PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN

Tarikh ………………….

BAB 1 : PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN

BAHAGIAN A

1 Bezakan antara sistem perbankan konvensional dan sistem perbankan Islam.[8 markah]
Perbezaan antara sistem perbankan konvensional dan sistem perbankan Islam ialah:

Sistem Perbankan Konvensional Sistem Perbankan Islam

Mengamalkan dasar perniagaan

berlandaskan pemberian faedah

Berlandaskan Akta Perbankan Islam 1983

dan mematuhi hukum syarak

Setiap pelaburan bebas dari unsur

ketidakpastian(gharar) dan perjudian(maisir)

Penasihat terdiri daripada mereka yang

pakar dalam urusan perbankan sahaja

2 Senaraikan empat fungsi bank pusat. [4 markah]

(i) ___________________________________________________________________

(ii) ___________________________________________________________________

(iii) ___________________________________________________________________

(iv) ___________________________________________________________________

3 Selain daripada menerima deposit, terangkan perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank
saudagar. (SPM 2004) [8 markah]

___________________________________________________________________

___________________________________________________________________

4 Berdasarkan fungsi berikut, nyatakan sama ada ia merujuk kepada bank perdagangan,
bank pusat, bank saudagar dan bank badan berkanun. [6 markah]

Fungsi Jenis bank

(a) Melaksanakan dasar kewangan kerajaan
(b) Memberi pinjaman kepada syarikat dan badan
korporat
(c) Ditubuhkan oleh kerajaan untuk menggalakkan
tabiat berjimat cermat dan menabung di kalangan

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

 PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN
Tarikh ………………….
rakyat
(d) Memberi khidmat nasihat kepada syarikat
berkaitan dengan pengambilalihan dan
penggabungan syarikat
(e) Membiayai pelbagai projek perdagangan dan
perindustrian dengan memberi pembiayaan
seperti pinjaman dan overdraf
(f) Mempunyai kuasa untuk menerbitkan dan
mengedarkan mata wang dalam negara

5 Padankan perkhidmatan bank perdagangan dengan pernyataan yang diberi.

Perkhidmatan
Pernyataan bank
perdagangan
Menyediakan kemudahan pembayaran dengan
(a)   Arahan tetap
cek
(b) Menyimpan sejumlah wang yang banyak untuk Perbankan
 
satu tempoh tertentu elektronik
(c) Pendahuluan yang diberi oleh bank kepada
pelanggan yang mempunyai akaun semasa dan Peti simpanan
 
membenarkan pelanggan membayar melebihi baki selamat
simpanan di dalam akaunnya
(d) Merangkumi segala transaksi yang melibatkan
Akaun
mesin ATM, mesin deposit tunai, mesin deposit  
simpanan tetap
cek, telebank dan perbankan internet
(e) Arahan bertulis yang diberikan oleh pemegang
akaun kepada bank untuk menerima atau
  Overdraf
membuat bayaran berulang atau berkala pada
tarikh tertentu
(f) Peti yang disewakan kepada pelanggan untuk
menyimpan barang bernilai seperti barang kemas   Draf bank
atau dokumen penting
(g) Arahan bertulis atau cek yang dikeluarkan oleh
sebuah bank kepada bank lain atas permintaan
  Akaun semasa
pelanggan untuk membuat sejumlah bayaran
tertentu kepada penerima yang dinamakan

6 Pernyataan berikut berkaitan dengan seorang pengguna kad kredit. (SPM 2005)

Puan Fairuz ialah seorang perunding imej yang berjaya di Kuala Lumpur dan sering
menghadiri persidangan di luar negara Beliau memilih menggunakan kad kredit untuk
membuat pembayaran dalam urusan harian.
Mengapakah Puan Fairuz menggunakan kaedah pembayaran tersebut? [6 markah]
Puan Fairuz menggunakan kad kredit kerana :-
- ______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

- ______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

 PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN
Tarikh ………………….
- ______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

7 Bagaimanakah penggunaan kad kredit oleh pelanggan dapat membantu seseorang

peniaga. (SPM 2002) [6 markah]
________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

8 Nyatakan prinsip sistem perbankan Islam berikut.

Konsep Prinsip
(a) Konsep jualan secara tertangguh termasuk
keuntungan
(b) Konsep pinjaman ikhlas yang diberi tanpa faedah

(c) Suatu konsep simpanan keselamatan antara

penyimpan dengan pihak bank

(d) Aset berharga dijadikan cagaran untuk

mendapatkan pinjaman
(e) Suatu sistem prabayar

(f) Suatu konsep perkongsian untung di mana suatu

pihak menyumbangkan kerja dan satu pihak lagi
menawarkan sumber modal
(g) Konsep sewa beli

9 (i) Apakah cek? [2 markah]

____________________________________________________________________
____________________________________________________________________

(ii) Lengkapkan cek yang berikut.

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

 PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN
Tarikh ………………….

10 Berikut menunjukkan sejenis cek.

Berdasarkan cek tersebut :

(i) Siapakah si dibayar? [1 markah]
________________________________________________________________

(ii) Nyatakan tarikh cek dikeluarkan dan nombor cek tersebut. [2 markah]
Tarikh : ___________________________________________
Nombor cek : ______________________________________

(ii) Apakah jenis cek yang dibayar kepada Encik Zakaria? [1 markah]
__________________________________________________________

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

 PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN
Tarikh ………………….
11 Berikut pernyataan mengenai suatu pembayaran. (SPM 2002)
Encik Jasni Alias ialah pemilik Syarikat SV Vacation yang menyediakan pelbagai
perkhidmatan pelancongan. Pada 20 Mac 2006, Encik Jasni telah diarah untuk
membayar sejumlah wang RM9 700 oleh pengusaha Bay Eagle, Langkawi
sebagai bayaran kos penginapan pelancong yang diuruskan oleh syarikatnyA
Akaun semasa syarikat ialah Bank Harmoni, Johor Bahru, Johor. Pihak hotel
meminta Encik Jasni membayar dengan cek palang akaun penerima sahaja

(i) Lakarkan cek yang dikeluarkan oleh Encik Jasni. [8 markah]

(ii) Jelaskan kesan palangan pada cek tersebut. [4 markah]

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

12 Terangkan kebaikan pembayaran menggunakan cek ? [8 markah]

- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

13 Cek merupakan cara pembayaran yang selamat untuk membuat pembayaran. Namun
begitu ada kalanya orang ramai menolak pembayaran dengan cara ini. (SPM 2001)
Terangkan mengapa keadaan ini berlaku. [10 markah]
Keburukan cek ialah :

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

 PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN
Tarikh ………………….
- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

14 Namakan jenis cek berdasarkan pernyataan berikut. [5 markah]

Pernyataan Jenis cek

(a) Cek yang telah tamat tempohnya dan tidak
diterima oleh bank
(b) Cek yang diberi jaminan bayaran oleh bank
penyuruhbayar sama ada atas permintaan
penyuruhbayar sendiri atau penerima
(c) Cek yang ditandatangani oleh penyuruhbayar
tetapi butiran jumlah ditinggalkan untuk diisi oleh
sidibayar
(d) Cek ini ditulis dengan tarikh akan datang dan
penerima boleh mengemukakan cek tersebut
untuk bayaran apabila tiba tarikhnya
(e) Cek yang dibayar oleh penyuruhbayar kepada
penerima yang mempunyai akaun di bank yang
sama

BAHAGIAN B

1 Antara berikut, yang manakah ciri perbankan Islam?

I Amalan riba diharamkan
II Bebas dari unsur maisir
III Konsep kongsi untung

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

 PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN
Tarikh ………………….
IV Memberi faedah atas simpanan
A I, II dan III C II, III dan IV
B I, II dan IV D I, III dan IV

2 Antara yang berikut, yang manakah merupakan ciri perbankan konvensional?

I Keuntungan maksimum dari pelaburan
II Fedah dikenakan kepadda peminjam
III Faedah diberi kepada peminjam
IV Mengamalkan prinsip keadilan
A I, II dan III C II, III dan IV
B I, II dan IV D I, III dan IV

Apakah perbezaan antara Bank Islam dan Bank Perdagangan?

Bank Islam Bank Perdagangan
I Riba dan faedah Faedah menjadi amalan
tidak dibenarkan biasa
II Dilesenkan dan Dilesenkan dan dikawal
dikawal oleh Akta oleh Akta Bank 1973
Bank Islam 1983
III Menjalankan aktiviti Menjalankan urusan
berdasarkan prinsip mengikut undang-undang
dan hukum Islam Akta Syarikat dan
peraturan awam
IV Tidak mengambil Mengambil bahagian
bahagian dalam dalam perniagaan
perniagaan

A I, II dan III
B I, II dan IV
C II, III dan IV
D I,II, III dan IV

2 Akaun pelaburan yang disediakan oleh Bank Islam adalah berdasarkan

hukum…………….
A Al Wadiah
B Al Mudharabah
C Al Murabahah
D Al Musyarakah

3 Perbankan Islam berbeza daripada sistem perbankan konvensional kerana perbankan

Islam mementingkan .……
A kedudukan kewangan peminjam.
B pembayaran balik pinjaman.
C keadilan sosial dan kesamarataan.
D kebajikan pemegang-pemegang syer

4
 Bank ini ditubuhkan oleh kerajaan
 Bank ini bertanggungjawab mengadakan kemudahan
perbankan kepada orang ramai bagi sektor-sektor
Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP
yang kurang diberi perhatian oleh Bank
Perdagangan
 PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN
Tarikh ………………….

Apakah jenis bank yang dinyatakan di atas?

A Bank saudagar
B Bank Pusat
C Bank Koperasi
D Bank Badan Berkanun

5 Apakah ciri utama yang membezakan Bank Islam dengan Bank Perdagangan yang lain?
A Perbankan tanpa faedah.
B Kemudahan simpanan wang.
C Kemudahan pembayaran.
D Kemudahan overdaraf.

6
KERAJAAN TELAH MENURUNKAN KADAR
FAEDAH BAGI MENGGALAKKAN
PERTUMBUHAN EKONOMI

Apakah peranan Bank Negara yang dijelaskan oleh pernyataan di atas?

A Bertindak sebagai jurubank kepada kerajaan.
B Bertindak mengawal dan mengeluarkan mata wang.
C Bertindak sebagai jurubank kepada Bank Perdagangan.
D Bertindak sebagai pelaksana dasar kewangan kerajaan.

7 Syarikat Antomi Berhad bercadang untuk menyenaraikan syernya di Bursa Saham

Malaysia
Bank apakah yang dapat membantu Syarikat. Antomi Berhad?
A Bank Negara Malaysia
B Maybank Berhad
C Bank Simpanan Nasioanal
D Arab Malaysian Merchant Berhad

8 Pada setiap 5 haribulan, Faroq membayar sewa rumahnya kepada pemilik rumah
berjumlah RM550. Apakah cara pembayaran yang disediakan oleh bank untuk tujuan ini?
A Debit terus
B Pindahan kredit
C Perintah sedia ada
D Pindahan telegraf

9 Apakah kemudahan pembayaran yang digunakan untuk membuat bayaran butang yang
tidak tetap dan tarikh pembayaran yang berubah-ubah?
A Pindahan kredit
B Perintah sedia ada
C Surat kredit
D Debit langsung

10 Antara berikut yang manakah kelebihan akaun simpanan tetap?

A Kadar faedah lebih tinggi daripada simpanan biasa
B Penyimpan dapat mengeluarkan wang pada bila-bila masa
C Pelanggan dapat kemudahan penggunaan cek
D Jumlah minima simpanan adalah lebih rendah daripada simpanan biasa

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

 PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN
Tarikh ………………….
11 Puan Habibah ditawarkan kemudahan overdraf sebanyak RM10 000. Beliau mempunyai
simpanan sebanyak RM2 500 di dalam akaun semasA Puan Habibah telah mengeluarkan
sekeping cek bernilai RM4 800. Berapakah jumlah pinjaman overdraf Puan Habibah?
A RM2 300 C RM2 500
B RM4 800 D RM5 000

12 Apakah keistimewaan yang diterima oleh pemegang akaun semasa?

A faedah yang tinggi
B Kemudahan overdraf
C buku akaun
D kemudahan kad kredit

13 Peranan bank perdagangan terdiri daripada yang berikut kecuali

A menerima simpanan orang ramai
B membiayai peniaga dalam bentuk pinjaman dan overdraf
C memberi khidmat nasihat kepada peniaga dalam pengambilalihan dan percantuman
perniagaan
D menyediakan kemudahan pindahan wang

14 Apakah kelebihan overdraf bank berbanding pinjaman bank?

A Amaun pinjaman adalah tinggi
B Peminjam tidak perlukan akaun semasa
C Kadar faedah yang dikenakan adalah rendah
D Faedah dikenakan bagi amaun yang digunakan sahaja

15 Puan Elizaberth seorang pemborong. Permohonan overdraf sebanyak RM10,000

diluluskan oleh bank. Baki akaun semasanya ialah RM450.00. Pada 3 Mac, Puan
Elizaberth telah mengeluarkan cek-cek yang bernilai RM 800, RM 2 580 dan RM 3 250.
Berdasarkan maklumat di atas, bank akan mengenakan faedah ke atas jumlah overdraf
iaitu…………….
A RM1,820 C RM6,180
B RM2,260 D RM6,640

16 Apakah fungsi Biro Maklumat Cek?

A A Membantu bank-bank Perdagangan menjelaskan cek
B B Membantu Bank Pusat mengawasi pengeluaran mata wang
C C Membantu pelanggan mengetahui baki dalam akaun semasa
D D Mengawasi pengeluaran cek tak laku oleh pemegang akaun semasa
E
17

18 Cek boleh menjadi cek tak laku atas sebab-sebab berikut kecuali
A jumlah yang tertulis dalam angka dan perkataan berbeza
B cek yang ditandatangani oleh penyuruh bayar
C penyuruh bayar tidak mempunyai wang yang cukup di dalam akaun semasanya
D akaun semasa penyuruh bayar telah ditutup

19 Antara berikut, yang manakah pindaan ke atas cek yang memerlukan tandatangan
penyuruhbayar?
A Meminda tarikh
B Memalangkan cek
C Mengubah cek pembawa kepada cek perintah
D Menjadikan cek palang am kepada cek palang khas

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

 PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN
Tarikh ………………….
20 Apakah maksud cek palang am dengan perkataan “Tak boleh niaga” ?
A Hanya sidibayar yang mempunyai hak ke atas cek ini.
B Cek ini tidak boleh dipindahmilik melalui pengendorsan.
C Cek ini mesti dimasukkan ke dalam akaun sidibayar sahaja
D Cek ini mesti dimasukkan ke dalam akaun bank penerima

21 Maklumat berikut berkaitan dengan Encik Imran.

Pada 1 Januari 2001, Encik Imran membeli sebuah pemain VCD dengan
harga RM3 000. Wang pendahuluan RM500 telah dijelaskan. Bakinya
dibayar ansuran dengan tempoh bayaran balik 12 bulan. Kadar faedah 8 %
setahun dikenakan oleh pembiayA

Berapakah ansuran bulanan yang perlu dijelaskan oleh Encik Imran?

A RM215
B RM225
C RM270
D RM275

22 Peniaga selalu menggunakan cek untuk membuat pembayaran kerana

A cek merupakan wang sah
B butiran dalam cek mudah dipinda
C dijamin pembayarannya oleh bank
D cek boleh dijadikan bukti pembayaran

23 Maklumat berikut berkaitan dengan perkhidmatan sejenis institusi kewangan.

* menerima simpanan daripada orang ramai

* membiayai sewa beli dan projek industri
* memberi pinjaman dan menguruskan pelaburan

Apakah institusi kewangan tersebut?

A Syarikat Pemajakan
B Syarikat Kewangan
C Syarikat Pemfaktoran
D Syarikat Jaminan Kredit

24 Rajah 1 menunjukkan sekeping cek.

Di bank manakah cek ini sepatutnya dikemukakan?

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

 PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN
Tarikh ………………….
A Semua cawangan Bank Garden Bhd.
B Semua cawangan NEO Bank Bhd.
C Bank Garden Bhd., Kuantan
D NEO Bank Bhd., Kajang

25 Maklumat berikut berkaitan butiran pembayaran yang perlu dijelaskan oleh Encik Azman
setiap bulan.

RM600 - Ansuran pinjaman kereta

RM550 - Ansuran pinjaman perumahan
RM200 - Ansuran sewa beli set hi-fi
RM50 - Yuran kebajikan kelab golf

Manakah perkhidmatan bank yang memudahkan urusan pembayaran Encik Azman?

A Cek bank C Debit langsung
B Draf bank D Perintah sedia ada

26 Encik Ramli membeli sebuah rumah dengan kemudahan pembiayaan secara Islam.
Pembayaran dilakukan secara ansuran setiap bulan berasaskan jualan dengan bayaran
tertangguh.
Apakah kemudahan pembiayaan itu?
A Ijarah
B Kafalah
C Al-Rahnu
D Bai- Bithaman-Ajil

27

28 Ahmad mahu membuat pinjaman di bank. Apakah faktor yang perlu dipertimbangkan oleh
pegawai bank untuk meluluskan pinjaman.
A Dasar bank pusat
B Nilai aset dicagarkan
C Kedudukan kewangan
D Pengalaman seorang peniaga

29 Apakah kelebihan menggunakan cek kepada peniaga?

I Selamat digunakan
II Ada bukti pembayaran
III Pelbagai kegunaan
IV Semua orang boleh menerimanya

A I, II dan III C II, III dan IV

B I, II dan IV D I, III dan IV

30 Antara berikut, yang manakah contoh bank koperasi?

A Bank Simpanan Nasional
B Bank Maybank
C Bank Rakyat
D Bank Negara

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP