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Mini Projet
Sujet :
Attijariwafa Bank
Réalisé par :
Kawtar Abouhafs
Encadré par :
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Préambule :
Certes, le secteur bancaire marocain est considéré comme l'un des moteurs du
développement de l'économie du pays et de sa prospérité, ce dernier est
devenu dans une courte période un secteur moderne et efficace.
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Présentation :
Attijariwafa Bank est une institution nouvelle qui puise ses racines dans deux
grandes banques marocaines de renom ayant accompagné le Maroc dans son
développement économique et social depuis plus d’un siècle.
Avec plus de 1,5 million de clients, la banque détient une part de marché de
28,5% dans les dépôts et de 25,8% dans les crédits par décaissement. A
l’international, Attijariwafa Bank est présente en Europe, en Tunisie, au
Sénégal, et au Mali et bientôt en Mauritanie.
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• Attijariwafa Bank (AWB) est un groupe bancaire marocain.
• Pour l'exercice 2018, le résultat net consolidé a atteint 700 millions US$.
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• En décembre 2016, le roi Mohammed VI et le président Muhammadu
Buhari signent un protocole d'accord entre Attijariwafa bank et le groupe
de service bancaire nigérien United Bank for Africa(UBA).
Cet accord a pour ambition de favoriser les investissements et
financements communs entre les deux pays sur le continent africain.
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Sa Vision :
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Sa Mission :
• Stimuler la bancarisation
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Sa stratégie Adoptée :
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Les Facteurs clés de succès :
1. L’intensité capitalistique
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3.Compétences financières
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Analyse PESTEL :
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règles prudentielles. En effet, cette démobilisation s’annonce comme
opportune afin d’augmenter le niveau d’autonomie de la banque
centrale et exercer pleinement sa mission de contrôle en se retirant
du capital des banques publiques (en l’occurrence le CIH et la
BANQUE CENTRALE POPULAIRE), ainsi que des conseils
d’administration du CIH, de la BCP, de la BNDE et du FEC. En outre,
les nouveaux textes renforceront le contrôle prudentiel de la Banque
centrale sur l’ensemble des institutions financières, en instituant une
coopération avec les autorités de contrôle des assurances et des
marchés de capitaux.
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Facteurs économiques
Facteurs sociaux
Nous assistons ces dernières années à un véritable change dans les
habitudes de la population marocaine dans la mesure où un nombre
croissant décide de placer leur argent en banques au lieu de le «
cacher sous le matelas ». Ceci est dû notamment aux facilités et les
sécurités offertes par les institutions financières, ainsi que des
taux de placement relativement attrayants qui ne laissent pas
certains indifférents.
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A fin décembre 2003, les 19 banques1 agréées marocaines offraient
au pays un guichet pour 17 000 habitants (1 pour 2 500 en France),
soit un taux de bancarisation qui ne concerne encore que le quart de
la population totale, mais la moitié de la population urbaine. Près du
tiers du réseau bancaire est concentré sur l’agglomération
casablancaise.
Facteurs technologiques
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Analyse des cinq forces de porter :
Entra
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voir
De
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Pouvoir de négociation des clients
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les particuliers, entreprises, organismes financiers et non financiers …
qui « fournissent » les fonds dont dispose la banque pour financer ses
activités. Ils sont en même temps « fournisseurs » de la banque
puisqu’ils alimentent la banque en capitaux dont elle a besoin pour
financer ses projets, et « clients » puisqu’en déposant leur fonds, ils
bénéficient de services appropriés liés à la gestion de leur compte
bancaire.
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autoriser la firme a planté le piquet. Le secteur bancaire est réputé
pour être le secteur le plus capitalistique au Maroc ; il n’y a qu’à jeter
un coup d’œil sur les fonds propres des banques marocaines qui
s’élèvent en 2003 à 32,7 milliards de dhs, soit 8,2% du PIB national,
ou encore aux dépôts collectés par ces mêmes banques et qui se
montant à 270 milliards de dhs, soit l’équivalent de 67,8% du PIB.
L’Etat
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Analyse SWOT :
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Le programme de fidélisation ne peut réussir sans une implication
importante du personnel de l’entreprise ; celui-ci doit croire et
adhérer à la stratégie de la banque et faire en sorte pour que cette
stratégie réussisse. Les définitions de la fidélisation et de la fidélité
indiquées en début de ce mémoire corroborent les divers
développements dans ce mémoire.
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La politique du produit :
o Compte courant : c’est un compte commercial qui touche tous les commerçants, les
entrepreneurs et les entreprises.
o Compte chèque : c’est un compte courant ordinaire touchant les fonctionnaires, les
artisans, les résidents marocains à l’étranger et les étudiants.
o Compte de dépôt à terme (DAT) : compte de dépôt bloqué rémunéré touchant toutes
les personnes physiques et morales.
o Les bons de caisse : sont des produits qui rémunèrent les dépôts de clientèle, des
prospects, ils sont soit nominatifs soit anonymes, ils rémunèrent des dépôts à un
taux des dépôts à terme : ces produits sont adressés à des personnes physiques ou
morales.
o Les produits monétique (les cartes) : ils facilitent les opérations de retraits
même en cas de déplacement et de jours fériés ; ils facilitent également certains
achats auprès des commerçants agréés (magasins, restaurant, hôtel,…).
o Le pré produit : comprennent tous les produits d’assurance offerts par la banque à sa
clientèle.
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La politique de prix :
La politique de distribution :
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La politique Communication :
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Attijari wafa Bank à l’international :
Sa stratégie :
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Attijariwafa Bank Europe
Pour les Africains résidant en Europe, Attijariwafa bank propose
des solutions de transfert d’argent, des produits d’épargne et
d’assurance et les accompagne dans la gestion de leurs comptes
bancaires au quotidien
La banque s’est employée à accompagner les diasporas
africaines dans leurs activités bancaires, à partir de leur pays de
résidence, en mettant à leur disposition une panoplie de
produits et services en accord avec leurs besoins, tout en
assurant le relais avec leur banque dans le pays d’origine.
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Conclusion
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