Primjer: Usporedba jednostavnog i složenog kamatnog računa

Izračunati buduću vrijednost BV za svaku od n godina jednostavnim i složenim kamatnim računom uz kamatu k i sadašnju vrijedno
Usporedba - grafički

Legenda: Ulazne vrijednosti

Izračunato

k= 10.0%
SV= 1,000 kn

BV
Razdoblje (n) Jednostavni Složeni
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

12

Jednos-
10 tavni
Složeni

8
kn

0
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
razdoblje
Primjer: Osnovne financijske formule

Legenda: Ulazne vrijednosti

Izračunato

Preračunavanje sadašnja-buduća vrijednost

Oznake:
A anmuitet SV 1000 BV 1000
k kamatna stopa k 10% k 10%
n broj razdoblja n 10 n 10
SV sadašnja vrijednost BV SV
BV buduća vrijednost

Izračun anuitet-sadašnja vr.-buduća vr.

A 1000 A 1000 SV 1000 BV 1000

k 10% k 10% k 10% k 10%
n 10 n 10 n 10 n 10
BV SV A A

Izračun kamatene stope i broja razdoblja

SV 1000 SV 1000
A 150 A 150 Formule
n 10 k 10% G16 =G13*(1+G14)^G15
k n J16 =J13/(1+J14)^J15
G25 =FV(G23;G24;-G22)
J25 =PV(J23;J24;-J22)
M25 =PMT(M23;M24;-M22)
Izračun sadašnje vrijednosti budućeg tijeka novca P25 =PMT(P23;P24;-P22/(1+P23)^P24)
G34 =RATE(G33;G32;-G31)
kraj godine iznos J34 =NPER(J33;J32;-J31)
k 10% 1 1000 (ulaz) G45 =NPV(G41;J41:J45)
2 2000 (ulaz) J54 =(1+J51/J52)^J52-1
3 -1000 (izlaz)
4 -1500 (izlaz)
SV 5 -500 (izlaz)

Preračunavanje nominalne u efektivnui kamatnu stopu

Nominalna kamatna stopa r 12%

Broj razdoblja m 12

Godišnja efektivna kamatna stopa k

Primjer: Koliko bi godišnje trebalo uplaćivati od rođenja do penzije (65 god) za postati miljunaš?
Uvjeti: kamata 8%

Legenda: Ulazne vrijednosti

Izračunato

BV 1000000
k 8%
n 65
A

Ukupno uplaćeno
Kamate
Primjer: Izračun osnovnih paramatara otplate kredita
Varijante otplate: godišnje uz 6% kamatnu stopu, mjesečno uz 0.5% kamatnu stopu

Legenda: Ulazne vrijednosti

Izračunato

Godišnje plaćanje Mjesečno plaćanje

Iznos kredita 100,000 € SV Iznos kredita 100,000 € SV

Godišnja kamatna stopa 6.00% k Godišnja kamatna stopa 6.00% k (godišnji)
Broj godina 10 n Broj godina 10
Mjesečna kamatna stopa k (mjesečni)
Broj mjesečnih rata n
Iznos godišnje rate A
Ukupno plaćeno Iznos mjesečne rate A
Ukupno kamata Godišnje plaćeno
Ukupno plaćeno
Ukupno kamata

Zašto se razlikuje?

0,5% mjesečna kamatna stopa: 6% je nominalna godišnja k.s.

efektivna godišnja kamatna stopa bila bi:

Nominalna 6%
Efektivna

ako gledamo obrnuto, tj.

ako je 6% efektivna godišnja kamatna stopa, nominalnu možemo dobiti "pogađanjem":

Nominalna (u donju ćeliju upisati formulu, a onda u ovu pogađati tako da se u donjoj ćeliji dobije 6%)
Efektivna
pogađati tako da se u donjoj ćeliji dobije 6%)
Primjer: Izračun osnovnih paramatara otplate kredita: varijacija kamatnih stopa
Za fiksni iznos kredita i broj godina u kojem se kredit vraća, izračunati ovisnost iznosa mjesečne rate, ukupno vraćenog novca i kamata

Legenda: Ulazne vrijednosti

Izračunato

Iznos kredita 100,000 € 100,000 € 100,000 € 100,000 € 100,000 € 100,000 € 100,000 € 100,000 € 100,000 € 100,000 €
(nominalna) Godišnja kamatna stopa 1.0% 2.0% 3.0% 4.0% 5.0% 6.0% 7.0% 8.0% 9.0% 10.0%
Broj godina 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10
Broj mjesečnih rata

Iznos mjesečne rate

Ukupno plaćeno
Ukupno kamata

Uku p n o p laćen o kam ata (E U R)

M jesečn i an u itet (E U R)

12 12

Iznos mjesečne rate

Ukupno kamata
10 10

8 8

6 6

4 4

2 2

0 0
1.0% 2.0% 3.0% 4.0% 5.0% 6.0% 7.0% 8.0% 9.0% 10.0%
Godišnja kamatna stopa (%)
Primjer: Izračun plana otplate kredita
Za fiksni iznos kredita, broj godina otplate i kamatnu stopu, izračunati plan otplate kredita:
za svaku godinu koliko se plaća na ime kamata, koliko na ime otplate kredita, te koliki je saldo dugovanja.

Legenda: Ulazne vrijednosti

Izračunato

Plan otplate kredita

Iznos kredita 100,000 kn

Godišnja kamatna stopa 6.00%
Broj godina 10
Mjesečna kamatna stopa
Broj mjesečnih rata

Iznos mjesečne rate

Godišnje

RazdobljeAnuitet (rata) Kamata Otplata glavnice Saldo

Ukupno

0,5% od