Professional Documents
Culture Documents
Proiect Practica BRD Groupe Societe Generale
Proiect Practica BRD Groupe Societe Generale
Prezentare generală
Situaţie juridică:
Sediu: Bd. Ion Mihalache nr. 1-7, sector 1, Bucureşti
Capital Social în RON: 696.901.340Lei
Nr.Registrul Comerţului: J40/608/1991
Nr.Registrul Bancar: PJR-40-007/1999
Cod Fiscal: R361579/1992
1
1.1. Obiectul de activitate
2
În realizarea obiectului de activitate şi operaţiunilor corespunzătoare
acestuia, Banca elaborează reglementări proprii referitoare la desfăşurarea
activităţii, care se aprobă de Consiliul de Administraţie sau Comitetul de Direcţie,
după caz.
3
Banca de referinţă a întreprinderilor
BRD are o îndelungată experienţă şi o expertiză recunoscută în
domeniul finanţării întreprinderilor.
Este prima bancă din sectorul privat românesc, atât pe segmentul
IMM-urilor, cât şi pe cel al marilor întreprinderi.Ea este prezentă în
toate ramurile economiei, precum şi în cadrul colectivităţilor locale.
În afara finanţărilor clasice, gama sa de produse şi servicii acoperă
gestionarea fluxurilor, factoring-ul intern şi extern şi leasing-ul, prin
intermediul filialei sale specializate, BRD Sogelease.
De asemenea, BRD are un rol important, în colaborare cu Grupul
Societe Generale, în relaţia cu societăţile multinaţionale.
Banca de investiţii
Prin intermediul celor două entităţi specializate, BRD/SG Corporate
Finance şi BRD Securities, BRD oferă servicii complete de
consultanţă în materie de fuziuni-achiziţii şi privatizări, ca şi în
intermedierea de valori mobiliare.
BRD participă, de asemenea, la numeroase finanţări structurate în
cadrul unor proiecte importante, realizate cu sprijinul serviciilor
specializate ale Grupului Societe Generale.
De asemenea, o filială de administrare a activelor a Grupului Societe
Generale, SGAM BRD, comercializează, prin intermediul reţelei
BRD, un fond mutual de plasament
BRD-Groupe Societe Generale este a doua Bancă din România după totalul
bilanţului fiind o bancă globală.Conjugând dinamism comercial, proximitate şi
calitatea serviciului, reţeaua BRD-Groupe Societe Generale constituie un atu
competitiv major.Sub auspiciile unei mărci recunoscute şi apreciate, BRD îşi
desfăşoară activitatea pe baza unei reţele care numără peste 257 agenţii, răspândite
în toate regiunile ţării.
În 2004 banca a lansat un program intensiv de deschidere de noi unităţi, care
va continua şi în anii următori. Aceste unităţi se integrează uşor în viaţa
comunităţii, fiind situate în zone rezidenţiale ale clientelei individuale, în
universităţi, în galerii comerciale, în instituţii publice.
Pentru a retrage numerar, a obţine informaţii cu privire la soldul conturilor
de card sau pentru a plăti facturile Orange şi Connex: reţeaua de ATM-uri permite
realizarea acestor operaţiuni în deplină siguranţă.
BRD este formată din 7 grupuri, fiecare grup având arondate mai multe
judeţe.Fiecare grup are în componenţă sucursale judeţene, agenţii şi reprezentanţe.
Agenţia Rogerius Oradea face parte din Grupul Cluj, unde sunt arondate
judeţele Bihor, Bistriţa-Năsăud şi Cluj.Grupul Cluj are 3 sucursale judeţene la
Cluj, Oradea şi Bistriţa, 15 agenţii şi 2 reprezentanţe.
4
Agenţia funcţionează din data 20 iunie 2002 fiind una dintre agenţiile ale
cărei atuuri sunt rapiditatea şi proximitatea, ea se adresează în special persoanelor
fizice cât şi juridice din acea arie rezidenţială, dar şi celor din Oradea în
general.Din punct de vedere organizatoric agenţia este subordonată Grupului Cluj,
iar administrativ este subordonată sucursalei Judeţene Oradea.Agenţia Rogerius îşi
desfăşoară activitatea prin intermediul a 7 angajaţi.
ORGANIGRAMA AGENŢIEI
Director Grup
Director Agenţie
Administrator
mijloace de
plată
2. Plan de afaceri
5
1.Informaţii administrative
Asociaţi
Persoane fizice X Naţionalitate Acţiuni (%)
1. Patrick Gelin Franceză 0,002%
2. Petre Bunescu Română 0,14%
3. Bogdan Baltazar Română 0,10%
4. Aurelian Dochia Română 0,00014%
5. Ioan Niculescu Română 0,06%
6. Petre Pavel Szel Română 0,000002%
6
juridice (%)
1.Societe Paris, Bd. Haussman nr.29 Franceză 58,32%
Generale S.A.
2.BERD Londra, One Exchange Engleză 4,99%
Square EC2A 2JN
3.SIF Oltenia Craiova, Str. Tufănele, Română 5,47%
S.A. Bl.313, jud. Dolj
4.SIF Muntenia Bucureşti, Spaiul Unirii Română 5,27%
S.A. nr.16, sector 4
5.SIF Braşov, str. Nicolae Iorga Română 5,00%
Transilvania nr.2, jud. Braşov
S.A.
6.SIF Moldova Bacău, str. Trotuş nr.5, Jud Română 5,05%
S.A. Bacău
7.SIF Banat Arad, str. Calea Victoriei nr. Română 4,70%
Crişana S.A. 33-35, jud Arad
2.1.1 Clienţii
7
Relansarea creditului de consum, dinamizat de lărgirea gamei şi de
demararea activitaţii BRD Finance Credite de Consum, filială
specializată în finanţarea la locul de vânzare;
O acţiune comercială susţinută, în direcţia pieţei studenţilor, cu o ofertă
inovatoare şi un dispozitiv comercial dedicat.
8
Dobândă LuniDurată Avans minimăValoare maximăValoaredosarComision de întocmireanticipatăComision de rambursare
9
Fixă 48 0% 600 40000 4,9% 5%
acestui acord.
Expresso nevoi
personale Lei
nenominalizate
Eur
60 10% 1000 165000 3% 3%
Expresso nevoi
personale Lei
60 10% 1000 165000 4% 6% nominalizate
BeneficiiConvenţia Lei
10
10%- BeneficiiConvenţia Lei
60 1000 40000 4% 3%
Creditele auto
20%
Eur
Fixă
Variabilă
Variabilă
Variabilă
Variabilă
Monedă
Eur
Eur
Lei
Lei
Lei
Auto
Credit
devizeAuto
Moderato
Finanţarea vânzărilor
11
BRD.Se acordă în lei pe o perioadă maximă de 60 de luni , iar valoarea maximă a
creditului este echivalentul în lei a 1000 euro.
Credite imobiliare
3%
3%
3%
3%
1%
1%
3%
3%
Valoare minimă Valoare maximă de întocmire rambursare
anticipată
1,5%
1,5%
1,5%
1,5%
1,5%
1%
3%
1,5%
dosar
250000
250000
250000
80%
Echiv 250000E
250000E sau
echiv
10000
10000
10000
10000
Echiv 2000E
Sau echiv7000E
12
20%
20%
20%
20%
25%
30%
Avans
20%
20%
Dobândă aniDurată
20
20
20
20
20
20
20
20
Variabilă
Variabilă
Variabilă
Variabilă
Variabilă
Variabilă
Eur Indexabilă
Eur Indexabilă
Lei
Lei
Eur
Eur
Moneda
Usd
Usd
Usd
Lei
Primo
Primo plus
Credit
Habitat
Habitat
Ipotecar
Ipotecar
clasic
ANL
plus
Economii şi plasamente
13
Fond de investiţii Nu există restricţii X Orice frecvenţă, la
SIMFONIA 1 privind durata liberă alegere.
minimă sau
maximă
Cont de economii Nu există restricţii X Depuneri libere
ATUCONT privind durata şi/sau programate,
minimă sau în funcţie de
maximă dorinţă.
Plan de economii 5 ani minimum X Depuneri
STEJAR pentru a avea acces programate la care
la fonduri fără se adaugă depuneri
penalităţi suplimentare la
libera alegere.
Plan de investiţii 5 ani minimum X O singură depunere
BRAD pentru a avea acces iniţială la care se
la fonduri fără adaugă depuneri
penalităţi suplimentare la
libera alegere.
Carduri bancare
14
Piaţa întreprinderilor
40%
31%
9%
11% 4% 5%
15
BRD a susţinut dezvoltarea durabilă a economiei româneşti şi în special a
IMM-urilor şi prin parteneriate cu Banca Europeană de Investiţii şi cu Fondul
European de Investiţii, care au făcut posibilă acordarea de facilităţi de credit şi de
garanţii IMM-urilor, în sumă de peste 30 milioane de euro.În privinţa micro-
întreprinderilor, Banca a implementat un program de finanţare dedicat, în
colaborare cu Fondul Româno-German.
Oferta destinată acestor clienţi se bazează pe soluţii adaptate la nevoile
specifice ale acestora, prin diversificarea şi dezvoltarea ofertei de produse de
finanţare (credite preacceptate, credite multidevize, credite de tip scoring, credite
adaptate sectorului agricol etc.), plasamente, operaţiuni curente, factoring, leasing
şi servicii de bancă la distanţă.
Pentru a-şi atinge obiectivele pe această piaţă, Banca s-a concentrat pe
câteva axe majore: optimizarea dispozitivului său comercial, prin implementarea
de filiere dedicate pe segmente de clientelă şi de desk-uri internaţionale în marile
oraşe, formarea permanentă a consilierilor de clientelă şi un sistem performant de
reporting comercial.
16
Structura creditelor pe sectoare
13%
45%
42%
Resurse în creştere
Carduri
17
clienţilor serviciul Multix (domestic cash management).Pentru a răspunde nevoilor
din ce în ce mai sofisticate ale clientelei sale, BRD a lansat o nouă versiune a
serviciului Multix, care oferă mai multe funcţionalităţi (de exemplu transferuri
multiple).Serviciul este comercializat în prezent pe module, fiecare client având
posibilitatea de a alege funcţionalităţile care se adaptează cel mai bine la nevoile
sale.
Operaţiuni de piaţă
Dezvoltarea internaţională
Leasing:BRD Sogelease
18
marjelor pe oparaţiunile de leasing.În ciuda acestui fenomen şi datorită
profesionalismului forţei sale de vânzare, filiala de leasing a obţinut rezultate mai
mult decât satisfăcătoare.
BRD Sogelease este, din punct de vedere al valorii bunurilor finanţate,
printre primele trei societăţi de leasing, filiale ale unor bănci sau instituţii
bancare.Cota sa de piaţă este estimată la 14,8%.
Factoring
La acest produs BRD ocupă primul loc.BRD este axat pe întărirea relaţiilor
cu societăţile de factoring ale reţelei internaţionale a Grupului Societe Generale, pe
dezvoltarea produsului de factoring intern şi pe ameliorarea calităţii serviciilor.
Produsul de factoring intern, care s-a adăugat la oferta BRD, a fost asimilat
foarte rapid de piaţă, fiind însoţit de un pachet de servicii care corespund
aşteptărilor intreprinderilor.Prin urmare oferta de factoring intern a BRD a permis
atragerea de noi clienţi şi o creştere semnificativă a fluxurilor operate.
Calitatea ofertei de servicii către întreprinderi, eficacitatea abordărilor,
dezvoltarea operaţiunilor pe plan intern, ca şi la export, în colaborare strânsă cu cea
mai mare Reţea de Factoring Mondial-Factors Chain Internaţional-au făcut ca
BRD să fie desemnată membru cu drepturi depline al acestei organizaţii, din
octombrie 2004.BRD este astăzi singura bancă românească care beneficiază de
acest statut.
19
mai intensă cu reţeaua BRD a permis BRD Securities să aibă acces la o clientelă
locală cu venituri ridicate, din ce în ce mai activă la bursă.
De câţiva ani, serviciile BRD sunt accesibile prin mai multe canale de
distribuţie: reţeaua de agenţii, bancomate, platforme telefonice, banca prin telefon,
site internet.
Pe partea de retail, BRD, a demarat în 2003, un proiect de reorganizare a
reţelei de agenţii.Beneficiind de o poziţie de prim plan pe piaţa creditelor de
consum, a creditării IMM-urilor şi a altor servicii financiare specializate, BRD
propune un nou model de bancă universală: banca universală de proximitate, fidelă
vocaţiei sale de deservire a clientelei.
BRD Express s-a născut din dorinţa de a veni în întâmpinarea clienţilor
particulari şi de a simplifica procedurile şi operaţiunile de bancă de retail.Este
vorba de „banalizarea” băncii, de a face din ea o instituţie simplă, accesibilă,
primitoare şi apropiată de clienţii săi.
Fruct al unui proiect conturat încă de la jumătatea anului 2003 şi al
eforturilor cumulate ale mai multor echipe dedicate, reuşita acestui proiect s-a
materializat prin deschiderea, în prima fază, în octombrie 2004, a 33 de agenţii noi,
ale căror principale atuuri sunt:
Proximitatea
Rapiditatea
Simplitatea operaţiunilor
Aceste agenţii se integrează uşor în viaţa comunităţii, fiind situate în zonele
locuite de clientela de persoane fizice, în universităţi, în galerii comerciale, în
instituţiile publice.
Noile agenţii transpun în practică una din axele majore ale strategiei Băncii,
aceea a plasării clientului în centrul preocupărilor noastre.Într-un cadru primitor,
familiar, cu ghişee universale care tratează toate operaţiunile curente, aceste
structuri oferă un serviciu rapid şi eficace.
Asociind dinamismul comercial cu relaţia de proximitate şi calitatea
serviciilor, reţeaua astfel consolidată constituie un atu competitiv major.Sub o
marcă recunoscută şi apreciată, Banca se sprijină pe o reţea de calitate, de 257 de
unităţi la sfîrşitul lunii iunie 2005, răspândite în toate zonele ţării.
Programul de deschidere de agenţii va continua în anii următori, cu accent
pe modernizarea agenţiilor existente, care vor răspunde în aceeaşi măsură ca şi
agenţiile BRD Express exigenţelor clienţilor.
Amenajarea agenţiilor.Spaţii primitoare, o semnalistică vizibilă, culori şi
forme plăcute, un mobilier ergonomic-acestea sunt caracteristicile noilor agenţii
BRD.Design-ul interior creează o atmosferă prietenoasă, asigurând în acelaşi timp
20
un cadru adecvat pentru prelucrarea operaţiunilor clienţilor în deplină
confidenţialitate.Spaţiile de aşteptare, luminate în tonalităţi liniştitoare, sunt bine
amenajate şi delimitate.
De asemenea, parcul de bancomate a fost extins şi numără aproximativ 430
de unităţi, la sfărşitul anului 2004.
Concurenţa
Segmentul ţintă:
Produsele şi serviciile băncii se adresează persoanelor fizice cât şi celor
juridice (IMM-uri, mari corporaţii).
Credite-persoane fizice rezidente cu vîrsta cuprinsă între 18-65 de ani, cu
capacitate de rambursare; solicitantul, soţul/soţia solicitantului, girantul, nu se
găsesc în baza de risc a băncii sau a altor instituţii specializate:CRB, Asiguratori,
Biroul de Credit, etc.
21
BRD BCR HVB Volksbank Banca
<<Expresso <<Maxicredit>> <<credit personal <<Otimus>> Romaneasc
dublu>> plus>> a
<<Credit
pentru
nevoi
personale>>
Obiectul Nevoi personale Nevoi personale Nevoi personale Nevoi Nevoi
creditului: nenominalizate nenominalizate nenominalizate personale personale
nenominaliz nenominaliz
ate ate
Moneda ROL/EUR ROL/EUR/USD EUR/USD ROL/EUR ROL/EUR
creditului:
Suma 80 mil. ROL/ - 5000 EUR 2501EUR(s
minimă: 2000EUR au echiv în
ROL)
Suma 1150 mil.ROL 30000 EUR (sau 50000 EUR 50000 EUR 15000 EUR
maximă: 30000EUR echiv ROL) (sau echiv în USD) (sau echiv
ROL)
Avans: 0% 0% 0% 0% 0%
Perioada Minim:5 ani Maxim:20 ani Minim:1 an Maxim:15 Maxim:7
de Maxim:15 ani Maxim:12 ani ani ani
creditare:
Garanţii: Ipoteca asupra Ipoteca/depozit Ipoteca imobil Ipoteca Ipoteca
unei proprietăţi colateral Gaj depozite/conturi asupra unei
imobiliare deschise la bancă proprietăţi
imobiliare
Venituri: Min 200 Min 2,5 mil Min. 10 mil lei/luna Rata lunară- Rate lunară-
EUR/luna(echiv ROL(împrumutat) (împrumutat) 30% din 35% din
ROL)-pt credite în sau2,5 mil ROL, veniturile veniturile
EUR (familie) nete ale nete ale
familiei familei
Dobânda: Fixă:12,5%(ROL) Fixă:20%(ROL) Variabilă:9,5% Variabilă: Variabilă:
Variabilă:9,5% Variabilă:17% (EUR/USD) 9%(EUR) 26,75%
(EUR) (ROL) şi 9,5% 19%(ROL) (ROL)
(EUR/USD) 10,75%
(EUR)
Taxe şi Comision dosar Comision Comision dosar:2% Comision Comision
comisioan -EUR:3% dosar:40.000 ROL Comision evaluare dosar: dosar:2,5
e: -ROL:4,9% Comision consultare imobiliară:105EUR 35EUR EUR
Comision de biroul de Comision Comision
rambursare credit:50.000ROL evaluare administrare
anticipată: Comision imobil:90 :2,5%
-ROL:6% gestiune:1,75% EUR Comision
-EUR:3% Comision Comision evaluare
rambursare acordare imobil:75
anticipată:2% credit:1,5% EUR
Comision evaluare Comision Comision
imobiliară:175.000R rambursare rambursare
OL anticipată:2 anticipată:2,
% 5%
22
e:
Punerea la În ROL/EUR în În ROL/EUR în În cont curent In cont În cont
dispoziţie contul curent al contul curent al curent curent
a titularului deschis titularului deschis la
creditului: la BRD BCR
Creditul Habitat-avantaje:
-dobânda cea mai mică de pe piaţă
-condiţii permisive din punct de vedere al gradului de îndatorare
-evitarea riscului valutar
23
Politica de promovare în marketing reprezintă procesul de conducere unitară
a ansamblului de acţiuni ce vizează informarea şi atragerea, într-o cât mai mare
măsură, clienţilor potenţiali, spre produsele şi serviciile oferite şi determinarea
acestora la cumpărare, prin satisfacerea nevoilor, paralel cu sporirea eficienţei
economice a actului de comercializare.
Formele de promovare a produselor sunt:publicitatea, promovarea
vânzărilor, manifestări cu caracter promoţional, relaţii publice.
Serviciile şi produsele Băncii sunt promovate astfel:
Radio
Televiziune
Presă-publicaţii cotidiene Evenimentul Zilei, Ziarul Financiar, Gazeta
Sporturilor,-săptămânale Banii Noştri, Business Magazin, Capital, s.a.
Afişe şi pliante expuse în toate unităţile BRD
Promovarea prin intermediul site-ului instituţional www.brd.ro
BRD şi-a propus să dezvolte o politică de cucerire şi fidelizare a salariaţilor
persoanelor juridice, printr-o nouă convenţie de plată a salariilor, BENEFICII, la
care sunt asociate servicii diverse.Salariaţii întreprinderilor semnatare ale acestei
convenţii beneficiază de o linie de descoperire de cont extinsă, de condiţii
privilegiate la anumite produse ale BRD, precum creditele de consum sau locuinţe,
ca şi de un serviciu de primire şi informare dedicat.
O politică comercială direcţionată, susţinută de o ofertă inovatoare pe piaţa
românească, a permis o creştere puternică a numărului de clienţi studenţi: peste
40.000 de studenţi au aderat, în cursul anului 2004, la noua ofertă „Credit 10”, care
asociază cardului bancar un program de reduceri la comercianţii parteneri.
Numeroase operaţiuni comerciale şi promoţionale au fost lansate pe tot
parcursul anului:”Burse Academice BRD”, animări în cadrul universităţilor,
convenţii de parteneriat cu universităţile.
Această strategie de promovare, sprijinită de deschiderea a 7 agenţii în
cadrul principalelor campusuri universitare, a atras în mod clar interesul acestui
segment cu un potenţial în creştere.
În prezent BRD promovează o campanie de fidelizare, „Fidelitis”, care a fost
lansată la 25 aprilie 2005 şi va dura până la 31 decembrie 2005.Pornind de la faptul
că numai 10% din clienţii BRD deţin cel puţin 2 produse din categorii diferite, s-a
putut constata existenţa unui potenţial ridicat în privinţa nivelului de echipare a
clienţilor cu mai multe produse şi servicii BRD. Obiectivul campaniei:echiparea
clienţilor şi non-clienţilor BRD cu cât mai multe produse şi servicii ale băncii şi
recompensarea celor mai fideli clienţi.
24
Investiţia planificată şi planul de implementare
Din care:
1 EURO=36.000 LEI
Scopul investiţiei
Tipul investiţiei
25
Rapiditatea
Simplitatea operaţiunilor
Confortul clientului
-DA
An 2005-80
Ipoteze/Presupuneri economice
26
1 Venituri din 338.837.949,86 389.663.642,33 465.596.370,79
dobânzi
2 Venituri din 104.958.590,05 120.702.378,55 144.842.854,26
comisioane
3 Alte venituri din 352.925.902,56 405.864.787,94 487.037.745,52
activitatea curentă
3 TOTAL 796.722.442,47 916.230.808,84 1.099.476.970,6
VENITURI DIN
ACTIVITATEA
CURENTĂ(1+2
3)
A. TOTAL 796.722.442,47 916.230.808,84 1.099.476.970,6
VENITURI
(3+4+5)
6 Cheltuieli cu 61.031.391,25 67.134.530,37 75.862.019,31
personalul
7 Alte cheltuieli 60.919.214,58 67.011.136,03 75.722.583,71
administrative
8 Dobânzi de plătit 152.150.823,61 167.365.905,99 189.123.473,76
9 Cheltuieli cu 12.163.181,66 13.379.499,82 15.118.834,79
comisioane
10 Alte cheltuieli 374.045.117,48 411.449.629,22 464.938.081,01
curente
11 TOTAL 660.309.728,63 726.340.701,49 820.764.992,68
CHELTUIELI
CURENTE
B. TOTAL 660.309.728,63 726.340.701,49 820.764.992,68
CHELTUIELI
C.REZULTATUL 136.412.713,83 189.890.107,35 270.711.977,92
ECONOMIC (A-
B)
PROFIT 136.412.713,83 189.890.107,35 270.711.977,92
D. IMPOZIT PE 36.501.913,05 51.270.328,98 73.092.234,03
PROFIT
PROFIT NET (C- 99.910.800,78 138.619.778,36 197.619.743,88
D)
27
SCURT ISTORIC
1923-1947
Istoria BRD începe în 1923, odată cu crearea Societăţii Naţionale pentru
Credit Industrial, ca instituţie publică.Statul deţinea 20% din capitalul social,
Banca Centrală 30%, iar restul era deţinut de particulari, dintre care un grup de
foşti directori ai Marmorosch Blank & Co., prima bancă modernă din România.
Scopul noii instituţii era finanţarea primelor etape ale dezvoltării sectorului
industrial din România.
1948-1956
După Al Doilea Război Mondial, conforma Legii cu privire la naţionalizarea
din iunie 1949, Societatea Naţională pentru Credit Industrial este naţionalizată,
devenind Banca de Credit pentru Investiţii.Activitatea cea mai importantă a
băncii este obţinerea de participaţii în întreprinderi şi acordarea de credite.
1957-1990
La sfârşitul anilor 1950 vremurile sunt din nou tulburi pentru sectorul bancar
român şi provoacă reorganizarea sistemului financiar.În 1957, Banca de Credit
pentru Investiţii devine Banca de Investiţii.Ea obţine monopolul în România
pentru finanţarea pe termen mediu şi lung a tuturor sectoarelor industriale, cu
excepţia industriei alimentare.În această perioadă activităţile principale se
reinnoiesc profund, având ca particularitate specializarea creditelor în funcţie de
obiectul lor.Cea mai mare parte a finanţărilor provenite de la Banca Mondială sunt
derulate prin Banca de Investiţii.
1990-1999
Monopolul de care beneficiau băncile specializate în domeniul lor de
activitate este suprimat.Banca Română pentru Dezvoltare se constituie ca bancă
comercială, sub formă de societate pe acţiuni, şi preia activele şi pasivele Băncii de
Investiţii, primind o autorizaţie de funcţionare generală.BRD a fost aleasă de către
guvern pentru a deveni prima bancă comercială privatizată.Această alegere
consacră calitatea activelor şi a gestiunii BRD.Achiziţionarea pachetului majoritar
de acţiuni al BRD de către grupul Societe Generale a fost finalizată în martie 1999.
Fondul Proprietăţii de Stat vinde Băncii Europene de Dezvoltare 4,99% din
capitalul social BRD.
2003
În urma unei campanii de rebranding, Banca Română pentru Dezvoltare
devine BRD-Groupe Societe Generale.Noua identitate a băncii consolidează
astfel poziţia sa, făcând mai vizibilă identitatea Grupului-mamă.
28
2004
Societe Generale cumpără pachetul de acţiuni deţinute de statul român în
capitalul BRD, participaţia sa crescând astfel de la 51% la 58,32%.
Comunicarea internă
Comunicarea externă
Relaţia cu acţionarii
Conştientă de importanţa unei comunicări transparente cu acţionarii săi, cu
investitorii şi cu analiştii financiari, BRD-Groupe Societe Generale se preocupă de
punerea la dispoziţia tuturor a unor informaţii riguroase, omogene, de calitate, la
intervale de timp regulate, în conformitate cu practicile Grupului-mamă şi cu
cerinţele autorităţilor bursiere româneşti.
În acest spirit, BRD stabileşte în fiecare an, în corelaţie cu strategia de
comunicare financiară a Grupului Societe Generale, un calendar de comunicare
financiară.
29
Adunarea Generală a Acţionarilor este, pentru acţionari, o ocazie de a fi
informaţi direct cu privire la evoluţia Băncii, de a lua parte la dezbateri şi de a se
pronunţa asupra deciziilor care le sunt propuse pentru aprobare.
Site-ul www.brd.ro permite obţinerea de date cu privire la Bancă, precum şi
comunicatele de presă, cifrele cheie şi informaţii privind principalele
evenimente.Se pot de asemenea consulta rapoartele anuale, precum şi prezentările
destinate analiştilor financiari şi investitorilor instituţionali.
16.000 15.046
11.911
12.000 9.449
8.000 6.588
4.000
0
2001 2002 2003 2004
30
informaţiilor, şi asigurând clienţilor rapiditate şi siguranţă în realizarea
operaţiunilor.
Număr de angajaţi
Etapa 1
Consilierul de clientelă poartă o discuţie cu solicitantul creditului cu
caracter de informare-documentare.Ceea ce interesează este: starea materială
(garanţii, gajuri), scopul creditului.
În această etapă nu se completează nici un act, ci consilierul de clientelă îşi
face o imagine globală asupra solicitantului.
Etapa 2
În cazul în care sunt îndeplinite condiţiile pentru acordarea creditului,
clientul trebuie să prezinte următoarele documente:
Adeverinţa de salariu emisă de angajator pe formularul pus la
dispoziţie de Bancă, emisă cu maxim 30 de zile calendaristice înaintea
analizării ceririi de credit.
Copie după carte de muncă (primele 2 pagini cu date semnificative şi
ultimele 2 pagini)
31
Copie după cuponul de pensie
Copie după Actul de identitate
Copie după Certificatul de căsătorie
Etapa 3
Pe baza documentelor prezentate de către client, banca procedează la analiza
şi pregătirea documentaţiei.
În continuare se constituie şi se verifică dosarul de credit al clientului sub
aspectul legităţii.
Analiza creditelor se realizează cu ajutorul aplicaţiei de scoring
TRANSACT.Creditele având decizia Transact „refuzat” nu vor fi acceptate.
Procesarea cererilor de credit are loc la unităţilele BRD/Grupuri/Centrală.
Se negociază cu clienţii următoarele condiţii:
-volumul creditului;
-durata de acordare a creditului;
-termenul de rambursare;
-cuantumul ratelor;
-dobânda;
Pentru clienţii a căror decizie de credit Transact este „acceptată” se
constituie un dosar de credit , al cărui conţinut este(anexa 7):
Cererea de credit generată de Transact(anexa 1);
Declaraţia privind angajamentele de plată şi litigiile cu terţii a
solicitantului creditului şi a soţului/soţiei acestuia-dacă este
cazul(anexa 2);
Acord de consultare a bazei de date CRB(solicitant,soţ/soţie);
Rezultatul consultării bazei de date CRB(solicitant,soţ/soţie);
Raportul de credit interogare Birou de Credit(solicitant,soţ/soţie);
Acte de identitate pentru solicitantul creditului, inclusiv pentru
soţ/soţie şi giranţi;
Certificat de căsătorie-dacă este cazul;
Documente care atestă veniturile înscrise în cererea de credit(anexa3);
Documente care atestă veniturile girantului(anexa 4);
Hotărârea de aprobare/respingere(anexa5);
Etapa 4
Aprobarea creditelor
Creditele se aprobă potrivit competenţelor în vigoare.
Etapa 5
În cazul în care acordarea creditului a fost aprobată se va întocmi Contractul de
credit.
Contractul de credit se întocmeşte în 3 exemplare a căror destinaţie este:
32
o Un exemplar împreună cu originalul poliţelor de asigurare, se
păstrează într-un fişet special cu acestă destinaţie la director;
o Un exemplar se păstrează în dosarul clientului;
o Un exemplar se predă împrumutatului;
Etapa 6
Derularea creditelor
Punerea la dispoziţie a creditelor se realizează în contul titularului deschis la BRD,
în moneda creditului aprobat(anexa 6).
Creditele se acordă în moneda acestora, valoarea în sistemul de gestiune IBANK
fiind întotdeauna identică cu valoarea creditelor analizate în Transact.
Urmărirea creditului se realizează pe toată perioada de derulare, pentru a
preîntâmpina nerambursarea acestuia.
Este obligatoriu urmărirea:
o Respectării destinaţiei creditului avută în vedere la aprobarea
creditului.Clientul trebuie să prezinte băncii factura finală-în cazul
creditelor auto, bunuri de folosinţă îndelungată, nevoi personale
nominalizate;
o Prelungirii la termen a poliţelor de asigurare sau plata la termen a acestora.
Etapa 7
Rambursarea creditelor se face la datele din contract.
Rata profitului(Rpr)
Rpr=12,54%
33
Valoarea acestui indicator poate fi apreciată pozitiv.
4000 3597
3500
3000 2358
2251
2500 2046
2000
1500
1000
500
0
2001 2002 2003 2004
16000 15046
11911
12000
9449
8000 6588
4000
0
2001 2002 2003 2004
34
RENTABILITATEA FONDURILOR
PROPRII (ROE%)
45 43
40
35 35
31 30
30
25 25
20
15
10
5
0
2001 2002 2003 2004 iun.05
CONCLUZII SI PROPUNERI
35
Eforturile de dezvoltare sunt canalizate în următoarele direcţii:
Extinderea reţelei prin deschiderea de agenţii sub sigla BRD Express
Creşterea bazei de clienţi
Creşterea portofoliului de credite
Focus pe carduri de credit
Diversificarea produselor şi serviciilor
Campanii de promovare a produselor
Campanii de echipare a clienţilor cu mai multe produse
A fost o realmente onoare să fac parte pentru trei săptămâni din personalul
BRD, să observ cum se derulează activitatea într-o bancă care se bucură pe piaţa
bancară din România de o poziţie înaltă.
BRD se bucură de un personal cu o pregătire de înaltă calitate, un personal
căruia nu I se poate reproşa nimic.Ceea ce propun băncii este creşterea numărului
de angajaţi pentru a asigura o servire mai promptă a clientelei.
De asemenea BRD ar trebui să se concentreze pe sporirea numărului de
bancomate; spre exemplu în cartierul Rogerius există un singur bancomat BRD.
În încercările băncii de a cuceri noi clienţi din rândul studenţilor propun
Băncii să deschidă o agenţie în campusul Universităţii Oradea.
36
Bibliografie
1. www.brd.ro
2. Dedu, Vasile, Management bancar, editura Mondan, Bucureşti, 1997
3. http://www.mfinante.ro/
37