Trabajo

Administración Financiera

Tema
Las Tarjetas de Créditos y Las MIPYMES

Nombre
Erasmo Silva

Matricula
SC-19-20365

Profesora
Teresa Luciano de Gómez
Cuestionario III
Las Tarjetas de Créditos y Las MIPYMES
Conteste:

1. - ¿Para usted que entiendes por Tarjetas de Créditos?

Para mí una tarjeta de crédito es una herramienta de pago que ofrecen los bancos y
que se puedes utilizar para comprar en millones de establecimientos y alrededor del
mundo.
2. - ¿Cuál es el funcionamiento de las Tarjetas de Créditos?
Las tarjetas de crédito tienen la función de realizar pagos y obtener dinero hasta el
límite de crédito fijado, sin necesidad de tener en ese momento fondos en tu cuenta
bancaria. Puedes elegir pagar todo a final del mes sin intereses o devolverlo en
varios plazos con un tipo de interés sobre el saldo dispuesto.
3. - ¿Explique las diferencias de un Crédito comercial y un Crédito
Personal?
La diferencia entre el crédito personal y el comercial es la manera en que se genera
el crédito. El crédito personal varía entre 300 a 850. A diferencia del del crédito
personal, ya que el crédito comercial no está estandarizado.
Cuando uno va a un banco o proveedor de tarjetas de crédito y solicitas abrir una
cuenta o recibir una tarjeta de crédito. Durante ese proceso, solicitan número de
cedula. Una vez que has proporcionado los datos y eres aprobado, tu cuenta queda
abierta dentro de tu crédito personal, porque está ligada a tu información personal
(número de cedula).
Con el crédito comercial debes registrar tu negocio como una Sociedad de
Responsabilidad Limitada (SRL) y solicitar un número RNC; se trata de un número
único de nueve dígitos vinculado a la ubicación física de tu negocio.
4. - ¿Menciones algunas de los tipos de Tarjetas de Crédito?
✓ Tarjeta Visa Classic
✓ Visa Classic
✓ Tarjeta Visa Gold
✓ Visa Gold
✓ Tarjeta Visa Platinum
✓ Visa Platinum
✓ Tarjeta Visa Signature
✓ Visa Signature
✓ Tarjeta Visa Infinite
✓ Visa Infinite
 5. - ¿Hable del uso y las Pautas sobre la Tarjeta de Crédito?
La institución emisora de la tarjeta de crédito es la que señala las pautas de
funcionamiento del sistema que genera y que administra, por consiguiente, el tarjeta
habiente o usuario no tiene otra posibilidad que aceptar las condiciones que se le
imponen, lo cual está subordinado a las normas observadas en el Estatuto vigente.
Las entidades bancarias emisoras de este tipo de servicios de crédito, les requieren
a los solicitantes, la presentación de la siguiente información, según el Reglamento
de Tarjeta de crédito.
➢ Cuando se trate de personas naturales:
✓ Solicitud escrita según formato proporcionado por la empresa
✓ Copia del documento de identidad oficial
✓ Documentos que, a criterio de la empresa, acrediten capacidad de pago
suficiente para ser titular de una tarjeta de crédito
✓ Domicilio perfectamente individualizado y determinado.

➢ Cuando se trata de una persona jurídica:

✓ Solicitud escrita según formato proporcionado por la empresa.
✓ Documentos que acrediten la constitución e inscripción en los Registro
Públicos de la persona jurídica.
✓ Documentos que, a criterio de la empresa, acrediten capacidad de pago de la
persona jurídica suficiente para ser titular de una tarjeta de crédito.
✓ Registro Nacional del Contribuyente (RNC) o número que lo sustituya, de la
persona jurídica en caso ésta sea contribuyente.
✓ Copia certificada del poder del representante de la persona jurídica para
solicitar y suscribir contratos de la tarjeta de crédito, así como cuando
corresponda, para designar a los usuarios autorizados para operar con tarjeta
de crédito de la persona jurídica.
✓ Autorización escrita de la persona jurídica solicitante por la que designa a los
usuarios autorizados para operar con tarjeta de crédito, indicando los alcances
y límites de su uso, suscrita por el represente debidamente facultado.

6. - ¿Explique el Origen y Evolución de la tarjeta de Crédito?

El origen de las tarjetas de crédito se remonta a principios del siglo XX, cuando en
1914 la empresa Western Unión crea una tarjeta para sus clientes más selectos,
que no sólo les permitía acceder a un trato preferente, sino a una línea de crédito
sin cargos.
Hasta finales de los años 40, una gran cantidad de empresas comenzaron a emitir
sus propias tarjetas de crédito, pero que solo tenían validez en sus
establecimientos, como un método para atraer clientes y facilitar las compras a
través del crédito. En 1924, por ejemplo, la General Petroleum Corporation emite su
primera tarjeta de crédito para la compra de gasolina, y en 1929, la American
Telephone & Telegraph emite la tarjeta Bell.
Tras el éxito de la Diners’ Club, las entidades financieras de todo el país empezaron
a emitir tarjetas de crédito que se podían utilizar en múltiples establecimientos. El
primero fue el Franklin National Bank de Long Island, en Nueva York, en 1951,
aunque el año clave para la eclosión de las tarjetas de crédito fue 1958, año en el
que se lanzaron la tarjeta American Express, de la compañía de servicios
financieros homónima, que ya emitía giros y cheques de viaje, y Bank AmeriCard, la
tarjeta de crédito del Bank of América, el banco más importante del estado de
California.
El éxito fue tal, que en 1965 el Bank of América llegó a acuerdos con grupos de
bancos de fuera de California para que emitieran Bank Americard, desistiendo estos
a sus propios sistemas. Sin embargo, otro grupo de bancos de todo el país se
unieron para formar Master Charge, que luego pasaría a llamarse MasterCard, y
para finales de la década, más de 1.400 bancos ofrecían una u otra tarjeta en
Estados Unidos, y también había dado el salto a Europa.
7. - ¿Cuál fue la Primera tarjeta de crédito y el futuro de esta?
La tarjeta de crédito surgió en EEUU a partir de 1914, impulsada por Western Unión
para clientes preferenciales, pero el Chase Manhattan Bank le da un carácter
bancario desde principios de la década de los años 50, aunque la mayor aceptación
ocurrió durante el periodo 1958-1975, trascendiendo al mercado financiero de EEUU
hacia las grandes economías y América Latina la cual fue impactada por la
inversiones extranjeras y el turismo desde mediado de la década de los 70s para
realizar transacciones comerciales y financiera.
La primera tarjeta de crédito surgió en el año 1949, fruto de una combinación de
casualidades en un restaurante de Nueva York, en concreto el Major’s Cabin Grill.
En aquel restaurante estaban cenando Frank X. McNamara, de la «Hamilton Credit
Corporation», Ralph Sneider, su abogado, y Alfred Bloomingdale, nieto del fundador
de «Bloomigndale’s». En la cena hablaron de un problema de crédito de uno de los
clientes de McNamara, que se había endeudado a causa de su bondad, pues había
cedido sus tarjetas de diferentes establecimientos a vecinos con problemas
económicos, y ahora no podía hacer frente a sus deudas, por lo que había recurrido
a la compañía de McNamara.
Casualidades de la vida, aquella noche McNamara se había olvidado el dinero en
casa, algo que descubrió al ir a pagar. Tuvo que llamar a su esposa para que le
trajera dinero con el que pagar la cena, y decidió que no querría pasar esa
vergüenza nunca más. Así, uniendo la búsqueda de un sistema seguro y personal
de pago a crédito junto con la comodidad de pagar en varios establecimientos con la
misma tarjeta, surgió la Diners’ Club, fundada por los tres socios presentes en
aquella cena. Al principio la Diners’ Club (literalmente, club de cenadores) tuvo poca
repercusión. Sólo 14 restaurantes neoyorquinos se adhirieron, y a principios de
1950 la tarjeta únicamente la poseían unas 200 personas, la mayoría amigo y
conocido. Sin embargo, a finales de ese mismo año, más de 20.000 personas la
utilizaban y el número de establecimientos que la aceptaban crecía
exponencialmente.
El futuro
Actualmente, tanto las tarjetas de crédito, como las tarjetas de débito se renuevan
constantemente, aplicándose en ellas las últimas tecnologías que aparecen para
garantizar la seguridad de su empleo.
Por ejemplo, cada vez menos se emplean las tarjetas con banda magnética que es
sustituida por los chips, claramente más seguros.
Del mismo modo se empiezan a utilizar las tarjetas con tecnología RFID, que nos
permite el pago con solo acercarla al terminal TPV.
Pero esto no queda así, existen ya las tarjetas de crédito virtuales, para garantizar el
pago seguro en sitios de Internet. También surgen sistemas alternativos, como el
sistema Nimble.
8. - ¿Explique Brevemente las Consecuencia de no Pagar la Tarjeta de
Crédito?
➢ Si no pago mi tarjeta de crédito tengo la consecuencia de.
✓ Afecta tu historial crediticio
✓ Debo enfrentar una deuda con el banco
✓ Afecta mi capacidad de respuesta ante una emergencia

9. - ¿Explique la característica de la Tarjeta de Crédito y Derechos de

los usuarios?
La principal característica de una tarjeta de crédito es permite dividir los consumos
en cuotas o realizar el pago directo de ellos.
Las características físicas son que posee una banda magnética, un número de
tarjeta 16 dígitos y un chip.
Costo anual total: Toda tarjeta de crédito tiene un costo expresado en un porcentaje
que reúne la tasa de interés, seguros y comisiones. Cuanto mayor es el porcentaje,
mayor es el costo de esta tarjeta. Interés efectivo anual:
La tasa de interés efectivo anual marca el porcentaje de interés que te cobrará la
entidad financiera por el crédito, cuanto más bajo sea este porcentaje, menos te
cobrarán. Cuando hagas compras con tu tarjeta de crédito, ten en cuenta tu
capacidad de pago para el siguiente mes y en las cuotas futuras.
Derecho
✓ Tener un contrato por escrito.
✓ Recibir información sobre
✓ Instrucciones de uso
✓ Plazos de cargos en las de crédito.
✓ Cuotas anuales y comisiones
✓ Cajeros y comisiones que se aplican según cual.
✓ Formas de presentar reclamaciones
✓ Información periódica de las operaciones
✓ Renovar o desistir del contrato a sus vencimientos.
 10. - ¿Hable de las Ventajas y Desventajas de la Tarjeta de Crédito?
Ventajas
Que construye historial crediticio que le permite hacer cualquier solicitud de
préstamo o servicio con cualquier banco.
Casos de emergencia cuando uno esta bien atareado y no sabe como resolver hay
entra la tarjeta de crédito.
Desventajas
Cuando uno se atrasa la deuda empieza a crecer y puede ser muy fácil que se
vayan acumulando altos cargos e intereses. Muchas personas no utilizan las tarjetas
de crédito como método de endeudamiento, pero tampoco hay que negarse a
hacerlo, simplemente tener cuidado.
Cargo e intereses una tarjeta de crédito es en esencia un préstamo y un préstamo
no es gratis. Utilizar y administrar erróneamente una tarjeta de crédito puede
conducir a una deuda importante.
11. - ¿Menciones algunas de las Tarjetas de Créditos más Exclusivas?
Son
✓ Visanet Dominicana
✓ MasterCard Dominicana
✓ Visa Platinum Dominicana
✓ CardNet
✓ American Express República Dominicana
✓ Visa Infinite
✓ Visa Empresarial
✓ Visa

12. - ¿Diga los requisitos para Obtener una Tarjeta de Crédito?

Los requisitos son.
✓ Edad entre 18 y 65 años
✓ Foto copia de la cedula
✓ Carta de trabajo con un mínimo de seis meses de servicio en la empresa
donde laboras.
✓ Fotocopia de los tres (3) últimos estados de cuenta corriente y / o fotocopia
de la libreta de ahorros.
✓ Completar solicitud de Tarjeta de Crédito
 13. - ¿hable de la ley de protección al usuario sobre la tarjeta de crédito?
Según el reglamento de Julio del 2009 la Superintendencia de Bancos ordena una
supervisión In-situ a las entidades bancarias para verificar el cumplimiento de la
circular No.7/2001, encontrándose la aplicación de cargos indebidos por parte de
algunas entidades, situación que motivó a que la Superintendencia de bancos y el
Banco Central encomendaran un equipo técnico de alto nivel que trabajó de manera
intensa durante el 2011 y el primer semestre del 2012 para la elaboración del
reglamento de tarjeta de crédito, cuyos resultados fueron presentados ante la Junta
monetaria el 12 de Julio de ese año y aprobado mediante la Decimosegunda
Resolución de fecha 4 de septiembre del 2012, para fines de consulta, el cual ha
sido convertido en reglamento con la Primera Resolución de fecha 7 de febrero del
2013. Este tiene fuerza de ley en tanto está subordinado a la Ley No. 183-02, la cual
otorga calidad de aprobación a la Junta Monetaria de acuerdo al literal C del artículo
9, órgano con jerarquía constitucional para regular el sistema financiero dominicano
tal como lo establece en el artículo 223 de nuestra carta magna.
El Reglamento de Tarjeta de Crédito se percibe en el Artículo 4 donde quedan
definidos los elementos esenciales de una tarjeta de crédito como son el pago
mínimo, los intereses, el límite, los cargos, la forma de los contratos y los estados de
cuenta. Por igual se resuelve el conflictivo del tamaño de las letras en los contratos
con un mínimo de 10, legibles y entendibles por los usuarios y las informaciones de
las tasas de interés, que deben ser publicados en los estados de cuenta o en
cualquier medio los cuales deben estar expresados en términos anuales según los
artículos 7 y 9, respectivamente. Similar situación está con el cobro de intereses por
servicios no solicitado por lo que el artículo 19 sugiere que las entidades bancarias
solo podrán cobrar intereses sobre los servicios acordados, calculados sobre saldo
insoluto promedio diario del capital, excluyendo los intereses, comisiones y otros
cargos, prohibiendo el cobro de interés sobre los intereses generados por
financiamiento, lo cual es reforzado por el artículo 20. Los intereses aplicables a las
operaciones de tarjetas de crédito tendrán como referencia, la tasa promedio
ponderada de los préstamos de consumo del mercado, tal como lo sugiere el
artículo 21, la desarticulación de los abusos financieros a los usuarios combinado
con una disminución en el costo por el uso de tarjeta de crédito han de ser ayudado
por la educación financiera que ha de promover la Superintendencia de Bancos por
mandato del artículo 45 y todas las informaciones y reportes relativos a las
operaciones de tarjeta de crédito que la administración Monetaria y Financiera debe
publicar en sus páginas electrónicas tal como queda establecido en los artículos 40
hasta el 42. La aplicación estricta de los artículos 48 y 50 han de presentar
resultados concretos a partir del 4 de junio y el 4 de Julio, respectivamente, cuando
las entidades bancarias hagan la debida adecuación de sus sistemas tecnológicos y
formatos de los estados de cuenta y con ello evitar ser pasibles de una sanción tal
como queda consignado en el artículo 49 del reglamento de tarjeta de crédito.
 14. - ¿Hable de la MIPYMES?
Las MIPYMES son Micro, Pequeñas y Medianas empresas que constituyen un
soporte importante de la economía dominicana y representan una de las principales
fuentes de generación de empleos del país y aportan un significativo porcentaje al
crecimiento anual del Producto Interno Bruto.
El término MIPYMES involucra a tres diferentes tipos de empresa: micro, pequeña y
mediana. Estas constituyen aproximadamente el 99,6% de negocios formales que
existen en República Dominicana. Sin embargo, aunque se engloban dentro de una
misma categoría, cada una posee sus propias características, las cuales las
diferencian de otros modelos de negocio.
15. - ¿Cuáles son las características de la MIPYMES?
Según la ley No.187-17 establece una clasificación empresarial para las empresas
de acuerdo con la cantidad de trabajadores y las ventas brutas. Según dicha Ley,
una persona natural o persona jurídica que realice actividades agropecuarias,
industriales, comerciales o de servicio, rural o urbano, se clasificará en:
1. Microempresa: Si tiene hasta 10 trabajadores; y ventas brutas anuales de hasta
ocho millones de pesos dominicanos (RD$8,000,000.00).
2. Pequeña Empresa: Si tiene de 11 a 50 trabajadores; y ventas brutas anual de
hasta cincuenta y cuatro millones de pesos dominicanos (RD$54,000,000.00).
3. Mediana Empresa: Si tiene de 51 a 150 trabajadores; y ventas brutas anual de
hasta doscientos dos millones de pesos dominicanos (RD$202,000,000.00).
16. - ¿Hable sobre la Estrategia de las MIPYMES?
Para crear estrategia se necesita el apoyo e incentivos a este tipo de empresas que
requieren de estrategias bien definidas a través de las cuales se implementen
políticas públicas integrales con la finalidad de contribuir a disminuir los problemas o
dificultades de índoles financieras, administrativas, capacitación e impositivas, y
deben estar condicionado con un estudio de factibilidad de los negocios existentes y
de los nuevos proyectos de emprendimientos, para verificar su situación actual y sus
proyecciones futuras, para poder prevenir o mitigar los riesgos inherente de este tipo
de empresas, pero lo primero que se tiene que realizar es un levantamiento de
informaciones actualizada por tipo de empresas.
En ese sentido, hay que destacar que el actual Código Tributario castiga
fuertemente a este sector de la economía, siendo cada vez mayor el incremento de
la carga impositiva o presión tributaria, llevándolos con estas medidas a mantener
una elevada informalidad o simplemente a desaparecer del mercado.
 17. - ¿Realice una síntesis del Registro y formalización de las MiPymes?
Para realizar un registro los primo que hay que tomar en cuenta es.
✓ Propiedad Intelectual es el primer paso para la formalización y se debes
asegurar de haber registrado todos los derechos de propiedad intelectual.
Esto quiere decir el nombre del negocio se hace en la Oficina Nacional de la
Propiedad Industrial (ONAPI).
✓ Logo que es el signo gráfico utilizado para identificar la empresa.
✓ Lema para hacer la publicidad de una empresa o la marcas.
✓ Marca que es el registro que normalmente se realiza en una etapa avanzada
de la empresa, y con el mismo garantiza el uso exclusivo de los signos que
componen su marca y puede evitar que otras empresas o personas que
puedan hacer uso de éste
✓ Registro Mercantil es el nombre comercial que se hace necesario que surja la
identidad de la nueva empresa, que se registre su nacimiento y que a partir
de ahí cuente con los derechos y poderes para iniciar actividades en el
mundo de los negocios.
✓ Asuntos Tributarios es el objetivo principal de una empresa o negocio que es
generar ingresos, pues para poder hacer negocios y transacciones
comerciales se requiere una identificación que permite que se pueda facturar
en nombre de la empresa, recibir mercancías de proveedores formales,
acumular créditos.

18. - ¿Hable de la ley de Promoción de la MIPYMES y la clasificación de

la MiPymes?
Ley de promoción de las MiPymes
Ley No. 488-08, que establece un Régimen Regulatorio para el Desarrollo
y Competitividad de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas
(MIPYMES). Publicada en G. O. No. 10502, del 30 de diciembre de 2008.
CONSIDERANDO PRIMERO: Que las Micro, Pequeña y Mediana
Empresa (MIPYMES), constituyen un soporte importante de la economía
dominicana, toda vez que representan una de las principales fuentes de generación
de empleos en el país, que aportan un significativo porcentaje al crecimiento
anual del Producto Interno Bruto, y que contribuyen a la creación de un
ambiente favorable a la gobernabilidad y la estabilidad social de la Nación;
Artículo Objeto de la ley.
La presente ley tiene por objeto general, crear un marco regulatorio y un
organismo rector para promover el desarrollo social y económico nacional a través
del fortalecimiento competitivo de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas
(MIPYMES) del país; contribuir por su intermedio a la creación de nuevos
empleos productivos; y mejorar la distribución del ingreso, mediante la
actualización de la base institucional vigente de las mismas, y la
instauración de nuevos instrumentos que promuevan y faciliten su
desarrollo integral y su participación eficiente en la estructura productiva de la
nación. Párrafo I.- No serán consideradas MIPYMES a los efectos
Objetivos Específicos: a) Promover el desarrollo integral de las micro, pequeñas y
medianas empresas dominicanas, por sus características de agentes de
desarrollo y por sus capacidades de generar empleo productivo, de contribuir
a la generación de riquezas, de posibilitar la estabilidad social de la nación y de
reducir la pobreza; b) Promover la formación de mercados altamente
competitivos mediante el fomento a la creación y desarrollo de una cada vez
mayor cantidad de micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES); c)
Inducir el establecimiento de un entorno institucional favorable para la
creación y desempeño productivo de las micro, pequeñas y medianas
empresas dominicanas; d) Fomentar una más efectiva y favorable dotación de
factores a nivel nacional e internacional (materias primas, insumos, bienes de
capital y equipos), para las micro, pequeñas y medianas empresas,
mediante el establecimiento de políticas claras y transparentes que
permitan la formación de capital humano, la asistencia para el desarrollo tecnológico
y el acceso a los mercados financieros.
¿La clasificación de la MiPymes?
La Ley No.187-17 establece una clasificación empresarial para las empresas de
acuerdo con la cantidad de trabajadores y las ventas brutas. Según dicha Ley, una
persona natural o persona jurídica que realice actividades agropecuarias,
industriales, comerciales o de servicio, rural o urbano, se clasificará en:
1. Microempresa: Si tiene hasta 10 trabajadores; y ventas brutas anuales de hasta
ocho millones de pesos dominicanos (RD$8, 000,000.00).
2. Pequeña Empresa: Si tiene de 11 a 50 trabajadores; y ventas brutas anual de
hasta cincuenta y cuatro millones de pesos dominicanos (RD$54, 000,000.00). 3.
Mediana Empresa: Si tiene de 51 a 150 trabajadores; y ventas brutas anual de hasta
doscientos dos millones de pesos dominicanos (RD$202, 000,000.00.
19. - ¿Explique Cómo ha sido afectada la MIPYMES con el covid- 19?
El COVID-19 es la crisis de salud global más importante de los últimos tiempos, y
podría ser el mayor desafío social y económico que la humanidad ha enfrentado
desde la Segunda Guerra Mundial. Desde que su aparición fuera confirmada en
Asia a finales del 2019, el virus se ha expandido a cada continente, con un aumento
diario de casos en África, América y Europa y va más allá de solamente
considerarse una crisis sanitaria: los efectos de la pandemia tienen el potencial de
generar crisis social, económica y política, con consecuencias devastadoras para la
comunidad internacional. Uno de los efectos colaterales más críticos de la crisis es
que cada día las personas pierden sus empleos y fuentes de ingresos, sin saber
cuándo la situación laboral volverá a estabilizarse. Su principal prolongación y
extensión de las medidas de distanciamiento social Conjuntamente, los
empleadores y los trabajadores por cuenta propia, alrededor de empresas de los
sectores más afectados en todo el mundo, enfrentan un alto riesgo de experimentar
graves perturbaciones.
 20. - ¿Menciones algunas Las funciones principales de los Centros
MIPYMES?
Las funciones principales de los Centros MIPYMES son.
✓ Ejecutar los programas de apoyo a las Mipymes y emprendedores, diseñados
por la Dirección de Servicios de Apoyo a las Mipymes en coordinación con la
Dirección de Emprendimiento.
✓ Brindar asesoría a los emprendedores y empresarios de manera gratuita y
confidencial.
✓ Ofrecer orientación para que las empresas puedan formalizarse y solucionar
los aspectos legales de sus operaciones.
✓ Realizar investigación de mercado a las Mipymes
✓ Organizar, coordinar y evaluar programas para el desarrollo de capacidades,
en las áreas de desarrollo de gestión empresarial y producción de las
Mipymes.
✓ En coordinación con la Dirección de Emprendimiento, ejecutar programas
que promuevan e impulsen una cultura de emprendimiento.
✓ Establecer vinculación con redes de emprendimiento.
✓ Incentivar la participación de los pequeños y medianos empresarios en ferias.