TITRE TRAITEMENT RACHAT DE PRETS EXTERNES REFERENCES REGLEMENTAIRES —_ | Aucune ‘SUIVI DU DOCUMENT CODE DE LA PROCEDURE ENG-281/0119 NUMERO DE VERSION v1.0 ENTITE PROPRIETAIRE Direction de la Banque de Détail Direction des Engagements REDIGEE PAR / REVUE PAR Annick TANOH: Assistante Chargée de I’Optimisation | des Process et procédures VERIFIEE PAR Patrice BINI : Chargé de FOptimisation des Process et, procédures Minata KONE : Chef de zone Aimé ADOPO : Chef de zone Mathieu IRIE : Consultant DPO ABI Edith GBAMELE : Chef du Service Appui Technique Pauline ABETSO : Chef du Service CAD Bacou SISSOKO : Agent CAD Abdessamad SAOUT: Responsable Organisation et Qualité ABI VALIDEE PAR Christelle DIOP : Directrice de la Banque de Détail STATUT Validé DIFFUSION Banque Atlantique Cote Pivoire = ENTITES CONCERNEES - Direction de la Banque de Détail ; Direction des Engagements. VISA [ater Off & [21 DIRECTION PROJETS & | (Nom et signature) ORGANISATION Lubhs 4 fnoalas ENTITE PROPRIETAIRE Dae: CPi (Nom et signaturt) DIRECTION GENERALEwo. Historique Version | Code Date Auteur | Motfd'aoration ov demise 1.0 ENG-281/0119 13/03/2019 Annick TANOH | Elaborée en vue de la couverture des activités concernées. Sommaire Payee pe 7.2 Traitement de la demande de rachat 8 ENG. OBJECTIF + DOCUMENTS DE REFERENC! ANNEXES DE REFERENCE.........--+ SUPPORTS UTILISES : INTERVENANTS DE LA PROCEDURE : REGLES DE GESTION :.. DESCRIPTION DU PROCESSUS 7.1 Traitement de la demande de rachat du Fonetionnaire....... ANNEXES : Check-list rachat jent secteur privé 2810119 TRAITEMENT DES ACHATS DE PRETS EXTERNES BSanw we wo ww 26we. 1. OBJECTIF : Cette procédure décrit le mode opératoire du traitement des dossiers de rachat de préts externes & la banque atlantique. 2. DOCUMENTS DE REFERENCE : = Mémo relatif a la reprise des rachats du 28/05/2015 ; = PP rachats de créances sur les clients salariés auprés des confréres. 3. ANNEXES DE REFERENCE = Checklist Rachats de préts externes 4. SUPPORTS UTILISES : = Dossier de rachats ; - SIB; = Attestations de redevance et de non redevance. 5. INTERVENANTS DE LA PROCEDURE : + Chef d’Agence ; + Chargé de Clientéle ; = Analyste DBD ; ~ Analyste risques DE ; ~ Directeur de la Banque de Détail ; ~ Directeur des Engagements ; + Agent CAD; + Chef de service CAD ; + Chef du Service Appui Technique ; - Agent en charge des décaissements. 6. REGLES DE GESTION Généralités Le rachat de prét est l'opération qui consiste a faire un prét a un client d’une autre banque dans le but de rembourser par anticipation son engagement avec le confrére. II intervient lors des engagements dans une banque souhaite effectuer un changement de domic meilleure offre de crédit. in prospect détenant ion a la suite d'une Cette opération peut permettre au client de disposer d’un reliquat ou pas aprés le remboursement de sa premiére eréance. L’emprunteur est libre de choisir Porganisme qu’il souhaite pour réaliser son rachat de prét. Il peut faire appel a différentes structures : ¥ Une banque ; Y Une microfinance. ENG-281/0119 TRAITEMENT DES ACHATS DE PRETS EXTERNES 316BANQUE ATLANTIQUE Ces deux types d’organismes sont en mesure de proposer des offres de rachat de préts pour les emprunteurs. Ils ont tous pour mission d’étudier la situation de emprunteur puis de lui proposer une offre. L’intérét étant d’obtenir une offre qui permette a 'emprunteur de rééquilibrer son budget et ahonorer ses dettes dans de meilleures conditions. La banque oti sont domiciliés les comptes bancaires du client (fonctionnaire ou salarié du secteur privé) ne peut pas interdire & son client de faire racheter ses encours par un autre établissement. Y-_ Un différe total de trois (3) mois est obligatoire pour tous les dossiers de erédit rachat Y Pour les fonctionnaires, aprés louverture du compte & la demande du CAD, M'agence transmet au client, le RIB de son compte et original de attestation de redevance délivrée par le confrére afin de lui permettre de se rendre a la Direction de la Solde pour I’établissement des attestations de révocation de l’ancienne domici n et de non révocation de la domiciliation de la nouvelle banque préteuse. Y Le chargé de clientéle/Chef d'agence doit veiller ce que le chéque de banque ne soit en aucun cas remis au(x) client(s) mais plut6t a la Banque ou l’établissement financier dont les engagements ont été rachetés accompagné d’un courrier contre décharge précisant clairement que ce cheque vient en remboursement des encours du client et réclamer Mattestation de cldture cet de non redevance. Abréviations DBD : Direction de la Banque de détail DE : Direction des Engagements CNT : Carte Nationale d’Identité CAD : Administration de Crédit RIB : Relevé d’Identité Bancaire CIC : Comité Interne de Crédit ENG-281/0119 TRAITEMENT DES ACHATS DE PRETS EXTERNES 416‘Traitement de la demande de rachat du Fonetionnaire ~ Documents 2 Description de Pétape Responsable | /outils ee supports Réception de la demande de Rachat | Réceptionner les documents ci-dessous pour constitution du dossier : | = Les 03 demiers bulletins de solde ; | = CNIduclient. | = Attestation de redevance : = Courrier de demande de chéque de banque ; = Relevé de compte du configre sur les trois | driers mois : = Demande du client; ; i = Justificaif de domicil Gaia emel = ‘Attestation administrative éventuellement pour les | : Clientéle len clients fonctionnaires proches dela retraite | Numériser les bulletins de soldes et la CNI et les | transmettre au Service Appui Technique pour | authentication (matricule du prospect, le bon salaire, le statut du prospect). Numériser tous les documents, Verifier les signatures sur la demande du client Apposer le cachet conforme & loriginal sur les documents photocopiés ‘Traitement de Ia documentation Recevoir, par mail, de I'Agence, les documents Envoyer_un mail a la Direction de la Solde pour : | authentitier te dossier (le bulletin de salaire, age de | Analyste DBD fda et ids départ A la retraite, les précomptes et les bénéficiaires, le | Appui Technique | S54 montant net du salire vig); Recevoir le mail retour de la Direction de la Solde ; Envoyer un mail aux agences pour notification de lavis: soit favorable soit défavorable. Chet TAgencel 3. | Prise en charge de Ia demande Charge de ares Mail Clientéle Recevoir le mail du service appui technique : ENG-281/0119 TRAITEMENT DES ACHATS DE PRETS EXTERNES 5/16Constituer le dossier de rachat du prét conformément & la cheek-list en cas davis favorable du service Appui technique ; Imprimer le mail de notification de lavis favorable du service Appui technique et le joindre au dossier ; Evaluer le risque client a travers Poutil inteme de Scoring ; Sassurer que tous les éléments constitutifS du dossier ont 66 fournis conformément a la check-list ; Renseigner la Check-list de contrdle en cochant les différentes cases pour les piéces fournies et vérifiées ; Renseigner le dossier pré imprimé « Demande de erédit » des la réception de l'ensemble des documents requis ; Joindre au dossier les piéces a fournir par la banque | conformément a la check list ; Etablir la liasse et la joindre au dossier ; | Instruire le dossier de rachat ; Donner son avis. sur le. dossier (Avis, favorable/défavorable) ct le signer ; Soumettre le dossier au contrdle et & I'approbation du chef, agence s'il a été monté par le chargé de clientdle ; Transmettre, via WORC, le dossier de erédit du pouvoir de délégation chef d’agence au service CAD pour contréle et mise en place ; Transmettre le dossier de crédit hors pouvoir de délégation du chef d’agence via WORC au Service Appui Technique pour traitement. ENG-281/0119 TRAITEMENT DES ACHATS DE PRETS EXTERNES 6116Analyse du dossier de demande de rachat Recevoir le dossier de demande de rachat ; Contrdler le niveau d'approbation (Chef «agence, Analyste DBD, Directeur de la Banque Détail selon le niveau de délégation...) Rassembler les éléments de la check lis Vérifier ’éligibilité du client au crédit sollicité ; Procéder au contréle du doss conformément @ la procédure en vigueur A la banque (taux, durée, prime, quotité, prime d’assurance, ...) ; Analyste DBD/ 4 Analyste DE! Check list Transmettre le dossier dans le circuit d’approbation du CIC selon le pouvoir de délégation. NB: Les dossiers de la délégation DBD (de 3 a 15 millions) sont traités par les analystes crédit DBD avant approbation du Directeur de la Banque de Detail Les dossiers de la délégation CIC (supérieur a 15 millions) sont traités par les analystes DE apres approbation de la DBD et transmis au chef de service Contre-étude et puis au Directeur des Engagements pour accord final. Le dossier est transmis au CAD aprés accord selon le niveau de délégation pour traitement et mise en place du pret. Demande d’ouverture du compte Recevoir le dossier de rachat ; 5 Demander, par mail, au chargé/assistant de clientéle/chef | Agent CAD Mail agence, l’ouverture de compte. | Ouverture du compte du client (aprés rd de rachat) Recevoir de ladministrateur de erédit, un email de demande d’ouverture de compte ; Chef d'agence! § | ouvrir te compte chéque du client dans le systéme Gong desta a 7 7 m Clientele information ainsi que les autres comptes requis (séquestre, ...); Transmettre au fonctionnaire, le RIB et loriginal de Attestation de redevance délivrée par le confrére afin de Hel ENG-2SI0II9TRAITEMENTDES ACHATS DEPRETSEXTERNES 7/6 (Tui permetire de se rendre & Ta Direction de la Solde pour Vétablissement des attestations de _révocation de Vancienne domiciliation et de non révocation de la domiciliation de la nouvelle banque préteuse ; ‘Transmettre la nouvelle liasse comportant le numéro de compte et le montant de l'assurance. Contrile de 1 au du dossier de eré Recevoir par mail du chargé/assistant de clientéle/chef agence la nouvelle liasse aprés l’ouverture de compte et mentionnant le numéro de compte (s'il s‘agit d’un dossier physique) ou Recevoir la nouvelle liasse mentionnant le numéro de compte dans le Wore (s'il s‘agit d’un dossier Wore) ; Contrdler le niveau d’approbation du dossier de crédit ; Dossier de S'assurer que le dossier est constitué conformément a la | 48*nt CAD crédit, check List Verifier la conformité du dossier (taux, durée, quotté, prime dassurance) ; Saisir 'autorisation dans le Systeme d'Information Bancaire (SIB) ; Renseigner la référence de l'opération (autorisation) sur la liasse : Transmettre le dossier au chef de service CAD pour | contre, signature et v Contréle de 2 z Verifier que la liasse est conforme a la convention de crédit Dossier de Signer le dossier de erédit Chef de Service | erédit cAD Valider autorisation dans le systéme : sIB Transmettre Ia liasse @ agent du CAD en charge du décaissement pour la mise en place du erédit. Décaissement de fonds 3B Recevoir la liasse pour le décaissement Lias Faire les demigres vérifications nécessaires sur la liasse et_| Agent de ENG-281/0119 TRAITEMENT DES ACHATS DE PRETS EXTERNES sn6 \Sdans le SIB eaissement | Tableau Concordance nom du client et le nom rattaché au d’amortisse numéro de compte indiqué sur la lasse ; ment ¥ Tauxs ¥ Montant sollicité ¥ Montant de la prime d’assurance ; ¥ Durée, Provéder au décaissement des fonds dans le SIB ; Prélever la prime d'assurance ; Joindre& la lasse le tableau d’amortissement imprimé au terme de la sasie ; Transmettre la liasse accompagnée du tableau décaissement Tableau Y Concordance nom du client et le nom rattaché au amortisse numéro de compte indique sur la liasse ; ment v Taux; ¥ Montant sollicité ; Y Montant de la prime d’assurance ; v¥ Durée, Procéder au décaissement des fonds dans le SIB ; Prélever la prime d’assurance ; Joindre 4 la liasse le tableau d’amortissement imprimé au terme de la saisi ‘Transmettre la fiasse accompagnée du tableau d’amortissement au chef de service CAD pour contréle et validation ; ier que les préts sont effectivement validés dés le retour du chef de service CAD sur la validation ; Ranger a liasse et le tableau d’amortissement dans le classeur dédié Mettre le compte sous surveillance avant I’établissement du cheque de Banque par mesure de précaution jusqu’au terme de Popération de rachat ; Faire établir le chéque de banque par le service compétent Cheque / aprés décaissement des fonds ; Courrier de demande de Sassurer que le montant du chéque de banque est achat conforme au total des engagements rachetés chez la definitit? banque consceur ou I’établissement financier ; Chefd’Agence! | Courrier de 9 Chargé de rembourse Veiller 4 ce que le chéque de banque ne soit en aucun cas | Clientéle ment/ remis au(x) client(s) mais plutét & la Banque ou Attestation Pétablissement financier dont les engagements ont été de non rachetés accompagné d'un courrier contre décharge redevance/ précisant clairement que ce chéque vient en Attestation remboursement des encours du client et réclamer de cléture attestation de cloture et de non redevance ; Virer le reliquat du crédit sur un compte séquestre afin de suivre le bon fonetionnement de fa domiciliation ; Inviter le client & contacter son ancienne banque pour les diligences a faire notamment le dépdt d’un courrier de remboursement par anticipation doublé d’une demande ENG-281/0119 TRAITEMENT DES ACHATS DE PRETS EXTERNES 14/16attestation de non redevance et de cloture de compte ; Réclamer au client, les attestations de non redevance et de cléture de compte sous quinzaine a compter de la date dépot de sa demande d’attestations ; Réceptionner les. attestations de non redevance et de léture ; Demander au client de transmettre a l'employeur son RIB et les attestations de non redevance et de cléture de ‘compte pour le changement de domiciliation ; Obtenir du client engagement de domiciliation irrévocable du salaire délivré par son employeur. Le chargé de clientéle/ chef d’agence pourra authentifier engagement de domiciliation auprés de l’employeur. engagement de domiciliation irrévocable du salaire du client et mettre a la disposition du client, le reliquat du prét cantonné sur le compte séquestre ; Tenir dans chaque Agence un registre récapitulatif de tous les rachats de préts de sorte a favoriser un meilleur sui ENG-281/0119 TRAITEMENT DES ACHATS DE PRETS EXTERNES, 15/16RACHAT Demande du client ‘Attestation de redevance datant trois (3) mois au plus ou d’engagement du client, délivrée parle confrére ou tout autre organisme de crédit ‘Courrier de demande de chéque de banque. Justificatif d’identité du demandeur en cours de validité (CNI, carte consulaire, attestation diidentits) Justificatif d’adresse datant d’au plus trois (3) mois (Facture CIE ou SODECI ou Contrat de bail ou certificat de résidence) précisant I'adresse exacte ‘Attestation de présence au poste ou attestation de travail ou attestation de présence au corps. Trois (3) derniers bulletins de pale Relevé de compte du confrére sur les trois derniers mois Domiciliation irrévocable du salaire pour le privé (versée plus tard au dossier apres obtention par le client de I'attestation de cloture de compte) Attestation administrative de prét bancaire (fonctionnaire ayant atteint 55 ans et plus @ Méchéance du ae Fiche de Checklist Billet & ordre Convention de crédit, Preuve de souscription a un produit bancassurance (Optionnel) ‘Assurance décés invalidité & hauteur du montant du prét au profil de la BACL Tableau d’amortissement Formulaire de recuell du consentement (BIC) Rapport de solvabilité ou de crédit Résultat du Scoring Gestionnaire (nom-signature) ‘Chef d’agence (nom-signature) | Responsable DBD (nom- signature) ‘Observations DE ENG-281/0119 TRAITEMENT DES ACHATS DE PRETS EXTERNES 16/16