE LA EMPRESA

TENGA VIGENTE CON EL SISTEMA FINANCIERO
HASTA USD3 MILLONES

EL COSTO DE LA PRIMA ES DE 0.35% FLAT

TRIMESTRAL O FRACCION MAS IGV
 DONDE ACCEDO AL PROGRAMA
SEPYMEX
A través de las siguientes instituciones financieras.

 Banco de Crédito
 BBVA Continental
 Scotiabank
 Interbank
 Banco Financiero
 Banco de Comercio
 Banco GNB
 Banco Interamericano de Finanzas

TENER EN CUENTA QUE LOS BANCOS SOLICITAN DOS PAGARES PARA

DESEMBOLSAR LOS FINANCIAMIENTOS BAJO GARANTIAS SEPYMEX
 DOCUMENTOS A PRESENTAR
 CARTA SOLICITUD
 ORDEN DE COMPRA, FACTURA PROFORMA, CONTRATO COMPRA VENTA O CARTA DE CREDITO DOCUMENTARIO
 PAGARE AVALADO
 CONTRATO PARA EL LLENADO DE PAGARE INCOMPLETO

________________________________________________________________________________________________________
DOCUMENTOS A PRESENTAR

TENER EN CUENTA QUE LOS DOCUMENTOS DEBEN PRESENTARLOS

COMPLETOS Y LUEGO DE 48 HORAS SERA DESEMBOLSADO UNA VEZ
OTORGA EL SUPLEMENTO DE LA POLIZA
 FORMA DE CALCULAR
SEPYMEX
TASA: 0.35% Flat por 90 días
calendario o fracción más el Impuesto
General a las Ventas (IGV).

Prima por 90 días

(0.35% X US$100
EJEMPLO: 1 Mil) : US$350 +
IGV

Prima por 120 días

((0.35% x 2) x US$
EJEMPLO: 2 100 mil) : US$ 700
+ IGV

TOMAR NOTA QUE UNA VEZ OBTENIDO LA COMISION DEBEMOS CALCULAR EL

IGV Y LA SUMA DE AMBOS ES LA COMISION FINAL DE SEPYMEX
Una forma más práctica de calcular es 100,000x0.35x1.18 / 100 = 413 comisión Sepymex
Multiplicar el importe financiado por la tasa por el igv y dividirlo todo entre 100
 RESUMEN FOGEM

 Constituído el año 2009 para impulsar a las pymes en el otorgamiento de líneas de

crédito
 El Programa similar a Sepymex, con la diferencia que no requiere de una Póliza de
Seguro para operar
 Las empresas que toman esta garantía cubren los financiamientos PRE y POST
EMBARQUE, Capital de Trabajo, Factoring y Arrendamiento Financiero.

https://archivo.gestion.pe/noticia/264260/fondo-garantia-empresarial-ya-tiene-reglamento
 REQUISITOS A CONOCER

Destino : Activo Fijo y/o Capital de

Trabajo

Plazos de la operación
ACTIVO CAPITAL DE PRE/POST
FIJO TRABAJO EMBARQUE

Cobertura : Hasta el 50% del saldo

por pagar del préstamo garantizado
 DONDE ACCEDO AL PROGRAMA
FOGEM
A través de las siguientes instituciones financieras.

 Banco de Crédito Cajas

 BBVA Continental Edpymes
 Scotiabank
 Interbank
 Banco Financiero
 Banco de Comercio
 Banco GNB
 Banco Interamericano de Finanzas

TENER EN CUENTA QUE LOS DESEMBOLSO CON LAS GARANTIAS FOGEM

SON INMEDIATOS
 FORMA DE CALCULAR
FOGEM

TASA: 0.25% Anual por desembolsar

no se considera el Impuesto General a
las Ventas (IGV).

Prima por 360 días

EJEMPLO: 1 (0.25% X US$100
Mil) : US$250

Prima por 90 días

((0.25/12) x 3) x
EJEMPLO: 2 US$ 100 mil/100) :
US$62.50

TOMAR NOTA EN FOGEM NO DEBE CONSIDERARSE EL IGV

La comisión es 0.25% anual, para obtener el calculo por meses se divide 0.25/12 = 0.021%
y luego se multiplica por los meses a obtener.
 TIPS A
CONSIDERAR

Entre Sepymex y Fogem existen unas diferencias a tomar en cuenta, a la

fecha Sepymex solo se puede tramitar por entidades bancarias y Fogem
tanto bancos como cajas municipales y rurales
.
El costo entre uno y otro es 0.35% y 0.25% garantizando Sepymex
operaciones de financiamientos de comercio exterior no así el Fogem que
abarca Leasing, Capital de Trabajo y Facturas
.
Sepymex necesita una aseguradora de crédito para operar
Fogem No se necesita dos pagares para desembolsar.
¡GRACIAS POR SU ATENCIÓN!