Merchant Risk Control

特约商户管理业务流程及风险控制规范
（试行）
通联支付网络服务股份有限公司
二〇〇九年三月
目录
总则 .................................................................................................................................... 9
1 商户发展考察 ..................................................................................................................... 10
1.1 工作目的 .............................................................................................................................. 10
1.2 适用范围 .............................................................................................................................. 10
1.3 工作基本要求 ...................................................................................................................... 10
1.4 责任人 .................................................................................................................................. 10
1.5 工作文档 .............................................................................................................................. 10
1.6 业务操作流程控制 .............................................................................................................. 11
1.6.1 操作流程图 .................................................................................................................. 11
1.6.2 流程控制要求 .............................................................................................................. 12
2 签约 .................................................................................................................................... 15
2.1 工作目的 .............................................................................................................................. 15
2.2 适用范围 .............................................................................................................................. 15
2.3 工作基本要求 ...................................................................................................................... 15
2.4 责任人 .................................................................................................................................. 15
2.5 工作文档 .............................................................................................................................. 15
2.6 业务操作流程控制 .............................................................................................................. 16
2.6.1 操作流程图 .................................................................................................................. 16
2.6.2 流程控制要求 .............................................................................................................. 17
3 商户审批 ............................................................................................................................. 18
3.1 工作目的 .............................................................................................................................. 18
3.2 适用范围 .............................................................................................................................. 18
3.3 工作基本要求 ...................................................................................................................... 18
3.4 责任人 .................................................................................................................................. 18
3.5 工作文档 .............................................................................................................................. 19
3.6 业务操作流程控制 .............................................................................................................. 20
3.6.1 操作流程图 .................................................................................................................. 20
3.6.2 流程控制要求 .............................................................................................................. 21
4 终端部件准备 ..................................................................................................................... 23
4.1 工作目的 .............................................................................................................................. 23
4.2 适用范围 .............................................................................................................................. 23
4.3 工作基本要求 ...................................................................................................................... 23
4.4 责任人 .................................................................................................................................. 23
4.5 工作文档 .............................................................................................................................. 23
4.6 业务操作流程控制 ............................................................................................................... 23
4.6.1 操作流程图 .................................................................................................................. 24
4.6.2 流程控制要求 .............................................................................................................. 25
5 终端安装 ............................................................................................................................. 26
2
5.1 工作目的 .............................................................................................................................. 26
5.2 适用范围 .............................................................................................................................. 26
5.3 工作基本要求 ...................................................................................................................... 26
5.4 责任人 .................................................................................................................................. 26
5.5 工作文档 .............................................................................................................................. 26
5.6 业务操作流程控制 .............................................................................................................. 27
5.6.1 操作流程图 .................................................................................................................. 27
5.6.2 流程控制要求 .............................................................................................................. 28
6 商户培训 ............................................................................................................................. 30
6.1 工作目的 .............................................................................................................................. 30
6.2 适用范围 .............................................................................................................................. 30
6.3 工作基本要求 ...................................................................................................................... 30
6.4 责任人 .................................................................................................................................. 31
6.5 工作文档 .............................................................................................................................. 31
6.6 业务操作流程控制 .............................................................................................................. 32
6.6.1 操作流程图 .................................................................................................................. 32
6.6.2 流程控制要求 .............................................................................................................. 33
7 商户回访 ............................................................................................................................. 36
7.1 工作目的 .............................................................................................................................. 36
7.2 适用范围 .............................................................................................................................. 36
7.3 工作基本要求 ...................................................................................................................... 36
7.4 责任人 .................................................................................................................................. 36
7.5 工作文档 .............................................................................................................................. 36
7.6 业务操作流程控制 .............................................................................................................. 37
7.6.1 操作流程图 .................................................................................................................. 37
7.6.2 流程控制要求 .............................................................................................................. 38
8 商户信息变更 ..................................................................................................................... 42
8.1 工作目的 .............................................................................................................................. 42
8.2 适用范围 .............................................................................................................................. 42
8.3 工作基本要求 ...................................................................................................................... 42
8.4 责任人 .................................................................................................................................. 42
8.5 工作文档 .............................................................................................................................. 42
8.6 业务操作流程控制 .............................................................................................................. 43
8.6.1 操作流程图 .................................................................................................................. 43
8.6.2 流程控制要求 .............................................................................................................. 44
9 新增终端 ............................................................................................................................. 47
9.1 工作目的 .............................................................................................................................. 47
9.2 适用范围 .............................................................................................................................. 47
9.3 工作基本要求 ...................................................................................................................... 47
9.4 责任人 .................................................................................................................................. 47
9.5 工作文档 .............................................................................................................................. 47
3
9.6 业务操作流程控制 .............................................................................................................. 48
9.6.1 操作流程图 .................................................................................................................. 48
9.6.2 流程控制要求 .............................................................................................................. 49
10 终端维护 ........................................................................................................................... 51
10.1 工作目的 ............................................................................................................................ 51
10.2 适用范围 ............................................................................................................................ 51
10.3 工作基本要求 .................................................................................................................... 51
10.4 责任人 ................................................................................................................................ 51
10.5 工作文档 ............................................................................................................................ 51
10.6 业务操作流程控制 ............................................................................................................ 52
10.6.1 操作流程图 ................................................................................................................ 52
10.6.2 流程控制要求 ............................................................................................................ 53
11 商户冻结 ........................................................................................................................... 55
11.1 工作目的 ............................................................................................................................ 55
11.2 适用范围 ............................................................................................................................ 55
11.3 工作基本要求 .................................................................................................................... 55
11.4 责任人 ................................................................................................................................ 55
11.5 工作文档 ............................................................................................................................ 55
11.6 业务操作流程控制 ............................................................................................................ 56
11.6.1 操作流程图 ................................................................................................................ 56
11.6.2 流程控制要求 ............................................................................................................ 57
12 商户解冻 ........................................................................................................................... 59
12.1 工作目的 ............................................................................................................................ 59
12.2 适用范围 ............................................................................................................................ 59
12.3 工作基本要求 .................................................................................................................... 59
12.4 责任人 ................................................................................................................................ 59
12.5 工作文档 ............................................................................................................................ 59
12.6 业务操作流程控制 ............................................................................................................ 60
12.6.1 操作流程图 ................................................................................................................ 60
12.6.2 流程控制要求 ............................................................................................................ 61
13 终端撤机 ........................................................................................................................... 63
13.1 工作目的 ............................................................................................................................ 63
13.2 适用范围 ............................................................................................................................ 63
13.3 工作基本要求 .................................................................................................................... 63
13.4 责任人 ................................................................................................................................ 63
13.5 工作文档 ............................................................................................................................ 63
13.6 业务操作流程控制 ............................................................................................................ 64
13.6.1 操作流程图 ................................................................................................................ 64
13.6.2 流程控制要求 ............................................................................................................ 65
14 商户撤销 ........................................................................................................................... 67
4
14.1 工作目的 ............................................................................................................................ 67
14.2 适用范围 ............................................................................................................................ 67
14.3 工作基本要求 .................................................................................................................... 67
14.4 责任人 ................................................................................................................................ 67
14.5 工作文档 ............................................................................................................................ 67
14.6 业务操作流程控制 ............................................................................................................ 68
14.6.1 操作流程图 ................................................................................................................ 68
14.6.2 流程控制要求 ............................................................................................................ 69
15 清偿 .................................................................................................................................. 71
15.1 工作目的 ............................................................................................................................ 71
15.2 适用范围 ............................................................................................................................ 71
15.3 工作基本要求 .................................................................................................................... 71
15.4 责任人 ................................................................................................................................ 71
15.5 工作文档 ............................................................................................................................ 71
15.6 业务操作流程控制 ............................................................................................................ 72
15.6.1 操作流程图 ................................................................................................................ 72
15.6.2 流程控制要求 ............................................................................................................ 73
16 商户资金结算 .................................................................................................................... 74
16.1 工作目的 ............................................................................................................................ 74
16.2 适用范围 ............................................................................................................................ 74
16.3 工作基本要求 .................................................................................................................... 74
16.4 责任人 ................................................................................................................................ 74
16.5 工作文档 ............................................................................................................................ 75
16.6 业务操作流程控制 ............................................................................................................ 76
16.6.1 操作流程图 ................................................................................................................ 76
16.6.2 流程控制要求 ............................................................................................................ 77
16.7 结算业务作业指导书 ........................................................................................................ 78
16.7.1 岗位职责 .................................................................................................................... 78
16.7.1.1 结算管理岗职责 ................................................................................................... 78
16.7.1.2 结算业务初审岗职责 ........................................................................................... 78
16.7.1.3 结算业务复审岗职责 ........................................................................................... 79
16.7.1.4 资金划付经办岗职责 ........................................................................................... 79
16.7.1.5 资金划付复核岗职责 ........................................................................................... 79
16.7.1.6 退票管理岗职责 ................................................................................................... 80
16.7.2 数据清分、勾对 ........................................................................................................ 80
16.7.3 生成结算报表 ............................................................................................................ 81
16.7.4 结算初审 .................................................................................................................... 82
16.7.5 结算复审 .................................................................................................................... 86
16.7.6 划付经办操作 ............................................................................................................ 87
16.7.7 划付复核操作 ............................................................................................................ 87
16.7.8 节假日处理 ................................................................................................................ 87
16.7.9 退票管理 .................................................................................................................... 87
16.7.10 结算业务监督 .......................................................................................................... 88
5
16.7.11 应急情况处理机制 .................................................................................................. 88
17 差错处理业务 .................................................................................................................... 91
17.1 工作目的 ............................................................................................................................ 91
17.2 适用范围 ............................................................................................................................ 91
17.3 工作基本要求 .................................................................................................................... 91
17.4 责任人 ................................................................................................................................ 91
17.5 工作文档 ............................................................................................................................ 92
17.6 差错处理业务作业指导书 ................................................................................................ 92
17.6.1 基本流程 .................................................................................................................... 92
17.6.2 确认查询 .................................................................................................................... 93
17.6.3 贷记调整 .................................................................................................................... 94
17.6.4 请款 ............................................................................................................................ 95
17.6.5 退单 ............................................................................................................................ 95
17.6.6 再请款 ........................................................................................................................ 95
17.6.7 托收 ............................................................................................................................ 96
17.6.8 例外交易 .................................................................................................................... 96
18 手工单处理 ....................................................................................................................... 97
18.1 工作目的 ............................................................................................................................ 97
18.2 适用范围 ............................................................................................................................ 97
18.3 工作基本要求 .................................................................................................................... 97
18.4 责任人 ................................................................................................................................ 97
18.5 工作文档 ............................................................................................................................ 97
18.6 业务操作流程控制 ............................................................................................................ 98
18.6.1 操作流程图 ................................................................................................................ 98
18.6.2 流程控制要求 ............................................................................................................ 99
19 疑似风险商户的调查处理 ............................................................................................... 101
19.1 工作目的 .......................................................................................................................... 101
19.2 适用范围 .......................................................................................................................... 101
19.3 工作基本要求 .................................................................................................................. 101
19.4 责任人 .............................................................................................................................. 101
19.5 工作文档 .......................................................................................................................... 102
19.6 业务操作流程控制 .......................................................................................................... 103
19.6.1 操作流程图 .............................................................................................................. 103
19.6.2 流程控制要求 .......................................................................................................... 104
19.7 疑似风险商户现场调查作业指导书 .............................................................................. 107
19.7.1 现场调查 .................................................................................................................. 107
19.7.2 与商户业务人员交流 .............................................................................................. 107
19.7.3 对商户经营状况的核查要点 .................................................................................. 107
19.7.4 对疑似风险交易及单据的核查要点 ...................................................................... 108
19.7.5 对终端机具使用状况的核查要点 .......................................................................... 108
19.7.6 核查账户信息安全管理状况 .................................................................................. 108
19.8 风险商户处理作业指导书 .............................................................................................. 109
6
19.8.1 风险商户认定要点 .................................................................................................. 109
19.8.2 风险商户撤销 .......................................................................................................... 110
19.8.2.1 风险商户撤销基本条件 .................................................................................. 110
19.8.2.2 商户撤销的风险控制 ...................................................................................... 112
19.8.3 违规程度较轻商户的处理 ...................................................................................... 112
19.8.3.1 暂缓交易资金结算 .......................................................................................... 113
19.8.3.2 关闭商户终端交易功能管理要求 .................................................................. 113
19.8.4 对专业化服务商户风险的处理工作建议 .............................................................. 114
附件 1 特约商户业务受理申请表（信息调查表） .............................................................. 116
附件 2 终端部件领用通知单 ................................................................................................ 120
附件 3 现场装机工作单 ....................................................................................................... 122
附件 4 特约商户现场培训登记表 ........................................................................................ 124
附件 5 特约商户集中培训登记表 ........................................................................................ 125
附件 6 集中培训效果评价表 ................................................................................................ 126
附件 7 商户回访工作单 ....................................................................................................... 127
附件 8 风险整改通知书 ....................................................................................................... 129
附件 9 商户信息变更申请表 ................................................................................................ 130
附件 10 特约商户新增终端申请表 ...................................................................................... 131
附件 11 终端维护工作单 ..................................................................................................... 132
附件 12 特约商户终端设备损坏/丢失确认书 ...................................................................... 133
附件 13 商户冻结/解冻申请表 ............................................................................................ 134
附件 14 终端设备撤机工作单 .............................................................................................. 135
附件 15 特约商户撤销/终端撤机申请表 ............................................................................. 136
附件 16 解除合作通知书 ..................................................................................................... 137
附件 17 费用清偿登记表 ..................................................................................................... 138
附件 18 损坏/丢失设备价值核定表 ..................................................................................... 139
附件 19 结算业务工作登记簿 .............................................................................................. 140
附件 20 结算业务工作登记簿（附表） ............................................................................... 142
附件 21 商户负金额结算明细簿 .......................................................................................... 146
附件 22 银行退票登记簿 ..................................................................................................... 147
附件 23 特约商户结算资金退票通知书 ............................................................................... 148
附件 24 特约商户调账申请表 .............................................................................................. 150
附件 25 调单通知书 ............................................................................................................. 151
附件 26 特约商户手工单申请表 .......................................................................................... 152
7
附件 27 特约商户风险现场调查工作单 ............................................................................... 153
附件 28 疑似风险商户案例调查处理工作单 ....................................................................... 154
附件 29 疑似风险商户暂缓入账通知书 ............................................................................... 155
附件 30 疑似风险商户资金释放通知书 ............................................................................... 156
附件 31 商户风险信息提示书 .............................................................................................. 157
8
总则
为规范业务操作，实现对特约商户管理的流程控制，有效防
范风险，依据中国银联《银联卡业务运作规章》、通联支付网络
服务股份有限公司《特约商户管理规则》等行业规范及内部业务
规定，针对特约商户管理的各业务操作环节，制订了《特约商户
管理业务流程及风险控制规范》，对各业务环节的操作流程进行
了统一规范，并对应的提出风险控制要求。
主要流程包括：
商户发展考察、签约、商户审批、终端部件准备、终端安装、
商户培训、商户回访、商户信息变更、新增终端、终端维护、商
户冻结、商户解冻、终端撤机、商户撤销、清偿、商户资金结算、
差错处理、手工单处理、疑似风险商户的调查处理
本办法适用于通联支付网络服务股份有限公司各分公司、子
公司的商户管理、服务工作。
9
1 商户发展考察
1.1 工作目的
对商户的经营状况、资信情况进行实地调查，评估其是否具备银
行卡受理条件。
1.2 适用范围
1、自主发展商户或代其它收单机构发展商户，全部按照流程规
定操作。
2、接收其它收单机构接收的合作经营商户，参照流程规定，现
场核对商户相关情况，补充商户资料。
1.3 工作基本要求
1、应在商户正常营业时间对商户进行实地考察。
2、实地比对商户资料信息与实地情况是否相符。
3、重点考察商户经营场所位置、营业面积、产品展示、客户流
量等商户经营情况。
4、收集商户基本资料，记录商户信息，初步评估商户受理银行
卡的资质。
1.4 责任人
现场考察人员
1.5 工作文档
商户基本资料：商户“三证”复印件、商户照片
《特约商户业务受理申请表（信息调查表）》
10
1.6 业务操作流程控制
1.6.1 操作流程图
11
1.6.2 流程控制要求
流程
工作要求主要风险点风险控制主要措施
序流程
号名称
受理根据商户管理规则判定商户是否具备受理银行禁止发展属于禁入类型的商户。
1 资格卡的基本资格。
审查
1、核查商户营业执照、税务登记证、法人代表 1、商户提供虚假资 1、对于存在假造或变造迹象的资料。
或其授权人的身份证等各项证照应齐全。料。查询当地工商部门进行核实；所有复印件可
z 核对“三证”原件与复印件相符，且无涂改以采取由商户加盖公章，注明此件与原件无
变造痕迹；误的形式，督促商户保证提交的复印件和原
核查 z “三证”中重要信息匹配：营业执照、税务件一致。
2 商户登记证中商户的注册名称、法人代表名称、 2、商户营业执照规定 2、核查行业主管部们颁发的各类经营
资料经营场所、经营范围、经营性质等信息相同；的经营范围不明确，无法许可证，商户营业执照中的经营范围应与相
z 营业执照应在年检有效期内。准确判定商户的具体经营关行业许可证规定的经营范围相符。
2、现场对照商户证（照），察看商户基本信息：内容。
注册地址、营业地址，商户性质，检验联系电话、传
真号码。
在商户的正常营业时间内，对商户进行现场考 1、商户没有固定的经 1、禁止发展。
察。调查了解实际销售的商品或提供的服务。营场所。
考察 1、对商户经营场所考察工作要求： 2、商户地处写字楼、 2、在 POS 终端应用功能方面进行交易
商户 z 核查是否有实际营业地址；工厂、居民区、偏远郊区限制，例如，对卡种、交易限额进行限制。
3
经营 z 经营地点是否在合理的商业区内；等受理银行卡需求较少，
情况 z 营业场所属于自有还是租用；经营对象为特定人群。
z 经营场所是否符合受理银行卡工作的要求： 3、场地租赁期限与经 3、察看经营场所租赁合约，判断商户
（1）商户收银台有稳固、安全的终端安装营情况不符。是否临时租用场地应付调查。
12
流程
序流程
号名称
位置，避免阳光直射、高温、潮湿或接近强 4、没有合理存货或存 4、暂缓发展。
磁场；（2）电源符合市电标准，有标准的电货很少。商户的存货与登
源插座；（3）有标准的通讯线路接口，通讯记的经营范围不符,表明
线路畅通。商户可能存在财务困难或
2、库存考察工作要求：欺诈嫌疑。
z 核查商户是否有合理的库存支持，仓库地点 5、承包或租赁经营使 5、察看租赁或承包合约，并保留复印
是否合理；商户有可能转移风险责件。向商户声明，必须与商户营业执照中列
z 对于门面和仓库分离的商户，应对仓库进行任。明的机构和负责人签约。
实地调查。对于需要将 POS 机具安装在仓库
使用的，应考察仓库是否具备装机条件。
3、了解商户经营情况。
z 实地查看销售的商品或提供的服务, 商户
实际经营的商品或提供的服务应在其营业
执照许可的经营范围内，并有合理的存货数
量；
z 了解商户经营属于自营业主还是租赁经营；
z 调查目标客户群是否为持卡人。
判断 1、对商户的申请动机、经营状况进行判断。经营对象为特定人 1、对于主动上门商户应慎重考察。
4 商户 2、判断商户受理资质，初步确定业务开通范围。群。 2、根据特殊客户对象，选择开通业务
资质种类和卡种。
对拟签约的商户现场拍摄照片，照片至少应包括
商户门面、经营场所全景、收银台等三个场所。
5 拍照
z 商户门面照片应能清晰显示商户对外营业
名称、街道和门牌号码。批发商城内商户的
13
流程
序流程
号名称
照片应能显示摊位号码。如一张照片无法全
部表达，可拍摄多张照片；
z 商户经营场所全景照片应能看清商户经营
场所装修及陈列物品情况；
z 商户收银台照片应能看清商户 POS 终端的安
装位置和收银台环境；
z 商户有单独仓库的，应对仓库的地址门面和
仓储情况拍照留存备查。
1、收取的商户资料至少应包括“三证”复印件，对于《特约商户业务受理申请表（信息
核查过相关行业经营证明资料、场地租赁合同、承包调查表）》相关内容缺失或现场考察意见缺
登记
合同等商户资料的，应同时收取相关资料复印件。失、意见不明确的资料，不得进入商户审批
6 商户
2、根据现场考察情况，如实填写《特约商户业流程。
信息
务受理申请表（信息调查表）》，签署现场考察和风
险评估意见。
14
2 签约
2.1 工作目的
与考察通过的商户进行洽谈，并办理商户签约手续。
2.2 适用范围
自主发展商户或代其它收单机构发展商户，全部按照流程规定操
作。
对于经现场考察确认具备基本业务受理资格和资质要求的商户，
详细解释协议条款，向商户明确各方风险责任，初步协商确定回佣率、
押金、服务费的费率和收取方式。
2.4 责任人
现场考察人员
2.5 工作文档
《特约商户银行卡受理协议书》或《特约商户终端设备使用管理
协议书》
15
16
流程
序流程工作要求主要风险点风险控制主要措施
号名称
1、商户类型的 1、根据商户主营业务确定。
根据商户的经营规模、行业特点，与
确定确定。 2、终端布放数量原则上不得多于收银台数量。
商户协商：
开通 2、终端数量、 3、移动终端应布放于大型餐饮、行业客户、大型娱乐
1 1、需开通的终端应用功能和交易类
业务类型的确定标准。行业以及具有一定规模和当地知名度，存在真实配送业务需
型。
类型求的商户。对于使用固定拨号 POS 终端能够满足银行卡受理
2、初步确定所需的终端类型和数量。
业务需要的商户，原则上不得配备移动终端。
1、按照商户营业执照内所标明的经 1、根据商户类 1、根据分公司的业务标准执行，原则上不低于中国银
确定
营范围和实际经营的内容，商谈、确定对型，确定费率。联规定的该类商户的基准扣率。
服务 2、押金收取标 2、原则上按照终端购置金额收取。
2 应的交易手续费率。
费率
2、与商户协商收取押金和其它费用准。
的标准并商谈费用收取方式、收取时间。
1、向商户明确 1、向商户负责人解释银行卡商户协议中的风险条款。
业务受理风险责任。（1）解释风险必备条款的含义和重要性；
（2）向商户强调规范受理和妥善保管签购单的重要性；
（3）明确出现违规交易或发生风险情况后可能出现的
2、商户签署合损失及各方承担责任的方式。
使用规范的《特约商户银行卡受理协
法性。 2、核对以下信息，确保信息真实、协议签署合法有效。
3 签约议书》或《特约商户终端设备使用管理协
（1）由商户法人代表或授权人员在商户协议上签名，
议》与商户签订协议。
并加盖公章或合同专用章；
（2）公章中商户名称必须与商户营业执照的工商注册
名称相同；
（3）商户对外营业名称与工商注册名称不相同的，协
议中应注明商户对外营业名称。
17
3 商户审批
3.1 工作目的
通过分级审批制度，对客户经理的考察情况进行监督、审查。
3.2 适用范围
1、自主发展商户或受收单机构委托发展商户时，对于现场考察
通过，客户经理在《特约商户业务受理申请表（信息调查表）》上签
署“拟发展”意见的商户进行审批。
2、仅对“三证”复印件齐全的商户资料进行审批。
1、建立集中的分级审批制度，各分公司辖内商户实行集中审批。
2、明确初审、复审权限，复审至少应为分公司业务管理职能部
门负责人。特殊情况除经过一般的初审、复审后，还需要经分公司领
导进行审核批准后方可签约并开通业务。
3、根据商户经营性质和风险情况，对拟签约商户受理银行卡资
质进行评估，禁止发展类商户不予审批。
4、根据商户受理资质，确定商户类型、正确设置 MCC 码、核定
费率、开通业务类型、终端数量。
5、根据商户的经营内容、经营规模、预计的收益贡献度、知名
度、注册资本等初步评定商户的服务等级和风险等级。
6、规范管理商户信息和商户风险信息。
3.4 责任人
初审责任人：初审人员
复审责任人：业务管理职能部门负责人或分公司分管领导
18
3.5 工作文档
《特约商户银行卡受理协议书》或《特约商户终端设备使用管理
协议书》
19
20
流程
号名称
核对商户资料信息匹配情况：
1、商户资料完整性、真实性审核。
1、核对“商户信息调查表”填写内容
完整的申请资料应该包括：规范的商户协议书（填
是否与商户其他资料信息相符且内容完整。
写规范、要素齐全），
“三证”一表，影像资料以及能够
2、核对协议中商户信息是否与“商户
证明商户正常经营情况的其他辅助性资料。
信息调查表”相关信息一致（例如：商户结
2、检索风险信息，对商户的资信情况进行风险查
算帐户信息）。
询和审查。
3、核查商户照片是否清晰合规，并与
3、审核签约合规性，主要审核协议中约定的银行
1 初审商户信息真实性 “商户信息调查表”、
“三证”等其他资料反
卡交易结算手续费、押金、服务费收取标准、方式是否
映的信息相符。
明确，字迹是否清晰无涂改。
门头照片显示的“字号”与商户对外营
4、将初审通过的商户信息和影像资料录入商户信
业名称相符；
息管理系统，商户协议、照片、“三证”一表以及其它
门头照片显示的地理位置应与调查表
资质证明文件扫描报送商户信息管理系统，提交复审。
中的相关信息一致；
5、商户资料整理建档。
店堂照片显示的产品应与商户营业执
6、登记相关风险信息。
照中规定的经营范围相符。
1、审查“商户信息调查表”中的初审意见，核查 1、开通联机退货类 1、谨慎开通联机退货交易，预防资金
商户资料，确定初审岗位工作完成情况。交易垫付风险。
2、根据商户服务类别及经营范围核查商户 MCC、银（1）从主营项目、商户知名度、签约
行卡交易结算手续费率是否符合有关规定。时间、一段时期交易量和退货量等方面考察
2 复审
3、根据对商户风险的评估，结合实际业务受理需是否为商户开通联机退货交易功能。
要核定商户业务开通种类。（2）开通联机退货的商户应由分公司
4、核定终端布放数量和型号。主管领导审批。
5、特殊情况除经过一般的初审、复审后，还需要（3）开通联机退货功能的终端应要求
21
流程
号名称
经分公司领导进行审核批准后方可签约并开通业务。主商户财务部门集中管理，根据商户经营性
要包括以下情况：质，设置单笔联机退货限额，原则上单笔联
（1）谨慎发展类商户申请；机退货交易金额不应超过 1 万元。
（2）符合本地协商意见需套用 MCC 的商户； 2、开通预授权业务 2、限定开通预授权交易的终端并规范
（3）资料不完整，但承诺能在规定期限内补齐资商户预授权业务适用范围和凭证要求，加强
料的重点目标商户；交易监控。
（4）商户要求开通联机退货业务； 3、商户套用 MCC 3、套用 MCC 应符合本地协商意见，且
（5）中国银联业务规则规定可开通预授权业务范应向当地中国银联分公司报备。
围之外的商户，确因业务需要开通预授权业务的； 4、商户资料不完整 4、由商户签署承诺函，承诺及时补齐
（6）超过移动终端规定的配备范围申请使用移动相关资料。
终端的。
6、审批通过，在商户信息管理系统报送商户信息，
为商户开通交易。
对于在行业合作中以特定协议文本签
签署对于审批通过的商户，应由收单机构有权人员在商个性化条款合规、
3 订的商户协议，应由业务、法律部门对协议
协议户协议上签名并加盖公章或合同专用章。合法性
条款进行审核，并报公司领导审批。
22
4 终端部件准备
4.1 工作目的
终端部件准备是根据终端安装和维护的要求，完成终端程序下
载、参数设置、功能测试，使终端设备能够正常受理银行卡业务。
4.2 适用范围
安装通联自有产权机具时适用。
1、终端设备和应用程序应经过业务测试和验收，符合业务规范
和技术标准。
2、严格密钥管理，集中下载，密文操作，保证交易数据安全。
3、严格控制终端参数修改权限，不得向商户或其它无关人员泄
露终端系统管理员密码。
4.4 责任人
库房管理人员、程序和密钥管理人员
4.5 工作文档
《终端部件领用通知书》
23
24
流程
序流程
号名称
领用按照审批意见（包括新增终端审批），填制《终端未经批准不提供备机
1
通知部件领用通知书》，向库房领取终端机具。
库房根据《终端机具领用通知书》要求和库存情况
2 选机
确定待用的终端设备。
1、选择正确的终端应用程序版本。
下载
2、准确设置商户签购单名称、商户编码、终端编终端参数准确性核对《终端部件领用申请书》中的商户
程序
3 码、终端应用功能、终端通讯参数等。信息与商户信息管理系统中商户信息相符。
设置
3、以密文操作方式注入终端密钥。
参数
4、对终端系统管理员初始密码进行修改。
核对测试交易凭证打印的商户签购单
进行测试交易，确认终端设备工作正常，终端应用名称、商户编码、终端编码等信息与《终端
测试终端参数和应用
4 程序版本、应用功能设置正确，并已屏蔽未获准开通的部件领用通知书》相符后，下载人员在终端
终端功能设置是否正确。
应用功能。参数测试单据上签章确认。
测试完成后应立即逐笔撤销测试交易。
信息
5 在商户信息管理系统中登记终端部件准备信息。
登记
资料
6 测试交易凭证为《终端部件领用通知书》附件归档。
归档
通知
7 通知业务部门领用。
领用
25
5 终端安装
5.1 工作目的
终端安装是为商户安装终端设备，配备业务受理用品，进行业
务培训，使商户能够正常受理银行卡。
5.2 适用范围
所有为商户安装终端机具的业务。
1、终端安装应和商户发展实行岗位分离。
2、坚持现场装机，现场装机人员应承担二次风险审核的职责，
装机前必须再次核对商户基本信息。
3、现场装机时应对商户进行业务受理操作培训。
4、安装的终端机具和培训情况应由商户签章确认。
5.4 责任人
终端安装人员
5.5 工作文档
《现场装机工作单》
《押金收据》
（由财务部门出具）
26
27
流程
序流程
号名称
1、现场安装前应联系商户，核对商户工
商注册名称、营业名称、营业地址、装机地
址、装机数量、营业面积、联系人等基础信
息是否与商户资料一致。
2、了解终端设备安装所需的通讯线路、
安装核对商户实际信息与档案如果发现存在不相符，暂停预约，
1 电源的准备情况。
预约资料是否相符。并向相关部门反映。
3、领取终端设备，准备业务受理手册和
业务受理用品。
4、联系财务部门，领取押金收据。
5、预约终端安装事宜，提示商户准备缴
付终端押金。
1、按照《现场装机工作单》，现场核对 1、《现场装机工作单》信 1、如果存在不相符，暂停装机，
商户工商注册名称、营业名称、营业地址、息与安装地实际情况是否相并通知相关部门处理。
主营业务、通讯拨出号码等信息与登记的相符。
关信息一致。 2、装机串户或应用功能设 2、使用小金额进行现场安装测试。
2、现场装机。定错误。（1）检查测试交易凭证打印的商户
现场
2 3、业务开通后打印测试单再次与装机单签购单名称、商户编码、终端编码等信
装机
核对相符，关键域是商户编码、商户名称、息与《现场装机工作单》相应内容一致，
终端编码。避免出现装机串户的差错；
4、向商户配发业务受理手册和业务受理（2）再次确认终端应用功能设置正
用品。确，并已屏蔽未获准开通的应用功能；
（3）测试交易成功后应进行撤销，
28
流程
序流程
号名称
以避免引起纠纷。
对商户业务人员进行终端机具操作和业
3 培训
务受理知识培训。
按照《现场装机工作单》收取押金，并商户拖欠押金在结算款项中扣收；支票缴付或通
收取
4 向商户出具押金收据。过银行托收等方式缴付押金的，待款项
押金
到帐后再出具押金收据。
1、要求商户在《现场装机工作单》上对
终端终端机具和培训内容进行书面签收。
5
签收 2、提醒商户妥善保管终端机具及押金收
据。
对商户的门面（包括商户字号、门牌号）、
6 拍照已安装终端并摆放受理标识的收银台进行拍
照。
押金将收取的押金现金或支票向财务部门缴
7
入账存。
1、测试单应作为《现场装机工作单》附《现场装机工作单》中的商户签收
件归档。信息必须清晰、完整，并在商户信息管
资料 2、《现场装机工作单》、装机照片应在商理系统中保留清晰的扫描影像资料。
8
归档户信息管理系统中保留扫描影像资料。
3、安装其他机构产权机具,按照产权方
要求报送相关资料。
29
6 商户培训
6.1 工作目的
对商户财务和收银人员进行银行卡业务受理知识培训，使商户相
关人员熟练掌握受理银行卡的知识和技能，提高商户银行卡受理服务
质量，防范业务风险。
6.2 适用范围
商户装机、开通业务、回访、解冻、发现风险事件、终端程序升
级或业务规则调整时适用。
1、银行卡业务受理培训应覆盖商户收银人员和财务人员，且每
年应至少进行一次。
2、严格执行商户培训制度，分阶段开展商户培训工作。
■ 新发展的商户，业务开通前至少进行一次业务培训；
■ 业务开始后，根据业务发展和风险控制需要进行定期或不定期
的业务培训，原则上一年内不得少于一次；
■ 发生风险事件的商户，有针对性对商户开展培训。
3、应根据培训内容制定培训教案，提供必要的培训材料，包括
业务受理手册、终端操作手册等，由商户书面签收。
4、通过业务培训应使商户相关人员了解和掌握以下业务知识和
基本技能：
（1）收银人员
■ 了解银行卡业务的基本知识；
■ 掌握各类银行卡的识别要领和业务受理流程；
30
■ 了解终端使用流程、保管方式和故障基本排除方法；
■ 掌握识别欺诈交易的基本方法和应对措施；
■ 了解违规受理银行卡应承担的风险责任。
（2）财务人员
■ 以上基本业务受理知识技能；
■ 了解商户协议约定的商户权利和责任；
■ 掌握商户资金结算、对账、调单及差错处理流程。
6.4 责任人
终端安装人员、商户维护人员
6.5 工作文档
《特约商户现场培训登记表》
《特约商户集中培训登记表》
《集中培训效果评价表》
31
32
流程
序流程
号名称
1、业务开通前的培训内容包括以下内容： 1、商户未掌握持卡人 1、强调以卡背签名且仅以卡背签名作
z 银行卡业务基础知识；签名核对要求。为比照依据，若出现明显的中英文差异、中
z 银行卡的识别及受理要求,强调输入金额最文字数不同或无签名情况属于签名不符范
小应到分、核对签购单打印金额与实际消费畴。可要求商户通过检验持卡人的有效证件
金额一致、核对签名一致，不得通过分单完识别是否持卡人本人使用。
成交易； 2、商户对终端操作不 2、指导收银员实际操作，及时纠正操
z POS 终端机具操作流程和要求；终端保管和熟练。作过程中的错误，直至操作员能够熟练操
简单故障处理方式；作。
确定 z 交易单据的保管和调单处理要求，强调单据 3、商户每日不进行结 3、强调每日必须进行结算操作，尤其
培训保存期限自交易日起不少于两年；算操作。是外卡交易，对于未结算的交易将被视为瑕
1 内容 z 商户风险责任及风险防范知识；疵交易，只能进行托收处理，由此造成的损
和对 z 常见欺诈行为的识别及应对技巧；失将由商户自行承担。
象 z 没收卡的处理流程； 4、商户不了解未规范 4、可结合案例分析向商户明确规范操
z IC 卡受理流程，强调在受理所有品牌外卡芯操作将导致的风险损失。作的重要性。如未审核签名，或未及时提供
片卡时必须采用插卡读芯片的方式完成交有效单据，将有可能造成发卡机构退单等。
易； 5、商户识别伪卡能力 5、强调银行卡识别要领，提醒商户发
z 客服电话及商户维护人员服务电话；较弱。现持卡人出现以下情况：刷卡时神情紧张急
z 对财务人员还应培训以下内容：协议书条款欲成交、来店刷卡次数频繁、以多张卡片轮
的解释和说明，银行卡交易资金结算、对账、流试刷、签名时还须参考卡片签名且签名速
差错处理流程和处理时限、手工单业务申请度慢、持卡人购买物品只问价格不问品质
流程，账户信息安全管理要求；时，应及时联系客服或商户维护人员寻求帮
33
流程
序流程
号名称
z 对于宾馆酒店类商户，还应补充培训预授权助。
类交易的受理流程，强调持卡人客人未结账同时，可通过核对卡面卡号与签购单打
离店情况下的处理方法，并要求收银员提示印卡号及 POS 机屏幕显示卡号一致，防范变
持卡人在预授权声明和入住单签字确认。造卡风险。
2、业务开始后，除上述培训内容外，还应针对 6、商户不及时进行对 6、强调未及时对账导致的风险损失及
特约商户在受理银行卡方面存在的薄弱环节开展专账。责任。如商户短款未及时发现，将因为超过
项培训。差错处理期限导致请款不成功，由此造成的
3、发生风险事件的商户，如果商户还有保留价损失将由商户自行承担。
值，对商户进行针对性的培训。
z 针对商户提供的单据不规范、单据未妥善保
管、分单操作等行为，可以结合案例分析，
强调不规范操作可能产生的后果及商户的
风险责任；
z 针对商户欺诈行为，可介绍了解相关法律知
识，引入实际案例分析，进一步加深商户对
其风险行为所承担责任的直观认识。
1、商户装机及业务开通、商户现场回访、解冻、 1、宾馆酒店及旅游行 1、对于受季节或行业特性影响的商户，
发生风险事件，以及终端程序升级或业务规则调整业商户在旺季销售量突增应及时与商户沟通，了解其淡旺季时段，在
时，必须对商户进行现场培训。时，可能与培训时间产生销售高峰前组织开展专门的行业性统一培
确定
z 现场培训时间一般在 1 个小时左右，最少不冲突。训，以避开酒店经营的高峰时期，保证高峰
2 培训
应少于 40 分钟。时期收银员规范受理银行卡。
方式
2、在商户日常管理中，可根据培训计划，组织 2、商户收银员变动频 2、加强与商户财务人员和主管的沟通
商户收银及财务人员集中进行银行卡业务受理培训。繁，培训效果不佳。联系，及时掌握商户收银员变动情况。此外
z 集中培训时间一般在 2-3 小时左右；培训重点放在银行卡规范受理流程、终端机
34
流程
序流程
号名称
z 针对收银员及财务人员应掌握的技能不同，具操作步骤，以及与持卡人发生纠纷时的处
可依据当地实际情况，有针对性地分别开展理方式。
集中培训。
3、为便于商户人员灵活安排学习，可采取网络视
频培训方式，将培训教材以及部分培训资料放在网上
供商户人员在线观看或下载。
1、对于商户装机时的现场培训，终端装机人员商户在业务培训过程可暂停其终端交易功能，待再次受训后
在《现场装机工作单》登记培训内容、业务受理手册、中不给予配合，造成培训予以开通。
培训及受训人员，由商户盖章确认。中断，影响规范受理业务。
2、其它现场培训时，由商户维护人员在《特约
商户现场培训登记表》登记培训内容、业务受理手册、
业务
3 培训及受训人员，由商户盖章确认。
培训
3、集中培训时，商户维护人员负责在《特约商
户集中培训登记表》登记培训日期、培训地点、培训
内容、培训讲师、参训人员、培训材料等，由参训人
员签字确认。培训结束后，参训人员填写《集中培训
效果评价表》，对培训效果进行评价。
培训完毕后，可采取书面问卷、口头提问、实际确定考核内容。商户受理银行卡过程中的卡片识别、各
操作等方式进行考核。类交易操作流程、风险防范等核心知识，应
z 如有条件，可联合政府劳动和社会保障部门，纳入培训考核的必考范围；
培训
4 对商户收银员进行职业技能资格认证培训终端机具维护等专业知识，可根据应试
考核
及考核; 人员有选择性地纳入培训考核的范围；
z 所有培训资料及相关记录应按商户编码建档银行卡发展等基础知识，可选择纳入培
存放。保管期限为两年。训考核的考试范围。
35
7 商户回访
7.1 工作目的
通过主动与商户沟通、交流，综合了解商户履约情况、经营状况、
银行卡业务受理以及终端使用情况，了解商户的服务需求和建议，解
决商户在受理过程中遇到的问题，防范业务风险。
7.2 适用范围
适用于所有通联提供服务的商户。
1、所有商户每半年应至少进行一次现场回访；重点商户每季度
应至少进行一次现场回访；新发展的商户必须在业务开通后的5个工
作日内进行电话回访，1个月内进行现场回访。
2、商户当月无交易或交易量偏低，应在次月进行电话回访；商
户连续两个月无交易或交易量偏低，应进行现场回访。
3、回访时应主动了解商户的经营状况和业务受理情况，及时发
现、处理商户可能存在的业务风险。
4、关注新闻媒体、工商、税务等部门披露的商户信息，发现异
常情况时，应及时进行现场回访。
7.4 责任人
电话回访责任人：客服人员
现场回访责任人：商户维护人员
7.5 工作文档
《商户回访工作单》
36
《风险整改通知书》
37
流程
序流程
号名称
1、收集掌握商户信息资料，便于回访时核查。
z 商户基本信息：商户工商注册名称、营业名
称、工商注册地址、营业地址、商户编码、
商户主营业务、MCC、法人代表/负责人等；
z 终端信息：终端数量、厂商、序列号、开通
回访交易功能等；
1
准备 z 近期交易信息：交易量、对账及差错处理信
息；
z 其它信息：疑似风险案例调查处理情况、服
务信息等。
2、现场回访，应准备终端维护工具，并可根据
商户业务需要，准备终端耗材及业务受理用品等。
1、客服人员负责对新发展商户、无交易或交易 1、客服人员无法联系 1、客服人员应及时通知业务部门，进
量偏低商户，或根据业务部门要求，对商户进行电话到商户，或发现商户即将关行现场回访，如有必要，办理撤机手续。
回访。门停业。
2、分别电话回访商户收银员与财务人员，记录 2、回访过程中发现商 2、需及时通知业务部门对商户进行现
电话
2 回访人员姓名及职务。户有异常情况，或业务操作场回访或商户培训。
回访
z 询问商户经营情况，核实商户主营业务，判不规范。
断有无经营风险；
z 询问业务操作流程和要求，判断收银员是否
能够熟练、规范受理银行卡交易，是否需要
38
流程
序流程
号名称
业务培训；
z 了解终端设备能否正常使用，是否需要补充
耗材或业务受理用品；
z 了解特约商户银行卡交易的结算、对账、退
货和差错处理情况；
z 若商户交易量异常，需详细询问具体原因；
z 根据业务部门提出的其它需求，向商户进行
确认；
z 解答商户在业务受理方面提出的问题；
z 收集商户反馈的意见和建议。
1、现场回访时必须携带并向商户出示员工工作 1、现场回访时发现商 1、应及时询问商户所在地的物业、租
卡。户已搬迁或关门停业。赁方或周边商户，追查该商户去向或联系
2、分别对商户收银员与财务人员进行现场回访，方式。同时，应通知业务部门冻结商户，
记录回访人员姓名及职务，详细了解商户受理情况。关闭商户交易功能，并暂缓其交易资金结
z 核实商户登记的基本信息与实际情况是否相算。
符，MCC 设置是否与商户主营业务匹配； 2、商户因经营管理不 2、应事先撤回终端设备，并通知业务
现场 z 了解商户的经营状况是否正常；善，导致转让、破产、倒闭部门办理商户撤销手续。
3
回访 z 检查商户是否熟练、规范受理银行卡业务；或被查封。
z 检查受理标识是否正确摆放，业务受理手册、 3、回访时发现商户基 3、应向商户核实、确认信息变更的内
终端操作手册、宣传促销用品和空白签购单本信息变更。容和原因，要求商户填写《商户信息变更
等业务受理用品是否齐备；申请表》，提交相关部门办理信息变更手
z 了解商户银行卡交易资金结算、对账和差错续。
处理情况； 4、发现商户的终端 POS 4、应立即通知业务部门，与商户协商
z 检查商户交易凭证和相关单据是否按规定保机具损坏、丢失。办理清偿手续。对丢失的终端设备，应通
39
流程
序流程
号名称
管；知业务部门及时关闭交易功能，如有必要，
3、现场检查商户终端设备的使用管理情况。可以采取暂缓商户资金结算等风控措施。
z 检查终端摆放位置是否正常，是否有移机情
况；
z 核对商户实际终端品牌、型号、序列号、条 5、回访时发现商户出 5、对存在违约行为的商户，应立即要
形码、安装位置以及布放数量与商户资料信现以下风险行为。求其整改，并向商户出具《风险整改通知
息一致； z 终端设备用于非法书》。若情节严重，可事先撤回终端设备，
z 对终端设备进行交易测试，确认终端参数设用途；终端参数设并通知业务部门办理商户撤销手续和风险
置正确，设备使用正常；置被篡改；终端改事件调查处理。
z 检查终端各部件状态是否正常，是否被拆卸、装或附加其它设备
挪用、改装或附加其它设备； z 单据保管不当，或
z 对终端设备进行常规的保养和清洁工作；未按规定受理银行
z 对于终端损坏现场无法维修时，应按终端维卡、审核签名等；
护流程办理终端更换手续。 z 疑似套现等其它风
4、通过巡问和检查，判断商户是否存在违规操险行为。
作或其它风险行为。
5、检查业务受理标识是否正常摆放、业务受理
手册、宣传用品、耗材等物品是否齐备，如有不足应
给予补充。
6、解答商户在业务受理方面提出的问题,并收集
商户反馈的意见和建议。
1、回访结束后，应在《商户回访工作单》中登
回访
4 记检查内容和其它异常情况。对于回访发现商户实际
登记
情况与商户资料不符的情况，应详细记录不一致的内
40
流程
序流程
号名称
容和商户的说明。
2、出具回访意见，对商户履约情况、经营状况
及银行卡业务受理情况进行总体评价。
3、对于现场回访的，还应由商户在《商户回访
工作单》对回访内容及意见进行签章确认。
41
8 商户信息变更
8.1 工作目的
特约商户档案信息发生改变时，进行登记、核实和信息更改。
8.2 适用范围
1、商户重要信息变更时，应审核商户银行卡业务受理资质，包
括：商户工商注册名称、主营业务、经营范围、法人代表或主要负责
人、银行卡交易资金结算账户信息等。
商户一般信息变更时，应对变更信息内容进行核实，包括：商户
营业名称、工商注册地址、营业地址、联系人、联系电话等。
2、商户信息变更时，应自变更之日起 5 个工作日内办理变更手
续；商户银行卡交易资金结算账户信息变更时，应至少提前 5 个工作
日提交变更申请。
8.4 责任人
初审责任人：商户维护人员
8.5 工作文档
《商户信息变更申请表》
42
43
流程
序流程
号名称
1、商户主动提出资料变更申请，或在回访和服务
过程中发现商户资料变更时，应由商户填写《商户信息
变更申请表》，并加盖公章确认。
z 对于变更商户工商注册名称、主营业务、经营
范围的，还应提供变更后的营业执照、税务登
记证、工商部门出具的商户名称变更证明等复
印件；
受理
z 对于变更商户法人代表或主要负责人，还应提
1 变更
供变更后的法人代表或主要负责人身份证复
申请
印件；
z 根据收单机构要求，将商户盖章确认的《商户
信息变更申请表》提交收单机构进行审批,并
盖章确认。
2、对于收单机构提交更改商户编码、终端编码或
商户其它信息申请的，应由收单机构提供《商户信息变
更申请表》，分别由商户和收单机构盖章确认。
1、商户维护人员对商户变更信息的真实性、有效 1、商户的法人代表变 1、特约商户法人代表变更，应在商
核实性进行核实，评定商户的银行卡业务受理资质。更。户风险信息记录、中国银联风险信息共享
2 变更 z 商户工商注册名称、主营业务、经营范围等信系统等，核实法人代表个人是否被列入
信息息变更时，应对商户进行实地考察，现场查验 “风险信息”，并重新审查商户受理银行
商户变更后的营业执照、税务登记证及工商部卡的资质。
44
流程
序流程
号名称
门出具的商户名称变更证明原件； 2、经审核确认商户不 2、应及时通知商户或收单机构，终
z 商户一般信息变更时，应对商户变更信息的真再具备银行卡业务受理资止商户协议，并办理商户撤销手续。如有
实性、有效性进行核实。商户营业名称、营业质。必要，可事先撤回终端，并采取暂缓商户
地址变更时，应对商户进行实地考察，办理终资金结算等风控措施。
端移机手续，并对变更后的商户门面（包括商 3、商户申请补充开通 3、从主营项目、商户知名度、签约
户字号、门牌号）、装机后收银台进行拍照。联机退货交易功能。时间、一段时期交易量和退货量等方面考
2、商户重要信息变更时，应由部门负责人对商户察是否为商户开通联机退货交易功能。
受理资质进行审批，并审核是否需要与商户重新签约。（1）开通联机退货的商户应由分公
如需重新签约，应按照商户审批、签约工作流程办理相司主管领导审批；
关工作。（2）开通联机退货功能的终端应由
z 商户信息变更影响商户协议法律效力的，应与商户财务部门集中管理，单笔联机退货交
商户重新签订协议或签订补充协议；易金额不应超过 1 万元；
z 商户工商注册名称发生变更，应重新签订商户（3）加强联机退货交易的日常监控，
协议；并做好联机退货交易的事后监督管理工
z 商户经营主体发生变更，必须重新签订商户协作。
议；
z 商户主营业务、经营范围发生变更，应重新确
定商户 MCC，并编制商户编码。如商户所属行
业类别发生变更，还应与商户重新协商确定交
易结算手续费率，并至少与商户签订补充协
议。
3、若特约商户申请变更收单机构，应与新旧收单
机构联系确认后，办理特约商户撤销和重新签约流程。
3 商户 1、对经审核通过的商户，更新商户档案资料，并为便于宾馆酒店类商 z 仅针对优质且预授权交易量多的
45
流程
序流程
号名称
信息在商户信息管理系统中办理资料变更手续。户编码变更后，对变更前宾馆酒店类商户开放；
变更 z 对于商户重要信息变更并报送商户信息管理预授权交易的后续交易及 z 保留的终端只能开通预授权类交
系统的，应由复核员对经办员录入的信息进行时进行处理，可采取保留易，且仅保留 30 日；
核对，确认录入信息准确无误。原交易终端方式，当发生 z 经分公司领导审批通过后执行，
2、对于商户 MCC、商户编码变更的，应登记变更商户编码变更前预授权交同时需报送总公司，由总公司专
前后商户编码的对应关系。易的后续交易时，可直接人对该终端交易进行监控；
z 对变更前的商户交易，如发生退货、预授权撤在原终端上操作完成。 z 30 日后应及时关闭该终端交易
销、预授权完成时，应采用手工单方式处理，功能，并撤回终端。
并将其交易资金并入变更后的商户交易流水
进行结算。
3、根据商户变更信息确定是否需要对终端参数进
行更新。
z 商户编码变更时，应对商户终端重新下装终端
程序；
z 终端编码、商户营业名称、终端交易功能等变
更导致终端参数变更时，应通过现场或远程维
护的方式完成 POS 终端信息的更新；
z 对于“一机一密”的商户，商户编码或终端编
码变更将导致密钥发生变化，因此，应对商户
终端重新下装终端程序。
通知 1、根据收单机构或其它机构要求，将特约商户资
其它料变更信息以约定方式通知对方。
4 2、由收单机构或其它机构在双方确认的时限范围
相关
内，完成其系统中商户信息修改工作。
机构
46
9 新增终端
9.1 工作目的
根据已装机特约商户新增分店或业务受理需要，为其增加终端设
备并完成终端安装。
9.2 适用范围
适用于新增分店或新增终端机具的已装机特约商户。
1、商户新增终端时，应进行实地考察。
2、坚持现场装机，装机前必须再次核对商户基本信息。
3、商户新增分店或终端时，应使用相同的商户编码。
9.4 责任人
新增终端审批责任人：商户维护人员，业务管理职能部门负责人
或分公司分管领导
新增终端装机责任人：终端安装人员
9.5 工作文档
《特约商户新增终端申请表》
《押金收据》
（由财务部门出具）
47
48
流程
序流程
号名称
1、商户新增终端时，应填写《特约商户新增终端申
新增请表》，注明申请原因，经商户有权人员签字并加盖公章
1 终端确认。
申请 2、对于新增分店需要增加终端的，商户还应提供能
够证明总、分店之间隶属关系的证明材料。
1、客户经理应在商户正常营业时间内对商户进行实 1、商户通过虚假申 1、仔细核实商户新增终端原因，分
地考察。请或用新增的终端设备析商户申请新增终端是否合理，防范风
z 核实商户新增终端申请资料的真实性、有效性，从事不法活动。险。
且与商户资料一致； z 因交易量增大申请新增的，应注
z 了解商户的经营状况和业务受理情况；意其原有终端交易是否正常，每
z 了解商户原有终端的使用管理情况以及新增终台交易量是否均匀；
端的原因； z 申请新增移动终端的，应注意该
商户 z 确认商户是否具备终端安装的基本条件。特约商户是否确实需要移动终
2
考察 2、对于商户新增分店的，还应查验总店的营业执照，端，如餐饮等行业；
并核实证明总、分店之间隶属关系的证明材料真实、有 z 因商户新增业务应用需增加终
效。端数量的，应先签订新业务受理
3、根据商户原有终端的配置情况，商户的经营规模、协议后再新增终端。
以往交易量以及预估的业务收益水平，分析商户新增终 2、新增分店的地址 2、可能存在虚假申请，应认真审查新
端数量、终端应用功能和摆放地址是否合理，初步确定与总店地址或其它分店分店与原签约主营业务是否一致，新增终
新增终端的类型,在申请表中出具考察意见。地址相同或相近。端原因是否合理，是否能够满足终端安装
4、根据商户协议约定，与商户协商确定新增终端押要求等。
49
流程
序流程
号名称
金、服务费的收取标准和要求。
1、部门负责人应对新增终端申请资料的完整性、真审批过程中发现商为防止商户虚假申请，或盲目、过量
实性和有效性进行审核。户不符合新增机条件。布放设备，可建议商户通过在收银柜台间
2、根据客户经理考察意见以及商户基本信息，审核的调整来满足业务需要。
商户是否符合增机条件。
3、审核商户 MCC 设置是否正确，并确定新增终端的
新增
类型、布放数量以及终端押金、服务费的收取标准。
3 终端
4、对经审核通过的商户，更新商户档案资料，编制
审批
新增的终端编码，并在商户信息管理系统和交易处理系
统中录入新增终端信息，开通交易功能。
5、根据收单机构或其它机构要求，将商户新增终端
信息以约定方式通知对方。由收单机构或其它机构在双
方确认的时限范围内，完成其系统中商户信息更新工作。
对于审批通过的商户，根据《现场装机工作单》，并
终端
4 按照终端安装的业务处理要求，完成终端领用、程序下
安装
装、终端安装和交易测试工作。
1、对未接受过培训的收银员进行培训。
商户
5 2、若新增终端与原布放终端开通的业务类型、功能
培训
或操作方法有差别的，应对收银员进行相应的培训。
1、根据《现场装机工作单》向商户收取押金，并向
商户出具押金收据，将收取的押金现金或支票向财务部
押金
6 门缴存。
收取
2、要求商户在《现场装机工作单》对终端机具、培
训内容及押金收取进行书面确认。
50
10 终端维护
10.1 工作目的
对安装在商户的终端设备进行部件或终端更换、终端维修、参数
维护、程序升级，保证终端使用正常。
10.2 适用范围
1、现场维护时，应主动出示员工工作卡。
2、更换的终端设备和应用程序应经过业务测试和验收，并使用
相同的商户编码、MCC和商户结算账户。
10.4 责任人
终端安装人员
10.5 工作文档
《终端维护工作单》
《终端部件领用通知书》
《特约商户终端设备损坏/丢失确认书》
51
52
流程
序流程
号名称
1、特约商户通过客服申请终端维护时，由客户服务人
员指导商户排除故障。对于无法排除的，应提交现场维护。
终端
2、在商户回访或其他服务时，对于当时无法排除终端
1 维护
故障的，商户维护人员应提交终端报修、更换等维护申请。
申请
3、对于终端程序升级，或因商户编码等变更需要更新
终端参数时，应与商户约定维护时间，对终端现场维护。
1、在《终端维护工作单》上登记商户基本信息、维护
维护终端信息、维护类型、故障现象以及初步判定的故障原因
2 信息等。
登记 2、对于非自主产权的终端,应提交相应产权机构办理
终端维护手续。
1、根据终端报修申请确定需要更换终端或部件的，应
部件由商户维护人员填写《终端部件领用通知书》，经部门负责
3 领用人审批通过后，提交至库房管理人员，按照终端部件准备
申请的工作流程办理部件准备工作。
2、办理终端领用、程序下装和测试工作。
1、根据《终端维护工作单》登记的终端信息，检查实 1、申请维护终端信 1、应登记实际维护的终端信息，保
际故障终端机具情况，核对终端品牌、型号、序列号及安息与实际故障终端信息证实际维护终端信息与登记信息一致，
现场
4 装位置等信息准确无误。不一致。并通知相关部门人员更新系统信息。
维护
2、终端维修 2、现场维护时发现 2、对丢失的终端设备，应及时通知
z 对故障终端进行维修，排除故障并进行必要的清洁、需维护的终端丢失。相关部门在交易处理系统中关闭终端交
53
流程
序流程
号名称
保养；易功能。
z 完成维修后，应对终端设备进行交易测试，确认终端
故障已排除，终端交易功能正常；
z 对于无法排除故障的终端，应提交更换终端或部件申
请。
3、现场更新终端或部件。
z 在换机前，应对原终端进行结算操作，将结算单提交
商户对当日交易进行核对；
z 通过测试交易核对新旧终端信息及参数（商户编码、
终端编码、商户名称等）是否一致；
z 完成终端撤机和装机工作；
z 对因商户原因造成的终端设备损坏、丢失，应登记《终
端设备损坏/丢失确认书》，与商户协商办理清偿手
续；
z 将更换的故障终端设备和部件移交库房管理人员，办
理终端参数清除、检测和入库手续。
4、对终端进行程序升级或参数更新，并通过交易测试
确认终端是否工作正常，终端应用程序版本、应用功能设
置是否正确。
5、如有必要，对商户收银员进行必要的业务操作、终
端保养和简单故障排除技巧的培训。
6、完成终端维护后，应由商户对维护工作进行签章确
认。
7、在商户信息管理系统中办理资料更新手续。
54
11 商户冻结
11.1 工作目的
关闭商户所有终端交易功能，暂停其银行卡业务受理。
11.2 适用范围
1、对于出现以下情况的，应及时对商户进行冻结，防范商户风
险损失。
由于装修、内部调整等原因，需要暂停营业的商户；
回访无法联系的商户；
在调查核实期间的疑似高风险商户；
在整改期内的风险商户；
短期集中缴费、会展交易等类型的商户，应在其业务间隔期
内暂停受理银行卡业务；
其它需暂停受理银行卡业务的商户。
2、商户冻结后，应及时调取自终端交易暂停日前 180 天内所有
交易单据；必要时暂时撤回终端机具，确保资产安全。
11.4 责任人
11.5 工作文档
《商户冻结/解冻申请表》
55
《终端设备撤机工作单》
《风险整改通知书》
56
流程
序流程
号名称
1、对于商户因其自身原因需要暂停受理银行卡商户出现违规操作和与商户签约时，应在协议中明确收单机
业务的，应由商户填写《商户冻结/解冻申请表》，注其它风险行为需进行冻结构可根据商户风险情况暂停商户终端交易
明冻结原因和冻结起止日期等，加盖公章确认。时，发现商户无法联系或的权利条款；
2、对于在回访或风险事件调查过程中，发现商不配合。如商户风险行为可能造成风险损失时，
户存有疑似风险，或严重违法、违规行为等情况需冻应事先采取关闭交易功能、暂缓商户资金结
冻结
1 结商户的，应由申请部门填写《商户冻结/解冻申请算等风控措施，并书面通知（《风险整改通
申请
表》，注明冻结的原因和冻结起止日期等，并由商户知书》）商户进行整改。
签章确认。
3、若收单机构通知对商户进行冻结，应填写《商
户冻结/解冻申请表》，注明冻结的原因和冻结起止日
期等，由商户及收单机构分别签章确认。
1、对于商户或收单机构提出的冻结申请，商户
维护人员应及时上门现场考察，核实冻结原因。同时，
审批商户冻结的申请材料是否齐全，是否符合商户冻
结条件等，出具考察意见。
冻结 2、部门负责人负责对商户冻结申请进行复审，
2
审批并根据商户冻结原因，审批是否需要撤销商户，出具
审批意见。
z 发现商户存在重大风险行为，或不具备银行
卡受理资质时，应及时撤销商户。
3、根据收单机构要求，由收单机构对申请材料
57
流程
序流程
号名称
进行审批，并签章确认。
1、对于冻结审批通过的商户，需在商户信息管
理系统中冻结商户，并提交至交易处理系统关闭商户
关闭的全部终端交易功能，并调取商户自终端交易暂停日
3 交易前 180 天内所有交易单据。
功能 2、在商户冻结期间，商户银行卡交易资金结算、
对账和差错处理业务正常进行。对于因风险原因冻结
的商户，应视风险状况，可采取暂缓交易资金结算。
1、对不具备终端设备保管条件的商户，或发现
疑似风险行为的商户，商户维护人员应根据《终端设
备撤机工作单》对终端设备进行撤机，以保障资产安
终端全。
4
撤机 2、撤回的终端，应进行入库、检测、清除参数
等处理，同时对损坏的终端、部件进行维修。
3、如撤回的终端涉及其他权益方的，应及时通
知有关权益方。
58
12 商户解冻
12.1 工作目的
对冻结商户重新开通终端交易功能，恢复其银行卡业务受理。
12.2 适用范围
1、特约商户解冻前，应对商户进行实地考察，核查商户是否具
备解冻条件，关注申请冻结的原因是否得到妥善解决。
2、特约商户解冻后，应延续使用原商户编码和终端编码。
3、特约商户解冻后，应于 5 个工作日内进行电话回访，1 个月
内进行现场回访。
12.4 责任人
12.5 工作文档
《商户冻结/解冻申请表》
《商户回访工作单》
59
60
流程
序流程
号名称
1、商户或收单机构申请商户解冻时，应填写《商
户冻结/解冻申请表》，注明解冻原因、冻结起止日期、
解冻终端等，分别由商户或收单机构加盖公章确认。
解冻 2、若商户对其违规操作和风险行为进行整改，
1
申请且整改后经评估商户具备受理银行卡业务的资质，可
对冻结商户进行解冻。应由申请部门填写《商户冻结
/解冻申请表》，注明解冻原因、冻结起止日期、解冻
终端等，并由商户签章确认。
1、商户维护人员应对商户进行实地考察，核实
商户解冻申请是否真实、完整，是否具备解冻条件，
商户申请冻结的原因是否得到妥善解决等，并出具考
察意见。
商户
2 2、对于商户重新营业的，还应审核特约商户恢
考察
复营业后的经营类型与原签约类型是否相符。
3、在考察过程中，发现商户的相关信息变更时，
应按照商户信息变更工作要求办理商户资料变更手
续，并审核商户受理银行卡资质。
1、部门负责人根据申请资料及考察意见，对解
解冻冻申请进行审批，确定是否允许商户解冻，出具审批
3
审批意见
2、根据收单机构要求，由收单机构对申请材料
61
流程
序流程
号名称
进行审批，并签章确认。
特约商户解冻前，应按照商户培训的业务处理要
商户
4 求对商户进行再培训，确保商户熟练掌握银行卡受理
培训
知识和技能，提高商户风险防范意识。
对解冻审批通过的商户，需在商户信息管理系统对于发生过疑似风险对因风险原因冻结的商户，由于该类商
开通中对商户进行解冻，并提交至交易处理系统开通商户交易或违规操作的商户，户仍具有高发风险或违规操作的可能性，因
5 交易的全部终端交易功能。若已完成整改并申请解冻此，应在解冻后按照风险管理要求加强商户
功能时，需经风险部门审批评交易监控和日常管理，防范风险。
估通过后，方可进行解冻。
1、对于特约商户冻结时暂时撤回终端设备的，
商户维护人员应根据《现场装机工作单》，按照终端
终端安装的业务处理要求完成现场装机工作，对终端进行
6
安装交易测试，保留测试交易凭证。
2、完成终端安装后，对商户门面（包括商户字
号、门牌号）和收银台进行拍照。
对于特约商户冻结时仍保管终端设备的，商户维终端检查时发现终端应暂停商户解冻流程，及时查明不符原
护人员应根据《商户回访工作单》对商户终端进行现信息与商户基本资料不一因。若发现终端设备用于非法用途、终端参
终端场回访，检查终端设备及交易功能是否正常，确保终致。数设置被篡改、终端改装或附加其它设备等
7
检查端能够正常使用。情况时，应通知商户立即整改，并可事先撤
回终端设备，通知业务部门办理商户撤销手
续和风险事件调查处理。
62
13 终端撤机
13.1 工作目的
对布放在商户的终端设备，关闭交易功能，收回终端设备并完成
相关清偿工作。
13.2 适用范围
1、商户发生以下情况时，应及时办理撤机手续。
商户申请对部分终端设备进行撤机；
商户撤销；
商户冻结需暂撤终端；
终端长期无交易或交易量偏低，与商户协商撤机；
商户发生违规或风险行为需要撤机。
2、坚持现场撤机，撤机前应认真核对撤销终端信息。
13.4 责任人
终端撤机责任人：终端安装人员
终端入库责任人：库房管理人员
13.5 工作文档
《特约商户撤销/终端撤机申请表》
63
64
流程
序流程
号名称
1、商户申请撤机，应填写《特约商户撤销/终
端撤机申请表》，注明申请原因并签章确认。
撤机
1 2、对于风险原因需要撤机的，由申请部门填
申请
写《特约商户撤销/终端撤机申请表》，注明撤机原
因。
1、商户维护人员核实撤机的申请材料是否齐收单机构不同意撤销向收单机构说明撤机原因，并明确可能
全，内容是否属实；对于商户主动提交申请的，应终端。造成的风险损失及责任承担。
对商户实地考察，核对撤机终端信息与申请资料是
否一致，撤机原因是否合理。
2、部门负责人根据终端撤机原因、商户经营
撤机
2 状况和业务受理情况，对终端撤机申请进行审批，
审批
确认商户是否具备撤机条件。
3、如收单机构要求，应将撤机申请提交收单
机构再次审批。
4、如撤回的终端涉及其他权益方的，应及时
通知有关权益方。
1、审批通过后，填写《终端设备撤机工作单》， 1、发现商户使用其它 1、核实确认非商户终端后，应向商户明
由终端安装人员办理现场撤机，撤机前应向商户主商户的终端办理撤机。确风险责任，要求其立即归还，并可采取关
现场
3 动出示员工工作卡。闭终端交易功能等风险防控措施。同时应根
撤机
2、对终端设备进行检查、测试，核对撤销终据顶替撤机的终端参数判断是否为通联商
端编码、参数设置、序列号、交易功能等与资料一户，并尝试联系该商户，如发现存在风险，
65
流程
序流程
号名称
致，检查终端设备完好，部件齐全，没有被拆卸、可事先收回终端设备。
改装或附加其它设备，确保所撤设备准确、完整。 2、商户不配合撤机。 2、为了保证资产安全，可以以终端维修、
3、完成终端当日交易结算，将结算单提交商程序更新等理由先撤回终端机具，关闭交易
户对当日交易进行核对。功能，再办理撤机手续。
4、撤回商户终端设备，收回撤机收银台的受 3、申请撤机终端的序 3、应以商户编码、终端编码为准进行撤
理标识、宣传用品、耗材等物品，并由商户签章确列号、条形码与实际登记的机，并登记实际撤机的终端品牌、型号、序
认。信息不符。列号和条形码。
5、调取撤机终端自关闭终端日起前 180 日内 4、发现终端设备损坏 4、登记《特约商户终端设备损坏/丢失
的交易单据。或丢失。确认书》，记录具体损失情况，由商户签章确
认后，按照清偿工作流程，与商户协商办理
设备赔偿手续。
关闭商户维护人员根据《终端设备撤机工作单》在风险商户撤机。对于因风险原因需要撤机的终端，可事
4 交易商户信息管理系统中关闭撤机终端的交易功能，更先关闭终端交易功能，再办理现场撤机手续。
功能新商户终端档案资料。
库房管理人员根据《终端设备撤机工作单》接
终端收撤回的终端设备，清除已设置的参数、密钥和程
5
入库序，并办理检测入库手续。对故障设备应及时进行
维修。
按照清偿业务工作流程，与商户协商完成终端
6 清偿
押金、服务费、设备赔偿金等费用的清偿处理。
66
14 商户撤销
14.1 工作目的
与商户终止协议，完成商户终端撤机、银行卡交易资金结算、对
账、差错处理以及清偿等业务处理。
14.2 适用范围
适用于通联自主收单或与银行合作收单的商户。
商户发生以下情况时，应及时对商户进行撤销处理。
商户信息变更不再具备银行卡受理资质；
商户连续三个月无交易或交易量偏低，且不具备培育价值；
商户或收单机构要求终止商户协议，经协商同意解约；
符合协议规定或风险商户撤销条件的商户。
14.4 责任人
终端撤机责任人：终端维护人员
终端入库责任人：库房管理人员
14.5 工作文档
《特约商户撤销/终端撤机申请表》
《解除合作通知书》
67
68
流程
序流程
号名称
商户填写《特约商户撤销/终端撤机申请表》，说明撤
1 撤销销原因，由商户签章确认。
申请
1、商户维护人员核实撤销申请材料是否齐全，
内容是否属实。对于商户主动提交申请的，应对商户
实地考察，核对撤销申请信息与申请资料是否一致，
撤销原因是否合理。
商户
2、部门负责人应根据商户撤销条件、商户经营
2 撤销
状况和业务受理情况，对商户撤销申请进行审批。
审批
3、提交收单机构对商户撤销申请进行审批。
4、对于审批通过的商户，应书面通知商户终止
协议，出具《解除合作通知书》，并由商户在回执栏
内签章确认。
1、填写《终端设备撤机工作单》
，按照终端撤机 1、因风险原因与商户 1、为保全资产，防范业务风险，可先
的工作流程办理现场撤机手续。终止协议。行撤机，再办理商户撤销手续。
终端 2、调取商户终止协议日起前至少 180 天内的交 2、商户无法提供单据。 2、商户撤销后，若发卡机构调单时，
3
撤机易单据并影印留存。向商户明确协议终止后，如有持收单机构无法提供有效单据，将面临退单损
卡人提出调单或退单要求，商户仍有责任协助处理。失。因此，应及时向商户明确有关的风险责
任，并视情况暂缓其银行卡交易资金结算。
商户 1、完成商户银行卡交易资金结算、对账和差错 1、协议终止后，商户 1、要求商户预先足额缴存退货资金后，
4
资金处理工作。需要对终止前交易进行退再办理退货业务。
69
流程
序流程
号名称
结算 2、商户协议终止后 24 个月内，收单机构对协议货。
终止前的交易仍有查询及追索权。 2、风险商户撤销后的 2、对于准备撤销的风险商户，可在一
资金结算。定时限内，先采取暂缓交易资金结算，但不
关闭商户交易的控制措施，尽可能掌握资金
主动权。
按照清偿业务工作流程，完成终端押金、服务费、
5 清偿
设备赔偿金等费用的清偿处理。
根据《终端设备撤机工作单》、《特约商户撤销/ 风险商户撤销。根据疑似风险商户调查处理的工作要
终端撤机申请表》、《解除合作通知书》，及时关闭商求，办理风险商户撤销手续，登记商户风险
商户
6 户交易功能，更新商户档案资料。信息，并在协议终止之日起 5 个工作日内将
注销
风险商户信息报送至中国银联风险信息共
享系统。
1、测试单应作为《终端设备撤机工作单》附件
归档。
2、将《特约商户撤销/终端撤机申请表》、
《终端
资料
7 设备撤机工作单》、《解除通知书》和商户基本信息一
归档
并归档。
3、按照收单机构或其它产权方要求报送相关资
料。
70
15 清偿
15.1 工作目的
在商户撤销、终端撤机、终端设备损坏/丢失时，与商户协商确
定终端押金、服务费、设备赔偿金等费用，完成费用结清。
15.2 适用范围
1、商户发生以下情况时，应与商户协商办理清偿手续。
商户撤销、终端撤机时，终端押金退还;
商户服务费清偿，包括拖欠服务费的收取和预收服务费的清
退；
由于商户原因造成终端设备损坏或丢失的赔偿。
2、为保证资产安全，在商户清偿未完成前，不得退还终端押金。
15.4 责任人
财务人员、商户维护人员
15.5 工作文档
《费用清偿登记表》
《特约商户终端设备损坏/丢失确认书》
《损坏/丢失设备价值核定表》
71
72
流程
序流程
号名称
1、商户撤销或终端撤机时，应根据商户终端押金实
际缴纳情况，计算应退金额。
2、商户拖欠服务费时，应按照协议约定计算商户需
补交金额。商户撤销需要退还预交服务费时，应根据实
际缴纳情况计算需退还服务费。
核定
3、商户原因造成终端设备损坏或丢失时，按照资产
1 清偿
管理要求，依据《特约商户终端设备损坏/丢失确认书》
金额
及终端设备损坏鉴定结果，核定商户应赔偿金额，填制
《损坏/丢失设备价值核定表》。涉及第三方产权终端设
备时，应与产权方协商，核定终端设备损失价值，确定
赔偿金额。
4、财务人员根据核定金额，填写《费用清偿登记表》。
1、商户维护人员根据《费用清偿登记表》，与商户商户不配合开展清偿应视情况采取暂缓商户银行卡交易
协商办理清偿事宜，确定金额收取方式。工作。资金结算、暂扣终端押金、终端撤机以
2 清偿
2、对清偿不成功的，向商户追索资产损失，并按财及法律诉讼等措施。
务规定，办理费用核销及设备报损手续。
1、清偿工作完成后，办理账务处理和档案登记工作。
清偿涉及第三方产权终端设备时，应将清偿结果通知产权方。
3 结果 2、若特约商户终端设备丢失，在押金核销或赔偿后
登记又找回原设备的，应收回原设备，并退还所核销押金或
赔偿金。
73
16 商户资金结算
16.1 工作目的
为特约商户办理银行卡交易资金划付和对账查询业务。
16.2 适用范围
适用于通联自主收单或提供合作收单服务的商户。
1、采取“集中结算”业务模式。总公司负责银行卡交易结算数
据的核对、清分、结算数据生成、商户资金划付，并向商户提供对账
服务。分公司负责协助商户办理对账。
2、原则上，应以通联结算系统生成的结算数据作为结算依据。
3、严格按照“先收妥、后支付”的结算顺序办理商户资金划付。
除退单交易外，原则上不允许垫付结算资金。
4、坚持业务操作双人复核，确保岗位分工、相互制约，严禁混
岗操作。
5、应设置结算处理岗（分为初审岗、复审岗）、资金划付岗（分
为经办岗和复核岗）、退票管理岗、结算管理岗。其中：
结算初审与结算复审分离；
划付经办与划付复核分离；
结算处理岗与资金划付岗分离；
结算管理岗与结算处理岗、资金划付岗相分离。
16.4 责任人
结算处理责任人：结算初审岗、结算复审岗
74
资金划付责任人：划付经办岗、划付复核岗
退票处理责任人：退票管理员
结算监督责任人：结算管理岗
16.5 工作文档
《银行卡交易资金结算报表》
《结算业务工作登记簿》
《商户负金额结算明细簿》
《银行退票登记簿》
《特约商户结算资金退票通知书》
75
76
流程
序流程
号名称
1、每日系统日切后，结算初审人员登录结算系统，当日银联未下发清算及时联系相关机构确认收到清算流
选择数据清分，由系统自动完成通联系统和银联清算流流水。水后再执行结算流程。
水的数据采集、流水勾对、清分等流程，生成结算数据。如当日上午 9 时仍未收到银联清算流
清分
1 如通联系统流水与中国银联清算流水核对不符时，水，应及时向结算管理岗汇报，协调中国
勾对
系统自动生成差异清单，由结算处理岗人员对差异原因银联及时解决，并在《结算业务工作登记
核实后，提交差错人员处理。簿》记录异常处理情况。
2、如遇法定节假日，应并表清分结算。
生成结算初审岗在数据清分、汇总完毕后，登录结算系
2 结算统选择生成结算报表，并打印各项结算报表。
报表
结算处理岗负责审核生成的报表是否完整、齐全，
报表核对报表表内、表间数据一致并签章后，将所生成结算
3
核对报表（纸质文件和电子文件）及《结算业务工作登记簿》
提交至资金划付岗办理。
1、资金划付岗收到结算处理岗提交的结算报表后，收到的清算资金与报提交结算处理岗查找不符原因，并向
审核报表内容完整，报表要素及签章齐全，内容无涂改。表不一致。结算管理岗汇报，及时处理。
资金
4 2、确认收妥中国银联划转的清算资金，核对金额
划付
准确无误后提交办理资金划付。
3、根据结算报表完成会计科目记账。
77
16.7 结算业务作业指导书
16.7.1 岗位职责
16.7.1.1 结算管理岗职责
1、负责建立和健全结算业务内部管理制度，对每日结算业务运
行情况进行监督、检查、指导，对发现的问题提出整改意见，报部门
领导审批。
2、负责检查和保管每日《结算业务工作登记簿》和《商户负金
额结算明细簿》，监督结算异常情况的处理结果及商户负金额处理情
况。
3、负责协调与中国银联、发卡机构和本公司其它部门之间的资
金结算工作。
4、在结算业务人员岗位变动时，负责业务监交工作。
5、负责按期编制结算检查报告和结算整改报告。
6、负责对部门领导提出需整改的问题，督促结算人员及时整改。
16.7.1.2 结算业务初审岗职责
1、负责通过结算系统完成数据采集、清分，并生成、打印商户
资金结算报表（包括纸质文件和电子文件）。
2、负责每日结算数据与报表的初审，审核报表内容完整、要素
及签章齐全、金额正确，保证表表相符、表证相符。
3、负责核对结算报表数据与中国银联提供的清算报表数据一致。
4、负责核对差异交易清单，先行挂账，查明差异原因。
5、负责核实并处理待处理交易明细。
6、负责协助相关部门追索商户负金额资金。
78
16.7.1.3 结算业务复审岗职责
1、负责每日结算数据与报表的复核，审核报表要素及签章齐全、
金额相符，确保数据的真实性、准确性。
2、负责核对结算报表数据与中国银联提供的清算报表数据一致。
3、负责审核差异交易原因，并提交差错岗进行调整。
4、负责审核待处理交易结算数据准确无误。
5、负责保管结算报表电子文件，保证电子数据连续、完整。
16.7.1.4 资金划付经办岗职责
1、负责结算账户及结算资金的管理。
2、负责审核结算报表完整，要素及签章齐全。
3、负责确认收妥中国银联划转的清算资金，并核对清算资金与
结算报表中银联清算资金金额一致；负责核对应划付商户的结算资金
与结算报表金额一致。
4、负责办理商户资金划付经办操作。
5、负责依据结算报表登记会计科目账，确保数据准确、无误。
16.7.1.5 资金划付复核岗职责
1、负责核对银联划转的清算资金与结算报表数据一致。
2、负责审核提交划付的商户结算资金与结算报表金额一致。
3、负责完成商户资金划付,将打印的结算报表作为资金划付凭证
的附件。
4、负责审核登记的会计账目与结算报表数据一致，会计科目准
确无误。
79
16.7.1.6 退票管理岗职责
1、负责按照商户编码建立和保管《银行退票登记簿》
，做到逐笔
登记、逐笔核销。
2、负责审核退票交易与原结算报表数据的一致性，详细了解退
票原因。
3、负责协调相关部门向商户核实商户结算信息，督促分公司及
时更新商户结算信息。
4、依据更新后的商户结算信息，重新编制商户资金结算凭证，
提交至资金划付岗重新办理资金划付。
16.7.2 数据清分、勾对
每日系统日切后，清分人员负责登陆结算系统进行数据清分，由
系统自动生成结算数据。
1、采集前一个清算日通联交易系统流水与中国银联清算流水，
进行逐笔勾对。对账要素至少包括：商户编码、终端编码、系统跟踪
号、检索参考号、清算日期等。
核对一致的待结算流水参加当日结算；核对存有差异的交易流水
先行挂账，生成差异清单。
参加结算的交易类型包括：消费、消费撤销、退货、预授权完成、
预授权完成撤销、差错类交易、收付费交易等。
2、以商户编码为索引，对核对一致的清算流水进行清分，根据
交易本金及商户手续费率逐笔计算商户结算手续费、手续费调整金额
及手续费收益分润等。
将商户交易本金、差错类交易本金、商户结算手续费、手续费调
整金额等合并进行借贷轧差，产生商户结算数据。
80
对收单机构手续费分润、差错处理费用、品牌服务费及其它费用
分别汇总。
16.7.3 生成结算报表
结算初审人员负责提取并打印结算报表。结算报表是依据结算数
据生成的收单机构及商户资金结算业务汇总表及明细报表，用于内部
记账、商户结算资金划付及商户对账。
主要报表列示如下：
报表名称说明
表 1：“银行卡交易资反映经 APS 系统转接的各机构交易汇总情况，包括中国银联、参与
金平衡表” 收单分润的合作机构、直接接入的发卡机构以及通联的银行卡交易
借、贷方发生额以及汇总轧差金额。
表 2：银行卡交易通联用于统计通联各分公司银行卡交易汇总情况，以及手续费收入、差
资金表错费用和品牌服务费等各项收支金额。
表 2-1：银行卡交易合用于提供给合作机构，反映机构当日收单商户银行卡交易汇总结果
作机构资金表以及该机构手续费收入、差错费用及品牌服务费等各项收支金额。
表 3：银行卡交易合作反映合作机构收单收益划付明细表。
机构结算明细表
表 4：银行卡交易商户反映商户交易金额、手续费以及手续费分润明细。
资金与手续费明细表
表 5：银行卡交易商户反映商户银行卡 POS 交易资金划付明细表，可根据当地实际需要按
资金结算明细表照商户开户行别或地区代码分别生成。
该表仅反映商户结算金额为正金额的划付明细。
表 6：银行卡交易负金反映商户当日结算金额为负金额的明细表，作为向商户索款的依据。
额商户资金明细表
表 7：商户交易对账明按日生成，提供给商户用于对账。
细表按终端编码反映商户当日银行卡交易明细及商户手续费情况。
表 8：差错处理特殊退反映发卡机构通过差错处理平台以特殊原因码发起的退单交易明
单交易明细表细。
表 9：差错处理费用明反映差错处理交易时应收及应付的差错费用明细。
细表
表 10：待处理交易明反映结算系统采集的银联差错处理流水，由于未能匹配到原交易导
细表致无法清算并需要另行处理的交易明细。
表 11：银行卡跨行交按交易类型统计当日交易笔数及金额，用于业务统计分析。
易统计表
表 12：代扣商户明细反映需在当日结算资金抵扣服务费的商户明细，每月 20 日生成需在
表当期代扣的商户明细。
81
报表名称说明
表 13：托收商户明细反映需托收处理服务费、手续费的商户明细，每月 10 日生成需在当
表期托收的商户明细。
表 14：差异流水清单反映 APS 系统交易流水与银联（或外部系统）对账存有差异的流水
清单。
表 15、表 16：收支两反映要求交易本金与手续费分账户核算结算的商户，通联实际已垫
条线商户托收明细表付或收取的各方应收、应付商户手续费。
16.7.4 结算初审
结算初审岗对结算报表（电子文件及纸质文件）进行初审：
1、审核报表内容完整，报表要素及签章齐全，内容无涂改；
2、核对报表金额准确无误，核对结算报表数据与中国银联提供
的清算报表数据一致，确保表间、表表相符。主要核对公式如下：
序号内容核对内容简要说明
一、结算报表表内核对
清算差额借方合计金额＝贷方合计金额
一般类交易合计金额=各机构一般类交易汇总金额
一般类交易手续费合计金额=各机构一般类交易手续费汇总金额
1 表1
品牌服务费合计金额=各机构品牌服务费汇总金额
其他机构一般类交易手续费借贷轧差+差错类=“清算金额”的借方
或贷方
交易本金合计＝一般类交易＋差错类交易＋差错类特殊退单交易
金额。
商户手续费合计＝银联/发卡手续费收入＋合作机构手续费收入＋
通联手续费收入
2 表2 一般类交易＋差错类交易合计金额－商户手续费合计＝应划付商
户结算资金
品牌费合计＝通联应付品牌费＋合作机构应付品牌费
应收清算资金＝交易金额合计－银联/发卡手续费收入＋（差错应
收费用－应付费用）－品牌服务费合计＋（收付－付费）
交易本金合计＝一般类交易＋差错类交易
表 2－1（根据合
3 手续费收益合计＝一般类交易手续费收益＋差错调整手续费收益
作模式变动）
合作机构结算金额＝手续费收益合计＋差错费用－品牌服务费
4 表4 各分公司交易金额合计－总手续费合计＝商户结算金额合计
82
总手续费合计－银联、发卡方手续费收入合计－合作机构手续费手
入合计＝通联手续费收入
各机构汇总金额＝正收益小计＋负收益小计
5 表5 结算合计金额＝各机构结算金额汇总金额
6 表 11 各项合计金额=各机构各项金额汇总金额
7 表 13 托收金额总计=各商户托收金额汇总金额
二、结算报表表间核对
1 银联清算资金表 1“清算差额”（银联）＝表 2“应收清算资金”
表 1“清算差额”（合作机构）＝表 2-1“合作机构结算金额”＝
2 合作机构资金表 3“结算金额”＝表 4“合作机构手续费收入” -合作机构的“品
牌服务费”
表 1“一般类交易（银联）”借贷轧差金额＝表 2 表 2-1“一般类
3 一般类交易交易”金额＝表 1“一般类交易（通联）”借贷轧差金额＋“手续
费合计”借贷轧差金额＝表 11“一般类交易总计”
表 1“差错类交易（银联）”借贷轧差金额＝表 2 表 2-1“差错类
4 差错类交易交易合计”＝表 1“差错类交易（通联）”借贷轧差金额＋“调整
手续费合计”借贷轧差金额＝表 11“差错类交易”总计
表 1“一般类交易手续费”（银联）借贷轧差金额＋表 1 差错类调
5 银联发卡手续费整手续费（银联）借贷轧差金额＝表 2“银联/发卡手续费收入”＝
表 4“银联、发卡手续费收入”合计
表 1“手续费（通联）”借贷轧差金额＋表 1“调整手续费（通联）”
6 通联手续费借贷轧差金额＝表 2“通联手续费收入”＝表 4“通联手续费收入”
合计
表 1“一般类交易手续费”（合计）借贷轧差金额＋表 1“差错类
7 商户手续费交易调整手续费”（合计）借贷轧差金额＝表 2“商户手续费合计”
汇总＝表 4“总手续费”合计
表 1“一般类交易（通联）”借贷轧差额＋“差错类交易（通联）”
借贷轧差额＝表 2“一般类交易”（合计）+“差错类交易”（合计）
8 商户结算金额
－“商户手续费合计”（汇总金额）＝表 4”商户结算金额（合计）
＝“表 5“结算金额”（总计）+表 6“负金额”（总计）
差错特殊退单交表 1“差错特殊退单交易”合计＝表 2“差错特殊退单交易”合计

9
易＝表 8“退单金额”合计＝表 11“差错特殊退单”总计
10 品牌服务费表 1“品牌服务费”（银联）合计＝表 2“品牌服务费”合计
表 1“差错费用”（银联）合计＝表 2 表 2-1“差错费用”合计＝
11 差错费用
表 9“差错费用”合计
12 收付费表 1“收付费”合计＝表 2“收付费”合计
13 合作机构手续费表 2“应付合作机构手续费收入”-“合作机构应付品牌服务费”合
83
计汇总=表 2-1“机构结算金额”合计汇总=表 3“结算金额”合计

汇总
三、结算报表与中国银联清算报表核对
表 1“清算差额”（银联）+“当日差异交易”清算金额（通联少）
1 银联清算资金 +待处理交易清算金额＝《SUMRPT》“TOTAL NET AMOUNT”金额－
《LFEESUMRPT》“LOGOFEE”合计
表 1“一般类交易（银联）”借贷轧差金额+“当日差异交易”本金
（通联少）＝《SUMRPT》TOTAL2 部分“AMOUNT”合计＋“REV-AMOUNT”
2 一般类交易本金合计＋TOTAL5 部分“MANUAL RETURN”项“AMOUNT”合计＋TOTAL5
部分“MANUAL RETURN”项“REV-AMOUNT”合计＋TOTAL5 部分“DEBIT
FCP”项金额＋“CREDIT FCP”金额
表 1“一般类交易手续费”（银联）借贷轧差金额+“当日差异交易”
一般类交易银联手续费（通联少）＝《SUMRPT》TOTAL2 部分“FEE”合计＋TOTAL5
3
手续费部分“MANUAL RETURN”项 FEE 金额＋TOTAL5 部分“DEBIT FCP”项
FEE 金额＋“CREDIT FCP”项 FEE 金额
表 1“差错类交易（银联）”借贷轧差金额＋表 10 汇总交易金额+
特殊退单交易本金＝《SUMRPT》TOTAL5 部分“AMOUNT”合计＋
“REV-AMOUNT”合计－（TOTAL5 部分“MANUAL RETURN”项“AMOUNT”
4 差错类交易本金
合计＋MANUAL RETURN”项“REV-AMOUNT”合计）－（TOTAL5 部分
“DEBIT FCP”项金额＋“CREDIT FCP”金额）－TOTAL5 部分"VOUCHER
RETRIAL REPLY"金额
表 1 差错类调整手续费（银联）借贷轧差金额＋表 10“银联、发卡
差错类调整方手续费”＝《SUMRPT》
TOTAL5 部分
“FEE”合计－TOTAL5 部分“MANUAL
5
手续费 RETURN”项“FEE”金额－TOTAL5 部分“DEBIT FCP”项“FEE”金
额－“CREDIT FCP”项“FEE”金额－“ELSE GET FEE”项金额
表 1“差错费用”（银联）合计＋表 10 差错费用合计＝TOTAL5 部
6 差错费用分“ELSE GET FEE”金额＋TOTAL5 部分"VOUCHER RETRIAL REPLY"
金额
表 1“品牌服务费”（银联）合计＝《LFEESUMRPT》“LOGOFEE”合
7 品牌服务费
计
表 11“一般类交易”消费合计＝《SUMPRT》“RETAIL PURCHASE ”；
各类交易（包括笔表 11“一般类交易”消费撤销合计＝《SUMPRT》
“CONSUME CANCEL ”；
8
数及金额）表 11“预授权完成”合计＋“手工预授权完成”合计+“预授权完
成撤销”合计+“预授权完成离线”合计＝《SUMRPT》“PREAUTH
COMPLETE”＋“AUTHCOMPLETE CANCEL ”＋“STLM ADVICE”
84
表 11“联机退货”合计＝《SUMRPT》“MERCHANDISE RETURN”
表 11“手工退货”合计＝《SUMRPT》MANUAL RETURN 合计
表 11“收费”合计＝《SUMRPT》DEBIT FCP 合计
表 11“付费”合计＝《SUMRPT》CREDIT FCP
表 11“贷记调整”合计＝《SUMRPT》CREDIT ADJUST 合计
表 11“请款”合计＝《SUMRPT》DEBIT ADJUST 合计
表 11“再请款”合计＝《SUMRPT》REPRESENTMENT+RETURN
REPRESENTMENT 合计
表 11“退单”合计＋“差错特殊退单”合计＝《SUMRPT》
CHARGEBACK+RE-CHARGEBACK+RETURN RE-CHARGEBACK 合计
表 11“例外长款”合计＝《SUMRPT》EXCEPTION 合计
表 1“差错费用”（银联）合计＝《SUMRPT》VOUCHER RETRIAL
REPLY+ELSE GET FEE
3、若当日发生差异交易，应对差异交易先行挂账，审核差异交
易金额准确无误，及时通知结算管理岗，查明原因后提交结算复审岗
审核，并在《结算业务工作登记簿》登记差异原因。
（1）核对表 1 平衡表中“当日差异交易”金额与差异清单中汇
总交易金额一致；
（2）核对表 1 平衡表中“清算差额（中国银联）”、
“待处理交易”
清算资金，和差异交易（通联少）清算资金的借贷轧差金额，与中国
银联清算金额一致。
4、审核商户当日结算资金是否存在负金额情况。若有，应登记
《商户负金额结算明细簿》，查明产生负金额原因，及时通知结算管
理岗，并协调相关部门向商户追索垫付资金。
5、审核当日通联收单收益是否出现负收益情况。若有，应核实
导致负收益的原因是否正常，例如发生差错交易或退货交易时调整手
85
续费而导致负收益；如非正常原因，应及时通知结算管理岗，查明原
因，并登记《结算业务工作登记簿》
。
6、若当日发生待处理交易明细，应查明原交易情况，确定商户
编码，手工计算相应的手续费、结算金额等，提交结算复审岗审核，
同时登记《结算业务工作登记簿》。
7、核对结算数据准确无误后，在结算报表（纸质文件）上签章
后将相关报表（电子文件及纸质文件）、
《结算业务工作登记簿》提交
至结算业务复审岗复审。如当日有差异交易，需将差异交易清单一并
提交。
16.7.5 结算复审
结算复审岗收到结算报表（电子文件及纸质文件）后，审核以下
内容：
1、审核报表内容完整，报表要素及签章齐全，内容无涂改。
2、按照前述报表审核要求，核对报表金额准确无误，核对结算
报表数据与中国银联提供的清算报表数据一致，确保表表相符。
3、核对无误后，在结算报表上签章后将结算报表（电子文件及
纸质文件）提交至结算资金划付岗办理商户资金划付。
4、若当日结算产生差异交易，应核对平衡表中“当日差异交易”
金额与差异清单轧差金额一致；对结算初审岗查明的差异交易原因审
核无误后，提交差错处理人员通过中国银联差错处理平台调整，并登
记《结算业务工作登记簿》
。
5、若当日发生待处理交易明细，应审核结算初审岗查明的原交
易真实、有效，商户编码正确，计算的手续费、结算金额等准确无误，
编制的待处理交易结算明细完整、正确后，提交结算资金划付岗处理，
同时登记《结算业务工作登记簿》。
86
6、结算复审岗负责保管所有结算报表电子文件，保证结算报表
连续、完整。
16.7.6 划付经办操作
1、资金划付经办岗收到结算复审岗提交的结算报表后，审核报
表内容完整，报表要素及签章齐全，内容无涂改。
2、核对商户结算资金汇总金额准确无误。
3、确认收妥中国银联或其他机构划付的清算资金正确。
4、核对金额准确无误后，办理资金划付经办操作，并登记收入、
支出、成本等会计账目。
16.7.7 划付复核操作
1、审核已收妥的银联清算资金与结算报表数据一致。
2、审核资金划付经办岗提交划付的商户结算资金与结算报表金
额一致。
3、核对金额准确无误后完成商户资金划付,并将结算报表纸质文
件作为资金划付凭证的附件。
4、审核资金划付经办岗登记的会计账目与结算报表数据一致，
会计科目准确无误。
5、负责保管报表的电子文件，保证报表连续、完整。
16.7.8 节假日处理
法定节假日期间的商户银行卡交易资金结算应并表处理，并顺延
至节假日后第一个工作日完成商户结算资金划付。
16.7.9 退票管理
应按照分公司分别设置《银行退票登记簿》，逐笔登记、逐笔核
87
销。
1、退票管理岗根据银行退票通知，按分公司登记《银行退票登
记簿》，与原始结算报表明细逐笔审核，审核无误后编制《特约商户
结算资金退票通知书》
，签章确认后提交至分公司。
2.分公司商户维护人员收到通知书后，应在 3 个工作日内及时审
核商户结算信息资料，或与商户联系确认，按照“商户信息变更”流
程办理商户结算信息更新，并回复《特约商户结算资金退票通知书》
“调查结果”栏，经部门负责人审批、确认后提交至总公司退票管理
岗。
同时应更新商户信息管理系统内商户结算信息资料，确保商户信
息准确无误。
5.总公司退票管理岗收到分支机构确认的《特约商户结算资金退
票通知书》后，在银行退票登记簿上逐笔核销退票交易，重新办理商
户资金划付工作。同时，将《特约商户结算资金退票通知书》按照调
查通知书编号进行归档保管。
16.7.10 结算业务监督
结算主管负责对结算业务事中、事后进行监督检查，通过实时监
控、现场检查和事后审查方式，对结算人员操作流程进行监督检查，
规范结算业务操作行为，降低内部运营风险。对业务监管中发现的问
题，应要求违规人员及时予以整改。
16.7.11 应急情况处理机制
结算业务突发事件应急管理实行分级指导及分岗负责的原则，各
岗位人员要按照职责范围主动、有序地开展突发事件应对工作，统一
接受部门领导的指导和管理。
88
1、日常结算异常情况
应在《结算业务工作登记簿》详细登记异常情况原因及处理情况，
由结算主管审核确认，及时通知相关部门处理，确保资金结算安全运
营。
（1）结算系统异常
应通知技术部门及结算业务管理岗查找原因、及时处理，并在《结
算业务工作登记簿》详细登记异常处理情况。
如当日结算系统无法恢复，应及时通知分公司向商户告示，做好
解释工作。
（2）采集清算流水异常
若当日上午 9 时未收到中国银联下发的清算流水，应及时向结算
业务管理岗汇报，协调中国银联及时解决，并在《结算业务工作登记
簿》登记异常处理情况。
（3）资金划付异常
如因结算延迟，造成当日无法正常划付结算资金，应及时通知分
公司向商户告示，做好解释工作。
如重点商户要求当日必须结算，需由分公司提交相关说明，经分
公司主管领导审批同意并签章后，提交至总公司。经总公司内部审批
通过后，可先行办理商户结算，需做好登记工作。
2、岗位备份机制
坚持岗位有效备份原则，即分设当前岗位人员及备岗人员，当前
岗位人员因突发事件离岗时，应由备岗人员履行其工作。各岗位人员
应熟练掌握业务操作流程和应急预案，确保合规运营。
3、其它结算异常事件
编写异常事件评估报告，经审批后及时协商相关部门解决、处理。
89
报告至少包括以下内容：异常事件情况、原因及处理情况；对异常事
件风险的预测分析；是否需要修订补充应急预案；报告人员
4、异常事件信息发布的途径
异常事件信息发布途径包括：电话、传真、电子邮件、内部 OA
系统等。根据异常事件信息种类的不同，可采取上述一种或多种组合
的方式。
90
17 差错处理业务
17.1 工作目的
对于因机具、通信线路、系统处理、终端操作等原因引起的差错
交易，通过中国银联差错处理平台提交差错处理。
17.2 适用范围
1、采取“集中差错处理”业务模式。总公司负责通过中国银联
差错处理平台提交差错处理，分公司负责完成商户单据的调取及审
查。
2、严格差错处理平台数字证书及用户的管理工作，坚持业务操
作双人复核，不得混岗操作。
3、按照中国银联规定提交办理差错业务，差错处理必须据实、
准确、及时，确保在规定的差错处理时限内及时处理，并正确选择回
复码和原因码。如因超过查复期限未予答复，而发卡机构成功提交一
次退单的，将不再具有再请款的权利。
4、应事先向商户明确差错处理业务的处理流程，确定申请表与
相关单据的提交时限、提交方式。
5、通过中国银联差错处理平台提交差错处理交易时，需按照中
国银联规定支付和收取相应的业务处理费用。
17.4 责任人
差错处理责任人：差错经办人员、差错复核人员
91
调单处理责任人：商户维护人员
17.5 工作文档
《特约商户调账申请表》
《调单通知书》
17.6 差错处理业务作业指导书
17.6.1 基本流程
差错处理流程主要包括：确认查询、贷记调整、请款、一次退单、
再请款、二次退单、托收及例外交易。
1、借记卡处理
借记卡交易的差错处理包括确认查询、贷记调整、请款和一次退
单四个流程。
2、信用卡处理
信用卡交易的差错处理包括：确认查询、贷记调整、请款、一次
退单、再请款、二次退单六个流程。
92
17.6.2 确认查询
确认查询指发卡机构对交易有疑问需要收单机构确认，包括持卡
人提出查询交易的相关信息，或调取原始交易单据，而向收单机构要
求答复的过程。
确认查询分为不需要调单的确认查询（以下简称“查询”）和需
要调单的确认查询（以下简称“调单”）
。调单指因持卡人或发卡机构
对已被结算的交易有疑问，在规定的时限内向收单机构提出调阅交易
单据的要求，收单机构在收到调单请求后，向商户调取交易原始凭证
及消费证明文件，并在规定时限内回复发卡机构的过程。
1、确认查询受理
总公司差错经办通过差错处理平台接收确认查询信息，审查查询
信息内容、所属机构、是否需要调单等。
审查无误后，提交至分公司差错人员办理具体查询或调单处理。
2、分公司确认查询处理
分公司应在查复期限内及时办理查询回复。
对于需要调单处理的业务，应向商户出具书面调单通知。如需现
场调单，商户维护人员应出示员工工作卡，查看单据原件。若商户无
93
法提供单据或单据有瑕疵时，应及时向商户明确有关的风险责任，并
采取相应的风险防范措施。
调取的单据应包括：交易签购单据；能够证明商户向持卡人提供
服务或商品的其它证明材料，包括消费明细、发票及宾馆酒店类商户
的持卡人入住单等。
分公司商户维护人员负责对确认查询信息及单据进行审查，审核
签购单原件或影印件上的商户编码、商户名称、卡号、交易金额、交
易类型、交易日期、交易时间、终端编码、检索参考号、授权号码以
及持卡人签名等要素是否齐全、字迹是否清晰可辨认且无涂改，签购
单上的商户名称、商户编码、终端编码是否与商户档案资料一致等。
审核无误后提交至总公司办理差错处理。
3、总公司确认查询处理
总公司差错人员对确认查询信息及单据审查无误后，在规定时限
内通过差错处理平台回复确认查询交易。
17.6.3 贷记调整
贷记调整是指收单机构对确认的长款主动向发卡机构提出退款
的请求。
总公司在资金结算过程发生长款时，应对差异交易先行挂账，由
分公司与商户核实确认长款后，由总公司通过差错处理平台提交贷记
调整。
商户对账发现长款时，应填写《特约商户调账申请表》，加盖单
位公章或财务专用章，经分公司审核无误且确认收妥商户长款资金
后，提交总公司通过差错处理平台办理调账处理。
94
17.6.4 请款
请款是指收单机构对原始交易的短款和贷记调整失误而向发卡
机构提出的索款请求。
商户对账发现短款时，应填写《特约商户调账申请表》，提交至
分公司审核，如有需要，还应提交原始交易签购单据及其它相关证明
材料。
分公司负责审核商户提交请款申请及相关凭证完整、无误后，提
交至总公司办理请款处理。
总公司对审核无误且符合请款条件的请款申请，通过差错处理平
台提交请款交易处理。
17.6.5 退单
退单是指发卡机构由于对收单机构请款交易的拒绝或对原始交
易的疑问而向收单机构提出的拒绝付款，包括一次退单和二次退单。
对于成功退单交易，将直接纳入商户当日资金结算。如商户当日
交易不足以抵扣退单资金，造成商户负金额，由结算人员按商户资金
结算业务流程处理。若因商户类别码填写不规范等原因造成发卡机构
退单，应由收单机构承担退单损失，退单交易不再纳入商户资金结算。
17.6.6 再请款
再请款是指收单机构或商户对发卡机构一次退单交易有异议而
向发卡机构提出的再次索款请求。
对于可再请款的退单交易，总公司差错人员负责通知分公司向商
户调取原始交易签购单据或其它相关证明材料，对单据审核无误后提
交再请款交易。
95
17.6.7 托收
托收是指收单机构委托发卡机构协助向持卡人追索收单机构原
始交易短款的交易。
商户申请托收时，应填写《特约商户调账申请表》，签章确认后
提交至分公司。如有需要，还应提交原始交易签购单据及其它相关证
明材料。
分公司负责审核商户提交托收申请及相关凭证完整、无误后，提
交至总公司办理托收处理。
总公司审核申请准确无误后，对于符合托收请款条件的，通过差
错处理平台的请款交易处理；对于超过请款期限内或其它不能请款处
理的，通过差错处理平台的托收协商交易处理。
17.6.8 例外交易
例外交易协商是指对无法通过正常差错处理流程解决或经过正
常差错处理流程后仍有疑问的交易，差错处理双方利用差错处理平台
提供的专用渠道，对该类差错的处理进行联络、沟通和协商。
商户申请协商处理时，应填写《特约商户调账申请表》，详细说
明协商内容及原因，签章确认后提交至分公司。如有需要，还应提交
原始交易签购单据及其它相关证明材料。
分公司负责审核商户的申请及相关凭证完整、无误后，提交至总
公司办理协商处理。
总公司审核申请准确无误后，通过差错处理平台的例外协商交易
处理。
96
18 手工单处理
18.1 工作目的
对于无法通过联机完成的预授权撤销、预授权完成和退货交易，
通过差错处理平台提交手工单业务处理。
18.2 适用范围
1、采取“集中处理”业务模式。总公司负责通过中国银联差错
处理平台提交手工单业务处理，分公司负责完成商户单据的收取及审
查。
2、应事先向商户明确手工单业务处理流程和管理要求，包括手
工单提交时限、提交方式等。
18.4 责任人
手工单处理责任人：差错经办、差错复核
手工单收取责任人：商户维护人员
18.5 工作文档
《特约商户手工单申请表》
97
98
流程
号名称
商户填写《特约商户手工单申请表》，选择申 1、持卡人对手工单 1、商户提交手工预授权完成或手工
请手工处理的业务类型，确保申请内容完整、要申请确认。退货时，手工单申请表还应由持卡人签
素齐全、字迹清晰可辨认且无涂改，加盖公章或名确认。
财务专用章后，在 3 个工作日内提交至分公司。 2、多次退货风险。 2、提交手工退货时，商户还应填写
手工
退货金额、已退货次数及累计退货金额
1 单申
等。
请
3、持卡人未结账离 3、若持卡人未结账离店，商户还应
店后的手工预授权完成提交原预授权交易凭证、入住单、消费
申请。明细单影印件及有持卡人签名确认的预
授权声明。
1、分公司审核商户提交的手工单填写是否内手工退货风险。商对于手工退货交易，应核实商户当
容完整、要素齐全、字迹清晰可辨认且无涂改；户当日结算资金不足以前结算周期内的待结算资金是否足以抵
商户名称、商户编码、终端编码是否与商户档案抵扣退货金额，将导致扣退货金额，或确认商户划转的退货资
资料一致。如附有其它消费凭证，还应审查所附收单机构垫付资金。金已收妥。退货交易金额（含累计退货
资料是否合规、有效，且与手工单内容是否一致。交易金额）不得大于原始交易金额。
z 对于手工预授权完成交易，还应核对商
2 审核户申请的预授权完成金额是否超过原预
授权金额的 115％。
2、审核无误后，提交至总公司处理；若审核
发生资料不齐全的，应退回商户重新补齐。
3、总公司收到分公司提交的手工单申请后，
审核申请完整、准确后，还应审查原消费交易或
预授权交易是否真实、有效。
99
流程
号名称
总公司对于审核通过的手工单申请通过差错
手工处理平台提交手工单处理。
3 单处对于超过预授权完成期限（即预授权交易成
理功后 30 日）提交的手工预授权完成交易，通过差
错处理平台办理托收。
100
19 疑似风险商户的调查处理
19.1 工作目的
对在从事收单或专业化服务工作中由于银行卡交易或与银行卡交
易相关的事件所产生的疑似风险情况进行调查核实，及时排除风险隐
患，防止或控制业务损失。
19.2 适用范围
1、适用于所有提供服务的特约商户。
2、在与收单机构签定的收单专业化服务中对风险事件调查处理流
程和职责有特殊规定的，按协议规定办理。
1、商户风险管理和商户发展、日常维护相分离。风险事件调查处
理过程中各职能部门和岗位应相互配合，协调处理。
2、坚持交易数据风险分析和现场调查相结合，准确核实商户风险
状况。
3、现场核查必须进行调单审核。
4、按照规定的时限完成疑似风险商户的调查处理。
5、对于核实存在违规情况的商户，应及时监督整改，并采取必要
的风险控制措施。已达到撤销基本条件的商户，必须立即撤销。
19.4 责任人
交易和资料风险分析、风险调查审核责任人：风险管理人员
101
现场调查责任人：商户日常管理、维护人员
19.5 工作文档
《特约商户风险现场调查工作单》
《疑似风险商户案例调查处理工作单》
《商户交易资金暂缓入账通知书》
《商户交易资金释放通知书》
《解除合作通知书》
《商户风险信息提示书》
102
103
流程
序流程工作要求主要风险点主要风险类型及防范要点
号名称
1、商户联系方式与以往案 1、被查处的违规商户改头换面重新
件、被查处欺诈商户的法人代申请并办理违规交易。
风险对于监控系统或其他渠道获得的疑
表或联系人、联系方式、地点
1 信息似风险商户，应检索风险信息资料，初步
相同。
查询判断。
2、商户信息与公布的违法 2、商户刊登广告招揽违规交易客户。
广告、网站联系方式相同。
1、交易时间非正常营业时 1、主要防范伪冒卡交易。
间。
2、一定时间内（当月或 3 2、主要防范套现交易。
商户对监控系统侦测到的疑似风险商户，个月内）贷记卡交易金额占比
交易至少应调取最近 3-6 个月的历史交易数据和交易笔数占比超过同业正
2
风险进行对比和综合分析，判断商户可能存在常水平。
分析的风险。 3、交易卡 BIN 集中。 3、虚假交易、使用虚假申请的信用
卡套现融资，逃避发卡行单笔交易限额
限制。
4、不成功交易占比过高。 4、主要防范伪冒卡交易。
1、近期商户触发案例的频 1、要求客户经理现场核查风险状况。
商户
度高。
近期对于交易反映出商户存在异常或风
2、一定时间内（当月或３ 2、对于确认查询的交易，立即逐笔
3 风险险情况的，应调阅商户近期的风险档案，
个月内）确认查询交易的笔发起调单，无法提供单据的，暂扣当日
情况核查判断商户风险程度。
数、金额及频度超过正常商相应金额的结算资金。
分析
户。
104
流程
号名称
3、退单情况异常：一定时 3、指定专人每日核查该商户的交易
间内（当月或３个月内）退单资金和退单资金，避免出现垫资。
笔数、金额超过正常商户。
4、发卡机构或其它渠道举 4、分析举报的风险信息、发生原因
报。及相关要求或建议。
预警级以上的案例全部要求实地核
现场查。对于需要现场核实风险状况的，应
联系商户，对风险情况进行核查。静态信息无法完整反映商
4 调查将分析发现的疑似风险特征记录在《特
户交易的真实情况。
派工约商户风险现场调查工作单》中，由客
户经理现场核实相关情况。
参照《特约商户风险现场调查工作现场调查主要风险点和
现场单》，对商户的业务受理情况和账户信息风险控制具体措施详见《疑似
5
调查安全管理情况进行核查。风险商户现场调查作业指导
书》
1、调取、核查交易签购单据，审查 1、无单据或交易单据存 1、应及时向商户明确风险管理责任，
交易单据的合规性。在无签名、签名不清等瑕疵。即承担退单损失，并暂缓交易资金结算
（1）交易签购单据打印要素齐全、无或及时书面通知相关收单机构采取暂缓
瑕疵；资金结算的措施。
（2）交易签购单有清晰的持卡人签 2、交易签购单有明显可 2、通过商户销售记录、商品出入库
调单
6 名。疑标记如：单据、物流信息等了解疑似交易出售商
核查
2、根据商户行业类别和疑似风险程 z 疑似套现手续费金品数量、价格等情况，判断交易的真实
度，要求商户协助提供相应商业单据，核额、电话号码、还款性。
查交易的真实性。日期等；
z 交易签购单签名笔
迹相似，同一姓名多
105
流程
号名称
次出现；
z 单据金额和经营规
模、销售能力不相符
合；
z 交易金额和合同、发
票、收据金额不一
致，或商业发票、收
据号码和日期与签
购单据信息不相符。
根据商户风险程度对核实的风险商风险商户处理主要风险点对于发生过风险情况或触发过监控
处理
户进行处理，并在《疑似风险商户案例调和风险控制具体措施详见《风规则的商户，应在一定期间内加强交易
7 风险
查处理工作单》中登记调查处理结果。险商户处理作业指导书》。风险监控。
商户
106
19.7 疑似风险商户现场调查作业指导书
19.7.1 现场调查
现场调查人员接受调查任务后，应了解商户的基本情况，如：商
户类型、经营范围、登记装机地址、刷卡交易量等信息。依据对商户
基本资料和疑似风险交易的风险分析结果，有针对性的对疑似风险点
进行现场调查。
19.7.2 与商户业务人员交流
1、询问收银或财务人员交易单据保存情况及期限，了解交易单
据保管是否规范；询问疑似风险交易涉及的当班人员 POS 终端机具操
作情况，了解疑似风险交易的真实背景。商户业务人员对回访神情紧
张、局促不安，对疑似风险交易的解释含糊、回避甚至无法给出合理
解释等情况应重点关注。
2、向财务主管或相邻商户了解商户经营地点租金价格和租赁期
限，判断是否和商户经营性质、规模以及当地市场情况相符。对于商
户经营场所为临时租用的情况应提高关注度。
19.7.3 对商户经营状况的核查要点
1、考察商户经营地点是否远离繁华商业区，偏僻、隐蔽。
2、考察商户经营规模、库房设置情况和商户交易情况是否匹配，
商户实际经营内容与 MCC 码设置情况是否相符。接待的业务和商户营
业执照中所列内容是否一致。
3、检查商户有无与正常受理银行卡业务无关的其他异常情况。
如：在现场发现大量信用卡或信用卡申请表、发现伪造或变造的发票
或交易单据。
107
19.7.4 对疑似风险交易及单据的核查要点
1、通过商户销售记录、商品出入库单据、物流信息等了解疑似
交易出售商品数量、价格等情况，判断交易的真实性。
2、检查交易单据保管情况并查看疑似风险交易单据和其他相关
商业票据的合规性、真实性。
19.7.5 对终端机具使用状况的核查要点
1、终端机具摆放位置、布放数量及终端类型是否与商户档案记
录内容相符。终端机具状态是否正常，密封条是否破损，有无加装其
他无关设备。
2、终端机具拨出（入）号码等参数是否与档案记录一致。通过
对终端机具的检查，核对拨出号码前缀是否被非法修改：如前缀显示
为异地长途区号，或拨出号码前缀应该为 0 的，被修改为 9 时，说明
该终端机具存在重大移机嫌疑。
19.7.6 核查账户信息安全管理状况
商户类型核查账户信息安全管理状况核查要点
1、核查商户是否在业务受理时，除正常业务受理刷卡外，
还在商户自有的收银设备中“二次刷卡”，保留持卡人卡号。
普通 POS 2、检查商户 POS 终端机具密封条是否出现明显人为破损痕
迹；商户是否私自外接侧录设备或改装 POS 终端机具。
商户
3、对于多次被发卡行以“4515 持卡人否认交易”、“4502 消费
未成功已扣帐”、“4514 疑似欺诈的多笔交易”等原因码发起退单
的商户，应重点核查账户信息安全管理情况。
1、查账户及交易信息的存储地点、方式及访问权限控制情
况。主要包括是否严格限制远程网络接入和无关设备接入，外来
人员访问 MIS-POS 服务器是否执行登记制度。
2、商户收银终端是否按规定分配用户，分别设置并定期修
MIS 商户改登录密码。
3、商户服务器是否安装防病毒软件并定期更新。
4、是否已限制收银终端 USB 接口的使用。
4、测试银行卡交易受理过程中，是否明文显示磁道信息。
5、商户收银系统后台数据库是否存在存储磁道信息、卡片
108
验证码、PIN 及卡片有效期等敏感账户信息的情况。
19.8 风险商户处理作业指导书
19.8.1 风险商户认定要点
对于出现以下风险情形的商户，可认定为风险商户，应根据风险
程度及时采取相应的风险控制措施。
1、以伪造或变造的“三证”资料，隐瞒商户的实际情况应付收单
机构的商户考察，虚假申请成为特约商户进行违规交易。
2、以套现为目的申请成为特约商户进行违规交易。例如：商户
公开发布、刊登广告招揽套现业务。
3、无实体经营场所和商品，将终端摆放在非临街场所或居民楼
内。
4、商户非正常经营需要，在未通知收单机构的情况下私自转移
POS 终端机具。
5、POS 终端机具的密封条出现人为破损迹象，或加装无关设备。
6、单据签名重复且字体明显不相符。
7、信用卡交易出现下列异常情况，且无法提供合规交易单据、
无法提供合理解释或拒绝解释。
（1）交易笔数或金额占比异常;
（2）非正常营业时间多次发生交易或一次发生多笔交易;
（3）短时间内连续出现单笔大额信用卡交易;
（4）交易金额与商户经营范围、规模、销售产品价值明显不符。
8、同已查处的违规商户相互勾结联合套现或办理其它违规交易。
9、经侦测发现大量疑似套现交易，且同已被查处的商户为同一
法定代表人或负责人、联系人。
10、经侦测发现疑似套现交易集中，且经银联成员机构举报存在
109
套现违规交易。
11、三家（含）以上发卡机构针对同一商户发出协查函或展开调
（退）单。
12、已属于公安机关调查或立案侦查的对象。
19.8.2 风险商户撤销
19.8.2.1 风险商户撤销基本条件
对于经调查核实，符合下列任一款规定的风险商户，必须进行撤
销处理。
1、套现商户
（1）以套现为目的申请成为特约商户，并利用 POS 终端设备从
事套现活动的商户。
（2）属于中国银联《信用卡违规套现处罚试行规则》中认定的
“套现高风险商户”。
“套现高风险商户”是指在一个完整的自然月中，
被发卡机构举报的套现交易同时达到以下条件的商户：
■ 商户月套现交易金额超过 10 万元人民币（不含 10 万元人民
币）
；商户月套现交易笔数超过 5 笔（不含 5 笔）；
■ 商户月套现交易金额占其跨行交易金额的比率达到 20%或以
上；
■ 有 3 家或以上发卡机构举报。
（3）兼营套现业务且涉及交易金额超过 100 万元的商户，或发
生套现交易且兼营信用卡中介业务的商户；
（4）发生套现交易且银行卡交易资金结算账户为个人结算账户
的商户或使用他人账户作为其银行卡交易资金结算账户的商户；
（5）私自移机或将终端设备租借、出售给他人从事套现活动或
进行其它欺诈交易的商户；
110
（6）通过报刊、网站、短信等媒介刊登广告招揽套现生意的商
户。
2、虚假申请商户，即：以虚假资料或冒用其它商户的资料向收
单机构申请为特约商户的商户。
3、默许、纵容或与不法分子共谋盗录银行卡账户信息，从事银
行卡欺诈活动的商户。
4、一个月内涉及的伪卡、丢失卡、偷窃卡等欺诈交易总计达 10
万元人民币以上，或涉及的欺诈交易在 20 笔以上的商户。
5、拒绝按照商户协议的规定配合调单或不能提供合规交易单据，
造成发卡行退单且逃避承担退单责任的商户。
6、因经营不善，导致停业整顿、倒闭的商户。
7、商户、商户法人代表或其主要负责人涉及重大民事纠纷或涉
嫌重大经济、刑事犯罪。
8、已作为“可疑商户”被列入中国银联风险信息共享系统的商
户。
9、被中国银联和外卡组织书面通知强制解约的商户。对于外卡
组织书面通知强制解约的商户，应至少终止其相应的外卡受理协议。
10、商户违反银行卡账户信息与交易数据安全管理的规定，违规
使用、存储、传输银行卡账户信息与交易数据，导致银行卡账户信息
与交易数据泄露，或发生银行卡账户信息与交易数据被篡改、破坏等
情形。
11、擅自转移 POS 终端设备到境外受理银行卡交易的商户。
12、商户违规利用 POS 机具从事赌博、洗钱等不法业务。
13、被媒体曝光，在社会上造成较大负面影响的商户。
14、由政府主管部门、上级单位认定的风险商户。
111
15、利用 POS 机具从事损害第三方利益或其它公共利益活动的商

户。
16、其它需要强制撤销的商户。
19.8.2.2 商户撤销的风险控制
在条件具备的情况下，对于准备撤销的风险商户，可在一定时限
内，先采取暂缓交易资金结算，但不关闭商户交易的控制措施，尽可
能掌握资金主动权。
1、撤销前须向商户发出《解除合作通知书》，书面通知商户终
止协议，向商户进一步明确风险责任。
2、撤销同时应同时办理撤机手续。为了保证资产安全，对于商
户不配合撤机的，可以以终端维修、程序更新等理由先撤回终端机具
再办理撤机手续。
3、根据商户的风险情况调取自关闭终端前 180 天内的交易单据
或风险程度较高的交易单据。
4、撤销后立即向商户追索未清偿资金，包括退货、退单、服务
费、终端机具损失等商户应偿付资金。
5、书面撤销通知发出后的 5 个工作日内将商户信息报送到中国
银联风险信息共享系统。
6、因风险原因撤销的商户应列入禁止发展类商户。
19.8.3 违规程度较轻商户的处理
对于违规程度较轻，不需要进行撤销处理的商户，可采取口头或
书面警告的方式向商户明确风险责任，督促商户对违规行为进行整
改。必要时可配合采取暂缓资金结算、关闭部分交易功能等控制措施。
112
19.8.3.1 暂缓交易资金结算
1、适用参考情形
对于出现以下任一风险情形的商户，均可采取暂缓交易资金结算
的风险控制措施。
（1）商户不配合风险调查；
（2）疑似风险交易无单据或单据有瑕疵；
（3）经人工筛选确认为疑似风险商户，且疑似交易涉及金额大；
（4）发卡行已对疑似风险交易发起查询或调单。
主要流程步骤流程风险控制要求
分公司风险管理人员按照《商户交易资金暂缓对于暂缓结算的资金分
入账通知书》，提出商户交易资金暂缓入账申请，商户建立明细台帐，每日
经分公司领导审批后报总公司，当日起暂缓商户逐笔登记、严格核对。
1
POS 交易资金的结算；
总公司可根据对商户风险的判定，主动采取暂
扣商户资金的措施，并及时通知分公司处理情况。
确认风险消除，且经分公司领导审批后，使用需要分批释放的，应逐
《商户交易资金释放通知书》通知总公司，向商户批办理资金释放手续。资
2 日常交易资金的结算账户释放原暂缓结算的资金。金释放过程应严格核对账
务，杜绝出现串户或透支
情况，确保资金安全。
19.8.3.2 关闭商户终端交易功能管理要求
具体
措施适用风险情形重新开通的风险控制要求
1、终端丢失。 1、商户违规交易未造成收单机
2、回访时无法联系到商户。构实际损失。
暂停商 3、回访时发现商户非正常业务受理 2、重新找回终端机具且商户经
户全部需要私自移机。营状况良好，有受理银行卡业务实际
终端交 4、30 天内连续三次触发风险监控规需求。
易功能则且疑似风险程度较高的商户。 3、对商户进行针对性的风险培
训，商户对违规操作进行整改，且整
改后经评估商户具备受理银行卡业
113
具体
措施适用风险情形重新开通的风险控制要求
务的资质。
1、商户类型为“6012 金融机构类”且疑似套现风险商户按照要求提
交易背景是为购买基金证券类金融供签购单和相关交易凭证，且经过分
产品的商户。析可以排除套现风险的商户，可以重
关闭信
2、发生过违规套现行为且警告后再新开通信用卡交易。
用卡交
次发生套现情况的商户。
易功能
3、疑似套现风险商户不积极配合核
查工作，且未在规定期限内提交签购
单和相关交易凭证的。
1、商户经营项目中无实际预付款业 1、商户提交证明确有预付款业
务。务需要的资料。如：酒店预付款、拍
关闭预 2、酒店商户将前台终端机具移至店卖资格或标书预付费凭证或协议等。
授权交内其他经营场所受理业务。 2、对于酒店商户将前台终端机
易功能具移至店内其他经营场所使用的，应
由商户出具书面保证不再违规使用
终端机具后，方可以重新开通预授权
交易功能。
1、商户不具备联机退货开通条件。 1、商户经营情况稳定，最近半
2、商户由于联机退货造成收单机构年日最低交易额大于日手工退货金
关闭联垫款且未及时补足资金。额。
机退货 2、商户填写开通联机退货交易
交易功申请表，由商户加盖公章或财务章。
能 3、客户经理根据商户经营和业
务受理情况对商户申请提出书面意
见，并经公司分管领导批准。
19.8.4 对专业化服务商户风险的处理工作建议
对于提供日常专业化服务，不承担签约、结算职责的商户，应经
过风险调查，评估其交易风险状况，确保终端机具安全。并书面向收
单机构提示商户风险状况，协助收单机构对风险商户采取撤机等相应
的风险控制措施。
1、从事专业化服务的分支机构应积极响应收单机构的调查要求
或主动开展商户风险调查工作，评估商户风险程度，并将商户风险信
息通过《商户风险提示书》及时书面提示收单机构。
114
2、根据与收单机构签订的合作协议规定的工作职责，应收单机
构要求或参照对收单风险商户的处理方式，对风险商户采取警告、暂
停交易、撤机等相应的控制措施。
3、推动当地同业建立商户风险信息通报机制，定期向中国银联、
各发卡机构和收单机构报告商户风险信息，包括商户风险特征、自身
已采取的风险控制措施或建议收单机构采取的风险控制措施，以协助
收单机构避免或减少损失。
115
附件 1
特约商户业务受理申请表（信息调查表）
年月日
一、商户信息
（一）拓展信息（业务人员/客户经理填写）
﹡通联客户号：
﹡商户来源渠道：□主动发展 □商户主动申请 □银行推荐 □商户推荐 □其它
﹡商户收单机构发展人/推荐人：
﹡服务模式: □合作收单 □专业化服务 □其它（应详细说明）：
业务受理应用编号
1、银行卡业务受理商户 ﹡建议 MCC/类型：
﹡商户编码(系统生成):
2、***卡业务受理商户商户编码(系统生成):
3、其它业务受理商户商户编码(系统生成):
（二）商户基本信息（商户填写）
﹡商户工商注册名称： ﹡营业名称：
英文名称：英文简称：
﹡营业执照号码： ﹡注册资本：万元 ﹡注册期限：
经营范围： ﹡主营业务：
﹡法人代表： ﹡法人代表证件类型： ﹡法人代表证件号码：
商户性质： □国有 □民营 □个体户 □合资 □股份制 □其它
﹡注册地址： ﹡营业地址：□同注册地址□其它
营业用地性质：□自有 □租用 ﹡ 营业面积：
前一年营业额：员工人数：
﹡商户销售方式：□实地交易 □网上交易 □电话购物 □邮购 □其它
商户销售付款方式：□预付款 □钱货两清 □分期付款 □赊购 □其它
﹡经营地段： □商业区 □工业区 □住宅区 ﹡经营区域： □城区 □郊区 □边远地区
﹡开始营业日期： ﹡正常营业时间：至
﹡联系人： ﹡联系电话：
联系人传真：联系人电子邮箱：
财务联系人：财务联系电话：
财务联系人传真：财务联系人电子邮箱：
是否集团商户：□是 □否集团商户名称：
资金是否归集至集团商户：
□是（若选是，以下填写集团商户账户信息） □否（若选否，以下填写商户自身结算账户信息）
结算 ﹡商户结算途径：□通联结算 □收单行结算 □其它方结算
账户
信息 ﹡结算账户名称：□同商户工商注册名称 □其它（应说明原因）
116
﹡结算账号：
﹡开户行名称：行别（如：中国农业银行） + 省+ 市+ （具体开户行名称）
﹡开户行支付系统行号：
﹡对账单发送方式（选择“通联结算”时必填，商户必须每日对账）：
□网上对账（推荐） □电子邮件：EMAIL：
□传真：号码
二、业务受理信息
（一）﹡ 终端申请信息（以下所有项必填）
申请终端类型终端数量押金标准押金总额业务受理接入方式 Pos
（元/台）产权方
□电话拨号 □GPRS □CDMA
□普通固定
□专线 □其它
□电话终端
□专线 □其它
□移动
□专线 □其它
合计
商户装机需求 □紧急,要求月日前装机 □不紧急
POS 品牌需求 □verifone □百富 □联迪 □新国都 □其他
（二）业务受理及服务信息
﹡开通交易类型：□查询□消费类□撤销类□预授权类□退货□离线交易□转账□其它
﹡服务性质：□普通商户 □MIS 商户 □网上商户 □预付费商户 □其它
﹡ 商户受理卡种：银行卡＋ □预付费卡 □发现卡 □其它
﹡交易手续费:
□交易金额的 % □ 元/笔 □其它
﹡ 服务收费固定金额 □ 元/每月/每台 □ 元/每月
费信息模式累进分段分段区间 1：，金额/月；分段区间 2：，金额/月；
服务费收取周期：□按月□按季□半年□年□其它开始收取日期：
服务费收取方式： □商户主动缴款 □托收 □其它
委托收款账户：□同结算账户
□其它(如使用其它账户，应按照以下格式详细填写相关帐户信息)
委托 ﹡账户名称：
收款
﹡账户账号：
账户
﹡开户行名称：行别（如：中国农业银行） + 省+ 市+ （具体开户行名称）
﹡开户行支付系统行号：
﹡总、分店维护信息
签购单名称：申请终端台数：
终端类型：□固定：台；终端呼出号码：（1）（2）
总店
□移动：台；终端呼出号码：（1）（2）
开通交易类型：查询□消费类□撤销类□预授权类□退货□离线交易□转账□其它
117
终端应用：□银行卡□预付费卡□会员卡□积分□分期付款□公共支付业务□分期付款
□其它
分店数量：家
营业名称：营业地址：
分店 1 开通交易类型：□查询□消费类□撤销类□预授权类□退货□离线交易□转账□其它
终端应用：□银行卡□预付费卡□会员卡□积分□分期付款□公共支付业务□分期付款
□其它
联系人：联系人电话：
传真：电子邮箱地址：
营业名称：营业地址：
分店 2 开通交易类型：□查询□消费类□撤销类□预授权类□退货□离线交易□转账□其它
终端应用：□银行卡 □预付费卡 □会员卡 □积分 □分期付款 □公共支付业务□分期
付款 □其它
联系人：联系人电话：
传真：电子邮箱地址：
服务等级：□VIP □重点 □普通
以上信息属实。
商户盖章
日期
三、﹡ 商户业务受理能力及商业信用（业务人员/客户经理填写）
是否有内卡收单经验： □有 □无是否有外卡收单经验： □有 □无
内卡开始收单日期：外卡开始收单日期：
内卡收单机构：外卡收单机构：受理卡种：
收银员卡片受理业务知识和操作技能：
□ 经验丰富，受理卡设备操作熟练
□ 有一定受理经验，能完成基本操作
□ 无任何受理经验，不会使用受卡设备
商户是否被列入中国银联或其它卡组织的可疑或风险商户名单： □是 □否
商户法人代表否被列入中国银联或其它卡组织的可疑或风险商户法人代表名单：□是 □否
商户以前是否被其它收单机构拒绝： □是 □否
商户是否有卷入法律诉讼： □是 □否
商户负责人（法人代表或高层管理者）是否有卷入法律诉讼： □是 □否
商户被执法部门的处罚记录（如工商、税务、环保等）： □有 □无
商户与银行往来记录：
负债额：信用度：信用期：
是否有债务逾期： □是 □否
118
商户负责人（法人代表）信用状况：
是否被列入中国银联或其它卡组织的不良持卡人名单： □是 □否
是否有债务逾期： □是 □否
是否为重点监控商户：□是 □否
风险信息来源：
□内部风险信息库 □政府部门公布 □人民银行征信系统发布 □中国银联风险信息共享系统及其它社
会征信系统发布 □媒体广告 □其它渠道（详细说明）
商户风险等级（初步意见）：
□低风险：优质商户，发生业务风险的可能性较低。
□一般：具备受理业务基本的条件，且风险隐患较低。
□关注：存在一定的风险隐患，具备受理业务基本的条件。
□谨慎：谨慎发展的商户
□禁止：禁止发展的商户
四、考察情况及意见（业务人员/客户经理填写）
1、是否检查验证商户的营业执照等证明文件，其营业执照等证明文件的复印件是否与原件一致：
□ 是，符合规定 □ 否，原因：
2、是否向商户所在地工商部门、联合征信机构进行企业信用状况查询：
□ 是，查询结果： □ 否，原因：
3、是否对商户进行实地考察：
□ 是，在商户营业时间进行实地考察 □ 否，原因：
4、商户经营范围与营业执照登记是否相符：
□ 是，经营范围与营业执照登记相符 □ 不符，原因：
5、是否有足够的存货来支持销售？
□ 是 □ 否，存货数量不够或存货与营业执照登记的营业类型不匹配
6、商户经营状况：
□ 商户经营总体良好 □ 商户经营状况一般
□ 商户经营状况较差，但会有改善 □ 商户经营状况差，风险很高
7、是否向商户索取财务报表：
□ 是，前年的财务报表 □ 否
8、其它意见：
﹡考察人： ﹡考察日期：
五、审批意见
MCC（18 域）：商户编码(系统生成)：
如有套用情况，请说明原因：
□真实公益类□优惠期套用□公共事业类商户□批发市场类商户□资金归集类商户□其它
是否属于集团商户：□是，集团商户编码 □否
初审
开通联机退货交易终端数量：台
意见
商户风险等级：□低风险 □一般 □关注 □谨慎 □禁止
其它意见：
签名：
日期：
复审
签名：
意见
日期：
﹡日常维护人员： ﹡手机：
备注
注：如分店数量较多，另附表填写，由商户加盖公章后作为本表附表。
119
附件 2
终端部件领用通知单
年月日
签发部门：审批人：编号：
客户号商户工商注册名称装机地点营业名称
□电话拨号（□直线 □分机，拨号前缀）；□GPRS □CDMA
签购单名称拟安装日期接入方式
□专线 □其它
终端安装详细地址市区（县）街道具体门牌号
领用原因 □新装机 □换机 □故障维修备机 □暂撤重装机 □其它商户装机需求:□紧急, 月日前装机；品牌需求：
□固定台 □移动台; □其他部件：
（具体说明）终端产权应收
终端类型/数量
个方：押金
开通交易类型 □查询 □消费类 □撤销类 □预授权类 □退货 □离线交易 □转账 □其它
实际领用信息
终端品牌型号配置序列号条形码其它
实体交易类型：□查询 □消费类 □撤销类 □预授权类 □退货 □离线交易 □转账 □其它
编号终端应用：□银行卡 □预付费卡 □会员卡 □积分 □分期付款 □公共支付业务□分期付款 □其它
应用商户编码应用终端编码参数1 参数2 参数3 其它信息应用日期应用状态
银行卡
***卡
***卡
***卡
***卡
终端2：信息格式同上
120
下载结果检测
交易功能检测（正确请打“√”；错误请填写返回码）凭证检查
终端离线
查询消费类撤销类预授权类退货转账其它检测结果
交易
终端1 □正确 □错误
终端2 □正确 □错误
库管员：下载人：领用人：领用日期：
121
附件 3
现场装机工作单
年月日
签发部门：签发人：编号：
客户号商户工商注册名称安装地点营业名称
签购单名称主营业务 MCC
终端类型/
□固定台，□移动台；其他部件：
（具体说明）个。应收押金元
数量
安装地址市区（县）街道（具体门牌号）联系人/电话
安装原因 □新发展商户 □新增终端 □商户重新开通 □其它
客户经
完成时限实际安装日期工号
理
类型空白签购单业务受理标识终端操作手册业务受理手册其它宣传促销用品
业务
受理用品数量
培训内容
参训人员签字：
1、现场安装终端详见附表 “实际安装信息”
现场装机
客户经理：
情况描述
日期：
我单位收到通联支付网络有限公司终端设备台或（具体部件名称）个。培训资料册，签购单卷（本），业务受理标识个及其它业
务受理用品，并接受了通联支付公司的业务受理培训。经检查，设备状况良好，将按《特约商户受理银行卡协议书》的要求保管使用终端
设备，并按培训资料及培训内容的要求进行实际操作。
商户确认服务质量：□ 很满意 □ 满意 □一般 □不满意
其他：
商户盖章：负责人签字：日期：
122
附表：
实际安装信息
品牌型号配置序列号条形码其它
终端

银行卡
***卡
***卡
品牌型号配置序列号条形码其它
终端

银行卡
***卡
***卡
注：客户经理现场装机时必须携带工作卡，并向商户出示。
123
附件 4
特约商户现场培训登记表
年月日
客户号银行卡受理商户编码
商户地址联系人
联系电话培训日期
一、培训资料
□业务受理培训手册 □终端操作手册
二、主要培训内容
□银行卡基本知识 □POS 终端机具操作流程和要求
□银行卡的识别及受理要求 □交易单据的保管和调单处理要求
□没收卡的处理流程 □商户风险责任及风险防范知识
□常见欺诈行为的识别及应对技巧 □IC 卡受理流程
□客服电话及片区客户经理服务电话 □协议书条款的解释和说明
□银行卡交易资金结算、对账、差错处理流程 □手工单业务申请流程
□账户信息安全管理要求 □预授权类交易的受理流程
□持卡人跑单处理方法 □其它
声明：本人已接受对以上资料及内容的培训，并将按以上培训资料及内容的规定进行实际操作！
接受培训人员签名处
姓名所在部门联系电话姓名所在部门联系电话
商户意见及建议：
特约商户签章：
日期
培训人员：所在部门：联系电话：日期：
注：请选择培训材料及培训内容，在“□”处打勾。
附件 5
特约商户集中培训登记表
年月日
培训内容
培训地点
培训时间年月日时至时
培训材料
培训讲师
参加人员：
是否领用
序号姓名所在单位职务联系电话备注
材料
1
10
11
12
13
14
15
16
17
18
登记人：
注：“是否领用材料”栏表示参训人员是否领取培训材料，已领取打“√”，未领取打“X”。
附件 6
集中培训效果评价表
年月日
商户名称
培训日期培训讲师
1、培训完成情况 □ 已完成 □ 未完成
2、培训时数 □ 较长 □ 适中 □ 较短
3、培训内容 □ 满意 □ 一般 □ 不满意
4、培训难易程度 □ 较难 □ 适中 □ 较浅
5、培训教材 □ 满意 □ 一般 □ 不满意
6、培训方法 □ 满意 □ 一般 □ 不满意
7、培训接受程度 □ 掌握 □ 一般 □ 不了解
8、讲师知识水平 □ 优 □ 良 □ 中 □ 差
9、讲师表达能力 □ 优 □ 良 □ 中 □ 差
10、整体评价 □ 满意 □ 一般 □ 不满意
参训人员签名：
意见建议
（商户盖章）
日期：
注：该表为《特约商户集中培训登记表》的附表。
附件 7
商户回访工作单
年月日编号：
回访类型 □电话回访 □现场回访回访时间
商户工商
营业名称
注册名称
工商注册
营业地址
地址
法人代表
联系人联系电话
/负责人
商户编码主营业务 MCC
终端编码品牌型号序列号条形码安装位置终端应用和开通交易类型

□银行卡 □预付费卡 □会员卡
□积分 □分期付款 □公共支付业
务□分期付款 □其它
□查询□消费□撤销类□预授权类
终端信息
□退货□离线交易□转账□其它
□银行卡 □预付费卡 □会员卡

□积分 □分期付款 □公共支付业
务□分期付款 □其它
…….
一、商户基本信息
1、与商户资料是否一致？□是 □否，说明
二、终端情况
1、终端信息与商户资料是否一致？□是 □否，说明
回
2、终端摆放位置是否正常？□是 □否，说明
访
3、终端设备是否正常，且未发生损坏、丢失情况？□是 □否，说明
工
4、终端交易是否正常？□是 □否，说明
作
5、终端参数设置是否正确？□是 □否，说明
情
三、商户经营状况
况
1、是否正常营业？□是 □否，说明
2、主营业务是否与商户资料一致？□是 □否，说明
3、商户未出现转让、破产、倒闭或其它异常情况？□是 □否，说明
四、银行卡业务受理情况
1、是否能够熟练受理银行卡？□是 □否，说明
2、是否按照要求规范受理？□是 □否，说明
3、商户交易凭证和相关单据是否按规定保管？□是 □否，说明
4、是否掌握基本风险防范技巧？□是 □否，说明
5、是否清楚了解商户风险责任？□是 □否，说明
6、财务人员是否掌握商户资金结算、对账和差错处理流程？□是 □否，说明
五、耗材及业务受理用品情况
1、受理标识是否正确摆放？□是 □否，说明
、耗材和业务受理用品是否齐备？□是 □否，说明
六、商户建议与意见
七、其它情况（包括其它回访内容，如商户的违规行为、交易量变动等异常情况说明。）
回访意见
回访客户经理签字：
日期：
商户确认
特约商户签章：
日期：
客户经理所在部门
注：1、客户经理回访时必须携带工作卡，并向商户出示。
2、现场回访时需商户签章确认。
附件 8
风险整改通知书
（特约商户名称）
：
因你单位（银行卡受理商户编码：）在至
期间受理银行卡交易过程中违反了《特约商户受理银行卡协议书》
等相关规定，存在等风险情况，应承担相应的风
险责任。特对你单位的违规行为提出严重警告，并拟采取如下措施
（可选）：
□从年__月__日起关闭 POS 终端交易功能。
□从年__月__日起至年__月__日对你单位的银行卡交易
资金暂缓入账。
请针对违规行为及时进行整改，严格按照受理协议规定规范业
务受理。我公司将视你单位整改情况和风险状况为你单位重新开通
业务或办理交易资金结算手续，并重新审查你单位受理银行卡的资
格。如果在整改期间仍有违规行为发生或未进行整改，我公司将按
照《特约商户受理银行卡协议书》相关规定，终止你单位的银行卡
交易受理资格。
通联支付网络股份有限公司分公司
年月日
-----------------------------------------------------------------------------------------
《风险整改通知书》回执及商户承诺书
通联支付网络股份有限分公司：
我公司已于年月日收悉你公司发出的《风险整改通
知书》。我公司承诺按照《特约商户受理银行卡协议书》相关规定规
范受理银行卡，并愿意承担因违规操作引发的全部风险损失及相关法
律责任。
商户经办人：
商户签章:
日期：
附件 9
商户信息变更申请表
年月日编号：
商户工商注册名称营业名称
营业地址 MCC
主营业务联系人联系电话
变更类型变更前变更后
商户编码
终端编码
收单机构
工商注册名称
营业名称
申工商注册地址
请营业地址
变主营业务
更经营范围
内法人代表/主要负责人
容联系人
联系电话
结算账户名称
结算账号
开户行名称
交易功能
其它
我方因业务需要，自年月日起，变更以上相关资料，情况属实。如与真实情况不符，我
方愿意承担由此造成的损失和责任。
经办人：日期：商户盖章：
收单机构审批意见：
经办人：日期：机构盖章：
客户经理考察意见：审批意见：
经办：日期：经办：日期：

信息人员录入时间复核人员复核时间
备注：
注：1、商户变更工商注册名称、工商注册地址、主营业务、经营范围时，应附变更后的营业执照、
税务登记证复印件及工商部门出具的商户名称变更证明等。
2、商户变更法人代表或主要负责人信息时，应附变更后的法人代表或主要负责人身份证复印件。
附件 10
特约商户新增终端申请表
年月日编号：
客户号商户工商注册名称营业名称签购单名称
主营业务 MCC 营业地址原终端布放数量
联系人联系电话原终端产权方原终端品牌/型号
分店营业名称分店签购单名称分店地址
申请 □新增分店
分店联系人分店联系电话分店传真
原因
□其它原因，补充说明
近半年终端平均交易笔数/金额拟装机日期 POS品牌需求 □verifone □百富 □联迪 □新国都 □其他
申请终端类型终端数量押金标准（元/台）押金总额业务受理接入方式终端呼出号码
□普通固定 □电话拨号 □GPRS □CDMA □专线 □其它（1）（2）
□电话终端 □电话拨号 □GPRS □CDMA □专线 □其它（1）（2）
□移动 □电话拨号 □GPRS □CDMA □专线 □其它（1）（2）
合计 □电话拨号 □GPRS □CDMA □专线 □其它（1）（2）
申请开通交易类型：□查询□消费类□撤销类□预授权类□退货□离线交易□转账□其它
申请开通终端应用：□银行卡 □预付费卡 □会员卡 □积分 □分期付款 □公共支付业务□分期付款 □其它
申请声明：对于申请增加的终端，我方承诺同样遵守《特约商户受理银行卡协议书》和《特约商户终端设备使用管理协议》中的各项条款。
其他说明：
商户盖章：经办人：日期：
考察人员意见：初审意见: 复审意见：
开通联机退货交易终端数量：台；其它意见：
签名：日期：签名：日期：签名：日期：
附件 11
终端维护工作单
年月日编号：
商户工商注册名称营业名称主营业务
MCC 收单机名称营业地址
联系人联系电话
终端布放数量完成时限经办人
维护类型 □维修 □更换部件/终端 □程序升级 □参数维护 □其它
终端实体编号品牌型号序列号条形码安装位置开通应用和交易类型
□银行卡□预付费卡□会员卡□积分□
分期付款□公共支付业务□分期付款□
其它
终
端
信
息
其它
终端实体编码品牌型号序列号条形码安装位置开通应用和交易类型
备（换）机信息
其它
□查询□消费□撤销类□预授权类□退
货□离线交易□转账□其它
其它
□查询□消费□撤销类□预授权类□退
货□离线交易□转账□其它
故障描述
现场处理客户经理：
情况描述日期：
服务质量：□ 很满意 □ 满意 □一般 □不满意
商户确认
复核时
信息录入员录入时间复核员
间
注：客户经理现场服务时必须携带工作卡，并向商户出示
附件 12
特约商户终端设备损坏/丢失确认书
年月日编号：
客户号银行卡受理商户编码商户工商注册名称营业名称收单机构
主营业务营业地址联系人联系电话
MCC 终端布放数量经办人
损坏丢失终端部件明细
终端实体编号品牌型号序列号条形码安装位置损坏/丢失情况描述

/
损坏/丢失
情况说明
及协商处
理意见
检测结果
□ 已清除参数 □设备正常 □设备故障，提交维修 □其它库管员：入库日期：
确认
备注
附件 13
商户冻结/解冻申请表
年月日编号：
银行卡受理商户工商
客户号营业名称收单机构
商户编码注册名称
主营业务营业地址联系人联系电话
冻结起自年月日起 □ 商户冻结是否需要暂
终端布放数量业务类型 □ 是 □否
止日期至年月日止 □ 商户解冻撤/重装终端
冻结解/冻终端信息
终端编码品牌型号序列号条形码安装位置冻结/解冻的应用和交易类型
□银行卡□预付费卡□会员卡□积分□分期付款□公共支付业务□分期付款□其它
□查询□消费□撤销类□预授权类□退货□离线交易□转账□其它
……
申请
原因申请人：申请日期：
经办人：日期：签名：日期：
收单机构意见：
经办人：日期：
初审
录入时间复审员复核时间
人员
备注
附件 14
终端设备撤机工作单
年月日编号：
客户号受理银行卡商户编码商户工商注册名称营业名称收单机构
主营业务营业地址 MCC

终端布放
撤机数量联系人联系电话
数量
撤机原因 □商户冻结 □终端撤机 □商户撤销 □其它经办人：经办人工号：
终端实体编号品牌型号序列号条形码安装位置设备状况

终端撤机明细
商户盖章:
商户确认
经办人:
日期:
检测结果确认 □ 已清除参数 □设备正常 □设备故障，提交维修 □其它库管员：入库日期：
附件 15
特约商户撤销/终端撤机申请表
年月日编号：
客户号银行卡受理商户编码商户工商注册名称营业名称
收单机构主营业务营业地址联系人联系电话
撤销类型 □ 商户撤销 □ 终端撤机终端布放数量申请撤机数量申请撤机时间

申请撤销终端信息
终端实体编号品牌型号序列号条形码安装位置开通交易类型

申请原因
申请人：申请日期：
经办人：日期：签名：日期：
收单机构意见：
经办人：日期：
系统录入员录入时间系统复核员复核时间
备注
附件 16
解除合作通知书
编号：
_____________（商户名称）：
鉴于你单位（客户号：）因以下原因：
□商户主动申请解约 □协议到期，不再续约
□不具备银行卡受理资质 □风险程度较高
□其它：
依照已签订的《特约商户银行卡受理协议书》及有关业务处理规
则，我公司将与你单位终止《特约商户受理银联卡协议书》规定的业
务合作，并收回相关终端设备。协议终止生效日期为年月
日。
根据《特约商户受理银联卡协议书》的规定，我公司保留对终止
协议前你单位受理银行卡交易资金的追索权。商户协议终止后，双方
仍需承担协议规定的保密责任。
如因风险程度较高解除合作的，在本函发出之日起，原台终
端机具押金共计￥元（大写：）将自动转为风险
质押金。如违规行为在本函发出之日起的 180 日内，未造成除你单位
以外参与银行卡交易的各方的资金风险，我公司将依据原有收据退还
你单位 POS 风险质押金，否则，我公司将滞留你单位 POS 风险质押金。
请你单位妥善保留此函，并请将回执交由我单位工作人员。
特此通知。
通联支付网络服务股份有限公司分公司
年月日
《解除合作通知书》回执
通联支付网络服务股份有限公司分公司：
我单位已接收到《商户撤销通知书》（编号），并同
意通知内容。
接收人：
接收日期：
单位签章：
附件 17
费用清偿登记表
年月日编号：
客户号商户工商注册名称
营业名称营业地址
财务联经办人
财务联系人经办人
系电话工号
项目种类应收金额应付金额
终端押金
项服务费
目
设备赔偿金
明
细其它
小计
应收/付净额
收款方式 □银行托收 □银行转账 □支票 □现金 □其它
商户收/付收/付款账户名称收/付款开户银行收/付款账号

款信息
商户
意见商户盖章：
经办人：
日期：
审批
意见
签名：
日期：
清偿
结果
登记
经办人：
日期：
制表人：日期：
附件 18
损坏/丢失设备价值核定表
年月日编号：
客户号商户工商注册名称营业名称营业地址
主营业务 MCC 财务联系人财务联系电话
经办人经办人工号
终端设备情况 □ 丢失 □ 损坏 □ 其它
损坏丢失终端部件明细
终端实
品牌型号序列号条形码购买时间安装时间损失鉴定应赔偿金额
/ 体编号
审批意见：产权方意见：
签名：签名：
日期：日期：
附件 19
结算业务工作登记簿
清算日期：登记日期：
结算情况说明
岗位工作内容异常备注
正常签章
异常情况说明处理情况说明
结算报表生成及内容审查
报表表间、表内数据核对
与中国银联清算报表数据核对
结算初
差异交易情况
审岗
待处理交易情况
商户负金额情况
通联负收益情况
结算报表内容、签章审查
报表表间、表内数据复审
结算复与中国银联清算报表数据复审
审岗差异交易原因及处理情况审查
待处理交易处理情况核对
通联负收益核实情况
结算业务监督
结算业差异交易处理情况监督
务管理
岗待处理交易处理情况监督
监督商户负金额处理情况
审查通联负收益核实情况
其它监督内容
其他情
况
填表说明：
1、该表用于记录分支机构当日结算业务处理情况。
2、若当日结算正常处理，应在“正常处理”栏打“√”；若当日操作过程中出现异常情况，请详细说明具体情况。
3、如当日未发生特殊交易（如差异交易等），则直接写“无”。
附件 20
结算业务工作登记簿（附表）
清算日期：初审：复审：

初审岗核对结果复审岗核对结果
报表及审核初审
核对报表
序号核对要核对内容结算报表金银联清算报是否一岗核对结
数据是否
求额表金额致果是否准
一致
确
一、结算报表表内核对
清算差额借方合计金额＝贷方合计金额
一般类交易合计金额=各机构一般类交易汇总金额
1 表1 一般类交易手续费合计金额=各机构一般类交易手续费汇总金额
品牌服务费合计金额=各机构品牌服务费汇总金额
其他机构一般类交易手续费借贷轧差+差错类=“清算金额”的借方或贷方
交易本金合计＝一般类交易＋差错类交易＋差错类特殊退单交易金额。
商户手续费合计＝银联/发卡手续费收入＋合作机构手续费收入＋通联手续费收
入
2 表2 一般类交易＋差错类交易合计金额－商户手续费合计＝应划付商户结算资金
品牌费合计＝通联应付品牌费＋合作机构应付品牌费
应收清算资金＝交易金额合计－银联/发卡手续费收入＋（差错应收费用－应付
费用）－品牌服务费合计＋（收付－付费）
交易本金合计＝一般类交易＋差错类交易
3 表 2-1 手续费收益合计＝一般类交易手续费收益＋差错调整手续费收益
合作机构结算金额＝手续费收益合计＋差错费用－品牌服务费
各分公司交易金额合计－总手续费合计＝商户结算金额合计
总手续费合计－银联、发卡方手续费收入合计－合作机构手续费手入合计＝通联
4 表4
手续费收入
各机构汇总金额＝正收益小计＋负收益小计
5 表5 结算合计金额＝各机构结算金额汇总金额
6 表 11 各项合计金额=各机构各项金额汇总金额
7 表 13 托收金额总计=各商户托收金额汇总金额
二、结算报表表间核对
银联清
1 表 1“清算差额”（银联）＝表 2“应收清算资金”
算资金
合作机
2 表 1“清算差额”（合作机构）＝表 2-1“合作机构结算金额”＝表 3“结算金额”
构资金
表 1“一般类交易（银联）”借贷轧差金额＝表 2 表 2-1“一般类交易”金额＝
一般类
3 表 1“一般类交易（通联）”借贷轧差金额＋“手续费合计”借贷轧差金额＝表
交易
11“一般类交易总计”
表 1“差错类交易（银联）”借贷轧差金额＝表 2 表 2-1“差错类交易合计”＝
差错类
4 表 1“差错类交易（通联）”借贷轧差金额＋“调整手续费合计”借贷轧差金额
交易
＝表 11“差错类交易”总计
银联发表 1“一般类交易手续费”（银联）借贷轧差金额＋表 1 差错类调整手续费（银
5 卡手续联）借贷轧差金额＝表 2“银联/发卡手续费收入”＝表 4“银联、发卡手续费收
费入”合计
通联手表 1“手续费（通联）”借贷轧差金额＋表 1“调整手续费（通联）”借贷轧差
6
续费金额＝表 2“通联手续费收入”＝表 4“通联手续费收入”合计
表 1“一般类交易手续费”（合计）借贷轧差金额＋表 1“差错类交易调整手续
商户手
7 费”（合计）借贷轧差金额＝表 2“商户手续费合计”汇总＝表 4“总手续费”
续费
合计
表 1“一般类交易（通联）”借贷轧差额＋“差错类交易（通联）”借贷轧差额
商户结＝表 2“一般类交易”（合计）+“差错类交易”（合计）－“商户手续费合计”
8
算金额（汇总金额）＝表 4”商户结算金额（合计）＝“表 5“结算金额”（总计）－
表 6“负金额”（总计）
差错特
表 1“差错特殊退单交易”合计＝表 2“差错特殊退单交易”合计＝表 8“退单金
9 殊退单
额”合计＝表 11“差错特殊退单”总计
交易
10 品牌服表 1“品牌服务费”（银联）合计＝表 2“品牌服务费”合计
务费
差错费表 1“差错费用”（银联）合计＝表 2 表 2-1“差错费用”合计＝表 9“差错费用”

11
用合计
12 收付费表 1“收付费”合计＝表 2“收付费”合计
合作机
表 2“应付合作机构手续费收入”-“合作机构应付品牌服务费”合计汇总=表 2-1
13 构手续
“机构结算金额”合计汇总=表 3“结算金额”合计汇总
费
三、结算报表与中国银联清算报表核对
银联清表 1“清算差额”（银联）＝《SUMRPT》“TOTAL NET AMOUNT”金额－《LFEESUMRPT》
1
算资金 “LOGOFEE”合计
表 1“一般类交易（银联）”借贷轧差金额＝《SUMRPT》TOTAL2 部分“AMOUNT”
一般类
合计＋“REV-AMOUNT”合计＋TOTAL5 部分“MANUAL RETURN”项“AMOUNT”合计
2 交易本
＋TOTAL5 部分“MANUAL RETURN”项“REV-AMOUNT”合计＋TOTAL5 部分“DEBIT FCP”
金
项金额＋“CREDIT FCP”金额
一般类表 1“一般类交易手续费”（银联）借贷轧差金额＝《SUMRPT》TOTAL2 部分“FEE”
3 交易手合计＋TOTAL5 部分“MANUAL RETURN”项 FEE 金额＋TOTAL5 部分“DEBIT FCP”
续费项 FEE 金额＋“CREDIT FCP”项 FEE 金额
表 1“差错类交易（银联）”借贷轧差金额＋表 10 汇总交易金额＝《SUMRPT》TOTAL5
差错类部分“AMOUNT”合计＋“REV-AMOUNT”合计－（TOTAL5 部分“MANUAL RETURN”
4 交易本项“AMOUNT”合计＋MANUAL RETURN”项“REV-AMOUNT”合计）－（TOTAL5 部分
金 “DEBIT FCP”项金额＋“CREDIT FCP”金额）－TOTAL5 部分"VOUCHER RETRIAL
REPLY"金额
表 1 差错类调整手续费（银联）借贷轧差金额＋表 10“银联、发卡方手续费”＝
差错类
《SUMRPT》TOTAL5 部分“FEE”合计－TOTAL5 部分“MANUAL RETURN”项“FEE”
5 调整手
金额－TOTAL5 部分“DEBIT FCP”项“FEE”金额－“CREDIT FCP”项“FEE”金
续费
额－“ELSE GET FEE”项金额
差错费表 1“差错费用” （银联）合计＋表 10 差错费用合计＝TOTAL5 部分“ELSE GET FEE”
6
用金额＋TOTAL5 部分"VOUCHER RETRIAL REPLY"金额
品牌服
7 表 1“品牌服务费”（银联）合计＝《LFEESUMRPT》“LOGOFEE”合计
务费
表 11“一般类交易”消费合计＝《SUMPRT》“RETAIL PURCHASE ”
表 11“一般类交易”消费撤销合计＝《SUMPRT》“CONSUME CANCEL ”
表 11“预授权完成”合计＋“手工预授权完成”合计+“预授权完成撤销”合计+
“预授权完成离线”合计＝《SUMRPT》“PREAUTH COMPLETE”＋“AUTHCOMPLETE
各类交 CANCEL ”＋“STLM ADVICE”
易（包表 11“联机退货”合计＝《SUMRPT》“MERCHANDISE RETURN”
8 括笔数表 11“手工退货”合计＝《SUMRPT》MANUAL RETURN 合计
及金
表 11“收费”合计＝《SUMRPT》DEBIT FCP 合计
额）
表 11“付费”合计＝《SUMRPT》CREDIT FCP
表 11“贷记调整”合计＝《SUMRPT》CREDIT ADJUST 合计
表 11“请款”合计＝《SUMRPT》DEBIT ADJUST 合计
表 11“再请款”合计＝《SUMRPT》REPRESENTMENT+RETURN REPRESENTMENT 合计
填表说明：
1、该表作为结算工作登记簿的附表。
2、初审岗应根据核对项目准确填写金额，核对一致打“√”，核对不致，注明“不一致”。
3、复审岗除审核报表数据是否一致外，还应审查初审岗填写内容是否准确，核对一致打“√”，核对不致，注明“不符”，提交初审岗重新填写。
附件 21
商户负金额结算明细簿
序号银行卡受理商户名称清算日期负金额处理方式追索情况记录确认收妥登记日期经办人结算管理岗备注
商户编码
注：1、处理方式：如采取暂缓结算方式、商户直接划款等方式。
2、追索情况记录：需详细记录收到资金日期、金额等。
3、确认收妥：如完全收妥商户负金额资金，则打“√”。
4、经办人员及结算管理岗需在相应项签章确认。
5、如有特殊情况，如无法完全收妥等情况，请在备注栏里详细说明。
附件 22
银行退票登记簿
序号银行卡受理商户名称结算金额资金划付日期退票日期结算银行退票原因处理情况经办人重新划付日期经办人
商户编码
注：1、结算银行：提交办理资金划付的结算代理行。
2、处理情况：请详细说明退票交易的处理情况，如于某月某日提交市场部向商户核实结算账户信息是否准确。
3、重新划付日期：记录该笔退票交易重新提交资金划付的日期。
附件 23
特约商户结算资金退票通知书
编号：
基本信息
分公司：传真：
你公司以下商户交易：
序号结算日期银行卡受理开户名称开户行名称联行行号开户账号交易金额结算金额退票原因处理结果
商户编码
由于商户结算信息不准确，导致退票，总公司对结算金额作暂收处理。
请你公司详细核实商户结算账户信息并反馈至总公司，由总公司对退票交易作重新划付处理。
如有其它说明，请补充：
请加盖经办、复核人员签章及公司公章后传真至总公司。
特此通知。如有疑问，请与总公司联系。
经办人：复核人：
通联支付网络服务股份有限公司（盖章）
年月日
调查结果
总公司：
经调查核实，现更正商户结算账户信息如下：
序号结算日期银行卡受理开户名称开户行名称联行行号开户账号交易金额手续费结算金额
商户编码
□其它
特此说明。
经办人：复核人：
通联支付网络服务股份有限公司分公司（盖章）
年月日
附件 24
特约商户调账申请表
年月日编号：
银行卡受理商户
客户号
编码
商户工商
营业名称
注册名称
交易类型
卡号原始交易日期
原始交易金额原检索参考号
调整金额附件数量
商品或服务描
述（可选）
调账原因： □长款 □短款

申请原因：
商户盖章：
经办人：
日期：
以上内容属实，如与真实情况不符，我方愿意承担由此造成的损失和责任。
分公司处理结果:
□审核无误，已于年月日提交处理；
□瑕疵单据，已于年月日退回商户；
□其它。
经办人：
日期：
盖章：
注：1、商户应准确填写表单内容，并确保以上信息填写真实、完整。
2、商户短款时，还应附：原始交易签购单复印件、消费发票/水单复印件及其它能证明持
卡人消费的材料。
通联支付网络服务股份有限公司xx分公司客服电话xxxxxxxx 传真xxxxxxxx

附件 25
调单通知书
（特约商户名称）：
因业务需要，现请贵商户（银行卡受理商户编码：）
按照以下要求提供银行卡交易凭证影印件。
□请提交(发卡行)：（卡号）：，于年月日
至年月日期间，在贵商户发生的全部银行卡交易的原始交易凭证影印
件。交易笔数共计笔，金额共计人民币￥元（大写）。
□请提交贵商户处编号为、号的 POS 终端从年月日至
年月日期间的所有银行卡原始交易凭证影印件。
□请提交贵商户处编号为、号的 POS 终端从年月日至
年月日期间交易金额为人民币￥元（大写）以上（含）
的所有银行卡交易凭证影印件。
请贵商户对以上账务予以核实，并将相关交易凭证影印件于年
月日前提交给我分公司客户经理。
感谢贵商户对我公司工作的大力支持。
分公司签章
年月日
《调单通知书》回执
本商户已经于年月日收到贵公司《调单通知书》
，将按照
通知书要求进行处理并及时提交。
商户盖章：
商户经办签字：
日期：
151
附件 26
特约商户手工单申请表
年月日编号：
业务类型 □手工预授权撤销 □手工预授权完成 □手工退货
商户工商
营业名称
注册名称
银行卡受理
收单机构
商户编码
商品或服务描述
卡号
（可选）
原始交易日期原始交易金额
原检索参考号原交易渠道 □POS □互联网 □其它

附件数量：
附件
□原交易凭证 □消费明细单或发票 □入住单 □有持卡人签名确认的预授权声明□其它
预授权类交易申请需再填写以下内容：
预授权号码预授权日期
预授权金额预授权完成金额
小费金额（可
入住日期
选）
离店日期房间号码
退货交易申请需填写以下内容：
退货金额
累计退货次数累计退货金额
申请原因:
商户盖章：
经办人：
日期：持卡人签名：
以上内容属实，如与真实情况不符，我方愿意承担由此造成的损失和责任。
分公司处理结果:
□审核无误，已于年月日提交处理；
□瑕疵单据，已于年月日退回商户；
□其它。
经办人：日期：盖章：
通联支付网络服务股份有限公司xx分公司客服电话xxxxxxxx 传真xxxxxxx
152
附件 27
特约商户风险现场调查工作单
分公司名称：调查日期：
商户工商注册名称营业名称营业地址
主营业务 MCC 商户风险事件编号
疑似风险类型 □套现 □侧录 □私自移机 □洗单 □商户经营风险 □其它（简述）
疑似交易的主要风险特征
机具类型 □固定 □移动商户结算账户性质 □单位结算账户 □个人结算账户
调查人初交易风险程度：□较高 □一般 □较低 □无
步判断风险类型：□套现 □侧录 □私自移机 □洗单 □商户经营风险 □其它（简述）
调查对象姓名：所在部门：职务：
序调查情况
调查重点
号是否备注
商户经营状况是否正常，并与档案记
1 列明具体情况
录相符
不符应详细列明商户
2 商户实际经营内容是否与MCC码相符
实际经营内容
机具的位置、数量是否与档案记录相
3 详述具体原因
符
机具状态是否正常，有无加装其它设
4 详述具体情况
备
5 疑似交易是否在正常营业时间进行列明正常营业时间
发生的疑似交易是否集中于某几个如是，列明具体柜
6
柜台、终端或收银员台和收银员姓名
疑似风险交易涉及的收银员是否经
7
过培训
8 客户购买的商品名称简述商品名称
9 交易是否都具备签购单据、销售发票
疑似交易签购单要素是否齐全，持卡
10 列明具体情况
人签字是否清晰可辩
11 商户交易单据保管是否规范
商户保管的交易单据签名是否符合
12
常规
能否调取商户180天内的信用卡交易
13
单据
对于疑似交易商户能否给出合理解
14 简述商户对交易的解释
释
向发卡行查证应经风险
15 向发卡行查证情况简述结果
管理部门主管批准。
16 其它情况
调查人：联系电话：
153
附件 28
疑似风险商户案例调查处理工作单
分公司名称：
案例基本信息（按照监控结果自动生成）
案例来源 □通联系统监控 □其他
案例编号
案例接收时间风险等级
商户名称银行卡受理商户编码
商户 MCC 编码收单机构名称
终端布放数量终端类型 □移动 □固定
涉及交易笔数涉及交易金额
疑似交易的主要风
(风险管理人员根据对案例资料的审核情况)
险特征
(分公司风险管理人员对于业务人员的调查处理审核，并记录未通过的原因和管理
驳回意见
意见)
总公司监督意见（总公司监督意见）
调查处理情况（业务人员根据调查处理结果进行登记和录入）
调查时间
调查方式 □实地调查 □电话调查 □信函调查 □其他方式
□未启动调单流程 □启动调单流程
本案例涉及交调到单据张 □单据合规无瑕疵

调单核查情况易的调单情况涉及金额元
□单据有瑕疵
180 天内交易调到单据张
调单情况涉及金额元 □商户无法提供单据
正常交易，无风险。触发监控规则的原因是
风险程度 □较高 □一般 □较低

调查结论
交易存
在风险风险类型 □虚假申请 □套现 □侧录 □洗单 □移机
（按主要风险类选型） □商户失踪 □其他（须说明具体风险情形）
□警告 □暂停交易 □暂缓资金结算元 □终止协议，撤机台

处理结果
□通知收单方 □其他（需说明具体措施）
154
附件 29
疑似风险商户暂缓入账通知书
编号
年月日
商户名称：银行卡受理商户编码： POS 数量：

商户基本信息
商户结算帐户信息如下：
账户名称：
账号：开户行：
商户联系人：联系电话：
现要求自年__月__日起至年__月__日对上述疑似风

险商户的交易资金给以暂缓入账处理，预暂缓资金总额为
分公司填写
元（大写）。
暂缓入账原因(证据另附)：
□疑似套现； □疑似欺诈、侧录、洗单;
□其它风险行为（详述）
分公司领导审批：部门主管：经办人：
处理回执
□从年__月__日起，已对（商户名）的
业务支持部填写
交易资金实施暂缓结算处理。
□暂无法对（商户名）的交易资金进行暂缓结算处
理，具体原因为：。
部门主管：经办人：日期：
注：本工作单仅适用于内部工作
155
附件 30
疑似风险商户资金释放通知书
编号
年月日
商户基商户名称：
本信息
银行卡受理商户编码： POS 数量：
根据商户风险情况，自年__月__日起释放上述商户
的结算资金，请将已扣留的商户交易资金￥元（大
分公司填写
写）为商户办理资金释放手续。商户结算帐户信
息如下：
账户名称：
账号：
开户行：
公司领导审批：部门主管：经办人：
处理回执
□ 根据《疑似风险商户资金释放通知书》（编
业务支持部填写
号）要求，已对原暂缓结算的（商
户名）的交易资金元（大写）为商户进行
了结算划付。
□暂无法对（商户名）的交易资金进行释放，原
因：_____________________________。
部门主管：经办人：日期：
注：本工作单仅适用于内部工作流转
156
附件 31
商户风险信息提示书
编号：
（收单机构名称）：
通过对商户交易数据进行监控、现场核查与风险分析，我公司认
为贵行签约商户（银行卡受理商户编码；
终端编码）的银行卡受理业务存在风险，初步判断如下：
风险等级：□警告级 □预警级 □关注级 □提示级
风险类型：□套现 □商户失踪 □私自移机 □其他。
判断依据：□200 年月日信用卡交易金额占比达 %；
□机具情况：；□签购单情况：；
□商户经营情况：；□其他情况：。
鉴于上述情况，建议贵行对该商户风险情况进行核查确认，并采
取必要的控制措施，我公司将根据贵行意见协助进行调查处理。
附件：（共页）
联系人：邮件：
电话：传真：
通联支付网络服务股份有限公司分公司
二〇〇年月日
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
《商户风险信息提示书》回执
我行已于年月日收到《商户风险信息提示书》（编
号）
。经调查，我行对该商户的风险状况判定为：□无风险 □
存在风险，风险类型为，请协助我行对该商户进行：□警告
□撤机 □其他（请注明具体措施）处理。
公章：
签收人：
157

Merchant Risk Control

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Merchant Risk Control

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

特约商户管理业务流程及风险控制规范

差错特殊退单交 表 1“差错特殊退单交易”合计＝表 2“差错特殊退单交易”合计

10 品牌服务费 表 1“品牌服务费”（银联）合计＝表 2“品牌服务费”合计

计汇总=表 2-1“机构结算金额”合计汇总=表 3“结算金额”合计

15、利用 POS 机具从事损害第三方利益或其它公共利益活动的商

商户装机需求 □紧急,要求 月 日前装机 □不紧急

POS 品牌需求 □verifone □百富 □联迪 □新国都 □其他

终端2 □正确 □错误

库管员： 下载人： 领用人： 领用日期：

应用商户编码 应用终端编码 参数1 参数2 参数3 其它信息 应用日期 应用状态

应用商户编码 应用终端编码 参数1 参数2 参数3 其它信息 应用日期 应用状态

姓名 所在部门 联系电话 姓名 所在部门 联系电话

培训人员： 所在部门： 联系电话： 日期：

1、培训完成情况 □ 已完成 □ 未完成

回访类型 □电话回访 □现场回访 回访时间

商户编码 主营业务 MCC

终端编码 品牌 型号 序列号 条形码 安装位置 终端应用和开通交易类型

□银行卡 □预付费卡 □会员卡

经办： 日期： 经办： 日期：

终端实体编号 品牌 型号 序列号 条形码 安装位置 损坏/丢失情况描述

终端编码 品牌 型号 序列号 条形码 安装位置 冻结/解冻的应用和交易类型

客户号 受理银行卡商户编码 商户工商注册名称 营业名称 收单机构

主营业务 营业地址 MCC

终端实体编号 品牌 型号 序列号 条形码 安装位置 设备状况

收单机构 主营业务 营业地址 联系人 联系电话

撤销类型 □ 商户撤销 □ 终端撤机 终端布放数量 申请撤机数量 申请撤机时间

终端实体编号 品牌 型号 序列号 条形码 安装位置 开通交易类型

收款方式 □银行托收 □银行转账 □支票 □现金 □其它

商户收/付 收/付款账户名称 收/付款开户银行 收/付款账号

清算日期： 初审： 复审：

差错费 表 1“差错费用”（银联）合计＝表 2 表 2-1“差错费用”合计＝表 9“差错费用”

调账原因： □长款 □短款

通联支付网络服务股份有限公司xx分公司 客服电话xxxxxxxx 传真xxxxxxxx

原检索参考号 原交易渠道 □POS □互联网 □其它

案例来源 □通联系统监控 □其他

调查方式 □实地调查 □电话调查 □信函调查 □其他方式

本案例涉及交 调到单据 张 □单据合规无瑕疵

风险程度 □较高 □一般 □较低

（按主要风险类选型） □商户失踪 □其他（须说明具体风险情形）

□警告 □暂停交易 □暂缓资金结算 元 □终止协议，撤机 台

商户名称： 银行卡受理商户编码： POS 数量：

现要求自 年__月__日起至 年__月__日对上述疑似风

You might also like

差错特殊退单交表 1“差错特殊退单交易”合计＝表 2“差错特殊退单交易”合计

10 品牌服务费表 1“品牌服务费”（银联）合计＝表 2“品牌服务费”合计

商户装机需求 □紧急,要求月日前装机 □不紧急

库管员：下载人：领用人：领用日期：

应用商户编码应用终端编码参数1 参数2 参数3 其它信息应用日期应用状态

应用商户编码应用终端编码参数1 参数2 参数3 其它信息应用日期应用状态

姓名所在部门联系电话姓名所在部门联系电话

培训人员：所在部门：联系电话：日期：

回访类型 □电话回访 □现场回访回访时间

商户编码主营业务 MCC

终端编码品牌型号序列号条形码安装位置终端应用和开通交易类型

经办：日期：经办：日期：

终端实体编号品牌型号序列号条形码安装位置损坏/丢失情况描述

终端编码品牌型号序列号条形码安装位置冻结/解冻的应用和交易类型

客户号受理银行卡商户编码商户工商注册名称营业名称收单机构

主营业务营业地址 MCC

终端实体编号品牌型号序列号条形码安装位置设备状况

收单机构主营业务营业地址联系人联系电话

撤销类型 □ 商户撤销 □ 终端撤机终端布放数量申请撤机数量申请撤机时间

终端实体编号品牌型号序列号条形码安装位置开通交易类型

商户收/付收/付款账户名称收/付款开户银行收/付款账号

清算日期：初审：复审：

差错费表 1“差错费用”（银联）合计＝表 2 表 2-1“差错费用”合计＝表 9“差错费用”

通联支付网络服务股份有限公司xx分公司客服电话xxxxxxxx 传真xxxxxxxx

原检索参考号原交易渠道 □POS □互联网 □其它

本案例涉及交调到单据张 □单据合规无瑕疵

□警告 □暂停交易 □暂缓资金结算元 □终止协议，撤机台

商户名称：银行卡受理商户编码： POS 数量：

现要求自年月日起至年月日对上述疑似风