VIẾT TỜ TRÌNH THẨM

ĐỊNH KHÁCH HÀNG

ThS.Dương Tấn Khoa

 Tờ trình thẩm định KH
Tờ trình thẩm định khách hàng là một
tài liệu tóm tắt các kết quả thẩm định
của nhân viên tín dụng và được trình
cho các cấp có thẩm quyền quyết định
cấp tín dụng

3/15/2012 2
ThS. Dương Tấn Khoa
 Ý nghĩa của tờ trình thẩm
định khách hàng
Là cơ sở để các cấp có thẩm quyền
ra quyết định tín dụng

3/15/2012 3
ThS. Dương Tấn Khoa
 Nội dung của tờ trình
thẩm định khách hàng
1. Giới thiệu về khách hàng
2. Giới thiệu về nhu cầu của khách hàng
3. Quan hệ của khách hàng với ngân hàng
4. Quan hệ của khách hàng với TCTD khác
5. Thẩm định khách hàng
6. Thẩm định về PAKD/Dự án đầu tư của khách hàng
7. Thẩm định dòng tiền trả nợ
8. Tài sản đảm bảo
9. Nhận xét và kiến nghị
3/15/2012 4
ThS. Dương Tấn Khoa
 1. Giới thiệu về khách hàng
 Tên Công ty
 Người đại diện công ty
 Địa chỉ trụ sở
 Điện thoại
 Giấy phép kinh doanh
 Vốn điều lệ
 Ngành nghề kinh doanh
3/15/2012 5
ThS. Dương Tấn Khoa
 2. Nhu cầu của khách hàng
Số tiền vay
Thời hạn vay
Thời gian ân hạn (nếu có)
Mục đích vay
Hình thức vay
Phương thức trả nợ
Các tài sản đam đảm bảo.

3/15/2012 6
ThS. Dương Tấn Khoa
 3. Quan hệ của khách hàng
với ngân hàng
• Lịch sử giao dịch của khách hàng với ngân hàng:
– Về giao dịch tài khoản TGTT: KH hiện có giao dịch thanh
toán hay không? Từ năm nào? Số dư giao dịch bình quân?
– Về quan hệ tín dụng: Khách hàng mới quan hệ tín dụng lần
đầu hay đã từng quan hệ? Có từng phát sinh nợ xấu hay
không? Mức độ tuân thủ trong các lần vay trước?
– Về quan hệ thanh toán quốc tế
– Các quan hệ khác nếu có
 NH hiểu được bức tranh tổng thể về quan hệ giữa NH và KH,
ước lượng được những lợi ích mà KH có thể mang đến cho NH
3/15/2012 7
ThS. Dương Tấn Khoa
 4. Quan hệ của khách hàng
với TCTD khác
• Theo thông in từ CIC:
– Hiện nay khách hàng có quan hệ tín dụng với các TCTD khác hay
không? Số tiền là bao nhiêu?
– Khách hàng đã từng phát sinh nợ xấu hay không? Khi nào?

• Theo thông tin từ khách hàng:

– KH hiện có quan hệ tín dụng với các TCTD khác hay không? Dư
nợ hiện tại? TSĐB là gì? Mục đích vay? Thời hạn vay?
– KH hiện có quan hệ thanh toán với các NH khác không?

3/15/2012 8
ThS. Dương Tấn Khoa
 5. Thẩm định khách hàng
1. Khái quát về khách hàng vay vốn
• Quá trình hình thành và phát triển
• Cơ cấu tổ chức
• Các thành viên góp vốn
• Quan hệ giữa các thành viên góp vốn
2. Tình hình sản xuất kinh doanh
• Địa điểm và qui mô nhà máy
• Công nghệ sản xuất, sản phẩm của công ty
• Thị trường nguyên vật liệu đầu vào
• Thị trường đầu ra
3/15/2012 9
ThS. Dương Tấn Khoa
 5. Thẩm định khách hàng
3. Tình hình tài chính và kết quả hoạt động SXKD
• Phân tích các khoảng mục lới trên bảng CĐKT và báo
cáo kết quả hoạt động SXKD:
• Tình hình TSCĐ
• Các khoản phải thu của khách hàng
• Hàng tồn kho…
• Phân tích các chỉ số tài chính cơ bản
• Tình hình lãi/lỗ qua các năm

3/15/2012 10
ThS. Dương Tấn Khoa
 6. Thẩm địnhPAKD/Dự án
đầu tư của KH
• Mô tả về PAKD/Dự án đầu tư của khách hàng
• Các hạng mục đầu tư chính
• Các máy móc thiết bị mua sắm dự kiến
• Thị trường các yếu tố đầu vào dực kiến
• Thị trường tiêu thụ dự kiến
• Hiệu quả tài chính của dự án: NPV, IRR, PP, DPP,
PI….

3/15/2012 11
ThS. Dương Tấn Khoa
 7. Thẩm định dòng
tiền trả nợ
Lập bảng kế hoạch trả nợ
Lập bản tính dòng tiền trả nợ dự kiến

3/15/2012 12
ThS. Dương Tấn Khoa
 8.Tài sản đảm bảo
Loại tài sản đảm bảo
Vị trí của TSĐB
Chủ sở hữu của TSĐB
Tính chất pháp lý của tài sản đảm bảo
Giá trị của TSĐB theo định giá của ngân hàng
Tỷ lệ cho vay dự kiến trên từng TSĐB

3/15/2012 13
ThS. Dương Tấn Khoa
 9. Nhận xét và đề xuất
Đánh giá rủi ro của khách hàng
Đánh giá các lợi ích từ việc quan hệ tín
dụng với KH
Kiến nghị các biện pháp phòng ngừa rủi ro
Kiến nghị cấp có thẩm quyền về việc đồng
ý hoặc từ chối cấp tín dụng
Đề xuất kỹ thuật giải ngân
3/15/2012 14
ThS. Dương Tấn Khoa
Thank you!