KỸ NĂNG XỬ LÝ

TỪ CHỐI
Các câu từ chối thường gặp

MỤC LỤC
1 Tôi không cần bảo hiểm ...........................................….07
2 Tôi rất giàu, không cần bảo hiểm ............................... 07
3 Không cần thiết, tôi đã có bảo hiềm rồi ......................... 08
4 Tôi không thích bảo hiểm ............................................... 09
5 Tôi không có hứng thú với bảo hiểm ............................ 10
6 Tham gia bảo hiểm khi chết mới được nhận tiền ........ 11
7 Tôi không có tiền để đóng phí bảo hiểm ........................ 12
8 Để tôi bàn bạc với vợ, chồng tôi đã ............................... 13
9 Tôi có bạn bè, người thân, bạn học làm ở Cty BH ....... 14
10 Để tôi suy nghĩ và cân nhắc thêm ................................. 15
11 Tôi đang bạn, để hôm khác bàn tiếp nhé ..................... 17
12 Kế hoạch tài chính này rất tốt, nhưng để hôm khác
mình bàn tiếp nhé ........................................................... 19
13 Gửi tiết kiệm ở Ngân hàng thì sẽ tốt hơn ở BH ......….20
14 Thời gian tham gia bảo hiểm quá dài .......................... 22
15 Tôi đã tham gia BH xã hội và BH y tế rồi ................... 23
16 Tham gia BH xui xẻo lắm ............................................. 24

1
17 Tôi còn độc thân, không có nhu cầu mua bảo hiểm ... 26
18 Nếu có chiến tranh hoặc chính trị bất ổn thì sao ........ 28
19 Đồng tiền mất giá ........................................................... 29
20 Bảo hiểm là lừa đảo ....................................................... 30
21 Ngoại trừ bảo hiểm, muốn thảo luận gì cũng được .... 31
22 Điều khoản chỉ có lợi cho công ty các anh, tôi không
tham gia ........................................................................... 32
23 Chưa nghe công ty anh bao giờ, liệu có đáng tin cậy
không .............................................................................. 33
24 Xắp đi nước ngoài rồi, mua bảo hiểm để làm gì.......... 34
25 Để khi nào tôi lớn tuổi rồi sẽ mua ................................ 35
26 Bạn tôi nói bảo hiểm rất khó bán, không ai mua ........ 35
27 Vợ/chồng tôi rất khó tính, chắc không mua bảo hiểm
đâu ................................................................................... 36
28 Tôi không muốn mua bảo hiểm để vợ tôi làm của hồi
môn ................................................................................. 37
29 Chờ tôi trả xong khoản vay ngân hàng trước, rồi sẽ
bàn về vấn đề bảo hiểm .................................................. 37
30 Ngày xưa không có BH mọi người vẫn sống đó thôi…... 38
31 Đợi bạn tôi mua BH rồi tôi sẽ mua ................................ 39
32 Vợ/chồng tôi không đồng ý tham gia bảo hiểm đâu…... 40
33 Tham gia bảo hiểm nhân thọ phải đi khám y tế, phiền
phức quá ........................................................................... 41
34 Chờ thêm mấy năm sau nữa , phí bảo hiểm rẻ tôi sẽ

2
 mua .................................................................................. 42
35 Có thể giảm phí bảo hiểm cho tôi không ….................. 43
36 Để tôi so sánh với sản phẩm của những công ty khác
rồi mới quyết định ........................................................... 43
37 Điều khoản của công ty khác tốt hơn điều khoản của
công ty anh đó ...................................................................... 44
38 Nếu những đại lý bán bảo hiểm nghỉ việc thì hợp đồng sẽ
như thế nào .......................................................................... 44
39 Tham gia bảo hiểm là dại nhất, để tiền của mình cho
công ty bảo hiểm mua nhà đất. ........................................... 45
40 Tôi tự mang tiền mình đi đầu tư, lợi nhuận sẽ cao hơn
bảo hiểm .............................................................................. 46
41 Tôi mua bảo hiểm tai nạn và y tế là đủ rồi ....................... 47
42 Công ty đã mua bảo hiểm cho tôi rồi, tôi không cần
mua thêm .............................................................................. 48
43 Tham gia bảo hiểm thời gian dài, lỡ sau này tôi không có
tiền đóng phí thì sao ............................................................ 48
44 Tham gia bảo hiểm nhân thọ có thật sự tốt như anh
nói không .............................................................................. 49
45 Tôi nghĩ tham gia bảo hiểm phi nhân thọ là được rồi,
không cần bảo hiểm nhân thọ ............................................. 49
46 Công ty bảo hiểm phá sản thì sao ...................................... 50
47 Tôi còn rất khoẻ, không cần bảo hiểm ............................... 51

3
48 Bảo hiểm nên tìm những người giàu tham gia, thu nhập của
tôi thấp, không đủ tiền để tham gia đâu ............................ 52
49 Ăn còn không đủ, làm sao tham gia bảo hiểm ................. 53
50 Mua bảo hiểm chi bằng mua vàng để dành tốt hơn …… 54
51 Có con cái, khi về già sẽ có người chăm sóc mình …..... 55
52 Trong điều khoản hợp đồng có ghi giá trị giải ước khi
huỷ HĐ trước 2 năm sẽ không nhận được tiền, từ trên 2
năm mới nhận được 1 khoản nhưng rất ít ...................... 57
53 Tham gia BHNT không có lợi .......................................... 58
54 Tôi không cần BHNT vì nếu tôi chết vợ và con tôi sẽ
thừa hưởng doanh nghiệp này ............................................ 59
55 Tôi sẽ dùng tài sản còn lại để ổn định hoàn cảnh gia
đình ...................................................................................... 60
56 – Tôi không biết sản phẩm nào là tốt nhất ................... 60
57 – Vợ và con tôi đã tham gia rồi, chắc tôi khỏi tham gia
nữa đâu .................................................................................. 61
58 – Tôi có đủ tiền mặt, ngân phiếu, cổ phiếu & trái phiếu,
tôi đủ tiền trong mọi trường hợp, vậy tôi cần mua BHNT
để làm gì ................................................................................. 61
59 – BHNT rất tốt nhưng để tôi suy nghĩ thêm và bàn bạc
tham khảo ý kiến với một vài người bạn trước đã ............ 62
4
60 – Anh chị cứ để lại thông tin để tôi tham khảo, có gì rồi
tôi sẽ gọi anh chị nhé ............................................................ 62
61 - Tại Sao cùng trong độ tuổi lao động (18->55/60) nhà
nước tính thuế, tính BHXH không phân biệt tuổi tác, trong khi
BHNT lại phân biệt độ tuổi để tính phí bảo hiểm ....... 63 62 -
Nếu nhà nước ra quy định đổi tiền thì quyền lợi của

hợp đồng bảo hiểm của tôi sẽ ra sao? .................................. 64

63 – Thay vì bỏ 10 triệu mua bảo hiểm nhân thọ trong 15 năm
và được bảo vệ mức 300 triệu, tôi có thể lấy 2 triệu mua một
bảo hiểm phi nhân thọ có mức bảo vệ tương đương còn 8 triệu
gửi ngân hàng, sau 15 năm tiền trong ngân hàng nhiều hơn
trong bảo hiểm nhân thọ ................ 65 64 – Trước giờ tôi ký
hợp đồng với đối tác đều có 2 bên là Bên A và Bên B cùng ký
tên trong hợp đồng, tại sao trong hợp đồng BHNT chỉ có một
bên là công ty BHNT ............. 66 65 – Tham gia bảo hiểm bị trừ
chi phí nhiều quá .............. 67
66 – Công ty kia giảm phí cho tôi đến 40%, nếu công ty
anh giảm cho tôi nhiều hơn tôi sẽ tham gia ........................ 68 67
– Tôi có người thân tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng sau đó
tử vong mà công ty không chi trả (bảo hiểm lừa
đảo) ......................................................................................... 69
5
68 – Trước tôi có tham gia BHNT, tư vấn khi ký hợp đồng thì
nói rất hay, nhưng khi ký xong rồi thì bỏ mặc khách hàng
không hề thăm hỏi, tôi thề không tham bao giờ tham
gia bảo hiểm nhân thọ .......................................................... 70

6
KHÁCH HÀNG TỪ CHỐI …

1. Tôi không cần bảo hiểm?

 Em rất thông cảm với suy nghĩ của Anh/Chị. Mỗi ngày tiếp
xúc tư vấn BH cho khách hàng, nhiều người cũng có suy nghĩ như
Anh/Chị. Bởi vì sẽ không ai cần một điều gì nếu chưa hiểu rõ về
nó. Có thể ngay bây giờ anh cảm thấy chưa cần BH nhưng em biết
chắc chắn rằng anh sẽ cần có một nguồn tài chính vững chắc cho
con khi bước vào đại học, khi về hưu và đặc biệt cần được miễn
phí nếu chẳng may phải nằm viện điều trị những căn bệnh hiểm
nghèo… BHNT có thể giúp anh thực hiện những điều này một cách
chắc chắn nhất. Vì sao? Để em chia sẻ rõ hơn cho anh thấy nhé….
 Em không buồn khi anh nói điều này mà trái lại em rất vui,
vì hiện tại anh chưa cần em mới có cơ hội để tư vấn cho anh. BHNT
chỉ mua được khi mình thấy chưa cần thiết. đến lúc cần rồi thì có
rất nhiều tiền cũng không thể mua được. Để em chia sẽ rõ hơn
nhé…
2. Tôi rất giàu, không cần bảo hiểm?
 Xin chúc mừng Anh/chị đã rất thành công trong cuộc sống và
em cũng biết chắc rằng anh chị phải bỏ rất nhiều công sức, mồ hôi,
nước mắt để xây dựng được sự nghiệp như ngày hôm nay. Em có
một vài khách hàng cũng rất giàu giống như anh, thậm chí có vài
7
chục tỉ trong ngân hàng, những anh chị đó vẫn tham gia BHNT. Và
anh chị chia sẻ như thế này : với tôi nhu cầu tiết kiệm không còn
cần thiết nữa, nhưng tôi tham gia BHNT để dạy những đứa con nên
người và cũng để kiểm soát chúng. Tôi phải mất biết bao nhiêu công
sức, năm tháng để có được như ngày hôm nay, tôi sẽ không để công
sức của tôi bị phá hủy trong tương lai bởi những đứa con của mình.
Và quả thực BHNT làm được điều đó anh/chị a. Để em nói rõ về
điều này anh/chị nhé…
3. Không cần thiết, tôi đã có bảo hiểm rồi?
 Chúc mừng anh/chị, điều này thể hiện anh chị là người trách
nhiệm, quan tâm đến gia đình và cũng dễ dàng cho em hơn khi chia
sẻ với anh chị về BHNT. Mỗi một hợp đồng bảo hiểm sẽ giúp anh
chị thực hiện được một nhu cầu khác nhau. Cho phép em hỏi
anh/chị tham gia hợp đồng BH cho nhu cầu gì ạ? Tham gia bao lâu
rồi, một năm anh chị tiết kiệm bao nhiêu cho HĐBH đó? Qua trao
đổi nãy giờ, em thấy anh chị cần phải thêm một khoản tiết kiệm cho
nhu cầu …. (Qua trao đổi với anh/chị, em thấy HĐBH anh/ chị tham
gia chưa xứng với tầm của anh chị , …)
 Tham gia BHNT theo nhu cầu khác nhau của mỗi gia đình,
nhu cầu cuộc sống ngày 1 gia tăng, thông thường mọi người đầu tư
khoảng 15-20 % thu nhập hàng năm của mình để tham gia BH nhằm

8
đạt những mục tiêu khác nhau trong cuộc sống. Hiện nay Cty
Daiichi life đã thiết kế thêm nhiều sản phẩm có thể giúp anh/chị
thêm chọn lựa, em sẽ tư vấn thêm để phục vụ anh chị mà không
nhất thiết phải tham gia nếu anh chị cảm thấy mình không có nhu
cầu
4. Tôi không thích bảo hiểm?
 Em hiểu điều này, vì không ai thích một cái gì nếu không
biết về nó. Anh chị hiện giờ chưa thích bảo hiểm, nhưng em biết
chắc chắn anh chị thích những đứa con của mình học hành thành
tài, thích sau này khi về hưu sẽ có một khoản tiền lớn để tự do về
tài chính. Anh chị cũng sẽ thích có một người nào đó trả tiền viện
phí cho mình nếu chẳng may phải nằm viện và trong trường hợp
xấu nhất, nếu mình không còn khả năng mang thu nhập về cho gia
đình nữa thì sẽ có một người khác đứng ra lo vấn đề tài chính cho
người thân của mình… Bảo hiểm nhân thọ giúp anh chị được những
điều này, để em nói rõ hơn nhé …
 Em hiểu suy nghĩ của anh/chị, cũng như nhiều khách hàng
khác khi em tư vấn, ban đầu đều không nhận thấy nhu cầu cần tham
gia bảo hiểm, tuy nhiên sau khi cùng xem xét một cách nghiêm túc
về những kế hoạch tài chính của mình, nhu

9
cầu thu nhập khi về hưu, cũng như chi phí khám chữa bệnh thì
phần lớn khách hàng sẽ tham gia một cách nhiệt tình.
 Chúng ta có thể không thích bảo hiểm, tuy nhiên BH luôn
gắn liền với cuộc sống của mỗi con người. Chẳng hạn nhu cầu di
chuyển và đi lại chính là 1 nhu cầu thiết yếu, nếu chẳng may trên
đường đi mà chúng ta gặp phải những rủi ro về tai nạn chẳng
hạn, chúng ta sẽ cần đến 1 khoản tài chính đễ chữa trị, anh/ chị
có đồng ý không ạ? Và đến lúc này BHNT sẽ giúp chúng ta
những khoản chi phí khi chúng ta cần đến nó nhất.
 Mọi người không thích BH không phải vì BH không tốt,
mà vì lợi nhuận không hấp dẫn, tuy nhiên hiện nay những sản
phẩm bảo hiểm có quyền lợi bảo hiểm cao hơn, bên cạnh sự đầu
tư phí rất hiệu quả của các Cty BH, sẽ thỏa mãn nhu cầu tốt nhất
của khách hàng, chúng ta hãy cùng thảo luận và xem xét thực tế
của vấn đề nhé?
 BHNT có nhiều gia đình rất quan tâm và sở hữu 4 đến 5
hợp đồng, cũng có gia đình không có hợp đồng nào. Cùng là bảo
hiểm, tại sao có sự khác biệt rất lớn như vậy?
5. Tôi không có hứng thú với bảo hiểm?
 Có thể anh/chị không hứng thú với BHNT, nhưng hôm
nay tới thăm anh/chị chỉ để giúp anh/chị hiểu được ý nghĩa và

10
vai trò của BHNT có thể giúp bảo vệ cuộc sống của mỗi gia đình
ra sao thôi, còn việc có tham gia hay không là quyền của anh/chị,
vì công việc của em là giúp mọi người hiểu được vai trò cũng
như ý nghĩa của BHNT đối với cá nhân, gia đình và xã hội.
 Em vẫn chưa chia sẻ về BHNT với anh/chị, vậy mà anh
chị đã không có hứng thú rồi, sản phẩm BHNT rất phong phú và
đa dạng, anh chị có biết em sẽ giới thiệu sản phẩm nào đến với
gia đình anh chị không ạ? Cứ để em có cơ hội trình bày để anh
chị hiểu thật rõ, còn việc có tham gia hay không.
Với em, không phải là điều quan trọng nhất.
6. Tham gia bảo hiểm, khi chết mới nhận được tiền?
 Rất nhiều người cùng có suy nghĩ như anh chị, thực chất
BHNT không chỉ nhận được tiền khi có rủi ro xảy ra, BHNT còn
giúp khách hàng nhận được tiền và lãi đầu tư sau khi đáo hạn
hợp đồng. Một số sản phẩm khác còn giúp anh chị những khoản
chi phí y tế khi có rủi ro do tai nạn, hoặc viện phí.
 Đúng vậy, khi gặp rủi ro thì mới nhận được tiền và khi
qua đời rồi thì dù có bao nhiêu tiền đi nữa cũng không còn ý
nghĩa nữa, nhưng với khoản tiền BHNT nhận được sẽ giúp chúng
ta chăm sóc và thể hiện trách nhiệm với những người thân yêu
của mình.

11
 Hiện tại mỗi người chúng ta đều lao động để kiếm tiền và
chăm lo cho gia đìng cũng như bản thân mình. Chúng ta còn cần
chuẩn bị tài chính khi nghỉ hưu và không tiếp tục lao động nữa,
mặc dù chúng ta vẫn phải sống và chi tiêu nhiều hơn nữa. Tham
gia BHNT bằng cách tiết kiệm rất có kỷ luật, chỉ cần tiết kiệm
15 đến 20% THU NHậP CủA MìNH, Để vừa bảo vệ tài chính
gia đình, vừa thực hiện tiết kiệm cho hưu trí, để có cuộc sống
thanh thản khi về già.
 Đúng vậy anh chị hiểu không sai, tuy nhiên mỗi con người
đều phải có trách nhiệm chăm sóc và bảo vệ tài chính cho những
người thân yêu của mình. Sanh lão bệnh tử là chuyện bình
thường, nếu không có bảo hiểm, những người thân yêu của chúng
ta sẽ còn khó khăn hơn nữa khi có rủi ro không mong đợi xảy ra.
7. Tôi không có tiền để đóng phí bảo hiểm?
 Đúng vậy, nếu chúng ta không có tiền để đóng phí BH,
thì làm sao chúng ta có đủ tiền để chăm sóc những người thân
của mình. Giả sử nếu năm nay công ty hoạt động không có hiệu
quả và thu nhập của chúng ta sẽ giảm 10% thì mình vẫn có thể
điều chỉnh sinh hoạt để mà sống tiếp, đúng không anh chị? Với
khoảng 10% thu nhập của mình hàng tháng, anh chị có thể tham

12
gia 1 chương trình bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình nhất.
Anh chị hãy cho em cơ hội
để tư vấn cho anh chị, nếu thấy phù hợp thì tham gia, còn nếu
không thì anh chị cũng có cơ hội để được tư vấn miễn phí.
 Nhiều người cũng nghĩ như anh chị, vậy theo anh chị
mình cần phải có bao nhiêu tiền thì mới có thể tham gia BHNT
được? Thực tế trong cuộc sống hàng ngày, chúng ta không thể
không ăn cơm. Và BHNT cũng quan trọng như ăn cơm vậy, vì
BHNT sẽ giúp chúng ta bảo vệ khoản thu nhập khi có những rủi
ro không mong đợi xảy ra.
 Đặc tính của BHNT là sản phẩm đa dạng và phong phú,
có những sản phẩm với mức phí rất thấp, chỉ khoảng 10 đến
20.000 VND/ ngày có thể tham gia BH với số tiền BH rất cao.
 Để tham gia BHNT, phí Bảo hiểm không phải là vấn đề
quan trọng nhất, mà hiểu được BHNT có thể giúp ích gì được
cho gia đình mình mới là điều quan trọng.
8. Để tôi bàn bạc với vợ/chồng tôi đã?
 Nếu anh chị cần mua một món quà ý nghĩa và đầy bất ngờ
để tặng cho vợ hoặc chồng mình, liệu anh chị có cần bàn bạc
trước không? Tham gia BHNT là món qùa quí giá và ý nghĩa

13
nhất để thể hiện tình yêu với vợ hoặc chồng mình 1 cách trọn vẹn
nhất. Vì như thế chúng ta mới có thể thể hiện
sự chăm sóc người thân của mình ngay từ bây giờ và ngay cả khi
mình không còn trên đời này nữa.
 Tôi rất cảm phục sự quan tâm đến gia đình, bằng cách
trước khi làm bất cứ điều gì anh chị đều bàn bạc với nhau trước.
Hôm nay quyết định tiết kiệm một khoản tiền nhỏ để vừa tiết
kiệm và vừa thể hiện tình yêu của mình với gia đình, giả sử vợ
hoặc chồng mình không thích thì mình sẽ không thực hiện hay
sao? Liệu tôi có thể gặp anh hoặc chị ấy để giúp họ hiểu được
tình yêu của anh/chị đã dành cho gia đình như thế nào không?
 Thưa anh chị, với quyết định tham gia BHNT, đây sẽ là
một quyết định rất quan trọng liên quan đến an toàn tài chính gia
đình anh chị, liệu anh chị có thể giúp tôi sắp xếp 1 cuộc hẹn để
tư vấn cho cả anh và chị cùng tìm hiểu sẽ tốt hơn. Vậy khi nào
sẽ tiện cho anh chị?
9. Tôi có bạn bè, người thân, bạn học đang làm ở Công ty bảo
hiểm?
 Xin chúc mừng anh chị, vậy bạn của anh chị đã tư vấn BH
cho anh chị chưa? Tại sao anh chị vẫn chưa tham gia? Anh chị
có thể chia sẻ với tôi được không?

14
 Chúc mừng anh chị, vậy chắc chắn anh chị đã rất hiểu và
tham gia nhiều hợp đồng BH rồi đúng không? Anh chị có thể
chia sẻ mình đã tham gia những sản phẩm gì rồi, để tôi
có thể tư vấn giúp anh chị hiểu thêm những sản phẩm mới của
công ty nhé?
 Xin cám ơn anh chị đã dành cho tôi cơ hội được chia sẻ
về BHNT với gia đình anh chị. Mặc dù anh chị đã có bạn bè,
người thân làm việc trong cty BHNT. Nhưng điều quan trọng là
anh chị đã tham gia BHNT chưa? Và tôi cũng tin rằng anh chị
cũng có bạn bè làm trong ngành khác như bán căn hộ, quần áo...
nhưng chắc chắn không phải tât cả những gì anh chị có đều mua
từ bạn bè đúng không ạ?
 Khi mua 1 dịch vụ không nhất thiết phải mua từ bạn bè
của mình đúng không anh chị, điều quan trọng là chất lượng dịch
vụ cũng như cung cách phục vụ khách hàng của mỗi người đều
khác nhau. Sao anh không thử xem dịch vụ cũng như sản phẩm
của công ty tôi xem có khác gì so với bạn mình không?
 Tham gia BHNT thông thường khách hàng sẽ được tư vấn
rất nhiều lần với rất nhiều tư vấn viên khác nhau, bản thân tôi
cũng trải qua rất nhiều lần tư vấn mới tham gia BH, hôm nay là

15
dịp để tôi giúp anh chị có thêm những cập nhật mới nhất về sản
phẩm cũng như dịch vụ BHNT của công ty tôi.
10. Để tôi suy nghĩ và cân nhắc thêm?
 Không sao, anh chị cứ cân nhắc thật kỹ trước khi tham gia
những kế hoạch tài chính với công ty, bên cạnh đó những công
ty BH cũng thường cân nhắc và xem xét tình hình tài chính cũng
như sức khoẻ của khách hàng trước khi phát hành hợp đồng.
 Thưa anh chị, trong công việc, khả năng phán đoán và ra
quyết định đúng lúc sẽ quyết định thành công hay không? Với
BHNT cũng vậy, quyết định đúng lúc cũng sẽ giúp anh chị bảo
vệ và chăm sóc gia đình của mình một cách trọn vẹn nhất.
 Việc cân nhắc kỹ trước khi tham gia BHNT là điều rất
quan trọng, nhưng tham gia BHNT ngay bây giờ thì gia đình anh
chị sẽ được bảo vệ ngay từ bây giờ, bên cạnh đó các công ty BH
thường cho khách hàng đến 21 ngày để xem xét quyết định có
tham gia hợp đồng hay không mà vẫn được bảo hiểm trong thời
gian cân nhắc.
 Vâng thưa anh chị, quyết định tham gia một chương trình
tiết kiệm và bảo vệ an toàn tài chính gia đình thì cũng cần phải
có thời gian để suy nghĩ và cân nhắc thật kỹ. Nhưng anh chị cũng
nên cân nhắc những vần đề như sau: 1, tại sao rất nhiều người đã
tham gia BHNT? 2, Tham gia BHNT để làm gì? 3, Nếu phải

16
đóng tiết kiệm 15 đến 20% thu nhập của gia đình, liệu có khó
khăn về tài chính hay không và có thêm số tiền đó mà không
tham gia bảo hiểm, liệu gia đình mình có được yên tâm và bảo
vệ như những gia đình khác hay không?
 Đương nhiên mỗi người sẽ cân nhắc rất kỹ lưỡng trước
khi tham gia BNHT. BHNT là 1 sản phẩm vô hình không nhìn
thấy và cũng không sờ thấy được? Cứ tưởng tượng ngày mai sẽ
là ngày chúng ta về hưu ở tuổi 60, tuổi già luôn gắn liền với ốm
đau và bệnh tật, chúng ta đã có đủ tài chính để chăm sóc cho bản
thân va gia đình mình chưa?
 Thưa anh chị, cũng như anh chị tôi là người rất bận rộn.
Tôi đã dành rất nhiều thời gian của mình cho khách hàng hiểu
được BHNT, để gặp và được tư vấn cho anh chị, tôi cũng đã dành
rất nhiều thời gian, quan trọng hơn hết là anh chị sẽ hiểu BHNT
có thể giúp ích được gì cho gia đình của mình? Chỉ với 15 phút
thời gian anh chị dành cho tôi, tôi sẽ giúp anh chị có được thêm
nhiều thông tin để quyết định.
11. Tôi đang bận, để hôm khác bàn tiếp nhé?
 Chính vì biết anh chị rất bận rộn, nên tôi đã tranh thủ tư
vấn cho anh chị, có rất nhiều việc quan trọng khác chúng ta có
thể hoãn lại để giải quyết sau, tuy nhiên bảo vệ tài chính gia đình

17
và thể hiện tình yêu của mình với gia đình là điều rất quan trọng
với mỗi chúng ta.
 Chính vì biết anh bận rộn, nên tôi mới tranh thủ thời gian
để tư vấn cho anh, chị. Tham gia BH là để đảm bảo an toàn tài
chính gia đình và đề phòng những rủi ro trong cuộc sống, cũng
như chuẩn bị khoản viện phí phòng những khi đau ốm. Chẳng
hạn hôm nay chúng ta có bệnh thì không thể nói rằng mình không
có thời gian, để khi khác rồi sẽ chữa trị, đúng không anh chị?
 Vâng, nếu hôm nay anh chị bận, thì tôi cũng sẽ không làm
phiền đến anh chị. Vậy tuần sau khi nào anh chị rảnh, tôi sẽ ghé
qua để tư vấn giúp anh chị?
 Có tham gia BH hay không đối với tôi không phải là điều
quan trọng nhất, tuy nhiên để dành ít phút để hiểu thêm về BHNT
có thể giúp được gì cho những người thân yêu và bạn bè của
mình, tôi nghĩ anh chị sẽ sẵn sàng chứ? Nếu thấy lợi ích của
BHNT, anh chị có thể giới thiệu bạn bè và khách hàng giúp tôi
cũng được?
 Chính vì biết anh chị đã rất bận rộn mới có thể xây dựng
sự nghiệp như ngày hôm nay. Vì vậy chỉ cần khoảng 30 phút để
tôi giúp anh chị hiểu được với 1 khoản phí BH rất nhỏ, cũng có
thể giúp anh chị bảo vệ tài sản va sự nghiệp của mình 1 cách chắc

18
chắn và an toàn nhất. Vậy tôi có thể chia sẻ với anh chị trong 30
phút được không ạ?
12. Kế hoạch tài chính này rất tốt, nhưng để khi khác mình
bàn tiếp nhé?
 Tôi rất hiểu suy nghĩ của anh chị, bàn về thời gian thì 3
rủi ro sau có thể xảy đến trong đời người đó là: sống quá thọ, mất
quá sớm và ốm đau bệnh tật..... Trong tất cả các trường hợp trên,
chúng ta đều cần đến tiền và BHNT là công cụ giúp chúng ta có
được khoản tài chính đúng lúc nhất khi chúng ta cần đến nó.
 Thưa anh chị, anh chị có thể yêu cầu tôi đợi cho đến khi
nào anh chị có thời gian, và điều đương nhiên là tôi sẽ đợi được,
nhưng với những người thân của của anh, chị liệu họ có đợi để
được anh chị thể hiện tình yêu thương & trách nhiệm của anh chị
không ạ?
 Thưa anh chị, tôi rất hiểu suy nghĩ của anh chị, tôi cũng
có những người bạn thân, vì mỗi tuần đều gặp mặt, nên sẽ dành
khi nào họ rảnh tôi sẽ tư vấn. Nhưng điều không may có thể xảy
ra bất cứ khi nào? Nếu họ có vần đề chẳng may, tôi chắc sẽ rất
ân hận, vậy khi nào anh chị rảnh thì cho tôi khoảng 30 phút để
tư vấn nhé, bây giờ tôi nghĩ mình sẽ đi tư vấn cho những người
bạn thân của mình thì sẽ tốt hơn. Cám ơn anh chị.

19
 Thưa anh chị, sản phẩm BH rất đặc biệt là khi mình không
cần đến có thể mua được, nhưng khi thật sự cần đến thì sẽ không
mua được với bất ký giá nào? Anh chị biết tại sao không?
 Thông thường mọi người luôn ưu tiên cho những kế hoạch
tài chính ngắn hạn khác như mua nhà, mua quan áo, thức ăn, đi
ăn nhà hàng… nhưng nếu không có quần áo mới chúng ta thể
mặc quần áo cũ, nếu không có nhà mới, xe mới, chúng ta có thể
ở nhà cũ, đi xe cũ... nhưng BHNT là kế hoạch tài chính trung và
dài hạn sẽ giúp chúng ta an tâm về những khoản chi phí ngắn hạn
khi có những rủi ro không mong đợi xảy ra.
13. Gửi tiết kiệm ở ngân hàng thì sẽ tốt hơn gửi bảo hiểm?
 Thưa anh chị, BHNT và ngân hàng là 2 hoạt động hoàn
toàn khác nhau, ngân hàng là nơi giúp chúng ta tiết kiệm dần để
có được số tiền như chúng ta mong muốn, có thể rút ra ngay cả
khi không cần đến. Gởi tiết kiệm ngân hàng cần thiết cho những
mục tiêu ngắn hạn như mua sắm, chi tiêu hàng ngày. Tuy nhiên
BHNT giúp chúng ta tạo ra số tiền mình mong muốn sau đó tiết
kiệm dần, đến khi chúng ta đáo hạn sẽ nhận toàn bộ tiền của mình
đã tiết kiệm cộng với khoản lãi, nhằm phục vụ cho các mục tiêu
dài hạn hơn như mua nhà, chuẩn bị tiền cho con vào đại học,
chuẩn bị quỹ hưu trí để về hưu. Nếu chẳng may chúng ta gặp rủi

20
ro, thì mặc dù chỉ đóng phí ít nhưng chắc chắn những người thân
yêu của mình sẽ nhận được số tiền như mình mong muốn chứ
không phải số tiền mình dành dụm được. Tóm lại từ khi ký hợp
đồng bảo hiểm, mục tiêu của mình chắc chắn sẽ đạt được cho dù
mình có thọ hay không, đó là sự khác biệt giữa BH & ngân hàng.
Hãy để tôi tư vấn rõ hơn cho anh chị nhé?
 Ngân hàng và BH rất khác nhau, điểm khác biệt cơ bản
nhất chính là 1 người khách hàng của ngân hàng và cty BH đều
mong muốn sau 10 năm tiết kiệm sẽ có được 100 triệu, với mỗi
năm sẽ tiết kiệm 10 triệu đồng, nhưng đến năm thứ 3 chẳng may
gặp rủi ro thì ngân hàng chỉ trả khách hàng của mình 30 triệu và
lãi, nhưng cty BH lại trả khách hàng mình 200 triệu + lãi. ->
 Nếu suy nghĩ như vậy thì BH cũng không cần thiết tham
gia, kinh doanh lại càng không cần thiết làm, mà tiết kiệm qua
ngân hàng để lấy lãi là được, nhưng trên thực tế rất nhiều người
tham gia BHNT, ngành BH non trẻ của Việt Nam mỗi năm thu
đến hơn 15 ngàn tỷ và còn tăng trưởng rất mạnh mẽ.
 Thưa anh chị, tôi có tiết kiệm trong ngân hàng để lấy lãi
& dùng lãi suất để tham gia BH, trong mọi trường hợp tôi đều có
thể đạt đựoc mục tiêu ngắn hạn cũng như dài hạn của mình trong
cuộc sống.

21
14. Thời gian tham gia bảo hiểm quá dài?
 Anh chị nghĩ rất đúng, tham gia BH là tham gia 1 kế hoạch
tài chính trung và dài hạn, chính vì vậy BH tham gia càng sớm
mức phí càng thấp. Khi về già, tuổi già luôn gắn liền với ốm đau
bệnh tật, chi tiêu sẽ nhiều hơn mà không còn tạo được thu nhập
nữa, vì vậy với khoản tiết kiệm khoảng 15% hàng tháng sẽ giúp
chúng ta có cuộc sống an nhàn khi về hưu. Thật nghịch lý khi
con người luôn mơ ước sống thọ mà không hề chuẩn bị tài chính
để sống thọ?
 Anh chị suy nghĩ rất đúng, bảo hiểm là kế hoạch cung cấp
tài chính lúc chúng ta cần thiết nhất. BH không thể cung cấp
khoản tài chính cho con cái anh chị để đi học đại học lúc bé 10
tuổi, anh chị có đồng ý không ạ? Và để con cái chúng ta đi học
đại học thì chúng ta cũng không thể đợi đến lúc cháu 15 tuổi mới
chuẩn bị, mà chúng ta phải chuẩn bị ngay từ bây giờ, anh chị có
đồng ý với ý kiến của tôi không ạ?
 Anh chị hiểu rất đúng, vì nguyên tắc hoạt động của BH là
rất công bằng, thời gian tham gia càng dài, mức phí càng thấp và
mức độ BH càng cao.
 BHNT cung cấp những giải pháp tài chính trung và dài
hạn cho khách hàng, phí BH sẽ được đầu tư vào những dự án

22
trung và dài hạn. Chính vì vậy tham gia BHNT bên cạnh bảo tức
hợp lý, chúng ta còn mua được sự bình yên trong tam hồn lâu dài
hơn. Ai cũng muốn được sống yên tâm và hạnh phúc trong thời
gian dài, anh chị có đồng ý không ạ?
 Đúng vậy, tham gia BH thời gian càng dài thì công ty BH
có trách nhiệm bảo vệ sự yên tâm của khách hàng càng dài, chẳng
hạn khi chúng ta mua tivi hay xe ô tô, chúng ta cũng muốn được
bảo hành với thời gian càng dài, càng tốt anh chị có đồng ý với
ý kiến của tôi không ạ?
 Đúng vậy lúc trước tôi cũng suy nghĩ như anh chị, nhưng
tham gia chơi hụi hay gửi ngân hàng để dành cho những mục tiêu
ngắn hạn, riêng với BHNT thì dành cho mục tiêu dài hạn.
15. Tôi đã tham gia BH Xã hội & BH y tế rồi?
 Chúc mừng anh chị đã có được những chế độ bảo hiểm
đại chúng, tuy nhiên vì đây là BHXH, nên mức độ được chi trả
cũng không cao như nhu cầu mong muốn của anh chị. Hơn nữa,
những phúc lợi rộng rãi đó thông thường phục vụ cũng giới hạn
và mức độ bảo vệ ở mức trung bình. Điều kiện để được BH thông
thường là phải làm việc từ 20 đến 25 năm, mà phần lớn mọi
người rất ít thoả mãn những yêu cầu tối thiểu để được nhận lương
hưu.

23
 BH rộng mở luôn được thiết kế ở mức cơ bản và giới hạn,
không thể phù hợp với tất cả mong muốn của mọi người và điều
kiện kèm theo để được BH cũng có những yêu cầu chuyên biệt.
Tham gia BHNT khách hàng sẽ căn cứ vào nhu cầu thực tế của
mình để tham gia.
 Thông thường nguyên tắc BHXH và BHYT không được
duy trì liên tục và thường xuyên, cũng như có điều khoản miễn
thu phí như BHNT.
 Thông thường BHXH sẽ không chi trả cho khách hàng
trong trường hợp tự tử. Tuy nhiên những điều khoản này vẫn áp
dụng trong BHNT sau khi hợp đồng có hiệu lực trên 2 năm.
 Chúc mừng anh đã có được BHXH va Y tế, tuy nhiên
quyền lợi này chỉ áp dụng cho cá nhân anh mà thôi, vậy còn
những người thân yêu của anh thì sao? Liệu họ có cần được chăm
sóc y tế và BH không?
16. Tham gia bảo hiểm xui xẻo lắm?
 Nhiều khách hàng khác cũng có suy nghĩ giống anh chị,
tuy nhiên hàng triệu người đã tham gia BH. Khi HĐBH đáo hạn,
họ đã nhận lại khoản tiền của mình để chi tiêu, và hoàn thành
mục tiêu của mình. Chỉ có một số ít khách hàng chẳng may gặp
rủi ro và họ đã được chia sẻ rủi ro từ những khách hàng khác.

24
Mặc dù khi rủi ro xảy đến thì rất công bằng, chúng ta không hề
biết ai sẽ gặp rủi ro, và khi nào

25
mình gặp rủi ro để mà tránh, nên mới có ngành BH hoạt động
như hiện nay.
Nếu không có BHNT thì khi rủi ro đến thì lại càng xui xẻo hơn,
vì sẽ không có ai muốn thay chúng ta để mà chịu sự rủi ro. Thật
may mắn, vì Công ty BHNT sẽ thay mặt để giúp khách hàng
vượt qua rủi ro về tài chính. BHNT không dành cho người đã
mất, mà BHNT dành cho những người thân yêu của họ tiếp tục
duy trì cuộc sống khi không còn người trụ cột trong gia đình
nữa.
 Vâng với người không có BHNT thì sẽ không có xui xẻo
nhưng người có BHNT sẽ không an tâm và tâm hồn sẽ rất bình
yên, còn người không có bảo hiểm sẽ không được như vậy.
 Khi tham gia BHNT thì Công ty luôn cầu mong cho
khách hàng sống thật thọ và luôn may mắn, vì khi khách hàng
gặp rủi ro thì công ty sẽ phải bồi thường cho sự rủi ro đó.
 BHNT được thành lập để giúp khách hàng tránh những
rủi ro về tài chính chứ BHNT không phải thành lập để đem đến
những điều không may mắn cho khách hàng.
 BHNT luôn đem lại may mắn cho khách hàng của mình,
vì BH không chỉ chi trả khi khách hàng gặp rủi ro, mà phần lớn
BHNT chi trả khi con cái anh chị đi học đại học, chi tiền khi anh

26
chị đến tuổi nghỉ hưu để đi du lịch, tận hưởng cuộc sống hạnh
phúc và được chăm sóc y tế tốt hơn.
17. Tôi còn độc thân, không có nhu cầu mua bảo hiểm?
 BHNT chính là chuẩn bị thể hiện trách nhiệm của mình
với gia đình vợ con sau khi mình kết hôn và cho dù còn độc thân
thì chúng ta vẫn cứ phải chăm sóc cha mẹ và những người thân
yêu khác của mình, đúng không anh chị?
 Vâng, dù đang còn độc thân chúng ta vẫn cần có BHNT
để xây dựng những mục tiêu khác trong cuộc sống, và người
độc thân vẫn cần phải được chăm sóc y tế, viện phí khi có rủi
ro, anh chị có đồng ý không ạ?
 Chính vì thấy anh chị còn độc thân, nên tôi mới đến đây
để chia sẻ với anh chị những gì BHNT có thể giúp anh chị bây
giờ cũng như khi anh chị có gia đình sau này. Giả sử nếu 1 người
phụ nữ gặp 2 chàng trai cùng đến cầu hôn 1 lúc, anh thứ nhất
nói anh sẽ yêu và chăm sóc em đến khi anh chết, còn anh chàng
thứ 2 sẽ nói anh sẽ yêu và chăm sóc cho em ngay từ bây giờ và
ngay cả khi anh không còn trên đời này nữa. Nếu là người phụ
nữ đó anh chị sẽ chọn người nào?

27
 Tham gia BHNT không chỉ đề dành cho người khác, mà
tham gia BHNT là dành cho chính mình, để được độc lập tài
chính khi về hưu, được chăm sóc y tế khi ốm đau, vẫn
có thu nhập khi chẳng may bị tàn phế. Nhờ đó, sẽ không trở
thành gánh nặng cho gia đình và xã hội.
Anh chị còn độc thân và mải lo cho sự nghiệp, luôn cảm thấy
BHNT không phải dành cho mình, tuy nhiên BHNT có thể giúp
chúng ta tạo ra 1 khối tài sản rất lớn trước, rồi đóng phí dần. Đó
cũng là cách làm tăng gia trị bản thân đối với cuộc sống. Anh
chị có đồng ý không ạ?
 BHNT luôn có những sản phẩm đa dạng cho tất cả các
đối tượng khách hàng, vì mọi người đều phải chịu rủi ro như
sau. Chẳng hạn như khi chúng ta đi trên đường, cho dù chúng ta
rất cẩn thận để tránh tai nạn, nhưng không phải ai cũng cẩn thận
như anh chị. Vì vậy rất nhiều khách hàng còn trẻ và độc thân
khác vẫn tham gia BHNT. Họ tham gia BHNT vì đây là bức
thông điệp tình yêu thân thương dành cho gia đình, cha mẹ...
Anh chị nghĩ sao khi mình tham gia BHNT và để tên cha mẹ
của mình là người thừa hưởng và nói với cha mẹ mình rằng con
sẽ chăm sóc cha mẹ ngay từ bây giờ và ngay cả khi con không
còn trên đời này nữa??

28
 Hoc sinh trong tất cả trường học đều còn độc thân và rất
ít gặp rủi ro, nhưng chính phủ và nhà trường vẫn phải yêu cầu
mua BH tai nạn, đơn giản vì ai cũng cần được bảo vệ trước
những rủi ro trong cuộc sống, anh chị có thấy vậy không ạ?
 ý nghĩa của BHNT cũng như khi đi vào rừng phải đem
theo lương khô, lúc trời nắng phải mang theo dù che mưa, để
khi đói bụng có thể dùng lương khô, khi trời mưa thì cần đến dù
để che mưa vậy?
18. Nếu có chiến tranh, hoặc chính trị bất ổn thì sao?
 Thực sự mọi người luôn lo lắng đến những gì chúng ta
không kiểm soát được, giả sử chiến tranh có xảy ra thì liệu
chúng ta có thể đem theo tiền ở ngân hàng, mang theo cả ngôi
nhà của mình để đi lánh nạn không? Hơn nữa người chết do
chiến tranh chỉ có tỷ lệ rất nhỏ, nhưng người qua đời vì những
rủi ro bệnh tật, tai nạn giao thông thì cao hơn gấp hàng trăm đến
hàng ngàn lần, chúng ta cần phải đề phòng rủi ro nào trước theo
anh chị?
 Thực tế cuộc sống hiện nay so với lúc trước đã tốt đẹp
hơn rất nhiều lần, VN được đánh giá là quốc gia có nền kinh tế
phát triển nhanh nhất, chính trị ổn định nhất, vậy ai sẽ tạo ra

29
chiến tranh để cuộc sống ngày một kém đi? Chiến tranh có thể
xảy ra, nhưng tỷ lệ này là 1%, nhưng những rủi ro khác là 99%.
 Không tham gia BHNT thì sẽ không lo đến những rủi ro
như chiến tranh,,, nhưng cuộc sống gia đình sẽ không được yên
tâm, vì những rủi ro khác cao hơn hàng ngàn lần so với chiến
tranh, rủi ro đó có thể là tai nạn giao thông, bệnh tật, tàn phế,,.
Vậy chúng ta sẽ bảo vệ cho rủi ro nào trước? Nếu suy nghĩ như
anh chị, thì sẽ không còn ai mua nhà, mua xe hay cho con đi học
nữa... vì như thế chúng ta sẽ không tự bảo vệ được cho mình
vậy?
19. Đồng tiền mất giá?
 Vâng thưa anh chị, đồng tiền thì để ở đâu cũng mất giá
cả, chỉ có cách duy nhất để đồng tiền không mất giá là chúng ta
sẽ tiêu hết toàn bộ số tiền mình có được hoặc phải đem đi đầu
tư sinh lợi. BHNT là 1 trong những kênh có thể giúp anh chị đầu
tư tiền của mình tốt nhất. Bên cạnh đó anh chị còn tạo ra số tài
sản lớn trước sau đó đóng phí dần. BHNT giúp anh chị bảo vệ
an toàn tài chính gia đình mình.
 Tôi đồng ý với anh chị, đồng tiền sẽ mất giá theo thời
gian, và chính vì đồng tiền mất giá ở mức độ cho phép thì nền
kinh tế mới phát triển được. Tuy nhiên khi tham gia BH là tham

30
gia Bảo vệ và đầu tư, không phải mình đóng ngay lập tức 1 số
tiền lớn, mà mình sẽ đóng phí dần.
 Tôi đồng ý với anh chị là đồng tiền sẽ mất giá cho dù ở
VN hay bất kỳ nơi nào trên thế giới cũng vậy. Hoặc chúng ta sẽ
tiêu hết số tiền mình kiếm được, hoặc chúng ta sẽ tiết kiệm 1
khoản tiền nhỏ trong bảo hiểm, để mua 1 hợp đồng với mệnh
giá bảo vệ rất cao, để đề phòng những rủi ro bất trắc trong cuộc
sống.
 Đồng tiền mất giá nghĩa là lạm phát, mà có lạm phát thì
nền kinh tế mới phát triển. Nhưng đồng tiền mất giá là vấn đề
của nền kinh tế chung, trong tình hình an toàn giao thông hiện
nay, sự ô nhiễm của môi trường sống, rất nhiều những tai nạn
và bệnh nghề nghiệp ngày càng nhiều và chúng ta cần 1 khoản
tài chính để đối phó với những rủi ro trên.
 Tôi đồng ý với anh chị là đồng tiền mất giá, chính vì vậy
công ty Daiichi lifeViet Nam đã thiết kế những sản phẩm đảm
bảo thời giá, giúp khách hàng có nhiều lựa chọn hơn.
Để tôi tư vấn về sản phẩm này để anh chị tham khảo nhé?
20. Bảo hiểm là lừa đảo?
 Tôi hiểu suy nghĩ của anh chị, vì ngành BH lúc trước còn
rất mới, nên một số đại lý còn thiếu chuyên nghiệp và tư vấn

31
chưa đúng nhu cầu khách hàng. Tuy nhiên mỗi điều khoản của
HĐ bảo hiểm đều được Bộ Tài Chính phê duyệt và chấp nhận,
phần lớn những điều khoản đều bảo vệ lợi ích của người dân khi
tham gia BH, ngay cả trường hợp khách hàng gian dối với công
ty, thì công ty vẫn phải hoàn phí hoặc giá trị hoàn lại với điều
kiện có lợi cho khách hàng. Ngành BH mỗi năm thu hàng chục
ngàn tỷ đồng, nếu

32
BH là lừa đảo thì liệu chính phủ và người dân Việt Nam có tham
gia nhiều như vậy không ạ? Hãy để tôi tư vấn giúp anh chị hiểu
hơn về BHNT mà không nhất thiết anh chị phải tham gia, quan
trọng là anh chị hiểu và có thể giới thiệu khách hàng, những
người quen của mình luôn quan tâm và mong muốn bảo vệ gia
đình trước những rủi ro trong cuộc sống.
 Không hiểu anh chị nói BHNT là lừa đảo có nghĩa cụ thể
là như thế nào ạ? Theo tôi được biết, BHNT liên quan đến an
ninh kinh tế, và ngành BH thu hút hàng năm tới hơn 15,000 tỷ
VND. ở các quốc gia phát triển mỗi người dân thông thường có
tới 4 hoặc 5 HĐ bảo hiểm, Nhà nước quản lý Cty BH bằng luật
kinh doanh BH và luôn khuyến khích người dân tham gia BH
để cuộc sống của người dân được đảm bảo về an toàn tài chính
và VN là 1 trong những thị trường rất tiềm năng, rất nhiều Cty
BHNT đang xin giấy phép để hoạt động tại VN qua đó cho thấy
BHNT rất cần thiết với cuộc sống của mỗi chúng ta, để tôi sẽ tư
vấn thêm giúp anh chị hiểu hơn về BHNT mà không nhất thiết
phải tham gia liền nếu anh chị không thấy được lợi ích của
BHNT.
21. Ngoài trừ bảo hiểm, muốn thảo luận gì cũng được?
 Tôi rất đồng ý với anh chị, chúng ta có thể không nhất
thiết phải nói về BH, vậy chúng ta sẽ nói về cuộc sống. Với anh

33
chị điều gì quan trọng nhất với anh chị lúc này? Anh chị có thể
nõi rõ hơn tại sao không? Anh chị đã làm gì để đạt mục tiêu
quan trọng đó. Một điều quan trọng nhất trong cuộc sống đó là
rủi ro, nếu rủi ro không mong đợi xảy đến, làm sao anh chị đạt
được mục tiêu rất quan trọng như vừa chia sẻ? Để tôi có thể chia
sẻ giúp anh chị, giải pháp làm như thế nào đó anh chị chắc chắn
đạt được mục tiêu của mình, anh chị có đồng ý không ạ? Nhưng
giải pháp hoàn hảo này chính là BHNT?
 Chúng ta có thể ghét BHNT, nhưng BHNT liên quan đến
cuộc sống là cách để anh chị bảo vệ gia đình và người thân yêu
của mình trứơc những rủi ro bất ngờ. Thường thì có một số
người ghét BHNT, nhưng chúng ta không thể ghét những người
thân yêu của mình và BHNT chính là bức thông đIửp tình yêu
dành cho gia đình, hãy để tôi có cơ hội chia sẻ mà không bắt
buộc anh chị phải tham gia, chỉ mong anh chị hiểu là đIều quan
trọng nhất.
22. Điều khoản hợp đồng chỉ có lợi cho Công ty, tôi không
tham gia?
 Một số khách hàng khác cũng suy nghĩ như anh chị,
nhưng trên thực tế điều khoản hợp đồng không chỉ có công ty
và khách hàng cùng ký mà còn có bên thứ 3 đó những là pháp

34
luật. Bộ Tài Chính luôn xem xét đến những điều khoản luôn
đảm bảo lợi ích của khách hàng. Trong trường hợp có tranh chấp
giữa khách hàng và công ty thì nơi ra quyết định cuối cùng vẫn
sẽ là toà án tại VN. Hơn nữa nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm
chính là chính trực và công bằng với tất cả mọi người tham gia.
 Tôi rất thông cảm với suy nghĩ của anh chị, tuy nhiên khi
xem xét cho phép sản phẩm được bán tại Việt Nam, Bộ Tài
Chính đã cân nhắc rất kỹ trước khi quyết định để đảm bảo quyền
lợi của người dân VN. Hãy để tôi chia sẻ và chứng minh điều
nay qua những điều khoản hợp đồng được ký kết giữa công ty
và khách hàng đến anh chị nhé?
23. Chưa nghe Công ty anh bao giờ, liệu có đáng tin không?
 Daiichi life đã có hơn 110 năm hoạt động và hiện là dịch
vụ tài chính hàng đầu phục vụ hàng triệu KH tại nhiều quốc gia
và vùng lãnh thổ trên thế giới, trong đó có Việt Nam. Về tiềm
lực tài chính, Daiichi life hiện đang sở hữu khối tài sản lên tới
407,2 tỉ USD và luôn được xếp trong top 10 công ty BHNT hàng
đầu thế giới.
Theo thông lệ quốc tế và Luật kinh doanh bảo hiểm VN, để bảo
vệ quyền lợi KH, Bộ Tài Chính VN luôn có những biện pháp để
giám sát, quản lý chặt chẽ hoạt động của các công ty bảo hiểm

35
thông qua việc kiểm tra, kiểm toán, trích lập quỹ dự phòng bắt
buộc nhằm đảm bảo khả năng chi trả của công ty. Do đó,
Anh/Chị hoàn toàn an tâm vì các quy định trong Luật Kinh
doanh bảo hiểm và Luật Đầu tư nước ngoài đều nhằm mục đích
bảo vệ quyền lợi của người tham gia.

 Việt Nam chúng ta có hơn 90 triệu dân , và hiện nay trải

qua hơn 10 năm hoạt động cũng chỉ có khoảng 15 công ty
BHNT. Như Singapore, một đất nước chỉ có hơn 3 triệu dân mà
đã có tới 18 công ty đang hoạt động.
Sắp tới chính phủ sẽ còn cấp phép cho nhiều công ty khác tham
gia vào thị trường VN, và trước khi cấp phép thì Bộ Tài Chính
đã tìm hiểu rất kỹ về những công ty mà Bộ cấp phép hoạt động,
tuy nhiên hiện nay công nghệ thông tin rất phát triển, anh chị có
thể hỏi thăm người thân của mình về công ty em, hoặc đến tham
quan công ty.
24. Tôi sắp đi nước ngoài sống rồi, mua bảo hiểm để làm gì?
 Việc tham gia BH sẽ không ảnh hưởng gì đến việc sắp đi
định cư nước ngoài của anh chị và anh chị vẫn được bảo hiểm
khi sống ở nước ngoài, hiện nay cũng có rất nhiều khách hàng
của công ty là Việt Kiều hoặc người nước ngoài tham gia bảo
hiểm.

36
 Khi đi định cư nước ngoài rồi, anh chị vẫn sẽ có dịp về
Việt Nam để thăm thân nhân, hoặc ủy quyền cho thân nhân của
mình đóng phí giúp hoặc nhận quyền lợi BH khi đáo hạn HĐ và
chuyển tiền ra nước ngoài giúp anh chị
25. Để khi nào tôi lớn tuổi rồi sẽ mua?
 Tham gia BH càng sớm mức phí càng thấp và sản phẩm
BH chỉ tham gia được khi chúng ta chưa cần đến, nhưng khi cần
đến sẽ không mua được với bất kỳ giá nào. Hơn nữa tham gia
BH là tham gia kế hoạch tài chính dài hạn và chỉ nên tích lũy
khoảng 10 – 20% thu nhập, khi tham gia quá muộn thì khoản
tiền tích lũy sẽ rất thấp và không thoả mãn nhu cầu tài chính của
mình khi đến tuổi nghỉ hưu.
 Cuộc sống con người luôn gắn liền với rủi ro, và thật
công bằng khi rủi ro không phân biệt tuổi tác cũng như giới tính
hay tình hình sức khoẻ. Cùng với tuổi tác con người khi càng
lớn tuổi rủi ro càng cao, có nhiều khách hàng đã bị công ty từ
chối vì tham gia ở độ tuổi rất cao,
26. Bạn tôi nói bảo hiểm rất khó bán, không ai mua?
 Một số khách hàng cũng nghĩ như anh chị. Trên thực tế
ngành công nghiệp BH là ngành phát triển nhanh nhất tại Việt
Nam. Mỗi năm tại VN cũng như trên thế giới, rất nhiều đại lý

37
làm việc và thành công với ngành BH. Mỗi năm phí BH thu
được đã hơn 15,000 tỷ VND trong năm 2006, và BH đã góp
phần rất quan trọng trong sự phát triển chung của đạt nước.
 Đúng như ý kiến của anh chị, BHNT rất khó bán, vì sản
phẩm BHNT là sản phẩm vô hình. Vì vậy khi tuyển dụng đại lý
BH, các Công ty thường tuyển rất nghiêm ngặt và đào tạo
chuyên nghiệp để phục vụ khách hàng thật tốt. Tham gia BHNT
chính là thể hiện tình cảm và tình yêu thương của mình với
người thân và gia đình, bạn anh có nói rõ là BHNT hay không?
Theo anh thì có phải vậy không?
27. Vợ/ chồng tôi rất khó tính, chắc là không mua bảo hiểm
đâu?
 Tôn trọng vợ/chồng mình là điều rất quan trọng, tuy
nhiên quan trọng hơn là anh cảm thấy BHNT có giúp anh bảo
vệ an toàn tài chính của minh không. Và nếu không có BH thì
không được, lúc đó anh chị sẽ tạo điều kiện để tôi có thể trình
bày giúp anh chị thuyết phục người thân của mình. Và khi hiểu
được quyền lợi nếu tham gia BH chính là tình cảm của anh chị
dành cho người thân của mình thì chắc chắn sẽ không ai từ chối
đúng không anh chị. Vậy anh chị có thể

38
sắp xếp để tôi giúp anh chị tư vấn thêm cho người thân của mình
nhe?
 Đúng vậy thưa anh chị, đồng vợ đồng chồng thì mọi việc
sẽ tốt đẹp hơn, vì tham gia BHNT chính là một kế hoạch tài
chính lâu dài và cần phải hiểu thật rõ trước khi tham gia.
Vậy tôi có thể gặp cả anh và chị tối nay lúc 7h để tư vấn nhé?
28. Tôi không muốn mua bảo hiểm, để vợ tôi làm của hồi
môn?
 Một số người cũng suy nghĩ và hay nói đùa như anh, tuy
nhiên nếu không có BH, không có khoản tài chính thì lúc đó
buộc vợ mình cần phải nương tựa vào người khác sớm hơn,
không phải nương tựa để vì bản thân mà vì tương lai của con
cái.
 Tôi nghĩ anh rất thích nói đùa, tuy nhiên giả sử một góa
phụ giàu có thì sẽ vì trách nhiệm của mình mà chăm sóc con cái
thật tốt và họ thường suy nghĩ rất kỹ trước khi tái giá, nhưng
một goá phụ nghèo khó thì thường phải tái giá thật nhanh vì đơn
giản phụ nữ sẽ thường hy sinh vì con cái của mình, anh đồng ý
không ạ?
29. Chờ tôi trả xong những khoản vay ngân hàng trước, rồi
sẽ bàn về bảo hiểm?

39
 Tôi rất hiểu suy nghĩ của anh chị, trong cuộc sống có
những khoản cần phải chi tiêu trước như mua nhà, mua xe… Vì
vậy, chúng ta phải vay ngân hàng. Tuy nhiên khi vay ngân hàng,
chúng ta cũng phải cần đến BH vì sao? Giả sử 1 người vay 1 tỷ
đồng trị giá tương đương 50% giá trị căn nhà và phải trả trong
15 năm. Nếu chẳng may có 1 rủi ro nào đó xảy đến cho anh chị,
anh chị không có khả năng thanh toán khoản vay thì ngân hàng
sẽ phát mãi ngôi nhà. Trong trường hợp anh chị đã tham gia
HDBH, thì giả sử không có rủi ro xảy ra, sau 15 năm tham gia,
anh chị có thể nhận số tiền đáo hạn HĐ để thanh toán cho ngân
hàng. Còn trong trường hợp anh chị gặp rủi ro, khoản tiền bồi
thường từ HĐ bảo hiểm sẽ giúp anh/chị thanh toán cho ngân
hàng. Vậy anh chị có muốn ngôi nhà này chắc chắn sẽ là của
mình ngay từ bây giờ hay không?
 Vay ngân hàng và tham gia BHNT đều có những lợi ích
khác nhau. Lợi ích của ngân hàng dành cho những mục tiêu
trước mắt và ngắn hạn, còn BHNT dành cho những mục tiêu và
kế hoạch lâu dài. Đồng thời BHNT còn giúp bảo vệ trách nhiệm
đối với những khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng. Để tôi chia sẻ
với anh chị tại sao lại như vậy nhé?

40
30. Ngày xưa không có bảo hiểm, mọi người vẫn sống đó
thôi?
 Tôi đồng ý với ý kiến của anh chị. Khi xưa người ta không
dựa vào BH nhiều, mà dựa vào người thân, bà con hàng xóm.
Hàng xóm và những người xung quanh là người chia sẻ chuyện
vui buồn, giúp đỡ mỗi khi chúng ta gặp hoạn nạn. Nhờ đó tiết
kiệm được nhiều chi phí trong cuộc sống. Hơn nữa, nhu cầu vật
chất trước đây cũng khá đơn giản. Tuy nhiên hiện nay XH ngày
1 phát triển, đô thị hoá ngày càng lớn. Tất cả mọi việc dù lớn
hay nhỏ đều phải thuê mướn dịch vụ hỗ trợ. Bên cạnh đó, môi
trường sống ngày nay có nhiều điều không hay hơn, do đó rủi
ro từ tai nạn và bệnh tật cũng cao hơn so với cuộc sống trước
đây. Từ đó, anh/chị cũng nhận thấy là nhu cầu bảo vệ bản thân
và gia đình cũng cần hơn.
31. Đợi bạn tôi mua bảo hiểm rồi, tôi sẽ mua?
 Một số người thường mua bảo hiểm bởi thấy bạn bè của
mình tham gia BH, hoặc có tâm lý chờ xem bạn mình mua sản
phẩm gì. Tuy nhiên, nhu cầu tài chính cũng như điều kiện của
mỗi người khác nhau, cùng một số tiền tiết kiệm như nhau
nhưng mỗi người có nhu cầu bảo vệ & tiết kiệm khác nhau thì
việc tư vấn cũng khác nhau.

41
 Việc mua BHNT là căn cứ vào nhu cầu của mỗi người.
Hơn nữa tham gia BHNT là cách để tiết kiệm & kết hợp với bảo
vệ an toàn tài chính gia đình của mình. Hơn ai hết anh chị phải
là người quyết định cho tương lai gia đình mình thay vì để bạn
bè của mình quyết định giúp, anh chị có đồng ý với ý kiến của
tôi không ạ? Hãy để tôi giúp anh chị tư vấn, rồi anh chị sẽ lại là
người chia sẻ và giúp bạn bè của mình hiểu về BHNT. Như vậy
sẽ tốt hơn, vì trong cuộc sống rủi ro là điều không ai biết trước
được. Vì vậy chúng ta cần chủ động bảo vệ an toàn tài chính gia
đình của mình
32. Vợ/chồng tôi không đồng ý tham gia bảo hiểm đâu?
 Trong công việc của mình, một số khách hàng ban đầu
cũng có suy nghĩ như anh chị, vì rất khó để anh chị thuyết phục
người thân của mình. Nhưng nếu anh chị tạo cơ hội để tôi gặp
trực tiếp người thân của anh chị bàn bạc sẽ tốt hơn. Tham gia
bảo hiểm chính là cách thể hiện và chăm sóc người thân của
mình khi có rủi ro không mong đợi xảy đến. Nếu anh chị tham
gia BHNT và để tên vợ hoặc chồng của mình là người thừa
hưởng, chúng ta có thể chăm sóc người thân gia đình của mình
ngay từ bây giờ và ngay khi không còn sống trên đời này nữa.

42
Nếu hiểu được tình yêu đó thì tôi tin vợ hoạch chồng anh chị sẽ
đồng ý.
 Không đồng ý tham gia BHNT đơn giản vì vợ chồng anh
chị chưa thực sự hiểu được ý nghĩa của BHNT. Vợ chồng của
anh chị không thích về BHNT, nhưng chắc chắn rất yêu gia đình
mình và BHNT là cách giúp anh chị thể hiện tình yêu đó. Vậy
vợ chồng anh chị thích và quan tâm đến điều gì nhất? Hãy giúp
tôi gặp vợ/ chồng anh/ chị, tôi sẽ không nói nhiều về BHNT,
nhưng tôi sẽ giúp cho vợ chồng anh chị hiểu rõ BHNT có thể
giúp được gì cho anh chị mà không nhất thiết phải tham gia, nếu
anh chị không muốn tham gia.
 Đàn ông xây nhà, đàn bà xây tổ ấm, việc quyết định tham
gia BHNT là điều rất tốt. Nhưng nếu ông xã chị không đồng ý
thì có thể vì chưa được tư vấn đầy đủ. Chị hãy giúp tôi gặp ông
xã của chị để xem tôi có thể tư vấn thêm không nhé.
33. Tham gia bảo hiểm, phải đi khám y tế, phiền phức qúa?
 Thiết nghĩ việc thăm khám sức khoẻ là quyền lợi của anh
chị. Đôi khi áp lực và bận rộn của cuộc sống dễ dàng làm mình
quên đi việc chăm sóc sức khỏe bản thân. Do đó, việc thăm
khám sức khỏe theo yêu cầu của công ty khi anh/chị tham gia
bảo hiểm là cơ hội rất tốt để anh chị có thể kiểm tra lại tình trạng

43
sức khoẻ của mình. Anh/chị cũng biết có rất nhiều căn bệnh khi
phát hiện sớm, cơ hội điều trị rất cao và chi phí điều trị cũng ít
tốn kém hơn. Anh/chị cứ yên tâm vì việc thăm khám sức khỏe
với các công ty BHNT được tổ chức và phục vụ rất tốt, vì đó là
quyền lợi của KH.
 Thăm khám sức khoẻ thường xuyên đó là điều ai cũng
mong muốn. Tuy nhiên việc chăm sóc y tế của chúng ta vẫn
chưa thật tốt nên thường mọi người ngại đi thăm khám. Hiểu
được tâm lý đó, các Công ty BHNT thường phối hợp với những
trung tâm y tế đạt chuẩn để khám sức khoẻ theo yêu cầu. Các
anh chị sẽ được phục vụ rất tốt. Hơn nữa ngay cả máy móc cũng
còn phải bảo trì thường xuyên, huống chi sức khoẻ con người là
điều quan trọng nhất.
34. Chờ thêm mấy năm sau, phí bảo hiểm rẻ hơn, tôi sẽ mua?
 Mọi người thường quan tâm đến mức phí BH rẻ hay mắc và
thường so sánh, nhưng thực tế khi thiết kế sản phẩm, tổng số phí
khách hàng đóng luôn thấp hơn mệnh giá của HĐ vì có thêm
khoản phí kỹ thuật. Tham gia BHNT càng sớm, mức phí càng
thấp và anh chị có thể được bảo vệ càng sớm. Nếu anh/chị chần
chừ và chờ thêm vài năm nữa mới quyết định mua thì lúc đó, có
thể phí bảo hiểm anh/chị đóng sẽ cao hơn nhiều nếu anh/chị mua

44
ngay từ bây giờ. Độ tuổi và tình trạng sức khoẻ của anh/chị là
một trong những yếu tố tạo thành khoản phí bảo hiểm anh/chị
phải nộp. Hiện nay tuổi anh/chị còn trẻ và sức khoẻ còn tốt, có
thể khoản phí anh/chị đóng sẽ thấp hơn nhiều nếu anh/chị chờ 5
năm hay 10 năm nữa mới quyết định, vì lúc đó tuổi anh/chị đã
cao, tình trạng sức khỏe không được như bây giờ. Hơn nữa, nếu
anh/chị tham gia trễ sẽ giới hạn thời hạn của HĐ.
35. Có thể giảm phí bảo hiểm cho tôi không?
 Phí BHNT là khoản phí đã được thiết kế và tính toán
trước sao cho có lợi cho khách hàng cũng như công ty và đại lý.
Việc trực tiếp hay gián tiếp giảm phí sẽ bị kỷ luật buộc thôi việc
đối với đại lý. Tham gia BHNT là việc anh chị đã đảm bảo an
toa(n tài chính gia đình mình. Mức phí này là duy nhất và không
thể giảm trong bất kỳ trường hợp nào. Nếu công ty có thể giảm
phí và thiếu công bằng với những khách hàng khác liệu anh chị
có yên tâm để mà tham gia cùng với công ty không ạ?
 Phí BH là khoản phí được xác định và không thay đổi
trong suốt thời hạn của HĐ, việc giảm phí thì không thể thực
hiện được trong bất kỳ trường hợp nào. Quan trọng hơn hết vẫn
là chất lượng dịch vụ tư vấn và phục vụ của tư vấn viên đối với
gia đình anh chị, anh chị có thấy vậy không?

45
36. Để tôi so sánh với sản phẩm của những Công ty khác
rồi sẽ quyết định?
 Thưa anh chị, mỗi công ty đều có cách thiết kế sản phẩm và
cung cấp dịch vụ khác nhau, sao cho mức phí hợp lý và cạnh
tranh trên thị trường. Hơn nữa cùng 1 sản phẩm như nhau thì Bộ
Tài Chính cũng có qui định mức hoa hồng cũng như xem xét
đến mức phí trước khi quyết định cho phép bán sản phẩm. Hiện
nay trên thị trường đã có hơn 8 công ty BHNT đang hoạt động,
để so sánh sản phẩm của 8 công ty thì cần 1 khoản thời gian rất
dài. Anh chị có đồng ý không ạ? Tuy nhiên việc so sách giữa
tổng phí anh chị đóng vào so với quyền lợi nhận đước, anh chị
sẽ rất dễ so sánh.
37. Điều khoản của những Công ty khác tốt hơn điều khoản
của Công ty anh đó?
 Thưa anh chị, điều khoản BH của các công ty BH khi
hoạt động tại thị trường Việt Nam tương đối đồng nhất, vì trước
khi phê duyệt cho sản phẩm được lưu hành, Bộ Tài Chính và cơ
quan quản lý nhà nước sẽ duyệt cho đúng pháp luật và có lợi
cho khách hàng. Như vậy theo anh chị, cụ thể là điều khoản nào
sẽ tốt hơn ạ? Anh chị có thể chia sẻ giúp tôi không ạ?

46
 Tất cả các công ty BHNT hoạt động tại thị trường Việt
Nam khi tính phí đều sử dụng chung 1 bản tỷ lệ tử vong và
những nguyên tắc tính phí cơ bản như nhau, quan trọng hơn hết
vấn là cung cách phục vụ của đại lý mỗi cong ty.
38. Nếu những đại lý bán bảo hiểm nghỉ việc thì hợp đồng
sẽ như thế nào?

47
Tham gia BHNT là 1 kế hoạch tài chính lâu dài, thông thường
công ty luôn có đại lý phục vụ thay thế cho những đại lý đã nghỉ
việc. Việc anh tham gia BHNT không chỉ có đại lý phục vụ mà
còn có công ty, nhóm bạn cùng phục vụ. Hơn nữa làm sao anh
chị biết tôi sẽ không hoạt động lâu dài trong ngành này. Nếu anh
chị không tham gia với tôi, chắc anh chị cũng sẽ tham gia với tư
vấn khác. Quan trọng là anh chị đã tham gia bảo vệ tài chính gia
đình của mình lâu dài là điều quan trọng nhất.
 Vâng sao anh chị không thắc mắc sớm hơn, tôi đã hoạt động
trong ngành này XX năm rồi, và hoạt động trong BHNT cũng
không phải khó lắm, quan trọng là hoạt động liên tục và phục
vụ khách hàng tốt, cũng như tư vấn trung thực.
39. Tham gia bảo hiểm là dại nhất, để tiền của mình cho
Công ty bảo hiểm đầu tư mua nhà, đất?
 Thưa anh chị, tham gia BHNT là căn cứ trên nhu cầu thực
tế của mình. Mỗi khách hàng cùng tham gia tạo thành quĩ lớn
để công ty BHNT có thể đầu tư và khi có lãi suất sẽ chia lại cho
khách hàng, công ty BH cũng như những hoạt động trong lãnh
vực khác, đều là sự đầu tư của số đông người, liệu anh chị có
thể đầu tư vào địa ốc với chỉ vài chục ngàn hàng ngày?

48
Đúng vậy thưa anh chị, nhiều người cũng suy nghĩ như vậy,
nhưng nhiều người khác lại tham gia BH với suy nghĩ khác. Nếu
anh/chị đầu tư vào bất động sản, chứng khoản, vàng....anh/chị
phải bỏ ra 1 khoản tiền khá lớn, nhưng với BHNT thì anh/chị
chỉ trích từ thu nhập hàng tháng của mình và tích lũy vào HĐBH
của anh/chị.
 Nếu anh/chị đầu tư bất động sản, cùng 1 lúc anh/chị phải
bỏ ra một số tiền rất lớn, từ vài trăm triệu đến vài tỷ. Thế nhưng
khoản đầu tư này chưa chắc là đã sinh lợi và an toàn, khi mà
Nhà Nước rất chú trọng đánh thuế cao với đối tượng đầu tư bất
động sản. Trong khi tham gia bảo hiểm, khoản tiền đóng phí là
khoản tích lũy được anh/chị đóng hàng tháng, hàng quý hoặc
hàng năm, trích ra từ thu nhập hàng tháng của anh/chị. Thế thì
với số tiền ít như vậy, chắc chắn anh/chị không thể đầu tư bất
động sản ngay được, mà chỉ có thể tích lũy dần dần thông qua
HĐBH để đến khi HD đáo hạn, anh/chị sẽ có 1 khoản tiền đáng
kể để đầu tư vào 1 lĩnh vực khác. Bên cạnh đó, khi tham gia bảo
hiểm, không chỉ có lãi mà anh/chị còn được công ty bảo hiểm
bảo vệ an toàn tài chính và an toàn cho chính anh/chị.
40. Tôi tự đem tiền mình đi đầu tư, lợi nhuận sẽ cao hơn
bảo hiểm?

49
Thưa anh chị, một trong những ngành đầu tư có lãi suất cao hiện
nay là bất động sản, ngân hàng, chứng khoán, quĩ đầu tư, vàng,
ngoại tệ… và BHNT. Nhưng để đầu tư vào những ngành khác
chúng ta phải có ngay 1 số vốn lớn, nhưng với BHNT thì chỉ
với số tiền 10-20% thu nhập hàng tháng, vừa tiết kiệm & đầu tư
nhưng quan trọng hơn hết còn được bảo vệ tài chính gia đình.
Bên cạnh đó, anh chị vẫn có thể tự đầu tư. Nguyên tắc đầu tư
hiệu quả chính là không bỏ trứng cùng 1 giỏ, anh chị có đồng ý
không ạ?
41. Tôi mua bảo hiểm tai nạn và y tế là đủ rồi?
 Nhiều người cũng có suy nghĩ như anh/chị, chỉ cần tham
gia bảo hiểm tai nạn và y tế với mức phí thấp và thời gian bảo
hiểm ngắn. Tuy nhiên đối với 2 hình thức này, khi hết hạn HĐ,
KH sẽ không nhận lại được tiền đã đóng và không đuợc chia lãi.
Nếu KH tham gia BH Nhân thọ, quyền lợi được hưởng sẽ tương
tự hoặc cao hơn. KH được tham gia chia lãi cùng công ty, được
nhận lại Số tiền bảo hiểm khi HĐ đáo hạn.
 Nhiều người có suy nghĩ như anh chị, mức phí thấp và
thời gian bảo hiểm ngắn. Tuy nhiên đối với bảo hiểm ngắn hạn
& tai nạn thường được tham gia khi vay ngân hàng, đi du lịch

50
và mức phí thấp vì đây là sản phẩm dành cho tất cả mọi người,
quyền lợi cũng thấp. Khi đến đáo hạn hợp đồng

51
mà muốn tham gia lại thì sẽ thẩm định lại sức khỏe, cũng như
mức phí sẽ tăng, trong một số trường hợp, khi sức khoẻ của
khách hàng không đảm bảo thì sẽ không được chấp nhận BH
hoặc sẽ tăng phí khi tham gia BH.
42. Công ty đã mua bảo hiểm cho tôi rồi, tôi không cần tự
mua thêm?
 Nhiều người cũng có suy nghĩ như anh chị, tuy nhiên sau đó
họ vẫn tự tham gia BH vì những lý do sau: Bảo hiểm XH & Y
tế thường tham gia theo nhu cầu của số đông & chưa chắc thoả
mãn toàn bộ nhu cầu của anh chị. Theo thống kê rất ít người làm
việc cho 1 công ty qúa lâu, và rất nhiều người muốn sau 1 thời
gian làm thuê họ có xu hướng làm chủ doanh nghiệp. Trong tất
cả các trường hợp trên, bên cạnh bảo hiểm do công ty mua, thì
BHNT vẫn có thể giúp chúng ta thoả mãn những nhu cầu khác
của mình.

43. Tham gia bảo hiểm thời gian dài, lỡ sau này tôi không có
tiền đóng phí thì sao?
 Thông thường mỗi khách hàng nên tiết kiệm từ 15-20% thu
nhập hàng tháng vào BHNT là vừa. Vì BHNT là khoản tiết kiệm
dài hạn, do đó trong các điều khoản cũng như nghiệp vụ BH đã

52
lường trước được trường hợp này. Một số nghiệp vụ có thể giúp
khách hàng như : duy trì HĐ với mệnh giá thấp hơn, giảm mệnh
giá HĐ... Bên cạnh đó khi nhìn lại 10 năm trước, thu nhập của
chúng ta thường tăng lên, do được tăng lương, thăng chức,,, vì
vậy khách hàng sau 1 thời gian tham gia thường họ sẽ mua thêm
những hợp đồng với mệnh giá cao hơn trước rất nhiều.
44. Tham gia bảo hiểm có thật sự tốt như anh nói không?
 Qua hơn mấy trăm năm hoạt động, BHNT đã giúp cho hàng
triệu triệu khách hàng trên toàn thế giới đạt được nhiều mục tiêu
trong cuộc sống. Ngay cả 1 nước mà BHNT vừa chỉ mới hoạt
động hơn 10 năm vừa qua như Việt Nam, đã có biết bao gia đình
được bảo vệ an toàn tài chính, nhiều đứa trẻ vẫn tiếp tục được
đến trường khi cha mẹ chẳng may gặp rủi ro trong cuộc sống.
Mỗi năm ngành BH tại Việt
Nam đã chi 1 khoản tiền rất lớn để chi trả cho khách hàng.

45. Tôi nghĩ tham gia bảo hiểm phi nhân thọ là được rồi (BH
tài sản, nhà, xe,,,), không cần tham gia bảo hiểm nhân thọ?
 Trong cuộc sống, con người chính là tài sản quí giá nhất.
Con người tạo ra những tài sản còn lại. Nếu anh chị có con gà
đẻ trứng vàng, anh chị sẽ bảo vệ con gà hay quả trứng?

53
 Thực tế anh chị đã nhìn thấy được nhu cầu về bảo hiểm,
vì vậy anh chị đã tham gia bảo hiểm phi nhân thọ, là một trong
những hình thức BH rất quan trọng. BH Phi nhân thọ giúp chúng
ta bảo vệ những rủi ro liên quan đến tài sản như cháy nổ, hoả
hoạn, tai nạn bất ngờ. Tuy nhiên đối với BH nhân thọ giúp
chúng ta bảo vệ những rủi ro khác liên quan đến con người như
tai nạn giao thông, chi phí (nằm viện, chi phí học hành của con
cái, chi phí sinh hoạt...). Vì vậy tham gia BNHT chính là cách
thể hiện trách nhiệm, tình cảm với chính bản thân mình và
những người thân yêu của mình.
46. Công ty bảo hiểm phá sản thì làm sao?
 Trong tất cả các ngành nghề của XH, chính phủ quản lý
BHNT chặt chẽ nhất, bởi vì ngành kinh doanh của BHNT liên
quan đến con người, đến những phúc lợi của con người. Chính
vì vậy luật kinh doanh BHNT rất chặt chẽ, từ khi hoạt động hàng
trăm năm đến nay, chưa có Công ty BH nào có thể chiếm dụng
được phí của khách hàng.
 Bởi vì BHNT là kênh thu hút vốn nhàn rỗi trong dân
chúng rất lớn, vì vậy BHNT liên quan đến an ninh chính trị và
kinh tế XH. Hoạt động BHNT luôn nằm dưới sự giám sát chặt
chẽ của chính phủ, đều đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn

54
và hiệu quả, hơn nữa BHNT hoạt động trên nguyên tắc số đông
chia sẻ rủi ro cho số ít, bảo phí phải được đầu tư vào những
khoản có lợi nhuận an toàn cao nhất.
 Theo thông lệ quốc tế và Luật Kinh doanh bảo hiểm VN,
để đảm bảo quyền lợi của KH, khi một công ty bảo hiểm có dấu
hiệu khó khăn về tài chính, Bộ Tài Chính sẽ trực tiếp giữ quyền
quản lý công ty và sau đó sẽ chọn một công ty bảo hiểm khác
có khả năng tài chính vững mạnh hơn tiếp tục phục vụ các Hợp
đồng bảo hiểm cho khách hàng của công ty này. Rất mong
Anh/Chị an tâm vì các quy định trong Luật Kinh doanh bảo
hiểm cũng như Luật đầu tư đều nhằm mục đích bảo vệ quyền
lợi của người tham gia bảo hiểm.
47. Tôi còn rất khoẻ, không cần bảo hiểm?
 Bảo hiểm là sản phẩm khi đang khoẻ mạnh thì chúng ta
có thể tham gia bất kỳ lúc nào, nhưng khi sức khỏe không còn
phù hợp nữa thì công ty BH sẽ không chấp nhận BH dù với giá
nào. Nguyên tắc của BH chính là công bằng và chính trực, đã
có rất nhiều khách hàng đã bị từ chối bảo hiểm khi sức khoẻ
không đảm bảo.
 Đúng là hiện nay sức khoẻ của anh/chị là tốt và anh/chị
còn trẻ nữa. Nếu mua BH ngay từ bây giờ, anh/chị sẽ hưởng

55
được mức phí bảo hiểm thấp, việc phát hành HĐ và kiểm tra y
tế khá đơn giản, nhanh chóng. Tuy nhiên, khi anh/chị
lớn tuổi, bệnh tật xuất hiện thì sẽ rất khó mua BH hoặc nếu mua
được thì phải đóng khoản phí BH rất cao. Anh/Chị cũng biết rủi
ro, tai nạn, bệnh tật đến sẽ không chừa 1 ai. Do đó, anh/chị hãy
mua BH ngay từ bây giờ để phòng ngừa bệnh tật xảy ra trong
tương lai.
 Một điều công bằng nhất trong cuộc sống, chính là rủi ro,
rủi ro có thể là tai nạn giao thông, là bệnh tật, là tàn phế hay
sống qúa thọ. Trong tât cả các trường hợp trên chúng ta đều cần
đến tiền, mà BHNT sẽ cung cấp tiền khi chúng ta cần đến nó
nhất.
48. Bảo hiểm nên tìm những người giàu tham gia, thu nhập
của tôi thấp, không đủ tiền để tham gia đâu?
 Tôi đến tư vấn cho anh chị HĐ BH 100, 200 trăm triệu
hay hơn thế nữa, không có nghĩa là anh chị sẽ nộp ngay 100,
200 trăm triệu 1 lần mà anh chị sẽ tích lũy dần bằng cách tiết
kiệm 10,000, 20,000 ngàn hàng ngày để được tích lũy và đảm
bảo an toàn tài chính trong 10 hay 20 năm.
 Tham gia BH không nhất thiết phải là người giàu có, tùy
vào khả năng tài chính của mỗi người, chúng ta có thể tham gia

56
ở mức 10,000 hay 5 triệu mỗi ngày. Điều quan trọng là chúng
ta hiểu BHNT có thể giúp gì để chúng ta đạt được mục tiêu và
ước mơ của mình trong cuộc sống. Khi chúng ta hiểu được ý
nghĩa và tầm quan trọng của BH đối với cuộc sống thì chúng ta
sẽ tham gia vì bản thân và gia đình anh chị chứ không phải vì tư
vấn BH.
 BHNT là dành cho con người, và khi thiết kế sản phẩm
thì ai cũng có thể tham gia, tùy theo mức độ và khả năng tài
chính của mình mà thôi. Như vậy mới gọi là BHNT. Hơn nữa
khi tham gia BHNT, tất cả khách hàng đều được công ty phục
vụ và bảo vệ như nhau bất kể khách hàng tham gia mệnh giá lớn
hay nhỏ. Nguyên tắc của nghành BHNT là luôn công bằng với
tất cả mọi người.
 Rất thông cảm với suy nghĩ của anh chị, nhưng tôi không
phải bán vàng bạc, đá quí mà bán BHNT, bán sự an tâm về tài
chính và giúp khách hàng của mình thể hiện tình cảm tình yêu
thương với những người thân. Quan trọng là tôi giúp anh chị
nhận ra được điều đó thông qua BHNT mà thôi.
49. Ăn còn không đủ, làm sao tham gia bảo hiểm?
 Khi tìm kiếm khách hàng tiềm năng, chúng tôi luôn chú
trọng những người có thu nhập trung bình. Nếu anh chị không

57
thể tham gia, làm sao tôi có thể tham gia BHNT được? Hơn nữa
khi khoẻ mạnh chúng ta còn không đủ thu nhập, vậy thì khi ốm
đau bệnh tật chúng ta còn cần nhiều thu nhập hơn nữa. Vậy làm
sao chúng ta có được khoản thu nhập khi cần bảo vệ an toàn tài
chính gia đình đây. Với chỉ
từ 5000 mỗi ngày, chúng ta có thể tham gia một chương trình
bảo hiểm cho mình & gia đình rồi. Để tôi giúp anh chị tư vấn về
chương trình bảo vệ an toàn tài chính gia đình nhé. Nếu anh chị
thấy thích thì tham gia, còn không thì anh chị cũng có thể giúp
tôi giới thiệu thêm khách hàng.
 Tiền tham gia BHNT không phải là điều quan trọng nhất,
quan trọng là anh chị hiểu được vai trò và ý nghĩa của BHNT có
thể giúp gì được cho gia đình của mình, và khi có thu nhập ổn
định anh chị tham gia cũng chưa muộn, vậy để tôi giúp cho anh
chị hiểu về những ưu điểm của sản phẩm của công ty Daiichi
life nhé.
50. Mua bảo hiểm, chi bằng mua vàng để dành sẽ tốt hơn?
 Nếu mỗi tháng chúng ta tiết kiệm được 1 chỉ vàng thì
trong vòng 20 năm cũng chỉ tiết kiệm được 24 cây vàng. Tuy
nhiên 20 năm là 1 khoảng thời gian dài, biết bao nhiêu thay đổi
và rủi ro có thể xảy đến. Nếu mỗi tháng chúng ta tiết kiệm với

58
số tiền này, thì 20 năm sau chúng ta sẽ có 1 khoản tiền còn hơn
24 cây vàng nữa theo nguyên tắc lãi kép phát sinh. Nếu chẳng
may có rủi ro thì mất mát con người là không gì bù đắp được
nhưng những chi phí, cũng như tương lai học tập của con cái
mình chắc chắn sẽ đảm bảo, hay để tôi giải thích cho anh chị vì
sao nhé?
 Mua vàng chúng ta phải có ngay 1 khoản tài chính rất
lớn, nhưng tham gia BHNT bằng những khoản tiết kiệm nhỏ
hàng ngày, chúng ta vẫn có thể đảm bảo an toàn tài chính gia
đình. Sao anh chị không dành 1 khoản nhỏ khi tiết kiệm bằng
vàng mà đầu tư vào BHNT vì không ai bỏ toàn vộ trứng vào 1
giỏ, anh chị có đồng ý với tôi không ạ?
 Để bảo vệ an toàn tài chính gia đình tham gia BHNT là
tốt nhất. Để đảm bảo số tiền chúng ta có giá trị ổn định có lẽ
mua vàng sẽ an toàn. Để có lãi suất cao thì mua chứng khoán
hoạc gửi ngân hàng sẽ tốt hơn nhưng rủi ro khi tham gia chứng
khoán cũng cao hơn. Vì vậy mà chúng ta không nên để trứng
vào cùng một giỏ, hay cùng tôi phân tích nhu câu tài chính của
gia đình anh chị nhé?
51. Có con cái, khi về già sẽ có người chăm sóc cho mình?

59
 Ngày xưa người ta thường nghĩ vậy, khi về già sẽ sống
dựa vào con cái. Việc nuôi dưỡng con cái chính là nghĩa vụ của
cha mẹ. Tuy nhiên hiện nay xã hội phát triển, cuộc sống cũng
thay đổi, ở những quốc gia BHNT còn mới thì thông thường cha
mẹ về già sẽ dựa vào con cái, nhưng những quốc gia phát triển
thì khi về già sẽ sống dựa vào quỹ hưu trí hoặc kế hoạch hưu trí
từ BHNT. Bởi vì tuổi già luôn gắn liền với ốm đau, bệnh tật mà
mỗi người cần khoản tài chính

60
rất lớn cho bản thân, nếu dựa vào con cái thì nghĩa vụ chăm sóc
con cái của anh chị sẽ bị ảnh hưởng.
Sống dựa vào con cái khi về già là điều ai cũng mong muốn, tuy
nhiên XH ngày 1 phát triển, cuộc sống luôn thay đổi và theo đó,
các giá trị cuộc sống cũng đã thay đổi theo. Nhiều bài báo cũng
luôn nêu lên những tấm gương không chăm sóc cha mẹ khi về
già với những nội dung thường đăng trên báo như lá rụng về
cuội.... hoặc cha mẹ nuôI con như trời biển, con nuôI cha mẹ
tính tháng tính ngày. Và mỗi con người đều mong muốn khi về
già, mình sẽ độc lập tàI chính khi về hưu, cần đI du lịch.,,, được
sự kính trọng của con cháu, anh chị có đồng ý không ạ?
 Cuộc sống XH ngày càng thay đổi, cuộc sống tam tứ đại
đồng đường dần ít đi và thay vào đó là mô hình gia đình đơn và
thu nhỏ, hiện nay đã thế, liệu 30 năm sau, cuộc sống gia đình
đơn sẽ nhiều hơn, anh chị có đồng ý không ạ?
 Chăm sóc con cái là nghĩa vụ của cha mẹ, chăm sóc cha
mẹ đó cũng là nghĩa vụ của con cái, tuy nhiên, ai cũng mong
muốn được độc lập về tài chính khi nghỉ hưu, để có thể đi du
lịch, tham thu những nơI con trẻ do bận với nghĩa vụ chăm sóc
con cáI hiện nay, bằng cách tiết kiệm khoảng 10 đến 20% thu
nhập hàng tháng, vừa giúp anh chị Bảo vệ an toàn tàI chính gia

61
đình, vừ hình thành quĩ hưu trí khi vền hưu, cùng 1 khoản tiết
kiệm và đạt được cả 2 mục tiêu trong cuộc sống, để tôI giúp anh
chị hiểu rõ hơn về sản phẩm nhé?
52. Trong điều khoản hợp đồng có ghi giá trị giải ước khi
hủy HĐ trước 2 năm sẽ không nhận được tiền, từ trên 2 năm
mới nhận được 1 khoản nhưng rất ít?
 Tôi rất hiểu suy nghĩ của anh chị, tham gia BHNT là tham
gia kế hoạch tài chính trung và dài hạn. Công ty BHNT sử dụng
tiền phí của khách hàng đầu tư vào những dự án trung và dài
hạn để có lãi cao hơn. Trong quá trình tham gia, công ty đã có
nhiều biện pháp nhằm giúp KH tiếp tục duy trì HĐ nếu KH có
gặp khó khăn, ví dụ như Giảm Số tiền bảo hiểm của HD, tạm
ngưng nộp phí trong thời hạn 2 năm...Hơn nữa mỗi khách hàng
chỉ nên tiết kiệm 15-20% thu nhập của mình vào BHNT mà thôi.
Quan trọng hơn hết là tham gia BHNT để đề phòng những rủi
ro bất trắc trong cuộc sống. Đến khi đáo hạn chúng ta có khoản
tài chính cho riêng mình, nếu chẳng may rủi ro thì BHNT giúp
chúng ta bảo vệ an toàn tàI chính cho những người thân yêu.
 Trong cuộc sống không có giải pháp nào là hoàn hảo,
tham gia chơi hụi thì rủi ro cao, gửi ngân hàng thì rủi ro thấp

62
nhưng lãI không cao. Tham gia BHNT vừa được bảo vệ vừa tiết
kiệm.
Phí bảo hiểm KH nộp khi tham gia BHNT được Công ty BHNT
tính toán dựa trên phí bảo hiểm thuần, là khoản phí nhằm cung
cấp các quyền lợi bảo hiểm như cam kết trong HĐBH và phí
quản lý HĐ. Trên thực tế, chi phí quản lý phát sinh không bằng
nhau trong suốt thời hạn HĐ. Vào những năm đầu tiên, các chi
phí để phát hành và phục vụ HĐ (chi phí kiểm tra y tế, hoa hồng
cho đại lý, đóng góp vào quỹ dự phòng rủi ro, chi phí in ấn
HĐ...) lớn hơn rất nhiều so với khoản tiền KH đã đóng vào. Do
vậy, nếu KH hủy HĐ trước 2 năm thì GTHL = 0, tức là KH sẽ
không nhận lại được tiền. Tuy nhiên, chi phí phục vụ vào những
năm tiếp theo thấp hơn những năm đầu nên GTGU sẽ có khuynh
hướng tăng dần theo thời gian.
Anh/Chị cứ yên tâm về yếu tố bảo vệ cho khách hàng vì những
rủi ro bất ngờ xảy ra tại bất kỳ thời điểm nào trong thời hạn của
HĐ cũng đều được công ty thực hiện theo đúng cam kết.
53. Tham gia BHNT không có lợi?
 Tham gia BHNT chính là bảo vệ tài chính gia đình, tích
luỹ cho những kế hoạch của tương lai. Tham gia BHNT không
những có lợi mà còn có ý nghĩa xã hội của nó. Sản phẩm BHNT

63
là 1 sản phẩm vô hình, không phải ai cũng dễ nhận biết lợi ích
của BHNT ngay lập tức được. BHNT chính là bức thông điệp
tình yêu thân thương của mình dành cho gia đình & những người
thân yêuCùng với sự phát triển của XH, ngày nay những sản
phẩm bảo hiểm không chỉ đơn thuần là bảo vệ và tiết kiệm nữa,
mà BHNT còn có những sản phẩm mang tính đầu tư, để giúp
khách hàng của mình có được lợi nhuận cao nhất khi tham gia
đầu tư thông qua BHNT.
 BHNT chính là quỹ chia sẻ rủi ro của số đông người dành
cho số ít người. Ngay cả những học sinh mỗi ngày đến trường,
nơi có rủi ro rất thấp mà vẫn cần có BH tai nạn, vậy thì những
người trụ cột trong gia đình như chúng ta, mỗi ngày đều đối diện
với những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống, sao chúng ta lại không
quan tâm hay tìm hiều lợi ích của BHNT? Hãy để tôi giúp anh
chị hiểu về lợi ích của BHNT mà không nhất thiết phải tham gia
nếu anh chị không muốn.
54. Tôi không cần BHNT, nếu tôi chết vợ và con tôi sẽ thừa
hưởng doanh nghiệp này?
 Quan điểm của anh không có gì sai, nhưng anh có thể để tôi
khuyên 1 bà quả phụ như thế này không? Cổ đông & khách hàng

64
cứ tiếp tục bỏ tiền đầu tư vào công ty này đi, mặc dù giám đốc
điều hành vừa qua đời?
Để lại tàn sản là doanh nghiệp cho vợ con cũng cần phải đóng
thuế, vậy anh đã chuẩn bị khoản thuế để đóng cho thừa kế hay
chưa? Hay anh chấp nhận vợ con mình sẽ bán bớt một phần
công ty để làm việc đó.
55. Tôi sẽ dùng tài sản còn lại để ổn định hoàn cảnh gia
đình
 Thông thường chúng ta sẽ có 4 khoản tiền có thể sử dụng
trong hoàn cảnh này, thứ 1 là tiền mặt, thứ 2 là bán tháo nhà cửa
tài sản, nhưng khi bán qúa gấp sẽ không được giá vì đây là tài
sản lớn. Thứ 3 vay tiền từ người thân & ngân hàng, thứ 4, đó là
khoản tiền có được từ BHNT để bảo toàn tài sản của mình với
khoản chi phí rất thấp. Hãy để tôi chia sẻ với anh chị phương
pháp thứ 4 này nhé.
56. Tôi không biết sản phẩm nào là tốt nhất?
 Thông thường sản phẩm của BHNT rất phong phú và đa
dạng nhằm thoả mãn nhu cầu tốt nhất trong mỗi giai đoạn cuộc
sống của khách hàng, có sản phẩm để tạo lập quĩ tiết kiệm cho
giáo dục, hưu trí, bảo vệ tài chính gia đình. Anh chị có thể cho

65
biết trong những điều trên đây, điều nào với anh chị là quan
trọng nhất hiện nay, để tôi có thể tư vấn cho anh chị hiểu.
 Mỗi sản phẩm được thiết kế nhằm thoả mãn những nhu
cầu khác nhau của khách hàng tại mỗi thời điểm khác nhau trong
cuộc sống. ở những quốc gia phát triển thông thường mỗi người
có đến 3 hoặc 4 hợp đồng. Vậy với anh chị lúc này nhu cầu nào
là quan trọng nhất?
57. Vợ & con tôi đã tham gia BHNT rồi, chắc tôi khỏi tham
gia
 Vai trò của người phụ nữ trong XH ngày càng cao, tuy
nhiên là người trụ cột trong gia đình, thì vợ và chồng đều quan
trọng như nhau và đều cần đến BHNT để bảo vệ an toàn tài
chính cho gia đình và người thân. Hay để tôi chia sẻ giúp anh vì
sao nhé?
 Quan trọng là ai sẽ là người đóng phí và là người tạo ra
thu nhập chính trong gia đình, va thường thì mọi người tham gia
cho những người trụ cột trong gia đình trước, và quan trọng hơn
BHNT không chỉ chi tra khi đáo hạn hay khi có rủi ro mà còn
chi trả cho viện phí khi có ôm đau, bệnh tật & chi phi viện phí
chi trả cho người được bảo hiểm.

66
58. Tôi có đủ tiền mặt, ngân phiếu, cổ phiếu & trái phiếu, tôi
đủ tiền trong mọi trường hợp, vậy theo bạn tôi cần BHNT
để làm gì?
 Tôi tin anh chị đã có được mọi thứ và chúng có được là do
sự tính toán rất giỏi của anh chị trong kinh doanh. Vậy cho

67
phép tôi hỏi lại, tại sao anh chị phải chi hàng trăm triệu cho những
việc mà lẽ ra chỉ phải chi có vài triệu? Hay để tôi tư vấn cho anh
chị xem nhé?
59. BHNT rất tốt nhưng để tôi suy nghĩ thêm và bàn bạc tham
khảo ý kiến vài người bạn trước?
 Những ngừoi bạn của anh chị là ai, có thể giới thiệu để tôi tiếp
cận luôn nhé. Vậy thông thường mỗi khi quyết định việc gì quan
trọng cho gia đình mình, anh chị vẫn thường tham khảo ý kiến bạn
bè như vậy sao? Trên thực tế của cuộc sống luôn có những điều bất
ngờ có thể xảy ra như hoả hoạn, con ốm đau, thất nghiệp, tai nạn ,,,
thường thì mọi người sẽ không suy nghĩ thêm, mà hành động ngay,
thực tế BHNT sẽ chi trả cho khách hàng những trường hợp khẩn
cấp như vậy?
60. Anh chị cứ để lại thông tin để tôi tham khảo, có gì rồi tôi sẽ
gọi anh chị nhé?
 Rất cảm ơn anh chị đã quan tâm đến những gì tôi vừa chia sẻ,
chắc chắn anh chị sẽ cần thêm thời gian để tham khảo và ít có ai
tham gia BH ngay lần đầu tiên tư vấn, nhưng sẽ có rất nhiều thắc
mắc anh chị sẽ phải hỏi, vì đây là chương trình giúp anh chị thể hiện
tình yêu thương và trách nhiệm với gia đình. Anh chị đọc và ghi lại
những thắc mắc của mình, đến khi nào thì tôi có thể quay lại để tư

68
vấn thêm cho anh chị? Tôi cũng cần sắp xếp thời gian và lịch làm
việc vì còn có nhiều khách hàng khác cũng cần được tư vấn và phục
vụ.
61. Tại Sao cùng trong độ tuổi lao động (18->55/60) nhà nước
tính thuế, tính BHXH không phân biệt tuổi tác, trong khi
BHNT lại phân biệt độ tuổi để tính phí bảo hiểm?
 Thưa anh/chị, khách hàng tham gia BHNT hoàn toàn trên tinh
thần tự nguyện. khi khách hàng tham gia BHNT, ngoài yếu tố tiết
kiệm thì BHNT còn mang một ý nghĩa quan trọng là chia sẻ rủi ro
của số ít người cho số đông tham gia. Như vậy, để công bằng giữa
những nhóm người tham gia bảo hiểm, phí bảo hiểm sẽ được tính
sao cho người có rủi ro ít thì mức phí bảo hiểm sẽ thấp hơn so với
người có rủi ro cao hơn. Mà theo những nghiên cứu cũng như thống
kê dan số thì tỉ lệ tử vong có phụ thuộc vào độ tuổi, nhìn chung,
tuổi càng tăng thì tỉ lệ tử vong này sẽ tăng tương ứng. Như vậy, để
đảm bảo tính công bằng, phí bảo hiểm sẽ được tính khác nhau giữa
những người có độ tuổi từ 18 đến 55/60. Chính vì vậy mà thông
thường, tham gia BHNT càng sớm thì phí bảo hiẻm càng thấp. Đối
với vấn đề nộp thúe và BHXH, đây là định chế pháp lý của Nhà
nước mang tính chất bắt buộc, vừa là quyền lợi, vừa là nghĩa vụ

69
của công dân, được tính trên mức lương/thu nhập của người lao
động, nên không phân biệt theo độ tuổi.
62. Nếu nhà nước ra quy định đổi tiền thì quyền lợi của
hợp đồng bảo hiểm của tôi sẽ ra sao?
 Thưa anh/chị, trong điều kiện nền kinh tế hội nhập và khuyến
khích đầu tư nước ngoài như hiện nay, mọi sự thay đổi trong chính
sách tiền tệ của một nước (nếu có ) đều phải dựa trên nguyên tắc
tạo thuận lợi cho sự phát triển và hội nhập đó. Vì vậy, theo em nghĩ,
những thay đổi có tính chất biến động sẽ rất khó xảy ra.
Tuy nhiên, em cũng xin trả lời câu hỏi của anh/chị liên quan đến
giả định là Nhà nước Việt Nam thực hiện đổi tiền và việc chuyển
đổi số tiền bảo hiểm ( mệnh giá bảo hiểm ) Thưa anh/chị, hiện nay
khung pháp lý về BHNT ở VN đã hình thành trên cơ sở tạo một môi
trường hoạt động lành mạnh cho ngành BHNT tại VN cũng như
bảo vệ quyền lợi khách hàng. Nếu trường hợp đổi tiền xảy ra thì
chắc chắn Nhà nước và cụ thể là Bộ tài chính – cơ quan quản lý của
các công ty BHNT sẽ có những quy định cụ thể cho các công ty
BHNT trong việc áp dụng tỉ lệ quy đổi theo chính sách của Nhà
nước. khi ấy các công ty BHNT sẽ nghiêm chỉnh chấp hành đúng
quy định này. Với số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm ngày
càng đông đảo, ngành BHNT ngày càng đóng vai trò quan trọng
trong nền kinh tế của Việt Nam và ảnh hưởng rất lớn đến sự ổn định

70
tài chính của hàng triệu gia đình, chắc chắn quy định của Nhà nước
về việc quy đổi này sẽ đảm bảo quyền lợi cho mọi người dân Việt
Nam. Vì vậy anh/chị có thể yên tâm.
Tuy nhiên, điều quan trọng hơn mà chúng em muốn nhấn mạnh ở
đây là : tham gia bảo hiểm không chỉ là tiết kiệm mà còn là sự đảm
bảo an toàn tài chính cho khách hàng trong suốt thời gian tham gia
bảo hiểm. Đây mới là điều mà khách hàng coi trọng nhất khi tham
gia bảo hiẻm. Việc mang lại sự an tâm cho khách hàng khi được
bảo vệ an toàn tài chính trước những rủi ro không lường trước được
trong một thời gian dài mới là ý nghĩa đích thực của BHNT.
63. Thay vì bỏ 10 triệu mua bảo hiểm nhân thọ trong 15 năm
và được bảo vệ mức 300 triệu, tôi có thể lấy 2 triệu
mua một bảo hiểm phi nhân thọ có mức bảo vệ tương đương
còn 8 triệu gửi ngân hàng, sau 15 năm tiền trong ngân hàng
nhiều hơn trong bảo hiểm nhân thọ?
Thưa anh/chị, giải pháp của anh/chị rất tốt, anh chị đưa ra được giải
pháp này chứng tỏ anh chị rất am tường về bảo hiểm. Tuy nhiên,
anh/chị cho em hỏi một điều : trước giờ anh chị đã từng biết ai cứ
mỗi năm bỏ vào ngân hàng 8 triệu và làm liên tục như vậy trong
vòng 15 năm mà không rút ra một đồng nào không ạ? Chắc khó
kiếm được người làm được lắm ! Như vậy nếu nói về mặt bảo vệ

71
thì nhân thọ và phi nhân thọ đều bảo vệ trước những rủi ro, nhưng
nói về mặt tiết kiệm dài hạn thì bảo hiểm nhân thọ hiệu quả hơn
ngân hàng hơn rất nhiều.
64. Trước giờ tôi ký hợp đồng với đối tác đều có 2 bên là Bên
A và Bên B cùng ký tên trong hợp đồng, tại sao trong hợp đồng
bảo hiểm nhân thọ chỉ có một bên là công ty BH ? khách hàng
có bị ép quá không? Thưa anh/chị, điều anh chị băn khoăn cũng
là điều mà rất nhiều khách hàng đã hỏi em. Để em trình bày rõ hơn
anh/ chị nhé. Hợp đồng kinh tế, mua bán … trong đó có hợp đồng
BHNT đều là hợp đồng dân sự. Theo luật hợp đồng dân sự tài Việt
Nam, có 2 loại hợp đồng là hợp đồng đơn vụ (còn gọi là đơn
phương) – chỉ có một bên đứng tên ký – vì chủ yếu hợp đồng là
nghĩa vụ của một bên. Và hợp đồng đa vụ ( đa phương) – từ 2 bên
trở lên đứng tên ký – bao gồm nghĩa vụ của cả 2 (nhiều) bên ngang
nhau. Những hợp đồng anh/chị hay ký kết từ trước tới giờ là hợp
đồng đa vụ nên có bên A và Bên B cùng đứng tên ký tên. Còn hợp
đồng BHNT là hợp đồng đơn vụ ( chủ yếu là nghĩa vụ của công ty
BH đối với khách hàng) nên chỉ có một bên là công
ty BHNT đứng tên. Và thêm một điều này nữa, để đưa một sản
phẩm BHNT nào ra thị trường, công ty đều phải được Bộ tài chính
phê chuẩn tất cả những điều khoản trong hợp đồng đó để đảm bảo
tính minh bạch, công bằng và cạnh tranh lành mạnh. Vì vậy anh chị

72
khi tham gia BHNT hoàn toàn có thể yên tâm về mặt pháp lý và
quyền lợi được ghi trong hợp đồng.
65. Tham gia bảo hiểm bị trừ chi phí nhiều quá?
Thưa anh/chị, về điều này anh chị yên tâm vì mỗi một sản phẩm
BHNT đều được công ty tính toán rất là kỹ lưỡng về việc đảm bảo
quyền lợi của cả hai bên là công ty và khách hàng. Làm sao cho hai
bên cùng có lợi. Nếu quyền lợi của khách hàng ít thì sẽ không ai
tham gia, còn nếu quyền lợi khách hàng quá nhiều thì công ty dễ bị
thua lỗ. Những khoản chi phí của HĐ bảo hiểm đa số tập trung vào
2, 3 năm đầu nên anh/chị cảm thấy bị trừ nhiều phí, nhưng chi phí
sẽ được giảm rất nhiều những năm sau. Khi tham gia bảo hiểm, anh
chị đừng để ý vào những chi phí này mà quan trọng là mình xem
phần chênh lệch giữa tổng phí mình đóng vào và tổng tiền mình
nhận ra là bao nhiêu, đây chính là khoản lợi nhuận. Hầu hết khách
hàng đều hài lòng với khoản chênh lệch này…
66. Công ty kia giảm phí cho tôi đến 40%, nếu công ty anh
giảm cho tôi nhiều hơn tôi sẽ tham gia?
Nói về điều này, em xin khẳng định với anh chị rằng không một
công ty BHNT nào giám giảm phí cho khách hàng dù chỉ là 1% vì
làm như vậy là vi phạm luật kinh doanh bảo hiểm và sẽ bị phạt rất
nặng. Nhưng vẫn có những trường hợp tư vấn đặt vấn đề này với

73
khách hàng, khoản phí giảm cho khách hàng chính là những khoản
thu nhập của người tư vấn. Mà ngay cả khi lấy lương của mình để
giảm phí cho khách hàng cũng đã vi phạm luật kinh doanh bảo
hiểm. Em thì không thể làm điều này. Thay vì giảm phí cho khách
hàng, em mang đến những dịch vụ tốt nhất làm khách hàng luôn hài
lòng và yên tâm khi tham gia bảo hiểm nhân thọ với em. Anh/chị
thử nghĩ xem, hợp đồng bảo hiểm thông thường thời gian khá dài.
Giả sử có 2 người tư vấn cho anh:
Một người giảm phí cho anh/chị năm đầu tiên và sau khi ký hợp
đồng xong là bặt vô âm tín, lễ, tết, sinh nhật … không có một lời
chúc hay một món quà tinh thần, cần giải quyết một vấn đền nào đó
về hợp đồng (ví như nhận quyền lợi bồi thường) thì tự anh/chị phải
tự liên hệ với công ty và hoàn tất hồ sơ ….
Một người mặc dù không giảm phí cho anh/chị năm thứ nhất nhưng
luôn mang đến chó anh những niềm vui nho nhỏ trong cuộc sống
vào những ngày lễ, tết, sinh nhật … giúp gia đình anh xích lại gần
nhau hơn, hạnh phúc hơn. Và mỗi lần cần giải quyết điều gì liên
quan đến hợp đồng bảo hiểm thì người đó có mặt liền và hướng dẫn
anh một cách chi tiết và nhiệt tình.
Hai người này, anh/chị sẽ chọn ai ?! chắc chắn là người thứ 2 đúng
không anh/chị ...

74
67. Tôi có người thân tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng sau
đó tử vong mà công ty không chi trả (bảo hiểm lừa đảo)
Em là người trong ngành BHNT, nên biết rất rõ rằng không một
công ty bảo hiểm nào giám từ chối chi trả quyền lợi cho khách hàng
khi nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ và sự kiện rủi ro đó có nằm trong điều
khoản bồi thường của hợp đồng.
Nếu hồ sơ của người thân anh hoàn toàn hợp lệ theo đúng điều
khoản trong hợp đồng mà không được công ty chi trả, em sẽ giúp
người thân của anh miễn phí để nhận được khoản tiền đó về. Chỉ e
rằng trường hợp người thân của anh rơi vào trường hợp ngoài phạm
vi bảo hiểm hay trường hợp loại trừ bảo hiểm. Để em nói rõ hơn về
những trường hợp loại trừ bảo hiểm nhé…
68. Trước tôi có tham gia BHNT, tư vấn khi ký hợp đồng thì
nói rất hay, nhưng khi ký xong rồi thì bỏ mặc khách hàng
không hề thăm hỏi, tôi thề không tham bao giờ tham gia bảo
hiểm nhân thọ!
Em hiểu sự bức xúc của anh chị khi gặp trường hợp này, em làm
việc trong ngành bảo hiểm cũng lâu và cũng gặp một vài trường
hợp khách hàng không được chăm sóc tốt giống như anh. Thưa
anh/chị, ông bà ta có câu “con sâu làm ràu nồi canh” không sai chút
nào! Nhưng trong cuộc sống thì không thể diệt được hết những “con

75
sâu” như vậy anh/chị ạ, mà không chỉ có ngành bảo hiểm mà trong
tất cả các ngành nghề, dịch vụ hiện nay cũng hay gặp những tình
trạng tương tự - một người làm sai mà mang tiếng cả một tập thể.
Em biết anh/chị đã tham gia bảo hiểm cho gia đình điều đó có nghĩa
anh chị cũng đã hiểu được những giá trị của BHNT mang lại. Nếu
như vì một cá nhân rất nhỏ làm không đúng mà bỏ đi cả một chương
trình định hướng tương lai cho bản thân và những đứa con thân yêu
của mình thì thật không đáng anh/chị ạ.
Anh chị vẫn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo một kế
hoạch vững chắc cho gia đình, nhưng anh chị phải tìm hiểm thật kỹ
và phải chọn mặt gửi vàng. Em sẽ giúp anh chị tìm hiểu một cách
tổng quá và chi tiết nhất về công ty, dịch vụ và sản phẩm ưu việt
của công ty Dai-ichi – một thương hiệu chất lượng Nhật Bản …

76
77