gene Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario Politicas de Crédito Politicas de Crédito fvde: Enero 2012 ‘| Revisién- Junio 2012 << Vo.B0. oS oF ‘Consultor sultor | ep rtaly | Responsable de ee ell hl “Seguimiento Cresito “del Juridica Pagina 1 de 33Politicas de Crédito indice Indice Objetivo. Alcance Definiciones ‘Apoyos crediticios Requisitos de los sujetos de apoyo Lineamientos generales. 4. Sistema de informacién financiera 2. Capitalizacion por riesgos...... 3. Greacion de reservas de las IMF o Intermedianios. 4. Tasa de interés ordinaria 5. Incumplimientos. Disposiciones generales para la evaluacion del crédito 1. Disposiciones para la evaluacién del primer crédito a otorgar. 2. Disposiciones para la evaluacién de crédites adicionales Bases para la formalizacion y cisposicion del crédito 9. Bases para la reestructuracion de crédito 10. Caracteristicas de garantias y politicas de estabiecimiento de las mismas 11, Programa de Cajas de Ahorro y Préstamo reguladas. 42. Programa Manos Magicas. 12.1. Caracteristicas del producto a otorgar al Programa de manos magicas 12.2. Garacteristicas del crédito a otorgar a las IMF. 13. Evaluacion de desemperio 14. Caracteristicas de los recursos a operar por las IMF e Intermediarios. 15. Facultades Anexo 1, Sistema de Evaluacién Cualitativo y Cuantitativo Anexo 2, Alertas Tempranas Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario Pagina 2 de 33| Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario | ® Politicas de Crédito | ~Vigencia a paride: Enero 2012 | Revision” Junio 2012 4. Objetivo Establecer las normas, politicas, tipos de crédito y caracteristicas de operacion que rijan la funcion del crésito en el FINAFIM, asi como las técnicas de analisis que se aplicaran dentro de Fideicomiso, para la evaluacion, el otorgamiento, el seguimiento, a supervision, la recuperacion Y. en Su caso, la reestructuracién de los créditos otorgados a las IMF e Intermediarios. 2. Alcance Las presentes politicas son de observancia general para todos los consultores de FINAFIM que intervienen en el proceso crediticio y para todas aquelias consultorias que en general participan en las operaciones propias del Fideicomiso, 3. Definiciones ALERTA TEMPRANA Etapa en la que se encuentran todas aquellas IMF 0 Intermediarios, que por su situacion operativa, financiera, de mercado o legal; pueden elevar el riesgo de insolvencia, por lo que ameritan la suspension de todo tipo de apoyo crediticio y una vigilancia especial hasta que su situacion se normalice. COMITE TECNICO Organo de Gobierno del FINAFIM que instruye y vigila el cumplimiento de los fines de! mismo. DEPOSITARIO Persona que resguarda los pagarés de los acreditados de las IMF 0 Intermediarios que se ponen bajo su custodia, FIDUCIARIO Nacional Financiera S.N.C. (NAFIN) como institucién que administrara los recursos de! FINAFIM. FINAFIM Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario. Instrumento mediante el cual opera el Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario, INSTITUCION DE MICROFINANCIAMIENTO (IMF) Aquella persona moral 0 fideicomiso pUblico o privado, elegible conforme a las Reglas de Operacién vigentes, legalmente constituida, que tenga entre sus objetivos el desarrollo de micronegocios y/o el financiamiento a emprendimientos, tales como, de manera enunciativa y no limitativa, Intermediarios financieros no bancarios, con capacidad técnica operativa para .- Minima Para erédio simple | Sotctud "de apoyo $800,000.00 + créatorevonente | reaico para 1 rdato simple os un eréto inttuones e|» Maximo: hasta no evoiente con un pazo de | Microfinanciamiento | el 12% — del| hasta 36 meses, amortizable Intermediarios para su] patrimonio del| mensualmente y cuenta con crecitacion por ell Fideicomiso all un plazo de gracia de hasta FINAFIM y obtencién de| ultimo mes| 12 meses. una. linea de crédito| conocido. simple ylo revolvente Para crédito revolvente: Para crédito adicional: Crédito revolvente es una | Solicitud de apoyo linea de crédito con un plazo crediticio ara de hasta 36 meses, | Instituciones. de amorizable mensualmente y Microfinanciamiento sin plazo de gracia, pero que Intermediarios para la puede ser redispuesta durante fobtencion de un crédito su vigencia sin rebasar ol simple y/o revolvente. plazo y el limite asignado, Los plazos. de cada disposicién podran ser minimo | do 4 meses y maximo de 12 | meses." Para ambos | La tasa de interés de CETES @ 28 dias més un margen establecido por el Comité Tecnico, ‘© Las IMF o Intermediarios deberan capturar en linea en la pagina del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario www.pronafim.gob.mx el formato de solicitud correspondiente, y enviarlo por el mismo medio, con la documentacion completa, para su debida atencién ‘= Imprimir el citado formato capturado en www.pronafim.gob.mx y presentarlo al Secretario Tecnico, acompafiado de la documentacién establecida en el apartado Documentos Requeridos del citado formato. " Modificacion a las Pollticas de Crédito dol FINAFIM, en numeral 4, cuarta columna: “Para crédito revolvente”, Aprobado en la sesion celebrada el 30 de mayo de 2012, ACUERDO 17/IV ORD/2012 Pagina 5 de 331 Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario | © Politicas de Crédito 2 [Revisin Junio 2072 5. Requisitos de los sujetos'de apoyo’ ‘eran sujetos de apoyo del FINAFIM las IMF e Intermediarios que cumplan con los criterios de seleccién y elegiblidad establecidos en las Reglas de Operacion vigentes. 6. Lineainientos generates Los principales lineamientos que deberan observar las IMF o Intermediarios participantes del Programa son las siguientes: 6.10/"Sistema de ififérmacién financiera ‘+ Contar con un sistema contable que permita identificar claramente, y por separado, toda la actividad del microcredito y, en particular, el microcrédito otorgado con recursos de FINAFIM. + Contar con hardware y software especializado para el control y seguimiento de las ‘operaciones de microfinanzas, preferentemente, con interface entre las areas de cartera ycontabilidad © Consultar y reportar sus bases de datos a alguna Sociedad de Informacion Crediticia, 6.2, Capitalization por riesgos Contar con un patrimonio 0 capital contable minimo en relacién al total de fa cartera de crédito neta, tomando en cuenta el monto del crédito solctado, el cual de acuerdo a la calficacién obtenida estara en funcién de lo indicado en la tabla 1. Capitalizacion, salvo aquellas que estén sujetas a regulacién por parte de las autoridades financieras, o estén tn prérroga condicionada y bajo supervision de alguna Federacién por estar en el proceso de constituirse formalmente en entidad regulada, al amparo de la Ley de Ahorro y Crédito Popular en cuyo caso se ajustaran a dicha regulacién Tabla 1. Capitalizacion Calificacion Capitalizacion BryB 20.0% A m75% AY 15.0% Las IMF 0 Intermediarios acreditados por el FINAFIM que no cumplan con este requisito, deberan entregar un plan de capitalizacién que presente previamente a nuevas solicitudes para autorizacién, para que en un plazo no mayor a 3 meses, den Ccumplimiento a la presente disposicion. Dicho nivel de capitalizacion sera determinado con base en los ultimos estados financieros auditados. Pagina 6 de 33