FINTECHS: DIFERENCAS ENTRE SEP, ESC E SCD 30 abril, 2020 | Consultoria Juridica, Startup TL pyzasa er Mai 3As fintechs, startups voltadas para o setor financeiro, vieram para revolucionar e facilitar as vidas de milhdes de pessoas, tornando-se uma poderosa e util tendéncia que rapidamente caiu nas gracas dos brasileiros. Ao fazer grande uso da tecnologia, as fintechs diferenciam-se das instituigdes financeiras tradicionais ao dispensarem completamente a burocracia, pois seus processos sao muito simples e rapidos, muitas vezes bastando alguns cliques em um aplicativo para obter financiamento, para aumentar ou diminuir o limite do seu cartao ou fazer alguma transacao. O grande crescimento das fintechs em escala mundial levou 0 Banco Central do Brasil (BACEN) a tomar medidas mais “pro- inovagao”, levando a regulamentagao de novas estruturas de fintech, como a SCD, SEP e ESC. Quer saber mais sobre esses novos tipos de fintech e qual o papel da consultoria para fintech? Venha conosco!O que sao SCD, SEP e ESC? Aresolugado do BACEN levou a regulamentagao de alguns tipos de fintech, que funcionam exatamente como instituigées financeiras normais, embora sejam completamente virtuais. Explicaremos a seguir no que consiste cada uma dessas empresas, confira! SCD: As Sociedades de Crédito Direto (SCD) sao fintechs que tem como objetivo realizar empréstimos e financiamentos utilizando capital proprio. As SCD também podem comprar titulos de crédito como duplicatas, cheques ou parcelas de cartdo de crédito, além de cobra-los. As SCD também podem fazer andlises de crédito para terceiros e cobrar créditos de terceiros. SEP: JA as Sociedades de Empréstimo Entre Pessoas (SEP) sao fintechs que fazem operagées de crédito e financiamento. No entanto as SEP nado podem usar capital proprio para essas transacées, que devem ser feitas entre duas pessoas fisicas.Aqui, ha a figura do investidor, que tem interesse em usar seu dinheiro para empréstimos ou financiamentos (cobrando os juros equivalentes) e a do cliente, que busca utilizar esse dinheiro disponibilizado pelos investidores, com as SEP resumidamente intermediando ambos os interesses. ESC: As Empresas Simples de Crédito (ESC) obtiveram aprovacao do BACEN somente em 2019, podendo ser qualificadas como fintechs que utilizam capital proprio para realizar empréstimos e financiamentos para Microempreendedores individuais (MEI), bem como micro e pequenas empresas. A ESC pode ter trés tipos de modelo empresarial: empresa individual de responsabilidade limitada (EIRELI), empresario individual ou sociedade limitada. A ESC pode atender apenas a cidade onde esta sediada e seus municipios vizinhos. Qual a diferenga entre SEP, ESC e SCD? Embora a primeira vista esses trés tipos de fintech parecam muito similares, as relagées englobadas por estas e,consequentemente, suas funcgées finais séo bastante diferentes. O fato das SCD usarem apenas capital proprio faz com que elas sejam formadas em sua maioria por grupos que ja dispdem de uma boa quantia de dinheiro, enquanto sdo utilizadas por praticamente qualquer pessoa. Ja as ESC, que também apenas podem usar capital préprio, contam com diversas limitagdes (somente pessoas fisicas podem ser sécias ou titulares de uma ESC, a pessoa fisica somente podera participar de uma ESC, a renda limita-se aos juros recebidos, dentre outras) que restringem suas agées. Desta forma, embora muito similar 4s SCD, as ESC envolvem figuras mais especificas, pois suas negociages sao feitas para micro e pequenos empresarios do mesmo municipio ou adjacéncias, ou seja, seu foco é fomentar o desenvolvimento local. Ja as SEP, embora tecnicamente também tenha os mais variados tipos de cliente, nao pode fazer uso de capital proprio. Essa caracteristica faz com que as SEP se consolidem como empresas intermediarias, que conectam interesses distintos: os dos investidores, que desejam aplicar seu dinheiro em empréstimos e financiamentos a fim de recolher juros e os clientes, que usarao essa verba para seus objetivos pessoais. Quais as vantagens de cada sigla?As SCD possuem grande flexibilidade e agilidade na contratacdo de crédito, podendo fazer grande parte das fungdes de um banco normal, porém sem as tradicionais burocracias. Nas ESC, 0 grande chamariz é 0 atendimento a demandas especificas que normalmente nao sao correspondidas pelos bancos tradicionais. A auséncia de encargos e despesas operacionais também torna essa modalidade muito interessante para o seu pUblico alvo, que sao os micro e pequenos empresarios locais. Ja nas SEP, a maior vantagem para o cliente é 0 fato de que a taxa de juros nado é a mesma praticada nos bancos comuns, enquanto o credor se beneficia do fato de que todos os aspectos importantes para a avaliacdo do risco de crédito sao contemplados, conferindo maior transparéncia. Além dessas vantagens especificas, as fintechs podem resolver demandas em apenas alguns cliques e sem filas, economizando tempo e dinheiro. Ao somar a auséncia de burocracia, as fintechs contribuem consideravelmente para a movimentagdo da economia!Qual a importancia da consultoria para fintech? Criar uma fintech nao é tarefa facil. Ha inumeros fatores envolvidos, como defini¢éo da melhor estrutura adequando ao interesse do cliente, estruturagdo juridica e legal, obtencdo de recursos, formacao de equipe de programadores, busca por investimentos, métodos para protecao de ideias, elaboracgado dos contratos com consumidores e prestadores de servicos, dentre outros. A cconsultoria para fintech é essencial para resolver questées importantes do negécio, como a forma que a empresa deve ser constitu/da, quais os contratos sao essenciais e como minimizar riscos. Desta forma, a consultoria para fintech atua de forma a trazer as seguintes vantagens para a sua empresa: * Adequacao as normas dos érgdos regulamentadores e as demandas do mercado; Tirar duvidas de legisla¢ao civel, trabalhista e tributaria; Elaboragao de contratos com consumidores, fornecedores ou prestadores de servicos;° Recuperacdo de crédito em caso de inadimpléncia do cliente; * Registro da marca, protegendo suas ideias; * Auxilio em questées contratuais, indicando os melhores negdcios e minimizando riscos; Tendo em mente a relevancia da consultoria para fintech, torna-se importantissimo buscar por um advogado com experiéncia no assunto. Escritérios como a Fux Associados contam com profissionais especializados nessa area que poderao providenciar um apoio juridico capaz de tirar todas as suas duvidas sobre fintechs. Fique atento ao nosso Blog e nossas redes sociais Facebook, Linkedin e Instagram para nao perder nossas dicas sobre direito! Até mais! Sobre Nés Um escritério de advocacia que surgiu com c juridi tral e s seus possui um vasto w de mercado. Contato Telefone: 11 3667.0222 Whatsapp: 11 367.0222 Av. Angélica, 3Mapa do Site » Area de Atuagéo » Sobre Nés » Nosso Time » Blog & Noticias » Contato Redes Sociais @fuxeassociados @fux.adv @fuxeassociados © 2020 Fux e Associados Advocacia Empresarial, Todos os direitos reservados. Desenvolvido por