Professional Documents
Culture Documents
(مسودة)
يناير2020 -
أحكام عامة
املادة األولى:
(أ) إصدار التراخيص الالزمة ملقدمي خدمات املدفوعات واملوافقة على ما يقدمونه من خدمات ومنتجات.
(ب) إصدار وتحديث وتعديل القواعد والتعليمات املتعلقة بتقديم خدمات املدفوعات.
(ت) اإلشراف على التزام مقدمي خدمات املدفوعات بهذه القواعد وجميع ما تصدره املؤسسة بهذا الشأن.
(ث) التأكد من التزام مقدمي خدمات املدفوعات املرخص لهم وإداراتهم العليا باملعايير واملتطلبات الخاصة
بحوكمة الشركات.
(ج) اتخاذ اإلجراءات التنفيذية الالزمة عند مخالفات أحكام هذه القواعد وجميع األحكام ذات الصلة
الصادرة عن املؤسسة.
(ح) وضع اإلجراءات والتدابير الالزمة لحماية عمالء شركات خدمات املدفوعات.
(خ) اإلشراف على توفير وتشغيل واستخدام أجهزة الصراف اآللي وضمان الوصول إلى حسابات املدفوعات
وفقا للقواعد والتعليمات األخرى املعمول بها.
(د) نشر قائمة بمقدمي خدمات املدفوعات على املوقع اإللكتروني للمؤسسة.
املادة الثانية:
(أ) يخضع ألحكام هذه القواعد جميع األشخاص املقدمين لخدمة أو أكثر من خدمات املدفوعات في اململكة.
(ب) يعد الشخص ممار ًسا لخدمات املدفوعات في اململكة في الحاالت التالية:
2
أحكام الترخيص
املادة الثالثة:
(أ) ال ُيسمح ألي شخص مزاولة تقديم خدمات املدفوعات ما لم يكن هذا الشخص مقدم خدمات مدفوعات
ً ً
مرخصا. مرخص ،أو مصرفا
(ب)في حال رغب املصرف املرخص في مزاولة خدمات املدفوعات فإنه يجب عليه تقديم طلب إلى املؤسسة
للحصول على عدم ممانعة ملمارسة خدمات املدفوعات ،مع االلتزام بما يلي:
)1هذه القواعد باستثناء شرط الحصول على الترخيص ملزاولة خدمات املدفوعات.
)2القواعد والتعليمات األخرى ذات الصلة الصادرة عن املؤسسة التي تنطبق على مقدمي
خدمات املدفوعات.
(ت)كل شخص يخالف هذه القواعد يكون عرضه لتطبيق العقوبات والجزاءات.
املادة الرابعة:
ُ
ترخص املؤسسة لشركات خدمات املدفوعات بتقديم واحدة أو أكثر من الخدمات التالية:
(أ) تنفيذ عمليات الدفع ،بما في ذلك تحويل األموال إلى حساب مدفوعات لدى مقدم خدمات املدفوعات
أو لدى مقدم خدمات مدفوعات آخر ،أو تغطية األموال بواسطة طرق االئتمان ،وذلك من خالل:
)1تنفيذ الحواالت الدائنة ،بما في ذلك األوامر املستديمة.
)2تنفيذ عمليات الحسم املباشر ،بما في ذلك الحسم املباشر ملرة واحدة.
)3تنفيذ عمليات الدفع بموجب أدوات املدفوعات.
(ب)إصدار أدوات الدفع.
(ت)إصدار النقود اإللكترونية.
(ث)قبول عمليات الدفع.
(ج) تحويل األموال.
(ح) خدمات إيداع أو سحب النقود من حساب املدفوعات وتشغيل حساب املدفوعات.
(خ) خدمات إصدار أوامر الدفع.
(د) خدمات معلومات الحسابات.
3
املادة الخامسة:
ً ُ
(أ) ترخص املؤسسة لشركات املدفوعات الصغيرة ( )Micro PIsوفقا ملا يلي :
)1مزاولة واحدة أو أكثر من خدمات املدفوعات بخالف إصدار النقود اإللكترونية ،أو أي خدمات
مدفوعات أخرى تحددها املؤسسة.
)2عدم تقديم خدمات الدفع ألشخاص خارج اململكة.
)3أال يتجاوز متوسط قيمة عمليات املدفوعات مبلغ 10,000,000لاير سعودي.
)4تلبية الحد األدنى من متطلبات رأس املال.
)5تلبية متطلبات التراخيص العامة لجميع مقدمي خدمات املدفوعات.
(ب)يجب على شركات املدفوعات الصغيرة " " PI Microالتي لم تبدأ بعد بتقديم خدمات املدفوعات ،أو التي
شهرا ،التأكد من أن متوسط قيمة عمليات املدفوعاتكانت تقدم خدمات املدفوعات ملدة تقل عن ً 12
الشهرية املتوقعة ً
بناء على إجمالي مبالغ عمليات املدفوعات الخاصة بفترة ً 12
شهرا األولى من عمليات
التشغيل ال تتجاوز 10,000,000لاير سعودي.
املادة السادسة:
ً ُ
ترخص املؤسسة لشركات املدفوعات الكبيرة ( )Macro PIsوفقا ملا يلي :
املادة السابعة:
ً ُ
ترخص املؤسسة لشركات النقود اإللكترونية الصغيرة ( )Micro EMIوفقا ملا يلي :
(أ) إصدار النقود اإللكترونية ،باإلضافة إلى مزاولة واحدة أو أكثر من خدمات املدفوعات املسموح بها لـ شركات
املدفوعات الصغيرة.
)1ضمان أن إجمالي متوسط األموال اإللكترونية القائم ال يتجاوز 10,000,000لاير سعودي.
)2أال يتجاوز متوسط قيمة عمليات املدفوعات مبلغ 10,000,000لاير سعودي،
)3عدم السماح ألي عميل بحفظ أكثر من 20,000لاير سعودي من النقود اإللكترونية بصورة
إجمالية في جميع الحسابات التي يمتلكها هذا العميل.
)4عدم السماح ألي عميل بتنفيذ عمليات مدفوعات تزيد عن 20,000لاير سعودي لكل شهر
تقويمي ،مع استبعاد العمليات التي قد تتم في حالة إغالق حساب النقود اإللكترونية.
4
)5عدم السماح ألي عميل بتنفيذ عمليات السحب النقدي بقيمة تزيد عن 5000لاير سعودي لكل
شهر تقويمي.
)6تلبية الحد األدنى من متطلبات رأس املال.
)7تلبية متطلبات التراخيص العامة لجميع مقدمي خدمات املدفوعات.
(ب) في حال لم تبدأ شركات النقود اإللكترونية الصغيرة بعد في إصدار النقود اإللكترونية ،أو كانت تصدر
ً
تقويميا ،يجب أن تضمن أال يتجاوز إجمالي متوسط األموال النقود اإللكترونية ملدة تقل عن ً 12
شهرا
اإللكترونية القائم 10,000,000لاير سعودي خالل الفترة التشغيلية املبدئية ً 12
شهرا.
(ت) في حال لم تبدأ شركات النقود اإللكترونية الصغيرة بعد بتقديم خدمات املدفوعات ،أو كان يقدم
تقويميا ،يجب أن يضمن أن إجمالي متوسط قيمة عملياتً خدمات مدفوعات ملدة تقل عن ً 12
شهرا
ً ً
استنادا إلى إجمالي مبلغ العمليات املبدئية لفترة 12شهرا ال تتجاوز املدفوعات الشهرية املتوقعة
10,000,000لاير سعودي.
املادة الثامنة:
ً ُ
ترخص املؤسسة لشركات النقود اإللكترونية الكبيرة ( )Macro EMIوفقا ملا يلي :
)1إصدار النقود اإللكترونية باإلضافة إلى مزاولة واحدة أو أكثر من خدمات املدفوعات املسموح بها لشركات
املدفوعات الكبيرة.
)2عدم السماح ألي عميل بحفظ أكثر من 100,000لاير سعودي من النقود اإللكترونية بصورة إجمالية
في جميع الحسابات التي يمتلكها هذا العميل.
)3عدم السماح ألي عميل بتنفيذ عمليات مدفوعات تزيد عن 100,000لاير سعودي لكل شهر تقويمي ،مع
استبعاد العمليات التي قد تتم في حالة إغالق حساب النقود اإللكترونية.
)4تلبية الحد األدنى من متطلبات رأس املال.
)5تلبية متطلبات التراخيص العامة لجميع مقدمي خدمات املدفوعات.
5
املادة التاسعة:
يقدم األشخاص الراغبين في تقديم خدمات املدفوعات في اململكة طلب الترخيص للمؤسسة ً
مبينا فيه خدمات
ً
ومرفقا له اآلتي: املدفوعات املطلوب الترخيص لتقديمها،
ً
مصحوبا باملستندات والوثائق الالزمة التي تحددها (أ) نموذج طلب الترخيص املقرر من املؤسسة بعد إكماله،
املؤسسة.
(ب)سياسة اإلشراف املبني على املخاطر لتحديد حدود التعامالت الدفع للعمالء (وأي حدود إلجمالي النقود
اإللكتروني ،إن وجدت.
(ت)نماذج متطلبات املالئمة للمؤسسين وأعضاء مجلس اإلدارة واإلدارة العليا ومن في حكمهم واستيفاء
شروط متطلبات التعيين في املناصب القيادية الصادر من املؤسسة أو أي تعليمات الحقة تصدر بهذا
الشأن.
(ث)أن تثبت بأن لديها مقر مسجل في اململكة وسجل تجاري ساري املفعول من الجهة املختصة في اململكة،
وفي حال كانت الشركة كيان ُمنش ئ خارج اململكة ،فعليها تقديم وثائق مقبولة للمؤسسة.
(ج) قوائم القوائم املالية السنوية ،على مستوى الشركة وفروعها – إن وجدت ،آلخر ثالث سنوات مالية ،وفي
حال كانت الشركة تعمل ملدة أقل من ثالث سنوات ،فعلى الشركة تقديم القوائم املالية للفترة التي عملت
بها ،وتكون مدققة من قبل محاسب قانوني معتمد.
(ح) الجدارة االئتمانية ملقدم الطلب مصدرة من جهة مقبولة لدى املؤسسة.
(خ) خطة عمل الشركة ،تشتمل على:
)1ملخص الستراتيجية الشركة والقيمة التقديرية.
)2وصف نموذج التشغيل لكل خدمة مدفوعات مطلوب الترخيص بتقديمها.
)3املخاطر الرئيسية التي تؤثر على مقدم الطلب والسوق الذي يعمل فيه.
)4خطة مالية ملدة خمس سنوات ،تتضمن قائمة الدخل ،توقعات امليزانية العمومية ،وكذلك
التوقعات التي تثبت أنها ستفي بمتطلبات رأس املال املستمرة ذات الصلة.
ً
(د) وصف الهيكل التنظيمي للشركة ،يوضح فيه األقسام واإلدارات ومهامها ومسؤولياتها ،ومتضمنا أسماء
شاغليها ،بما في ذلك شاغلي املهام الرقابية.
(ذ) قائمة بأسماء األعضاء املؤسسين تتضمن عدد األسهم لكل عضو مؤسس ونسبتها وحقوق التصويت
املرتبطة بها.
(ر) تقديم ما يثبت بأن مقدم طلب الترخيص يلبي الحد األدنى من متطلبات رأس املال.
(ز) تعهد مقدم الطلب بااللتزام بمتطلبات هذه القواعد وغيرها من التعليمات املعمول بها الصادرة عن
املؤسسة.
6
إطار عمل إدارة املخاطر بما في ذلك تقييمات املخاطر. (س)
الخطة الخاصة بالبنية التحتية لتقنية املعلومات وتصميم النظام ،بما في ذلك التطبيقات (ش)
واألنظمة ومراكز البيانات والخوادم والشبكات والعمليات التي يتعين على مقدم الطلب وكل من وكالئه،
إن أمكن استخدامها.
املادة العاشرة:
(أ) تستلم املؤسسة طلبات الترخيص فقط ممن استوفوا جميع املعلومات والوثائق الالزمة.
(ب) يجوز أن تطلب املؤسسة من مقدم الطلب تقديم معلومات أو أدلة إضافية في أي مرحلة من مراحل
عملية الترخيص.
(ج) يجوز للمؤسسة اتخاذ التدابير التي تراها ضرورية لتقييم مدى استيفاء مقدم الطلب ملتطلبات الترخيص.
(د) تقوم املؤسسة بإخطار مقدم الطلب بأن طلبه كامل في حال كان طلب الترخيص يفي باملتطلبات ويستوفي
معايير التقييم العامة.
(أ) للحصول على الترخيص ،يجب على مقدم طلب الترخيص أن يستوفي الشروط التالية:
( )1يتوافر لدى مقدم الطلب ترتيبات شاملة ومتناسبة مع طبيعة وحجم وتعقيد مقدمي خدمات
املدفوعات ،تتضمن ما يلي:
(أ) ترتيبات حوكمة للشركة بما في ذلك هيكل تنظيمي واضح يتسم بالشفافية ووضوح
املسؤوليات.
(ب) سياسات وإجراءات وأنظمة وضوابط فعالة لتحديد وإدارة ورصد أي مخاطر قد
تتعرض لها الشركة وطرق اإلبالغ عنها ،بما في ذلك اإلجراءات اإلدارية السليمة وإدارة
املخاطر واملحاسبة.
( )3استيفاء متطلبات الترخيص املنصوص عليها في هذه القواعد وأي معايير أخرى تعتبرها
املؤسسة ذات صلة.
7
(ب) يجوز للمؤسسة أن تحدد إجراءات محددة يتعين على مقدم الطلب القيام بها قبل إصدار ترخيص أو
ً ً
ترخيصا مشروطا. أن تمنح
(ج) قد ترى املؤسسة جدوى اتباع بعض التدابير الضرورية كإنشاء كيان اعتباري مستقل لتنفيذ إحدى
خدمات املدفوعات أو أكثر للحفاظ على السالمة املالية ملقدم طلب الترخيص أو لتقديم اإلشراف ّ
الفعال
عليه من قبل املؤسسة.
(أ) يجوز للمؤسسة رفض طلب الترخيص الغير مستوفي لشروط الترخيص املنصوص عليها في هذه القواعد.
وفي مثل هذه الحاالت ،تقوم املؤسسة بتزويد مقدم الطلب بإشعار كتابي يوضح سبب الرفض ومنح
مقدم الطلب مهلة ً 30
يوما الستئناف قرار الرفض.
(ب) في حال رفضت املؤسسة الطلب بعد االستئناف ،فسيتم إصدار إشعا ًرا كت ً
ابيا بالقرار.
)1تأسيس الكيان القانوني أو إنشاء فرع داخل اململكة ،بما في ذلك شرط التسجيل التجاري.
)2ما يثبت تلبية متطلبات الحد األدنى من رأس املال.
)3تزويد املؤسسة بالسياسات واإلجراءات والنظم والضوابط املنصوص عليها في هذه القواعد بالشكل
املالئم.
ً
ترخيصا ملزاولة تقديم خدمات املدفوعات. (ج) ال تعتبر املوافقة املبدئية
ً
تقويميا من تاريخ إصدارها من املؤسسة ،و يجوز ملقدم الطلب (د) تسري املوافقة املبدئية ملدة ً 180
يوما
ً
تقويميا وذلك قبل ما ال تقديم طلب كتابي إلى املؤسسة لتمديد الفترة ملدة إضافية أقصاها ً 180
يوما
ً
تقويميا من انقضاء فترة املوافقة املبدئية. يقل عن ً 30
يوما
8
املادة الرابعة عشرة:
(أ) يجب على الشركات التي تزاول تقديم خدمات املدفوعات في اململكة أن تتقدم بطلب للحصول على
ً
تقويميا من تاريخ صدور هذه القواعد. ترخيص في غضون ً 180
يوما
ً
(ب) يجوز للشركات االستمرار في مزاولة تقديم خدمات املدفوعات لحين منحهم ترخيصا من قبل املؤسسة
وذلك ضمن املرحلة االنتقالية املحددة كما تخضع تلك الشركات للشروط التي تحددها املؤسسة في
هذا الشأن.
(أ) تعتبر التراخيص املمنوحة ملقدمي خدمات املدفوعات بموجب هذه القواعد سارية ،وتخضع لصالحية
املؤسسة لتعليق أو إلغاء الترخيص مقدمي خدمات املدفوعات في حال عدم استيفاء متطلبات
الترخيص املنصوص عليها في هذه القواعد أو غيرها من القواعد والتعليمات املعمول بها.
يجب على مقدم خدمات املدفوعات الحصول على خطاب عدم ممانعة من املؤسسة قبل إجراء أي من التغييرات
التالية مع تقديم تفاصيل ألسباب التغيير ولتاريخ املقترح للتنفيذ:
9
(أ) أي إعادة هيكلة مقترحة أو إعادة تنظيم أو توسيع أعمال ،مع شرح مفصل ألي تغييرات ناتجة
متوقعة على ملف مخاطر مزود خدمات املدفوعات.
(ب) أي إجراء من شأنه أن يؤدي إلى تغيير جوهري في املوارد املالية ملقدم خدمات املدفوعات.
(ج) التغيي رات الجوهرية في ترتيبات اإلسناد القائمة أو االتفاقيات الجديدة مع مقدمي خدمات
اإلسناد.
(أ) يجب على مقدم خدمات املدفوعات ،عند تقديم خدماته ،ضمان التزامه بمتطلبات رأس املال الواردة في
هذه القواعد والتعليمات املعمول بها.
ً
مناسبا ،بما (ب)تحتفظ املؤسسة بحق تعديل متطلبات رأس املال ملقدمي خدمات املدفوعات حسب ما تراه
في ذلك زيادة أو تخفيض أي من متطلبات رأس املال الواردة في هذه املادة.
(ت)متطلبات رأس املال لشركات املدفوعات الصغيرة ) (Micro PIالحد األدنى لرأس املال 5,000,000لاير
سعودي من حقوق امللكية املدفوعة وتقديم ما يثبت ذلك للمؤسسة.
(ث)متطلبات رأس لشركات املدفوعات الكبيرة ):( Major PI
)1الحد األدنى لرأس املال 15,000,000لاير سعودي من حقوق امللكية املدفوعة وتقديم ما يثبت
ذلك للمؤسسة؛ و
)2رأس مال مستمر أن تحتفظ شركات املدفوعات الكبيرة بقيمة (صافي الخسائر) تساوي أعلى من:
أ .الحد األدنى من رأس املال.
ب ٪ 2 .من متوسط قيمة عمليات املدفوعات الشهرية ملصدر املدفوعات.
(ج) متطلبات رأس املال لشركات النقد اإللكتروني الصغيرة ):(Micro EMI
)1الحد األدنى لرأس املال 10,000,000لاير سعودي من حقوق امللكية املدفوعة وتقديم ما يثبت
ذلك للمؤسسة.
)2رأس مال مستمر ،أن تحتفظ شركات النقد اإللكتروني الكبيرة بقيمة (صافي الخسائر) يساوي
٪2من إجمالي متوسط النقود اإللكترونية القائمة.
(ح) متطلبات رأس املال لشركات النقد اإللكتروني الكبيرة (:)Macro EMI
)1الحد األدنى لرأس املال 30,000,000لاير سعودي من حقوق امللكية املدفوعة وتقديم ما يثبت
ذلك للمؤسسة.
10
)2رأس مال مستمر أن تحتفظ شركات النقد اإللكتروني الكبيرة بمبلغ (صافي الخسائر) يساوي ٪2
من إجمالي متوسط النقود اإللكترونية القائمة.
)1أدوات رأس املال بما في ذلك األسهم العادية املدفوعة للشركة املرخص لها.
)2األرباح املحتجزة.
)3االحتياطيات األخرى.
املادة العشرون:
ي مكن ملقدم الطلب ومقدم خدمة املدفوعات إثبات امتثاله ملتطلبات الحد األدنى لرأس املال ورأس املال
املستمر من خالل تقديم ما يلي:
(أ) يجب على مقدم خدمات املدفوعات أن يضع سياسات وإجراءات وأنظمة وضوابط إلدارة املخاطر.
11
(ب)يجب على مقدم خدمات املدفوعات التأكد من تحديث سياسات وإجراءات وأنظمة وضوابط إدارة
ً
املخاطر وذلك بمراجعتها مرة واحدة على األقل سنويا ،وتقديم نسخ من اإلجراءات املحدثة إلى املؤسسة،
كما يجوز للمؤسسة أن تطلب معلومات إضافية أو إجراء بعض التغييرات.
(ت) يجب أن تراعي السياسات واإلجراءات والنظم والضوابط أنواع الخدمات التي يقدمها مقدم خدمات
املدفوعات باإلضافة إلى نطاقها ودرجة تعقيد نموذج أعمالها وأي تحديات تشغيلية تواجهها ودرجة
املخاطر املرتبطة بعملياتها.
(ث) يجب أن توضح السياسات واإلجراءات واألنظمة والضوابط كيفية قيام مقدم خدمات املدفوعات بتحديد
ورصد وإدارة املخاطر التي من املتوقع التعرض لها ورفع تقارير عنها للمؤسسة.
(ج) يجب على مقدم خدمات املدفوعات أن يثبت للمؤسسة أنه قام بتطبيق ضوابط سليمة إلدارة املخاطر،
بما في ذلك إنشاء وحدة إلدارة املخاطر ووحدة للمراجعة الداخلية ووحدة إلدارة االلتزام ،مع توفير
االستقاللية واملوارد الكافية لرؤساء هذه الوحدات للقيام بواجباتهم.
(ح) يجب أن تتوافر لدى مقدم خدمات املدفوعات ،سياسات وإجراءات وأنظمة وضوابط للكشف عن
االحتيال ومعالجته ،كما يجب تحديثها حسب توجيهات املؤسسة.
(أ) يجب أن يلتزم مقدم خدمات املدفوعات بمتطلبات حوكمة الشركات الصادرة من املؤسسة.
(ب) يجب على مقدم خدمات املدفوعات تنفيذ ترتيبات الحوكمة التالية كحد أدنى وتحديثها:
ً
هيكل تنظيمي مفصل يوضح اإلدارات واألقسام ،متضمنا أسماء شاغليها ،بما في ذلك )1
مصحوبا بوصف مهام ومسؤوليات كل ً اإلدارة العليا ،وشاغلي اإلدارات واألقسام الرقابية،
قسم ،وإدارة ،ووحدة.
السياسات واإلجراءات والضوابط لضمان تحديد واضح لألدوار واملسؤوليات املسندة إلى )2
مجلس اإلدارة وأعضائه واإلدارة العليا وكل شخص يقوم باملهام الرقابية.
السياسات واإلجراءات والضوابط لضمان االستقاللية لكل وحدة يديرها شخص يتولى )3
املهام الرقابية ،وكذلك الفصل بين الواجبات والتسلسل اإلداري املرتبط بها.
(ج) يجب على مقدم خدمات املدفوعات أن ينش ئ كحد أدنى لجنة تنفيذية ،ولجنة مراجعة داخليه ،ولجنة
التزام ،ولجنة مالية ،ولجنة مخاطر.
(د) يجوز للمؤسسة إصدار توجيهات ملقدمي خدمات املدفوعات لتنفيذ إجراءات محددة فيما يتعلق بترتيبات
الحوكمة الخاصة بها.
12
املادة الثالثة والعشرون:
ً
تقويميا ،إذا علم بحدوث أي من يجب على مقدم خدمات املدفوعات إخطار املؤسسة ،وفي غضون ً 14
يوما
األحداث التالية أو وجود احتمال كبير لحدوثها:
)1أي حدث يمنع الوصول إلى أو يعطل إحدى العمليات الخاصة بواحدة أو أكثر من خدمات املدفوعات
التي يقدمها.
ً
سواء في اململكة أو خارجها. )2أية دعوى مدنية أو جنائية ضد مقدم خدمات املدفوعات
)3البدء بإجراءات اإلفالس أو أي إجراءات تصفية أخرى بموجب نظام أي دولة.
يتعين على مقدمي خدمات املدفوعات االلتزام باألنظمة املعمول بها بشأن مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب.
(أ) يجب على مقدم خدمات املدفوعات تقديم اتفاقية مستوى الخدمة يوضح بالتفصيل أحكام وشروط خدمات
املدفوعات التي يقدمها وتقديمها بشكل كتابي وتسليمها وفقا لرغبة العميل ،وفق اآلتي:
)1لكل من عمالئه الجدد ،قبل البدء بتقديم خدمات املدفوعات لذلك العميل ،بحيث يمكن للعميل
اتخاذ الخيار املناسب بشأن ما إذا كان يجب عليه متابعة العملية أم ال.
)2لكل من عمالئه الحاليينً ،
بناء على طلبهم.
(ب) يجب على مقدم خدمات املدفوعات اإلبالغ عن أي تغييرات في األحكام والشروط قبل ً 30
يوما على األقل من
إجراء التغييرات .وفي حال عدم رغبة العميل على املوافقة على الشروط واألحكام املعدلة ،فيحق للعميل إنهاء
العالقة التعاقدية بدون أي رسوم.
ً
إلكترونيا بما في ذلك املوقع اإللكتروني (ج) قد يتم تقديم املعلومات الخاصة باألحكام والشروط عن طريق البريد أو
أو تطبيقات الهاتف املحمول أو بالبريد اإللكتروني.
فيما يتعلق باملعامالت التي تتم بموجب إطار العقد ،يجب على مقدم خدمات املدفوعات تزويد كل من عمالئه
باملعلومات التالية قبل أن يوافق العميل على عملية الدفع أو في أي وقت آخر يطلبه العميل وذلك خالل 3أيام
عمل من تاريخ طلبه:
13
)1جدول الرسوم واألتعاب والعموالت ،بما في ذلك أسعار العمالت والتحويل ورسوم السحب التي
تنطبق على عملية الدفع بموجب شروط إطار العقد.
)2االسم القانوني والعنوان املسجل وتفاصيل االتصال ذات الصلة ملقدم خدمات املدفوعات.
(ب) ال يمكن تغيير شروط إطار العقد ،بما في ذلك الرسوم واألتعاب ،ما لم يتم تحديد شروط هذه التغييرات في
إطار العقد.
(ج) يجب على مقدم خدمات املدفوعات بإشعار كل عمالئه في حال طرأت أي تغييرات على أحكام إطار العقد بما
ً
تقويميا من تاريخ تنفيذ هذه التغيرات. ال يقل عن ً 15
يوما
(د) يجب توفير أو إتاحة جميع املعلومات التي يقدمها مقدم خدمات املدفوعات بطريقة يمكن الوصول إليها
ً
إلكترونيا عبر البريد اإللكتروني أو املوقع اإللكتروني أو تطبيقات الهاتف بسهولة (بما في ذلك عن طريق البريد أو
املحمول) وبكلمات واضحة ومفهومة وباللغة العربية أو أي لغة أخرى تم االتفاق عليها بين مقدم خدمات
املدفوعات وعمالئه.
(أ) في حال تعارض مدة إطار العقد أو عقد املدفوعات املفرد مع أي حكم من أحكام هذه القواعد:
)1يحق ملستخدم خدمات املدفوعات الذي هو طرف في هذا العقد إلغاء العقد واستعادة أمواله أو
غيرها من ممتلكاته املدفوعة أو املنقولة بموجبه.
)2ال يحق ملقدم خدمات املدفوعات الذي هو طرف في هذا العقد إنفاذ العقد ضد أي طرف آخر فيه.
(ب) في حال دخول شخص طبيعي أو اعتباري غير مرخص بتقديم خدمات املدفوعات في إطار عقد أو عقد
ً مدفوعات املفرد لتقديم خدمات املدفوعات يعتبر العقد ً
الغيا ،ويجوز ألي عميل لخدمات املدفوعات يكون طرفا
في هذا العقد استرداد أمواله أو غيرها من ممتلكاته املدفوعة أو املنقولة بموجب هذا العقد.
يجب على مقدم خدمات املدفوعات التأكد من أن املواد اإلعالنية أو الترويجية لخدمات املدفوعات الخاصة به
غير مضللة أو مبالغ فيها .ويجب أن تكون جميع النصوص واألرقام الواردة في هذه املواد مرئية ومفهومة بوضوح،
مع استخدام حجم خط مقروء لجميع النصوص بما في ذلك الحواش ي السفلية.
14
املادة الثالثون:
(أ) يجب على مقدم خدمات املدفوعات حماية بيانات العمالء واملحافظة على سريتها ،بما في ذلك البيانات
املخزنة لدى طرف ثالث أو وكيل ملقدم خدمات الدفوعات.
(ب)ال يجوز الوصول إلى املعلومات الشخصية للعمالء واستخدامها من قبل املوظفين املعتمدين لدى مقدم
خدمات املدفوعات إال لغرض االلتزام باملتطلبات التنظيمية والرقابية املعمول بها في اململكة ،بما في ذلك
اإلبالغ عن االشتباه بعمليات غسل األموال أو االحتيال أو الجرائم املالية.
(ب) عند تلقي شكوى ،يجب على مقدم خدمات املدفوعات بذل كل جهد ممكن ملعالجة جميع النقاط التي أثيرت
في شكوى العميل.
)1أن يقوم بمهام أو ينش ئ وحدة تتعامل مع شكاوى العمالء وتدير نظام معالجة الشكاوى الذي يسهل
تسجيل الشكاوى وتتبع حالتها وتصنيفها.
ُ
)2التأكد من إصدار إجراءات تعنى بمعالجة الشكاوى وإنشاء نظام يسهل تسجيل ،وتعقب ،وتصنيف
وتعريف حالة الشكاوى .كما يلتزم مقدم خدمات املدفوعات بالتوجيهات التي تصدرها املؤسسة التي
تنظم العالقات بين مقدم خدمات املدفوعات وعمالئهم ،وكذلك تطوير السياسات واألنظمة
والضوابط الالزمة.
)3توفير أو إتاحة أ قام هواتف (خط أ ض ي ومحمول) للعمالء لالتصال ً
مجانا من داخل اململكة لإلبالغ ر ر
عن الشكاوى أو االستفسارات ،كما يجب عليه نشر أرقام الهواتف والخدمات على جميع القنوات
املتاحة للعمالء.
)4توفير أو إتاحة إجراءات التعامل مع الشكاوى ،بما في ذلك كيفية تقديم شكوى والوثائق املطلوبة،
وكذلك حق العميل في تقديم الشكوى من خالل القنوات املتاحة للعمالء.
)5تقديم أو إتاحة جميع التفاصيل الالزمة ليستخدمها العميل ملتابعة الشكوى.
(د) يجب على مقدم خدمات املدفوعات تقديم التفاصيل الخاصة بإجراءات التعامل مع الشكاوى إلى املؤسسة.
(هـ) باإلضافة إلى إجراءات معالجة الشكاوى املعتمدة من مقدم خدمات املدفوعات ،تحتفظ املؤسسة بإجراءات
الستالم شكاوى العمالء كما تنظر املؤسسة في هذه الشكاوى وتتابعها مع مقدم خدمات املدفوعات لتحديد أي
15
ً
مناسبا ،إحالة العميل إجراءات تصحيحية يتعين اتخاذها .عالوة على ذلك ،يجوز للمؤسسة ،حيثما ترى ذلك
إلى الجهات املختصة األخرى ملعالجة شكواهم.
(ب) بغض النظر عن املسؤولية بموجب هذه القواعد ،يجب على مقدم خدمة املدفوعات الذي نفذ عملية
بناء على طلب الدافعً ،
فورا وبدون رسوم: دفع لدافعً ،
)1بذل الجهود لتتبع أي عملية دفع غير منفذة أو منفذة بشكل معيب.
)2إخطار الدافع بالنتيجة.
(أ) عندما يكتشف مقدم خدمات املدفوعات أو يعلم بخطأ أو عطل أو قصور في أنظمته ،يجب عليه
التحقيق ،وعند االقتضاء ،إعادة املدفوعات لجميع العمالء الذين تأثروا بهذا الخطأ خالل يومي عمل.
(ب) يجب على مقدم خدمات املدفوعات ،في أقرب وقت ممكن ،إصدار إخطار لجميع العمالء املتأثرين،
إلبالغهم بالخطأ في أنظمته والخطوات التي يتم اتخاذها التخاذ اإلجراء التصحيحي ،بما في ذلك رد أي
مبالغ إلى حسابات العمالء.
16
املادة الخامسة والثالثون:
ً
يكون مقدم خدمات املدفوعات مسؤوال عن عمالء خدمات الدفوعات املقدمة من قبله .حيث أن مقدم خدمات
ً
املدفوعات يكون مسؤوال عن الرسوم التي يتحملها عميل خدمات املدفوعات أو أي فوائد أخرى يجب أن يدفعها
َ
عميل خدمات املدفوعات ،نتيجة لعدم التنفيذ أو التنفيذ املعيب أو املتأخر لعملية املدفوعات.
عند إسناد مقدم خدمات املدفوعات (املقدم األول) أي من مهامه إلى مقدم خدمات مدفوعات آخر أو وسيط،
فإنه يجب على مقدم خدمات املدفوعات اآلخر أو الوسيط تعويض املقدم األول عن أي خسائر متكبدة أو مبالغ
مدفوعة وذلك عند عدم االلتزام بمعايير مصادقة العميل املطلوبة بموجب هذه القواعد واللوائح املعمول بها.
(ب) يجب على مقدم خدمات املدفوعات بذل جهود معقولة السترداد األموال من مستلم األموال غير
الصحيح ومقدم خدمات املدفوعات للمستلم ،وقد يفرض مقدم خدمات املدفوعات على عميل خدمات
املدفوعات ر ً
سوما ملحاولة استرداد األموال إذا تمت كتابة هذا الرسم في العقد املبرم بين الدافع وبين
مقدم خدمات املدفوعات ،كما يجب أن يتعاون مقدم خدمات املدفوعات الذي تعامل معه الدافع
املستفيد مع مقدم خدمات املدفوعات للدافع في استرداد األموال إلى أقص ى حد ممكن.
17
املادة التاسعة والثالثون:
يجب على مقدم خدمات املدفوعات القيام باسترداد املدفوعات في أقرب وقت ممكن وخالل مدة ال تتجاوز نهاية
يوم العمل التالي لليوم الذي يعلم فيه بالتعامالت الغير املصرح بها.
املادة األربعون:
(أ) تعتبر عملية املدفوعات (أو سلسلة عمليات املدفوعات) معتمدة من قبل الدافع إذا وافق على تنفيذها.
(ب) إذا نفى "الدافع" أنه قد فوض السماح بعمليات املدفوعات املنفذة أو ادعى أن مقدم خدمات املدفوعات لم
ينفذ عملية املدفوعات بالشكل الصحيح ،حينها يجب على مقدم خدمات املدفوعات إثبات أن العملية قد تم
توثيقها وتسجيلها بدقة وإدخالها في حسابات مقدم خدمات املدفوعات ولم تتعرض لقصور في الخدمة املقدمة.
(ج) إذا زعم مقدم خدمات املدفوعات أن الدافع تصرف بطريقة احتيالية ،فيتحمل مقدم خدمات املدفوعات
عبء تقديم األدلة الداعمة أثناء عملية تسوية النزاع.
(ب) يكون حفظ أموال العمالء بإيداعها األموال املحمية في حساب لدى مصرف مرخص؛ أو أية طريقة أخرى قد
تحددها املؤسسة.
(ج) يجب على مقدم خدمات املدفوعات التأكد من أن الحساب الذي تودع فيه أموال العمالء:
)1قد تم تعيينه كحساب محتفظ به لغرض حماية األموال ً
وفقا لهذه القواعد.
)2ال ُيستخدم إال لالحتفاظ بأموال العمالء وال يحتفظ بأي أموال مستلمة عن طريق دفع الرسوم أو
لالستخدام في دفع النفقات التشغيلية أو االستمرار في أي خدمة مدفوعات أخرى.
)3أن يكون باسم مقدم خدمات املدفوعات.
)4ال يجوز ألي شخص غير مقدم لخدمات املدفوعات أن يتمتع بأي حق أو مصلحة في األموال املحمية.
(د) يجب أن تتوافر لدى مقدم خدمات املدفوعات السياسات واإلجراءات والضوابط الالزمة للحفاظ على
ترتيبات الحماية املعتمدة وأن يقدم نسخة من هذه السياسات واإلجراءات إلى املؤسسة قبل إخضاع األموال
العمالء لهذه الترتيبات .ويجوز أن تطلب املؤسسة إجراء تغييرات على هذه الترتيبات ،حيثما ترى ضرورة ذلك.
18
(هـ) يجوز ألي شركة مدفوعات أو شركة النقد اإللكتروني اقتراح طرق إضافية للحماية أموال العمالء لتقييمها
وقبولها من قبل املؤسسة.
يجب أن يلتزم مقدم خدمات املدفوعات بالشروط التالية في جميع األوقات التي يقوم فيها هو أو وكالؤه (أ)
بحفظ أموال العمالء:
( )1يجب إيداع األموال املشمولة بالحماية في الحساب املخصص في موعد ال يتجاوز يوم عمل واحد
بعد استالمها.
ً
( )2إذا رغب مقدم خدمات املدفوعات في استثمار أموال العمالء ،فيجب أوال الرجوع للمؤسسة
العتماد األصول التي ينوي االستثمار فيها للتأكد من آمانها وقابلية تحويلها إلى سيولة.
( )3إذا كان وكيل مقدم خدمات املدفوعات يحتفظ باألموال املحمية نيابة عنه ،يجب على مقدم
خدمات املدفوعات ضمان حماية تلك األموال ً
وفقا ملتطلبات هذا القواعد.
قد يتـرتب على مخالفة أي من املتطلبات املتعلقة بحماية األموال عقوبات تفرضها املؤسسة ً
وفقا (ب)
لصالحياتها ،بما في ذلك تعليق أو إلغاء ترخيص مقدم خدمات املدفوعات.
املادة الثالثة واألربعون:
(أ) إذا كان مقدم خدمات املدفوعات غير قادر على تنفيذ أمر الدفع في الوقت املناسب ،فيجب عليه إبالغ
العميل ً
فورا بالوقت الذي يتوقع فيه تنفيذ هذا الطلب.
(ب) في حالة تباطؤ خدمات املدفوعات ،يجب على مقدم خدمات املدفوعات إبالغ كل من عمالئه بذلك.
املادة الرابعة واألربعون:
(أ)يجب على مقدم خدمات املدفوعات وضع السياسات واإلجراءات لتحديد الحد األقص ى لعمليات املدفوعات
الخاصة بالعميل ،وإجمالي قيمة النقود اإللكترونية في محفظة العميل املبنية على سياسات إدارة املخاطر.
(ب) يجب على مقدم خدمات املدفوعات وضع السياسات واإلجراءات الالزمة لحفظ سجالت وبيانات الشركة
وحمايتها وتخزينها ،ويشمل ذلك حفظ التعامالت واملستندات التي يتعامل بها ،كما يلي:
( )1املعلومات املالية بما في ذلك البيانات املالية والبيانات املصرفية وحسابات العمالء والسجالت
املحاسبية.
( )2التقارير املتعلقة باألنشطة التي يؤديها مقدم خدمات املدفوعات ،وحجم العمليات والخدمات التي
يقدمها بما في ذلك حجم وقيمة عمليات حسابات املدفوعات.
( )3محاضر اجتماعات مجلس اإلدارة واملوافقات على األعمال ذات الصلة.
( )4معلومات عن أي حوادث أمنية.
19
(ت) يجب على مقدم خدمات املدفوعات االحتفاظ بجميع السجالت ملدة عشر سنوات من تاريخ إنشائها.
(ث) يجب أن تقوم وحدة /إدارة االلتزام لدى مقدم خدمات املدفوعات بإجراء عمليات فحص وتدقيق
ً
منتظمة ،على األقل مره واحدة سنويا ،لضمان االلتزام بأحكام هذه القواعد وجميع ما يصدر عن
املؤسسة من تعليمات.
(ج) يجب أن تكون السجالت قابلة لالستنساخ على الورق لتقديمها إلى املؤسسة أو أي جهة مختصة أخرى
في اململكة خالل فترة معقولة ال تتجاوز ثالثة أيام تقويمية.
املادة الخامسة واألربعون:
(أ) يتعين على كل مؤسس ،وعضو في اإلدارة العليا وأي شخص يقوم باملهام الرقابية ،االلتزام ملتطلبات التعين
في املناصب القيادية.
(ب) يجب على مقدم خدمات املدفوعات تقديم مستندات تثبت االلتزام لتلك املتطلبات وإخطار املؤسسة في
حال أي تغيير.
املادة السادسة واألربعون:
يجب على مقدم خدمات املدفوعات االلتزام بالقواعد واألنظمة الصادرة من املؤسسة املتعلقة بإدارة
استمرارية األعمال.
يجب أن يلتزم مقدم خدمات املدفوعات بالقواعد واألنظمة الصادرة من املؤسسة املتعلقة باألمن السيبراني.
(أ) يجب على مقدم خدمات املدفوعات تقديم طلب للحصول على خطاب عدم ممانعة من املؤسسة قبل تعيين
وكيل لتقديم أي من خدمات املدفوعات ،وعند تقديم هذا الطلب ،يجب على مقدم خدمات املدفوعات تقديم
خطة عمل على النحو التالي:
20
املادة التاسعة واألربعون:
يجوز للوكيل توزيع أو استرداد النقود اإللكترونية نيابة عن شركات النقد اإللكتروني، ()1
ولكن ال يجوز له إصدار النقود اإللكترونية نيابة عن شركات النقد اإللكتروني.
يجب التأكد من أن املهام املسندة للوكيل ال تتعارض مع أي من أحكام قواعد االسناد. ()2
يجب على الوكيل أال يزاول إال األنشطة املرخص له بها ً
وفقا لهذه القواعد. ()3
املادة الخمسون:
(أ) يجب على شركات النقود اإللكترونية التي ترغب في تعيين موزع نقود إلكتروني ،ارسال خطة عملها إلى
املؤسسة قبل أن يبدأ املوزع بالعمل ،بحيث تشتمل على:
)1العدد واملواقع املتوقعة ملوزعي النقود اإللكترونية.
)2األشخاص املراد استخدامهم كموزعي نقود إلكترونية ،وتزويد املؤسسة بجميع السجالت والتراخيص
واألذونات الالزمة من املؤسسة وغيرها من الجهات املختصة من أجل القيام بأنشطتهم.
)3السياسات واإلجراءات واألنظمة والضوابط التي يستخدمها مقدم خدمات املدفوعات الختيار موزعي
النقود اإللكترونية واإلشراف عليهم.
)4األنشطة املتعلقة بتقديم خدمات املدفوعات التي يتعين أن يقوم بها موزعو النقود اإللكترونية.
)5املعلومات أو األدلة األخرى التي قد تطلبها املؤسسة.
(ب)يجب على شركات النقد خالل سبعة أيام تقويمية من إبرام اتفاقية تعاقدية لتعيين موزع نقود إلكترونية،
إخطار املؤسسة بهذا االتفاقية.
( )1يجوز ملوزعي النقود اإللكترونية توزيع النقود اإللكترونية في حساب شركات النقود اإللكترونية
أو استرداد النقود اإللكترونية.
ً
( )2يجب أال يصدر نقودا إلكترونية أو يزاول أي من خدمات املدفوعات الغير مرخصة له بها.
( )3يجب أال يما س إال األنشطة التي تم ترخيصه ملزاولتها ً
وفقا لهذه القواعد. ر
( )4يجب التأكد من عدم تعارض مهام موزعي النقود اإللكترونية مع أي حكم من أحكام قواعد
اإلسناد.
ً
يحق للمؤسسة وضع سجال على موقعها اإللكتروني يتضمن املعلومات املتعلقة بالوكالء وموزعي النقود اإللكترونية
ً
مناسبا. حسبما تراه املؤسسة
21
املادة الثانية والخمسون:
)1يجب على مقدم خدمات املدفوعات التقدم بطلب الحصول على خطاب عدم ممانعة من املؤسسة
قبل الشروع في أية عقد إسناد ،وفق ما تحدده املؤسسة.
)2أن يحتفظ بالسياسات واإلجراءات والنظم والضوابط إلدارة نشاط االسناد لجهات خارجية ،بما
يتناسب مع طبيعة وحجم املهام املسندة االسناد.
)3التحقق من التزام مزود خدمات االسناد للقواعد والتعليمات املعمول بها ،بما في ذلك متطلبات هذه
القواعد.
ً
)4يكون مقدم خدمات املدفوعات مسؤوال عن التزام مزود خدمات االسناد بهذه القواعد.
(أ) يجب على شركات النقود اإللكترونية إصدار النقود اإللكترونية بقيمتها اإلسمية عند استالمها.
(ب)ال يجوز لشركات النقود اإللكترونية ،اآلتي:
( )1منح فائدة تتعلق بطول الفترة الزمنية التي تحتفظ بها شركات النقود الكترونية بالنقد
اإللكتروني.
( )2تقديم أي منفعة أخرى تتعلق بطول الفترة الزمنية التي يتم من خاللها االحتفاظ بالنقود
اإللكترونية من قبل شركات النقود اإللكترونية.
( )3تقديم تسهيالت السحب على املكشوف إلى العميل ما لم يكن شركات النقود اإللكترونية قد
أبرمت شراكة مع مصرف مرخص أو كيان آخر مناسب مرخص تمت املوافقة عليه من قبل
املؤسسة.
( )4استخدام أي أموال محمية ألغراض أخرى ،بما في ذلك اإلقراض.
(ت)يجب على شركات النقود اإللكترونيةً ،
بناء على طلب عميل خدمات مدفوعات ،استرداد القيمة النقدية
للنقود اإللكترونية املحتفظ بها ،في أي وقت وبقيمتها االسمية.
(ث)يجب أن تضمن شركات النقود اإللكترونية أن العقد املبرم بينها وبين عميل خدمات املدفوعات ينص
بوضوح على شروط االسترداد ،بما في ذلك أي رسوم تتعلق باالسترداد إن وجدت.
(ج) يجب أن تكون رسوم االسترداد متناسبة ومتوافقة مع التكاليف الفعلية التي تتكبدها شركات النقود
اإللكترونية.
(ح) عند إنهاء العقد بين عميل خدمات املدفوعات وبين شركات النقود اإللكترونية (وملدة تصل إلى سنة
واحدة بعد تاريخ اإلنهاء) ،يجب على شركات النقود اإللكترونية استرداد القيمة النقدية اإلجمالية املتبقية
22
للنقود اإللكترونية التي يحتفظ بها الدافع مستخدم الخدمة .في الحاالت التي تتجاوز فيها رسوم االسترداد
الرصيد املتبقي من النقود اإللكترونية ،بحيث تكون عائدات أي استرداد ال ش يء ،قد تتوقف شركات
النقود اإللكترونية عن حماية األموال املشمولة بالحماية ذات الصلة.
(خ) يجب أن توضح شركات النقود اإللكترونية لصاحب النقود اإللكترونية كيف تم استهالك الرصيد من
خالل أي رسوم استرداد.
يجوز لشركات النقود اإللكترونية مزاولة خدمات املدفوعات األخرى املتعلقة بإصدارها لألموال (أ)
اإللكترونية دون إخطار املؤسسة أو الحصول على موافقتها.
يجب على شركات النقود اإللكترونية إخطار املؤسسة بتغيير أنشطتها قبل مزاولة خدمات املدفوعات (ب)
ً
مسبقا. غير املرتبطة بإصدار النقود اإللكترونية التي لم يتم إخطار املؤسسة بها
يجب أال يستخدم أي حساب مدفوعات مقدم من شركات النقود اإللكترونية ال يتعلق بإصدار (ت)
نـقـود إلكترونية إال فيما يتعلق بمعامالت املدفوعات هذه.
يجب على مقدم خدمات املدفوعات الحصول على عدم ممانعة املؤسسة قبل تعليق أو إيقاف (أ)
جزئيا أو ً
كليا ،أو التقدم بطلب إجراءات انهاء أعماله أو تصفيتها أو غيرها من إجراءات ً أنشطته
اإلفالس املؤسسة،
يجب على مقدم خدمات املدفوعات تزويد املؤسسة باملعلومات واملستندات الالزمة.
يخضع مقدم خدمات املدفوعات الذي يدخل في إجراءات إنهاء أعماله أو تصفيتها أو غيرها من (ب)
إجراءات اإلفالس لنظام اإلفالس املعمول به في اململكة.
يجب على مقدم خدمات املدفوعات وضع اإلجراءات والضوابط الالزمة لتوثيق آلية تلقي أوامر الدفع.
ال يجوز ملقدم خدمات املدفوعات رفض طلب الدفع إال في حاالت التالية:
( )1عدم استيفاء شروط تنفيذ أوامر الدفع واملوضحة في عقد الخدمة بين عميل خدمات
املدفوعات ومقدم خدمات املدفوعات.
23
( )2في حال اشتباه مقدم خدمات املدفوعات بوجود عملية احتيال أو غسل األموال أو تمويل
اإلرهاب.
( )3كون عملية املدفوعات تشكل خرق أي من التزامات مقدم خدمات املدفوعات بموجب
األنظمة والقوانين التي يلتزم بها.
يجوز للدافع سحب املوافقة وإلغاء أمر الدفع في أي وقت قبل بدء عملية الدفع من قبل مقدم خدمات املدفوعات،
باستثناء الحاالت التي يكون فيها الدافع قد قدم املوافقة على عملية الدفع التي يجب أن يبدأها املستفيد أو من
خالله ،وفي هذه الحالة ال يجوز للدافع سحب املوافقة أو إلغاء أمر الدفع دون اتفاق بين الدافع واملستفيد.
يجب على مقدم خدمات املدفوعات الخاص بالدافع ومقدم خدمات املدفوعات للمستفيد التأكد من تحويل
املبلغ الكامل ملعاملة الدفع إلى املستفيد.
املادة الستون:
يجب على مقدم خدمات حسابات املدفوعات منح مقدم خدمة إصدار أوامر الدفع ومقدم خدمة معلومات
الحسابات ولكل مقدم خدمة مدفوعات آخر حق الوصول إلى حسابات املدفوعات على أساس موضوعي وعادل
وبطريقة تسمح ملقدم خدمات املدفوعات بتقديم خدمات املدفوعات بطريقة سلسة وفعالة.
يجب على مقدم خدمة إصدار أوامر الدفع ومقدم خدمة معلومات الحسابات الحصول على موافقة عميل مقدم
خدمات املدفوعات قبل تقديم خدماتهم له.
(أ) يجب على مقدم خدمات املدفوعات تعيين مراجع حسابات خارجي إلجراء تدقيق سنوي على األقل وعلى
نفقته الخاصة.
(ب)يجب أن تتم املوافقة على مراجع الحسابات الخارجي من قبل الجهات املختصة في اململكة ويجب أال يكون
هناك تضارب في املصالح في العمل لصالح مقدم خدمات املدفوعات.
(ت)إذا لم يعد املراجع هو املراجع املعين ملقدم خدمة املدفوعات ،يجب على مزود خدمة املدفوعات تعيين
مدقق حسابات آخر.
24
املادة الثالثة والستون:
(أ) في حالة نشوء نزاعات بين مقدمي خدمات املدفوعات ،ينبغي على األطراف املعنية بذل كل املحاوالت
املعقولة لحلها فيما بينهم .وفي الحاالت التي يتعذر فيها حل هذه النزاعات ،يمكن الرفع للمؤسسة التخاذ
قرار بشأنها.
(ب) يجب على مقدم خدمات املدفوعات إخطار املؤسسة ً
كتابيا.
25