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Informe Estado de las Microfinanzas en Chile 2007

CONTENIDO: - Introducción - Metodología de agrupación - Cifras 2007: I. Tamaño operación promedio II. Número de operaciones anuales III. Colocaciones IV. Cartera de créditos V. Morosidad de la cartera castigos VI. Créditos agrícolas VII. Distribución Regional Anexo Red de Microfinanzas A.G. Integrantes Misión, visión y valores Objetivos Directorio 2008 - 2010

Informe elaborado con los antecedentes entregados al 31.12.07. por las instituciones socias de la Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile A.G.
Santiago, 2008

000 * Total: Fuente Encuesta Casen (Suma del total de trabajadores por cuenta propia más los que se declaran empleadores). desde el año 2004. a Cajas de Compensación y a ONGs que tienen programas de servicios financieros y no financieros.500 millones de dólares.000 millones.28%) Instituciones integrantes: 24 Que otorgan servicios financieros: 17 Porcentaje del crédito a microempresas otorgado en Chile: 95% Instituciones que entregaron antecedentes para el Informe 2007: 16 Clientes atendidos por IMFs de la Red: 300. a las Cooperativas con programas especializados en microempresa.realizó a Chile en el año 2001. Convertida en Asociación Gremial en julio del 2003. las Instituciones de Microfinanzas. INDICES DESTACADOS: Microempresarios en Chile • • • Total estimado* N° de Formales estimado** N° de Informales estimado*** : 1.000 : : 720.000 680. 2 IMFs: Instituciones microfinancieras reguladas y no reguladas. privados y de la sociedad civil.600. como capacitación o estudios para apoyar a microempresarios y a organismos estatales relacionados con la microempresa urbana y rural. Informe Estado de las Microfinanzas en Chile 2007 Introducción La Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile se formó durante la visita que Muhammad Yunus –Premio Nobel de la Paz 2007. las IMFs de la Red han otorgado en los últimos 15 años más de 2. Red de Microfinanzas: • • • • • • Conclusiones generales en relación a las colocaciones 2007: • • • • El Crédito promedio subió (14. ONGs. la Red agrupa a la mayoría de las instituciones privadas de ahorro y crédito y organismos públicos que ofrecen recursos de fomento mediante licitación: a los Bancos con filiales y áreas de negocio en el segmento microempresarial. Incluye Bancos. Organizaciones de Seguridad Social e Instituciones Públicas que ofrecen recursos para fomentar la microempresa urbana y rural.000 1 Ver listado en Anexo.10%) La Colocación Total subió (18.(1) Presentes desde Arica a Punta Arenas. la Red edita este informe anualmente. 2 . especialmente cuando se destina a fortalecer a las microempresas.000 microempresarios con una cartera de cerca de US$ 1.000 operaciones de créditos por alrededor de 3. Cooperativas. en pos del desarrollo de las microfinanzas y las microempresas en nuestro país.Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile A.400. *** Informales: Se estiman por diferencia con formales registrados. Su objetivo central es articular los esfuerzos públicos. Para dar a conocer las principales variables que definen la actividad del microcrédito en Chile y fomentar las buenas prácticas entre las IMFs. IMFs (2). En la actualidad atienden a alrededor de 300.G. reconocen en el microcrédito una herramienta eficaz para generar desarrollo y combatir la pobreza urbana y rural.63%) El Número de Operaciones bajó (4. La Red trabaja para posicionar las microfinanzas en los ámbitos público y privado.01%) El Número de Clientes subió (10. En conjunto. a partir de los antecedentes que aportan las instituciones socias de la Red y que da cuenta de más de un 95% del crédito otorgado a la microempresa en Chile. ** Formales: Registrados con iniciación de actividades en el SII. con el objetivo de sumar los esfuerzos y recursos disponibles y ponerlos al servicio de quienes requieren apoyo para desarrollar instancias de autoempleo o negocios por cuenta propia que les permitan mejorar su calidad vida y la de sus familias.

000 millones y hasta $10.000 millones >$200 millones y hasta $2. está estructurada por grupos de instituciones. se agregan Banco Nova BCI y Fundación Un Techo para Chile y falta Indes recién reincorporada a la Red). Para el año 2006.000 millones >$2. La información puede presentar algunas imprecisiones especialmente en materia de tasas de castigo para cuyo cálculo se emplea una metodología de homologación de información que puede contener algunos errores. 3 . Informe Estado de las Microfinanzas en Chile 2007 INFORME Metodología de agrupación La información provista por las 16 instituciones informantes. de acuerdo al monto que colocan anualmente: Agrupación Grande Mediana Pequeña Muy Pequeña Colocación anual > $10.G.Finam Pequeña Fundación Contigo Fundación BanIgualdad ONG Cecades Fundación Crecer Muy Pequeña Fundación Padre Adolfo Kolping Chile Fundación Un Techo Para Chile Algunas precisiones: La información entregada corresponde a las colocaciones anuales y cartera vigente de créditos a la microempresa formal e informal. las cifras se presentan corregidas por inflación. 2 más que el año 2006 (las 14 del 2006 están todas. Existen 2 Instituciones que se desplazan el 2007 de la categoría “Muy Pequeñas” a “Pequeñas” (BanIgualdad y Cecades).000 millones Hasta $200 millones Instituciones informantes: Clasificación Institución BancoEstado Microempresas Bandesarrollo Microempresas Grandes Banco Santander-Banefe Indap Banco Nova BCI Credicoop Medianas Fondo Esperanza Oriencoop CCAF de Los Andes Corporación WWB .Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile A. En el 2007 se consideran 16 instituciones informantes de las 17 que ofrecen servicios financieros.

La baja en el segmento Muy Pequeñas se debe a una entidad que coloca créditos de monto bajo. en general. Tamaño de operación promedio Crédito promedio Tipo inst. Grandes Medianas Pequeñas Muy Pequeñas Total 2007 234. El promedio general. Existe baja en todos los segmentos.88% 36. Anual 7.359 216. Nuevamente las instituciones que más crecen son las medianas y pequeñas (no se debe a la inclusión de las 2 nuevas entidades informantes. excepto en las instituciones grandes.457 Var. el tamaño promedio de las operaciones tiene correlación con el tamaño de la institución. Nuevamente las instituciones que más crecen son las medianas y pequeñas (no se debe a la inclusión de las 2 nuevas entidades informantes.152.21% 100% 2006 218.21% 0. pero en el caso de las pequeñas podría deberse al traspaso de segmento de 2 instituciones).35% 0.372 6.941.282 1. Número de operaciones anuales Número de Operaciones de crédito en el año Tipo inst.41% 0. Anual 24.645 584 282. a pesar de que existen 2 nuevos informantes. Grandes Medianas Pequeñas Muy Pequeñas Total 2007 282.G.751 358. Las Instituciones grandes siguen manteniendo más del 80% de los clientes totales.81% 1. II.27% 14. sube.01% En el año 2007 se cursaron 356.841 1.83% -4.569 67.Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile A.22% 10.09% -25.62% 2. III.51% 0.641 70.10% La suma de los clientes atendidos por el total de las Instituciones es de 282.29% -39.20% 25.06% 12.63% Nuevamente se observa que.029 684. El comportamiento observado en el segmento mediano puede explicarse a que existe una entidad de gran colocación “pequeña” a muchos clientes.32% -41.000 menos que el 2006. pero en el caso de las pequeñas podría deberse al traspaso de segmento de 2 instituciones).113 2.472 412.382.70% -67.993 85.300 371.21% 100% 2006 317.35% 100% Var.053 49.45% -75.511 2006 1.68% 113.559 operaciones.456 85.414 1.17% 64.25% 19.113.92% 100% Var. aproximadamente 15. lo que representa un crecimiento del 10% con respecto al 2006. Colocaciones Número de clientes de crédito en el año Tipo inst.340 41. Anual -10.35% 13.356 256.918 3.005.821 3.559 79. Informe Estado de las Microfinanzas en Chile 2007 CIFRAS 2007 I.841 5.606 32.012 267. impulsado por la fuerte alza en el segmento Grande. 4 .82% 14.03% 1.941 82. Grandes Medianas Pequeñas Muy Pequeñas Promedio ponderado 2007 1.88% 0.393 756 356.

20%) La Colocación Total sube (18.938. 5 .000 68.88% 2.938.145.798.09%) El Número de Operaciones baja (10. se nota principalmente en el segmento de las instituciones grandes (crecen un 21%). Grandes Medianas Pequeñas Muy Pequeñas Total 2007 510.000 14.400.000 18.G.106 2.60% 0.592.95% 3.63%) El Número de Operaciones baja (4.378.733.719.593.55% 0.51% -79.458.300.992.625.823.01%) El Número de Clientes sube (10.353 pesos.05% 100% Var.255.049.905 96.023.925 438.644.905 526.425.92% -65.289 53.27% La cartera de créditos total asciende a 526.54% 0.374.28%) Al parecer se explica por lo ocurrido en el segmento de instituciones grandes.36% 6.250 16.53% 16.88%) IV.28% Las colocaciones totales del año ascienden a 410.692.67% 0.958 410.27%.513.Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile A.45% 0.800 1.75% 20.42% 0. Anual 21.03% 4.425 261.01% 100% 2006 328.78% 0.01% 100% 2006 420.43% -9.44% 0.88% 9. Anual 18.650 2. en términos de pesos.950 95.863.000 2.692.250 347. que en todos los indicadores representa al menos el 80% del total: El Crédito promedio sube (24. Este crecimiento.329.089.555.225.574.88%) El Número de Clientes sube (7.732.08% 100% Var. Informe Estado de las Microfinanzas en Chile 2007 Colocaciones anuales en pesos Tipo inst.10%) La Colocación Total sube (18.255.575 94.529.53% 18.775 15. creciendo un 20.671.375. Cartera de créditos Cartera de créditos Tipo inst.938. Conclusiones generales en relación a las colocaciones: Indicadores del 2007: El Crédito promedio sube (14.450 200.481. las que nuevamente concentran el 95% de la colocación.823.311.347. lo que representa un crecimiento de un 18.905 pesos.28%. El mayor crecimiento se da en el segmento de las instituciones grandes.55% 4. Incide en este crecimiento la inclusión de un nuevo actor. Grandes Medianas Pequeñas Muy Pequeñas Total 2007 390. A pesar de lo anterior las instituciones grandes siguen representando entre el 96% y 97% de la cartera total.353 95.

30% 3.49% 4.50% 3.000 % 2007 28.76% 31-90 3.22% 23.02% S/I 0. La tasa de castigos.381 a 80.63% S/I -2.80% La tasa de morosidad total de 31 a 90 días baja de 3.854 527. 31-90 Grandes Medianas Pequeñas Muy Pequeñas Total 2.50% 2006 91-80 1.938.G.31% 2.767 479.53%.10% 3.70% -5.09% 23. presenta un alza de 3.90% 3.80% 14.40% 2.62% Tasa Castigo 4.10% 2.905 99.123.00% 5.627. pero aumentan en términos absolutos de 85 MM$ a 96 MM$.140.30% 3.52% Agrícolas 80. disminuye de 88.00% S/I 26. Informe Estado de las Microfinanzas en Chile 2007 V. 6 .60% Var.093 a 99.5% a un 1.80% 3.Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile A. En términos de cartera sucede lo mismo. La morosidad de 91 a 180 días presenta una leve alza. En cambio las Colocaciones 2007 también disminuyen en % respecto del total.262 96.72% 6. en términos absolutos.599 97.934.18% 28.203. los clientes bajan de 102.27% 6.527.50% 1.30% 1.08% 2.8% a un 4.30% 26.818 138.5% a 2.78% % 2006 37.20% S/I 25. Crédito agrícola Clientes agrícolas versus totales Datos Clientes Operaciones Colocaciones Clientes Operaciones Cartera Totales 282.49% 4.934 135.255. de un 1.09% 14.50% Tasa Castigo 3. pero crece de 104 MM$ a 138 MM$.82% 9 Instituciones informan participación en este sector (56%) El número de clientes atendidos el 2007 disminuye respecto del total en porcentaje y.87% 4.000 18.60% 1.62%.53% 2007 91-80 1. que se calcula con una metodología que intenta homologar las situaciones de diferentes tipos de instituciones. VI.76%.60% 2.262.54% 2.37% 27.713.559 410.941 356.75% 6. Anual -8.353 Cartera 549. Morosidad de la cartera y castigos Cartera de créditos (M$) Tipo inst.

89% 8.589.53% 9.283 7.74% 7.355 4.Colocaciones Región I Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ 7.G.52% 11.14% 4.780 3.834 4.826 2.25% 24.71% 1.670.82% 13.53% 12.482 37.30% 0.249.64% 1.51% 3.48% 11.50% 0.076.602.881.762 10.61% 11.97% 1.513 34.125 23.23% 24.91% 7.13% 1.706.92% 8.240 5.57% 12.35% 4.45% 8.631 8.67% 28. ya que 2 de las 16 Instituciones no informaron su distribución regional para Colocaciones Anuales y 3 no lo hicieron para Cartera Actual.53% 0.662 1.632 27.79% 2.77% 0.919 29.02% 13. Se informan 15 Regiones.585 112. Distribución Regional Precisiones: Los totales.19% 1.815.382 29.13% 1.07% 9.232 85.52% 2.176 15.715 12.834 1.391.734 11.909 4.872 19.81% 5.544 31.744 1.089 30.725 39.573 34.946.075.764.61% 0.97% 11. en términos de Operaciones Clientes y Montos no cuadran.457 43.484.35% 0.053 1.362 19.823 37.19% 1.229 2.Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile A.255 43.853 32.34% 5.55% 1.566 66.58% 1.065 4.862 957 1.661 5.089 3.765 48.66% 2. incorporando las nuevas XIV (Región de los Ríos) y XV (Región de Arica y Parinacota).464.881 14.45% 7 Región II Región III Región IV Región V Región VI Región VII Región VIII Región IX Región X Región XI Región XII Región Metropolitana Región XIV Región XV . tanto de Cartera como de Colocaciones.02% 0.00% 4.948 43. Informe Estado de las Microfinanzas en Chile 2007 VII.10% 10. Distribución Regional .250.506 3.

971 25.96% 9.Región X y Región VII (app 10% – 13%) .76% 2.179 62.932 8.14% 8.874 49. en número de clientes.11% 4.315 29.217 55.18% 2.009 27. en orden descendiente.445 27.275 2.251 6.12% 1.26% 10.25% Región II Región III Región IV Región V Región VI Región VII Región VIII Región IX Región X Región XI Región XII Región Metropolitana Región XIV Región XV Conclusiones en relación a la Distribución Regional En términos generales.043.25%) .20% 8.Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile A.12% 1.119 9.Región Metropolitana (app.848 11.712.12% 1.24% 8.32% 1.130 7.41% 10.91% 5.682 119.91% 2.52% 28.71% 8.886.281 6.Región IX (app 9% – 12%) 8 . Las Regiones más activas.799.667.583.034 5.327.936 12.32% 26.40% 10.65% 13.709 10.794 5.166.50% 2. 12% -13%) .41% 13. Informe Estado de las Microfinanzas en Chile 2007 Distribución Regional .431 141.06% 5.300.316 5.Región VIII (app.821 9.736 10.970.244.00% 5.277 48. operaciones y montos en MM$.563 10.475 22.00% 2.43% 2.207 35.432.584.26% 1.67% 2.991 72.47% 5.698 41.994 143. son: .737 9.15% 1.883.437 43.70% 25.70% 1.69% 1.335 46.41% 1.Cartera Región I Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ Nº de clientes Nº operaciones Montos M$ 10.37% 7. 24% .500 7.854 38.03% 1.81% 7. se observa la misma distribución tanto para las Colocaciones 2007 como para la Cartera Actual.111 6.517 43.692 53.733 53.849 14.97% 10.04% 2.68% 10.101.G.15% 9.14% 1.212 47.09% 1.425 6.937 45.65% 9.814 48.105 5.

Nuestro norte es un Chile con más oportunidades para todos y donde la dignidad de las personas nazca de su propio trabajo y su capacidad de autosuperación. a nivel público y privado.Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile A.G. Creemos que las microfinanzas son un medio eficaz para generar desarrollo social y combatir la pobreza urbana y rural. Informe Estado de las Microfinanzas en Chile 2007 ANEXO Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile A. INTEGRANTES Instituciones bancarias: BancoEstado Microempresas Bandesarrollo Microempresas Banco Santander – Banefe Banco Nova de BCI Cooperativas: Cooperativa Credicoop Cooperativa Oriencoop ONGs: Corporación WWB – Finam Fondo Esperanza Fundación Crecer Fundación Contigo Fundación BanIgualdad Fundación Kolping Chile Fundación Trabajo para un Hermano Fundación Un Techo para Chile Inversiones para el Desarrollo .Indes ONG Cecades Organización de seguridad social: Caja de Compensación de Los Andes Instituciones públicas: Corporación de Desarrollo Indígena (Conadi) Fondo de Solidaridad e Inversión Social (Fosis) Instituto de Desarrollo Agropecuario (Indap) Servicio de Cooperación Técnica (Sercotec) Universidad: Universidad Alberto Hurtado Organizaciones no financieras de apoyo a la microempresa Federación Chilena de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Fecrecoop) Programa de Economía del Trabajo (PET) MISION: Fortalecer el desarrollo de las microfinanzas. VALORES: TOLERANCIA .COLABORACION DIGNIDAD IGUALDAD DE OPORTUNIDADES 9 . el acceso y la igualdad de oportunidades para los chilenos. VISION: La Red de Microfinanzas está formada por un grupo diverso de instituciones de microcrédito que comparten una misión común. lo que muestra que competencia y colaboración pueden convivir. a través de la interacción de las instituciones que se dedican al microcrédito mejorando.G. con ello.

y la acción de la Red y las instituciones que la componen.cl 10 .Finam • Daniel Tello Escobar. en general. Comunicaciones.C. ORGANIZACION PARA LA GESTION DE LA RED El Directorio se reúne los terceros martes de cada mes y cuenta con el apoyo de tres comisiones de trabajo.Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile A. privados y de la sociedad civil. Gerente General . Gerente General . Jefe Nacional de Asistencia Financiera . en general. Subgerente de Riesgo .C. nuevas y reales oportunidades de desarrollo para los microempresarios y trabajadores independientes.G. la Red para el Desarrollo de las Microfinanzas realiza una serie de actividades: • • • • • Planificación y puesta en práctica de acciones de posicionamiento de las microfinanzas. Informe Estado de las Microfinanzas en Chile 2007 Articular los esfuerzos públicos.F.Fosis Secretaria Ejecutiva: Soledad Gunckel (Cel. compuestas por representantes de las instituciones que integran la Red. Gerente General . de Los Andes • María Isabel Infante.Banefe • Jaime Henríquez Correa.Cooperativa de Ahorro y Crédito Credicoop • Directora: María Soledad Ovando Green. político y sociedad civil. político y sociedad civil.Fondo Esperanza • Vicepresidenta: Catalina Justiniano Berardi. DIRECTORIO 2008 – 2010 Titulares: • Presidente: Juan Cristóbal Romero Buccicardi. en pos del desarrollo de las microfinanzas y las microempresas en nuestro país. para la formulación y promoción de proyectos de fomento para la microempresa.Banco Santander .A. 3. para la difusión de las microfinanzas. orientadas a las siguientes áreas: • • • Intercambio institucional y vinculación con el mundo empresarial. Estudios. Gerente General . Para alcanzar sus objetivos. 09 820. e-mail redmicrofinanzas@redmicrofinanzas.Bandesarrollo Microempresas • Tesorero: Diego Vidal Sánchez. 2. Asesor de Dirección . para generar cohesionadamente. en particular.BancoEstado Microempresas Directores Adjuntos: • José Miguel Quiroz Venegas. Fortalecer las instituciones de microfinanzas con la finalidad de mejorar cualitativa y cuantitativamente los servicios prestados a los microempresarios. Desarrollo de mecanismos de coordinación entre actores de las microfinanzas.6685) RED PARA EL DESARROLLO DE LAS MICROFINANZAS EN CHILE A. Generar vínculos efectivos y complementarios entre instituciones para dotar de programas pertinentes a cada una de los segmentos que componen el universo de los microempresarios y trabajadores independientes. Realización de acciones que fortalezcan las instituciones de microfinanzas. Gerente Microempresas – Banco Nova BCI • Secretario: Alvaro Retamales Contreras. Presidente . OBJETIVOS: 1.redmicrofinanzas.G. Gerente Microempresarios .Indap • Jaime González Salazar.cl www. Formulación de políticas específicas de fomento a la microempresa. en general. Generación de vínculos con el mundo empresarial.