India Stack Financial Revolution 6 Inch

இ ய அ – ஒ
ர
ர நடராஜ
ravinat@gmail.com
www.kaniyam.com 2 FreeTamilEbooks.com
ெவ : http://FreeTamilEbooks.com
உ ைம - CC-BY-SA-NC ேய காெம . எ லா
ப கலா , ப ரலா .
ப ற க ெச ய - http://FreeTamilEbooks.com/ebooks/i
ndias tackf inancialr evolution
அ ைட பட - ெல சா -
guruleninn@gmail.com
லா க - ஐ வ யா ெல -
aishushanmugam09@gmail.com
க ய அற க டைள (kaniyam.com/foundation)
This Book was produced using LaTeX + Pandoc

ெவ
ெவ டாள : http://freetamilebooks.com
அ ைட பட : ெல சா - guruleninn@gmail.com
லா க : ஐ வ யா ெல - aishushanmugam09@gmail.com
லா க ெசய ட : க ய அற க டைள -
kaniyam.com/foundation
Ebook Publication
Ebook Publisher: http://freetamilebooks.com
Cover Image: Lenin Gurusamy - guruleninn@gmail.com
Ebook Creation: Iswarya Lenin - aishushanmugam09@gmail.com
Ebook Project: Kaniyam Foundation - kaniyam.com/foundation
ப ற க ெச ய - http://freetamilebooks.com/ebooks/indias tackf in
ancialr evolution
This Book was produced using LaTeX + Pandoc
ெபா ளட க
ைர . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
1. இ யஅ –ஒ ர –அ க . . . . . 13
2. இ ய ட ர . . . . . . . . . . . . . . . . . 31
3. இ யஅ –ஒ ர – ள க / பய க 50
4. இ யஅ –ஒ ர – ன . . . . . 64
5. இ யஅ –எ கால , ச ைசக . . . . . . . . . 76
6. இ யஅ – ர அ தக ட . . . 95
ேம ேகா க . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 115
FREETAMILEBOOKS.COM . . . . . . . . . . . . . . . . . . 121
க ய அற க டைள . . . . . . . . . . . . . . . . . . 136
ந ெகாைட . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 143
8
ைர
இ ய க , ெதா ப ஷய க அ க ஈ பா
ெகா டவ க . ஆனா , ெதா ப எ ற ட ,
ேம க ய ெதா ப ைதேய நா றா க . அ
அெம க ெதா ப எ றா , அத கான வரேவ ேப த .
இ வா ஸா , க , ட ம பல அெம க
ெம ெபா கைள பய ப பவ க , இ ய க
யமான இட உ ளன . அ ட ஆ வன
ெபா கைள பய ப வ ஒ த அ த ைத
இ ய க ைவ றா க .
இ ப ஒ பய பா ழ , இ ய க
ெப பா , அெம க ெதா ப வன க
ப வ ெப த ெகா றா க . இத ட ,
இ யா இ வைக ெதா ப ர சா ய ைல
எ ற ப ைத உ வா ள ேவதைனயான ஷய .
ேம ல க வைத ட, க ற த ெதா ப
ேன ற க இ ய அள க தா , ஊடக க ,
அைத ெப ப வ ைல. மா, அர ய எ ற ய
வ ட யாபார ைத ெப க அைல ஊடக க
இ ய ஷயமாக ப வ ைல.
இ ய ஊடக க எ த ஒ இ ய க ைவ ஒ
அர ய க ணா டேன அ வ க ெப ய ைற.
இ த க ைரகைள எ த ஆரா ெச த ெபா , இ ய
ஊடக க , இ ய அ ைக ப ய ன ைறகைள ஊ
வா ப கவன ெச ய க ெத வாக ெத ய வ த .
பா கா பான ேவைலகைள ற , இ ய
க ேவா கான ஒ யமான அ பைட ெம ெபா
அைம ைப உ வா க ய ெவ ெப ற பல ெம ெபா
வ ன கைள, இ ய ஊடக க ெகா டாடேவ இ ைல.
அவ க எ ன பா தா தா தலா ந னா க ?
ஒ ம சயமாக இ ய க க ெகா ள
ேவ . இ யா ர ைனகைள இ ய க தா
க ேவ . அ ஏராளமான லாப தா ம ேம
ேம க ய வன க , கள இற . இ ெனா ய
ஷய , இ ய க ேவா கான எ த ய அெம க
க அ பைட ெவ ெபறா . இ யா ஒ ற ேப
நா . அெம கா, கனடா ேபா ற க நாட ல. எ வாக
இ தா , ற ேப ச சாக ேவைல ெச யேவ .
இைத ேம க ய வன க ஒ ேபா ெகா ள
ேபாவ ைல.
இ ய அ , ஒ யமான இ ய ெதா ப
ெவ கைத. அைத ப எ வ 2018 – எ தைன
ெப த இ தேதா, இ உ ள . இ இ ய க
ஒ க ற த ெபா ளாதார எ கால ைத அைம எ ப
உ . இ த , இ ய அ , அத ெதா ப
ன , அத பய / ெவ க எ லாவ ைற எ ைமயாக
ள ய .
2018 – ‘ெசா வன ’ இத ெவ வ த க ைர ெதாட
இ . இைத ெவ ட ‘ெசா வன ’ ப ைக
எ ந .
ர நடராஜ
ஜூ 2021
ெடாேரா ேடா, கனடா
1. இ ய அ – ஒ ர – அ க
இ ய க , ெபா வாக ெதா ப ைற

ேன ளைத ப ெசா ெகா வேத வார யமான
ஷய . ஒ ெவா ைற இ யா வ ெபா
இ ப ப ட ஷய க கா வ .
• “இ ஃேபா – ல ேவைல ேச , அெம கா

ேபா , க யாணமா அ ேகேய ெச ஆ டானா .
அதா உ கஊ ப க இ ஃ மா எ ற
ஊ லஇ கறதாக ேக ”
• “அெம கா ல க ஸா ட ஓ ஊ ல ெப ய
ேவைலல இ கா . எ அவைன அெம கா
அ னா க. ய ர த ைச ேபால
வ வா ”
• “உ க இ த ெச ஃேபா ஷயெம லா
அ ப தாேன? இ த ேவைலெய லா
இள க தா ற ”
• “இ க கர இ ல, த இ ைல. உ க ஊ ல
அ ெக லா ப சேம இ ைலயாேம. இ ெக லா
வ றாேத”.
• “அ ப பா, இ க ெபா ஷ தா க யல. கா

இ றவ பா ேதவைல. இ த ச ைக ல
சா யா கெள லா வ த பா”
• “அட OTP ெத யல? இெத லா உ க ஊ

வ ெநன ேத ”
• “உ க ஊர ேபால இ யா ஏ எ வ . கா ட
ேத சா எ க ேவ னா பண எ கலா ”
• “ சா எ ெக தா ெர கா றா க.
ெசளக யமாக இ தா , பண க டல னா ஆள வ
பய தறா க”
• “எ லா ைத இைண ேவ அர ய வா க
ெசா யறா . த ல பா கா ,அ ற
ஆதா கா வ . எ லா ைத இைண ேற
அரசா க ஒ த கா ல . கா ைய க ைக
இைண க காேணா ”
• “உ க ஊ ேதவல. இ க இ கற ட ,
எ லா ைத இைண ற ள . இ க
பா , எ தைன கா ”
• “ ன மா ஆ ேடா கார ட ேபர ேபச ேவ டா .

ஊப , ஓலா வ த ற , எ லா ெச ஃேபா
அைழ ச யான வாடைக ெகா தா ேபா .
உ க ஊைர ேபால ெம வாக இ யா ல எ லா
வ இ . எ ன, இ க ஊழ அ க . அ
ச யானா, இ யாைவ க யா ”
• “ISRO எ னெவ லா ெச ! இ யா ெச வா
ரக ரா ெக அ ேடா . அட, இ க வ
ேவைல பா க. இ யா எ ன இ ைல?”
• “ ேயா எ ஒ யலான ஒ ெச ேப ேசைவ

வ . ஏராளமான ஷய க இலவச . மாறாக உ க
ஜாதக ைத அ பா ட ெகா ற . ந ம ட
க பணமா இ , கவல பட…”
• “இ த வ ஷ யலால அ க ேசத ைல. ச யாக

எ ேலாைர அ ற ப டா க”
இ த க க க யாயமான சாதாரண
ம த க க க . ர பா க இ க தா
ெச . இ யா ேன ற கைள ழ பமான ஊழ
அர ய ெச க ணா அ பா தா , இ ப ப ட
க க ெசா ல ப வ ெகா ள .
• அ பைட க , ேபா வர , ச ட , காதார ,

நகரா வச க த , ெதா ப
வள வ , இ யா ேபா ற ஒ ரணான ேதச
ம ேம சா ய
• ப லா க ம க காக ஏ ர ைனகைள
(த ,க ,ம வ , ேவைல வா , )
ஒ , ய ஷய க கா ேதச
இ யா
• த ைடய ர ைனக ,ச சாக வள த நா க

எ ப ேயா க எ ற பைழய ேநா
• ர ப ைச – ேமைல நா க எ லா
ர ைனக க டதாக ந
பாமர தன
இ யா கட த ப ஆ க உலைக பா க
1. 1991 – உலக தாராளமா க (liberalization). பல ய

ய க இ வ வ ததா , இ ெசா யாக
ேவ ள . ேவ வ லாம ெச ய ப ட ஒ
ஷய இ எ ப இ நா அ ேவா .
2. 1995 – இ யா த தலாக இைணய (internet)
…
ம ெச ேப க அ க ப த ப ட . உல ேக
இைணய 1991 – அ கமான
3. 1998 – தைரய ேய அ ேசாதைன. இ

அ க ேச ம அ க ள இர
அட .
4. 1999 – ATM எ ர க இ யா ெப வா யாக

அ க ப த ப ட
5. 2000 – கா த யா மயமா க ப ட
6. 2001 த இ ய ெவ கழக ம ற நா க
ைண ேகா கைள ஏவ ெதாட ய
7. 2005 – இ யா உல த ப ெபா ளாதார

நா க ஒ றான . இ த ஆ ெதாைல ெதாட
க டண க ெப ய அள ைற க ப ட
8. 2009 – ச ரயா ெசய ைக ேகா ச ரைன

வ த
9. 2014 – ம க யா ெசய ைக ேகா ெச வா
ரக ைத வ த . இ தஇ க இைட
இ ய ெவ கழக பல ெசய ைக ேகா கைள
த க ட . உல ெவ ேதச க
ய ஒ றாக இ யா மா ய . 2016 – 96 ெசய ைக
ேகா கைள ஒ ரா ெக ல த க ட
10. 2016 – இ யா, பைழய 500 த 1000 பா ேநா க

ெச லா எ அ த (demonetization)
11. 2017 – ெபா பைன வ அ க ப த ப ட

(GST)
இைத த ர இ பல ஷய க இ யா
ஒ ெவா வ ட நட வ ள . யமாக
ெச ேப க இ யா ைசனா அ தப யாக அ கமாக
ற . மாத 25 ய ய இைண க
(2000 – கனடா ம க ெதாைக!) எ ற கண இ
வள வ ள .
இ 15 இைணய ைழவா க ட உல எ த
நா ட ேபா அள இைணய இைண க
வள ளன.
இ எ ன இ ய ேபால உ ள எ
ேதா றலா . ஆனா ஏேதா ஒ இ ற . 1,200 ய
ம க ைற த ேதச சாதைனக இ வள தானா?
1. நா ப ய டஎ ேம இ யா உலக நா க த
ைறயாக ெச ய ைல
2. த யா ைற ப இ ய ரல க உலகா ,
ச சான ரல க எ ேற ம க ப றன
3. இ ய அரசா க ய களான ெவ ம அ
ஆரா ைறக உல த 10 நா க இ யா
இ அள உய யேத த ர, உல த
ைறயாக ஞான சா ஒ நாடாக மா ற
ய ைல
4. இ யா ஊழ ைற த அரசா க ஒ தா
இ யாைவ அள ட உலக நா க ஒ அள ேகாலாக
பய ப றன
5. இ யா இைளஞ ச எ ற ஒேர ஒ ஷய தா
இ யா ந கமாக உல ெத த
ஒ ற இ ப க, இ ெனா ற , ல இ ய
ெபா ளாதார ஷய க தானாகேவ க பைவ. ல
உதாரண க :
1. எ த ஒ ேசைவ க ம வான ைல
இ யா அ க ப த பட ேவ
2. எ த ஒ ய த ைர ரய ப த டா
3. எ த ஒ எ ர ெப ேராைல அ க
பய ப த டா (இ த ஒ ஷய இ யா
ச ள ,இ ய சாைலகைள பா தாேல ெத )
4. எ த ஒ ய ெதா ப அ க இட ைத எ
ெகா ள டா
5. எ த ஒ ய கா த ைத ணா க டா
இ த ஐ ெகா ைகக இ யா க
யமான . உல க அட யான ம க ெதாைக
ெகா ட ெப ய நா இ யா. 1,200 ய இ ய க
வ க/ப ய இட , த ம வள க க
அ தான .
த கா த ஷய வ ேவா . வட அெம கா
கா த ைத ணா வைத ேபால, உல எ இ ைல.
கா த ரய , மர கைள ெகா வத ஈடான எ பைத
எ ேலா அ ேவா . இ த அ பைட ெகா ைக ப
இ யா ெச த ய க இ யாைவ எ தைல ர
ைவ ள .
1980 -க ஒ உதாரண ைத பா ேபா .

இ ய ேத த க ஏற ைறய 600 த 800 ய
வா காள க வா கைள ப ெச றா க . உல
ம ற ஜனநாயக நா கைள ேபால, கா த அ பைட
வா க இ யா ஆர ப ப ெச ய ப டன.
1980 -க கைட , இ யா ன வா ப
எ ர க அ க ப த ப டன. இைவ கல க
ெசய ப க பா கா பான எ ர . பல ம ற க
இ ய எ ர கைள உல க ந ன எ ர எ
அ ளன. உல இைத ேபா , யாைன ேம ,
ெகா மைழ , ெகா ெவ , ெபா ப
ேசா க ப ட வா ப எ ர எ இ ைல.
இைத ஏேனா இ ய க ெப ைமயாக ெசா

ெகா வேத இ ைல. இ , ஜனநாயக பா கா பாள
எ மா த ெகா அெம கா , பல இட க
கா த வா க தா . கனடா, ஆ ேர யா, ேரா , எ லா
இேத க தா . “அெத ப இ ய வா க எ ர கைள
இற ம ெச பய ப வ ? நம ஜனநாயக ைத இ ய
ரல க ட வைத ேபால உ ளேத!” – இ ப
வற ெகளரவ த தா ,இ யா இ த சாதைனைய
யா ெச ய ைல.
2009 - இ ய அரசா க ஒ யமான ய

இற ய .
1. ஒ ெவா இ ய ஒ த த ைம வா த
அைடயாள உ வா க ேவ . இ த அைடயாள
க வ ட (iris scan) லமாக ெச ய ேவ
எ ெவ த . அ நா , இ வைக வ க
ப லா ர பா க ற கால அ . இ ேவ
ஆதா எ ற ஒ அைடயாள ைமய . இ யா
ட எ கால ஆதா ஒ ஆ ேவ
2. ஒ ெவா இ ய ஷய க ம அரசா க
சா த ஷய கைள ஆதா ெகா க எ ைமயாக
ம ம வாக ெகா ேச க ேவ
3. த யா ைறதா இ ய தகவ ெதா ப

ஆதார எ ற ெபா க ைத அரசா க உைட த .
நா பா த உதாரண க யாராவ “ க ெப ய
அரசா க தகவ ெதா ப ேவைல பா றா ” எ
ெப ைம ப தாக ெசா ல ைல
4. எ , ேரா, இ ஃேபா ைன பா க
யாத ஷய ைத, இ ய அரசா க ஆதா ராஜ
ல ைறேவ கா ள . இ உல
ெவ 5 த 6 வன க நாெளா 1 ய
ப மா ற க க றன. இ த வன க
இ த ைலைய அைடய 10 ஆ க தன. ஆதா
இ த ைலைய 5.5 ஆ க இ யா ேலேய
சா கா ள . ம ற இைணய தள க யா
அெம கா உ ளன
5. இ ய அரசா க ேம ல பலவைக ைறகைள

இ த ய ல ச ெச ெவ ெப ள
6. அ பைட ஷய ைத அரசா க த ட ைவ
ெகா ,வ க ம ற ேசைவக பல வைக
ம வான ேசைவகைள உ வா க வ ெச ள
வழ க ேபால, ேம லக , உடேன ந ப தயா ைல.
ஊழ த இ யா இ ஒ ட எ
ைன றா க . ெபா பா ேபா . எ த ஒ
வள த நா இ வள ம வான ஆனா ந பகமான
ஒ அைடயாள ம ர
கழ ைல. இைத த யா (இ ய/ப னா )

வன க ட தா , பா க . இ ய
அரசா க உல த ைறயாக, ேந யாக ஒ ப ல
ர உ வா ழைல உ வா ள . இ
வ க (banks) , ப ச ைத (stock market) , கா (insurance)
, வ மான வ (income tax) , பைன வ (sales tax) , அ றாட
ப வ தைனக (daily financial transactions) எ எ லா
அட .
இ க ைர ெதாட , இ த ‘இ ய அ ைக ’ ப
வாக ம ற ப க பா ேபா . அத , ஒ ெவா
இ ய மக ,த ைடய அரசா க ைத ,
ெகா ச இைத ப ெப ைம ப ெகா ளலா .
த ப ைர
எ ேலா ய ேவ எ ல ஆ ல
ெசா கைள க ைர பய ப ேள . ல
ய ெசா க கரான ல த ெசா கைள இ
ப லைன ெகன ைவ ேற
ஆ ல ெசா த ப ைர
Liberalization தாராளமா க
Internet இைணய
General Sales Tax ெபா பைன வ
Iris scan க வ ட
Banks வ க
Stock market ப ச ைத
Insurance கா
Income tax வ மான வ

Sales tax பைன வ
Daily financial transactions அ றாட ப வ தைனக
2. இ ய ட ர
I think Visa, MasterCard and Discover will not be around five years from
now in India because we are moving payments to marginal cost
ம சப வா – அ . .ஐ. – ச ப 2017
ஒ அெம க அ ல கேன யைர அவ கள நா ,

அரசா க அவ கள அைடயாள ைத கா ட ெசா னா ,
த ைடய காேரா உ ம ைத (driver’s license) கா வா க .
இ அவ கள ைக பட இ . அ ட , ன
ளா கா டாக இ பதா , எ எ ெச ல
ேதாதான ஷய . இைதேய ஒ 12 வய வைனேயா அ ல
ையேயா கா ட ெசா னா எ ன ெச வா க ? ைற த
ப ச 16 வயதானாேல காேரா உ ம ண க
.
ேம க ய இ த ைற இ ற அ லவா? ஏ ?
காேரா த எ ப ஒ மக அ க ப ஒ
உ ைம. 18 வயதானா , ஓ ேபாட அ ம பைத
ேபா ற . இ அைடயாளமாக பய ப த ப ற .
ஒ வ இ த நா க காேரா டாமேல இ டலா .
கனடா அரசா க உட நல கா உ ளதா , இ த கா ைட
ஒ அைடயாளமாக ெகா ளலா . அெம கா அ
ைடயா . பல த யா கா வன க அ ைடகைள
தன ேதா யப அ த றா க .
1. கனடா உட நல அ ைடயாக , அ ல காேரா ட

உ மமானா (அெம கா/கனடா) ச , இர ேம
மா ல அர களா அ க ப பைவ. இைவ ேத ய
அைடயாள க அ ல.
2. கனடா SIN ம அெம கா SSN எ பேத

ம ய அரசா க அ அைடயாள . ஆனா , இ
ைக பட ைடயா .
3. இைல மைறவா , கா மைறவா ல அரசா க,
வ ம கட /வ ஷய க காக இ த
அைடயாள ைத ப ர ேவ வ . அெம கா SSN
எ ப யஸான ஷயேம அ ல. எ லா வ க க
ச வ சாதாரணமா ேக பா க .
4. கா த ைத ைமயமாக ெகா ட அரசா க க ெச த ஒ

ய , SSN ம SIN. இ ைறய ன உல இ
உ ள ைறக க ெப தாக வ ப எ ற .
5. இ ய அரசா க , UIDAI எ ற அைம ைப ெதாட ,

ேம ல ெகா ைககைள ம எ ெகா
அத ைறபா கைள அறேவ உ வா ய
ய தா ஆதா .
இ ய அரசா க ேநா , நாெளா , 100

ய ஆதா அைடயாள ேகா ைககைள 5 ெநா க
ப ல ேசைவ. இ தைன , இ த 5 ெநா நட
ஷய க க ந னமான ஒ ெதா ப ர :
1. ஆதா எ எ ப ெவ ஒ எ – இைத ைவ
…
ெகா யா எைத ெச ய யா .
2. க வ ட எ ப , ஆதா உத னா , இ
சாதாரண ெச ேப க சா ய .
3. க வ ட (iris scan) ம ஆதா எ எ ற

இர UIDAI - அ ப ப டா , 5 ெநா ,
இ னா ஒ ெம யான இ ய ரைஜ எ இ த
ேசைவ ெசா .
4. இத கான ெசல , அரசா க .1 ைபசா – அதாவ

1,000 ேகா ைககைள ைறேவ ற, அரசா க ஆ
ெசல 1 பா . இைத ட ைற த ெசல இ தைன
ந ன ேசைவ எ ப எ ேம இயலாத கா ய !
5. இ த ேகா ைகைய ைவ வன , UDAI

எ னப ல ற ? இ னா ஒ ெம யான இ ய
ரைஜ அ ல இ த வர ட ஆதா தர தள
ஒ ப இ ைல. அ வள தா . வா ஸா
வ வத ைய ேபால, அரசா க , உ க ஜாதக ைத
அ பா ட தரா !
ச , இதனா எ ன பய ? ஏ இத இ ப ெயா
அ ?
த , UDAI ெச த ேவைல – த ஆதா எ

ஒ வத , ஆதா ட ன ைற எ ப
ெதாட ெகா ள ேவ எ பைத ெவ ட தா .
ப லா ர , ேசைவ வன க ஆ ஆ ேடா , ம
ேள ேடா ஒ ன ரைல உ வா னா ,
ேபா . அ த வன க ேவா இ த ர ல
த க அைடயாள ைத எ வன ட ச பா
ெகா ளலா .
இ த அைம ெவ ெபற க யமான ேதைவ,

கா ரா ட வ ஒ ெச ேப . இ யா இ 1,183
(1,183,040,925 – Sep 2017) ய (2017) ெச ேப க உ ளன.
ராம க , நகர க , ெப நகர க எ எ
இ ய க ெச ேப கைள பய ப வதா , இ த
…
ெதா ப ர ேதைவயான க ேவா எ ர
ெவ ெச ேப தா . ெச ேப இ லாேதா ெப பா
ழ ைதக எ தா ெசா ல ேவ . ஆதா ல
நட இ ய அ ெதா ப கா த ைத எ
உ வா ளஒ ன ர .
இ யஅ எ பல ைற ெசா ேள . இ த
இ யஅ எ றா எ ன?
1. நா ெம ெபா அ க ெகா ட அைம

‘இ ய அ ’. இ எ லாவ அ பைட
ஆதா எ அ – இைத presenceless layer எ
அைழ க ப ற – த ‘ ைலய ற அ ’
எ ெசா லலா . ம ற அ க அைன இ த
அ பைட அ ைக அைடயாள காக பய ப .
2. அ தப யாக வ வ கா தம ற அ – paperless
layer. இ க ய பய கைள உ வா
அ . அதாவ , ஒ வ ட அைடயாள
…
ெவ எ தாக ஒ வன ட ப மா
ெகா ள உத அ . உதாரண ஒ வ
க கண ைவ க எ ைவ
ெகா ேவா . ம ெறா வ உ கைள கவ ஒ
ய ேசைவைய அ க ப றா க எ ைவ
ெகா ேவா . உ கள ட அைடயாள ைத
ய வ ட க எ மா ெகா , க
அவ க ய ேசைவைய பய ப தலா . இ
கா தேம ேதைவ ைல. இைத ப வாக ற
அல ேவா .
3. அ தப , காச ற அ – cashless layer. இ தா ஒ

ெதா ப ர ேய கழ வா ள .
பல தர ப ட ெசல க க உ கள
ட பண ைபைய (digital wallet) பய ப
பல ேசைவகைள ெபறலா . க ேவா ம
வ க க ைற த ெசல இ தஅ
ப வ தைன (financial transactions) ெச ய உத . இ
PayTM ேபா ற ேசைவக இ தஅ இய றன.
இைத ப வாக அல ேவா .
4. எ லாவ ேமலாக ஒ த அ – consent layer.

இ தஅ இ வ உ வா க பட ைல.
இத ேகா – எ த ஒ ஆதா ெசா த கார ,
த ைடய வர க எ த அள , எ ப , யா ட ,
எ தைன நா க ப ெசா வ எ பைத
ெவ க . இதனா , பலவைக ேசைவக
– ேசைவக அ பா , க , உட நல ,
அரசா க ச ைகக , ேபா ற பல ப வ தைனக
எ ைமயா க ப .
கமாக ெசா ல ேபானா :
5. ‘ ைலய ற அ ’, அதாவ presenceless layer,

ேதைவ ேக ப ஒ வ அைடயாள ைத ெவ ப த
உத – authentication on demand
6. கா தம ற அ – அதாவ paperless layer, ேதைவ ேக ப
ஒ வ ஆவண கைள ெவ ப த உத – documents
on demand
7. காச ற அ – அதாவ cashless layer, ேதைவ ேக ப

ஒ வ ப வ தைனக ெச ய உத – financial
transactions on demand
8. ஒ த அ – அதாவ consent layer, ேதைவ ேக ப

ஒ வ அ ம ெபற உத – permission on demand
கட த 8 ஆ க (2017), இ த இ ய ட ய
ஒ அரசா க ராஜ எ பைதேய ந பேவ க னமாக உ ள . 3
. . பாதாள ர ேம ல 5வ ட ஆ ற ;4
, . நகர ைமய ெந சாைல 5 வ டமா ற !
1. 2009 – ஆதா ராஜ காக UIDAI எ ற அர வன

உ வா க ப ட
2. 2010 – UIDAI (Universal Identification Authority of India)

எ ப ஆதா அைடயாள கைள ேகார ேவ
எ ற வைர ைறைய (Aadhar Auth API) ெவ ட . த
ஆதா ந ப இ எவ அ க பட ைல!
3. 2011 – NPCI (National Payments Corporation of India) எ ற அர

வன , ம ய அரசா க ச ைககைள ெபற, ஆதாைர
ைமயமாக ெகா ட ஒ பண ெச ேசைவைய
ெதாட ய . ேர கா ட ற த இ ய பண
ெச ைற உ வான
4. 2012 – UIDAI, ன க ேவா அ த (eKYC – Electronic

Know Your Customer) ேசைவைய அ க ப ய . இத
ஆதா எ , க ேக ம ெச ேப
OTP இைவ ம ேம ேதைவ. கா த ைடயா !
5. 2015 – CCA (Controller of Certifying Authorities) எ ற

அரசா க அைம , ட சா த ம கா
ெப டக கைள (digital certification and locker) அ க
ப ய . ேம ல லத யா வன க இ த
ேசைவைய றன. ெப பா இைவ ட
சா த அைம க . இ வைக ட சா த ,
பா கா பாக இைணய ைத பய ப த உத
க க . ட கா பக க ேம ல த யா
வன க அ க ெவ லஆ களாக அ
வ றன. த யா வன , கா ெப டக கைள
ய ேநா ட (ேவெற ன, எ லா லாப ேநா தா )
பய ப ேமா எ பல அ றா க
6. 2016 – NCPI, ஒ ைண க ப ட ன பண
ெச இைட க ைப (Unified electronic payments Interface)
அ க ப ய . உல க ந னமான ன
பண ெச இைட க ைப இ ேவ ஆ .
இ த ட ர ய ேதைவக :
1. ஒ வ கண
2. ஆதா ப
3. ெச ேப – கா ரா ட
…
இைத ட எ ைமயான ேதைவக உ ளஒ யைம
உல எ இ ைல. ஆனா , இ யா பல ேகா
ம க வ கண இ லாம இ தா க (இ
இ றா க ). இைத JAM எ றா க – அதாவ , Jan Dhaan
Account, Aadhar and Mobile.
இ ய அரசா க ேநா க எ லா ம க
இ த ேசைவக ெச றைடய ேவ எ பேத. ெபா வாக,
இ யா , ச ைதைய வா வ எ ப த யா
வன ட அரசா க . ந ேறா
நல காக, அரசா க , தாேன வ பல ட கைள ,
மா ய கைள ெச . இ ப ெசய ப ட ,இ யா
ெப தாக பயனைடய ைல. இ த ெதா ப , இ த
இர ஷய கைள ஒேர ட ைறேவ ற ய
ெச ள .இ யஅ ,ம ஜ தா வ கண ஒ
60 ேகா இ யைர இ லஆ க அைம ைடய
ெபா ளாதார (organized economy) ெகா வ . ேம ,
ம ற இ ய அ க , க ம வாக ப வ தைனக
…
ெச ய உத . எ லா தைட நட தா , உல க
ெப ய ெபா ளாதார ர யாக மலர இ ய அ வ
வ :
இ அரசா க , இ த அ பைட ஷய க
ந ல ேன ற அைட ள .
அ த ப , இ த அ க பய ம
ெதா ப ைத வாக அல ேவா .
த ப ைர
ப லைன ெகன ைவ ேற .
India stack இ ய அ
Driver’s license காேரா உ ம
Presenceless layer ைலய ற அ

Paperless layer கா தம ற அ
Cashless layer காச ற அ
Consent layer ஒ த அ
Digital wallet ட பண ைப
Financial transactions ப வ தைன
Authentication on demand ேதைவ ேக ப அைடயாள
Documents on demand ேதைவ ேக ப ஆவண க
Financial transactions on demand ேதைவ ேக ப
ப வ தைனக
Permission on demand ேதைவ ேக ப அ ம
eKYC – Electronic Know Your ன க ேவா அ த
Customer
Organized economy அைம ைடய ெபா ளாதார
3. இ ய அ – ஒ ர –
ள க / பய க
ஆதா எ ப ஒ அைடயாள எ எ பா ேதா .

இதனா , ேநர பய ஏ இ ைல. இைத பய ப
ம றஅ க ஆதா க பய ள ஷய . ஆதா
ஆர ப கால , அர ய வா க ப , இ ப
ள க ப டதா !
“ர ளா ஃபார எ ப எ ன இ ற ? அ
ெவ கா அைம . அத ப க த டவாள க ,
அத ேம ர க ேபாக ெதாட னா , ர
ளா ஃபார எ ப ஒ க ெப ய ம ைப ெப ற ”.
கா த ைம அழக ல
இ தஇ யஅ ைக உ வா யவ க க ெத வாக
தா க . இ த ட அைம ெவ ெபற,
பல ேகா இ ய கைள வ அைம ெகா வர
ேவ . இ ய ெபா ளாதார ைத ஷய க
வள தைடயாக இ வ ள :
1. வ ல அ லாம , கா ல வ க ப மா ற
2. வ தக ந ைக இ ைம
3. த க அநாவ ய த
த க ஷய ைத நா இ வா க மா ேடா . ஆனா ,
ம ற இர தைடக வ கண இ லாைம க
ய காரண . அ ட ,வ க ப வ களாேலேய (forms)
இ ய கைள பய வ ளன . 2014 – த யா வ
கண ஒ ைற ற தஅ பவ அலா யான . நா இ ய
ரைஜய லாத இ த ஷய ைத ேம கலா ய . எ
வா ஒேர ேநர ஏற ைறய 100 ைகெய க
ேபா ட இ த ஷய தா !
சாதாரண இ ய கைள இ த வ அைம ெகா
வர கா த ைகெய ஒ தைடயாக இ க டா .
கா தம ற அ இைத எ தா ற .
4. வ க ஒ App –ஐ ெச ேப வா ைகயாளைர
தற ற க ெச ற
5. இ த App –ஐ இய னா , ட ைகெய
ம வா ைகயாள அைடயாள ச யான
எ ஆதா எ ல , வ ல ட க
ெத க ப ற . யமாக, ஆதா வழ , ப
ெச ய ப ட App – க ம ேம இ த ேசைவைய
வழ .அ ட , ச யான எ ம ேம ெசா ,
ம ற வர க எ ைகமாறா
6. இைத eKYC (Electronic Know Your Customer) எ

ெசா ல ப ற . இ கா த இ ைல, ைம
இ ைல
7. ஒ வ கண ற க 30-60 ட க ஆ எ
கண ட ப ள . ல நா க ஆ இ த ஷய
…
(ேம ல இ பல நா க ஆ ஷய இ ). 30
ேகா யவ ஜ தா கண கைள இ ைற
ற ள
ட ெப டக இ த அ அட . இ
ஓரளேவ பய உ ள . இைத ப அ த ப க
அல ேவா . இ ேபாைத , நம ளா ஃபார
த டவாள இ த கா தம ற அ . ர கான அ ,
காச ற அ .
கா தா கட ளா?
தைலயைண ேழ, ஏ உ கள பண ைப ட
கா பா கா ப ற . இ ய க ,இ ஊப , ெத ேவார
கைடக , ஆ ேடா க ,எ PayTM ேபா ற ேசைவகைள
பண ப பய ப த ெதாட டா க .
1. NCPI எ ற அர வன , UPI எ ற ன
ெகா க /வா க ேசைவைய ெதாட ய .
எ ப இ த UPI (Universal Payments Interface) –ஐ
பய ப த ேவ எ பத , எ ற App –ஐ
ெவ டா க . இ , ஒ ேனா யான App
2. UPI – ேகா , இ ய க ெச ேப கைள ம ேம

எ ெச த க ேதைவயான ேசைவக /
ெபா கைள வா க வ வ க ேவ . ேம ,
இ த வச , ெர அ ைடக ேபால அ லாம , க
ைற த க டண ெசய பட ேவ
3. சாதாரண இ ய க இ த ேசைவ ஒ வர
ரசாத . அ றாட ெசல க இ த ைறைய
பய ப னா , எ த க டண இ ைல. You cannot
compete with free!
4. அ . .ஐ. நாெளா , 20,000 பா வைர UPI (வச ைய

பய ப ) ேசைவைய பய ப த அ ம
வழ ள
5. எ ப இய ற UPI ? இத ய அ க
‘ெம க ெகா க கவ ’ (Virtual Payment Address).
ஒ க ேவா வ கண ஆதா ல eKYC
ெச ய ப டா , வ கண எ , வ
IFSC ன இைண க ப ற . இ த
ேசைவக யா வ , NCPI ம ஆதா வழ க
ைறயா க ைறக ப ரமாக ைக றன.
6. க ேவா இ த ெச ைற த க ைடய
ெம கரா க பண ைப (virtual wallet) வ
கண மா ெகா ளலா .
7. UPI ல இய ஒ ேசைவைய க ேவா

த க ைடய ெச ேப தர ற க ெச
ெகா ளலா . இ த ேசைவ ட த க ைடய ‘ெம க
ெகா க கவ ’ (Virtual Payment Address) –ஐ இைண
ெகா ள ேவ .
8. ஊபராக , கைடகளாக , ேப / ர
ெக க எ எ ேவ மானா ,
த ைடய ெச ேப ல , இ ய க பண க ட
…
ெதாட டா க
https://www.youtube.com/watch?v=FjwzGGEAJ5E
9. UPI ல , ம ற ெம கரா க பண ைப பண ைத
க டலா . ஒ யாபார , இேத ேபால, இ த
ேசைவைய பய ப தலா
10. இ த UPI –ஐ ெகா , இ ய க பல

ெகா க / வா க ைறக ஒ றாவ ையேய
ஏ ப ள .
11. இ ல மாத க , UPI க டண வ க

ெதாட எ எ பா க ப ற .
ஆனா , இவ க டண , சா/மா ட ேபா ற
அெம க ேசைவகைள க ைவ எ
எ பா க ப ற . சா/மா ட இ யாைவ
ெவ ேய னா யா கவைல பட ேபாவ ைல.
12. 12. ச ப இ யா பய த ெபா ,
…
எ ைடய ெர அ ைட எ
பய ப த ைல. இ யவ க , பாக
த யா வ க , ேம லக வ கைள ேராமா ய
கால வன க ேபால கா ய க
ைவ டன!
13. இ , UPI ல இ ய க ைட
ெகா க /வா க ேசைவக ப ய :
App Name App Name App Name
BHIM App PhonePe HDFC PayZapp

Chillr Trupay Jugnoo Pay
FTcash Vodafone M-Pesa KayPay
ICICI Pockets Cent UPI SBI Pay
Mobikwik eMPower PayTM
இ த ப ய வள ெகா ேட வ வதா , இ
ப ய அ ல. எ லா வ க இ வைக ேசைவகைள
ேச பா தா , சா/மா ட லைம . இ ய
அ ர ர இ ேவ எ ேதா ற .
ஆனா , இ ஒ ஆர ப எ ேற ைன ேற . UPI ல ,
ஆர ப இ யா மாத ஒ 1,000 ேகா பா க
ைகமா ன. இ (அ ேடாப 2017), மாத ஒ 7,000
ேகா களாக வள ள . 77 ய ப மா ற க மாத
ஒ க றன.
(http://www.livemint.com/Industry/0XWmnn35PzuA4V5xxhhVdM/UPI-
transaction-volume-hits-768-million-in-October.html)
77 ய ப மா ற க ஒ ட தைடய ட
க ளன. இ தைன ப மா ற க இத ( ைற த
ப ச 60 ய ) காசாகேவ ைகமா ய . இதனா , பல
பய க க ேவா ைட எ ந ப வா ள .
இத , இ ய வ ைற, தைல ழாக மாற ேவ .
ேம லக வ கைள ேபால அ லாம , இ ய வ க
மா எ ற ந ைக சய உ ள .இ ய அ ,
நா அ க அலசாத ப ஒ த அ . இைத ப
ப க அல ேவா . அத ,இ தஇ யஅ
ன நட த ைவயான ஷய கைள அ தப
பா ேபா .
த ப ைர
India stack இ யஅ
Forms ப வ களாேலேய
Virtual Payment Address ெம க ெகா க கவ
Virtual wallet ெம கரா க பண ைப
4. இ ய அ – ஒ ர – ன
ேமைல நா க , ெம ெபா ைற , த யா
ய க இர வைக .
1. த வைக, ைம ேராசாஃ , ஆர ம அேடா

ேபா ற ெப வன கைள எ ள ய ற ல
ெம ெபா இய க (open software initiative).
2. இ ெனா , ெம ெபா ைள பண ப வைத

அறேவ , வ கரமான இலவச இைணய தள கைள
க ேவா ட ெகா ேச , அ த வ கர ைத,
ள பர ல பணமா க . , அேமஸா ம
ஃேப இ த வைக ேச .
இ த ய க ெக லா ைண ேபான இ ய ரல க ,
இ ெப தாக பயனைடய ைல. அ ட , சாதாரண
இ ய க ெப ய பயனைடய ைல. இ யமான
ஷய , இர டா தர ன , க ேவாைர க ெந
டன . க ேவா பய பா ைறகைள, அவ க
ெச , ட தடய கைள ைவ , இ
அவ கள இைணய அ பவ ைத வ கரமா னா க . இத ,
அவ க ட உ ள ஏராளமான க ேவா இைணய தர (inter-
net browsing data) உத ய . இ ம அேமஸா ட ,
அெம க அரசா க ைத ட அ க தர உ ள .
இ ய அ , ஒ ேத ய ய எ பதா , இதைன
உ வா யவ க , எ த ஒ த யா ெம ெபா
வன ைத ய ப த ைல. உதாரண , ஆதா
தர தள , ஒ ற ல ெம ெபா ைளேய பய ப ற .
அ ட , ஆதா ெதாட யா 2048 ைறயா க,
ஆனா , ற ல ெம ெபா ெந ைறையேய
பய ப ற (2048 bit open source encryption algorithm).
ஆதா எ ைண ஒ பய பா டாள ச யான அைடயாளமா
…
எ ேக ெபா , அ த ேக , ஒ ஹ / ைஹ
(Hadoop/Hive) எ ற ெதா ப ல ப ல க ப ற .
இ ஒ ற ல ெம ெபா . இ வைக , இ ய
அ , ஒ ற ல ெம ெபா ெதா ப எ
ெசா லலா .
ஆதா அ பைட, எ த ஒ ேசைவ உல ேலேய

க ம வான ஒ றாக இ க ேவ எ ப . இதனா ,
உல ேலேய க ெப ய தர தள ஆதா ம அத ம ற
அ க .இ இ த தர தள அள 10 ெபடாைப ைட
(ஓரா ர ெடராைப எ ப ஒ ெபடாைப - 2017/2018 -
வ சராச ம க க 1 ெடராைப எ ப சகஜ )
தா . இ யஅ ய ேசைவக இலவச
அ ல , க ைறவான க டண தா ய . ைள
ேபால, இ த ேசைவக எ கால , க ேவா தர க
அட ள . இ ய அ க பய பா டாள க
…
க ேவா இ வ கர ைத அவ கள ட
தடய கைள (digital footprint) ைவ அ க பா க எ
எ பா க ப ற .
இ ய ஊடக க ஆதா ய ைய ஒ அர ய
க வாகேவ பா , அ க ைற ெசா ேய வ ள .
த நா ெசா னப , இ ய ைய ழ பமான இ ய
அர ய க ணா ட பா தத ைள இ . ஆதா
ராஜ .ேஜ. . -யா உ வா க ப ட ஒ ற ல. 2009 -
. .ஏ, அரசா க உ வா ய ராஜ . ஏராளமாக இ ய
ெம ைற ெதா ச பா , உய பத இ தவ க ,
நா காக ந ல ெச ய ேவ எ ற உ தேலா
உ வா ய ராஜ ஆதா . இ ஃேபா வன உய
பத இ த ந த ேலக இ த ராஜ த
ேச தா . இவ இ த க ெப ய சவா , ஐ.ஏ.எ .
ப தவ க ம ேம இவ உதவ எ ற அரசா க
க பா . இவ நா வ உ ள ஐ.ஏ.எ . அ கா க
எவ க ஞான ஞான ம ஆ வ ள
எ பைத ல உத ட க ட ளா . இவ கைள
ேந கான அைழ ,இ , க ஆ வ ,அ பவ
உ ளவ கைள ேச ெகா டா . இ நைட ைற
க ெப ய சவா . இவைர ெதாட , பல அ பவ ள
இ ய ெம ெபா வ ன க இவ ட இைண தன .
இவ க , பல , ச பள காக ேவைல ெச ய ைல.
இ , UIDAI, NPCI, GSTN, CCA ேபா ற அைம க பல
இ ய ரல க ச பள ஏ உைழ வ றன .
(https://uidai.gov.in/about-uidai/contact-us/volunteers.html)
த , ஆதாைர ப னா இ ய யைம ச
ரணா க ப ெசா வ ஒ ெப ய சவாலாக
இ ததா .
“ ளா ஃபா எ ப ெவ கா அைம . அதனா ெப
இ ப யைவ , இ க னமாக உைழ

வ ஆதா ரல க ம ண க , க ெப ய
…
சவா , 2014 - அரசா க .ேஜ. . - மா ய தா . இ த
ராஜ ைட அரசா க ேமா எ ற அ ச ட ய
ரதம ேமா ைய ச ளன . ய ரதமேரா, பல ய
எ ண க ட , இ த ராஜ , அரசா க மா ய ச கைள
ைற க வ வ க ேவ எ ெசா ேதா காம ,
ேம , அர த ைட அ க ப னா .
இ , ஆதா ராஜ டா , அரசா க வ ட

1,000 ேகா பா கைள ஒேர ஒ ஷய ம
ச ப ள – சைமய வா மா ய ம .
ஆதா ராஜ த 750 ேகா பா .
ம ய அரசா க அைம க த க ச ைட
ெகா வ இ யா வழ கமான ஒ . ஆனா , ஆதா
ஷய , அைவ ேபா ேபா ெகா உதவ
வ ளன. உதாரண , ஆ . .ஐ. ஆதா ராஜ ட ,
இ ய வ யைம ைப ப த ஆதா உதவ ேவ
எ ெசா னேதா காம , NPCI - உத ெச ய ேவ
எ ய . இத ய பல , இ eKYC ல 30
ேகா இ ய க தாக வ கண ற ளன . உல
எ 30 ேகா வ கண க இ வள ைற த கால
க த ைல. SEBI எ ற ப ச ைத ரைம அைம ,
eKYC -ஐ உடேன அம ப த வ த .
இ த ராஜ , அரசா க எ லாவ ைற தாேன

ெச ேற எ 1950 வ கைள ப ற ைல. மாறாக,
ஒ ர ய ைத ம ம
. பல த யா ம அர வன கைள இ த
ைத சா த ேசைவகைள உ வா க ட . இ இ ய
ச ர இ வைர நட காத ஒ . அ ஆரா ,
ெவ ஆரா ஷய க , அரசா க வ க
ெகா எ லாவ ைற தாேன ெச வ ள . ஒ
8 ஆ க , இ த ர , ஒ ெப ய இய கமாக
மா யத ய காரண , அரசா க த ைடய ப
மா ற ைன (change catalyst) எ பைத
ெகா ட தா . ேநர, ப ேநர ம த னா வல க –
இெத லா , இ ய அரசா க ெச மா எ ைன ட
பா ப க ன . ஆனா , இ த ராஜ இைவ எ லா
அட க . . தைலைம , ேகா ச யாக இ தா , ேம ல
த ப ைர
Open software initiative ற ல ெம ெபா
இய க
Internet browsing data க ேவா இைணய தர
Open source encryption algorithm ற ல ெம ெபா
ெந ைற
Change catalyst மா ற ைன
5. இ ய அ – எ கால , ச ைசக
இ வைர இ த க ைர ெதாட , இ ய அ
அ கைள ப அல ேனா . இ த அ
பல க ஏராளமாக இ ேற இ யா அ ப ள . இத
எ கால , இ பல ச க ர கைள ெகா வ .
நா த ய இ த ர ச ைசக ஏராள . பல
சவா க ைற த ஒ மாெப ராஜ , இ ய அ .
எ லா ச எ அ த ைல. இைத ப இ த
ப அல ேவா .
பல இ ய க , ஏேனா இ யா ஒ வ லரசாக ைல
எ றஏ க இ ப ச க வைல தள க ம
ெபா ெவ க ெத வாக ெத ற . எ தஒ நா
வ லரசாக ேவ எ ெசய ப வ ஒ ெந கால
ந ைம பய ஷயம ல. இ உலக வ அ ப
ய ெச த நா க த மா ற க டாக ெத ற .
…
னாைளய இ லா , ெஜ ம , ஜ பா , ர யா அ த
கன கைள ற டன . ெம வாக அெம கா
அ த ைல வ நா ெவ ர இ ைல.
இ ைசனா இ த ய ஈ ப டா , அ த நா
இ த ய கைள ற ட . உல ற த
நா க எ ெபய ெப ற நா களான, ட ,ஃ கா ,
ெட மா , கனடா ேபா ற நா க கட த 60 ஆ களாக
வ லரசா எ த ஒ ைன ட ெசய பட ைல.
இ த நா க ெவ , த ைடய ம க வா ைக
தர ைத உய த ேம ெகா ட ய க . இ ய அ
ேநா க , இ யாைவ ஒ வ லரசா வத ல. மாறாக„
அத ம க ச யான ச த ப கைள உ வா
ய . டா ஃ ேம ய ேபால, “இ ய ம க
ேபரா வ அள , ஒ ஷா ெப பா ைல 70 ஆ க
யத ஈடா . இ த பா ற ெபா ,
ெவ ப ேவக இ லக க ராத ”
இ யஅ எ கால
த ெசா லாம ேபான லஇ யஅ
ஷய கைள பா ேபா :
1. ஒ த அ (consent layer) – இ த அ , இ
உ வா க உ ள எ ெசா ேத . 2017 –
த ைறயாக இ த ஒ த அ ஒ ேசாதைன
ஓ ட ெவ கரமாக ைறேவ ய . CBSE ப க
இ யா ம ெப க , மாணவ க
கா தமாக வழ க பட ைல. மாறாக, இைத ஒ
ட ெப டக (digital locker) ஒ ன
ஆவணமாக ைவ க ப ட . ஒ ெவா 12 –ஆ
வ மாணவ , த ைடய ெச ேப அ ல
க ல இ த ம ெப தா கைள தர ற
ெகா ளலா . ேம , ேசர ேவ ய க இ த
ன ம ெப தா கைள பா க அ ம
அ கலா – ஒ ட நா க ம .
இ வா , இ த ம ெப தா க ெவ எ தாக
எ தைன ப கைல கழக க ேவ மானா
அ பலா . அனாவ யமாக, நக எ , கா கைள
அ க
ேவ டா . இ ேபா ற அ ைமயான ய க ேம
அ த லஆ க ெதாட
.
2. ஒ த அ , ப ர , ேரஷ கா , ற ,
இற எ ய ஆவண க அ தப யாக ஒ
ன ைறயாக மாற வா ற
3. PayTM ேபா ற பல ேசைவக வ டா ,இ

அத தா க ைமயைடய ைல. இ ைறய 70
ய ப மா ற க , மாத ஒ 200 யனாக
2020 – உய . யாபா க , க ேவா இ த
ர பயைன அ ப ைக ,
சா ேபா ற அைம க இ யா ெதாடர ய
வ கைள க ட ய ேவ . த ைறயாக,
அெம க வன க இ ய ைமகைள க ,
த க ைறகைள மா ெகா ள ேவ .
4. இ ய அ இ ெனா ய அ த க ட
ய , சாைல க வ பைத எ தா வ .
இ FasTag எ ெசா ல ப ற . RFID ல
இய இ த ன ைற, எ லா த வ க
பய ப தலா . வட ழ அெம கா இய
EzPass ேபா ற அைம இ . அெம க மா லமான
MA – எ லா வ க ெந சாைல
இ த ைறைய ப றன.
5. GST எ ற பைன வ , இ ய க க த
ய அ ல. ஆனா , இத இய , ஒ
க ெப ய பைன வ சா த தர தள , இ ய
யாபார ைதேய மா ச ெகா ட . BBPS (Bharat
Bill Payment System) எ ற இ த ய , மாத ஒ
1 ய ன ெபா வர ப ய கைள
(electronic invoices) ைகயா எ எ பா க ப ற .
இ த ன ெபா வர ப ய கைள இைணய ,
ெச ேப ,
அ ல , ெதாட (offline) ைறக தா க ெச யலா .

ேம , வா ைகயாள க , இ த அைம ைப ெகா ேட
ெபா க பணம கலா (இ யஅ கா தம ற
…
ைறகைள ப றலா ). இ உ ள அ ைமயான ஒ
ெதாைலேநா கான ஷய எ னெவ றா , இ த ன
ெபா வர ப ய கைள ஒ ட ெப டக
(digital locker) ேத ெகா ளலா . வ க ட கட வா
ெபா , யாபார க இ ய அ , ஒ த அ
(consent layer) ல , த க ைடய யாபார வர கைள
சம கலா . இ எ கா த இ ைல. இ
லஆ க , உல த ைறயாக இ யா இ த
மா ற நட எ எ பா க ப ற .
6.
இ ஏற தாழ 15 ய ஆதா அைடயாள

ேகா ைகக நாெளா அரசா க ட (15 million au-
thentication requests/day) ைவ க ப , ச யா, இ ைலயா எ ற
ப ைட ற . இத ெப பய பா டாள க :
a. ெச ேப வன க
b. ப ச ைத தரக க
…
c. வ க
d. UPI ல இய ேசைவக
7. க யமான இ த ேன ற க வ
இ ய அரசா க ைத அ கமாக பா க ைல. இைட
தரக க , அர ய வா க ஊழ ெச வதா தா
இ ய மக வா ைக தர உயர ைல எ ப
உலக தஒ . இ யஅ அரசா க ேசைவக
இ ல ஆ க பய வ த ட , இைட
தரக எ ற ஒ வ ேதைவ ேபாவா க .
இ , இ ய அ , யாபார ட
ச ப த ப த ப ற . இ ல வ ட க ,
இ இ ய மக ய க யாக மா ச
ெகா ட
8. இ ய வ ைறக கட த 70 ஆ களாக நட த
ைற அ க மாற ைல. இ ய அ ,
சாதாரண க யாய யாபார வ , ெச ேப ல ,
ேநர வ ெதாட எ கா தம ற ஒ ைறைய
இ 2அ ல 3ஆ உ வா எ
ந ப ப ற
9. ெச ேப வச அ க லாத ராம க , ஒ
வ ெதாட பாள (banking correspondent), வ
வா ைகயாள ஒ ன ேசைவ
ெசயலா காளராக (electronic services enabler) இ பல
ராம க இய வ றா க . வ க ேநா க
இ 4 ேகா ப க ேதைவகைள ம ேம
ெச வ . இ க பண கார க , ம ந தர
வ க ன அட . இ யஅ ல , வ க ,
க ைற த ெசல இ 20 ேகா இ ய
ப க வ ேசைவகைள எ ெச ல
ேவ . இ இ ல ஆ க தா ,
க ெப ய ச க மா ற ைத இ உ வா எ ப
ச ேதக ைல
10. இ ய வ தக , இ ைறய ைலைய ட, 10 த 50
ைற இதனா வா எ எ பா க ப ற
இ யஅ ச ைசக
த இ ய
அ ந பக த ைமைய ைற த ஷய , அைத
உய யவ ெசயலாேல வ த . ந த ேலக , 2014 ெபா
ேத த கா ர ேவ பாளராக ேபா ட ஏென
ெத ய ைல. ஆனா , இவ வா நா சாதைனகைள,
த ெபா யா ய ஷய , இவ அர ய ஈ ப ட .
இ , அ ப , பல அ ைமயான சாதைனகைள
க னா , இ த அர ய ழ அவைர , இ ய
அ ைக ெதாட வ ம க யாத ஷய .
ல த னா வல க இ த இ யஅ ைக உ ைமயா க
க ைமயாக உைழ , இவ க , ெவ லக, ஆேலாசைன
வன க ச ச ேதக ைத எ வ உ ைமதா . இ ய
அரசா க , ல ய பத க , லாப காக இய
ெவ லக லாப ஆேலாசைன ப க ஈ பட ஒ இைடெவ
இ க ேவ எ ஒ ச ட ெகா வர ேவ .
இ ைலேய அெம க லா க ேபால ஆ .
அெம கா இ ச ட க , பல ெப ய வன கைள
தா அ ப வ ஏராளமான க இ ப , இ த
லா க ெச ழ ேவைலகளா எ ப உலக த
ஷய
இ யஅ ,ஒ ஆர ப ைல ெதா ப வன
ேபால உ வா ய ஒ . இத யந க , இதனாேலதா ,
8ஆ க , உல எ கழாத ர இ யா
…
சா யமான . ஆனா , இ த அ ைற ய
ைற, ஒ ய ம க அ தர க ைத ப யஅ க
கவைல லாம ெசய ப வ . ெதா ப , ஆதா
ம இதர ேசைவக க பா கா பானைவ எ ப
உ ைம. ஆனா , இ ல ைறபா க இ ப உ ைம:
ஆரா க ைர
– இ த ஆரா க ைர, அர ய சாய தடவாம ,
ைறகைள ைவ ற .
a. வ க /ெச வனக க ேபா ற அைம க ஆதா

அைடயாள ைத ச பா க UIDAI – ட , ஒ ஒ ப த
ஏ ப ெகா ள ேவ . ஒ ப த ப , UIDAI
இ த அைடயாள ப கைள ெச ய அ ம .
இவ க AUA/ASA எ அைழ க ப றா க . வ க
ஒ வா ைகயாள ட ஆதா அைடயாள ைத பல
ஷய க காக ேகாரலா . க தாக கண
ெதாட க எ ைவ ெகா ேவா . அத காக,
க பாக வ உ க ஆதா அைடயாள ைத
ேகா . ற ,அ தவ ல ,ப ச ைத க
க எ ைவ ெகா ேவா . இத காக
அ த வ உ க ட ேக உ கள ஆதா
அைடயாள ைத ெபற ேவ . ஆனா , ஏ கனேவ
அவ க ட உ கள ஆதா அைடயாள இ பதா ,
அைதேய பய ப த யலலா . உ கள அ ம
இைத அவ க ெச ய டா . ஆனா . நைட ைற
எ தைன வ க / ெச வன க ப றன
எ ப ெத யா . ASA அைம க ஆ
ெச வ ய அரசா க ெபா
b. ஆதா ASA அைம இ ெனா க

உ ள . ஒ ய நப ஆதா எ ம
அவர அைடயாள தவறான ைகக
னா , அவர ம ற நடவ ைககைள அவர எ த
அ ம ச ட ற பாக க கா ய .
இத ஒேர , இ வைக அைம கைள ஆ
ெச வ
c. இ ெனா ைற, இ த அைம க ப ேவா

– அதாவ , UIDAI, NPCI, CCI ேபா ற அைம க –
அ ேவைல ெச ெகா ேட அைடயாள
கைள ெச வ . இ த ைறைய இய ய
பா கா ைறகைள (Physical security measures) ப
இ த அைம க ப யாராக இ தா ,
ேசாதைனக உ பட ேவ . இ ஒ ய
அரசா க ெபா
d. இ ய வ மான வ யமான ஷய PAN எ .

ஆதா அைடயாள PAN எ ைண இைண க 2017
– அரசா க எ ெகா ட ய ஒ ழ பமான
ஷய . இைணய வ யாக இர ைட இைண க
ப டா , பல இதனா அவ ப டா க .
ச யாக ஒ ேச க படாத தர ஒ க ேவா
ர ைனய ல. அரசா க ர ைன. இ யம க ட
இ த தர ேகாளா காக க டண வ ப தவ
e. இ ய அ ந ைமகைள இ எ ைமயாக
ள க அரசா க ய எ க ேவ . இவ க
உ வா persona based ேயா க வ
ஷய ைத ள காம மா ப பைச ள பர
ேபால கா ய ற . இவ க கைல லக றைமகைள
இத காக பய ப வ எ த தவ இ ைல
த ப ைர
ெசா கைள க ைர பய ப ேள . ல ய
ெசா க கரான ல த ெசா கைள இ
India stack இ ய அ
Consent Layer ஒ த அ
Digital locker ட ெப டக
Banking correspondent வ ெதாட பாள
Electronic services enabler ன ேசைவ ெசயலா காள
Physical security measures இய ய பா கா ைறக
6. இ ய அ – ர
அ த க ட
இ யா , உலெக இ ப ேபால, வ க
பண மா ெகா ள ம , க ேவா பண ெகா க /
வா க பலதர ப ட ன அைம க
உ வா க ப டன.
ஆனா , இ ய ெபா ளாதார ஒ ப த ப ட

ேக (organized economic sector) பயன த . இ ய
ெபா ளாதார ெவ 2% ம ேம இ லட .
எ ெபா ளாதார , ெரா க ைத (cash) ந ேய
இய வ ள . இத , பல காரண க இ தா ,
இர ய ஷய க :
1. ெரா க எ ப ஒ ேசைவ த ட உடேன
…
ைகமா
2. க எ தாக வ லாத இட ெக லா , பய ப
க ெரா க
இ வள ெப ய இ த ெரா க ெபா ளாதார ைத

எ ப ஒ ப த ப ட ெபா ளாதார ெகா
வ வ ? அ ட , அர மா ய , ம , ம க நல
ெகா க /வா கைல எ ப ெரா க ெபா ளாதார
தைல ெச வ ?
ராம க இ சயமாக இ இர ஷய
– தபா ைலய ம ெச ேப க . ெச ேப க தபா
ைலய இ லாத ல இட க உ எ ற ைல
வ ள .
ேவ தமாக ெசா னா , இ யா எ த ஒ
ய ெபா ளாதார ய ெரா க ெபா ளாதார ட
ேபா ட ேவ மானா , யமாக க ேவ ய
ேதைவக :
1. ஐ னா ஒ ேசைவ க த ட , பா கா பாக,
பண ைகமாற ேவ
2. எ லா த ெச ேப , தபா ம வ க ட ெவ
எ ைமயாக, ஆனா க டண இ த ப வ தைன
கழ ேவ
3. இ ய க ெச ேப வன க ட ெப தாக
வாச கா வ ைல. எ த வன எ த
த ண , எ ந ல ஒ ட த றேதா,
அவ க ேக இ ய க அ நாைளய வாச . ந ல
ேவைளயாக, இ ய அரசா க , ேம லைக ேபால,
ம கைள ெச வனக க ட ச ட களா
க ேபாட ைல. வன க ெச ேப
வனக க ேபால எ மா ற ய ஒ றாக
இ க ேவ .
…
உல இ இ க ஒேர நா இ யா. இத
UPI ம ஆதா எ ற அ ைமயான ய அ பைட எ
பா ேதா . உல எ த ஒ நா அ வள எ தாக
பண மா ற ஒ வ இ ெனா வ உடேன
மா ற எ ப அ வள எ த ல. அ ட சா/மா ட
ேபா ற அைம க ெப யாபா க உத னா ,
ன யாபா க இவ க /நா நா பண
ப மா ற தாமத ஒ ெப ய தைட க . இதனாேலேய
சா/மா ட ேபா ற அைம க இ ய ராம ப க
அ க கா ற ைல. இ , இ ய க ெம வாக,
ளா கா கைள ற பல ப வ தைனகைள
ெச ேப ேலேய ெச ய ெதாட டா க .
அரசா க , மா ய ம ம க நல ெகா க /வா க
ஷய கைள ேநர யாக ெச ய ெதாட ட . இத
அ த , ெரா க வ மைற ட எ பத ல.
ர ைனைய இ த ர வ வைம பாள க
ஒ காக ெகா ளா க . ெரா க வ

மைற , ஒ ப த ப ட ெபா ளாதார
ெப பா ைம இ ய க வ வத இ பல
ஆ களாகலா . ஆனா , த ைறயாக, ேம லைக
கா ய காம இ ய ர ைன ஒ அ ைமயான இ ய
இ த ர இ யா இ ெபா தா ஆர பமா
உ ள . இத , இ ய ெபா ளாதார ைதேய ர
ேபா ச ெகா ட .
ர அ தக ட
இ ய ர இ ெபா தா ஆர பமா ள .
இ ைறய ய க வ பயன கஇ 2அ ல
3 ஆ க ஆ . இ யமாக கவ க ேவ ய
ஷய க :
1. த யா வ க , UPI ல பல ேசைவக அ தா ,
இ அ க கா ப ண யா எ அ ள .
இதனா , இவ க க யமாக, ஒ ய
தைன ட வ யாபார ைத அ க ேவ .

அதாவ , க டண வ பழ ய வ க
க டண ப ேவ வ ைய காண ேவ .
க ேவா ெச ட தைடய க
நாைளய வ மான வ கா க . இத , தகவ
ெதா ப த ெச ய ேவ . இ த
ஷய ைத வ ெகா டத யா வ க
ெவ ெப . ம றைவ த மா . த ய க
அ க பய லாம ேபாகலா – இத தயாராக
இ க ேவ
2. அர வ க , பைழய ைறகைள ற , ய UPI

ேசைவக ட ேபா ேபாட ேவ . இ
ெதா ச க ஒ இைட றாக இ கலா .
இ த மா ற ெப பா க ப வ அர
வ க எ ப எ எ ண . ஆனா , ஒ ய
ேன ற அர வ கைள கா பா எ
ந ப வா ற . இ ய ெகா க /வா க
ேசைவக ச ைத ரா சச ேவக வைட . இ த

வைட , அர வ க பய ெப . ஒேர ைற,
வான ச ைத அர வ க ப , த யா
வ கைள ட ைறவாகேவ இ
3.
ஆ . .ஐ., Payments Bank எ ற அைம ைப 2014 த

அ ம த . இ ேபா ற அைம க , கடன , ம
ல ஷய கைள த ர, வ க ேபால ெசய படலா .
இ யமாக, இ ய தபா , ஒ Payments Bank –ஐ
ெதாட ள . கா , ஒ ஸா ேபா ற மா ல க

க டட ேவைல ேபா ற ேவைலகைள, ப , ெச ைன,
ெப க ேபா ற இட க ெச றா க . இவ க
ெபா வாக, த க ராம ம யா ட ல பண
அ றா க . இத ல நா க ற . இ ய
தபா 150,000 அ வலக க ட இய ஒ ெப ய அைம .
எ தவ இ தைன ைளக இ ைல. இ ய தபா
IPPB, ம யா ட ஷய ைத ெதா ப ெகா
தைல ழாக மா எ ற ந ப வா ற . (IPPB – India
Post Payments Bank). IPPB – ட ம றவ கைள ேபால ATM
உ , ATM card உ , இவ க ட , வ ெதாட பாள க
(banking correspondents) உ . ெவ 15 ட UPI/Aadhaar
ெச ேப ெகா , பண ப க ய ட , ஒ ன
ஒ ஸா ராம பஉ ன ைக ைட . இ
இ சா ய . இத கான க டண , ம யா டைர ட
ெவ ைற . IPPB இ த ைடய 150,000 ைளக
எ லா ேசைவகைள அ க ெதாட க ைல. இ 2
ஆ க இ ஒ ெப ய இய கமாக மாற வா ற

4. BBPS (Bharat Bill Payment System) எ ற அைம ைப
ப னேம பா ேதா . இத பயைன வ
இ ய யாபார க இ ெபற ைல. இ ைறய
அ கப ச பய , இ த ேசைவைய பய ப ல
சார , த , வ ேபா ற பய பா
க டண கைள ெச வேதா ச . இ
யாபார ெபா வர ப ய கைள (invoices)
யாபா க அ க இ த எ ய ைறைய பய ப த
ெதாட க ைல. இ ய அரசா க ட இ
ம க த ைடய யாபார ஷய கைள
வ ப அள ந ைக வளர ைல.
ஆர ப , UPI ெகா க /வா க ேசைவக
ந ைக ைம இ த உ ைம. BBPS ந ைக
வளர ெதாட னா , இ யா 70 ய
யாபார க , ஒ 25% ப ெக தா , உல
க ெப ய யாபார ெகா க /வா க அைம பாக
இ மாற வா . ஏென , 17 ய

யாபார க வ ட ஒ ைற , தலா 1,000 ெபா
வர ப ய கைள இ த அைம ல ச ெச
ெகா டா , 17 ய ெபா வர ப ய கைள
இ த அைம கா கைள தைல ெச . கா த
ேதைவ கா . யாபார வ மான வ இ ஒ
அ ைமயான வ . இ இர அ ல
வ ட க ல ச ட க , ம ஊ க ல ,
இ த ன ெந சாைல இ ய யாபார க
பய எ ந பலா . இ UPI ர ைய ட
ப மட ெப . இ தந ைக காரண , இ ய
யாபார க க ேவகமாக மா த ைம ெகா டைவ
– இ உ ள வள வா கைள உடேன க
ெகா வா க .
யாபார கைள இ த ேன ற ெச றைடய

ேவ . இத , பல ஐ யா க , ல த ய க

…

ஆர ட எ றா , இ இ ல
தைடக இ க தா ெச ற . இத ய காரண ,
வ க இ இ த இ ய அ ைக பய ப
யாபார க கட வழ க ெதாட க ைல. அ ட ,
யாபார க , ெரா க ப , ன
ைறகைள வ அரவைண க ைல. இ க அவ ய
உடேன கழ ேவ . நாெளா , 10% த 30% வ
ெகா பல யாபா க இ யா வ அ லா வ
நா எ ேலா அ த ஷய . இ ய அ ைக,
யாபா க கட ஷய பய ப த ெதாட னா ,
க ெப ய ச க மா ற இ யா உ டா .
இ வைர நா பா த எ லா இ ய அ
அரவைண க , த யா , ெபா யாபார க , ம ,
த நப க ட வ தைவ. இ ய அரசா க , ச க ம ற

…

ட க ம மா ய ப வாடா ஷய ம ேம
இ த ெதா ப கைள பய ப வ ள . வசாய
ஊ க பண , வற வாரண , ெவ ள வாரண ேபா ற
ஷய க இைட தரக கைள க அரசா க இ த
இ யஅ ைக பய ப த ெதாட க ேவ . அரசா க
ல ச ப த ப ட ஷய கைள இ த இ ய அ
உ ள ட ெப டக ல ெகா க / வா க /
ப ஷய கைள வ ெகா வ டா
ல ச ெவ வாக ைற . அ ட நகரா க
இ த ெதா ப ைத இ அ க பய ப த
ெதாட க ைல. இ 5-8 வ ட க இைவ நட
எ ந ப வா ற .
கைட யாக க யமான ஷய , இ த

ெதா ப க ய கால உ வா க ப ,
அ ப த ப ள . இதனா , பய பா டாள க
அ க ப அ க பட ைல. வ க வன க
த க ைடய ப யாள க ெதாட ப அ க

ேவ . அ ட அரசா க ப ைய சமாக
ைன க டா . எ னதா ெதா ப வ லவ களாக
இ தா ,ப ஷய ைத ஒ த த ப ந லத ல
ைர
எ தஒ ரா சச ராஜ ல ைறக இ க தா
ெச . இ உலக வ க ேக யமான பனாமா
கா வாைய க ைக 10,000 ம த க ப இற தா க .
ேத ஆவண பட ைத பா பவ கைள த ர,
இைத யா ெபா ப வ ைல. பனாமாைவ ட
ெப ய சாதைன இ த இ ய அ . த ந ப ம த
ேம லக , Forbes, Fortune, Harvard Business Review, Wharton Business
School எ ப ப யாக இைத ஆராய ெதாட ளா க .
இ யாவா இெத லா சா யமா எ ெசா னவ க
இ அ க ேப வ ைல. ெபா வாக, ம ற அரசா க க
ெபா இ ய ேசாதைன ெவ ெப ற பா கலா
எ ேற இய வ றா க . ெபா ெவ ேம லகா

இ வள ேவகமா ெசய பட இயலா . அத கான
ெதா ப வ லைம அவ க ட இ , இ வா
ெசய ப த ரேநா அவ க ட இ ைல; அ ட
அர ய தைலைம ஒ ைழ ேம ல இ ைல.
இ யா அ டமான ஷய , ந அர ய வா க
எ தைன ஊழ தா ,ந ைடய இைளஞ க றைம
ம ேமலா ைம இவ க ந ைக வள
ெகா வ ள தா .
இர டா உலக ேபா , சா ரா ய ைத
த ெபா யா ய எ ப ச ர . ஆனா , இ
அரசா க ம அ த நா உலக அள
ய வ இழ க ைல – ஏ ? அத ச ைட
ரா வ ைற கலா . அத உலகளா ய க பா
ைற கலா . ஆனா , பல ஆ களாக இ லா

…

உ வா ய உலக தர அைம க (world class institutions) அ த
நா ைட உலக அள யமானதா றன.
உட நல ைறக , ப கைல கழக க , அவ கள ச
வா த க ப ைற, ஞான ஆரா கழக க எ
அ ெகா ேட ேபாகலா . த ர இ யா , பல
உலக தர அைம க உ வா ய உணைம. ஆனா ,
ெப வா யான இ ய கைள பயனைடய இைவ உதவ ைல.
எ பா ைவ ‘இ ய அ ’ நா உ வா ய உலக தர
அைம . ந ைடய அர ய ேநா கைள அத ேம
சாம , ெதாட இ த வா ைப பய ப , அத
ைறகைள வ க ய . ஏென றா , இ த
இ ய அ ய , சாதாரண இ ய க வா ைக
தர ைத உய ஒ அ ைமயான த ர, ேனா இ ய
ய யாக மலர ேவ .

ேம ேகா க
பல இைணயதள க , ப ைகக வ த க ைரக

இ த க ைர ஆரா உத ய . இ த ேம ேகா க
இ த யஇ ய ய ைய ப ேம அ ெகா ள
உத எ ந ேற . ல க ைற
அ ேள .
அ பைட ள க
http://indiastack.org/ – இ யஅ ைக ப ய அ ைமயான
தள , அ ைமயான காெனா க உ
https://en.wikipedia.org/wiki/IndiaS tack
https://www.slideshare.net/indiastack/india-stack-a-detailed-presentation
http://www.livemint.com/Politics/afjuy0dHgS4beFggSTVddP/Aadhaar-
20-Creating-Indias-digital-infrastructure.html
https://www.linkedin.com/pulse/banking-india-stack-road-cashless-

economy-prasanna-lohar/
https://www.indiapost.gov.in/Financial/DOP_PDFFiles/20161014
1612hrs IPPB_Frequently Asked Questions 2 0.pdf – இ ய தபா
ைற Payments Bank ப ய ேக ப
வரமான ள க க
https://www.quora.com/What-is-India-Stack-How-is-it-going-to-impact-
India-in-the-next-few-years
http://www.cgap.org/blog/should-other-countries**uild-their-own-india-
stack
https://medium.com/wharton-fintech/your-guide-to-upi-the-worlds-most-
advanced-payments-system**4e0b372bf0b – இ ய சாதைனைய அழகாக
ள ஒ க ைர
http://www.cgap.org/photos-videos/india-stack-new-financial-inclusion-
infrastructure
http://www.cgap.org/blog/india-stack-major-potential-mind-risks

http://mashable.com/2017/02/14/india-aadhaar-uidai-privacy-security-
debate/#fyBOm47C1Oqg
https://techcrunch.com/2016/06/14/indias-fintech-revolution-is-primed-
to-put**anks-out-of**usiness/
http://edugild.com/assets/img/medialogos/biometrics.pdf
https://medium.com/wharton-fintech/the**edrock-of-a-digital-india-
3e96240b3718
http://www.iamwire.com/2016/11/list-of-mobile-wallets-upi-payment-
apps-in-india/145172
https://www.youthkiawaaz.com/2016/06/nandan-nilekani-writes-about-
aadhar-card/
https://techcrunch.com/2013/12/06/inside-indias-aadhar-the-
worlds**iggest**iometrics-database/

https://yourstory.com/2017/07/history-of-aadhaar/ – ஆதா ன
ெச தா க ைரக
http://www.thehindu.com/opinion/lead/Aadhaar-on-a-platform-of-
myths/article13673159.ece
https://economictimes.indiatimes.com/industry/banking/finance/banking/
how-india-post-payments**ank-prepares-for-a-new-life-from-money-order-to-
mobile**anking/articleshow/58917285.cms
ஆதா பா கா ம சன
http://www.cse.iitm.ac.in/~shwetaag/papers/aadhaar.pdf
ேம லக க க
https://www.forbes.com/sites/abehal/2015/11/25/mapr-and**ig-data-in-
the-worlds-largest**iometric-database-project/#46579dbd2035 – Forbes
https://www.forbes.com/sites/johnmauldin/2017/04/09/indias-tech-
revolution-has-already-left-the-west**ehind-its-the**est-investment-

opportunity-now/2/#5a5e629c35a8
http://uk.businessinsider.com/india-might**e-first-cashless-society-2017-
6 – Business Insider
http://www.icommercecentral.com/open-access/payment-systems-in-
india-opportunities-and-challenges.pdf
https://www.huffingtonpost.com/entry/why-were-excited-about-
technology-stacks-for-financialu s5 8add330e4b0598627a55f72 – Huffing-
ton Post
https://hbr.org/2017/11/how-india-is-moving-toward-a-digital-first-
economy
http://knowledge.wharton.upenn.edu/article/mapping-indias-economic-
future-jobs-productivity-and**anking-reform/?utms ource=kwn ewsletter&utmm
edium=email&utmc ampaign=2017-12-14 – Wharton Business
எ கால
https://www.examrace.com/Current-Affairs/NEWS-Nine-Pillars-of-

Digital-India-Important.htm – இ ய அரசா க எ கால ட

FREETAMILEBOOKS.COM
தக கைள ப க உத க க :
தக கைள ப பத ெக ேற ைக ேலேய
ைவ ெகா ள ய பல க க த ேபா ச ைத
வ டன. Kindle, Nook, Android Tablets ேபா றைவ
இவ ெப ப வ றன. இ தைகய க க
ம த ேபா 4000 த 6000 பா வைர ைற ளன.
எனேவ ெப பா ைமயான ம க த ேபா இதைன வா
வ றன .
ஆ ல ள தக க :
ஆ ல ல ச கண கான தக க த ேபா
ைட க ெப றன. அைவ PDF, EPUB, MOBI, AZW3. ேபா ற
வ வ க இ பதா , அவ ைற ேம ய க கைள
ெகா நா ப டலா .

த ள தக க :
த ச ப ய தக கெள லா நம
தக களாக ைட க ெப வ ைல. ProjectMadu-
rai.com எ த தக கைள ெவ வத கான
ஒ உ னத ேசைவ ஈ ப ள . இ த இ வைர
வழ ள த தக க அைன PublicDomain-ல்
உ ளன. ஆனா இைவ க பைழய தக க .
ச ப ய தக க ஏ இ
ைட க ெப வ ைல.
ச ப ய தக கைள த ெப வ எ ப ?
அேமசா க த ஆதர த த ற ,த
க அ ேக பைன ைட றன. ஆனா
அவ ைற நா ப ற க இயலா . ேவ யா ப ர
இயலா .
ச பகாலமாக ப ேவ எ தாள க , ப வ க ,

ச ப ய க கைள ப ய வர கைள த எ த
ெதாட ளன . அைவ இல ய , ைளயா , கலா சார ,
உண , மா, அர ய , ைக பட கைல, வ க ம
தகவ ெதா ப ேபா ற ப ேவ தைல க
அைம றன.
நா அவ ைறெய லா ஒ றாக ேச த
தக கைள உ வா க உ ேளா .
அ வா உ வா க ப ட தக க Creative Com-
mons எ உ ம ெவ ட ப . இ வா
ெவ வத ல அ த தக ைத எ ய ல
ஆ ய கான உ ைமக ச ட யாக பா கா க ப றன.
அேத ேநர அ த தக கைள யா ேவ மானா ,
யா ேவ மானா , இலவசமாக வழ கலா .
எனேவ த ப வாசக க ஆ ர கண
ச ப ய த தக கைள இலவசமாகேவ ெப
ெகா ள .

த எ த வைல ப
ேவ மானா ப கைள எ கலாமா?
டா .
ஒ ெவா வைல ப அத ெக ேற ஒ ல
அ ம கைள ெப . ஒ வைல ப ஆ ய
அவர ப கைள “யா ேவ மானா பய ப தலா ”
எ தா ம ேம அதைன நா பய ப த
.
அதாவ “Creative Commons” எ உ ம வ

ப கைள ம ேம நா பய ப த .
அ ப இ லாம “All Rights Reserved” எ உ ம

இ ப கைள ந மா பய ப த யா .
ேவ மானா “All Rights Reserved” எ ள

வைல ப கைள ெகா ஆ ய அவர
ப கைள “Creative Commons” உ ம ெவ ட ேகா

நா நம ேவ ேகாைள ெத கலா . ேம அவர
பைட க அைன அவ ைடய ெபய ேழ தா
ெவ ட ப எ உ ைய நா அ க ேவ .
ெபா வாக ப கைள உ வா ேவா

அவ கள ப க ைறய வாசக கைள ெச றைடய
ேவ எ ற எ ண இ . நா அவ கள
பைட கைள எ இலவச தக களாக வழ வத
நம
அவ க அ ம ய தா , உ ைமயாகேவ அவ கள
பைட க ெப பா ைமயான ம கைள ெச றைட .
வாசக க ைறய தக க ப பத ைட
வாசக க ஆ ய க வைல ப கவ க
ட அவ க ைடய பைட கைள ேத க
ப கலா . ஆனா நா க வாசக க ரம ைத ைற
வ ண ஆ ய க த ய வைல ப கைள ஒ றாக
இைண ஒ தக களாக உ வா ேவைலைய

ெச ேறா . ேம அ வா உ வா க ப ட தக கைள
“ தக கைள ப க உத க க ”- ஏ றவ ண
வ வைம ேவைலைய ெச ேறா .
FREETAMILEBOOKS.COM
இ த வைல தள தா வ வ வைம
தக க காண ப .
PDF for desktop, PDF for 6” devices, EPUB, AZW3, ODT
இ த வைலதள யா ேவ மானா
தக கைள இலவசமாக ப ற க (download) ெச
அ வா ப ற க (download) ெச ய ப ட தக கைள
யா ேவ மானா இலவசமாக வழ கலா .
இ க ப க க களா?
க ெச யேவ யெத லா த
எ த ப வைல ப க ப கைள

எ , அவ ைற LibreOffice/MS Office ேபா ற wordprocessor-ல்
ேபா ஓ எ ய தகமாக மா எ க அ ப .
அ வள தா !
ேம லப க க வ மா :
1. ஒ ல ப வ க /எ தாள க அவ கள
பைட கைள “Creative Commons” உ ம
ெவ ட ேகா ன ச அ த
2. த னா வல களா அ ப ப ட தக க
உ ைமகைள தர ைத ப ேசா த
3. ேசாதைனக அ ம வழ க ப ட தரமான
தக கைள நம வைலதள ப ேவ ற
ெச த
ப ளவ க freetamilebooksteam@gmail.com எ
கவ ன ச அ ப .
இ த ட ல பண ச பா பவ க யா ?

யா ைல.
இ த வைல தள க க த னா வல களா
ெசய ப றஒ வைல தள ஆ . இத ஒேர ேநா க
எ னெவ த ைறய தக கைள உ வா வ ,
அவ ைற இலவசமாக பயன க வழ வ ேம ஆ .
ேம இ வா உ வா க ப ட தக க , ebook
reader ஏ ெகா வ வைம அைம .
இ ட தா ப கைள எ ெகா
ஆ ய /ப வ எ ன லாப ?
ஆ ய /ப வ க இ ட ல எ த தமான
ெதாைக ெபற ேபாவ ைல. ஏென , அவ க தாக
இத ெக எ தஒ ப ைவ எ தர ேபாவ ைல.
ஏ கனேவ அவ க எ ெவ ப கைள
எ தா நா தகமாக ெவ ட ேபா ேறா .
அதாவ அவரவ க வைலதள இ த

ப க அைன இலவசமாகேவ ைட க ெப றா ,
அவ ைறெய லா ஒ றாக ெதா ebook reader ேபா ற
க க ப த மா த ேவைலைய இ த
ட ெச ற .
த ேபா ம க ெப ய அள tablets ம ebook

readers ேபா ற க கைள நா ெச வதா அவ கைள
ெந வத இ ஒ ந ல வா பாக அைம .
நக எ பைத அ ம வைலதள க ஏேத

த உ ளதா?
உ ள .
வ த உ ள வைலதள க நக எ ப ைன
அ ம றன.
1. http://www.vinavu.com
2. http://www.badriseshadri.in
3. http://maattru.com

4. http://kaniyam.com
5. http://blog.ravidreams.net
எ வா ஒ எ தாள ட CREATIVE COMMONS உ ம

அவர பைட கைள ெவ மா வ ?
இத வ மா ஒ ன சைல அ ப ேவ .
< வ க >
உ கள வைல தள அ ைம [வைலதள ெபய ].
த ேபா ப பத உபேயாக ப க களாக Mo-

biles ம ப ேவ ைக க க எ ைக
அ க வ ள .
இ ைல நா க http://www.FreeTamilEbooks.com எ
வைலதள , ப ேவ த தக கைள ெவ ேவ
ைறக ேசக பத கான ஒ ய ட
ஈ ப ேளா .

இ ேசக க ப தக க ப ேவ க
க களான Desktop,ebook readers like kindl, nook, mobiles, tablets with an-
droid, iOS ேபா றவ ப வ ண அைம . அதாவ
இ தைகய க க support ெச odt, pdf, ebub, azw ேபா ற
வ வைம தக க அைம .
இத காக நா க உ கள வைலதள ப கைள

ெபற ேறா . இத ல உ கள ப க
உலகள இ வாசக க க கைள ேநர யாக
ெச றைட .
எனேவ உ கள வைலதள
ப கைள ர ெய பத அவ ைற தக களாக
மா வத உ கள அ ம ைய ேவ ேறா .
இ வா உ வா க ப ட தக க க பாக
ஆ யராக உ க ெபய ம உ கள வைலதள
கவ இட ெப . ேம இைவ “Creative Commons”
உ ம ம தா ெவ ட ப எ உ ைய

அ ேறா .
http://creativecommons.org/licenses/
க எ கைள வ கவ க ெதாட
e-mail : FREETAMILEBOOKSTEAM@GMAIL.COM
FB : https://www.facebook.com/FreeTamilEbooks
G plus: https://plus.google.com/communities/108817760492177970948
ந .
</ >
ேம யவா ஒ ன சைல உ க ெத த
அைன எ தாள க அ அவ க ட
அ ம ைய ெப க .
தா அவ கைள “Creative Commons License”-ஐ

அவ க ைடய வைலதள பய ப த ெசா க .
கைட யாக அவ க உ க அ ம அ
அ ன சைலFREETAMILEBOOK-
STEAM@GMAIL.COM எ கவ அ ைவ க .
ஓ எ தாள உ கள உ கள ேவ ேகாைள ம
ப ச எ ன ெச வ ?
அவ கைள அவ கள பைட கைள அ ப ேய

ட ேவ .
ஒ ல அவ க ைடய ெசா த ய தக
தயா எ ண ட இ . ஆகேவ அவ கைள நா
ெதா தர ெச ய டா .
அவ கைள அ ப ேய அ த த
எ தாள கைள ேநா நம ய ைய ெதாடர ேவ .
தக க எ வா அைமய ேவ ?

ஒ ெவா வர வைல தள ைற தப ச
கண ப க காண ப . அைவ
வைக ப த ப ேடா அ ல வைக ப த படாமேலா
இ .
நா அவ ைறெய லா ஒ றாக ர ஒ
ெபா வான தைல வைக ப தக களாக
தயா கலா . அ வா வைக ப த ப தக கைள
ப -I ப -II எ டத த ேய ெகா கலா .
த க ேவ யைவக யாைவ?
இன , பா ய ம வ ைற ேபா றவ ைற
வைகயான ப க த க பட ேவ .
எ கைள ெதாட ெகா வ எ ப ?
க வ கவ க எ கைள ெதாட
• EMAIL : FREETAMILEBOOKSTEAM@GMAIL.COM

• Facebook: https://www.facebook.com/FreeTamilEbooks
• Google Plus: https://plus.google.com/communities/1088177604921779

70948
இ ட ஈ ப ளவ க யா ?
– http://freetamilebooks.com/meet-the-team/
SUPPORTED BY
க ய அற க டைள- http://kaniyam.com/foundation

க ய அற க டைள
ெதாைல ேநா – Vision
த ெமா ம இன க சா த
ெம க வள க , க க ம அ ெதா க ,
அைனவ க ட றஅ க ைட ழ
ப இல – Mission
அ ய ம ச க ெபா ளாதார வள ஒ ப,

த ெமா பய பா வள வைத உ ப வ ,
அைன அ ெதா க , வள க க ட ற
அ க அைனவ ைட க ெச த .
த ேபாைதய ெசய க
• க ய த – http://kaniyam.com/
• ேய காம உ ைம இலவச த
க – http://FreeTamilEbooks.com
க ட ற ெம ெபா க
• உைர ஒ மா – Text to Speech
• எ ண – Optical Character Recognition
• ல கான எ ண
• க க அ த – Send2Kindle

• யா கான க க
• க உ வா க
• உைர ஒ மா – இைணய ெசய
• ச க இல ய –ஆ ரா ெசய
• FreeTamilEbooks – ஆ ரா ெசய
• FreeTamilEbooks – ஐஒஎ ெசய
• WikisourceEbooksReportஇந்திய ெமா க ககான

ல க ப ற க ப ய
• FreeTamilEbooks.com – Download counter க

ப ற க ப ய
அ த ட க /ெம ெபா க

• ல உ ள கைள ப ேநர/ ேநர
ப யாள க ல ைர ைழ த
• ேநர ரலைர ப யம ப ேவ க ட ற
ெம ெபா க உ வா த
• த NLP கான ப ப டைறக நட த
• க ய வாசக வ ட உ வா த
• க ட ற ெம ெபா க , ேய காம
உ ைம வள கைள உ வா பவ கைள க ட
ஊ த
• க ய இத அ கப க பாள கைள உ வா த ,
ப அ த
• லா க ஒ இைணயதள ெசய
• எ ண ஒ இைணயதள ெசய
• த ஒ ேயாைடக உ வா ெவ த

• http://OpenStreetMap.org உ ள இட , ெத , ஊ ெபய கைள
த ழா க ெச த
• த நா வைத http://OpenStreetMap.org வைரத
• ழ ைத கைதகைள ஒ வ வழ த
• http://Ta.wiktionary.org ஐ ஒ ப API ேதாதாக

மா த
• http://Ta.wiktionary.org காக ஒ ப ெச ெசய

உ வா த
• த எ ைழ உ வா த
• த ேவ ெசா கா க உ வா த
• எ லா http://FreeTamilEbooks.com கைள Google

Play Books, GoodReads.com ஏ த
• த த ட க க இைணய ெசய உ வா த
• த எ த ப க க ற இைணய ெசய

உ வா த ( aamozish.com/Course_preface ேபால)
ேம க ட ட க , ெம ெபா கைள உ வா
ெசய ப த உ க அைனவ ஆதர ேதைவ.
உ களா எ வாேற ப க க இய எ உ க
வர கைள kaniyamfoundation@gmail.com ன ச
அ க .
ெவ பைட த ைம
க ய அற க டைள ெசய க , ட க ,
ெம ெபா க யா அைனவ ெபா வானதாக ,
100% ெவ பைட த ைம ட இ .இ த இைண
ெசய கைள , இ த இைண மாத அ ைக, வர ெசல
வர க ட காணலா .
க ய அற க டைள உ வா க ப

ெம ெபா க யா க ட ற ெம ெபா களாக ல
ர ட , GNU GPL, Apache, BSD, MIT, Mozilla ஆ ய உ ைமக
ஒ றாக ெவ ட ப . உ வா க ப ற வள க ,
ைக பட க , ஒ ேகா க , காெணா க , க ,
க ைரக யா யாவ ப , பய ப வைக
ேய காம உ ைம இ .

ந ெகாைட
உ க ந ெகாைடக த கான க ட ற வள கைள

உ வா ெசய கைள ற த வைக ைர ெச ய
ஊ .
வ வ கண உ க ந ெகாைடகைள
அ , உடேன வர கைள kaniyamfoundation@gmail.com
ன ச அ க .
Kaniyam Foundation
Account Number : 606 1010 100 502 79
Union Bank Of India
West Tambaram, Chennai
IFSC – UBIN0560618
Account Type : Current Account

UPI ெசய க கான QR Code

: ல UPI ெசய க இ த QR Code ேவைல
ெச யாம ேபாகலா . அ சமய ேமேல உ ள வ கண
எ , IFSC code ஐ பய ப த .
Note: Sometimes UPI does not work properly, in that case kindly use Ac-
count number and IFSC code for internet banking.

India Stack Financial Revolution 6 Inch

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

India Stack Financial Revolution 6 Inch

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

இ ய அ – ஒ

ndias tackf inancialr evolution

This Book was produced using LaTeX + Pandoc

This Book was produced using LaTeX + Pandoc

ெடாேரா ேடா, கனடா

இ ய க , ெபா வாக ெதா ப ைற

• “இ ஃேபா – ல ேவைல ேச , அெம கா

• “அ ப பா, இ க ெபா ஷ தா க யல. கா

• “அட OTP ெத யல? இெத லா உ க ஊ

• “ ன மா ஆ ேடா கார ட ேபர ேபச ேவ டா .

• “ ேயா எ ஒ யலான ஒ ெச ேப ேசைவ

• “இ த வ ஷ யலால அ க ேசத ைல. ச யாக

• அ பைட க , ேபா வர , ச ட , காதார ,

• த ைடய ர ைனக ,ச சாக வள த நா க

1. 1991 – உலக தாராளமா க (liberalization). பல ய

2. 1995 – இ யா த தலாக இைணய (internet)

3. 1998 – தைரய ேய அ ேசாதைன. இ

4. 1999 – ATM எ ர க இ யா ெப வா யாக

7. 2005 – இ யா உல த ப ெபா ளாதார

8. 2009 – ச ரயா ெசய ைக ேகா ச ரைன

10. 2016 – இ யா, பைழய 500 த 1000 பா ேநா க

11. 2017 – ெபா பைன வ அ க ப த ப ட

1980 -க ஒ உதாரண ைத பா ேபா .

இைத ஏேனா இ ய க ெப ைமயாக ெசா

2009 - இ ய அரசா க ஒ யமான ய

3. த யா ைறதா இ ய தகவ ெதா ப

5. இ ய அரசா க ேம ல பலவைக ைறகைள

கழ ைல. இைத த யா (இ ய/ப னா )

Income tax வ மான வ

ஒ அெம க அ ல கேன யைர அவ கள நா ,

1. கனடா உட நல அ ைடயாக , அ ல காேரா ட

2. கனடா SIN ம அெம கா SSN எ பேத

3. இைல மைறவா , கா மைறவா ல அரசா க,

4. கா த ைத ைமயமாக ெகா ட அரசா க க ெச த ஒ

5. இ ய அரசா க , UIDAI எ ற அைம ைப ெதாட ,

இ ய அரசா க ேநா , நாெளா , 100

3. க வ ட (iris scan) ம ஆதா எ எ ற

4. இத கான ெசல , அரசா க .1 ைபசா – அதாவ

5. இ த ேகா ைகைய ைவ வன , UDAI

த , UDAI ெச த ேவைல – த ஆதா எ

இ த அைம ெவ ெபற க யமான ேதைவ,

1. நா ெம ெபா அ க ெகா ட அைம

3. அ தப , காச ற அ – cashless layer. இ தா ஒ

4. எ லாவ ேமலாக ஒ த அ – consent layer.

கமாக ெசா ல ேபானா :

5. ‘ ைலய ற அ ’, அதாவ presenceless layer,

6. கா தம ற அ – அதாவ paperless layer, ேதைவ ேக ப

7. காச ற அ – அதாவ cashless layer, ேதைவ ேக ப

8. ஒ த அ – அதாவ consent layer, ேதைவ ேக ப

1. 2009 – ஆதா ராஜ காக UIDAI எ ற அர வன

2. 2010 – UIDAI (Universal Identification Authority of India)

3. 2011 – NPCI (National Payments Corporation of India) எ ற அர

4. 2012 – UIDAI, ன க ேவா அ த (eKYC – Electronic

5. 2015 – CCA (Controller of Certifying Authorities) எ ற

Presenceless layer ைலய ற அ

ஆதா எ ப ஒ அைடயாள எ எ பா ேதா .

சாதாரண இ ய கைள இ த வ அைம ெகா

6. இைத eKYC (Electronic Know Your Customer) எ

2. UPI – ேகா , இ ய க ெச ேப கைள ம ேம

4. அ . .ஐ. நாெளா , 20,000 பா வைர UPI (வச ைய

7. UPI ல இய ஒ ேசைவைய க ேவா

10. இ த UPI –ஐ ெகா , இ ய க பல

11. இ ல மாத க , UPI க டண வ க

12. 12. ச ப இ யா பய த ெபா ,