NHỮNG LỜI KHUYÊN HỮU ÍCH VỀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CẦN BIẾT

TRƯỚC TUỔI 30
Tuổ I 30 – dâ u mố c củ a nhữ ng quan điểm rõ rà ng về tà i chính cá nhâ n, đú ng
hơn là quả n lý cá c khoả n thu chi trong gia đình. Đâ y đượ c xem là nền tả ng
để xây dự ng mộ t cuộ c số ng an toà n, bền vữ ng, trá nh nhữ ng đổ vỡ khô ng
mong muố n do sự bấ t đồ ng về quan điểm tiêu tiền giữ a các thà nh viên.
Tham khả o mộ t số nhữ ng lờ i khuyên hữ u ích dà nh cho lứ a tuổ i nà y củ a cá c
chuyên gia kinh nghiệm trên thế giớ i chính là :

1. Biết rõ nên mua hay thuê nhà

Khi đã bướ c sang tuổ i 30, có đượ c mộ t ngô i nhà là nhu cầ u củ a gầ n như tấ t
cả mọ i ngườ i. Tuy nhiên, giữ a thuê và mua mớ i – cá i nà o sẽ tố t hơn? Câ u trả
lờ i thự c sự khô ng hề đơn giả n, rấ t phứ c tạ p và rấ t khó để có mộ t đá p á n
hoà n hả o dù thự c tế là , nhiều ngườ i vẫ n thiên về quan điểm rằ ng "đượ c sở
hữ u" sẽ tố t hơn đi thuê củ a ngườ i khá c.
Tuy nhiên, mộ t điều cầ n nhấ n mạ nh là trong nhữ ng hoà n cả nh nhấ t định thì
cả thuê và mua đều có nhữ ng ưu điểm nhấ t định, xét về mặ t kinh tế.
Nếu bạn chọn mua:
Mộ t và i khía cạ nh cầ n câ n nhắ c bao gồ m hiện tượ ng bong bó ng bấ t độ ng
sả n (giá nhà tă ng lên rấ t cao => siêu lạ m phá t?) trong dà i hạ n diễn ra tạ i
khu vự c bạ n đang số ng (Liệu bạ n có dự đoá n đượ c khi nà o nó xả y ra?)
khiến giá trị thự c tế củ a ngô i nhà bị giả m và nếu như lự a chọ n mua nhà gầ n
trung tâ m thà nh phố thì mứ c giá cũ ng rấ t "chá t", trong khi đó , lự a chọ n mua
ở nơi xa hơn thì khô ng phả i lú c nà o cũ ng tìm đượ c ngô i nhà như ý muố n.
Nếu chọ n mua, hã y chắ c chắ n là bạ n có khả nă ng chi trả cá c khoả n phá t sinh
thêm trong vai trò là chủ sở hữ u, bao gồ m tiền bả o hiểm, tiền sử a chữ a nhà ,
thuế....
Nếu chọn thuê nhà:
Nếu chọn thuê nhà thì hãy đảm bảo tiền thuê và các khoản phát sinh
không vượt quá 30% tổng thu nhập của cả gia đình (hoặ c tổ ng lương
củ a bạ n).
Chọ n thuê nhà cũ ng đồ ng nghĩa bạ n khô ng thể bá n nó và khô ng có sự tự do
như khi chọ n mua nhà mớ i.
Thế nên, hã y câ n nhắ c thậ t cẩ n thậ n trướ c khi ra quyết định, bao gồ m tính
toá n tà i chính hiện tạ i và cá c khoả n thu tương lai, đồ ng thờ i tham khả o ý
kiến củ a nhữ ng ngườ i có kinh nghiệm, các chuyên gia tư vấ n nếu cầ n thiết.
2. Có nên chỉ sống dựa vào tiền lương hàng tháng?
Số ng dự a và o tiền lương: đầ u thá ng lĩnh lương và hết thá ng là hết tiền. Có
thể bạ n đang số ng mộ t cuộ c số ng như vậ y hoặ c biết rấ t nhiều ngườ i cũ ng
đang trả i qua tình trạ ng nà y.
Thự c tế là , số ng chỉ dự a và o tiền lương khô ng lý tưở ng khi bạ n đã 30 tuổ i.
Bở i lẽ, gá nh nặ ng gia đình cộ ng vớ i rấ t nhiều khoả n chi khô ng thể đoá n
trướ c khá c sẽ khiến bạ n nhanh chó ng bướ c và o cả nh nợ ngậ p đầ u, thậ m chí
là khô ng thể số ng nổ i.
Vậy nên làm gì?
Nếu chưa tìm đượ c cô ng việc là m thêm thì hã y bắ t đầ u xem xét mộ t cá ch
tổ ng thể và thự c tế nhấ t về thu nhậ p hà ng thá ng cũ ng như thó i quen chi tiêu
hiện tạ i.
Hã y sẵ n sà ng để chấ m dứ t nhữ ng thó i quen tiêu xà i lã ng phí, xâ y dự ng danh
mụ c mua sắ m hợ p lý dự a trên nhu cầ u và khả nă ng, đồ ng thờ i thườ ng
xuyên theo dõ i tình trạ ng tà i chính củ a mình. Bạ n có thể tả i về cá c ứ ng dụ ng
quả n lý chi tiêu cho điện thoạ i hoặ c ghi chép và o mộ t cuố n sổ nhỏ .
Mộ t khi đã xâ y dự ng ngâ n sá ch mà đến cuố i thá ng, chi vẫ n vượ t thu thì có lẽ
bạ n cầ n tìm mộ t cô ng việc vớ i mứ c lương tố t hơn hoặ c là m thêm cá c cô ng
việc khá c để kiếm thêm thu nhậ p.

3. Quỹ dành cho các trường hợp khẩn cấp

Đú ng như tên gọ i, quỹ nà y sẽ đượ c sử dụ ng cho cá c tình huố ng khẩ n cấ p.
Cuộ c số ng có vô và n nhữ ng điều bấ t ngờ và mặ c dù đã chuẩ n bị tố t nhấ t có
thể nhưng thi thoả ng, bạ n sẽ khô ng thể nà o kiểm soá t hết đượ c. Nếu khô ng
có quỹ nà y thì nguy cơ "chá y tú i" là khô ng thể trá nh khỏ i.
Chẳ ng hạ n, ố m đau, bệnh tậ t hay cá c đồ dù ng trong nhà độ t nhiên bị hỏ ng,
cầ n sử a chữ a hoặ c mua mớ i....
Bạn nên làm gì?

Bắ t đầ u tiết kiệm ngay từ bây giờ , có thể vớ i lượ ng nhỏ và sau đó , tă ng dầ n

dầ n theo thá ng. Tuy nhiên, cầ n lưu ý là quỹ nà y phả i ở dạ ng "lỏ ng", nghĩa
là  tiền mặt để có thể sử dụ ng ngay tứ c thì chứ khô ng phả i là đặ t trong sổ
tiết kiệm hay thẻ tín dụ ng!

4. Kiểm soát nợ nần

Nợ nầ n là tình trạ ng cũ ng khá phổ biến vớ i nhữ ng ngườ i khi đã bướ c sang
tuổ i 30 và có thể tồ n tạ i dướ i nhiều dạ ng: nợ tiền kinh doanh, tiền cướ i hỏ i,
mua nhà , mua đấ t, thẻ tín dụ ng, thẻ ghi nợ ... Nếu khô ng kiểm soá t đượ c các
khoả n nợ , tiền lã i trả hà ng thá ng và khô ng có cơ sở chắ c chắ n để trả cá c
khoả n nà y thì mọ i thứ sẽ rấ t tồ i tệ.
Mộ t chiến lượ c giú p bạ n gỡ rố i trong trườ ng hợ p nà y là hã y trả dầ n dầ n
theo thá ng/nă m để đả m bả o khô ng phả i trả dồ n quá nhiều và o cù ng mộ t
thờ i điểm.

5. Đa dạng các khoản thu nhập

Nếu muố n "siêu chủ độ ng" cho cá c tà i khoả n tiết kiệm và trả hết nợ nầ n
trong thờ i gian sớ m nhấ t thì hã y câ n nhắ c mộ t cá ch nghiêm tú c về việc đa
dạ ng hó a cá c khoả n thu nhậ p củ a bạ n. Freelancer là mộ t ý tưở ng thú vị.
Lờ i khuyên ở đây là hã y nỗ lự c rèn luyện kỹ nă ng và chuyên mô n vớ i cô ng
việc hiện tạ i để trở thà nh "chuyên gia", sau đó , bạ n có thể tự tin nhậ n thêm
việc để là m và lú c nà y thu nhậ p chắ c chắ n sẽ cả i thiện hơn so vớ i trướ c.

6. Tự nấu ăn hay mua đồ ăn sẵn?

Thự c phẩ m là danh mụ c mua hà ng mà bạ n khô ng nên xem nhẹ. Đâ y là thứ
mà bấ t cứ ai cũ ng phả i mua hà ng ngà y và chú ng khô ng cò n rẻ như trướ c
nữ a. Bên cạ nh đó , nếu lự a chọ n mua đồ ă n sẵ n thay vì tự nấ u thì mộ t điều
chắ c chắ n là bạ n khô ng thể nà o đả m bả o đượ c chú ng sẽ luô n an toà n vớ i cơ
thể, dẫ n tớ i cá c khoả n chi phí phá t sinh cho sứ c khỏ e (ă n quá nhiều đườ ng
dẫ n tớ i béo phì, quá nhiều thịt sẽ dẫ n tớ i cá c bệnh tậ t liên quan đến tim
mạ ch...) sẽ cà ng cao.
Vậy nên làm gì?
Tố t nhấ t là họ c cá ch nấ u ă n, ưu tiên mộ t chế độ ă n nhiều rau xanh, hoa quả
và lên danh mụ c thự c phẩ m cầ n thiết cho cả tuầ n để bạ n khô ng mấ t nhiều
thờ i gian lự a chọ n đồ ă n cho từ ng ngà y nữ a.

7. Chia sẻ tình hình tài chính với bạn đời

Tiền bạ c là lý do phổ biến dẫ n tớ i nhữ ng mâ u thuẫ n khô ng mong muố n giữ a
cá c cặ p vợ chồ ng. Mộ t cuộ c điều tra và o nă m 2014 cho thấ y 70% xung đột
gia đình chủ yếu xuất phát từ sự bất đồng về quan điểm chi tiêu hơn là
vì nhữ ng nguyên nhâ n khá c.
Lờ i khuyên ở đây là thườ ng xuyên có cá c cuộ c nó i chuyện thẳ ng thắ n về
tình hình thu – chi củ a gia đình, chia sẻ về quan điểm tà i chính, gó p ý, nhậ n
ra sai lầ m, đồ ng thờ i đưa ra giả i phá p để quả n lý tiền bạ c hiệu quả hơn. Cả
hai ngườ i (và cá c thà nh viên khá c trong gia đình) cầ n có cá c thỏ a thuậ n và
cù ng nhau lậ p mộ t kế hoạ ch thu chi khoa họ c.
Nếu khô ng họ c cá ch quả n lý tà i chính cá nhâ n thì sẽ khô ng ai là m nó cho
bạ n. Bạ n chẳ ng sao, cũ ng chẳ ng có hình phạ t hay mố i đe dọ a nà o có thể
buộ c bạ n phả i đưa ra các quyết định tà i chính và phả i có cá c thó i quen tiêu
tiền hợ p lý cả . Tuy nhiên, điều bạ n cầ n nhớ đó là : tiền là một công cụ và
trách nhiệm của bạn đối với chính bạn là học cách sử dụng công cụ.
Nếu khô ng, mộ t ngà y nà o đó bạ n sẽ khô ng thể kiểm soá t đượ c cá c hậ u quả .