1

3.1 Simpanan dan Pelaburan

3.1.1 Mengenal pelbagai jenis simpanan dan pelaburan.

1. Lengkapkan yang berikut.

Jenis simpanan di Bank

2. Padankan setiap pernyataan berikut dengan jenis simpanan yang betul.

Akaun yang digunakan untuk

menyimpan sejumlah wang tertentu
Akaun simpanan
dalam sesuatu tempoh masa tertentu
bagi mendapatkan kadar faedah
yang lebih tinggi.

Akaun yang digunakan untuk

menyimpan wang dan membuat
Akaun simpanan
pembayaran dengan menggunakan
tetap
cek tetapi tidak mendapat sebarang
faedah.

Akaun yang digunakan untuk

menyimpan wang atau mengeluarkan
Akaun semasa
wang pada bila-bila masa dan
menerima faedah.

3. Antara berikut, yang manakah merupakan simpanan?

A Hartanah B Saham C Amanah Saham D Akaun Simpanan Tetap

 2

4. Lengkapkan yang berikut

Jenis Pelaburan

5. Nyatakan jenis pelaburan berdasarkan pernyataan yang diberikan.

a Pelaburan yang melibatkan suatu jumlah wang yang

diurus oleh sebuah syarikat yang akan melaburkan wang
itu ke dalam saham pelbagai syarikat yang berpotensi di
mana dividen an bonus atas pelaburan akan diberikan.

b Pelaburan yang melibatkan pembelian harta seperti

tanah, rumah kediaman, premis perniagaan, ladang dan
sebagainya di mana pelabur akan menerima pulangan
dalam bentuk pendapatan hasil yang dijana oleh
hartanah tersebut.

C Pegangan hak milik sesuatu syarikat dalam bentuk ekuiti

dan pulangan pelaburan adalah dalam bentuk dividend
an keuntungan modal.

6. Namakan jenis simpanan atau pelaburan bagi setiap yang berikut.

Akaun simpanan Akaun simpanan tetap Akaun semasa

Saham Amanah saham Hartanah

a Kadar faedah yang lebih tinggi berbanding dengan akaun

simpanan.

b Dana pelaburan kolektif yang menawarkan kepada pelabur

untuk melabur dalam pelbagai aset kewangan.

c Jumlah wang yang berlebihan selepas perbelanjaan harian

yang disimpan pada bila-bila masa.

d Suatu instrument kewangan yang dikeluarkan oleh sesebuah

syarikat untuk mengumpul modal daripada pelabur.

e Individu boleh mengeluarkan wang pada bila-bila masa

dengan menggunakan kemudahan overdraf.

f Faktor keadaan ekonomi dan lokasi memainkan peranan

penting untuk menentukan pulangan pelaburan.
 3

3.1.2 Membuat pengiraan yang melibatkan faedah mudah dan faedah kompaun
bagi simpanan, dan seterusnya menerangkan kesan perubahan tempoh,
kadar faedah atau pulangan dan kekerapan pengkompaunan terhadap nilai
masa hadapan simpanan.

Faedah Mudah, F = Prinsipal(P) x Kadar (r) x Tempoh (t)

F = Prt

1. Encik Lee menyimpan RM8000 di dalam akaun simpanan dengan kadar faedah
5%
setahun. Berapakah jumlah simpanan Encik Lee selepas 3 tahun dan 6 tahun?

(a) tempoh simpanan = 3 tahun (b) tempoh simpanan = 6 tahun

2. Bank A menawarkan kadar faedah ke atas simpanan tetap sebanyak 3.5%

setahun manakala Bank B menawarkan kadar faedah ke atas simpanan tetap
sebanyak 4.5% setahun. Sekiranya Encik Chong ingin menyimpan sebanyak
RM10,000 di sebuah bank, berapakah jumlah simpanannya selepas 5 tahun?

(a) Bank A (b) Bank B

Kadar faedah = ________ Kadar faedah = ____________
 4

Nilai matang, MV =P¿

P = Prinsipal
r = kadar faedah tahunan
n = bilangan kali faedah dikompaun setahun
t = tempoh dalam tahun

1. Lengkapkan rajah.

Setiap
Faedah Setiap suku
Setiap tahun setengah Setiap bulan
dikompaun tahun
tahun
Bilangan
kali faedah
dikompaun
setahun,
n

2. Padankan pernyataan yang berikut dengan rumus yang betul.

Faedah dikompaun r 4t
MV =P(1+ )
setiap setengah tahun 4

Faedah dikompaun r 12t

MV =P(1+ )
setiap suku tahun 12

Faedah dikompaun r 2t
MV =P(1+ )
bulanan 2

3. Isi tempat kosong.

a. ____________________ adalah faedah yang dihitung hanya pada jumlah

simpanan principal untuk suatu tempoh masa (dalam tahun) yang tertentu.

b. ____________________ adalah faedah yang dihitung berdasarkan jumlah

simpanan prinsipal dan juga faedah yang terkumpul daripada tempoh
penyimpanan sebelumnya.
 5

4. Cari nilai matang dengan faedah kompaun untuk setiap yang berikut.
Seterusnya, tentukan jumlah faedah yang diterima.
Beri jawapan betul kepada sen yang berikut.

(a) RM1 600 pada kadar 4% setahun (b) RM 1600 pada kadar 4% setahun
dan dikompaun setiap suku tahun dikompaun setiap bulan selama 3
selama 3 tahun. tahun.

(c) RM500 dengan kadar 4.8% setahun (d) RM10 000 dengan kadar 2.4%
dan dikompaun tiga kali setahun setahun dan dikompaun setiap
selama 4 tahun. setengah tahun selama 3 tahun.
 6

5. Cik Chin menyimpan RM10,500 selama 6 tahun di sebuah bank dengan kadar
faedah 8% setahun dan faedah dikompaun 4 kali setahun. Cari

(a) jumlah simpanan Cik Chin selepas 6 tahun.

(b) jumlah faedah kompaun yang diterimanya

6. Encik Wong menyimpan RM12,000 di dalam akaun simpanan di sebuah bank

untuk tempoh 4 tahun dengan kadar faedah 6% setahun. Berapakah beza antara
jumlah faedah yang diperoleh Encik Wong jika dia diberikan faedah kompaun 3
bulan sekali berbanding dengan faedah mudah.

Faedah mudah Faedah kompaun

Beza jumlah faedah

 7

7. Puan Dalila bercadang untuk menyimpan RM20,000 selama 5 tahun di sebuah

bank yang dapat memberi pulangan yang lebih tinggi. Bank A dan Bank B
menawarkan faedah yang sama iaitu 9% setahun dengan bilangan kali faedah

Bank A: 3 kali setahun

Bank B: 2 kali setahun

Bank manakah yang mungkin dipilih oleh Puan Dalila untuk menyimpan
wangnya?
Terangkan.

Bank A Bank B
Bilangan kali faedah dikompaun = Bilangan kali faedah dikompaun =

Puan Dalila akan memilih ___________________ untuk menyimpan wangnya

Kerana ________________________________________________________.
 8

8. Bulatkan jawapan yang betul.

Tempoh yang lebih

panjang Tinggi / rendah
Nilai masa
Kadar faedah atau
hadapan
pulangan yang lebih Tinggi / rendah
simpanan,
rendah
MV
Pengkompaunan
yang lebih kerap Tinggi / rendah

9. Kadar faedah tahunan yang ditawarkan oleh Bank HDM bagi akaun simpanan
tetap ialah p% setahun. Nasir, Osman dan Kamal masing-masing menyimpan
RMq untuk satu tahun dalam akaun simpanan tatap mereka di Bank HDM dengan
pengkompauan setiap 2 bulan, 6 bulan dan 3 bulan. Faedah yang diterima oleh
Nasir, Osman dan Kamal selepas satu tahun masing-masing ialah RMx, RMy dan
RMz.

RM < RM <RM

10. Faizal menyimpan RM8000 dalam akaun simpanan tetap untuk tempoh
setengah tahun. Kadar faedah yang ditawarkan ialah 3.3% setahun. Hitung
faedah yang diterima oleh Faizal?

A RM123

B RM132

C RM257

D RM264
 9

3.1.3 Membuat pengiraan yang melibatkan nilai pulangan pelaburan, dan

seterusnya menerangkan faktor yang mempengaruhi pulangan pelaburan
serta kesannya.

Pulangan pelaburan termasuk dividen, sewa dan keuntungan modal dsb.

dividen=% kadar dividen×(bi langan unit saham× harga seunit saham)

1. Hitung dividen yang diperoleh Encik Kamal atas setiap pelaburan

diberikan.

Bilangan unit saham yang dimiliki = 6000

Harga saham = RM1.00 seunit
Kadar dividen = 4%

Bilangan unit saham yang dimiliki = 13 000

Harga saham = RM1.50 seunit
Kadar dividen = 7%

jumlah pulangan
kadar pulangan pelaburan ( ROI )= × 100 %
nilai pelaburanawal

2. Encik Ho melaburkan RM450 000 dalam hartanah. Selepas setahun, dia

menjual hartanah itu dengan harga RM495 000. Hitung kadar pulangan
pelaburan ini.
 10

3. Pada 1 Januari 2017, Encik Jalil melabur dalam Amanah Saham

Bumuputera (ASB) sebanyak 7000 unit yang bernilai RM1.00 seunit. Bagi
tahun kewangan berakhir 31 Disember 2017, ASB mengisytiharkan dividen
sebanyak 8% dan bonus 3.5%. Hitung jumlah pulangan yang diterima oleh
EncikJalil.

4. Pada 1 mac 2016, Encik Mutu membeli sebuah kedai dengan harga
RM520,000. Dia menyewakan kedai itu dengan kadar RM1,500 sebulan
mulai 1 Jun 2016. Pada 31 Mac 2018, kedai itu dijual kepada penyewa
pada harga RM600,000. Hitung jumlah pulangan yang diperoleh atas
pelaburan Encik Mutu.
 11

5. Lengkapkan jadual dengan perkataan ‘tinggi’, ‘rendah’ atau ‘tiada’.

Jenis simpanan Risiko pulangan Kecairan

Akaun simpanan
Akaun simpanan tetap
Akaun seimpanan semasa

6. Lengkapkan jadual dengan perkataan ‘tinggi’, ‘sederhana’ atau ‘rendah’

Jenis simpanan Risiko pulangan Kecairan

Saham
Amanah saham
Hartanah

7. Lengkapkan peta bulatan tentang faktor-faktor yang mempengaruhi

pulangan pelaburan.

Pulangan pelaburan

8. Encik Yap telah membeli 7 000 unit saham amanah dengan wang
pelaburan berjumlah RM5950. Cari kos puratan seunit saham.
 12

9. Jadual di bawah menunjukkan jumlah pelaburan saham amanah dalam

tempoh 1 tahun mengikut strategi pemuratan yang dibuat oleh seorang
pelabur.

Bulan Jumlah pelaburan Harga seunit Bilangan unit

(RM) (RM) dibeli
Januari 800 0.32

Februari 800 0.30

Mac 800 0.31

April 800 0.30

Mei 800 0.32

Jun 800 0.34

Julai 800 0.35

Ogos 800 0.33

September 800 0.32

Oktober 800 0.31

November 800 0.33

Disember 800 0.35

Jumlah

(a) Lengkapkan jadual di atas.

(b) Hitung kos purata seunit saham.

 13

1 Berikutialah dua pelabur yang melabur wang persaraan mereka.

0

Encik Rahman menerima wang persaraan dari syarikatnya sebanyak

RM500,000. Dia membeli sebuah rumah dua tingkat dan menerima
sewa bulanan sebanyak RM2200.

Encik Dolah menerima wang persaraan dari syarikatnya sebanyak

RM500,000. Dia menyimpan RM400,000 dalam akaun simpanan tetap
di sebuah bank dengan kadar faedah 3% setahun. Baki wang
persaraan digunakan untuk membeli saham Syarikat Bestari. Pada
tahun tersebut, syarikat itu mengisytiharkan dividen sebanyak 5%.

(a) Hitung nilai pulangan pelaburan (ROI) Encik Rahman?

Sewa =

ROI =

(b) Hitung nilai pulangan pelaburan (ROI) Encik Dolah?

Faedah simpanan tetap =

Dividen =

ROI =
 14

(c) Siapakah pelabur yang bijaksana? Berikan justifikasi anda.