‫مقدمة‪:‬‬

‫تعد املصارف عصب االقتصاد وحمركه الرئيس كوهنا تعمل على مجع األموال املدخرة حماولة تنميتها‬

‫وتسهل تداوهلا وختطط االستثمارها‪ ،‬وال ميكن إنكار الدور اإلجيايب الذي يلعبه النشاط املصريف يف اخلدمات‬

‫والتموي ل واالس تثمار يف خمتل ف النش اطات املالي ة واالقتص ادية واالجتماعي ة‪ ،‬فاملص ارف الي وم تنظم عالئ ق‬

‫اجملتمع وتسهل عملية التعامل بني األفراد واجملتمعات وتعمل كوسيط مايل ينظم األدوار االقتصادية ألطراف‬

‫النشاط االقتصادي املختلفة‪.‬‬

‫ه ذا وق د نش أت املص ارف من ذ ع دة ق رون وأن معظم أه دافها مش روع ولكنه ا تس تخدم وس ائل متع ددة‬

‫يتعارض بعضها مع أحكام الشريعة وأهدافها ومقاصدها كالتعامل بالفائدة‪ ،‬من هنا أدرك العلماء و الفقهاء‬

‫واملفكرون ضرورة االستفادة من النشاط املصريف ولكن بوسائل مشروعة تتفق مع الدين عامة و اإلسالم‬

‫خاصة فربزت فكرة املصارف اإلسالمية‪ ،‬وهي مؤسسات مصرفية تلتزم يف مجيع أعماهلا الشرعية اإلسالمية‬

‫واملصارف اإلسالمية جزء من االقتصاد اإلسالمي واالقتصادي اإلسالمي جزء من النظام اإلسالمي‪.‬‬

‫إن التطور السريع الذي شهدته البنوك اإلسالمية‪ ،‬وعلى الرغم من حداثتها فقد استطاعت يف هذه الفرتة‬

‫القص رية من عمره ا أن حتق ق العدي د من االجنازات االقتص ادية وذل ك ملا ت وفره من متويالت لش ىت أن واع‬

‫االس تثمارات وملا تق وم ب ه من وظ ائف متع ددة وغريه ا من العملي ات املص رفية ال يت تس اعد ع ل تس هيل‬

‫النشاطات التمويلية واالستثمارية وتنميتها‪.‬‬

‫وعلى ضوء ما سبق نطرح اإلشكالية التالية‪:‬‬

‫‪ -‬ماهو دور املنتجات الصرفية اإلسالمية يف تغطية فجوة التمويل؟‬

‫وتقتضي هذه اإلشكالية طرح التساؤالت الفرعية املوالية‪:‬‬

 ‫‪ -‬ما مفهوم الصرفية اإلسالمية وما مصادر التمويل فيها؟‬

‫‪ -‬ما طبيعة الصيغ التمويلية اليت يقدمها بنك خليج اجلزائر؟‬

‫‪ -‬ماهي منتجات بنوك اإلسالمية يف تغطية فجوة متويل؟‬

‫فرضيات الدراسة‪:‬‬

‫ملعاجلة اإلشكالية املطروحة والتساؤالت الفرعية قمنا بصياغة الفرضيتني التاليتني‪:‬‬

‫‪ -‬منتجات التمويل اإلسالمي هي أحسن للمشاريع االستثمارية‪.‬‬

‫‪ -‬تساهم منتجات الصريفة إسالمية دور كبري يف سد فجوة متويل اإلسالمي‪.‬‬

‫أهمية الدراسة‪:‬‬

‫‪ -‬تس تمد ه ذه الدراس ة أمهيته ا من ال دور ال ذي تلعب ه البن وك اإلس المية يف االقتص اد‪ ،‬باس تخدام ص يغ‬

‫وأساليب لتغطية فجوة متويلية من شأهنا حتقيق الرواج واالزدهار للمجتمع اإلسالمي خاصة‪.‬‬

‫‪ -‬الرغبة يف إبراز جتربة البنوك اإلسالمية يف جمال متويل االستثمارات وكنموذج "بنك خليج اجلزائر"‪.‬‬

‫أهداف الدراسة ‪:‬‬

‫‪-‬إعطاء نظرة عامة عن منتجات الصريفة اإلسالمية من حيث املفهوم و مبادئ واألهداف‪.‬‬

‫‪-‬سعيا منا معرفة دور منتجات الصريفة اإلسالمية يف سد فجوة التمويل‪.‬‬

‫‪-‬إعطاء فكرة لباحثني آخرين االكمال دراسات أخرى يف املستقبل‪.‬‬

 ‫أسباب االختيار الموضوع‪:‬‬

‫‪ -‬حماولة تقييم مدى فعالية صيغ التمويل اإلسالمي يف االستجابة ملتطلبات متويل االستثمار يف اجلزائر ‪.‬‬

‫‪-‬الرغبة يف معرفة أساليب التمويل اليت يستخدمها بنك اخلليج اجلزائر (فرع والية بشار)يف متويله للمشاريع‪.‬‬

‫‪-‬البد من توفر أحباث و دراسات متخصصة يف متويل املشاريع بالصيغة اإلسالمية يف اجلزائر بصفة عامة‪،‬ويف‬

‫والية بشار بصفة خاصة‪.‬‬

‫حدود الدراسة‪:‬‬

‫بشكل عام حاولنا دراسة منتجات الصريفة اإلسالمية ‪.‬‬

‫بالنس بة للح دود املكاني ة فق د مت اختي ار ‪ AGB‬ف رع والي ة بش ار كنم وذج باعتب اره يق وم ببعض‬ ‫‪-‬‬

‫التمويالت اإلسالمية للمشاريع االستثمارية‪.‬‬

‫بالنسبة للحدود الزمنية فقد متت دراسة احلالة يف شهر مارس ‪2020‬ومت اعتماد على معطيات سنة‬ ‫‪-‬‬

‫‪.2019-2018‬‬

‫المنهج المتبع ‪:‬‬

‫بالنظر اىل طبيعة البحث ومن أجل الوصول الدراسة والحاطة مبختلف جوانبها اعتماد على منهج وصفي‬

‫يف الفصل األول ‪،‬وعلى منهج حتليلي يف الفصل الثاين الذي يسمح لنا بتفسري وحتليل متويالت بنك اخلليج‬

‫اجلزائر (فرع والية بشار) لذلك اعتمادنا على جمموعة من البيانات وإلحصاءات يف حتليل الواقع‪.‬‬

‫صعوبات البحث‪:‬‬
‫‪ -‬صعوبة احلصول على بعض املعلومات و الوثائق الضرورية من البنك ‪،‬وهذا راجع ملبدأ السرية املطبقة‬

‫من طرف مسؤويل البنك‪.‬‬

‫‪ -‬الظروف الصحية اليت متر هبا لبالد من جائحة كرونا الذي سبب يف غلق املؤسسات لفرتة وعدم توفر‬

‫النقل و انتشار الوباء ‪.‬‬

‫هيكل البحث‪:‬‬

‫لإلجابة على اإلشكالية املطروحة أعاله و بناءا على فرضيات البحث قمنا بتقسيم البحث اىل فصلني ‪:‬‬

‫‪ -‬يتناول الفصل األول عموميات حول منتجات الصريفة اإلسالمية والتمويل االسالمي ‪،‬وذلك من خالل‬

‫التط رق اىل م دخل الص ريفة اإلس المية و أن واع منتجاهتا واأله داف ال يت تس عى اليه ا ‪،‬ك ذلك بالنس بة اىل‬

‫التمويل بتوضيح مفهومه و أنواعه ‪.‬‬

‫‪ -‬أما الفصل الثاين تناولنا فيه دراسة حالة بنك خليج اجلزائر من خالل ثالث مباحث ميثل األول حملة عامة‬

‫عن ‪ AGB‬فرع والية بشار ‪ ،‬أما الثاين األدوات الدراسة اليت اعتمدنا عليها‪ ،‬بينما الثالث نشري فيه اىل‬

‫االحصائيات و معطيات حول منتجات اإلسالمية املتوفرة فالبنك ‪.‬‬

‫وختمنا بأهم النتائج اليت توصلنا اليها يف هذا البحث و بعض التوصيات اليت نراها مناسبة‪.‬‬