Professional Documents
Culture Documents
MALAYSIA
Strategi Literasi
Kewangan Kebangsaan
2019-2023
1
KANDUNGAN
- Strategi Utama 2
Meningkatkan akses orang ramai kepada maklumat, alat kewangan
serta sumber berkaitan pengurusan kewangan
- Strategi Utama 3
Memupuk tabiat kewangan yang positif dalam kalangan kumpulan sasaran
- Strategi Utama 4
Memperkasa amalan perancangan kewangan jangka panjang dan persaraan
- Strategi Utama 5
Mengumpul dan melindungi harta
3
Kata Alu-Aluan oleh
Jaringan Pendidikan Kewangan
berfungsi bagi menyelaraskan dan memanfaatkan
sinergi dalam pelbagai inisiatif dengan matlamat
utama untuk meningkatkan kesejahteraan
kewangan rakyat Malaysia. Menguasai prinsip
kewangan asas dan memahami hubungan antara
pulangan dan risiko merupakan kemahiran asas
kehidupan yang perlu diberi penekanan.
4
Kepentingan
Literasi
Kewangan
5
Kepentingan Literasi Kewangan
Ketika ekonomi negara terus membangun, lebih banyak secara bijak pada setiap peringkat kehidupan ke arah
peluang diwujudkan untuk kita meneruskan matlamat peningkatan taraf hidup masing-masing. Keupayaan
hidup dan mencapai kebebasan kewangan. Keputusan kewangan membolehkan isi rumah berinteraksi secara
yang perlu dibuat setiap hari tentang pengurusan bertanggungjawab dengan penyedia perkhidmatan
kewangan - sama ada memilih untuk menyimpan dengan kewangan, seterusnya menyumbang kepada daya tahan
pihak tertentu atau merancang untuk persaraan serta kewangan mereka.
keperluan kewangan yang lain - boleh memberi kesan
yang berkekalan terhadap kesejahteraan kita. Dengan meningkatkan kemampuan, keupayaan dan hasrat
rakyat Malaysia untuk menentukan hala tuju kewangan
Keyakinan dan keupayaan untuk menguruskan kewangan mereka, kita dapat memupuk masyarakat yang lebih berjati
ialah ciri hidup yang sangat diperlukan untuk mencapai dan diri dalam membina masa depan yang lebih cerah untuk
mengekalkan kualiti kehidupan yang baik. Mereka yang seluruh rakyat Malaysia dan tidak hanya tertumpu kepada
celik kewangan dapat membuat keputusan kewangan sesetengah golongan sahaja.
FEN dianggotai oleh Kementerian Pendidikan Malaysia, Di bawah Strategi Kebangsaan ini, FEN bersama-sama
Bank Negara Malaysia, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, pihak berkepentingan utama yang lain akan menyampai,
Kumpulan Wang Simpanan Pekerja, AKPK, Perbadanan memantau dan mengukur tahap literasi kewangan rakyat
Insurans Deposit Malaysia dan Permodalan Nasional Malaysia.
6
Bijak Wang Pilihan Saya
Kesejahteraan
Kewangan
Menjalani kehidupan yang
bermakna, selesa dan stabil, bebas
daripada masalah kewangan yang
berpanjangan, dan berupaya
menghadapi masalah kewangan yang
tidak dijangka, keadaan hidup yang
berubah dan menghadapi kecemasan
tanpa mengalami beban kewangan.
Literasi
Kewangan
Kesedaran, ilmu, kemahiran,
sikap dan tabiat yang
diperlukan untuk membuat
keputusan kewangan yang
bijak (Ruj. OECD)
Pendidikan
Kewangan
Proses untuk meningkatkan
pemahaman, membangunkan
kemahiran dan keyakinan
untuk membuat pilihan
kewangan yang bijak dan tahu
di mana untuk mendapatkan
bantuan (Ruj. OECD)
NG
1 daripada 3 rakyat Malaysia
N
tahap pengetahuan
PE
merasakan mereka
AN
mempunyai pengetahuan kewangan yang
kewangan yang rendah. RENDAH TINGGI rendah.
RM6.00 RM6.00
• 75% rakyat Malaysia
memahami bahawa
inflasi bermaksud kos
sara hidup akan PRODUK DEPOSIT PRODUK
meningkat, tetapi PELABURAN
DULU
INFLASI
SEKARANG
hanya 38% dapat
mengaitkan kesan
inflasi kepada kuasa
beli mereka sendiri.
92% BANK
WARA
N
UNIT
SAHAM
VS
AMANAH BON
• 76% rakyat Malaysia mempunyai • 1 daripada 5 orang dewasa Malaysia • 3 daripada 10 orang dewasa
bajet untuk berbelanja, tetapi 2 yang bekerja tidak membuat Malaysia yang bekerja perlu
daripada 5 mendapati sukar simpanan dalam tempoh enam meminjam wang untuk membeli
untuk mengikutinya. bulan sebelumnya. barangan keperluan asas.
8
Kesediaan untuk Menghadapi Situasi Luar Jangkaan
BIL PETROL
• 52% rakyat Malaysia berasa • Hanya 24% rakyat Malaysia dapat menampung • Hanya 17% rakyat Malaysia
sukar untuk menyediakan perbelanjaan sara hidup untuk sekurang-kurangnya mempunyai insurans hayat
RM1,000 sekiranya berlaku 3 bulan atau lebih sekiranya kehilangan sumber dan perlindungan takaful.
kecemasan. pendapatan utama mereka (10% boleh bertahan
untuk lebih daripada 6 bulan).
Simpanan KWSP
Sasaran yang disyorkan
240k
UMUR
0 25 55 75
• 41% rakyat Malaysia bergantung pada • 68% daripada ahli KWSP yang aktif tidak • 6 daripada 10 pekerja
simpanan KWSP mereka sebagai sumber mencapai Simpanan Asas yang disyorkan Malaysia bekerja sendiri dan
pendapatan utama untuk persaraan. mengikut kumpulan umur. tidak tergolong sebagai
• Hampir separuh daripada rakyat Malaysia • Jumlah Simpanan Asas yang disyorkan pada tenaga kerja dan tidak
tidak yakin mempunyai pendapatan yang umur 55 tahun ialah RM240,000, yang dilindungi oleh sebarang
mencukupi untuk persaraan. membolehkan pengeluaran bulanan sistem persaraan atau
sebanyak RM1,000 untuk tempoh 20 tahun pencen yang formal.
• 16% rakyat Malaysia sangat bimbang
tentang perbelanjaan isi rumah pada selepas bersara.
usia tua mereka.
Tinggi Tinggi
Peratus Kerugian %
40 40
30 30
Peratus %
Sederhana Sederhana
20 20
Rendah Rendah
10 10
12.4 24.0 42.9 12.3 23.6 41.8
0 0 Risiko Pelaburan
Pulangan Pelaburan Tahunan
• Pelabur didapati mempunyai jangkaan • Persepsi pelabur tentang jumlah kerugian yang
yang tidak realistik terhadap pulangan sanggup mereka terima menunjukkan
tahunan daripada pelaburan di dalam kekurangan pengetahuan mereka tentang
produk pasaran modal. tahap risiko pelaburan dalam pasaran modal.
Nota kaki: Sumber termasuk FCI 2018, AFBES 2018, ACM 2018, Statistik KWSP. Simpanan Asas akan disemak semula berdasarkan kadar pencen
minimum kakitangan sektor awam atau pada setiap tiga tahun mengikut mana yang terdahulu.
9
Strategi
Kebangsaan
10
Tinjauan Keseluruhan Strategi Literasi
Kewangan Kebangsaan Malaysia
STRATEGI
KEBANGSAAN
VISI Meningkatkan kesejahteraan kewangan rakyat Malaysia
Meningkatkan
Meningkatkan Jangkauan Mempengaruhi akses kepada
PENDEKATAN kerjasama sektor dan komunikasi perubahan produk dan
awam-swasta yang efektif tabiat perkhidmatan
kewangan
PERINGKAT Murid
Remaja Dewasa
Bakal Pesara /
KEHIDUPAN sekolah Pesara
STRATEGI
UTAMA
Menyemai nilai Meningkatkan akses Memupuk tabiat Memperkasa amalan Mengumpul
murni sejak orang ramai kepada kewangan yang perancangan dan melindungi
usia muda maklumat, alat kewangan positif dalam kewangan jangka harta
serta sumber berkaitan kalangan panjang dan
pengurusan kewangan kumpulan sasaran persaraan
11
Visi dan Objektif
Meningkatkan kesejahteraan kewangan rakyat Malaysia. Strategi Kebangsaan ini bermatlamat
untuk meningkatkan literasi kewangan rakyat Malaysia dan menggalakkan tabiat kewangan
yang bertanggungjawab serta sikap pengurusan kewangan yang wajar.
12
Pendekatan konsisten melalui pelbagai saluran, dengan
memberi penekanan pada media digital.
• Mempengaruhi perubahan tabiat
Strategi Kebangsaan ini akan menggunakan
Menggalakkan amalan terbaik dan
pendekatan strategik berikut:-
melaksanakan dasar yang sesuai untuk
• Meningkatkan Kerjasama Sektor Awam- merangsang tabiat kewangan yang baik.
Swasta
• Meningkatkan akses kepada produk
Menggalakkan lebih banyak kerjasama
dan perkhidmatan kewangan
antara sektor awam dengan swasta supaya
Memastikan rakyat Malaysia mempunyai
pelaksanaan pelan tindakan bawah Strategi
akses kepada pelbagai produk dan
Kebangsaan menjadi lebih berkesan dan
perkhidmatan kewangan yang sesuai dengan
mantap.
keperluan mereka.
• Capaian dan komunikasi yang efektif
Menggunakan mesej yang mudah dan
Mencapai Objektif
Strategi Kebangsaan telah mengenal pasti lima FEN dan pihak berkepentingan lain untuk
Strategi Utama yang relevan untuk pelbagai memastikan dasar yang digubal adalah efektif
peringkat kehidupan rakyat Malaysia. Setiap dan menepati objektif. Penilaian sedemikian
Strategi Utama pula akan didukung oleh Pelan adalah penting untuk mengenal pasti perkara
Tindakan yang khusus bagi mengukuhkan yang memerlukan intervensi, menetapkan dan
pelaksanaan inisiatif pendidikan kewangan mengkaji semula sasaran bagi menambah
yang dikenal pasti. baik dan memberi sokongan yang diperlukan
Satu komponen penting untuk menyokong dalam penggunaan sumber secara berkesan.
pelaksanaan setiap Pelan Tindakan ialah Sepanjang pelaksanaan Strategi Kebangsaan
strategi komunikasi yang berkesan. Dengan ini, inisiatif pendidikan kewangan akan
meningkatkan kesedaran dan mempergiat dipantau dan dinilai secara konsisten untuk
komunikasi mengenai literasi kewangan, rakyat memastikan objektif yang ditetapkan tercapai.
Malaysia akan lebih menyedari keperluan Hasil dari penilaian tersebut akan dikongsi
terhadap pendidikan kewangan. Dalam hal ini, bersama ahli FEN bagi tujuan merangka amalan
kita sedia maklum bahawa kemajuan teknologi terbaik dan melaksanakan penambahbaikan
boleh dimanfaatkan untuk menyediakan akses yang difikirkan perlu.
yang mudah kepada maklumat pendidikan Strategi Kebangsaan ini turut menyokong
kewangan bagi rakyat Malaysia. Akhirnya, kerjasama dalam bidang penyelidikan dan
kesedaran yang jelas dan mampan mengenai perkongsian data. Hasil kajian tersebut akan
pendidikan kewangan akan menyokong usaha memandu inisiatif penggubalan dasar pada
meningkatkan tahap literasi kewangan rakyat
masa hadapan. Hasil kajian ini juga boleh
Malaysia.
dikongsi secara terbuka untuk meningkatkan
Strategi dan inisiatif pendidikan kewangan kesedaran masyarakat tentang isu literasi
perlu dinilai secara konsisten oleh ahli kewangan.
13
Hala Tuju
Lima Tahun
14
Strategi Utama dan Pelan Tindakan Malaysia
Strategi Utama 1: Menyemai nilai murni sejak usia muda
• Memperluaskan elemen asas pendidikan kewangan dalam kurikulum sekolah dari
peringkat prasekolah, sekolah rendah sehingga menengah
• Memperkukuhkan pendidikan kewangan melalui aktiviti kokurikulum
• Memperkenalkan pembangunanan keupayaan dan sokongan kepada guru
• Menggalakkan penyertaan pendidikan kewangan dalam kalangan murid, kumpulan
ibubapa dan masyarakat sokongan
Strategi kewangan.
• Memupuk nilai kewangan yang baik
Utama 1 sebagai asas bagi mewujudkan rakyat
Malaysia yang bertanggungjawab dari
Menyemai nilai murni segi kewangan.
sejak usia muda
Hasil yang Diingini
• Golongan muda di Malaysia
memahami dan berupaya
mengaplikasi asas pengetahuan
kewangan, kemahiran dan nilai
yang dipelajari apabila membuat
keputusan tentang kewangan.
16
Pendidikan kewangan hendaklah bermula dengan sokongan Kementerian Pendidikan
pada usia muda. Pendidikan kewangan Malaysia.
asas perlu diajar kepada murid sekolah
untuk menyemai nilai kewangan yang Pelan Tindakan di bawah Strategi Utama
baik dalam kalangan generasi muda. Ini ini bermatlamat untuk mengembang dan
membolehkan murid mengaplikasikan apa memperkukuhkan pendidikan kewangan
yang telah mereka pelajari tentang cara di sekolah serta menyokong pembangunan
mengendalikan kewangan peribadi dan keupayaan dan sumber untuk guru. Kumpulan
mengamalkan pengurusan kewangan yang ibu bapa dan masyarakat umum juga
berhemat. digalakkan supaya menyokong pendidikan
kewangan kerana mereka memainkan
Pendidikan kewangan boleh diterapkan dalam peranan penting dalam menerapkan nilai
kurikulum dan aktiviti kokurikulum. Sektor yang baik dalam kalangan generasi muda di
awam dan swasta juga boleh menyumbang Malaysia.
dan bekerjasama dalam inisiatif sedemikian,
1
Akta Kanak-Kanak 2001 Malaysia mentakrifkan kanak-kanak sebagai individu di bawah umur 18 tahun.
Pada 2018, lebih lima juta pelajar sekolah, berumur antara 5 dan 17 tahun, menghadiri pra-sekolah,
sekolah rendah dan menengah kerajaan serta sekolah bantuan kerajaan.
17
Matlamat
• Menyediakan maklumat, alat kewangan
dan sumber berkaitan pendidikan
Strategi kewangan yang relevan dan tepat
pada masanya kepada rakyat Malaysia
18
Kajian menunjukkan bahawa rakyat Malaysia untuk menggalakkan tabiat kewangan
kurang yakin dengan pengetahuan dan yang baik dalam kalangan rakyat Malaysia,
kemahiran kewangan mereka. Satu seperti:
daripada tiga rakyat Malaysia menyatakan
bahawa tahap pengetahuan kewangan • Pengetahuan mengenai konsep asas
mereka adalah rendah ; manakala kewangan;
satu daripada sepuluh rakyat Malaysia • Keupayaan berbelanja mengikut
pula merasakan bahawa mereka tidak kemampuan;
berdisiplin dalam pengurusan kewangan
• Menguruskan perbelanjaan sebenar
peribadi.
dan di luar jangka;
19
Matlamat
• Menangani jurang kelemahan dalam
pengurusan kewangan bagi segmen
Strategi atau kumpulan tertentu dalam kalangan
masyarakat.
21
Matlamat
• Mendidik rakyat Malaysia tentang
perancangan kewangan jangka panjang.
• Memperkasa rakyat Malaysia untuk
merancang persaraan mereka.
Strategi
Utama 4 Hasil yang Diingini
Memperkasa amalan • Rakyat Malaysia dapat memupuk
perancangan kewangan tabiat perancangan jangka panjang
jangka panjang dan pada setiap peringkat atau peristiwa
dalam hidup yang berbeza, seperti
persaraan
perkahwinan, membina keluarga,
mengerjakan haji dan ditimpa
musibah atau berlaku kematian.
• Rakyat Malaysia mempunyai dana
yang mencukupi untuk memenuhi
keperluan kewangan masa hadapan
dan bersara dengan selesa.
22
Berdasarkan kajian Jabatan Perangkaan tidak dijangka seperti kehilangan pendapatan,
Malaysia pada tahun 2017, jangka hayat di mengalami masalah kesihatan yang serius atau
Malaysia adalah kira-kira 74.8 tahun. Ini jelas ditimpa kemalangan.
menunjukkan bahawa perancangan kewangan
jangka panjang dalam kalangan rakyat Malaysia Di samping itu, ketiadaan perancangan
perlu diperbaiki supaya mereka dapat mencapai persaraan dalam kalangan mereka yang
matlamat kewangan jangka sederhana dan bekerja di sektor tidak formal amatlah
jangka panjang, serta mempunyai dana yang membimbangkan. Meskipun simpanan
mencukupi bagi menghadapi pelbagai peristiwa persaraan sektor swasta dan yang bukan
dalam hidup, termasuklah perkahwinan, berpencen dikendalikan oleh Kumpulan Wang
membina keluarga dan persaraan. Simpanan Pekerja (KWSP), namun masih
terdapat sejumlah besar rakyat Malaysia yang
Dalam merancang kewangan, FCI 2018 bekerja dalam sektor tidak formal yang tidak
mendapati bahawa rakyat Malaysia cenderung terangkum dalam sebarang skim berpencen
untuk menyimpan tanpa matlamat yang jelas mahupun skim persaraan.
dan juga "hidup hanya untuk hari ini". Ini
menyebabkan mereka tidak mempunyai dana Oleh itu, usaha yang lebih bersungguh-sungguh
yang mencukupi untuk urusan yang melibatkan diperlukan untuk memacu perancangan
perbelanjaan yang besar. 8 daripada 10 kewangan jangka panjang, persediaan untuk
rakyat Malaysia menyatakan mereka kerap menghadapi peristiwa dalam hidup yang tidak
menyimpan wang. Namun simpanan ini dijangka dan perancangan persaraan dalam
biasanya dikeluarkan pada penghujung bulan, kalangan rakyat Malaysia. Pelan Tindakan
menyebabkan mereka gagal mengumpul ini termasuklah penyediaan alat bantu dan
harta. Tanpa matlamat jangka panjang, panduan kewangan, mempromosi skim
ramai rakyat Malaysia tidak bersedia untuk persaraan sukarela dan mengambil khidmat
menanggung perbelanjaan yang dijangka dan nasihat kewangan profesional.
23
Matlamat
• Membolehkan rakyat Malaysia membuat
keputusan kewangan dengan bijak
Strategi
setelah memahami dengan jelas risiko
dan manfaat berkaitan pelbagai produk
pelaburan.
Utama 5 • Membolehkan rakyat Malaysia
mempelbagaikan pelaburan mereka.
Mengumpul dan
melindungi harta
Hasil yang Diingini
• Meningkatnya kesedaran dan
kefahaman terhadap ciri utama
produk dan perkhidmatan kewangan
tertentu.
• Membina keyakinan diri untuk
membuat keputusan pelaburan
yang bijak.
24
Inovasi kewangan telah meningkatkan Berdasarkan kaji selidik Suruhanjaya Sekuriti
peluang untuk membuat simpanan dan Malaysia yang dijalankan pada 2018,
pelaburan. Pada masa yang sama, rakyat pelabur menganggap bahawa pulangan
Malaysia perlu memahami manfaat dan risiko tahunan sebanyak 12.4% sebagai rendah,
melabur dalam produk baharu. Mereka juga 24% sebagai sederhana, manakala 42.9%
perlu mengenal pasti produk kewangan sebagai tinggi. Ini menunjukkan bahawa
yang sesuai berdasarkan tahap risiko yang rakyat Malaysia mempunyai jangkaan yang
sanggup diambil serta matlamat pelaburan tidak realistik terhadap pulangan daripada
mereka, dan seterusnya membuat keputusan pelaburan. Jangkaan pulangan yang tidak
kewangan yang bijak. realistik ini meningkatkan risiko mereka
menjadi mangsa skim penipuan dan skim
Literasi kewangan juga amatlah penting dalam kewangan yang tidak sah.
era digitalisasi, kerana maklumat yang terdapat
secara dalam talian boleh mengelirukan Dengan memiliki pengetahuan kewangan
dan ada kalanya tidak benar. Seterusnya, asas, rakyat Malaysia akan dapat membezakan
dengan meningkatnya populariti produk produk yang sah daripada skim penipuan
dan perkhidmatan kewangan baharu seperti serta mengetahui pihak yang boleh dirujuk
perbankan internet dan pembayaran mudah untuk mendapatkan bantuan apabila timbul
alih, rakyat Malaysia yang celik kewangan sebarang keraguan.
berupaya mengesah dan memastikan
kesahihan maklumat yang diterima sebelum
membuat sebarang keputusan kewangan.
PELAN
TINDAKAN Meningkatkan kesedaran tentang skim penipuan
kewangan
25
Bagaimana
Anda Boleh
Menyumbang
26
Prinsip teras Strategi Kebangsaan ini adalah FEN mengalu-alukan sokongan dan kerjasama
kerjasama dan kolaborasi antara pelbagai anda sebagai rakan usahasama dalam mencapai
pihak berkepentingan. visi Strategi Kebangsaan ini melalui usaha
literasi kewangan secara kolektif. Untuk
Visi dan objektif yang digariskan dalam berkongsi bagaimana anda boleh menyumbang
Strategi Kebangsaan ini menyokong aspirasi ke arah pelaksanaan Strategi Kebangsaan
negara ke arah masa depan yang lebih baik ini, anda boleh menghubungi kami melalui
untuk semua rakyat Malaysia. emel di info@fenetwork.my.
Inisiatif Butiran
Capaian dan Orang ramai, sektor awam dan swasta boleh membantu
Komunikasi mempromosi dan mewujudkan kesedaran mengenai
Strategi Kebangsaan dan objektif yang ingin dicapai
melalui penggunaan pelbagai platform komunikasi. Pihak
berpengaruh media sosial juga boleh memberikan impak
yang besar dengan menyebarkan kesedaran mengenai
Strategi Kebangsaan dan mempromosikan kepentingan
literasi kewangan dalam kalangan rakyat Malaysia.
27
Kenali
Kami
28
Jaringan Pendidikan Kewangan (FEN) pendidikan kewangan yang berkesan kepada
merupakan satu platform antara agensi yang rakyat Malaysia. FEN akan bekerjasama
terdiri daripada institusi dan agensi yang dengan agensi kerajaan, persatuan industri,
komited untuk meningkatkan literasi kewangan institusi, kumpulan pengguna yang berkaitan
rakyat Malaysia. FEN memanfaatkan sumber dan pihak berkepentingan utama yang
dan kepakaran ahlinya untuk bekerjasama, lain untuk melaksanakan, memantau dan
menyelaras dan secara kolektif memacu mengukur inisiatif pendidikan kewangan di
usaha mempromosi pelaksanaan inisiatif bawah Strategi Kebangsaan.
29
Inisiatif
Semasa
FEN
30
Organisasi Inisiatif Pendidikan Butiran
Kewangan
31
Organisasi Inisiatif Pendidikan Butiran
Kewangan
32
Organisasi Inisiatif Pendidikan Butiran
Kewangan
33
Ahli FEN
Pengerusi
Bersama dan
Sekretariat
Bersama
Ahli Lain
34
Hubungi Kami
Kementerian Pendidikan Malaysia
2, Menara 2, Jalan P5/6
Presint 5, 62200 Putrajaya
Financial Education Network
+603-8870 6000
info@fenetwork.my
kpkkpm@moe.gov.my
https://www.moe.gov.my
35
info@fenetwork.my