kakaobank 2020 제5기 영업보고서

Report
2020
2020 제5기
영업보고서

제 3기 영업보고서 2018 1
kakaoban
Report
2020
2020년 제 5기 영업보고서

※ 본 자료는 관련법규에 따라 작성되었으며, 카카오뱅크 경영전반에 대한 진실한 내용을 담고 있습니다.

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CONTENTS

01. 영업개황 4
02. 카카오뱅크 개황 5
개요 5
은행의 목적사업 5
인원현황 5
03. 주요 연혁 6
04. 자금조달 및 운용현황 7
05. 손익현황 8
06. 재무제표 9
재무상태표 9
포괄손익계산서 10
결손금처리계산서 11
07. 타 회사에 대한 출자현황 12
08. 신종자본증권에 관한 사항 13
09. 사채에 관한 사항 14
10. 주식에 관한 사항 15
11. 주주 현황 16
12. 이사 및 감사 현황 17
13. 기타 사항 18
14. 감사보고서 19
15. 독립된 감사인의 감사보고서 20
01. 영업개황

대표인사

고객 여러분께

카카오뱅크는 2017년 4월 은행업 인가를 획득하였고 같은 해 7월 새로운 인터넷전문은행으로 영업을 시작하였습니다. 예·적금, 신용대출, 비상금대출, 해
외송금, 체크카드 등 누구나 편리하게 신청하고 사용할 수 있는 상품과 간편인증, 이체 및 ATM 이용수수료 무료 서비스 등 고객의 편리함과 혜택을 앞세
워 출범한 카카오뱅크는, 2018년 전월세보증금 대출, 26주적금, 내 신용정보 조회 서비스, 모임통장서비스와, 2019년 주식계좌 개설 서비스, 중신용대출,
저금통 서비스 등의 상품, 서비스에 이어 2020년에 청년 전월세보증금 대출, 제휴신용카드, 앱2.0 개편, 오픈뱅킹서비스, 햇살론, 26주적금 with 제휴사
및 카카오뱅크 mini를 출시하며 지속적인 혁신을 추구해왔습니다.

카카오뱅크는 영업 개시 직후의 폭발적인 성과 이후, 고객들의 지속적인 성원과 사랑을 바탕으로 2020년에도 괄목할만한 성장세를 유지하였습니다. 시
중은행을 뛰어넘는 고객활동성을 기반으로, 2020년말 기준 은행앱 월간 순 이용자수(MAU) 1위를 유지하고 있으며, 2020년 12월 31일 기준 1,490만명
이상의 고객, 수신 규모 23.5조원, 여신 규모 20.3조원을 달성하고, 플랫폼 비즈니스를 확장한 26주적금 with 이마트, 마켓컬리는 출시 2주만에 각각 56
만좌, 23만좌를 개설, 1418세대를 위한 카카오뱅크 mini는 58만명 이상 가입 성과를 기록하였습니다.
대외적으로는 '대한민국 일자리 으뜸기업’, 4년 연속 'Best Digital Bank'에 선정되었고, 금융혁신에 공헌한 점을 인정받아 2019년 제4회 금융의 날 '대통
령 표창'을 받았으며, 2021년 1월에는 'Best Domestic Bank'에 선정되는 등 대한민국 최우수 모바일뱅크의 위상을 보다 확고히 하고 있습니다.

2020년 11, 12월에는 1조원의 추가 유상증자를 완료하여 2020년도말 기준 2.8조원의 납입자본을 확보하는 등 자본적정성, 건전성, 유동성 및 예대율의
안정적인 유지를 통해 고객의 소중한 자산을 안전하게 지키기 위한 노력도 함께 기울여왔습니다.

카카오뱅크에게 2020년은 고객이 가장 가장 먼저 선택하는 은행이 되기 위한 '카뱅 First'에 걸맞게 외형적 성과와 내실을 달성한 의미있는 한 해였다고
생각합니다. 이러한 값진 성과를 거두게 된 것은 카카오뱅크를 사랑해주시고 성원해주신 고객분들 덕분입니다. 오늘의 카카오뱅크를 있게 한 고객분들의
사랑에 깊은 감사를 드리며, 2021년에도 그 기대에 부응하여 고객분들이 가장 먼저 선택하는, '같지만 다른 은행' 카카오뱅크만의 차별성을 유지하고 강화
해 나가도록 하겠습니다. 새로운 금융의 미래를 만들어가는 카카오뱅크의 노력에 힘찬 박수와 격려 부탁드립니다.

감사합니다.

2021년 2월
주식회사 카카오뱅크 대표이사 윤호영

4 제 5기 영업보고서 2020
02. 카카오뱅크의 개황

개요

구분 내용

상호 주식회사 카카오뱅크
설립일 2016년 1월 22일
자본금 2조 383억원
총자산 26조 6500억원
본점소재지 경기도 성남시 분당구 판교역로 231, 에스동 5층 (삼평동, 에이치스퀘어)

은행의 목적사업
은행법에 의한 은행업무
위 업무에 부수 또는 관계된 업무

인원현황
(2020.12.31 현재, 단위: 명)

구분 인원수 비고

사내이사 2
기타비상무이사 1
사외이사 7
업무집행책임자 6
일반직원 752
계약직원 145
계 913

제 5기 영업보고서 2020 5
03. 주요 연혁

구분 내용

2015. 11. 예비인가

2016. 01. 한국카카오주식회사 설립
2016. 01. 대표이사 선임(이용우, 윤호영 공동대표)
2016. 11. 유상증자 완료(자본금 3,000억원)
2017. 04. 은행업 본인가
2017. 07. 카카오뱅크 출범
2017. 09. 유상증자 5,000억원 완료(자본금 8,000억원)
2018. 01. 전월세보증금 대출 출시
2018. 04. 유상증자 5,000억원 완료(자본금 1조 3,000억원)
2018. 06. 플러스친구 기반 상담챗봇 오픈
2018. 06. 26주적금 출시
2018. 07. 카카오뱅크 출범 1주년
2018. 11. 내 신용정보 조회 서비스 시작
2018. 12. 모임통장 서비스 출시
2019. 01. WU빠른해외송금 및 사잇돌대출 출시
2019. 03. 주식 계좌 개설 신청 서비스 출시
2019. 04. 제휴사 대출 추천 서비스 출시
2019. 05. 개인사업자 사잇돌대출 출시
2019. 08. 중신용대출 출시
2019. 10. 내신용정보 시즌2(신용점수 올리기) 출시
2019. 11. 유상증자 5,000억원 완료(자본금 1조 8,000억원)
2019. 11. 우리사주조합 주식대금납부완료(자본금 1조 8,255억원)
2019. 12. 저금통 출시
2020. 02. 전월세보증금 대출 대상(사업소득자) 확대, 청년 전월세보증금 대출 출시
2020. 02. NH투자증권 주식계좌개설 신청 서비스 추가
2020. 03. 인공지능(AI)기반 저금통 자동 모으기 기능 출시
2020. 04. 제휴 신용카드 출시
2020. 04. 카카오뱅크 앱2.0 출시
2020. 06. ㈜ 카카오뱅크 사명변경
2020. 06. KB증권 주식계좌개설 신청 서비스 추가
2020. 07. 오픈뱅킹 출시
2020. 10. 카카오뱅크 mini 출시
2020. 10. 햇살론 출시
2020. 11, 12. 유상증자 1조원 완료(자본금 2조 383억원)

6 제 5기 영업보고서 2020
04. 자금조달 및 운용현황

운용
(단위: 억원, %)

구분 2020년 비율

현금및예치금 11,959 4.49

당기손익-
2,501 0.94 0.17%
공정가치측정금융자산
유형자산
기타포괄손익-
26,706 10.02 0.17%
공정가치측정금융자산 무형자산

상각후원가측정금융자산 13,407 5.03 1.65%

기타자산
대출채권 206,628 77.53 4.49%
현금및예치금
유형자산 462 0.17 77.53%
0.94%
대출채권
무형자산 449 0.17 당기손익-
공정가치측정금융자산
기타자산 4,388 1.65 10.02%
기타포괄손익-
공정가치측정금융자산

5.03%
상각후원가측정금융자산

운용 266,500 100.00

조달
(단위: 억원, %)

구분 2020년 비율

예수부채 235,393 88.33

충당부채 224 0.08
기타부채 2,913 1.09 0.08%
충당부채
자본금및잉여금 27,970 10.50

1.09%
기타부채

10.50%
88.33% 자본금및잉여금
예수부채

조달 266,500 100.00

제 5기 영업보고서 2020 7
05. 손익 현황
수익
(단위: 억원, %)

구분 2020년 비율

이자수익 5,994 74.52

수수료수익 1,849 22.99
기타의영업수익 199 2.47
영업외수익 1 0.02
22.99%
수수료수익

74.52% 2.47%
이자수익 기타의영업수익

0.02%
영업외수익

수익 8,043 100.00

비용
(단위: 억원, %)

구분 2020년 비율

이자비용 1,914 23.80

수수료비용 1,780 22.13
기타의영업비용 1,116 13.88 0.05%
영업외비용
판매비와관리비 2,006 24.94 1.08%
영업외비용 4 0.05 24.94% 법인세비용

판매비와 관리비 14.12%

법인세비용 87 1.08 당기순이익

당기순이익 1,136 14.12

23.80%
이자비용

22.13%
수수료비용

13.88%
기타의영업비용

비용 8,043 100.00

8 제 5기 영업보고서 2020
06. 재무제표

재무상태표
제5기 2020년 12월 31일 현재
제4기 2019년 12월 31일 현재
제3기 2018년 12월 31일 현재

(단위 : 백만원)

과목 제5기 제4기 제3기

자산
Ⅰ. 현금및예치금 1,195,937 226,048 1,640,472
Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융자산 250,093 - -
Ⅲ. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 2,670,613 1,726,375 434,040
Ⅳ. 상각후원가측정금융자산 1,340,664 1,150,757 665,662
Ⅴ. 대출채권 20,662,809 19,193,789 9,082,098
Ⅵ. 유형자산 46,157 47,119 32,021
Ⅶ. 무형자산 44,878 56,394 64,176
Ⅷ. 당기법인세자산 - 4,853 2,246
Ⅸ. 순확정급여자산 997 318 -
Ⅹ. 기타자산 437,842 318,455 206,008
자산총계 26,649,990 22,724,108 12,126,723
부채
Ⅰ. 예수부채 23,539,282 20,711,908 10,811,628
Ⅱ. 순확정급여부채 - - 592
Ⅲ. 충당부채 22,415 14,396 8,087
Ⅳ. 당기법인세부채 3,613 - -
Ⅴ. 기타부채 287,718 319,083 166,008
부채총계 23,853,028 21,045,387 10,986,315
자본
Ⅰ. 자본금 2,038,265 1,825,482 1,300,000
Ⅱ. 자본잉여금 759,805 - -
Ⅲ. 자본조정 4,921 -22,074 -18,739
Ⅳ. 기타포괄손익누계액 7,794 2,772 339
Ⅴ. 결손금 -13,823 -127,459 -141,192
(대손준비금 적립액) - - -
(대손준비금 미적립액) (125,593) (72,581) (30,361)
(대손준비금 전입 필요액) (52,839) (53,012) (42,220)
(대손준비금 적립 예정액) - - -
자본총계 2,796,962 1,678,721 1,140,408
부채와자본총계 26,649,990 22,724,108 12,126,723

제 5기 영업보고서 2020 9
포괄손익계산서
제5기 2020년 01월 01일부터 2020년 12월 31일까지
제4기 2019년 01월 01일부터 2019년 12월 31일까지
제3기 2018년 01월 01일부터 2018년 12월 31일까지
(단위 : 백만원)

과목 제5기 제4기 제3기

Ⅰ. 영업수익 804,157 664,940 375,581

1. 이자수익 599,390 494,598 293,932
2. 수수료수익 184,887 118,420 67,926
3. 당기손익-공정가치측정금융자산거래이익 14,116 40,450 10,077
4. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산거래이익 97 8,289 747
5. 기타의영업수익 5,667 3,183 2,899
Ⅱ. 영업비용 620,713 615,248 381,990
1. 이자비용 191,360 247,036 110,539
2. 수수료비용 178,048 172,611 127,622
3. 판매비와관리비 200,585 162,447 129,808
4. 기타의영업비용 50,720 33,154 14,021
Ⅲ. 금융자산신용손실충당금전입액 60,893 36,437 14,800
Ⅳ. 영업이익(손실) 122,551 13,255 -21,209
Ⅴ. 영업외수익 135 48 15
Ⅵ. 영업외비용 354 136 87
Ⅶ. 법인세비용차감전순이익(손실) 122,332 13,167 -21,281
Ⅷ. 법인세비용(수익) 8,696 -566 -326
Ⅸ. 당기순이익(손실) 113,636 13,733 -20,955
대손준비금반영후조정이익(손실) 60,797 -39,279 -63,175
Ⅹ. 기타포괄이익 5,022 2,433 1,155
후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목 :
6,503 3,648 2,073
1. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 :
-1,481 -1,215 -918
1. 순확정급여부채(자산)의 재측정요소
XI. 총포괄이익(손실) 118,658 16,166 -19,800

10 제 5기 영업보고서 2020
결손금처리계산서
제5기 2020년 01월 01일부터 2020년 12월 31일까지 (처분예정일 2021년 03월 30일)
제4기 2019년 01월 01일부터 2019년 12월 31일까지 (처분확정일 2020년 03월 30일)
제3기 2018년 01월 01일부터 2018년 12월 31일까지 (처분확정일 2019년 03월 25일)

(단위 : 백만원)

구분 제5기 제4기 제3기

Ⅰ. 미처리결손금 (13,823) (127,459) (141,192)

1. 전기이월미처리결손금 (127,459) (141,192) (119,793)
2. 당기순이익(손실) 113,636 13,733 (20,955)
3. 회계정책변경의효과 - - (444)
Ⅱ. 결손금처리액 - - -
Ⅲ. 차기이월결손금 (13,823) (127,459) (141,192)

제 5기 영업보고서 2020 11
07. 타 회사에 대한 출자현황

해당사항 없음

12 제 5기 영업보고서 2020
08. 신종자본증권에 관한 사항

해당사항 없음

제 5기 영업보고서 2020 13
09. 사채에 관한 사항

해당사항 없음

14 제 5기 영업보고서 2020
10. 주식에 관한 사항
발행한 주식의 종류와 수
(단위: 주, 백만원, %)

주식의 종류 주식수 금액 구성비 비고

보통주 407,653,037 2,038,265 100.00

주식 사무

구분 내용

결산일 12월 31일

정기주주총회 개최일 매 사업년도 종료 후 3월 이내

주주명부 폐쇄기간 매년 1월 1일부터 1월 31일까지

은행의 인터넷 홈페이지(http://www.kakaobank.com)에 게재

공고방법 (단, 전산장애 또는 그 밖의 부득이한 사유로 은행의 인터넷 홈페이지에
공고를 할 수 없을 때에는 서울특별시에서 발행되는 한국경제신문에 게재)

주권의 종류 1주권, 5주권, 10주권, 50주권, 100주권, 500주권, 1,000주권, 10,000주권의 8종

주식사무 취급장소 (주)국민은행 증권대행부 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 26(여의도동), 3층

제 5기 영업보고서 2020 15
11. 주주 현황

(2020.12.31 현재, 단위: 주, %)

주주명 소유주식수(보통주) 소유주식 비율

주식회사 카카오 129,533,725 31.78

한국투자밸류자산운용 주식회사 110,484,081 27.10
한국투자금융지주 주식회사 19,049,643 4.67
주식회사 국민은행 38,097,959 9.35
넷마블 주식회사 15,239,183 3.74
서울보증보험 주식회사 15,239,183 3.74
우정사업본부 15,239,183 3.74
이베이코리아 유한책임회사 15,239,183 3.74
Skyblue Luxury Investment Pte.Ltd. 15,239,183 3.74
예스이십사 주식회사 7,619,593 1.87
Keto Holdings, L.P. 10,640,000 2.61
IPB Ltd 10,640,000 2.61
기타 5,392,121 1.31
계 407,653,037 100.00

16 제 5기 영업보고서 2020
12. 이사 및 감사 현황

(2020.12.31 현재)

직위 성명 담당업무 비고 주)

대표이사/사내이사 윤호영 업무총괄

사내이사 김광옥 업무총괄
기타비상무이사 김주원 이사회의장 (주)카카오 부회장
사외이사 이계순 선임사외이사
사외이사 진재욱 사외이사 Lumen Capital Investors 부회장
사외이사 신보선 사외이사
사외이사 이상원 사외이사, 감사위원
사외이사 김진일 사외이사, 감사위원 고려대학교 경제학 교수
사외이사 윤웅진 사외이사, 감사위원 인사이트에퀴티파트너스 사장
사외이사 황인산 사외이사, 감사위원

주) 주된 직업이 따로 있는 경우 해당사항 및 회사와의 거래관계 기재

제 5기 영업보고서 2020 17
13. 기타 사항

당행이 대처할 과제

영업개황 참조

결산기 후에 생긴 중요한 사실

해당사항 없음

그 밖에 영업에 관한 사항으로 중요하다고 인정되는 사항

해당사항 없음

영업점현황

해당사항 없음

18 제 5기 영업보고서 2020
14. 감사보고서

제 5기 영업보고서 2020 19
 우.06236

독립된 감사인의 감사보고서

15. 독립된 감사인의 감사보고서

주식회사 카카오뱅크
주주 및 이사회 귀중 2021년 03월 05일

감 사의 견
우리는 별첨된 주식회사 카카오뱅크(이하 "회사")의 재무제표를 감사하였습니다. 해
당 재무제표는 2020년 12월 31일 현재의 재무상태표, 동일로 종료되는 보고기간의
포괄손익계산서, 자본변동표, 현금흐름표 그리고 유의적인 회계정책의 요약을 포함
한 재무제표의 주석으로 구성되어 있습니다.

우리의 의견으로는 별첨된 회사의 재무제표는 회사의 2020년 12월 31일 현재의 재
무상태와 동일로 종료되는 보고기간의 재무성과 및 현금흐름을 한국채택국제회계기
준에 따라, 중요성의 관점에서 공정하게 표시하고 있습니다.

감 사의 견근 거
우리는 대한민국의 회계감사기준에 따라 감사를 수행하였습니다. 이 기준에 따른 우
리의 책임은 이 감사보고서의 재무제표감사에 대한 감사인의 책임 단락에 기술되어
있습니다. 우리는 재무제표감사와 관련된 대한민국의 윤리적 요구사항에 따라 회사
로부터 독립적이며, 그러한 요구사항에 따른 기타의 윤리적 책임들을 이행하였습니
다. 우리가 입수한 감사증거가 감사의견을 위한 근거로서 충분하고 적합하다고 우리
는 믿습니다.

기 타사 항
회사의 2019년 12월 31일로 종료되는 보고기간의 재무제표는 타감사인이 감사하였
으며, 이 감사인의 2020년 2월 25일자 감사보고서에는 적정의견이 표명되었습니다.

20 제 5기 영업보고서 2020
재 무제 표에 대 한 경영 진과 지 배기 구의 책임
경영진은 한국채택국제회계기준에 따라 이 재무제표를 작성하고 공정하게 표시할 책
임이 있으며, 부정이나 오류로 인한 중요한 왜곡표시가 없는 재무제표를 작성하는데
필요하다고 결정한 내부통제에 대해서도 책임이 있습니다.

경영진은 재무제표를 작성할 때, 회사의 계속기업으로서의 존속능력을 평가하고 해

당되는 경우, 계속기업 관련 사항을 공시할 책임이 있습니다. 그리고 경영진이 기업
을 청산하거나 영업을 중단할 의도가 없는 한, 회계의 계속기업전제의 사용에 대해서
도 책임이 있습니다.

지배기구는 회사의 재무보고절차의 감시에 대한 책임이 있습니다.

재 무제 표감 사에 대 한 감사 인의 책 임
우리의 목적은 회사의 재무제표에 전체적으로 부정이나 오류로 인한 중요한 왜곡표
시가 없는지에 대하여 합리적인 확신을 얻어 우리의 의견이 포함된 감사보고서를 발
행하는데 있습니다. 합리적인 확신은 높은 수준의 확신을 의미하나, 감사기준에 따라
수행된 감사가 항상 중요한 왜곡표시를 발견한다는 것을 보장하지는 않습니다. 왜곡
표시는 부정이나 오류로부터 발생할 수 있으며, 왜곡표시가 재무제표를 근거로 하는
이용자의 경제적 의사결정에 개별적으로 또는 집합적으로 영향을 미칠 것이 합리적
으로 예상되면, 그 왜곡표시는 중요하다고 간주됩니다.

감사기준에 따른 감사의 일부로서 우리는 감사의 전 과정에 걸쳐 전문가적 판단을 수

행하고 전문가적 의구심을 유지하고 있습니다. 또한, 우리는:

ㆍ 부정이나 오류로 인한 재무제표의 중요왜곡표시위험을 식별하고 평가하며 그러한

위험에 대응하는 감사절차를 설계하고 수행합니다. 그리고 감사의견의 근거로서 충
분하고 적합한 감사증거를 입수합니다. 부정은 공모, 위조, 의도적인 누락, 허위진술
또는 내부통제 무력화가 개입될 수 있기 때문에 부정으로 인한 중요한 왜곡표시를 발
견하지 못할 위험은 오류로 인한 위험보다 큽니다.
ㆍ 상황에 적합한 감사절차를 설계하기 위하여 감사와 관련된 내부통제를 이해합니
다. 그러나 이는 내부통제의 효과성에 대한 의견을 표명하기 위한 것이 아닙니다.

제 5기 영업보고서 2020 21
22 제 5기 영업보고서 2020
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