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    St. si 12a. Unidad El dinero en nuestras vidas Logrando una perspectiva correcta. E! asunto del dinero ha generado a través de Ia histo~ ‘ia todo po de polémicas, teorias y opiniones. Es un tena {que nos toca a todos, Como veiamos en la 2a. Unidad, es ‘uno de los tres elementos que necesitamos para viv, una Go las cinco areas basicas para nuestro desarrollo equiliorado y por o tanto tan importante como la familia © fl desarrollo fisico, cultural 0 social. Segin las estadis- tieas, en paises desarrollados donde este problema es menos agudo, ol 80% da las causas de divorcio es la inhablidad en'el manejo del dinero, y es e! factor némero uno en las disputas familiares. Cifras bastante alarman- tes, Por otto lado, estamos viviendo en un mundo meteria- lizado, donde la presion para adquirir blenes de consumo ‘es muy grande y donde se ha llegado a asimilar el éxito casi exclusivamente a la opulencia financiera. Todo esto imprime una presion desmesurada que hace que la aten- Con se fjo on esta area por encima de otras y se generen grandes frustraciones. Teniendo muchas mas necesida- ddes creadas que las que podemos salisfacer, nos pasemos la vida batallando por satistacerlas. Con excepcion de lunes cuantos que se han expuesto a las teorias y loy3s financieras, la mayoria de los mortaies no tenemos mas preparacién en esie campo que el sentido comin ‘manejo financiero se limita a conseguir e! més alto ingre~ so posible para poder mantener los gastos y erogaciones ‘que normalmente son mas altos que este, creando una Situacion en que el dinero tiene control sobre nuestras vidas en lugar de controlar nosotros el dinero ‘NOTAS ‘NOTAS Mucho mas importante que conocer las loyes para la ‘creacién de la riqueza y mas importante adn que lograrl 5 definic una posicién ante el dinero, una filosofla que coresponderd a cada uno segin sus intereses @ inclina- Clones. Esta es una premisa fundamental, pues es lo que le da sentido a un esfuerzo importante que dura toda una vida. El camino de quien decide conscientemente que Quiere ser un millonario sera radicalmento diferente al de Quien decide que quiere vivir con su familia en una pe- uefa grania. Notese que los dos son igualmente validos. Lo importante es que hayan sido decisionas conscientes y no simples jugadas del destino. Que al final el millonario no se lamente, pensando que hubiera querido vivir senci- llamente en una granja, y que el granjero no maidiga su ‘suerte por no haber sido millonario. Para poder tomar este tipo de decisiones es necesario conocer las implicacio- ‘nes do cada una do ollas, tanto positivas como nogativas ‘mejor dicho, conacerse a si mismo. Qué @6 lo que usted verdaderamente desea? ¢Qué tipo Ge vida desea vivir? ,Qué tanto esfuerzo y sacriticio ‘esié dispuesto a hacer? ,Cudles son sus prioridades y las de las personas qua viven con usted? {Qué cosas cree {que lo harian feliz? ,Que tipo de riesgos esta dispuesto a corter? En donde quiere situarse en Ia balanza entre la tranquilidad y la aventura? 2Sus deseos reales compara- dos con los de la sociedad que le rodea?, ,Qué ojomplo quisiera dar a sus hijs sobre el manejo del dinero?. Las respuestas a las anteriores preguntas fijan una posicion clara frente al toma financioro, Son totalmente independientes del hecho de conocer las leyes del dinero, de su manejo 0 de su adquisicién. Son inumera- bles los casos de quiones luchan largos aflos para conseguir algo que los tiene obsesionados sin saber en realidad por qué; luego, cuando lo obtienen, no son felices, y muchas veces es demasiado tarde para volver tras, Og Mandino en su libra "The Gift From Acabar’( "El don de a Estrella *) tiene una {race al respecto *... Antes de permitir que tu coraz6n ee alicione demasiado a algo, examina la felicidad de que gozan los que ya tienen lo ‘ue tu deseas" A i a SESS NOTAS Dentro del amplio panorama det dinero podria decir- 50 que el objetivo central es lograr una independencia financiora, una establidad de patrimonio que a su vez proporcione la sensacion de seguridad y una positiva Butoimagen. No ereo que tenga que extenderme en este unto. Asumo que usted, al igual que yo, alguna vez habra Sxperimentado aquella estrechez financiera que causa angustia, bloquea el pensamiento, desanima, y limita inmensamente Ia energia, la creatividad y el entusiasma. La manera de lograr una independencia financiera es fa través del ineremento gradual del patrimonio, es decit Ge las cosas © activos que poseémos que tengan un valor real, Sgastamos todo lo que nos entra siempre estaremos fen la misma posicién. La manera de incrementar el patrimonio es a través del ahorro y las inversiones. Estos Son posibles mediante un manejo inteligente de ingresos y eareses y un cofrecto aprovechamiento de las oportuni- Yades, las cuales no suelen esperar a los que no estén preparados. Una vez clara en nuesiras mentes la idea de Eomo vamos & manejar nuestro panorama financiero 10 ‘Siguiente es conocer las leyes que determinan la adquisi- cian y el manejo del dinero. Como lo dice George S. Clason en_su magnifico libro “The Richiest Man in Babylon’ (“El Hombre mas Rico de Bablionia’) "Si usted no ha tenido més que una simple existencia es por que ha fallado en aprender las leyes que gobiernan la ‘ereacion del dinero o por que no las ha observado". Todo juego tiene sus reglas. Lo que se ha pretondido ‘a lo largo de esta obra es compartir una serie de reglas del juego de a vida, no solo para participar de manera ‘activa sino para GOZAR la partida. Mirernos més de cerca 1 juego de la creacién y manejo del dinero. NOTAS Las Leyes del Dinero. Se podtia decir que para encontrar estas leyes basta ‘con entrar a una libreria y adquirir un libro sobre finanzas. Pera este tipa de textos trata solamente el aspecta te6rico operative, no el practice y filosético que os la base para {ue el primero tenga sentido, Grande fue mi asombro al darme cuenta que luego de estudiar Administracion de Empresas durante cinco afios y un postarado en el mismo ‘campo durante otros dos no habia sido expuesto al marco ‘conceptual’ dol dinero. Sabla muy bion fa parte opera- liva, pero es como saber mecanica sin saber mangjar un avtomovil. Aprendi como mangjarlo “una vez que lo twviera’, de acuerdo con unos parémetros muy bien deter- minados como son los margenes de rentabilidad, el Tiesgo. las condiciones de la economia, etc., pero nunca ‘aprendi las simples leyes para su adquisicién, aumento y pproposito. _Donde estan estas leyes? Como tantas voces, la gente responde que ‘eso se aprende con la experien- ia’. Pues yo no estoy de acuerdo con esto en lo mas, rminimo. (No ¢re0 que fengamas que sulrir una bancarrola para darnos cuenta de los errores que debemnos avitar!, En ‘Cambio encontié leyes sabias en los libros escritos por Personas que han venido de muy diversos campos, que se hhan hecho a si mismas con estuerzo pero con mucho éxito y han querido contarnos su experiencia, Estos autores son amigos valiosos. Quisieron compartir desinieresadamente ‘sus secrelos como verdaderos camaradas. Con la genero- sidad que caracteriza a los grandes hombres. Ellos son personas. como Benjamin Franklin, George Clason, Andrew Carnegie, Paul J. Meyer, Napoleon Hil, William H.Danforth, W. Clement Stone, Frank Betiger, etc. Entremos pues a mirar estas leyes: 1 Elvalor del dinero en el tiempo. Expongo esta ley en primer lugar por ser un concepio bbasico que se encuentra en cualquier texto de finanzas, (Sam ii ie SR SEE] 2Por qué los $100 de hoy no son $100 dentro de un NOTAS ‘afo?. {Por qué $100 dentro de un afio no equivalen a $100 ‘de hoy?, Indepencientemente de que las cosas que usted pueda adauirir con ese dinero suban de precio, su dinero, al igual que un nino debe crecer bajo condiciones norma les. Esto es debido a que el dinero es un producto como ‘cualquier otro y ademas no esté faciimente al alcance de todos. Para adquirlo es necesario prestar un servicio que sea remunerado, recibirlo a cambio de algo que tenga valor real, o comprarlo, es decir, pedirlo prestado. Como précticamente todos necesitamos dinero para vivir, este se convierte en un bien codiciado por el que estamos dipuestos a pagar un precio, que se denomina interés. La fuente mas coreana y clara son las entidades bancarias y financieras que reciben nuestro dinero para manejarlo en lo que suete llamarse una cuenta de ahorro, pagandonos un interes, 0 arriendo, por nuestro dinero. Si les entrega- ‘mos $100, al afio 0 al mes 0 a la semana siguiente recibi- romos los mismos $100 mas el interés 0 arriendo devenga- do por este. De la misma manera, $100 dentro de un ano cortesponden ‘hoy* a una cifra tal mas otra correspondien- te al arriendo o interés que debié haber ganado, y debe ser por lo menos la que hubiésemos podido recibir por pponeria en el banco en nuestra cuenta de ahorro sin correr ninggn riesgo. Luego Dinero de mafiana = dinero de hoy + interés que debe haberse recibiao desde hoy hasta manana, Dinero de manana debe ser siempre mayor al dinero de hoy, Dinero de hoy = Dinero de mafiana - interés que debe haber sido recibido desde hoy hasta manana. Dineto de hoy debe ser siempre menor al dinero de manana, Toner dinoro es como tener personas trabajando para uno. Por principio yo manejo el dinero del mes para los, diversos gastos en una cuenta que me produce intereses, de la cual saco para pagar las cosas a su debido tiempo, pero que mientras tanto esta produciéndome algo, por poco que sea - muchas veces es mas de lo que me imagi- noTAS aba, Hablando en términos ralativos, el interés que gano eee ie al mes sobre los saldos del dinero para gastos me ferme salir]@ comer con mi esposa y mis les hijos a un buen restaurante sin que me cueste nada. be este principio se desprende una ley de igual importancia 2 Sudinero siempre debe estar produciendo hijos y estos a su vez nietos y estos bisnietos y estos... B10. EI Sonor Clason manifiesta este principio en la si guiente frase: ‘La riqueza de un hombre no esté on la Bitetera que lleva consigo. Una billetera gorda so ena ‘quece rapido si no hay una fuente de dinero para lienara’ Tee buenas fortunas se forman como las farnlias numer: fas, ;Basta con toner los primeros hijos y dejarios que se Feproduzcanl, Si cada vez que su dinero Io da algun fruto ‘Se lo come con todo y semilas, no solo se quedaré sin Sosechas sino que seguramente eslara trabajando para Que a plantacion "de ola persona’ sea abundante productiva. A> EL Ahorro. Esta es la manera mas cegura de semirar. D0 donde sale la semilla? Este parece ser el punto coyuntural ya Que ee facil guardar cuando 90 tione. Cuando se vive de Gia en dia no es lo mismo, zvordad? |MENTIRA! Hay cosas Que por nuestra naturaleza y por el tipo de vida que so Vive nos resultan dificiles de aceptar. Yo tarde muchos: hos en acepiar una verdad que es la clave del 80% del ‘éxito Tinancioro: yuna parte de lo que yo gano 0 produzco aaa Cuando pensamos detenidamente en esto decimos ‘NOTAS ‘pero que tonto he sido todos estos aris. {Que es lo que fe hecho al ganar un salario, pagar el sustento haste el timo peso y hasta mas y comenzar el ciclo de nuevo? INADAN. Tan solo exist y muy probablemente enriquecor ie paso ol lechero, al panadero, al que me vendo ol pers: Geb. al propietario de la casa, al dueto del restaurante, al del experdio de combustible, al peluquero, al banco. et. ffo., etc. Un amigo empresario me comentaba que habia fonido que eafrentar en no pocas ocasiones a Su eeposa porno poder sacar su propio salario para poder pagar el Ppeldo de los empleados y las otras cuentas de gastos. Quien rebgjaba més que ninguna? ,Cuién no dorAis por ie preocupaciones de la empresa? Quién corria lor Mesgos? El c¥ quién dejaba de comer? jEL!. LES esto {ogig3? Creo que NO. Pagamos a todos menos @ nosotros nismos? Piénselo, Sino se preocupa de usted mismo, {iquién lo va a hacer? El anorro es una de las maneras de lograr este punto ¥ ahora fiese bien. Esta a punto de aprender uno de los principios mas importantes y de mayor Impacto en su vida. Tmprimaio de manera indeleble en su mente y corazon y ho'dé su brazo a torcer hasta que Io logre. Es la formule para quo empiece usted su propia siembra. Le daré Pinliblomenta abundantes frutos si la sigue a la letra gregandola a las demas leyes que vera en esta Unidad: » Por encima de todo, ahorre no menos del 10% de todo lo que recibe o gana” Estos dineros provenientes del 10% son sagrados. Estan destinadas a multiplicarse y reproducirse y conver faa’ on un cullivo que cada vez dé més producido para tor'de nuevo sembrado, Llegara el dia en que sus arces Sten llenas de grano y no tendra qué sembrar mae. Si sus Gastos son iguaies a Sus Ingresos y no hay espacio para sear el 10% del ahorra, debe por obligacion hacer un es NoTAs fuerzo extra para gastar menos, © mejor para ganar mas, oro no dejar que la situacion le domine. Estos no son ‘ahortos para comprar lujos y necesidades o para vieja, ‘son para que prauzcan y para que sus producidos geno ren mas dinero, Otros ahorros diferentes son las provisio ‘nes que puede hacer para atender puntos concretos como vacaciones, viajes, el estudio de los hijos. la vejez. la salud, la compra de determinados activos, etc., pero de~ 'ben provenir de dineros diferentes a los del 10% obligato fio, {DGnde sembrar esos dineros sagrados para que no corran peligro?. B+ Elmangj de riesgo Volvamos al primer principio: e! valor del dinero en el tiempo y su interés, Es importante complerentario con el concepio de rentabilided contra riesgo. zAlguna vez ha comprado un billote do loteria? Si Io ha hecho, recordara que se le ofrecen varias posibilidades. Normalmente, cada billete est dividido en otros de menor costo para facilitar su adguisicién. Digamos que cada billete esta aubdividido en 10 pedazos. Si usted adquiere una frac- Clon, y el numero sale favorecido, el valor del premio sera repartido entre las diez personas que adquirieron cada, una de ellas. Si el billete completo valia $1,000 y el premio es de $1'000,000, usted invirtis $100, es decir una Gécima parte dol total dol billote de $1,000 y gano ‘$100,000 0 sea una décima parte del premio. Si usted compra mas fracciones, 0 todo el billete, invierte mucho més, tiene las mismas probabilidades de que su nimero 301g, pero si gale gana mucho més. Como es el mismo numero, tiene las mismas probabllidades de ganar, pero como esta invirtiendo mas dinero, 0 sea cottiendo mas riesgo, ganaré mas. La ley es simple: A mas riesgo mas retorno’. En la vida hay muchas situaciones que offecen ‘enormes ganancias, pero el buen observador vara que, Bor Jo general, ls riesgos son, a su voz, mayores. "Un peque- fo relomd, pero seguro, es mejor que un gran riesgo", dicen los sabios aulores de mis libros. No se deje deslum- brar por los ofrecimientos de oportunidades desproporcio- rads. Son espejismos. La vida es dura con los que no a ac emtanR, logran convencerse que no existen las fortunas realizadas NoTAs. de la noche a la mafana. Piense en las personas que ‘conoce que hayan logrado una buena fortuna de manera honesta y vera que ha sido mediante una labor dura y responsable durante un buen periodo de tiempo. Anta toda proteja siempre el capital que esté ponien do en juego, Usted y yo sabemos lo dificil que es ol ganarse el dinero, {Para qué arriesgario y ponerio en ‘manos de otras personas, 0 on actividades 0 negocios que no conocemos adecuadamente? Haga uso de los meca- rismos para protegerse que existen en el mercado, tales como los seguros y la asesoria, Investigue qué sequros hay para su necesidad particular. No dude on hacer buen uso de ellos. 2Por qué cree que fueron inventados? En cuanto a la consultoria, as tan imporiante que merece un subcaptulo propio. Notas 10 & La imporlancia de pedir consejo. Si usted esta leyendo estas paginas es por que le ‘gusta hacer las cosas bien, y como tal, se preocupa por Tener ef conoeimiento adecuado para desempefiarse con fexcelencia en las cosas en que se compromete ya sea ‘consigo mismo 0 con los demas. La vida se ha vuelto tan ‘Complicada que cada dia nos toca enirentar mas y mas ‘cosas para las cuales no esiamos totalmente capacitados y nos encontramos ante situaciones que nos producen {nsiedad pues van en contra de nuestra manera de hacer fas cosas, Ejemplos hay millones: el manejo de los im- Buesios, las exigencias legales, la evaluacion de inver- Stones, ante las cuales tenemos dos allernativas: 0 nos Gecidi¢nos a ensayar por nosotros mismos con la caroncia monumental de tiempo y los riesgos que esto implica sobretodo en los temas que he enumerado, o recurrimos a alguien especialzado que nos dé la mano, Yo soy parlida- fio de lo segundo, con la condicién de saber muy bien a Quien so acude. Estamos en la era de la especialzacion. Las personas se dedican a saber lo maximo posible sobre tomas mas y mas espocticos, puesto que es la unica ma- era de lograr una ventaja competitiva, Enirar a compelir ‘con ellos en areas que no son las nuostras os bastanto absurdo. Soy ferviente seguidor de pedir consejo. He odido comprobar personaimente que esto funciona de manera casi miagrosa. Muchas personas estin dispues- las a compartir verdaderos lorrentes de conocimiento y ‘experiencias de gran valor, a veces sin esperar una ramu: eracion monelaria, He encontrado que varias personas, admirables a las cuales he acudido no solo estan més que dispuestas a dar la mano sino que gozan haciéndolo, Se dice que cuando la juventud crece y pide consejo recibe Ia sabiduria de los arios. Antes de invertir su dinero en un campo donde no se sienta seguro ni tenga e! conocimiento particular que doterminara su éxito 0 fracaso, pida consejo a la persona, {que usted considere que maneja y conoce bien el tema en. Cuestion. Hacer su dinero lo ha tomado bastante tiempo y esfuerzo, ¢Por qué permitir que se vaya facilmente? Invier- la un tiempo y esfuerzo proporcional en determinar su destino. (Si va a hacer pan pida consejo al panaderol (ares acer tcc 4 El manejo de las dewdas. NOTAS La primera pregunta que mucha gente se hace es si tener deudas es sano 0 no. La respuesta es que es muy sa- no con la condicién de que se adquieran con un fin positivo y se manejen responsable y honestamente obede- Ciendo siempre los principios de la Regia de Oro. Napolesn Hill le dedica todo un capitulo de su libro “E/ Exito a través de una Actitud Mental Positiva’ al tema de usar al dinero de los demas. Recuerdo que una de las primeras cosas que me fueron ensefiadas cuando tomé mi posigrado en negocios fue que el dinero debe ser lo Limo por lo cual preocuparse si se tlene una buena idea, y esto es muy cierto, Personas y entidades con dinero Bobran, lo que faltan son individuos honestos y trabajado- res con buenas ideas, En paises mas avanzados existe un sistema que emplean miles de personas cuando quieren empezer una industria o negocio y es el acudir a grupos de inversion de capital , los cuales se reunen y aportan dinero como participacién an el negocio que se les propo- fe, si esta cumple con una serie de caracteristicas de rentabllidad y riesgo fijadas de antemano. No permita que luna buena idea quede truncada por falta de dinero ‘Analicela y susténtela bion y acuda a las fuentes necesa- Tias, El tener lineas de crédito es como tener las puertas ablertas a una bodega de buenas oportunidades. Nos podemos encontrar pese a nuestros estuerzos en situaciones dificles donde no tenemos con qué pagar la deuda, El primer principio consiste en airontar el proble- ‘ma con caracter y determinacion y hacer frente a los acreedores, los cuales apreciarsn nuestra honestidad. Le manera de cubrir esas obligaciones es, en primer lugar, Feduciendo las prodiemas a los minimos posibles: es pre- forible tener dos acreedores grandes y no diez pequefos. En segundo lugar, teniendo en cuenta la regia del ahorro que vimos anteriormente, el pago de las deudas debe hacerse mientras ahorramos y vivimos y no antes. Sino lo hacemos asi, vivifemos como esclavos toda la vida y fnunca nos recuperaremos del inconveniente que gener® la deuda. El esquema de pago al que nos debemos com- prometer debe ser igual @ la suma rosultante de nuestros, MoTAS 12 ingresos, menos los costos de vivir de manera racional, menos la apropiacion de ahora del 10% minimo. Otro punto que vale la pena mencionar es que al adquirir Capital con fines productivos se debe hacer un andlisis fexnaustive del impacto del costo da ose dinero en la rentabilidad del negocio, ya que puede terminar usted twabajando exclusivamente para pagarie el interés al Ban- 69, persona o entidad financiera que le presto el dinero. ‘5 Diferencia entre fo que se quiere y lo que se necesita. La contusion entre estos dos concepios puede sign!- ficar mucho dinero gasiado en cosas que muy pronto dejan de interesar y que sumadas constituyen cantidades Muy grandes. Si esos gastos se hublesen dirigido con un criterio claro padrian representar la diferencia entre tener tuna posicidn financiera sélida o no. Por las presiones del ‘medio, la publicidad. las tarjetas de crédito, y en fin todas las faciidades de que dispone el mercado para gastar, adquirimos cosas o servicios que en realidad no necesita mos, Haga un examen - a conciencial - de las cosas que realmente utliza. Si se deshiciera de las cosas que usa uy rara vez s¢ encontraria con menos de! 50% de lo que tions. El $0% restante podria ser dinero on el banco que produciria a su vez mas dinero y serviria de respaldo para labores productivas y para adauitr lo que verdaderamente desea y necesita Mi madre invent un sistema ingonioso para saber si na compra vale la pena. Antes de adguiri un objeto, se pregunta ddnde lo va a colocar en la casa. (Cuantas cosas, indtiles ha dejado de comprar con este método! Siendo cconsciente de este punio, ante una erogacién piense: es {es10 realmente necesario 0 9s un capricho pasajero? For cada $1 gastado 0 invertido en algo debemos recibir 0! 100% de gratilicacion 0 sentimiento de que lo estamos disirutando plenamente, sea cual sea el motivo del gasto. 6 Lo que se gana versus lo que se gasta. TAS. Hay dos modos de mirar las finanzas, uno negativo y Luno positive. EI negativo es restringir los gastos a lo que '3¢ gana, Esto nos limita y nos condiciona negativamente ‘a no progresar. El segundo enfoque es el de ganar més Ge To qua hemos planeado para gastar de manera que poda: ‘mos vivir el tipo de vida que queremos. Esta manera de ver las cosas nos invita a un estuerzo, a poner metas de ingre- 508, a ser mas eficientes y creativos, a buscar nuevas, oportunidades y alternativas. Es positivo y motiva a la faccién. El hecho de estorzamos por producir més tiene un ‘sentido conereto, el de darnos el tipo de vida que hemos Visualizado, En’ el subcapitulo sobre el Sistema de Manojo Financlero se daran ideas claras sobre como lo- grar esto ‘Tenga una actitud de avanzada con respecto a como quiere llevar su vida, Sea agresivo, tome riesgos calcula: dos y no se contente con lo primero que le pasa por delante. Tome la iniciativa y busque las oportunidades que generen lo que usted desea obtener, no solo en ‘cuanto a la parte financiera sino en cuanto al estilo de vida que a usted le gusta. Usted es e! Unico que puede tomar esta posicién. Nadie mas lo haré por usted y nadie mas podra Ser culpado por su suorte. Pero solo usted sabe cl verdadero valor de las cosas que quiere obtener. No se ponga Darreras sino metas que requieran de un esfuerzo para ser aleanzadas. 7 El poder de tijarse metas y seguirlas con un plan. Hasta que no llevamos las ostrategias y buenas in. tenciones a un nivel practico de implementacién y accién 5 como si las hubiésemos escrito sobre el agua. Se ha ‘comprobade que los problemas en el érea que venimos Gamentando se generan no tanto por falta de conocimien: tos 0 ingresos sino por Ia falta de una buena administra cién implomentacion de los principios y las metas pro- puostas NOTAS 14 Lo que se pretende al proporcionarle no solo los conceptos sino las ideas de implementacion es que las ‘cosas no se queden a nivel tedrico, al igual que la gran mayoria de los conocimiontos que adquiritmos en nues- tros aos de estudio, Recuerde la estrategia de Franklin, Franklin se did cuenta que atacar demasiados frentes no producia ningun resultado positive y decidié trabajar en tuna cosa a Ia vez. En este momento usted esta siendo bombardeado con cientos de principios, leyes e ideas de como hacer las cosas. Decida cudies son mas importan- les para usted en este momento y trace un plan de accion fomande en cuenta los principios enunciados en este programa. Fijase metas coneretas, sin importar que al co- mienzo sean pequerias. Recuerde que ‘de grano en grano Nlona la gallina e! buche’. Fie metas de ingresos, de ahorro, de inversiones, de ‘gastos y de pago de deudas. Son todas diferentes y neco- sarias. Es muy importante que lleve datos claros de las ‘cosas. El que tione informacion puede tomar decisiones. Lieve un control de sus gastos, de lo que posée, determi- nando cuanto representan esas posesiones haciendo de ‘cuenta que esta produciendo un balance contable y real de su estado financiero. Como es para usted. no tendra ninguna necosidad de docirse montiras ni de enganarso. Y 610 de esta manera podra saber si su situacién esta ‘mejorando 0 empeorando. Cuando no tenemos parametros ara evaluar las cosas es muy diffe determinar como vamos. Cuando usted va por una carretera y ve pasar los postes del alumbrado rapidamente, puede juzgar que va a Mucha velocidad. Pero cuando se desplaza en avion, si bien la velocidad es muchas veces mayor, no la siente, Bus no existen objetos estaticos que la den un marco de roforencia 0 un parametro para comparar. Esto os lo que hacen las metas, los planes de accion y las cuentas cla- ras. Nos dan los elementos pera juzgar nuestras actuacio- nes y poder frenar o acelerar oportunamente. Veremos mas obra la parte practica on ol subcapltulo del Sisteria de Manejo Financiero. ‘RA mmc NOTAS Et manejo del aspecto financiero en Ia familia. \Velamos al principio de la Unidad que ls problemas el manejo del dinero en la familia son la causa nimero tuno de los problemas conyugales, lo cual demuestra que, sino manejamos con propiedad este aspecto, tendremos Gificultades en dos de las cinco areas vitales de desa- frollo: la financiera y la familiar. Para poder manejar este asunto, es necesario volver nuestra atencién a algunos puntos que ya hemos tratado. En la Unidad anterior fanalizamos las relaciones con los demas y especialmente fen la familia. Y pusimas en claro que las cosas deben hacerse con honestidad. Si manejamos el tema financiero con nuestro cényuge de manera arilicial para que parezca’ que es una buona intencién, pero por otro lado ‘ueremos hacer las cosas coro a nosotros nos parece, tarde 0 temprano vendra la inconformidad y te frustracién por parte de la otra persona, Para que las cosas realmente funcionen, hay que tomar la decisién de hacerias bien, y eso implica ser conscionte y consecuente en una serie de ‘cosas, Primera que 1000, pongase en el lugar de la otra persona y actue de manera que esa persona se sienta Satisfecha con la manera como se manejan las cosas. :No es esto aplicar la Regla de Oro? cA usted le gustaria que 84 pareja tomara por su cuenta las decisiones importantes on respecto al dinero? gle gustaria no tener control ni saber cuanto son las ingresos de la familia y de donde provienen? Como le pareceria estar totalmente cefido a tina suma que le entregan, sin saber por qué no es mas © menos, sin libertad para sus necesidades personales? Le (gustaria tener un automevil o una casa que no son lo que Usted hublese querido? cLe agradaria que el dinero con: seguido con trabajo y economias fuera gastado por su pareja en cosae que usted considera superfiuas? ...No, pNerdad? Entoneas no lo haga con su pareja, Cuando se trabaja en equipo las cosas toman un rumbo muy diferente. Se participa conjuntamente tanto en las buenas como en las malas. No hay lugar para NOTAS rectiminaciones, pues tanto las circunstancias como las ecisiones fueron conocidas y determinadas por ambos. El punto de arranque es tener melas comunes, lo- grando un concenso sobre cémo se quieren manejar los asuntos de la familia. En el primer nivel de melas estén las cosas de fondo - por ejemplo, cuantos hijos se quiere tener, donde se quiere vivir, c¥ales son sus aspiraciones fen cuanto a la adquisicién de bienes materiales, las aspiraciones personales de cada uno, el tiempo para ‘compartir on familia, los horarios de trabajo, si se requiere que las dos personas generen ingresos, el tipo de activi= dades en los fines de Semana, el tipo de orientacién que se dasea para los hijos, etc. El segundo nivel de metas es mas especifico y se logra medianto ol prosupuesto de gastos © ingresos para determinar los conceplos por los, Cuales se efectuaran erogaciones de dinero y a su vez de donde saldran los fondos para cubrirlos. Recuerde que el propésito del presupuesto de gasios no es esclavizar y limitar sino de ayudar a que su billetera engorde mientras realiza sus deseos, protegiéndolo contra caprichos ines- perades mas no planeados. Una vez llevé mi saxoton a Teparar donde un técnico, Este lo recibié @ inmediata- mente I¢ introdujo una lampara con un tubo alargado de luz de ne6n. Con ese mecanismo pudo ver los escapes de luz que indicaban el desmejoramiento del sonido por fugas de aire. Esto es lo que hace el presupuesto de gastos: jdetectar las tugas de dinero quo desmejoran uestra posicion financiera! Veremos como llevarlo a cabo en el subcapitulo siguionte. Con una vision global de como van a ser las cosas, se pueden establecer com- promisos de parte y parte en cuanto a las metas, el trabajo a realizar, los sactilicios que se deberén hacer y la preparacién que sera necesaria, El mecanismo de segui- miento es tan importante como el de planeacion ya que nos muestra las desviaciones presentadas y nos pone de nuevo sobre el camino correcto. Esta actividad debe ser realizada por la pareja por lo menos una vez al mes. En ella se estudia cémo se han comportado los habitos de gastos y el cumplimiento de las metas. Se realizan las mocificaciones necesarias al presupuesto, pues estos deben ser flexibles. Recuerde que, cuando de dinero se 16 I _ ay aA a tia imme trata, es mas importante la habilidad de administrar que el woTAS conocimiento tedrico. He aqui algunos consejos practicos 1 Cuente con su cényuge como un verdadero compafiero de equipo. 1 Hagale participe de las cosas como a usted le gustaria ‘que le participaran si cambiaran de papeles. Retinase con su pareja, plantéen las metas de primer rivel y definan objetivos comunes. De lo contrario cada dia se ira creando una brecha invisible entre los dos. Nunca evite las discusiones de dinero. Enfréntelas con tacto y saque conclusiones y propésitos definidos. Y Desarrolie el presupuesto de gastos usando las instrucciones del subcapitulo siguiente Y LLeve cuentas precisas y reunase con su pareja una vez por mes para revisar como van las metas y las desviaciones del presupuesto, Tome medidas concre- tas, \ Haga participes a sus hijos, tanto de la situacion fi- rnanciera de la familia como dé los planes quo tienen. ‘Se asombraré de lo mucho que entienden y colaboran. Cree un espirity de equipo y ganara. Si juega solo, tarde 0 temprano los demas se saldrén del campo de juego. Controle muy bien sus gastos, no olvide e! principio del ahorro de! 10% e inculquelo en sus hijos. Es vital que los nifios aprendan el concepto y el mane- jo del dinero. Deles una suma, aunque sea pequera para que posean una cuenta de ahorros a su nombre. ‘Asigneles una suma de dinero semanal o quincenal para sus pequefios gastos. Con ella pueden entrenarse fn [a costumbre de ahorrar el 10%. Deles la oportuni- ‘dad de ganar algun dinero por trabajos extras 0 espe- Sd ciales como limpiar el jardin, lavar et automovil.. Esto les despierta el sentido ompresarial y de autonomia, Para el manejo fiscal o de impuestos no dude en recu- rir aun especialisia. Si os bueno, le organizara sus cosas y le ahorrara en impuesios y problemas por lo menos una suma igual a sus honorarios, de manera que siempre es positiva esta alternativa. No deje para lo Ultimo el tema del manejo fiscal y haga una planea ! cion desde el comienzo del ano. Al final ya no hay ni manera ni tiempo para corregir errores. No dude on pedir cansejo su contador cuando haga negocia: clones que afecten la estructura de su patrimonio de manera considerable, ya que esto tiene implicaciones fiscales, en las cuales puede perder o ahorrar bastante dinaro. No limite el entretenimiento en familia por su costo. Busque maneras alternas de hacer las cosas, En lugar de esperar hasta que tenga una fortuna para ir al mejor hotel pienso en posibilidades como ir de camping. No hay que esperar hasta poder ir al mejor restaurante, puede ir de picnic... Muchas alternativas de entreteni- miento no son costosas. No se trata de bajar los niveles do vida. Se trata de ser creativo con los mis- mos niveles de satsfaccion y a un menor costo, 18 i cena eeaeeemmrensmm Ideas Por Recordar Mas importante que conocer las leyes del di- hero y como obtenerlo es el adoptar una posicién clara como personas ante este {e- { Debido a las facilidades de! mercado y las presiones sociales tenemos mucho mas ne- Besicades de las que podemos satistacer. Vs de vital importancia lograr una indepen Bencia finenciera mediante el gradual incre- Aanto en su patrimonio a través del anorro y fas inversiones, V Si usted no ha tenido mas que una simple pristencia es por que ha fallado en entender fas loyes que gobiernan la creacion del

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