BANK OF AFRICA Cl eel Lol RESULTATS SEMESTRIELS 2020 CTT) (Mel oR solnaalealceh oa malare Lael 1k 3 du Groupe BANK OF AFRICA est disponible Na ees www.ir-bankofafrica.ma jan) 4 z ie Zz < Z ir P 9 Fe < i} Fa 5 = > fe) UBANK OF AFRICA Cae RESULTATS SEMESTRIELS EMU Ps) REALISATIONS SEMESTRIELLES RESILIENTES DANS UN CONTEXTE MARQUE PAR LA PANDEMIE COVID-19 Le Cons: Administration de BANK OF AFRICA - BMCE Group s'est réu! vendredi 25 septembre 2020, sous la Présidence de M. Othman BENJELLOUN, au Siage Social de la Banque, & Casablanca. ila examiné l'activité de la Banque et du Groupe au terme du 1" semestre 2020 et arrété les comptes y afférents. Le rapport financier semestriel 2020 est publié sur le site www.ir-bankofafrica.m © Résifence de [activité du Groupe BANK OF AFRICA avec une Kégire house de #1% du Produit Net Bancoire consolidé 87 millorés de dichams @ fin juin 2020 résultant de la progression de la marge dintérét de 44,3% et du résultot des ‘opérations de marché malgré la baisse des ‘autres sources de revenus. © House du PNB de la Banque de +3,4% & 36 millerds de DH, sous effet combiné de (') la Bonne dynamique des ‘activités de marché sur le premier semestre 2020 dans un contexte de baisse du toux directeur générant une hausse du résuitat des opérations de marché de +42%, (i) la croissance dela marge d'intéréts de +2,79 grace & Toptimisotion du cout des ressources, © Bonne dynamique commerciale avec Unencours des crédits consobdés en housse ‘de 45% passant 2195.5 millarcs de crmome ‘enjuin 2020 (Hors Resoles dle clentéle, lex ‘ergonces surlacentéle progressent de +39 2178 MMDH a finjuin 2020). + Laprogression des crédits de a Bongue ‘Qu Meroc résite essentiellement de la performance des rds oux Entreprises enhousse de 44.4%, + Goin en part de marché des crédits de BANK OF AFRICA de 12,28% 0 fin décembre 2019 & 12,53% & fin juin 2020, soit une eméloration de25 pbs. © Amélioration continue de Tefficacité opérationnelle avec une bonne maitrise des charges générales ¢'exploitation en boise de -2% pour la Banque SA & fin juin 2020, soit un coefficient dexphoitation de 47,6% & fin juin 2020 contre 50,2% & fin juin 2079, en ‘emélioration de 2,60%, © Boisse de -55% du Résultot Net de a Banque passant de 1059 MOH & ‘476 MDH. © Repl des bénéfices avec une balsse de 68% du Résultat Net Part du Groupe = établissant @ 373 MDH en juin 2020, sous Feffet conjugué de (i) imputation intégrale du don cu fonds spéciol COVID-19 d'un montant global de 1 millard DH. (i) Hause du coat du risque consolidé de ++68% 21,5 miliard de DHen juin 2020 Contre 872 MDH en juin 2019, intégrent les impacts prévisionnels de la crise sanitaire sur le bose dun modéle de provisionnement dynamique et prospectf “Farward Looking’ © Housse de #15% de lo contribution des ‘activités africaines dans le RNPG “Hors Don- passont de 404 MDH en juin 2019 & 465 MOH en jin 2020, représentant ainsi {46% duRNPG dont 37% pour BOA Group, © Autorsation par Assemblée Générale Extraocdinaire, en date dy 25 juin 2020, de la Conduite dune augmentation du coptal par ‘conversion optionnele tote ou partie des = sur les sites web de lo Banque our répondre aux questions et demandes Cessistance, (Ie loncement d'une solution de Callbot permettant lo transmission de messages vocaux, et (vi) le développement de parcours et services d distance accessibles vio BMCEDirect, © Loncement eu « CreditBusiness Online» une Pleteforme dynamique et _ interactive Permettant Tniation des demandes de {récits, le renouvellement et lo consultation es lignes des crédits dela dientéle Entreprise, © Appul aux résidents marocains ayant été blequés a létranger oprés la fermeture des. frontiéres durant la période de ‘confinement avec la mise & la disposition {Ge ses clients, par décision de lOffice des Changes, d'un canal simple pour activer la dotation touristique exceptionnelle dont la contre-veleur est plofonnée é 20 000 dhs par personne physique majeure. © Proximité et écoute de fe clientale& trovers le"Centre de Relotion Client & Agence Directe” avec la mise en plece de lignes dédiées (i) aux bénéficicires des cides RAMED, (i) & lo clientele Agence Directe, ‘et iv) aux clients TPE Ta OL oe uae Cie ET RESPONSABLE © Mise en place d'un ensemble de mesures et otamment pour les ciddits restructures Les fbx Ritu ont ctuchsés ov Toux einer Efectt dorgineetiadtterence entree montant et le velest Restrvctration dat acti clase brats secrsancae» donee ctégorie LUnerestructuotion pour ure decide fnces {Soup reruisoge qu pour desrlzone économiques 08 Jurctues lites aur dfcultés fnoncres de comptable ov montant actuelsé ov toux dinteret Le modificetion @ te bosse de voleur de Fact st bigces Catt dy save = " Ds haga oan cn ded rnin ‘neiuons derenegocieion * Le somme, be dete, de renégociation des fue ‘ortroctuelenkiux actvoleds ou tax @ nterdt La semme, 8 Ja date, de renégoition des fx enters renigocdsactolsts ou tux entree Comptobliste en diminution delencours dacrediten 1 Detter dmisasreprdsantéas par un tre ‘quel instruments de dettes sifexiste une obligation Ecnwectelpauria sonst roupe smatnce dee ‘oudétenteur des ites len est de méme dons les cos ou des poss fnencars cvee one cute end & des ‘ondfton potertelamentaifoverobler, ou de lorem islet porte loupe ds cavticats de dts és pr financement ms pov MAGHAEBAI et SALA ocute mare BANC OF AFRICA Sa et de ses fel Sont diminés ou compte de ésltet consol Tous ns ingramans dvs svt compobids ov transection En dote dere, ls sont rédvolugs & leur lovaque la valeur de marche est postive, em poses ‘compteblisés compte de rvutat en = Caine et Lavoie des proche dents tant pos state & “ignticotion de cette rarigue pour prendre en compte les iestements de lopstewefearies eu colealdu toque de {ria propre» Dvn | Ramu de contapare «VA ‘noncers, juste valeur des instruments La juste valeur eat le montant pou eguel un actif ‘esate » et « Acts finenelers 8 fejuste valeur por correspond au prix cote lorsqueinstrument financier Inocdacinterneedscluation presente canslanate Similores, de moddles daetvaliztion des flux ou de Le caroctie ett dun marché sapprécie par ia fnoncers et Tesistenee de" vansoctons, ches eppréation du corectve rac €unmarch app su dericdceterstlsque boise sgrfctiredveme es Wonectonsetvnueo oct ria marend del fore ‘Ispercon de pit aponbler ance ler frete barnes de march lancet esp proven omate des commissions reques ou payées et feisnt por natwe porte ntagronte teu eect du cont des Wrdcouvrables et fs récupérctons Sut ereances fmorues cins cue des dotetions et reprises de Sperationnel mesnes |.compancation das actif at past financiers sraciare da compra montana compas Le edt entrée des immatietions intigre fs fais Disques stapes 8 due usées, ls nmebisctions Je Groupe na retenu aveune valeur résvete sou pour le Inet de wanspor ten perl le LDCASON Eafe Ie utes acts du Groupe ne font ps objet aunmetcnesutfsammentoctiou c une palique de ‘enowvelement sur une dure pratique nattement Inferwore dio dure outsaton posse pour gone ole rsa pulse ttre revenue Cette volt rsiduele vent en déduction de lo Dosepeer Seed Ens LE GROUPE aoecerents 12H LaGroupe onsen lanetion depart de oau rasa spol uercowconge avencooeveefe eprecton bs immeubies de placement omeve Sort on ben immobiter data pout fete ‘er oyers eto volarizr i coptal Un rnmeuble Placement genase dove cer the ee wcroretie Feigement idgpendents ‘es cutres acts. de objet prinspel ela production ou la Youre de Dane ce sevces Le Groupe guste en inmeuble de plocement, tute Irmabluatonchsstesoedlenerten hos etter Le Groupe 0 opt pour la méthode oy cook pour la aiement en metre devolosetionesticentiaue & Sexpitaton onformément cux exigences 6u paregrenhe 79e) fe ses immeubles Ge plecement dont Te cool ‘Focaultion est oge svbsaniallement signcai ‘obinetsenteres (295 sur fo jste wale) lmmebiistions incerperales fot'ou cout qu st ago! eu montont de Vere oo ‘feccnaent ee tesarerepoye ola jute vol de toute cute contrepore deme pour onquscrun at ‘umoment ge son equation ube saconrrvton, Timmebsetton est elrs comptebilsée 8 som cook ‘Aminut & curl Gas smorwetemente a ces pares Lemode Camortssementretenu radi rythme de ingen de parted viu(erne ouextere) sont Behogue dature Compte tenu ge la notice dex immoditeatons hatin ce wala” resiguelle nest pes petnente pout 115, contrat proneu ou boiler de contats os eston Les controts de lacoton consents parle Groupe sont thats an contrts de loco francerent ret boteteutres} av en cantits delocetion simple o.La soles du Groupe ert ebaleur du contrat de ncatlon-financemant vantages. de” Tec stenelyse. comme on fa compte ce rsutet sous To rubric = eres Prost asl Les yes peg sort epost [ite ducontatdlocotefancamenten es mmputont constant surTencours ese. Le taux dinteret utiseest ietourdnert ple dy corto Les déprcitons contatde sur es pit et cefences, {il sogise ce deprdcations indidelles oy de fue cas dectes pour es pats elegance FequelFessenvel des risques e eventoges se Tect ne & foct# du boileur en Tindosement sur la pevode Weleus siduele tends "gue les loys sont Eomptobiises en résuet purl totals demanire Ces loyrs et cas cotations aux omartsements sont ‘Seputrerau compre edna ures ignas «roc ‘iSite octteen ete Charges des autos ecbvnas bbe scies by Groupe: ‘onelyss en cantrots de locat on-Financement frkdlt- ontrats de lcation financement Un controt de locaton-tinancemant est consid Emprunt Cech oud ex compeblise pour sa ole Setmarehé& act es oilon ou pron ou calles ‘Stiri, pout le velew echuaioce des pouments ‘animaux ou ttre du contct de locetioneeterminds Encontepoteunedtefnenavedunmontent égae ‘eis 'se mond de Timmabiscion ole ler ‘Suprema Leben est omar selon mame made ‘leapakcbeovierabctons desea: pr canste bop eoris ovr Gout de son prc Googusicn Fein de Scie aa to ite ttn Scompteblsde cu cout omer Lanorme IFRS 16 « Contrat de Location »remploce lo Favela? acompte conver 2019 El mace Pou tou controt ection le rene deta reconncive bheroue et se dette representative ce Ioalgction de Puma Se: oyers Dowie compte erect nchrge fhage dott srl cet Ce oleren cellent ppnow cortot deloecton-tnancaranhceana Teowcontuts doctor apie: soptons retenves Fonproche uospectve medfan pour quai dete locate correspond ou mantent atuasd es loys ‘estan de dake ce premiere eppiaton 1/0/2019) ‘ecun dro d'vtscvonreconna facet cunmontont [Soupe nesregate ns dimpart copies popres cu ‘re data prema opplecton irs peimivedelonore, soils cites tens Le-roupe outils les deux mesures de implifiction proposes por lo some RS 16 portant sur Eontotsa court terme dure ce 12 ols ou ans) et dante wolewr est ineiere ou gete cu seulpropese pertiasbra sovers000 USD, Le durée pendant logue te Groupe e éndrclement Sted eer types pore eben uke ov teres ‘hpropre)euperdvan ot es econ eanamiques so. Jocentes on ft vilses pov" dbterminersile groupe @ craton dasccaroosan a rae Aine es eurdesopplqudes dépencent des types de + our fs vobicules en LLO, to dure retenue est fale du cane arc Leposst id a contro de location at éga le vale tchrwkste des potements dc lye et dea poements sti a fin gu conta panels e ition le ‘pplcese) Le tour uli pour Fectalzation de eae poements cure renancement surle ren inane! s des ‘hedcedqutolones a calls cee deter locates 114, actifenon courant détenus an vue dee vente Un octet clssé comme dtenu en we dela vate ssa spl compaeetncures rec zleret pero LeGroupe ne dapose pos ov 30 jun 2020 dacs deters ‘swuedelovante 0 er ectiterobordonner Clasicstion ‘a tvontoges & court terme vantages dus ln 12 mols suivant afin de Fexecice Pendent lauel ee merores de personnel ont rnc (oSctees cnereapenants Ib sent 8 comptobiiont sh ahorges de fennee b Postéreurs&Femplol&eotsetons défnies employer paye un montent fie de cateotions un Drestotone rapes sont datermonces pare cml es Eetistions versées ougmentees des duane «.Postirieurs AF ample a prerttione diner lsignant les oventoges pasties & PPeotistione defines Lemployeur sengoge verse pres le depart des solaris un certs montont davartoges, quale ve aot. kr couverture de. Tengogemert On Samptebiie le proweone contin fe catégore ces avontages posteiews & Tempio: & Prestotonecstien "leapt dune prime ocroyce ore depo en renrate gu cépend de oncom 4. aventages& long terme Aventages quine sont es ds intdgclement dans ls doure mas nivantle ha del exercce pendant equ Toventage depend de foncesnet Pour le Groupe, ta médaile dy travail rene dans a Shiveoux eendiennetes compris ent 5 et £0 enspeer Seed Cae LE GROUPE Indemnités de rupture de contret de travel verses en ‘ifs ch das eutre eventeger beng tre 4: Méthode #valuetion Selon cate méthode, lo voleur actariele des Tetrite en teront compte dune projection des soleires ‘telancennet ett date en present encom le ‘octets dactualson et dela probabil de presence std sie jnquole cote ce denon dla rata, prestations futures qui est considérée comme relative fu services possés dane Tenteprise avant 10 dete ‘fotwres le ratio de Tencenneté dla date evelvation participants est eéterminé parle reppert dele valeur ». Princip de comptabilization Les aitfrences des oux changements dhypethises Constotées entre tes hypotieses ectuarielles et 10 ‘ctuariel [gains u Des > eppication de famendement ce a norme AS 198, ‘siete docquistuandes rts one dete Eomprend + te co financier corespondont & fae dela + leproct atten des pecements dans ls fonds Le Groupe off 8 set solaris lo possiiité de oBtenton de foventage ext soursse une conaion Cette charge, insite dons les frais de personnel Giterminge ale cote SatUbsvon por le Consel ‘roddles nancies ue eoraetios renant en complete fs dehdat es conto de perarmencerelouve de opin ou ee faction grate etSate porte smb ‘hind dopoons oudlocsonsgstutesexcses eninge Peloge Cecqistlon ces siots comple tou des Les provisions enregistidescupess duo du Groupe Une provision estconstute bse est rabebleaune obligation née d'un événement possé et lorsque le fable Le montont de cette ablgotion est ectuolisé pour ‘eteluctionprasence un arate signe Une provision pour rsaues et charges est un poss ‘constitution de a provision pour risques et chorges Febligerton 1130. mpi eigbe tard: ivrenges epoves erie ts vole comple Unimpétsttrt possi corespond 2 un iat id 'poyer i ext reconny pour toutes les ferences Inisledun actif ou un poss dens une Vonsecton fuinest pes un egroupement Sentreprses et ql eu Complablenl ebonaicesmposable. Un imps eid oct caespond dun impat orécpérer temporelles déductbies et les pertes fiscal reporebes “lepocera ce nchas inponcbles tus rll ce “iterencestenporelis et ces eres Tceles pouront fe rdeuparoion der oct Gimpot afar. Linterpdteton RIC 25 ‘elotves'® la reconsoitsonce st 6 thvelvcton ces Cette interpretation tite des risques fscoux portant Fasoltatforsquily une. ineerttude Sut hs {egerd des dpestcons fscalesopphcables Le foQue Femise en coure par Fadminatoton fale: ‘ppique:Hinterprétation, demantven * Secidteispose ge finformation necessoite sons RES" comple descuconstances suenses eu fad + ariaant totpecn, en conptcicant Spplguée pour ie premife fom. ‘Gans’ cx” con, FRformetion compare "du" premierexerce ‘Teppeaton vst es eae Le Groupe @, choi méthode Ge wonsiton Eomptabilsant Himpact comlé dans les cepitoun ropes ouverture gu jonver 200% 1. Tabla dee lux deerétoreri Le slde des comptes de trsoreie et assmiés est onsttud des solder nats der comptes de costs Brnaues centcles cin ques sldes ets des pats Sterns ce opie en easement de Lape trae hap nt Jenérés por les activites du Groupe, y compris ceux Les valtons de le tdsorre les eux opdravons veteran ksh er ade rate as ot SoS Bide past one dae tocanfecon de Sisponibies Sl dats dolor des Sats toons Lernout efits optctions pe laqules TEiBinee Zovder suraboment rents: de ees elorenenenfocion de concen ce archeciio Cove une ical sues dats fancies Les extmotons oyanten effet sigfct sures comptes Por ileuts, duties estimations sant effectudes per an etfectuts out es derts Nate sures comptes consoldde “iatementcomptt ee soniteieetimpact FRS9 Le Groupe BANK OF AFRICA oppique Ie noxmes orptalce interstoncles (neernatonel Fear Reporting toncers “IFRS ses comps consolespeer Gene CONSOLIDES EN NORMES IFRS tree Lonare IF 9 ointoduitn novo mods de econnaezonce ce dériccton des seuss frances bons sree ere Ge cdar atencues Ene nroca une lsteaton ‘ee 5 poses fucka 2s 3 repasort natomment sur une detnion eu fae Sie tic ceedyeeton seat saromn deve ccechenes Lasiiniion du déout et ognde vec cal cu cout tl que fin dons tackle 19G,ovecune presomptionefutable qu letrceencotat sefstouplustaraaucele La défiton du difout est ulate de manitre himogine pow fevaiction de Favgmentoten ds toque decredietlomesue de peter Ge cieavetiandves, Le suv deta déraaton du aque apple su es elsposis de sui des doques Intenes qu ele notomment les dapostisde suv ces ceenensSenibesetes imooyes augmentation significative ursqu de crt pvt spores we basen ue fu sur se bese callectve fen regroupont les struments anders en fone de roctecsiques Ge rsque ge cust commmanes) an tenant compte de taiter let intonation risomedls et ustedes et > comporet le sq ce efalone sur Mnstrmers fencer ale dot decree que ge caonce sr Tinerament ‘nonce loaste de lnconprablaaton cle Lvclction de fevamentctonsgnicatve du rsque de crt es fate au niveau de tehaque sera en Zoppuporssurdes nscaeurs Ger lel veer clon To ‘ohuwce lenposton ete ype decanteparse nest nencres glmertondrconmmcyt tne caton dete + Acti financier sou ewllance seth»), + Regusicanie ca ficubée fancies, te ‘Guatotendues(sCrpected Crest assesnauc ECL) ures craaetlesbcuments Aiecctes dake ou cottemat ovale juste vel pr capi propre reyes, [Nees engopeents depres et su les cool Ge parontefrancereqaine ant pos fomptabises da juste volt. chs que su les weenees sunt de conc de Iocation wt edancas commer. cate aproche vse 8 entepe’ ou pis tle omptebscion des pees de cea atendves Les pets cttendves sues frets potefeutles sont coleles en Sepuynt sur les os principaux paromatesderseue moddlses a per des dennaes hstongues ‘eponbles por segment Ge portefulle To praboblte de fou BD" un net b motte parte srcor do defest UD etlemontantdefespostion on asa rast TEAD! 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Car c'est en regardant le futur avec optimisme que nous pourrons imaginer des solutions ‘au service d'un avenir meilleur.