Q&A – Bảo tức tích lũy 2016 – Lưu hành nội bộ CC/Customer Service/Operations

Q&A – BẢO TỨC 2016 (CÔNG BỐ 04/2017)

Lưu ý: Q&A chỉ lưu hành nội bộ, vui lòng không cung cấp Q&A này dưới bất kỳ hình
thức nào cho bất cứ đối tượng nào khác ngoài nhân viên dịch vụ khách hàng Prudential

1. Bảo tức tích lũy là gì?

Là khoản lãi chia (không đảm bảo) được thông báo cho Bên mua bảo hiểm vào
mỗi năm dương lịch. Trừ trường hợp khách hàng có yêu cầu rút trước, Bảo tức sẽ
được tích lũy mỗi năm và khách hàng sẽ nhận được toàn bộ khi Prudential chi trả
các quyền lợi bảo hiểm liên quan được quy định tại Quy tắc, Điều khoản của hợp
đồng.

2. Điều kiện để hợp đồng của tôi được chia Bảo tức 2016 là gì?
Bảo tức sẽ được công bố cho những hợp đồng bảo hiểm
- Là sản phẩm tham gia chia lãi;
- Có ngày hiệu lực trước 01/01/2017; và
- Đang có hiệu lực tại thời điểm công bố bảo tức 2016

3. Sản phẩm nào của Prudential có tham gia chia Bảo tức tích lũy?

# Sản phẩm Tỷ lệ bảo tức

1 Pru Cuộc sống bình an
2 Phú Đăng khoa thành tài
3 Phú An Lộc
4 Phú An Gia Tích Luy Đinh Kỳ, Phú An Gia Thành Tài,
Phú An Gia Hưu Trí, Phú Hưng Phúc Định Kỳ, Phú Các bạn nhân
Hưng Thịnh viên chăm sóc
5 Phú Tích Lũy An Khang, Phú Tích Lũy Giáo Dục, Phú khách hàng
Tích Lũy Định Kỳ, Phú Tích Lũy Định Kỳ Gia Tăng, tham khảo
Phú Thành Tài, Phú Khởi Nghiệp, Phú An Khang Trọn
Thông báo nội
Đời, Phú An Khang Hưu Trí Toàn Diện, Phú An
Khang Tích Lũy Gia Tăng, Phú An Khang Mở Rộng, bộ phát hành
Phú Thành Gia, Phú An Khang thịnh Kỳ, Phú An vào tuần thứ 2
Khang Hưu Trí, Phú Trường An, Phú Tương Lai, Phú tháng 4/2017 để
Thành Đạt, Phú Trường Khang, Phú Bảo Gia, Phú trả lời chi tiết.
Hoàn Mỹ

1
Q&A – Bảo tức tích lũy 2016 – Lưu hành nội bộ CC/Customer Service/Operations

4. Bảo tức năm 2016 sẽ được thông báo đến khách hàng bằng cách nào? Lịch gửi
Bảng tổng hợp thông tin thường niên của năm nay như thế nào?

Theo quy định của Bộ Tài Chính, hàng năm doanh nghiệp bảo hiểm phải thông
báo cho bên mua bảo hiểm về tình trạng hợp đồng bảo hiểm. Bảo tức công bố
của từng hợp đồng có tham gia chia lãi sẽ được thể hiện trong “Bảng tổng hợp
thông tin thường niên” (APS) và được gửi đến khách hàng theo lịch như sau:

# Hợp đồng Thời gian gởi APS

1 Hợp đồng đang có hiệu lực Tháng 4/2017

và có ngày đáo niên rơi vào
khoảng thời gian từ tháng
1/2017 - 2/2017

2 Hợp đồng đang có hiệu lực Tháng 5/2017

và có ngày đáo niên rơi vào
khoảng thời gian từ tháng
3/2017 - 5/2017

3 Hợp đồng đang có hiệu lực Trước ngày đáo niên hợp
và có ngày đáo niên rơi vào đồng 30 ngày
khoảng thời gian từ tháng
6/2017 trở đi

Trong trường hợp quý khách cần thêm thông tin, có thể liên hệ Tổng đài phục vụ
khách hàng 1800 1247 (miễn phí cuộc gọi) hoặc bất cứ Trung tâm phục vụ khách
hàng/Văn phòng Tổng đại lý Prudential gần nhất.

5. Rút trước bảo tức ra sao? Nếu rút trước, số tiền tôi nhận được có đúng như số tiền
Bảo tức thể hiện trên Bảng tổng hợp thông tin thường niên hay không?

Khách hàng có thể yêu cầu rút trước một phần hoặc toàn bộ khoản bảo tức đã
được công bố và tích lũy của hợp đồng bảo hiểm sau ngày đáo niên năm thứ 2 của
hợp đồng.

Số tiền Bảo tức thể hiện trên Bảng tổng hợp thông tin thường niên là khoản bảo
tức Prudential cam kết chi trả cho quý khách khi xảy ra sự kiện bảo hiểm hoặc khi
đáo hạn hợp đồng. Tại thời điểm khách hàng yêu cầu rút trước bảo tức, khoản bảo
tức có thể rút trước được tính toán dựa trên giá trị hiện tại của bảo tức tích lũy và
sẽ thấp hơn khoản bảo tức đã công bố trên Bảng tổng hợp thông tin thường niên.

2
Q&A – Bảo tức tích lũy 2016 – Lưu hành nội bộ CC/Customer Service/Operations

Xin lưu ý, việc rút trước khoản bảo tức tích lũy sẽ ảnh hưởng đến toàn bộ giá trị
bảo tức trong hợp đồng, do vậy Quý khách vui lòng cân nhắc kỹ.

6. Tại sao bảo tức được ghi trong Phiếu minh họa là xx% nhưng bây giờ lại công bố
thấp hơn, có phải công ty làm ăn thua lỗ không?
Bảo tức là khoản lãi chia không đảm bảo. Trên thực tế, bảo tức công bố mỗi năm
sẽ chịu nhiều ảnh hưởng từ nhiều yếu tố, trong đó bao gồm yếu tố khách quan như
là lãi suất thị trường, lãi suất trái phiếu dài hạn… và yếu tố chủ quan là Prudential
tập trung vào những khoản đầu tư có hiệu quả trong dài hạn và có tính an toàn cao.
Đây cũng là đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ và là thế mạnh của Prudential. Ví dụ
như năm 2015, công ty đã đầu tư 3.200 tỷ đồng cho trái phiếu chính phủ kỳ hạn
20 năm 500 tỷ đồng cho kỳ hạn 30 năm. Năm 2016, Công ty tiếp tục đầu tư 4.694
tỷ đồng vào hạng mục trái phiếu chính phủ, đóng góp vào sự phát triển chung của
nền kinh tế.

7. Công ty chia bảo tức thấp quá, tôi muốn hủy hợp đồng

Tham gia bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là để bảo hiểm cho bản thân mình và/ hoặc
người thân, với mục đích đảm bảo an toàn tài chính khi chẳng may có rủi ro xảy
ra. Khách hàng tham gia BHNT được bảo hiểm với số tiền bảo hiểm ghi trên hợp
đồng ngay sau khi hợp đồng có hiệu lực.

Bảo tức tích lũy tại thời điểm mà Prudential công bố cho hợp đồng của khách hàng
là tỷ lệ bảo tức được tính trên mệnh giá bảo hiểm của hợp đồng và giá trị bảo tức
tích lũy trước đó, không phải tính trên số phí bảo hiểm đã đóng. Nếu khách hàng
gửi tiết kiệm tại ngân hàng, cho dù có bất kỳ rủi ro nào xảy đến cho khách hàng,
ngân hàng chỉ có trách nhiệm với khoản tiền mà người gửi đã nộp vào. Trong khi
BHNT sẽ chi trả số tiền bảo hiểm đã ghi trên hợp đồng cùng các khoản lãi tích lũy
trên số tiền bảo hiểm trước đó. Như vậy BHNT vừa có tính bảo vệ, phòng ngừa rủi
ro, vừa có tính tiết kiệm.
Yếu tố bảo vệ khi chẳng may có rủi ro xảy ra cho người tham gia bảo hiểm là
điểm khác biệt cơ bản nhất và mang tính nhân văn giữa mua BHNT và gửi tiền tiết
kiệm tại ngân hàng.

8. Tại sao mức lãi suất của ngân hàng luôn cao hơn 5%/năm mà Prudential lúc nào
cũng chỉ ở mức thấp hơn?
Đối với mỗi hợp đồng bảo hiểm có tham gia chia lãi, tỷ lệ bảo tức là tỷ lệ phần
trăm trên số tiền bảo hiểm, chứ không phải lãi suất trên số tiền phí mà khách hàng

3
Q&A – Bảo tức tích lũy 2016 – Lưu hành nội bộ CC/Customer Service/Operations

đã nộp. Trong khi đó lãi suất của tiền gửi tiết kiệm ngân hàng được tính trên số
tiền thực tế đã gửi. Do đó, không nên so sánh giữa lãi suất tiền gửi ngân hàng và tỷ
lệ bảo tức của hợp đồng bảo hiểm vì không tương đồng về cơ sở tính toán. Hơn
nữa, tính năng bảo vệ và số tiền bảo tức được cộng vào giá trị hợp đồng bảo hiểm
mới chính là yếu tố đáng quan tâm.
Điểm khác biệt là BHNT vừa có tính bảo vệ, phòng ngừa rủi ro, vừa có tính tiết
kiệm. Yếu tố bảo vệ khi chẳng may có rủi ro xảy ra cho người tham gia bảo hiểm
là điểm khác biệt cơ bản nhất và mang tình nhân văn giữa BHNT và gửi tiền tiết
kiệm tại ngân hàng.

Nếu khách hàng thực sự muốn tìm hiểu thêm về các sản phẩm đầu tư thì nhân viên
frontline nói thêm phần này:

Bên cạnh các sản phẩm tham gia chia lãi như sản phẩm quý khách đang tham gia,
Prudential còn có các sản phẩm đầu tư với mức lãi suất cạnh tranh như sản phẩm
Phú-Bảo gia thịnh vượng, Pru-An Tâm trọn đời,…

9. Hợp đồng đang mất hiệu lực có được chia Bảo tức không?
Hợp đồng đang mất hiệu lực sẽ không được Prudential công bố Bảo tức tích lũy.
Tuy nhiên, Prudential vẫn giữ nguyên Bảo tức tích lũy đã công bố trước đó. Ngay
sau khi khách hàng khôi phục hiệu lực hợp đồng, bảo tức tích lũy sẽ được ghi
nhận vào hợp đồng và Prudential sẽ công bố vào năm sau.

10. HĐ của tôi đang “Duy trì với Số tiền BH giảm” thì có được hưởng quyền lợi này
không?
Theo quy định tại Quy tắc, Điều khoản HĐBH thì Bảo tức sẽ chấm dứt khi công ty
thực hiện “Duy trì hợp đồng với số tiền bảo hiểm giảm” theo yêu cầu của khách
hàng

11. Tôi có thể tìm hiểm thêm thông tin về tỷ lệ bảo tức này ở đâu?
Khách hàng có thể trực tiếp đến các Trung tâm phục vụ khách hàng/Văn phòng
Tổng đại lý trên toàn quốc để được nhân viên phục vụ tại quầy giải thích hoặc gọi
đến Tổng đài phục vụ khách hàng (miễn phí cuộc gọi) 1800 1247 hoặc email đến:
customer.service@prudential.com.vn

12. Cách tính bảo tức của hợp đồng ra sao?

Bảo tức năm 2016 sẽ được tính trên:

4
Q&A – Bảo tức tích lũy 2016 – Lưu hành nội bộ CC/Customer Service/Operations

- Số tiền bảo hiểm tham gia chia lãi (*), hiệu lực tại thời điểm 31/12/2016; và
- Bảo tức tích lũy (nếu có) tính từ ngày hiệu lực của hợp đồng; và
- Tỷ lệ bảo tức đã công bố của năm 2016.

Khoản bảo tức này tỷ lệ với thời gian hợp đồng đã nộp phí bảo hiểm trong năm
2016.

(*) Số tiền bảo hiểm tham gia chia lãi được tính như sau:
• Đối với hợp đồng bảo hiểm Phú-An Lộc, Số tiền bảo hiểm tham gia chia lãi
được tính:
─ Trước khi quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo lần thứ nhất được chi
trả, Số tiền bảo hiểm tham gia chia lãi bằng 200% Số tiền bảo hiểm.
─ Sau khi quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo lần thứ nhất được chi trả,
Số tiền bảo hiểm tham gia chia lãi bằng 100% Số tiền bảo hiểm.
• Đối với tất cả những hợp đồng bảo hiểm có sản phẩm chính tham gia chia
lãi, ngoại trừ hợp đồng bảo hiểm Phú-An Lộc, Số tiền bảo hiểm tham gia
chia lãi bằng 100% Số tiền bảo hiểm.

• Ví dụ cách tính Bảo tức tích lũy của hợp đồng

Ví dụ 1: Hợp đồng có hiệu lực trước ngày 01/01/2016.

Tình trạng hợp đồng tại

thời điểm công bố Đang có hiệu lực

Số tiền bảo hiểm tại thời

điểm 31/12/2016 Sản phẩm có tham gia chia lãi 100.000.000 đồng
Sản phẩm không tham gia chia lãi 50.000.000
đồng

Bảo tức tích lũy tính đến Hợp đồng Phú Đăng Khoa Thành Tài = 780.000
năm 2015 đồng
Hợp đồng Phú An Lộc, chưa chi trả quyền lợi bảo
hiểm Bệnh hiểm nghèo lần thứ nhất = 624.700
đồng
Hợp đồng Phú An Lộc đã chi trả quyền lợi bảo
hiểm Bệnh hiểm nghèo lần nhất hoặc các hợp
đồng và sản phẩm chính tham gia chia lãi còn
lại = 312.300 đồng

5
Q&A – Bảo tức tích lũy 2016 – Lưu hành nội bộ CC/Customer Service/Operations

Bảo tức công bố năm 2016 Hợp đồng Phú Đăng Khoa Thành Tài
(366 ngày) (Tỷ lệ Bảo tức năm 2016 là 4%)
[(100.000.000 + 780.000) đồng x 4%] x 366/366 =
4.031.200 đồng
Hợp đồng Phú An Lộc, chưa chi trả quyền lợi bảo
hiểm Bệnh hiểm nghèo lần thứ nhất
(Tỷ lệ bảo tức năm 2016 là 2%)
[(100.000.000 x 2 + 624.700) đồng x 2%] x
366/366 = 4.012.500 đồng
Hợp đồng Phú An Lộc đã chi trả quyền lợi bảo
hiểm Bệnh hiểm nghèo lần nhất
(Tỷ lệ bảo tức năm 2016 là 2%)
[(100.000.000 + 312.300) đồng x 2%] x 366/366 =
2.006.200 đồng
Hợp đồng Phú An Gia Tích Lũy Định Kỳ, Hưng
Phúc Định Kỳ, An Gia Thành Tài, An Gia Hưu
Trí, Hưng Thịnh
(Tỷ lệ bảo tức năm 2016 là 1,11%)
[(100.000.000 + 312.300) đồng x 1,11%] x
366/366 = 1.113.500 đồng
Tất cả các sản phẩm còn lại có tham gia chia lãi
(Tỷ lệ bảo tức năm 2016 là 0,9%)
[(100.000.000 + 312.300) đồng x 0,9%] x 366/366
= 902.800 đồng
Tổng bảo tức tích lũy đến
31/12/2016 Hợp đồng Phú Đăng Khoa Thành Tài
780.000 + 4.031.200 = 4.811.200 đồng
Hợp đồng Phú An Lộc, chưa chi trả quyền lợi bảo
hiểm Bệnh hiểm nghèo lần thứ nhất
624.700 + 4.012.500 = 4.637.200 đồng
Hợp đồng Phú An Lộc đã chi trả quyền lợi bảo
hiểm Bệnh hiểm nghèo lần nhất
312.300 + 2.006.200 = 2.318.500 đồng
Hợp đồng Phú An Gia Tích Lũy Định Kỳ, Hưng
Phúc Định Kỳ, An Gia Thành Tài, An Gia Hưu
Trí, Hưng Thịnh
312.300 + 1.113.500 = 1.425.800
Tất cả các sản phẩm còn lại có tham gia chia lãi
312.300 + 902.800 = 1.215.100 đồng

Ví dụ 2: Hợp đồng có hiệu lực sau ngày 01/01/2016

6
Q&A – Bảo tức tích lũy 2016 – Lưu hành nội bộ CC/Customer Service/Operations

Hợp đồng bảo hiểm có 01/07/2016

ngày hiệu lực là

Tình trạng hợp đồng tại Đang có hiệu lực

thời điểm công bố

Số tiền bảo hiểm tại thời Sản phẩm có tham gia chia lãi 100.000.000 đồng
điểm 31/12/2016
Sản phẩm không tham gia chia lãi 50.000.000
đồng
Bảo tức công bố năm 2016 Hợp đồng Phú Đăng Khoa Thành Tài
(184 ngày) (Tỷ lệ Bảo tức năm 2016 là 4%)
[100.000.000 đồng x 4%] x 184/366 =
2.010.900 đồng
Hợp đồng Phú An Lộc, chưa chi trả quyền lợi bảo
hiểm Bệnh hiểm nghèo lần thứ nhất
(Tỷ lệ bảo tức năm 2016 là 2%)
[(100.000.000 x 2) đồng x 2%] x 184/366 =
2.010.900 đồng
Hợp đồng Phú An Lộc đã chi trả quyền lợi bảo
hiểm Bệnh hiểm nghèo lần nhất
(Tỷ lệ bảo tức năm 2016 là 2%)
[100.000.000 đồng x 2%] x 184/366 = 1.005.500
đồng
Hợp đồng Pru Cuộc Sống Bình An
(Tỷ lệ bảo tức năm 2016 là 3.25%)
[100.000.000 đồng x 3.25%] x 184/366 =
1.633.900 đồng
Hợp đồng Phú An Gia Tích Lũy Định Kỳ, Hưng
Phúc Định Kỳ, An Gia Thành Tài, An Gia Hưu
Trí, Hưng Thịnh
(Tỷ lệ bảo tức năm 2016 là 1,11%)
[100.000.000 đồng x 1,11%] x 184/366 = 558.000
đồng
Tất cả các sản phẩm còn lại có tham gia chia lãi
(Tỷ lệ bảo tức năm 2016 là 0,9%)
[100.000.000 đồng x 0,9%] x 184/366 = 452.500
đồng