REGULACION Y FISCALIZACION

1. Responsabilidad de la función bancaria : bancos con negocios externos,

2. Legislación bancaria: deben constituirse como sociedades anónimas, se busca mantención
de sistema financiero sano y protección de depositantes.
3. Auditores externos y clasificadores de riesgos
4. Materias de competencia del banco central : por mandato de ley organica constitucional ,
regula cantidad de dinero en circulación y de crédito, fija tasas de encaje, intereses,
reajustes, cambios internacionales que deben realizarse e el mercado cambiario formal. ,
política monetaria y cambiaria.
5. Limitaciones y resguardos: limites a montos de los créditos, existe una exigencia de capital
a los bancos, estabilidad financiera, clasificación de los bancos por solvencia y gestión ( esta
se mide por la relación que existe entre el patrimonio efectivo y la suma de sus activos)
6. Patrimonio efectivo. Activos ponderados por riesgo. Patrimonio efectivo está formado por
capital básico mas porción de bonos. Cuando hay falta de patrimonio, los bancos pueden
aumentar capital o bien reducir activos.
7. Riesgos que afectan activos de los bancos. RIESGO DE MERCADO, RIESGO DE CREDITO Y
BALANCE. (dentro hay clasificación de interés, precio, riesgo de solvencia, liquidez, etc).
8. Prevención y cobertura de riesgos del giro bancario: participación de banco central de chile
y superintendencia de bancos e instituciones financieras (riesgos de créditos resguardados
mediante provisiones).
9. Divulgación de la situación de los bancos. Obligación de empresas de otorgar información
al público. Superintendencias pueden otorgar balances y estados financieros.

SOCIEDADES EN EL PAÍS

1. Sociedad filial complementaria: fiscalizadas por superintendencia de valores y seguros –

por super intendencia de bancos e instituciones financieras.
2. Sociedades de apoyo al giro : operaciones de giro bancario , facilitar cumplimiento de
fines de entidades financieras.

SOCIEDADES FILIALES Y SOCIEDADES DE APOYO AL GIRO

Filiales: asesorías financieras, custodia, transporte de valores.

Apoyo al giro: objeto único en su giro, es decir, facilitar el cumplimiento de los fines de las
entidades financieras.

RESERVA Y SECRETO BANCARIO

Bancos no pueden dar a conocer info, custodia de valores y la información.

INTERMEDIACION DEL DINERO :

Movimiento de dinero en los bancos: obtienen dinero moviéndolos, es el negocio bancario ,
haciendo prestamos con ellas o invirtiéndolas .

El banco multiplica dinero,

Encaje ¿?

PAYMENT METHODS :

CHEQUES: cheques de ley, cheques con instrucciones , las que deben ser validas , no facilitar el
fraude. Líneas cruzadas, orden de pago. Un cheque puede ser revocado,

Cheques de colleccion-: usados como debito .

Tarjetas de pago: debito. Se contratan líneas electrónicas de pago ,