基于知识图谱的风控反欺诈

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项目需求理解

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知识图谱在大数据风控业务的价值

基于知识图谱的风控和反欺诈应用在业界越来越普遍，主要原因：

• 风控和反欺诈领域对象-关系模式非常
重要

• 知识图谱比关系数据库和其它NoSQL
数据库更擅长展现和分析实体关系

• 图数据结构更利于进行扩展，不受初
始表结构的限制

• 知识图谱与生俱来的可视化效果易于
业务人员直观的分析、探索和解释

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信和惠民知识图谱风控应用关键需求

Traction Wall

营销 申请 授信 交易 催收

信审辅助 贷后监控

反欺诈
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信和惠民现有数据情况

基本信息

征信数据

交易数据

社会关系数据

运营商数据

其它数据

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知识图谱风控解决方案
• 整体架构
• 数据视图
• 模型构建

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本次项目建设目标和实现方式

业务目标
• 实现知识图谱反欺诈功能
• 实现辅助信审功能
• 实现贷后监控支持功能

系统实现方式
• 搭建知识图谱分析平台
• 梳理现有一方数据
• 一方数据整合必要的三方数据后，导入知识图谱数据库
• 建立知识图谱风控流程和预警体系

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业务目标1:利用知识图谱实现欺诈识别

• 社会关系图谱
• 交易关系图谱
• 通话记录图谱
• 设备ID图谱
• IP/WIFI网络图谱
• 时空关系图谱

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业务目标2: 利用知识图谱实现授信辅助

• 目标关联信息查询

• 知识推理发现新关系

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业务目标3: 利用知识图谱实现贷后监控支持

• 潜在欺诈/失信模式的持续发现

• 新实体的加入
• 新的通话记录
• 新的交易记录

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系统建设技术架示意构图
具体实现方式可考虑私有化部署或TD托管部署
现有数据

数据库
打 关系型
风控应用 通 NoSQL
交互式探索分析 Hadoop
业务用户

图计算/图查询 Neo4j Neo4j Neo4j 补充三方数据

Cypher/API 图数据库（单机或集群）
技术人员
图数据存储和计算

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功能实现方式

系统自动化实现： 基于事件或时间驱动的发现规则，利用图查询语言或API发现异常，并发出预警

• 事件触发基于知识图谱的规则检验，发现潜在欺诈事件并预警
• 定时触发基于知识图谱的规则检验，发现潜在欺诈事件并预警
• 根据现有或新添加的实体和关系，进行知识推理，建立新的知识、关系、规则、冲突和异常发现
• 技术人员利用新发现的欺诈模式，添加新的图规则检测

结合人工参与：业务人员利用可视化界面，进行用户及相关实体全面信息查询、探索发现异常事件

• 根据知识图谱给出的预警信息查询探索并处理问题
• 业务人员探索发现异常事件/行为/关系
• 信审信息查询
• 利用知识推理的新发现辅助信审

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功能实现方式图解：反欺诈

查看-探索-验证-处理
人工参与 反欺诈人员

技术/业务人员
可视化 自动 新欺诈图
界面异 预警 谱发现
常探索 更新图
可视化界面
规则库 新欺诈图
知识探索
谱发现

事件 知识推理模块
规则检验模块 图规则库
知识图谱 定时
智能学习
与发现 知识图谱库

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功能实现方式图解：辅助信审

信审人员
人工参与 核实验证
信审人员
用户全面
信息和关
系查询

发现新关
系/冲突

知识图谱
知识推理模块
智能学习
与发现
知识图谱库

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功能实现方式图解：贷后监控

查看-探索-验证-处理
人工参与 贷后监控人员

可视化 自动
界面异 预警
常探索

事件
规则检验模块 图规则库
知识图谱 定时
智能学习
与发现 知识图谱库

新的实体和关系
2018/9/26 数据持续输入 15
关键能力样例1：基于账户/设备/登录事件建立的反欺诈图谱

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关键能力样例2：基于设备ID图谱的反欺诈数据服务
• 两个TDID，MAC，ANDROIDID，SIM，IMSI 都相同，大量的IMEI和IP（且大量的IP连续）

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关键能力样例3：基于时空关系的反欺诈图谱

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TD可提供的额外第三方数据
目标：根据需求优先级，引入第三方数据促进业务的发展；同时初步建立第三方数据的管控能力。

计划 分析 执行

• 业务需求理解 • 第三方数据引入决策 • 建立第三方数据测试样本

业务目标理解
业务流程理解 • 第三方数据与业务流程的相 • 第三方数据评估标准
关度分析
• 风控信息应用视图 • 第三方数据评估执行
• 市场上第三方数据状态
• 当前数据状态

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谢谢!

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