ARALIN 2:

Financial
Planning
(Pagpaplano sa Pananalapi)
2
PAGHANDAAN
natin ang ating
KINABUKASAN
!
Mamuhunan
(Invest)
My Financial
Plan Mag-ipon
(Save)
Magplano
(Plan) 3
Pag-usapan natin…

1. Nakapagplano ka na ba?

2. Handa ka na bang magretiro?

5
 1
Nakapagplano
ka na ba?

6
Financial Planning
Tamang
pamamahala ng
mga financial
resources upang
makamit ang mga
pangarap sa
buhay

Para sa LAHAT!
7
Importance of FINANCIAL
PLANNING

• Mapaghandaan ang
life cycle events

• Bilang protection sa
di inaasahang
pangyayari

• Maabot ang financial

goals
MagPLANO tayo!
ITAKDA ang layunin o goals.

./ ANO? Isipin kung ano ang

mahalaga sa pamilya.

./ KAILAN? Itakda ang panahon

para makamit ang bawat layunin.

8
./ MAGKANO? Lagyan ng halaga
o presyo ang mga layunin.
 Example: Timeline of Long-term Life Goals
Bahay Pondo sa
Tuitio
Tricycle at Lupa Negosyo pagreretir
n Fees
(P120K) (P800K) (P200K) o (P500K)
(P30K)

1 5 10 15 Taon 30 Taon
Taon Taon Taon

Example: Savings Schedule

s Halaga Taon Ipon kada Ipon kada
Goal taon buwan
Tuition fees ng mga anak 30,000 1 30,000 2,500
Pambili ng tricyle 120,000 5 24,000 2,000
Pagpundar ng bahay at lupa 800,000 10 80,000 6,667
Puhunan sa negosyo 200,000 15 13,333 1,111
Pondo sa pagreretiro 500,000 30 16,667 2,083
9
 ALAMIN ang kasalukuyang
kalagayan o
financial situation.
Cash Flow Net Worth
(income vs. expenses) (assets vs. liabilities)

11
 GUMAWA ng financial plan.
Y Magkano ang dapat kong itabi? Family
TARGET SAVINGS Financial Plan

Y Magkano ang kaya kong itabi at saan

kukunin? EXCESS INCOME

Y Paano mapag-aabot?
GASTOS
STRATEGY
KITA
ACTION PLANS
11
 Budget ng pamilya
BUDGET
Y plano kung saan gagamitin ng Reyes Family
Kita mula sa negosyo
ang tatanggaping kita o Kita sa hanapbuhay ni Nanay
income para masiguradong Remittance ni Tatay
Iba pang kita
mayroong target savings KABUUANG KITA
Less: KAILANGANG IPON
BUDGET PARA SA
GASTUSIN
Pangunahing Pangangailangan
Gamitin ang tamang savings formula! Pagkain
Upa sa bahay
Utilidad
Pamasahe, allowance
Matrikula
Income – Income – Gamot at medikal
Damit at personal
Savings = Expenses =
Bayad sa Utang
Expenses Savings Iba pang Gastusin
Libangan 12
Kontribusyon
ISAKATUPARAN ang plano.

\-prioritize . Gawing Palaguin

anggastusm regular angipon
s
(needs V • ang
wants) pag-iimpok

B pL PI A!5
13
 2
Handa ka
na bang
magretiro?

14
 Retirement Planning
ITAKDA ang layunin o goals.

GOAL = RETIREMENT at X years old

Y Retirement age vs. current age. Gaano katagal pa ang

panahon para mag-ipon at mapalago ang ipon?

Y Expected lifestyle. Magkano ang kakailangang gastusin

habang nabubuhay?

Y Life expectancy. Gaano katagal mabubuhay

at mangangailangan ng gastos?

15
Example: Pagreretiro sa edad 60 y/o

30 years 5 years

Panahon para mag-ipon at Panahon na

2015 mamuhunan 2045 mabubuhay 2050
pagkaretiro
30 y/o 60 y/o 65 y/o

GASTUSIN
P15,000/buwan o
P180,000/taon

PONDO sa Pagreretiro:
P180,000/taon X 5 taon = P900,000 16
ALAMIN ang kasalukuyang kalagayan o financial
situation.

Mayroon na bang pondo ?

Saan manggagaling?

./ Sa remittances?
./ Sa ma-iipon?
./ Sa ibang income-generating
assets?
./ Sa retirement plan ng
employer o gobyerno?

17
 GUMAWA ng financial plan.
Savings Plan P900,000
in 30 years

Mga maaring gawin:

• Mag-ipon ng P30,000 kada taon; or

• Mag-ipon ng P11,385 kada taon at

gamiting puhunan na kumikita ng 6%
kada taon; or

• Mag-ipon ng P5,472 kada taon at

Investment gamiting puhunan na kumikita ng
Plan 10% kada taon.
18
Paghandaan ang pagreretiro sa lalong
madaling panahon.

19
 ISAKATUPARAN ang plano.
I-monitor ang pondo at gumawa ng adjustments
kung kinakai langan.
Pagbabago sa
financial status

Pagbabago sa
market situation

Pagbabago sa mga
pangangailangan
20
 Saving and
ARALIN 3:

Investing
(Pag-iimpok at Pamumuhunan)
Pag-usapan natin…

1. May naipon ka na ba?

2. May naipuhunan ka na ba?

23
 1
May naipon ka na ba?

23
 Mag-iimpok o Mamumuh unan?
►Pamumuhu nan
► Pag-iimpok
• Pag-gamit sa
perang itinabi
• Pagtatabi ng pera
galing sa kita para upang kumita
sa short-term
• Pwedeng
needs
mabawasan o
maragdagan ang
• Di nababawasan halaga ng itinabi
ang perang naitabi 24
Kailangan may IPON para
may PUHUNAN.

SAVINGS

investments
25
Mag-impok tayo sa BANGKO.
Y KILALANIN ang iyong bangko.
Y PILIIN ang savings product na angkop sa
iyong pangangailangan.
Y ALAMIN di lamang ang interes kundi pati
ang ibang fees and charges.

Ang deposito sa
bangko ay insured ng
PDIC up to P500,000.

26
 2
May
naipuhunan
ka na ba?

27
Pamumuhunan sa financial products
MGA DAPAT TANDAAN!

1. Bumababa ang halaga ng savings dahil sa

INFLATION.
2. Ang savings ay pwedeng kumita ng
INTEREST at lumago.
3. Ang savings ay pwedeng lumago ng mas
mabilis dahil sa POWER of
COMPOUNDING INTEREST.
28
Mag-invest na ng mas malaking halaga sa mga
mas mataas ang kita sa mas
mahabang panahon.

• MONEY

• TIME

• INTERE
ST

29
Pamumuhunan sa financial products
MGA DAPAT TANDAAN!

4. Kapag mataas ang kita o RETURN ng isang

investment, malaki rin ang panganib o
RISK.
5. Mag-DIVERSIFY o mamuhunan sa
iba’t-ibang klase ng investments para
mapababa ang RISK.

30
Mga PAALALA…
• ALAMIN at PAG-ARALAN ang financial
product. Huwag mag-invest sa mga
product na hindi naiintindihan nang
husto.
• MAG-INGAT sa mga investments na may
pangakong mataas na kita lalo na kung
ihahambing sa ibang mga katulad na
products.
• SIGURADUHIN na ang financial product
ay rehistrado sa Securities and Exchange
Commission or Insurance Commission. 31
 PERANG PADALA,
· BIGYAN NG
HALAGA,

TIPIRIN, PALAGUIN
AT PAGYAMANIN,

PARA MAGANDA
KINABUKASAN
NATIN!

42