Cuprins

Introducere.................................................................................................................

Capitolul I. STRUCTURA, ORGANIZAREA, ȘI FUNCȚIONAREA

BĂNCII COMERCIALE..................................................................................
Capitolul II. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE PLĂȚI
ȘI ÎNCASĂRI.................................................................................................
Capitolul III. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE
DECONTARE...........................................................................................................
Capitolul IV. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE
CREDITARE............................................................................................................
Capitolul V. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII
ECONOMICO-FINANCIARE ..............................................................................
Capitolul VI. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII VALUTARE
ȘI RELAȚII INTERNAȚIONALE...................................................................
Capitolul VII. ORGANIZAREA ACTIVITĂȚII CU VALORI
MOBILIARE.......................................................................................................

Concluzii.....................................................................................................................
Anexe.........................................................................................................................
Bibliografie................................................................................................................
 Capitolul I. STRUCTURA, ORGANIZAREA ȘI FUNCȚIONAREA
BĂNCII COMERCIALE

Scurt istoric al băncii comerciale

La 4 iulie 1990 BC Mobiasbanca („Banca”) şi-a început activitatea ca bancă

independentă cu statut legal de societate cu răspundere limitată. La 27 iunie 1996
bănca este transformată în societate pe acţiuni. Până la februarie 1997 deţinătorii
băncii au fost companii şi persoane fizice, rezidenţi ai Republicii Moldova. În
februarie 1997 32,45% din capitalului acţionar al băncii au fost procurate de fondul
de investiţii Development Capital Corporation (Moldova), din Cayman Islands,
care a fost acţionarul majoritar al băncii. In iunie 1999 acţionarul majoritar şi-a
majorat cota pînă la 59,3%, în continuare majorând-o până la 63,68%.
În 2002 Banca a devenit membru asociat al sistemului internaţional de plăţi
Europay International. În 2003 a fost implementat sistemul automatizat bancar
on-line. În 2005 Banca a fost prima care a lansat un card de credit pe piaţa locală –
NEOS.
La 11 ianuarie 2007 acţionarii majoritari au vândut acţiunile Băncii în
favoarea Société Générale (“SG”), şi, ca rezultat al acestei tranzacţii, SG a devenit
acţionarul majoritar care deţine 70,57% din capitalul băncii. În mai 2007 SG şi-a
majorat cota sa în Bancă prin procurarea suplimentară a 24,78%.
Pe parcursul anului 2008 s-a atestat o majorare a capitalului acţionar al
Băncii, in urma căreia structura acţionarilor majoritari s-a schimbat, adăugându-se
doi acţionari noi: BRD – Groupe Société Générale S.A., deţinând 20%, şi Banca
Europeană de Reconstrucţie şi Dezvoltare (BERD), deţinând 8,84% din capitalul
acţionar al Băncii. Astfel, în rezultatul acestei tranzacţii, cota parte a Société
Générale s-a micşorat, şi la sfârşitul anului 2008 a constituit 67,85%. La sfârşitul
anului 2008, acţionarii minoritari deţineau 3,31% din capitalul acţionar al Băncii
(2007: 4,57%). Preţul de piaţă al acţiunilor a fost stabilă pe parcursul anului trecut.
În 2008 denumirea băncii s-a schimbat în BC „Mobiasbancă – Groupe
Société Générale” S.A. De asemenea, în 2008 Banca devine Membru principal al
MasterCard.
 În Republica Moldova, Mobiasbancă este prezentă în Chişinău, Bălţi, Cahul,
Comrat, Edineţ, Orhei, Ungheni, Anenii-Noi, Drochia,Hânceşti şi Soroca. Deţine o
reţea largă de filiale şi reprezentanţe în municipiul Chişinău.
Mobiasbancă – Groupe Société Générale este a patra banca în Moldova la
total active şi a cincea banca în Moldova după activitatea de creditare, deţinând o
cotă de piaţă de 9% la 31 decembrie 2008. Banca are 90 000 de clienţi activi, peste
730 de colaboratori şi o reţea de peste 60 de unităţi.
Banca deţine licenţa de tipul „C” (anexa 1), prestând întreaga gamă de
servicii bancare autorizate de Banca Naţională a Moldovei (anexa 2). Banca este
cotată la bursa de valori din Moldova pe piaţa primară a hârtiilor de valoare.
Direcţiile principale strategice
- Modernizarea şi optimizarea organizării reţelei şi abordării comerciale;
- Lărgirea gamei de produse oferite atât persoanelor fizice cât si juridice;
- Lărgirea reţelei de bancomate;
- Perfecţionarea si optimizarea sistemelor informaţionale ale băncii;
- Continuarea integrării in grupul Societe Generale si a implementării
standardelor internaţionale.
Structura organizatorică şi organele de conducere ale băncii
Consiliul Băncii
Consiliul de Supraveghere al băncii este format din 7 membri aleşi de către
Adunarea Generală a Acţionarilor Băncii şi este condus de dl Patrick Gelin.
Consiliul Băncii stabileşte direcţia activităţilor Băncii şi monitorizează
realizarea acestor activităţi. Potrivit Actului Constitutiv al Băncii, Consiliul
examinează orientarea strategică a Băncii, planul de investiţii şi hotărăşte asupra
modificărilor aduse structurii de management, ca şi asupra operaţiunilor care pot
afecta semnificativ rezultatele instituţiei, structura bilanţului sau profilul său de
risc.
Consiliul Băncii se întruneşte cel puţin o dată în trimestru.
Managementul Executiv
 Managementul executiv este reprezentat de către Preşedintele Băncii, dl
JeanFrançois Myard, care este asistat de către vicepreşedinţi şi Comitetul de
Management. Comitetul de Management se întruneşte o dată pe săptămână.
Membrii săi sunt împuterniciţi să conducă şi să coordoneze activitatea zilnică a
Băncii, cu excepţia activităţilor de competenţa Consiliului Băncii şi Adunării
Generale a Acţionarilor. Membrii săi au competenţa de a angaja răspunderea
Băncii, în corespundere cu legislaţia.
Auditorul financiar
Rapoartele financiare ale băncii sunt certificate printr-o procedură
independentă. Certificarea prevede atât pregătirea situaţiilor financiare în
concordanţă cu Standardele Naţionale de Contabilitate, cât şi în concordanţă cu
Standardele Internaţionale de Raportare Financiară („IFRS”). Numirea auditorului
extern revine Consiliului de Supraveghere şi este aprobată în cadrul Adunării
Generale a Acţionarilor. Cabinetul însărcinat cu certificarea situaţiilor este Ernst &
Young SRL. Comitetul de Administrare a Riscurilor Condus de Preşedintele
Băncii, Comitetul de administrare a riscurilor se întruneşte trimestrial şi ori de câte
ori este necesar. Obiectivele sale sunt gestionarea riscurilor majore ale Băncii, cum
ar fi riscul de creditare, riscul de piaţă, riscul operaţional şi riscul de
imagine/reputaţie.
Comitetul de Administrare a Activelor şi Pasivelor
Comitetul de Gestiune a Activelor şi Pasivelor se întruneşte lunar sau mai
frecvent, dacă circumstanţele o impun. Reuniunile sunt conduse de Preşedintele
Băncii. Comitetul urmăreşte în principal expunerea la riscul de dobândă, riscul de
lichiditate şi încadrarea în cei mai importanţi indicatori reglementari.
Organigrama Băncii este prezentată în anexa 3.
 Capitolul II. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE
PLĂȚI ȘI ÎNCASĂRI

Activitatea de plăți și încasări a băncii se reglementeză prin Regulamentul cu

privire la operaţiunile cu numerar în băncile din Republica Moldova aprobat HCA
al BNM nr.200 din 27.07.06, cu modificările și completările aprobate de Consiliul
de administrație al BNM prin hotărîrea nr. 200 din 05.10.2010.
Organizarea dirijării cu numerarul în casieria băncii
Personalul serviciului de casierie este divizat în:
 personal de gestiune: conducătorul departamentului respectiv, contabilul–
şef şi şeful de casierie din bancă;
 personal operativ: controlori–operatori şi casieri.
Printre funcțiile și responsabilitățile personalului de gestiune putem
enumera:
a) organizarea, asigurarea funcţionării şi controlul activităţilor de casierie în
conformitate cu prevederile normelor bancare în vigoare;
b)sunt obligați să asigure efectuarea corectă și la zi a evidențelor operativ-
contabile și statistice, în scopul reflectării în orice moment și cu exactitate a
existenței și a mișcării numerarului și a celorlalte valori gestionate de către
personalul casieriei;
c) asigură respectarea tuturor dispozițiilor cu privire la păstrarea și paza
numerarului și a celorlalte valori, pentru asigurarea integrității acestora.
Printre funcțiile și responsabilitățile personalului operativ putem enumera:
a) poartă răspundere pentru integritatea numerarului şi a valorilor
încredinţate conform normelor și dispozițiilor legale;
b)sunt obligați să cunoască regulile referitoare la efectuarea operațiunilor de
casă, dispozițiile legate privind răspunderea materială;
 c) le este interzis să încredinţeze altor persoane sarcinile primite privind
operaţiunile cu valori;
d)le este interzis să execute direct dispoziţiile altor bănci sau ale clienţilor
altor bănci sau ale clienţilor băncii privind eliberarea sau primirea de numerar ori
de alte valori în contul lor, primirea documentelor de vărsământ sau de plată fără
efectuarea prealabilă a controlului contabilităţii.
Gestionarea numerarului şi a altor valori din casa de circulaţie şi tezaur
se efectuează în mod obligatoriu de către 3 persoane, desemnate prin ordin de
către conducătorul Băncii.
Structura şi funcţiile casieriei băncii
Fiecare bancă este obligată să aibă amenajat un compartiment de casierie prin
intermediul căreia va acorda clienților săi servicii de depunere și de extragere de
numerar, servicii de convertire a unei valute în alta, verificarea și numărarea
numerarului. Activitatea de casierie este cea mai veche activitate bancară.
Activitatea de casierie presupune existența unei infrastructuri formată din:
- boxe de casierie;
- spații pentru numărătorii de bani, spații pentru numărat de către clienți;
- tezaur;
- echipamente de numărat bani, sortat și verificarea autenticității;
- sisteme de supraveghere și alarmă;
- mijloace de transportat bani;
- un personal bine pregătit profesional și de corectitudine ireproșabilă.
Casieria bancară are următoarele funcţii principale:

FUNCȚIILE CASIERIEI

primirea verificarea păstrarea eliberarea

numerarului și altor valori ale băncii sau ale clienților ei

 Figura 1.1. Funcțiile casieriei bancare.

Desfăşurarea activităţii de casierie implică necesitatea disponibilităţii

următoarelor: casa de circulaţie şi tezaur, ghişee, birou pentru verificarea
numerarului, birou pentru trierea şi ambalarea numerarului.
Casa de circulaţie reprezintă o încăpere destinată operaţiunilor de
retragere sau depunere a numerarului în tezaur, precum şi după caz, alimentarea
ghişeelor.
Tezaur este o încăpere special amenajată şi destinată păstrării numerarului
şi altor valori depuse din casa de circulaţie.
Ghişeu este un spaţiu în care se efectuează operaţiunile de încasări şi plăţi
în numerar cu clienţii.
Birou pentru verificarea numerarului este un spaţiu adiacent ghişeului, în
care la necesitate clienţii au posibilitatea de verificare a numerarului primit.
Birou pentru trierea şi ambalarea numerarului reprezintă o încăpere
dotată cu utilaj şi echipament necesar pentru verificarea şi ambalarea numerarului,
conform cerinţelor stabilite de Banca Naţională a Moldovei.
Stabilirea amplasării, proiectarea, construcţia şi organizarea
compartimentelor casieriei se efectuează având în vedere necesitatea:
a) asigurării integrităţii numerarului şi a altor valori gestionate de Bancă,
a încăperilor/spaţiilor pentru păstrarea acestora;
b) asigurării securităţii fizice a salariaţilor şi a clienţilor Băncii;
c) creării condiţiilor necesare pentru efectuarea operaţiunilor cu numerar,
precum şi pentru deservirea sigură şi comodă a clienţilor Băncii.
În cadrul casieriei BC „Mobiasbancă – Groupe Société Générale” S.A. există
următoarele tipuri de case:
a) case operative (figura 1.2.);
b) case pentru primirea diverselor valori depuse spre păstrare de deponenți
(figura 1.3.);
c) case cu program prelungit;
 d) case de verificare a numerarului;
e) case de schimb valutar.
Casele operative prestează următoarele operațiuni:
 Încasări de plăți în lei și în valută;
 Schimburi de bancnote cu monede metalice;
 Schimburi de bancnote deteriorate;
 Vânzarea formularelor cu regim special, a certificatelor de depozit, a
acțiunilor și altor VM.
Case pentru primirea diverselor valori depuse spre păstrare de
deponenţi. Deponenţi ai acestor case pot fi persoanele fizice şi persoanele juridice.
Valorile depuse la bancă spre păstrare se depozitează în tezaurul cu casete.
Tezaurul este dotat cu dulapuri speciale în care se află casete metalice de diverse
mărimi. Dulapurile şi casetele sunt dotate cu încuietori cu chei independente una
de alta. Cheia fiecărei casete repartizate va fi deţinută de deponent, iar cheile de la
dulapuri – de către casierul tezaurului cu casete.
Depunerea, păstrarea, manipularea, restituirea şi evidenţa diverselor valori
care se păstrează în casete se efectuează în modul următor: încheie un contract în 2
exemplare, în care se va menţiona numărul casetei repartizate. Exemplarul 1 va fi
înmânat deponentului, iar al 2 va rămânea la bancă. În baza contractului încheiat
între bancă şi deponent, contabilul în funcţie de perioada de păstrare şi de
comisionul stabilit de bancă, va calcula plata pentru prestarea acestui serviciu.
Deponentul se va prezenta la tezaurul cu casete numai după achitarea
comisionului indicat pentru închirierea casetei. Lui i se va elibera şi un permis de
intrare în bancă valabil pentru perioada de păstrare a valorilor în casete.
 Casele pentru primirea diverselor valori, depuse spre păstrare de
deponenți

Depunerea, păstrarea, manipularea, restituirea și evidența

diferitor valori care se păstrează în casete: bijuterii din
metale și pietre prețioase, numerar, diverse colecții,
documente de valoare determinată, testamente, titluri,
acțiuni,obligațiuni etc.

Nu se admite la păstrare : arme, droguri, produse

alimentare, obiecte urât mirositoare etc.

Figura 1.2. Operațiunile prestate de către casele pentru primirea diverselor valori depuse spre
păstrare de deponenţi.

Case cu program prelungit. În vederea asigurării unei deserviri mai bune a

clienţilor, conducerea băncii poate organiza case cu program prelungit (2 - 5 ore),
care vor funcţiona după sfârşitul programului operativ de ghişeu (figura 1.3.).

CASELE CU PROGRAM PRELUNGIT

Încasări de la persoane fizice - vânzări de certificate

de depozit, deschiderea de conturi personale, încasări
în conturile de depozit

Plăți pentru persoane fizice – răscumpărări de

certificate de depozit, eliberări de numerar din
conturile personale ale acestora

Încasări de la persoane juridice

Operațiuni de schimb valutar

Figura 1.3. Operațiunile prestate de către casele cu program prelungit.

 La sfârşitul programului de lucru casierul şi contabilul vor verifica numerarul
(în lei şi în valută), formularele cu regim special, certificatele de depozit, după care
le vor depune în safeul de fier pe care îl vor încuia, sigila şi îl vor transmite pazei.
A doua zi dimineaţa, casierul şi contabilul vor preda valorile respective, genţile cu
numerar sigilate controlorului – verificator din sala operativă contra semnătură în
registru.
Case de verificare a numerarului. Băncile sunt obligate să efectueze trierea
şi ambalarea numerarului încasat. Trierea numerarului încasat se efectuează în
scopul clasării acestuia pe categorii în bancnote/monede bune de redat în circulaţie
şi bancnote/monede uzate care ulterior se retrag din circulaţie.
Bancnotele/monedele metalice bune de redat în circulaţie se ambalează separat de
bancnotele/monedele metalice uzate.
Aceste operaţiuni sunt efectuate de către grupele de verificare organizate în
cadrul casieriei. Casierul-şef predă controlorului verificator contra semnătură în
„Registru de evidenţă a numerarului” numerarul ce trebuie verificat.
Ambalarea bancnotelor se efectuează separat pe valori nominale, ţinând cont
de următoarele cerinţe:
a) formarea pachetului din 100 bancnote;
b) formarea pachetelor complete din zece pachete cu bancnote;
c) aplicarea pe lăţimea pachetelor cu bancnote de aceeaşi valoare nominală cu
ajutorul dispozitivului a tipului respectiv de banderole, cu ulterioară
completare a datelor de identificare de pe banderole;
d) aplicarea în partea de jos şi de sus a fiecărui pachet a unui cartonaş, cu
ulterioară completare a acestuia cu datele de identificare;
e) ambalarea pachetelor cu bancnote în polietilenă, cu ajutorul dispozitivului,
astfel asigurând un vacuum în interiorul pachetului.
Ambalarea monedei metalice se efectuează separat pe valori nominale, ţinând
cont de următoarele cerințe:
1. depunerea într-un sac:
- 1 ban 400 lei (20 săculeţe a câte 20 lei)
 - 5 bani 1000 lei (20 săculeţe a câte 50 lei)
- 10 bani 2000 lei (20 săculeţe a câte 100 lei)
- 25 bani 5000 lei (20 săculeţe a câte 250 lei)
- 50 bani 2500 lei (5 săculeţe a câte 500 lei)
2. fiecărui sac i se va atribui o etichetă, care va cuprinde:
- denumirea şi codul de identificare a Băncii;
- valoarea nominală;
- numărul de monede;
- suma depusă;
- data ambalării;
- numele şi semnătura casierului.
Personalul băncii care ajută organele de control la numărarea pachetelor este
obligat să scrie pe verso banderolei fiecărui pacheţel menţiunea „Controlat”.
Operațiunile de încasare și de eliberare a numerarului
Încasările de numerar includ:
a) depuneri în conturile entităților sau persoanelor fizice, deschise la Bancă;
b) încasări în numerar generate de activitatea Băncii;
c) retrageri de numerar de la filialele aceleiași Bănci sau de la oricare altă
Bancă sau filialele acesteia;
c) retrageri de numerar de la BNM.
Eliberările de numerar includ:
a) retrageri de numerar de către clienții Băncii;
b) plăți generate de activitatea Băncii;
c) eliberări de numerar între casieriile filialelor aceleiași Bănci sau către orice
altă Bancă sau filialele acesteia;
d) depuneri de numerar la BNM.
Operaţiunile de încasare (primire) a numerarului prin casele de încasări se
efectuează în baza următoarelor documente de casă:
 ordin de încasare a numerarului;
 borderou însoţitor.
 Documentele utilizate pentru reflectarea operaţiunilor cu numerar se
întocmesc de către funcţionarul responsabil al băncii şi se execută în ziua
operaţională în care au fost emise. Documentele trebuie să fie întocmite în limba
de stat. Parametrii formularelor documentelor utilizate la operaţiunile cu numerar,
în funcţie de volumul de date incluse, se stabilesc de bancă de sine stătător.
Formularele documentelor utilizate pentru operaţiunile cu numerar se întocmesc pe
suport hârtie sau în formă electronică, care ulterior se imprimă pe suport hârtie la
imprimantă. Numărul de exemplare se stabileşte de bancă de sine stătător, în
conformitate cu procedurile interne ale băncii. În formularele documentelor
aferente operaţiunilor cu numerar nu se admit corectări sau ştersături. Pe
documentele utilizate la operaţiunile cu numerar se aplică amprenta ştampilei şi
semnăturile persoanelor împuternicite ale Băncii.
Ordinul de încasare a numerarului (anexa 4) este un document de casă care
se utilizează la orice tip de încasare a numerarului de către bancă (la încasarea
numerarului de la persoanele fizice pentru alimentarea conturilor de depozit, pentru
restituirea creditelor şi în alte cazuri). Ordinul de încasare se întocmeşte pentru
depunerile de numerar în operaţiile interne ale băncii, cum ar fi restituiri de
avansuri spre decontare neutilizate, salarii neplătite, depunerea numerarului
rezultat din vânzarea formularelor cu regim special, încasările zilei precedente în
timpul programului prelungit de lucru. Ordinul de încasare se întocmeşte în trei
exemplare: unul pentru contabilitate, unul pentru casierie, unul pentru client.
Borderoul însoţitor (anexa 5). Băncile pot organiza depunerea numerarului
prin genţi sigilate de către clienţii cu un volum mare de încasări. Programul de
depunere a genţilor sigilate se stabileşte de bancă de comun acord cu clienţii (în
baza unui contract).
Depunerea încasărilor la bancă prin genţi sigilate se poate face:
 prin colectare de către serviciul de încasare a valorilor din cadrul
băncii;
 la ghişeele băncii, în timpul programului operativ de ghişeu;
  la ghişeele băncii, în afara programului operativ de ghişeu dar până la
finele programului de lucru;
 la ghişeele băncii, la casa de încasări serale.
Borderoul însoţitor este întocmit în trei exemplare, dactilografiat sau
completat manual. Totodată clientul care depune numerar prin genţi sigilate
prezintă băncii câte doua specimene ale sigiliului, imprimate pe plumb (cu care
urmează sa sigileze genţile cu numerar) pe care trebuie sa vadă clar denumirea
prescurtată a unităţii depunătoare sau sigila acesteia. Dacă numerarul care urmează
a fi depus nu încape într-o singură geantă, acesta va fi depus în mai multe genţi,
pentru fiecare geantă se întocmeşte câte un borderou însoţitor. Pentru efectuarea
colectării, încasatorii vor primi de la şeful serviciului de încasare următoarele:
 lista agenţilor economici încadraţi în colectare;
 foaia (ruta) de parcurs;
 delegaţia pentru ridicarea genţilor;
 permis pentru portarmă;
 ștampila şi celelalte documente necesare colectării prevăzute.
Controlorul şi contabilul vor înregistra în contul clientului suma de bani existentă
în geantă şi nu cea menţionată în borderou (în cazul când acestea sunt diferite).
Operaţiunile de eliberare a numerarului prin casele de plăţi se efectuează în
baza următoarelor documente de casă:
a. Delegație;
b. Ordinul de eliberare a numerarului.
Casierul plătitor primeşte un avans în numerar din casa de operaţiuni de la
casierul-şef la începutul fiecărei zile operative sau pe parcurs în baza semnăturii
depuse în registrul acestuia.
Delegația (anexa 7) este un instrument de plată prin care emitentul dă ordin
băncii de a-i elibera la prezentare o anumită sumă.
Ordinul de plată (anexa 8) este întocmit în 3 exemplare, unul pentru
contabilitate, unul pentru casierie, unul pentru client. Se folosește pentru:
efectuarea cheltuielilor proprii ale băncii, acordarea avansurilor în lei,
răscumpărarea certificatelor de depozit, cumpărarea de valută, efectuarea plăților la
casa cu program prelungit, eliberarea creditelor persoanelor fizice în numerar,
eliberarea dobânzilor și a depozitelor, înregistrarea în evidența contabilă a
excedentului de numerar la BNM, redistribuirea numerarului băncilor (filialelor).
Ordinul de plată se întocmeşte de contabilul băncii, se înregistrează în jurnalul
de casă şi se transmite la casierie pe cale internă. Ordinul se va ştampila şi se va
semna de persoanele autorizate şi se va respecta acelaşi mod de control.

Capitolul III. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE

DECONTARE

Activitatea de decontare se reglementează prin următoarele acte normative:

1. Regulament cu privire la transferul de credit aprobat prin HCA al BNM nr.373
din 15.12.05 // MO al RM 76–181/643 din 30.12.05
2. Regulament cu privire la debitarea directă aprobat prin HCA al BNM nr.374
din 15.12.05 // MO al RM nr.176 – 181/644 din 30.12.05
3. Regulamentul privind deschiderea, modificarea și închiderea conturilor la
băncile licențiate din Republica Moldova aprobat prin HCA al BNM nr. 297 din
25.11.2004.
4. Regulament privind suspendarea operaţiunilor, sechestrarea şi perceperea în
mod incontestabil a mijloacelor băneşti din conturile bancare // MO al RM nr.1-
4/6 din 6.01.06
5. Regulament privind utilizarea sistemelor de deservire bancară la distanţă // MO
al RM nr.1-4/7 din 6.01.06
6. Regulament cu privire la sistemul automatizat de plăţi interbancare aprobat prin
HCA al BNM nr.53 din 02.03.06 // MO al RM nr.39-42/144 din 10.03.06
7. Regulament cu privire la supravegherea sistemului automatizat de plăţi
interbancare aprobat prin HCA al BNM nr.154 din 28.06.07 // MO al RM
nr.131-135/514 din 24.08.07
8. Regulament cu privire la cardurile bancare modificat prin HCA al BNM nr.210
din 03.09.09 // MO al RM nr.151/681 din 29.09.09
9. HCA al BNM nr.87 din 30.04.10 „Cu privire la modificarea şi completarea
unor acte normative ale BNM // MO al RM nr.94-97/358
10.Ordin Ministerului Finanţelor despre aprobarea Regulamentului cu privire la
modul de completare a ordinului de plată utilizat la efectuarea transferului
bugetar în lei moldoveneşti nr. 126  din  23.09.2010 // MO nr.182-189/647 din
28.09.10

Raporturile dintre Banca Comercială „Mobiasbancă – Groupe Societe

Generale” S.A. şi clienţii săi persoane fizice sunt guvernate de Condiţiile Generale
Bancare, de prevederile formularelor specifice fiecărui produs sau serviciu, de
normele Băncii, de actele normative în vigoare, de Reglementările Băncii
Naţionale a Moldovei, precum şi de uzanţele şi practicile bancare interne şi
internaţionale. Aceste raporturi se bazează pe încredere reciprocă, confidenţialitate
şi buna credinţă.
Banca deschide conturi curente cu sau fără carduri ataşate, conturi de
economii/ de depozit, în lei sau/şi în valută, la cererea expresă a Clientului.
Conturile se deschid la unităţile Băncii, în conformitate cu normele interne,
pe baza completării şi semnării de către Client a formularelor standard ale Băncii,
însoţite de documentele solicitate de aceasta. Oricarui cont i se pot ataşa diverse
produse şi/sau servicii, la solicitarea Clientului şi cu respectarea condiţiilor Băncii.

B.C. „Mobiasbancă – Groupe Societe Generale” S.A. oferă următoarele

produse și servicii bancare:
I. Cont curent;
 II. Cont de economii/depozit la termen;
III. Cardul bancar;
IV. Acordarea de credite/descoperit de cont.
I. Cont curent
1. Contul curent este un cont deschis, pe perioadă nedeterminată, pentru
efectuarea operaţiunilor bancare, pe numele unui singur Client.
2. Clientul are dreptul de a dispune de Persoane Împuternicite, care pot
efectua operaţiuni pe respectivul cont în limitele stabilite prin procură, contract de
mandat sau alte acte de împuternicire legalizate notarial.
3. Contul curent poate fi destinat inclusiv înregistrării operaţiunilor cu
carduri efectuate conform prezentului Contract.
Contul curent este un produs bancar cu ajutorul căruia aveţi posibilitatea să
vă administraţi banii uşor şi eficient. Prin intermediul contului curent puteţi să
efectuaţi plăţi, încasări, precum şi transferuri bancare. Contul curent poate fi
alimentat prin:
 salariu
 depuneri
 transferuri atât din tara cât şi din străinătate
Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent:
 cerere de deschidere a contului (anexa 9);
 actul de identitate;
Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent de către
persoana împuternicită:
 actul sau copia actului autentificată notarial care atestă împuternicirile
persoanei de a deschide contul;
 copia actului de identitate al titularului de cont;
Contul curent poate fi deschis la orice filială sau reprezentanță a
Mobiasbancă. 

Deschiderea conturilor. Persoana împuternicită

 1. La deschiderea conturilor, Banca solicită documente necesare identificării
Clientului şi Persoanei Împuternicite.
2. Persoana Împuternicită, desemnată în modul prevăzut de lege, poate
efectua orice operaţiune bancară permisă titularului de cont, cu condiţia ca o astfel
de operatiune să fie expres prevăzută în procură sau mandatul acordat în acest sens.
3. Persoana Împuternicită va fi setată de către Bancă ca împuternicit şi
pentru alte conturi ale Clientului, dacă aceasta este prevăzut expres de procură sau
Contract de Mandat.
4. Împuternicirea unei persoane să reprezinte Clientul în relaţiile cu Banca
rămâne valabilă pînă la data primirii de către Bancă de la Client a unei înştiinţări
scrise cu privire la revocarea, modificarea acesteia, până la expirarea termenului de
valabilitate a procurii, Contractului de Mandat perfectat în acest sens sau pînă la
decesul Clientului. Încetarea mandatului devine opozabilă Băncii începând de la
data informării Băncii (prin prezentarea unui Certificat de deces sau a unei
înstiinţări scrise transmise Băncii). Banca este îndreptăţită să solicite orice
documente ce consideră ca sunt necesare cu privire la aceste modificări.
5. Clientul este răspunzător faţă de Bancă pentru orice pierdere suferită de
aceasta, ca urmare a neaducerii la cunoştinţa Băncii a oricărei restricţii sau limitări
în ceea ce priveşte Persoana Împuternicită a acestuia.
6. În cazul în care apare o dispută sau o situaţie conflictuală de orice natură
care, în opinia Băncii, împiedică stabilirea Persoanei Împuternicite în ce priveşte
desemnarea, limitele sau revocarea acestuia, Banca are dreptul de a bloca accesul
Persoanei Împuternicite la contul Clientului pînă la soluţionarea disputei dovedită
prin prezentarea unor documente satisfăcătoare pentru Bancă.
Funcţionarea conturilor
1. Orice operaţiune (de ex. plăţi, încasări, depuneri şi retrageri de numerar,
viramente intra şi interbancare etc.) dispusă de Client/persoană împuternicită se
efectuează prin intermediul oricărui cont deschis pe numele Clientului, în
strictăconformitate cu condiţiile de gestiune a conturilor date.
 2. Documentele prezentate Băncii trebuie să poarte, în mod obligatoriu,
semnăturile Clientului în deplină concordanţă cu specimenele de semnătură aflate
la Bancă. Îndeplinind instrucţiunile Clientului, Banca se bazează pe caracterul real,
corect şi original al semnăturilor care apar pe instrucţiunile transmise Băncii în
orice mod şi nu are nici un fel de răspundere în legătură cu consecinţele care ar
putea apărea ca urmare a folosirii frauduloase sau abuzive a acestor semnături.
3. Banca este îndreptăţită să calculeze, în cazul descoperitului neautorizat de
cont, dobânda penalizatoare asupra soldului debitor al contului curent, nivelul
acesteia fiind afişat la sediile sale.
4. Orice solicitare a Clientului pentru un schimb valutar (anexa 10),
materializată prin semnarea documentului confirmativ de efectuare a operaţiunii
sau a unui contract specific acestui tip de tranzacţie, fie cu decontare imediată, fie
cu o altă dată a valutei, este irevocabilă.
Toate costurile provenind din diferenţele de curs valutar vor fi suportate de
Client. De asemenea, atât în cazul nerespectării ordinului dat, precum şi în cazul
modificării de către Client a ordinului transmis Băncii, toate consecinţele, inclusiv,
dar fără a se limita la daune, costuri suplimentare suportate de Bancă, sunt în
sarcina Clientului.
5. În cazul sumelor primite în favoarea Clientului şi care sunt exprimate în
alte valute convertibile decât cele în care sunt deschise conturile curente, banca
este în drept să returneze suma transferului plătitorului.
6. În cazul în care Clientul/Persoana Împuternicită solicită retragerea din
cont a unor sume în valută, sumele de pînă la valoarea de 5 EUR sau 1 USD vor fi
schimbate în lei moldoveneşti la cursul Băncii din ziua respectivă şi eliberate
Clientului în această monedă.
7. În cazul unei erori, din partea Băncii, înregistrate pe contul Clientului,
Clientul autorizează în mod expres Banca să corecteze, din proprie iniţiativă, fără
acordul prealabil al Clientului, sumele înregistrate eronat.
8. Dacă Banca depistează că în ordinul de plată recepţionat este indicat
greşit contul bancar şi/sau codul fiscal al Clientului, Banca va restitui băncii
plătitoare suma respectivă sau Clientului ordinul de plată, în condiţiile prevăzute
de legislaţia în vigoare. Graficul executării ordinelor de plată în monedă naţională
este prezentat în anexa 11.
Dovada operaţiunilor şi extrasul de cont
1. Banca emite extrase de cont pentru operaţiunile efectuate pe contul
Clientului.
2. Extrasul de cont este un document emis de Bancă care cuprinde informaţii
în ceea ce priveşte data de înregistrare a operaţiunilor în contabilitate, valoarea
operaţiunilor, dobânzile şi comisioanele aferente operaţiunilor efectuate, etc.
3. Extrasele sunt emise de Bancă lunar numai pentru Clienţii care şi-au
exprimat, prin Formularul de Intrare în Relaţii cu Banca sau prin formularelecerere
de modificare date, opţiunea de a primi extras de cont. Pentru Clienţii care au
contractat Descoperit Autorizat de Cont, credit de tip revolving sau înregistrează
descoperit neautorizat de cont, Banca va emite lunar extras de cont;
4. La cererea Clientului/Persoanei Împuternicite, Banca poate emite extrase
pentru zilele în care au fost dispuse operaţiuni, contra unui comision, conform
Listei de tarife şi comisioane în vigoare la data solicitării. Aceste extrase sunt puse
la dispoziţia Clientului/Persoanei Împuternicite la unitatea Băncii unde acesta are
deschis contul.
5. Clientul va putea reclama erorile sau omisiunile din extrasul de cont,
precum şi orice creditare/debitare a conturilor sale, pe care o consideră
nejustificată, intr-un termen de 30 zile calendaristice de la data emiterii extrasului,
reclamaţiile ulterioare nefiind luate în considerare.
Închiderea conturilor
1. Clientul poate solicita închiderea contului, printro cerere semnată şi
prezentată Băncii.
2. Închiderea contului va fi efectuată numai după achitarea de către Client a
tuturor sumelor pe care le datorează Băncii (închiderea se va efectua cu condiţia ca
respectivul cont sa nu aibă produse active ataşate).
 3. În cazul în care există un card ataşat pe contul curent, închiderea contului
la solicitarea clientului se va face la 30 de zile de la stoparea cardului.
4. Clientul nu poate solicita închiderea contului în cazul în care asupra
contului s-a dispus măsura indisponibilizării în condiţiile legii.
5. Până la închiderea contului, Clientul are obligaţia de a reglementa situaţia
produselor şi serviciilor ataşate contului respectiv.
6. La decesul Clientului, sumele aflate în cont se vor elibera numai
persoanelor numite în Certificatul de Moştenitor şi numai în limitele prevăzute în
acesta. (aceste persoane vor prezenta de asemenea şi actele de identitate precum şi
Certificatul de Deces al Clientului).
7. În cazul în care Băncii i se aduce la cunoştinţă despre decesul Clientului,
prin prezentarea de către orice persoană interesată a Certificatului de Deces al
clientului, Banca are dreptul să blocheze contul pînă la îndeplinirea condiţiilor
menţionate mai sus.
8. În situaţia în care există mai mulţi moştenitori (cu Certificat de
Moştenitor), Banca nu va putea desfiinţa contul de economii/ depozitul decât cu
acordul tuturor moştenitorilor.
9. Conturile pot fi închise:
a) în baza cererii titularului de cont/persoanei împuternicite;
b) în baza hotărârii instanţei de judecată;
c) la achitarea creditului/restituirea depozitului;
d) în alte cazuri prevăzute de legislaţia în vigoare.;
10. În scopul evitării cazurilor de lezare a intereselor titularilor de cont şi
dacă acesta nu contravine prevederilor contractelor, conturile, la care timp
îndelungat (doi ani) nu s-au efectuat operaţiuni în/din cont, la decizia conducerii
băncii, pot fi închise convenţional.
 II. Cont de economii/depozit la termen
a) Noțiune
1. Contul de economii este un cont deschis pe o perioadă nedeterminată, pe
numele unui Client, care îmbină avantajele unui cont curent cu cele ale unui
depozit la termen.
2. Contul de depozit la termen este un cont deschis pe o perioada minimă
determinată, pe numele unui Client, având o funcţie de economisire.
b) Tipuri de conturi de economii/depozite
1. Conturi de economii:
– conturile de economii sunt constituite pe o perioadă nedeterminată dar nu
mai puţin de 1 lună
– dobânda variabilă;
– plata dobânzii se poate face lunar, trimestrial, anual sau la închiderea
contului;
2 Depozite la termen :
– depozit constituit pe o perioadă determinată dar nu mai puţin de 30 de zile;
– dobânda variabilă sau fixă.
c) Caracteristici:
1. Constituirea unui cont curent/de economii/depozit se face în numerar sau
prin virament prin debitarea contului curent sau de economii al clientului.
2. Sumele din dobânzi aferente conturilor de economii/ depozit constituite
de Client se colectează în contul curent sau în contul de economii/ depozit al
Clientului.
3. Pentru conturile curente, de economii si depozitele la termen cu dobândă
variabilă, fixă, progresivă, dobânda este calculată la 365 zile; pentru depozitele cu
dobândă variabilă, dobânda poate varia pe perioada depozitului în funcţie de piaţa
financiar-bancară.
4. Retragerea oricărei sume din depozit pînă la termenul pentru care a fost
constituit precum şi retragerea sumei din contul de economii care va afecta soldul
minim, atrage după sine desfiinţarea acestuia. Suma şi dobânda recalculată de
către bancă reieşind din rata dobânzii stabilită şi practicată de Bancă la momentul
desfiinţării depozitului, vor fi rambursate clientului. Suma dobânzii supraplătite
primite de către client va fi reţinută din contul clientului. Ratele dobînzilor la
conturile de economii/depozit stabilite de B.C. „Mobiasbanca – Groupe Societe
Generale” S.A. sunt prezentate în anexa 10.
B.C. „Mobiasbanca – Groupe Societe Generale” S.A. deschide conturi de
economii/depozit atît persoanelor fizice, cît și celor juridice.
Persoane fizice:
1. B.C. „Mobiasbanca – Groupe Societe Generale” S.A. deschide
următoarele tipuri de conturi de economii:
 Cont de economii l’Avantage;
 Cont de economii PENSIONAR;
 Cont de economii pentru copii ATUSTART;
 Cont de economii pentru copii ATUSPRINT.
Cont de economii l’Avantage
Cont de economii în MDL, EUR şi USD, care combină avantajele unui cont
curent cu cele ale unui depozit la termen. Asigură rezerve financiare pentru situaţii
neprevăzute. Permite păstrarea economiilor în deplină siguranţă.
Monedă: MDL, EUR, USD
Durată – nedeterminată
Sold minim care trebuie menţinut în permanenţă în cont: 1000 MDL, 100
EUR, 100 USD
Dobânda: flotantă, corelată cu nivelul dobânzii de pe piaţă.
Capitalizarea dobânzii calculate trimestrial se face la date fixe indiferent de
data deschiderii contului: în prima zi a fiecărui trimestru calendaristic.
Calculul dobânzii se efectuează reieşind din soldul efectiv din cont.
Operaţiuni Permise (cu respectarea soldului minim):
 Depuneri de numerar
 Retrageri de numerar
 Disponibilitate – imediată, la orice unitate Mobiasbancă. l’Avantage se poate
închide oricând la unitatea la care a fost deschis.
Documente solicitate la deschiderea unui cont de economii:
 copia şi originalul actului de identitate (buletin sau paşaport)
În cazul deschiderii contului de către o persoana împuternicită la
documentele menţionate mai sus se prezintă:
 Copia actului de identitate a titularului de cont, legalizată notarial
 Actul sau copia actului autentificată notarial (procura) ce atestă
împuternicirile persoanei de a deschide contul curent, contul de economii şi
alte documente necesare deschiderii de conturi la bancă.
Avantaje:
 Siguranţă: Mijloacele din contul de economii l’Avantage sunt garantate în
limitele plafonului stabilit de Fondul de garantare a depozitelor din sistemul
bancar.
 Accesibilitate: Soldul minim este de numai 1000 MDL, 100 EUR, 100 USD
 Flexibilitate: În orice moment se pot efectua operaţiuni de depunere sau
retragere de numerar cu respectarea soldului minim şi fără a afecta dobânda
cu care este remunerat contul.
Contul de economii poate fi deschis la orice filială sau reprezentanţă
Mobiasbancă.
Cont de economii PENSIONAR
Cont de economii în MDL, EUR şi USD, care combină avantajele unui cont
curent cu cele ale unui depozit la termen, destinat pensionarilor*
*Pensionar – Persoană fizică rezidentă, cetăţean al Republicii Moldova care a
atins vârsta de pensionare, conform legislaţiei în vigoare.
Asigură rezerve financiare pentru situaţii neprevăzute. Permite păstrarea
economiilor în deplină siguranţă.
Monedă: MDL, EUR, USD
Durată: Nedeterminată
 Sold minim care trebuie menţinut în permanenţă în cont: 100 MDL, 10 EUR,
10 USD
Dobânda: Flotantă
Calculul dobânzii este efectuat reieşind din soldul efectiv din cont. Dobânda este
plătită lunar. Capitalizarea dobânzii este efectuată lunar.
Operaţiuni permise (cu respectarea soldului minim):
 Depuneri de numerar
 Retrageri de numerar
Disponibilitate – imediată, la orice unitate Mobiasbancă. Contul de economi
Pensionar se poate închide oricând la unitatea la care a fost deschis.
Documente solicitate:
 Copia şi originalul actului de identitate (buletin sau paşaport)
 Copia şi originalul carnetului de pensionar
În cazul deschiderii contului de către o persoana împuternicită la
documentele menţionate mai sus se prezintă:
 Copia actului de identitate al titularului de cont, legalizată notarial
 Copia carnetului de pensionar, legalizată notarial
 Actul sau copia actului autentificată notarial (procura) ce atestă
împuternicirile persoanei de a deschide contul, contul de economii şi alte
documente necesare deschiderii de conturi la bancă.
Avantaje:
 Siguranţă: Mijloacele din contul de economii Pensionar sunt garantate, în
limitele plafonului stabilit de Fondul de garantare a depozitelor din sistemul
bancar.
 Accesibilitate: Soldul minim este de numai 100 MDL, 10 EUR, 10 USD.
 Rentabilitate: Dobânda acordată la Pensionar o depăşeşte pe cea unui cont
de economii obişnuit
  Flexibilitate: În orice moment se pot efectua operaţiuni de depunere sau
retragere de numerar, cu respectarea soldului minim şi fără a afecta dobânda
cu care este remunerat contul.
Contul de economii poate fi deschis la orice filială sau reprezentanţă
Mobiasbancă.
Cont de economii pentru copii ATUSTART
Cont deschis pe numele copilului tău, care trebuie sa fie mai mic de 14 ani, în
care banii se înmulţesc cu o dobîndă avantajoasă.
Atustart poate fi constituit în MDL, EUR şi USD. Asigură acumularea
mijloacelor financiare destinate satisfacerii nevoilor copilului tău.
Permite păstrarea economiilor în deplină siguranţă.
Monedă: MDL, EUR, USD
Durată – nedeterminată
Sold minim care trebuie menţinut în permanenţă în cont: 500MDL /50USD
/30EURO
Dobânda: flotantă, corelată cu nivelul dobânzii de pe piaţă.
Capitalizarea dobânzii calculate se face lunar.
Calculul dobânzii se efectuează reieşind din soldul efectiv din cont.
Operaţiuni permise:
 Depunere numerar
 Încasări inter şi intrabancare
Deschiderea contului de economii Atustart poate fi efectuată doar de către
părintele/tutorele titularului de cont (minor de pînă la 14 ani), în baza următoarelor
documente:
 Buletinul de identitate al viitorului titular de cont, adică al copilului (pentru
fiecare persoană fizică rezidentă primul buletin poate fi eliberat de la
naştere);
 Buletinul de identitate al părintelui/tutorelui;
 Certificatul de naştere al copilului sau actul ce confirmă tutela (copie şi
originalul);
 IMPORTANT: Gestiunea contului Atustart (inclusiv închiderea contului) va
putea fi efectuată doar de către părintele/tutorele titularului de cont (minor de pînă
la 14 ani), care a constituit contul, în baza Certificatului de naştere al titularului sau
actului ce confirmă tutela.
Avantaje:
 Siguranţă: mijloacele din contul de economii Atustart sunt garantate în
limitele plafonului stabilit de Fondul de garantare a depozitelor din sistemul
bancar.
 Flexibilitate: în orice moment se pot efectua operaţiuni de depunere.
 Accesibilitate: soldul minim este de numai 500MDL/50USD/30EURO.
Contul de economii poate fi deschis la orice filială sau reprezentanţă
Mobiasbancă.
Contul va putea fi închis doar la unitatea în care el a fost deschis.
Cont de economii pentru copii ATUSPRINT
Cont deschis pe numele copilului tău, vîrsta căruia trebuie să fie între 14 şi 18 ani,
în care banii se înmulţesc cu o dobândă avantajoasă.
Atusprint poate fi constituit în MDL, EUR şi USD. Asigură acumularea
mijloacelor financiare destinate satisfacerii nevoilor copilului tău. Permite
păstrarea economiilor în deplină siguranţă.
Monedă: MDL, EUR, USD
Durată – nedeterminată
Sold minim care trebuie menţinut în permanenţă în cont: 500MDL /50USD
/30EURO
Dobânda: flotantă, corelată cu nivelul dobânzii de pe piaţă.
Capitalizarea dobânzii calculate se face lunar. Calculul dobânzii se efectuează
reieşind din soldul efectiv din cont.
Titularul contului Atusprint (minor cu vîrsta cuprinsă între 14 şi 17 ani) va avea
posibilitate să efectueze următoarele operaţiuni (cu respectarea soldului minim):
 Suplinirea necondiţionată a contului;
  Retragerea parţială de numerar (doar în cazul în care părintele/curatorul a
depus declaraţie privind permisiunea pentru astfel de operaţiuni, ataşat la
acest mesaj);
 Închiderea contului (doar în cazul în care părintele/curatorul a depus
declaraţie privind permisiunea pentru astfel de operaţiuni, ataşat la acest
mesaj).
Deschiderea contului de economii Atusprint poate fi efectuată de către un minor cu
vîrsta cuprinsă între 14 şi 17 ani, în baza următoarelor documente:
 Buletinul de identitate al viitorului titular de cont, adică al copilului (pentru
fiecare persoană fizică rezidentă primul buletin poate fi eliberat de la
naştere);
 Buletinul de identitate al părintelui/tutorelui;
 Certificatul de naştere al copilului sau actul ce confirmă tutela (copie şi
originalul);
 Declaraţia privind permisiunea efectuării operţiunilor de către titularul
minor (se completează de către părinte/tutore în incinta băncii).
IMPORTANT: Gestiunea contului Atusprint va putea fi efectuată de către
titularul de cont (minor cu vîrsta cuprinsă între 14 şi 17 ani).
Avantaje:
 Siguranţă: mijloacele din contul de economii ATUSPRINT sunt garantate în
limitele plafonului stabilit de Fondul de garantare a depozitelor din sistemul
bancar.
 Accesibilitate: soldul minim este de numai 500MDL/50USD/30EURO
 Flexibilitate: în orice moment se pot efectua operaţiuni de depunere sau
retragere de numerar cu respectarea soldului minim şi fără a afecta dobânda
cu care este remunerat contul.
Contul de economii poate fi deschis la orice filială sau reprezentanţă Mobiasbancă.
Contul va putea fi închis doar la unitatea în care el a fost deschis.
2. Depozit la termen
 Asigură rezerve financiare pentru situaţii neprevăzute
  Permite păstrarea economiilor în deplină siguranţă
Monedă: MDL, EUR, USD
Durată: 30–1095 zile
Valoarea depozitului:
 Depunere iniţială de la 500 MDL/ 100 USD/ 100 EUR în dependenţă de
tipul de depozit.
Dobânda: Fixă şi flotantă
Calculul dobânzii este efectuat reieşind din soldul efectiv din cont, cu sau fără
capitalizare.
Pentru depozitele la termen cu plata lunară a dobînzii, şi fără
capitalizare, este posibilă setarea transferului dobînzii calculate la un card
bancar. Pentru aceasta este de ajuns de completat o cerere tipizată la unitatea
băncii în care contul este deschis.
Operaţiuni permise pe parcursul termenului depozitului: depuneri de numerar,
în dependenţă de tipul de depozit.
Disponibilitate – imediată, la orice unitate Mobiasbancă.
Documente necesare:
 Copia şi originalul actului de identitate (buletin, paşaport)
În cazul deschiderii contului de către o persoana împuternicită la
documentele menţionate mai sus se prezintă:
 Copia actului de identitate al titularului de cont, legalizată notarial
 Actul sau copia actului autentificat notarial (procura) ce atestă
împuternicirile persoanei de a deschide contul, contul de economii şi alte
documente necesare deschiderii de conturi la bancă;
Avantaje:  
 Siguranţă: Mijloacele din contul de depozit sunt garantate, în limitele
plafonului stabilit de Fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar
 Accesibilitate: Soldul minim este de numai 500 MDL, 100 EUR, 100
USD – în dependenţă de tipul de depozit.
  Rentabilitate: Dobânda acordată la plasamente/depozite este competitivă pe
piaţa bancară. Dobânda fixă asigură protecţie în cazul fluctuaţiilor de pe
piaţa financiară.
 Comoditate: În cazul în care la expirarea termenului clientul nu doreşte să
închidă depozitul cu dobândă variabilă, depozitul se reînnoieşte automat.
Contul de depozit poate fi deschis la orice filială sau reprezentanţă a
Mobiasbancă.  
Persoane juridice:
Pentru persoanele juridice, Banca oferă posibilitatea de optimizare a gestiunii
fonduriloe temporar disponibile prin intermediul plasamentelor. Astfel, Banca
propune următoarele tipuri de depozite la termen:
 Depozit CLASSIQUE (anexa 12) - un produs clasic de economisire, care
vă permite multiplicarea resurselor libere la rate atractive de pe piaţa bancară.
Termenul de deschidere a depozitului diferă între 30 și 730 de zile. Suma minimă
de deschidere este de: MDL – 50 000, USD – 5 000, EUR – 5 000. Rata dobînzii la
depozitele în MDL diferă între 1,00% și 6,00%; în USD și EUR – între 0,10% și
3,00%. Dobînda este atît fixă, cît și flotantă. Depunerile și retragerile nu sunt
posibile. Rata dobînzii penalizatoare pentru depozitele în MDL diferă între 0,00%
și 1,00%; în USD și EUR – între 0,00% și 0,25%.

 Depozit MOBILE (anexa 13) – un produs de economisire, creat special

pentru Dumneavoastră, care îmbină în sine calităţi de disponibilitatea liberă de
resurse şi randament ridicat de profitabilitate, oferind posibilitatea de a alege
termenul dorit de plasament. Termenul de deschidere a depozitului diferă între 90
și 365 zile. Suma minimă de deschidere este de: MDL – 200 000, USD și EUR –
20 000. Rata dobînzii pentru depozitele în MDL poate fi de 2,00% și 3,50%; în
USD și EUR – de 0,25% și 1,00%. Dobînda este flotantă. Sunt posibile depunerile
și retragerile. Rata dobînzii penalizatoare este de 0,50% la depozitele în MDL și de
0,13% la depozitele în USD și EUR.
  Cont de economii UNIVERSAL (anexa 14) - un produs comod şi simplu,
care permite acumularea în timp a mijloacelor băneşti, totodată beneficiind în orice
moment de resurse acumulate, fără a pierde dobânda calculată.
III. Cardul bancar
Banca Comercială „Mobiasbanca – Groupe Societe Generale” S.A. (in
continuare „Banca”) oferă Clienţilor săi carduri de debit şi de credit ataşate
conturilor curente în lei şi/sau valută: USD sau EURO. Acestea pot fi utilizate
pentru tranzacţii comerciale, inclusiv plata diferitelor servicii şi utilitatea şi/sau
eliberare de numerar, atât pe teritoriul Republicii Moldova cât şi în străinătate,
îmbinând siguranţa operaţiunilor şi confortul renunţării la manipularea de
numerar.
La solicitarea Clientului, prin completarea formularelor standard ale Băncii
şi aprobarea acestora de către persoanele autorizate, Banca eliberează cardul şi
PIN-ul aferent. Banca oferă facilităţi suplimentare posesorilor de card, în funcţie de
tipul de card deţinut. Prezentele Condiţii reglementează drepturile, obligaţiile şi
responsabilităţile destinatorului de card referitoare la utilizarea cardului, precum şi
drepturile, obligaţiile şi responsabilităţile băncii referitoare la deservirea cardului.
Banca este în drept să introducă modificări şi completări în prezentele
Condiţii cu notificarea prealabilă în scris a Clientului cu 30 zile calendaristice
înainte de intrarea in vigoare a modificărilor şi completărilor corespunzătoare.
Clientul este obligat să anunţe Banca asupra opţiunii sale pînă la intrarea în
vigoare a modificărilor. Neanunţarea opţiunii în termenul specificat se consideră
acceptare tacită a noilor condiţii.
Prezentele Condiţii sunt aplicabile tuturor tipurilor de card destinate
persoanelor fizice, emise de către Bancă şi sunt parte integrantă a Contractului
privind deschiderea şi deservirea contului de card, corespunzător tipului de card
ales. Respectarea prezentelor Condiţii este obligatorie atât pentru Client cît şi
pentru persoanele împuternicite de către Client.
Emiterea şi ridicarea cardului
a) Pentru emiterea cardului Clientul trebuie:
  să prezinte actele necesare emiterii tipului de card solicitat, să facă
cunoştinţă cu condiţiile Contractului, prezentelor Condiţii şi Tarifelor aferente
cardului solicitat (anexa 15),
 să completeze şi să semneze Cererea aferentă emiterii cardului în două
exemplare şi să le prezinte lucrătorului bancar împreună cu buletinul de identitate
(paşaportul).
 să achite comisioanele legate de deschiderea şi deservirea
contului/cardului.
b) După examinarea actelor Clientului, Banca decide privind acordarea
liniei de credit/overdraftului şi mărimea acesteia/acestuia. În cazul în care
Clientului i se refuză acordarea liniei de credit/overdraftului, Banca nu este
obligată să explice motivul refuzului.
c) Banca deschide conturile necesare şi perfectează Contractul aferent
tipului de card solicitat.
d) Contractul perfectat se semnează de către Client în două exemplare.
e) Cardul şi PIN-codul emise se eliberează Clientului numai în baza
buletinului de identitate (paşaportului).
f) Cardul şi PIN-codul emise pot fi eliberate Clientului în subdiviziunea
Băncii unde a fost încheiat Contractul sau, la cererea Clientului, la sediul central al
Băncii.
g) În momentul primirii cardului şi PIN-codului, Clientul este obligat:
- Să verifice corectitudinea imprimării pe card şi pe plicul cu PIN-cod a
numelui şi prenumelui său.
- Să verifice integritatea plicului cu PIN-cod.
- În cazul în care plicul cu PIN-cod pare să fi fost deschis sau numărul PIN-
codului nu este imprimat clar, Clientul este obligat să refuze ridicarea cardului şi a
plicului cu PIN-cod.
- Să semneze Cardul. Cardul pe care lipseşte semnătura Clientului poate fi
retras în unităţile bancare sau comerciale. Banca nu este responsabilă de
dificultăţile ce apar la Client în cazul utilizării cardului pe care lipseşte semnătura.
 - Semnarea actului de primire a cardului reprezintă confirmarea, din partea
Clientului, a lipsei reclamaţiilor privind integritatea plicului cu PIN-cod şi a
corectitudinii datelor imprimate pe card.
- Cardurile pentru persoanele împuternicite de Client se vor emite în baza
cererii-model, perfectată de către Client, la orice subdiviziune a Băncii şi se vor
elibera Clientului sau persoanei împuternicite de Client, în subdiviziunea Băncii
unde a fost întocmită cererea-model sau, la cererea Clientului, la sediul central al
Băncii. Pentru cardurile eliberate persoanelor împuternicite de Client, Clientul
poate stabili limite la efectuarea operaţiunilor cu cardul.

UTILIZAREA CARDULUI ŞI A PIN-CODULUI

a) Cardul este proprietatea Băncii. Banca poate reţine cardul, solicita
returnarea acestuia sau poate împuternici o terţă parte sa îl reţină în numele ei.
b) Cardul poate fi utilizat numai de posesor. Indiferent de valuta contului
curent, cardul poate fi utilizat:
 Atît pe teritoriul naţional, cît şi pe teritoriul internaţional;
 Cu condiţia respectării prevederilor Regulamentului privind
reglementarea valutară pe teritoriul Republicii Moldova, aprobat de Banca
Naţională a Moldovei;
 În limita disponibilităţilor din contul curent, care include şi overdraftul
sau linia de credit acordată de Bancă, daca e cazul;
 Peste hotarele Republicii Moldova, Clientul are dreptul să retragă
mijloace băneşti în limita maximă a 10 000 EURO/lună, sau echivalentul în altă
valută.
 Retragerile de numerar de pe conturile cu card ataşat, deschise în EUR şi
USD, efectuate prin intermediul bancomatelor situate pe teritoriul Republicii
Moldova, se limitează la 5000 EUR/ 5000 USD lunar. Suma care depăşeşte
valoarea limitei lunare stabilite poate fi retrasă în valuta contului la ghişeele
Băncii.
 c) Cu ajutorul cardului, posesorul poate efectua următoarele tipuri de
operaţiuni:
 Plata bunurilor şi/sau serviciilor furnizate de comercianţi sau prestatori
de servicii, care au afişate siglele de acceptare ale cardului;
 Obţinerea de numerar de la ghişeele unitatilor bancare, cu condiţia
prezentării buletinului de identitate (doar în valuta contului curent);
 Obţinerea de numerar de la bancomatele care au afişate siglele de
acceptare ale cardului;
 Accesul la alte servicii opţionale oferite de Bancă, gratis sau contra plată;
 Alte operaţiuni financiare în conformitate cu prevederile actelor
normative în vigoare (depunere de numerar în contul bancar, transferuri între
conturi etc.).
 Obţinerea de informaţii privind soldul contului curent de la bancomate,
pe baza PIN-codului, sau telefonic, pe baza de parolă.
d) Pentru anumite produse, Banca poate ataşa gratuit pachete de servicii
adiţionale, care vor fi aduse la cunoştinţa Clientului, în conformitate cu condiţiile
prezentelor Condiţii.
e) Cardurile imprimate în relief, pot fi utilizate la orice tip de terminal,
restul cardurilor fiind utilizabile doar în mediu electronic.
f) Posesorului i se recomandă păstrarea documentelor confirmative primite
de la unităţile la care a fost deservit pentru a soluţiona eventualele divergenţe sau
situaţii neclare.
g) Posesorul este în drept să solicite documentul confirmativ de la lucrătorul
unităţii la care s-a deservit dacă acesta nu a fost eliberat.
h) Dacă Posesorul doreşte să anuleze operaţiunea de achitare a
mărfurilor/serviciilor procurate prin intermediul cardurilor, această operaţiune se
va efectua în conformitate cu legislaţia ţării în care se află unitatea comercială şi în
corespundere cu condiţiile unităţii comerciale referitor la restituirea mărfurilor
procurate de către clienţi.
 i) Semnătura posesorului de pe chitanţa şi/sau introducerea PIN-ului la
terminalele electronice de plată sau bancomate reprezintă acordul irevocabil al
posesorului privind operaţiunea efectuată.
j) Clientul este răspunzător financiar faţă de Bancă pentru toate obligaţiile
de plată rezultate în urma utilizării cardului de către Client şi de către oricare
dintre persoanele împuternicite de Client.
k) Clientul împuterniceşte Banca să alimenteze Contul cu suma mijloacelor
băneşti încasate în numerar sau prin virament, precum şi suma veniturilor din
dobânzi şi altor venituri cuvenite Clientului conform Tarifelor.
l) Banca va debita automat contul curent ataşat cardului cu sumele
reprezentând valoarea operaţiunilor şi comisioanelor aferente realizate:
 cu carduri, de către posesori;
 cu carduri, în mod fraudulos, în cazul pierderii sau furtului cardului, pănă
la notificarea/anunţarea Băncii de către posesor.
 Datoriile Clientului legate de operaţiunile cu carduri, realizate de oricare
dintre posesori, devin automat obligaţii de plată în favoarea Băncii şi trebuie să fie
rambursate conform clauzelor prezentelor Condiţii.
m) Alimentarea Contului poate fi efectuată de orice persoană prin
următoarele modalităţi:
 În numerar – prezentându-se la orice subdiviziune a BC
„MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. cu cardul sau buletinul de
identitate (paşaportul). Alimentarea contului în numerar de către persoane terţe se
poate efectua, prezentând buletinul de identitate (paşaportul) şi numărul cardului;
 Prin transfer din orice bancă din Republica Moldova şi de peste hotare.
La efectuarea transferului trebuie indicate rechizitele Băncii, ce pot fi luate de la
orice unitate a Băncii.
n) În cazul alimentarii Contului prin transferarea mijloacelor din alte
instituţii creditare, riscurile financiare legate de posibilitatea reţinerii încasărilor
acestor mijloace în Cont fără vina Băncii, sunt suportate de către Client.
 o) După depunerea numerarului la casieria băncii, mijloacele băneşti devin
disponibile pentru efectuarea operaţiunilor.
p) În cazul cardului de credit sau a cardului de debit cu facilitate de
overdraft, condiţiile obligaţiilor de plată existente sunt specificate în contractul
corespunzător tipului de produs emis Clientului.

TERMENUL DE VALABILITATE, BLOCAREA ŞI PRELUNGIREA

CARDULUI
a) Termenul de valabilitate a cardului este indicat după textul „valid thru” în
formatul luna/an. Cardul este valabil pănă în ultima zi din lună indicată pe card.
b) Cardul poate fi utilizat de către Client începând cu data primirii cardului
şi pînă în ultima zi calendaristică a datei, înscrise pe card.
c) La data expirării valabilităţii cardului, valabilitatea contractului se
prelungeşte în mod automat şi Banca va remite Clientului un nou card în schimbul
celui vechi, dacă Clientul nu anunţă Banca cu privire la intenţia sa de a renunţa la
card, cu cel puţin 30 de zile înaintea datei de expirare a cardului, cu condiţia
respectării criteriilor specifice tipului de card emis, stabilite de Bancă.
d) În cazul în care Clientul denunţă unilateral contractul aferent cardului,
denunţarea devine efectivă din data returnării cardului către Bancă.
e) Timp de 40 (patruzeci) de zile de la data restituirii Băncii a ultimului
card, eliberat în cadrul contractului, Banca primeşte de la sistemul de plată
informaţia despre operaţiunile efectuate de către Client cu utilizarea cardului. În
cazul refuzului Clientului de a restitui cardurile Băncii, termenul respectiv se
determină din momentul expirării termenului de valabilitate a ultimului card
eliberat în cadrul contractului, sau din data întreruperii sau încetării acţiunii
Cardului, eliberate in cadrul contractului.
f) În cazul în care prelungirea automată nu se realizează, Banca va notifica
în scris Clientul, prin extrasul de cont aferent sau alte mijloace, cu cel puţin 15 zile
înainte de expirarea contractului.
 g) Remiterea cardului în cazul prelungirii termenului de valabilitate a
contractului se efectuează contra unui comision, conform Tarifelor specifice tipului
de produs emis Clientului.
PRIMIREA EXTRASELOR DIN CONT ŞI SOLUŢIONAREA
RECLAMAŢIILOR
a) Banca se obligă să elibereze Clientului extrasul lunar de Cont, conform
condiţiilor Contractului şi Cererii, dar nu mai târziu de data de 10 a lunii ce
urmează după luna de gestiune.
b) Clientul poate solicita să primească extrasul lunar la una din filialele
Băncii, la adresa poştală sau prin poştă electronică.
c) Extrasele pot fi solicitate de Client la orice subdiviziune a Băncii.
d) Dacă Clientul observă în extrasul din Cont vre-o neclaritate, acesta este
obligat să informeze Banca în scris despre neclarităţile depistate, în termen de 60
zile calendaristice din momentul efectuării operaţiunii, prin completarea Avizului
de refuz la plată, pus la dispoziţie în orice subdiviziune a Băncii.
e) Prin neprezentarea de către Client a reclamaţiilor în conformitate cu
prezentele Condiţii, Clientul îşi exprimă acordul asupra operaţiunilor efectuate din
Cont.
f) Banca va primi, înregistra şi examina toate reclamaţiile privind utilizarea
cardurilor. Solutionarea reclamaţiilor se va efectua în termen de 30 zile
calendaristice de la data depunerii acestora. În cazul în care soluţionarea
reclamaţiei necesită implicarea sistemelor de plăţi internaţionale termenul de
soluţionare a reclamaţiilor este de maxim 120 de zile de la depunere. La solicitarea
reclamantului, decizia Băncii se eliberează în scris.
g) În cazul în care Clientul nu este de acord cu decizia luată de către Bancă,
acesta are dreptul să soluţioneze situaţia creată în conformitate cu legislaţia în
vigoare.
LIMITE DE UTILIZARE CARD
a) Din motive de securitate Banca a stabilit următoarele limite zilnice de
utilizare a cardului (tabelul 3.1.):
 Tabelul 3.1.
Limitele zilnice de utilizare a cardului
Produs Retragere de numerar Plata la comercianți Total număr de
operațiuni zilnice
Nr. de VALOARE Nr. de VALOARE Nr. de VALOARE
operațiuni operațiuni operațiuni
Cirrus/Maestro 10 30 000 15 30 000 20 50 000
MDL
MasterCard 15 30 000 15 30 000 25 50 000
MDL
MasterCard 10 1 000 15 2 000 20 3 000
EUR
MasterCard 10 1 000 15 2 000 20 3 000
USD
MasterCard 20 50 000 20 60 000 30 100 000
Gold MDL

b) În cazul în care Clientul doreşte să-şi modifice limitele zilnice de

utilizare a cardului, Clientul va perfecta cererea-model la orice subdiviziune a
Băncii, cu respectarea prevederilor punctului următor.
c) Banca limitează retragerile de numerar la bancomatele situate pe
teritoriul Republicii Moldova pentru cardurile emise în EUR şi USD până la 5000
EUR / 5000 USD lunar. Retragerea sumelor mai mari decât limita lunară stabilită
poate fi efectuată la ghişeile băncii.
Operațiunile de decontare efectuate prin intermediul instrumentelor de plată
enumerate mai sus se bazează pe următoarele documente:
 Ordin de plată (transfer de credit);
 Cerere de plată și ordin incaso (transfer de debit).
Transferul de credit se efectuează în baza ordinului de plată întocmit de către
emitentul acestuia.
 La efectuarea transferului de credit în lei moldoveneşti, emitentul ordinului de
plată, în funcţie de mijloacele tehnice disponibile, utilizează formularul ordinului
de plată.
La efectuarea transferului de credit în valută străină, emitentul ordinului de
plată utilizează formularul stabilit de sine stătător de către banca plătitoare.
Ordinul de plată utilizat la efectuarea transferului de credit în lei moldoveneşti
se întocmeşte în conformitate cu Modul de completare a ordinului de plată (Anexa
4 la Regulamentul cu privire la transferul de credit aprobat prin HCA al BNM
nr.373 din 15.12.05 // MO 176 – 181/643 din 30.12.05).
Ordinul de plată se întocmeşte în limba de stat. La întocmirea ordinului de
plată utilizat pentru efectuarea transferului în valută străină, elementele utilizate în
sistemele de plăţi internaţionale se completează intr-o limbă străină, conform
practicii internaționale. În ordinul de plată nu se admit corectări şi / sau ştersături.
Responsabilitatea privind veridicitatea şi corectitudinea informaţiei indicate în
ordinul de plată îi revine emitentului.
Ordinul de plată pe suport de hârtie se prezintă la banca plătitoare în
numărul de exemplare necesar părţilor:
a) într-un singur exemplar în cazul emiterii de către banca plătitoare la
efectuarea transferului de credit în nume şi pe cont propriu;
b) în 2 exemplare în cazul emiterii de către titularul de cont bancar, precum şi
de către banca plătitoare la efectuarea transferului în numele titularului de cont
bancar;
c) în 3 exemplare în cazul emiterii de către titularul de cont bancar la
efectuarea transferului de credit în adresa Întreprinderii de Stat „Poşta Moldovei”,
la care se anexează la necesitate şi 3 exemplare ale listei destinătarilor mijloacelor
băneşti.
La efectuarea transferului sumelor încasate în numerar de la persoanele fizice
în favoarea bugetului public naţional sau în favoarea unui beneficiar cu care
banca plătitoare nu are încheiat contract, banca plătitoare întocmeşte ordin de plată
pentru fiecare ordin de încasare a numerarului în parte, după verificarea
documentelor legislative şi relevante anexate, în cazul în care prezentarea acestora
este prevăzută de actele normative în vigoare.
Banca plătitoare poate întocmi ordin de plată în suma totală a setului
ordinelor de încasare a numerarului, care conţin unul şi acelaşi cont bancar al
beneficiarului, în cazul în care această clauză este stipulată în contractul respectiv
încheiat cu beneficiarul, daca actele normative în vigoare nu prevăd altfel.
La transferarea sumelor percepute de către persoanele împuternicite prin lege
la bugetul public naţional de la persoanele fizice, banca plătitoare întocmește
ordin de plată pentru fiecare ordin de încasare a numerarului în parte.
La transferarea mijloacelor băneşti dintr-un cont bancar în altul ale aceleiaşi
persoane fizice sau dintr-un cont bancar al unei persoane fizice în adresa altei
persoane fizice sau juridice, banca întocmeşte ordinul de plată în conformitate cu
prevederile prezentului Regulament în numele persoanei fizice respective în baza
cererii acesteia, după verificarea documentelor relevante anexate acesteia în cazul
în care prezentarea acestora este prevăzută de actele normative în vigoare.
Ordinul de plată (anexa 16) se prezintă/se transferă spre executare la banca
plătitoare de către emitent sau de către persoana împuternicită a acestuia în ziua în
care a fost emis, iar in cazul emiterii ordinului de plată de către unitatea Trezoreriei
de Stat, acesta se prezintă spre executare la banca plătitoare cu data emiterii în
decursul anului bugetar curent.
Emitentul poate revoca ordinul de plata până la momentul executării acestuia
de către banca plătitoare.

Acceptarea şi executarea ordinului de plată de către banca plătitoare

Banca plătitoare acceptă spre executare OP dacă sunt respectate următoarele
condiţii:
a) plătitorul are deschis cont bancar la banca plătitoare în conformitate cu
prevederile actelor normative in vigoare;
b) mijloacele băneşti din contul plătitorului sunt suficiente pentru efectuarea
transferului;
 c) asupra mijloacelor băneşti din contul plătitorului nu sunt aplicate restricţii
privind utilizarea acestora din partea organelor abilitate prin lege;
d) este întocmit în conformitate cu prevederile Regulamentului cu privire la
transferul de credit aprobat prin HCA al BNM nr.373 din 15.12.05 // MO 176 –
181/643 din 30.12.05;
e) este anexat documentul justificativ, în cazul în care acest fapt este prevăzut
de actele normative în vigoare.
Ordinul de plată neacceptat spre executare se restituie de către banca
plătitoare emitentului cu indicarea motivului refuzului.
Banca plătitoare informează plătitorul, printr-o modalitate convenită cu
acesta, despre acceptarea sau neacceptarea ordinului de plată spre executare.
Banca plătitoare trece la scăderi suma înscrisă în ordinul de plată acceptat spre
executare în ziua prezentării acestuia, şi îl transmite în aceeaşi zi:
a) prin intermediul SAPI în adresa băncii beneficiare;
b) prin sistemul intern al băncii în adresa beneficiarului, în cazul în care
plătitorul şi beneficiarul se deservesc în aceeaşi bancă;
c) prin alt sistem utilizat de bancă în cazul transferului în valută străină.
Banca plătitoare execută ordinul de plată acceptat spre executare aferent
transferului urgent in conformitate cu condiţiile stabilite şi dezvăluite în prealabil
plătitorului (cel puţin limita de timp în care ordinul de plată va fi executat de către
bancă, ultimele vor fi afişate pe pagina Web oficială a băncii comerciale şi pe
panou în oficiile sale bancare).
La solicitarea plătitorului, banca plătitoare confirmă timpul transmiterii
ordinului de plată aferent transferului urgent în adresa băncii beneficiare prin
intermediul SAPI sau în adresa beneficiarului prin sistemul intern al băncii.
Primul exemplar al ordinului de plată se include în dosar de către banca
plătitoare.
Banca beneficiară, după recepţionarea ordinului de plată de la banca plătitoare
prin intermediul sistemului automatizat de plăţi interbancare, efectuează în aceeaşi
zi lucrătoare controlul corectitudinii indicării contului bancar şi a codului fiscal al
beneficiarului. Dacă aceste informaţii sunt corecte banca înregistrează imediat
mijloacele băneşti în contul bancar al beneficiarului, tipăreşte 2 exemplare ale
ordinului de plată (1 – beneficiarului, 2 – în dosar). În caz contrar transferul de
credit se consideră nefinalizat, banca beneficiară restituie băncii plătitoare suma
respectivă nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare celei în care aceasta a fost
primită, întocmind un ordin de plată. În ordinal de plată se indică codul tranzacţiei
şi se face referinţă la ordinul de plată transmis eronat.
Transferul de debit se efectuează în baza următoarelor documente:
 cererea de plată;
 ordinul incaso.
Modalitatea de decontare prin cererea de plată
Cererea de plată (anexa 17) este cererea beneficiarului de a i se transfera în
contul lui o anumită sumă în baza documentelor de livrare a mărfii, efectuarea
serviciilor şi îndeplinirea documentelor.
Pentru efectuarea acestor plăţi este necesar să se asigure un cadru juridic între
participanţii la tranzacţii şi între aceştia şi băncile lor privind derularea
operaţiunilor.
Debitarea contului bancar al plătitorului de către banca plătitoare se
efectuează în conformitate cu mandatul de debitare directă, iar creditarea
corespunzătoare de către banca beneficiară a contului bancar al beneficiarului în
conformitate cu angajamentul privind debitarea directă.
Mandatul de debitare directă (anexa 18) este un act juridic prin care plătitorul
acordă o împuternicire unui anumit beneficiar pentru a emite cereri de plată,
precum şi băncii plătitoare pentru a-i debita contul cu sumele indicate în cererile de
plată. Se întocmeşte în 3 exemplare, se legalizează cu semnăturile persoanelor
împuternicite ale plătitorului şi beneficiarului, şi se prezintă de către plătitor la
banca plătitoare. Banca plătitoare verifică şi după caz acceptă mandatul de
debitare directă prin legalizarea tuturor exemplarelor acestuia cu semnăturile
persoanelor împuternicite ale băncii. (1 - la banca plătitoare, iar 2 – plătitorului, 3
- beneficiarului).
 Angajamentul privind debitarea directă (anexa 19) este acordul încheiat între
beneficiar şi banca beneficiară, ce cuprinde obligaţiile acestora în cadrul utilizării
debitării directe. Se întocmeşte în 2 exemplare, se legalizează cu semnăturile
persoanelor împuternicite ale beneficiarului şi ale băncii beneficiare (1 - la banca
beneficiară, 2 - la beneficiar).
Cererea de plată se întocmeşte în limba de stat, în conformitate cu Modul de
completare a cererii de plată (Anexa 5 la Regulament cu privire la debitarea directă
aprobat prin HCA al BNM nr.374 din 15.12.05 // MO nr.176 – 181/644 din
30.12.05).
În cererea de plată nu se admit corectări şi / sau ştersături.
Cererea de plată se prezintă de către beneficiar sau de către persoana
împuternicită a acestuia la banca beneficiară în 2 exemplare. Primul exemplar se
legalizează cu semnăturile persoanelor cu drept de semnătură şi ştampila
beneficiarului.
Cererea de plată urmează a fi prezentată la banca beneficiară cu 3 zile
lucrătoare înainte de data finalizării plăţii. Data finalizării plăţii se indică de către
beneficiar în cererea de plată şi reprezintă data în care banca beneficiară urmează
să crediteze contul beneficiarului.
Banca beneficiară primeşte spre executare cererea de plată, dacă sunt
respectate următoarele condiţii:
a) beneficiarul are deschis cont bancar în conformitate cu prevederile actelor
normative în vigoare;
b) cererea de plată este întocmită în conformitate cu prevederile
Regulamentului;
c) banca dispune de angajamentul privind debitarea directă al beneficiarului.
În cazul în care banca beneficiară nu primeşte cererea de plată spre executare,
aceasta se restituie beneficiarului cu indicarea motivului refuzului.
Pe primul şi al doilea exemplare ale cererii de plată primite spre executare se
aplică menţiunile necesare.
 Banca beneficiară transmite cererea de plată în SAPI cu 2 zile lucrătoare
înainte de data finalizării plăţii.
Beneficiarul poate anula o cerere de plată prezentată la banca beneficiară în
termenul şi modul convenit cu banca beneficiară.
Cel târziu în ziua lucrătoare următoare celei în care a fost primită cererea de
plată, banca plătitoare efectuează controlul posibilităţii executării acesteia
verificând următoarele:
a) corectitudinea indicării contului bancar şi codului fiscal al plătitorului;
b) corespunderea cererii de plată mandatului de debitare directă;
c) posibilitatea debitării contului bancar al plătitorului cu suma integrală
indicată în cererea de plată;
d) nu sunt aplicate restricţii din partea organelor abilitate prin lege de a utiliza
mijloacele din contul plătitorului.
În cazul în care cererea de plată nu este acceptată spre executare, banca
plătitoare transmite în SAPI notificarea privind refuzul executării acesteia.
În cazul în care cererea de plată este acceptată spre executare, banca
plătitoare debitează contul bancar al plătitorului, imprimă pe suport hârtie două
exemplare ale cererii de plată pe care aplică menţiunile necesare (1 - în dosar, 2 -
se remite, alăturat la extrasul de cont, plătitorului).
Cel târziu în ziua lucrătoare următoare celei în care a fost primită din
informaţia cu privire la compensarea şi decontarea cererii de plată banca
beneficiară creditează contul beneficiarului cu suma indicată în cererea de plată şi
aplică menţiunile necesare pe ambele exemplare (1 - în dosar, 2 – beneficiarului).
În cazul în care banca beneficiară primeşte informaţia privind neexecutarea
cererii de plată, aceasta informează beneficiarul în forma convenită cu acesta.
Modalitatea de efectuare a debitării directe în cazul în care plătitorul şi beneficiarul
se deservesc în aceeaşi bancă se elaborează de sine stătător de către bancă, ţinând
cont de Regulamentul cu privire la debitarea directă aprobat prin HCA al BNM
nr.374 din 15.12.05 // MO nr.176 – 181/644 din 30.12.05.
Modalitatea de decontare prin ordinul incaso
 Perceperea în mod incontestabil a mijloacelor băneşti din conturile bancare
ale debitorului se efectuează de către bancă în baza ordinului incaso emis de către
persoana abilitată prin lege cu acest drept, cu excepţia perceperii în mod
incontestabil a mijloacelor băneşti din conturile bancare ale Trezoreriei de Stat.
Ordinul incaso (anexa 20) se emite în limba de stat şi se înaintează atât la
contul deschis în lei moldoveneşti cât şi la contul deschis în valută străină,
utilizând formularul tipizat în dependenţă de posibilităţile tehnice.
Ordinul incaso se emite:
a) în 2 exemplare - în cazul în care emitentul ordinului incaso este în calitate
de beneficiar;
b) în 3 exemplare - în cazul în care emitentul este împuternicit prin lege cu
dreptul de a emite ordin incaso în numele unei terţe persoane.
Primul exemplar al ordinului incaso se legalizează cu semnăturile persoanelor
cu drept de semnătură şi amprenta ştampilei emitentului. În cazul în care ordinul
incaso se emite de către persoana împuternicită de a emite ordin incaso în numele
unei terţe persoane, în acesta se indică rechizitele beneficiarului (terţei persoane).
Ordinul incaso se prezintă la banca la care se deserveşte emitentul nu mai
târziu de o zi lucrătoare după ziua emiterii. În cazul prezentării ordinului incaso
emis în baza documentului executoriu, emitentul este obligat să anexeze originalul
acestuia.
Banca aplică pe primul exemplar al ordinului incaso menţiunile necesare şi îl
remite băncii plătitoare, dacă s-a constatat că:
a) emitentul are dreptul conform prevederilor actelor normative în vigoare de
a emite ordin incaso;
b) ordinul incaso a fost întocmit în conformitate cu prevederile
Regulamentului;
c) informaţia din documentul executoriu corespunde cu informaţia indicată în
ordinul incaso (în cazul existenţei documentului executoriu);
Ordinul incaso se remite de către banca care deserveşte emitentul în aceeaşi zi
spre executare băncii plătitoare cu documentul executoriu prin intermediul poştei
sau al persoanei împuternicite a emitentului.
Ordinul incaso care nu poate fi remis băncii plătitoare spre executare, se
restituie emitentului împreună cu documentele aferente. Pe versoul ordinului
incaso se indică motivul restituirii, data, luna, anul şi se aplică semnătura
funcţionarului responsabil şi ştampila băncii.
În cazul în care plătitorul (contribuabilul/debitorul) este un titular de cont
bancar al băncii în proces de insolvabilitate sau lichidare sau în cazul în care
plătitorul este o bancă în proces de insolvabilitate sau lichidare, ordinul incaso,
după verificare, se remite de către banca care deserveşte emitentul sau de către
emitent spre executare nemijlocit administratorului în oficiu/administratorului
insolvabilităţii comisiei de lichidare (lichidatorului).
Banca plătitoare acceptă spre executare ordinul incaso, dacă sunt respectate
următoarele condiţii:
a) ordinul incaso este emis de către persoana abilitată prin lege;
b) ordinul incaso este întocmit în conformitate cu prevederile Regulamentului;
c) ordinul incaso este însoţit de originalul documentului executoriu (în cazul
în care acesta a fost întocmit în baza documentului executoriu);
d) informaţia din documentul executoriu corespunde cu informaţia indicată in
ordinul incaso (în cazul existenţei documentului executoriu);
e) pe ordinul incaso sunt aplicate semnătura şi amprenta ştampilei băncii în
care se deserveşte emitentul;
f) mijloacele băneşti în cont sunt suficiente pentru executarea totală sau
parţială a sumei înscrise în ordinul incaso şi disponibile pentru a fi utilizate (asupra
acestora nu este aplicată procedura de suspendare/sechestrare sau în urma aplicării
acesteia a fost asigurată suma necesară);
Ordinul incaso neacceptat spre executare se restituie de către banca plătitoare
băncii în care se deserveşte emitentul sau nemijlocit emitentului, cu menţiunea
aplicată pe verso despre motivele neexecutării, data, luna, anul, semnătura
funcţionarului responsabil şi ştampila băncii.
 Pe ordinul incaso acceptat spre executare, banca plătitoare aplică menţiunile
necesare.
La efectuarea plăţii parţiale, banca aplică pe versoul tuturor exemplarelor
ordinului incaso menţiunea cu privire la suma plăţii parţiale, data, luna şi anul,
semnătura şi ştampila băncii, iar în cazul existenţii documentului executoriu
menţiunile nominalizate se aplică şi pe versoul acestuia.
Banca plătitoare trece la scăderi suma totală sau parţială înscrisă în ordinul
incaso în ziua primirii acestuia spre executare. Ordinul incaso se transmite cu
suma totală sau parţială în aceeaşi zi (1 - în dosar, 2 – plătitorului, 3 - băncii în care
se deserveşte emitentul împuternicit cu dreptul de a emite ordin incaso în numele
unei terţe persoane, pentru a fi prezentat emitentului).
După executarea ordinului incaso în sumă totală sau parţială, banca plătitoare
aplică pe versoul originalului documentului executoriu suma executată, data
efectuării plăţii, semnătura funcţionarului responsabil şi ştampila băncii şi îl remite
emitentului prin intermediul băncii în care se deserveşte acesta.
Banca beneficiară, după recepţionarea ordinului incaso de la banca plătitoare
efectuează în aceeaşi zi lucrătoare controlul corectitudinii indicării contului bancar
şi codului fiscal al beneficiarului. Dacă este corect - efectuează următoarele:
a) înregistrează în aceeaşi zi lucrătoare mijloacele băneşti în contul bancar al
beneficiarului;
b) tipăreşte 2 exemplare ale ordinului incaso, 1 - beneficiarului, 2 - în dosar.
În caz contrar - restituie băncii plătitoare suma respectivă nu mai târziu de
ziua lucrătoare următoare celei în care aceasta a fost primită, întocmind un ordin de
plată indicând codul tranzacţiei şi referinţa la ordinul incaso transmis eronat de
banca plătitoare.
 Capitolul IV. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE
CREDITARE

Activitatea de creditare se reglementează prin următoarele acte normative:

1. Regulament cu privire la acordarea creditelor de către bănci funcționarilor
săi Nr. 33/09-01aprobat de CA al BNM prin Proces-verbal nr.43 din 18.09.1996
2. Regulamentul privind condițiile de acordare rezidenților a creditelor în
valută străină de către băncile licențiate aprobat prin HCA al BNM nr.16 din
22.01.2009
3. Regulament cu privire la acordarea de către băncile comerciale a creditelor
de consorţiu din 03.02.95 // MO al RM nr.38-39/11 din 14.07.95
4. Regulamentul cu privire la activitatea de creditare a băncilor care operează
în Republica Moldova aprobat prin HCA al BNM Nr.153 din 25.12.97 // MO al
RM nr.8/24 din 30.01.98
5. Regulament privind facilităţile permanente de creditare acordate băncilor
de către BNM aprobat prin HCA nr.70 din 26.03.06

B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. oferă credite atît

persoanelor fizice, cât și celor juridice.
Condițiile generale bancare de acordare a creditelor sunt următoarele:
1. Banca poate acorda credite pe termen scurt, mediu şi lung, Clientului în
condiţiile prevăzute de normele interne ale Băncii.
2. Creditele pot fi de consum şi imobiliare/ipotecare.
3. În acest sens, Banca deschide Clientului conturi de credit separate pentru
fiecare categorie de credit, pe bază de contracte cu termeni şi condiţii specifice.
 4. Acordarea creditelor/descoperitului de cont pe contul curent se realizează
pe baza unei analize de bonitate a Clientului.
5. Clientul se obligă să utilizeze creditele acordate de Bancă numai pentru
destinaţiile stabilite prin contractele de credit încheiate cu aceasta.
6. Creditele se garantează conform normelor Băncii. Banca poate solicita
suplimentarea/înlocuirea garanţiei. Costurile legate de constituirea, administrarea
şi executarea garanţiilor sunt suportate de către Client.
7. Rambursarea creditelor acordate se face conform contractelor de credit şi
a graficelor de rambursare sau în conformitate cu condiţiile specifice pentru
descoperitul de cont.
8. Pentru creditele nerambursate la scadenţele stabilite, Banca are dreptul sa
perceapă penalitatea Clientului şi să procedeze la executarea silită a garanţiei în
condiţiile stabilite în contractul de credit.
9. Banca poate să solicite rambursarea în avans a descoperitului de
cont/creditului.
10. Banca poate emite scrisori de garanţie/contragaranţie la cererea
Clientului, în baza unei analize şi cu respectarea normelor interne ale Băncii.
Tipurile de credit acordate persoanelor fizice de către B.C.
„MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. sunt următoarele:
a) Credite pentru nevoi personale;
b) Card de credit;
c) Credite pentru procurare bunuri și servicii;
d) Credite auto;
e) Credite imobiliare;
f) Overdraft salarial.
a) CREDITELE PENTRU NEVOI PERSONALE oferite de B.C.
MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. sunt următoarele:
 Credit PROSPER
 Credit PROSPER Simplu
 Creditul „TO_TO”
 Credit PROSPER
Perioada de creditare: pînă la 60 luni
Scop: nevoi personale nenominalizate. (De exemplu: organizarea nunţii,
cheltuielile ocazionate de naşterea unui copil, renovarea apartamentului/casei,
reparaţia automobilului, procurarea mobilei, vacanţă de vis, refinanţarea creditelor
de la alte bănci, etc.). Pentru creditele cu scopul „Sărbătorirea nunţii" şi „Reparaţia
locuinţei" se oferă o reducere de 10% de la rata dobânzii.
Suma: de la 30 001 – 2 000 000 lei (suma creditului poate fi maxim 70% din
valoarea imobilului propus în gaj. Pentru garantarea creditului se solicită gajul
asupra unei proprietăţii imobiliare ale solicitantului sau ale unui terţ).
Dobânda: 16% anual.
Documente necesare:  
 Buletin de identitate
 Cererea de acordare a creditului
 Adeverinţa de salariul pentru primirea creditului
 Declaraţia de venituri (înregistrată la inspectoratul fiscal) prezentată
după caz
 Alte acte ce ar putea confirma existenţa şi provenienţa unor surse de
venit suplimentare
 Extras din Registrul bunurilor imobile pentru imobilul ce urmează a fi
gajat
 Documente ce confirmă dreptul de proprietate asupra imobilului
(original şi copie)
 Raportul privind evaluarea imobilului efectuat de expertul independent
 Cartea de imobil
 Permisiunea Primăriei de gajare a dreptului de folosinţă/arendă a
terenului aferent bunurilor imobile (în cazul când terenul nu este
răscumpărat)
 Alte acte solicitate de bancă 
 b) CARD DE CREDIT
Cardul personal în calitate de mijloc practic cu utilizare atât natională cât şi
internaţională vă ajută să efectuaţi operaţiuni zilnice de:
 retragere de numerar de la orice ATM sau POS terminal;
 plata cumparaturilor la comercianţi;
 acces la mijloacele baneşti alocate în contul Dvs. 24 h din 24, 7 zile din
7;
 verificarea şi gestionarea cheltuielilor Dvs.
Avantajele deţinătorului de card sunt determinate de:
 Siguranţa mijloacelor Dvs. băneşti (în caz de pierdere a cardului nu
pierdeţi mijloacele băneşti);
 Lipsa sold minim obligatoriu pe contul de card;
 Reţea vastă de puncte de acceptare a cardurilor (peste 700 mii ATM-uri
şi peste 20 mln. de comercianţi în lume);
 Reînnoirea automată a card-ului la expirarea perioadei de valabilitate.
c) CREDITELE PENTRU PROCURARE DE BUNURI ȘI SERVICII
oferite de B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. sunt
următoarele:
 Creditul RETAIL – DOAR CU BULETINUL
 Credit RETAIL – 0%!
 CREDITUL RETAIL – Cumperi acum, plăteşti pe urmă!
Credit RETAIL – DOAR CU BULETINUL!
Acest credit se acordă persoanelor fizice pentru procurarea bunurilor şi
achitarea serviciilor din magazinele sau oficiile partenerilor (peste 270 de
întreprinderi specializate în comercializarea mărfurilor şi prestarea serviciilor,
agenţii de turism).
Creditul RETAIL – DOAR CU BULETINUL pentru procurarea următoarelor
produse:
 Bunuri electrocasnice;
  Tehnica de calcul şi birotică;
 Mobilă, ferestre, uşi;
 Materiale de construcţie, construcţii metaloplast, tehnică sanitară;
 Sisteme de încălzire;
 Telefoane mobile şi accesorii;
 Agenţii de turism;
 Servicii medicale;
 Maşini de cusut;
 Piese pentru autovehicule;
 Cartele pentru cluburi sportive;
 Servicii de gazificare şi canalizare;
 Altele (covoare, produse Zepter, scutere, ş.a.).
Ce înseamnă Creditul RETAIL – DOAR CU BULETINUL?
 Un credit de la 500 până la 10 000 lei
 Fără gaj! Fără garanţie!
 Comision de acordare 0%
 Dobândă 22,55% anual, corelată cu nivelul dobânzii de pe piaţa
 Perioada de creditare 3-12 luni (creditul poate fi achitat înainte de
termen)
Cum obţii un Credit RETAIL – DOAR CU BULETINUL?
 Decizi ce marfă vei procura din magazinul sau oficiul unuia
dintre Partenerii noştri.
 De la managerul magazinului primeşti factura de plată cu indicarea
preţului produsului/serviciului.
 Cu factura de plată, şi buletinul de identitate mergi la orice unitate a
Băncii.
 Banca ia hotărârea de acordare a creditului, îţi comunică suma posibilă
de a fi acordată, apoi perfectează documentele de eliberare a creditului.
  După ce ai semnat documentele de eliberare a creditului, achiţi un
avans minim de 20 % din preţul mărfii/serviciului.
 Banca transferă în Contul curent al Partenerului suma creditului (şi a
avansului după caz).
 Revii la magazin/oficiu, apoi – acasă cu produsul achiziţionat.
 Rambursezi creditul lunar conform unui grafic prestabilit.
d) CREDITE AUTO
Creditele se acordă persoanelor fizice, cetăţeni ai Republicii Moldova pentru
achiziţionarea de automobile noi şi rulate, atât de la dealeri autorizaţi cât şi de la
persoane fizice.

Perioada de creditare: 
Creditele se oferă pe o perioada de la 6 la 60 luni în funcţie de vârsta
automobilului
Valoarea creditului:
Suma creditului poate fi maxim 400 000 MDL, până la 70% din costul
automobilului propus în gaj, şi/sau  până la 100% din costul automobilului  în
cazul unui bun imobil propus în gaj.
Garanţii:
 gajul automobilului ce face obiectul contractului de vânzare-cumpărare
sau gajul bunurilor imobile aflate în proprietate
 asigurarea Auto CASCO în favoarea băncii
Dobânda 16% anuale şi este corelată cu nivelul dobânzii de pe piaţă.
Documente necesare:
 Buletin de identitate
 Cerere de acordare a creditului
 Adeverinţa de salariu pentru primirea creditului
  Declaraţia de venituri (înregistrată la inspectoratul fiscal) prezentată
după caz
 Alte acte ce ar putea confirma existenţa şi provenienţa unor surse de
venit suplimentare
 Acte ce confirmă procurarea automobilului
 Alte acte solicitate de bancă
e) CREDITE IMOBILIARE
Credit imobiliar în MDL
Perioada de creditare: Creditele se oferă pe o perioada de până la 15 ani
Perioada de graţie – până a 12 luni
Valoarea creditului: Suma creditului poate fi maxim 70% din valoarea
imobilului, până la 100% în cazul în care clientul oferă garanţii imobiliare
suplimentare (un alt gaj).
Dobânda: 11.95% anuale
Garanţii:
 gajul imobilului ce face obiectul contractului de vânzare – cumpărare
 gajul altui imobil aflat în proprietate
 gajul depozitelor bancare
Dobânda – corelată cu nivelul dobânzii de pe piaţă
Rambursarea creditului şi a dobânzii se va efectua în rate egale sau
descrescătoare. Cota din venitul disponibil a clientului ce poate fi alocată pentru
plata la credit este de până la 70%.
Documente necesare:
 Cererea de acordare a creditului, semnată de solicitantul de credit,
soţ/soţie, fidejusor, după caz,
 Buletinul de Identitate (fidejusorului, şotului(iei) în caz de insuficienţă a
propriilor venituri)
 Adeverinţa de salariu pentru primirea creditului (fidejusorului, soţului
(iei) după necesitate)
  Carnet de muncă/contractul de munca (fidejusorului, soţului(iei) după
necesitate)
 Declaraţia pe venituri pentru ultimul an de gestiune vizată de
Inspectoratul Fiscal de Stat (după caz)
 Alte acte ce ar putea confirma existenţa şi provenienţa unor surse de
venit suplimentare (pensii, transferuri de peste hotare, venituri provenite
din contracte de arenda, dividende sau din alte surse)
 Documentele aferente imobilului
 Alte documente la cererea băncii. 
Credit imobiliar în valută (USD şi EUR)
B.C. ”Mobiasbancă — Groupe Société Générale” S.A. a lansat un produs
creditar nou – Credit imobiliar ataşat la valuta străină (USD sau EUR).
Ce înseamnă creditul imobiliar ataşat la valuta străină?
 Credit cu o perioadă de creditare adaptată, care poate ajunge până la 15
ani;
 Credit cu posibilitatea unei vacanţe la achitarea principalului până la 12
luni,
 Credit cu valoarea de finanţare adaptată cel mai bine posibilităţilor şi
nevoilor tale financiare,
 Credit cu garantarea locuinţei pe care o procuri (bun imobil existent),
fără a fi nevoie de garanţii suplimentare,
 Credit cu comisioane transparente, corelate cu evoluţia pieţii,
 Credit cu rata dobânzii calculată reieşind din indicele cotat pe piaţa
financiară internaţională EURIBOR 6 luni / LIBOR 6 luni,
 Credit cu rata dobânzii fixă 6 luni, revizuibila de 2 ori pe an.
Avantaje:
 Flexibilitate
– Cu creditul imobiliar ataşat la valuta străină alegi un credit disponibil
în EUR sau USD, în dependenţă de valuta venitului tău.
 – De asemenea tu eşti cel care decide durata de rambursare a creditului
(fără a depăşi durata maximă prevăzută pentru acest tip de credit) precum şi
valoarea avansului depus (nu mai puţin decît nivelul minim).
 Transparenţă
– Optând pentru creditul imobiliar ataşat la valuta străină, în orice
moment poţi calcula ratele de rambursat, deoarece dobânda este stabilită în
funcţie de cotaţia indicilor monetari internaţionali (LIBOR şi EURIBOR)
– Rata activă pentru creditele în valută acordate până în octombrie 2011
este de 8,46% pentru creditele în USD şi 9,513% pentru creditele în EUR.
 Tot mai simplu!
– Documentaţia este simplificată, iar timpul de aprobare a creditului este
scurt.
– Şi în plus, chiar dacă nu ţi-ai ales locuinţa pe care o vei procura, poţi
afla decizia despre suma maximă a finanţării şi optează pentru una din
variantele de procurare a locuinţei.
 Disponibilitate
– Pentru a beneficia de un credit imobiliar apelează Serviciul Contactell
256-456 sau contactează cea mai apropiata filială a băncii, unde echipa
noastră de specialişti iţi va răspunde la întrebări şi iţi vor oferi consultanţă
gratuită pe tot parcursul derulării creditului.
 Gratuitate
– Beneficiezi de consiliere specializată gratuită din partea unui Consilier
clientelă.  
f) OVERDRAFT SALARIAL
Overdraftul salarial este un tip de credit care se ataşează la cardul salarial.
Nu are o destinaţie declarată şi nu trebuie justificat, iar dobânda se achită pentru
suma efectiv utilizată şi pentru zilele de utilizare.
Mecanismul de functionare a overdraftului (exemplu)
 Să fiţi salariat al unei companii, care are încheiat cu banca un contract
de Proiect Salarial;
  Perioada minimă de lucru în companie de 6 luni;
 Contract de muncă încheiat cu angajatorul pe o perioadă determinată;
 Existenţa a minim o alimentare pe cont;
 Sa prezentaţi adeverinţa de salariu şi sa completaţi cererea de acordare
overdraft.
În cazul în care doriţi să beneficiati de un overdraft, dar nu îndepliniţi
condiţiile de mai sus, primul pas e sa va convingeţi angajatorul să încheie
convenţie salarială cu banca.

Avantajele de care beneficiaţi:

 nu suportaţi un comision pentru analiza dosarului;
 nu suportaţi comision pentru extragerea overdraftului;
 rata dobânzii avantajoase de 24%;
 suma creditului minim 1000, maxim 60000 lei, dar maxim 3 salarii nete;
 termen de valabilitate coincide cu valabilitatea cardului;
 datoria se achită automat la virarea salariului de către angajator.
Informaţia privind condiţiile de eliberare a creditelor destinate persoanelor
fizice - consumatori ai BC „MOBIASBANCĂ – Groupe Societe Generale” S.A.
este prezentată în anexa 21.
Pentru a primi un credit, persoanele fizice trebuie să completeze cererea de
acordare a creditului (anexa 22) și adeverința de venit (anexa 23).
Tipurile de credit acordate persoanelor juridice de către BC
„MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. sunt următoarele:
a) Credite clasice;
b) Credit Setup;
c) Microcredite;
d) Credit imobiliar;
e) Credit Easy Go;
f) Linii de credite revolving.
a) CREDITE CLASICE
 Prin creditele clasice beneficiaţi de finanţare tradiţională pentru un termen şi
destinaţie precisă, rambursând împrumutul în rate conform graficului stabilit, în
dependenţă de fluxul mijloacelor baneşti al companiei pe care o reprezentaţi.

 Monedă: MDL, USD, EUR

 Durata maximă: 18 luni – pentru capitalul circulant şi cheltuieli curente;
60 luni – pentru investiţii;
 Valoarea creditului: de la 30 001 lei (sau echivalent) până la 70% din
valoarea gajului;
 Dobânda: Variabilă. MDL: de la 9,95%, EUR/USD: de la 6,9%;
 Perioadă de graţie: pentru finanţarea mijloacelor circulante – de până la
6 luni pentru finanţarea investiţiilor – de până la 12 luni;
 Rambursare: rate lunare egale sau grafic individual;
 Garantare: gaj mobil şi/sau imobil, fidejusiune, cesiunea mijloacelor
băneşti;
 Asigurare: obligatorie a bunului imobil gajat şi facultativă a celor
materiale.
b) CREDIT SETUP
Doriţi să achiziţionaţi un utilaj nou, echipament performant sau
autotransporturi necesare activităţii Dvs.?
Noi vă oferim un produs de finaţare dedicat, care îmbină avantajele creditării
bancare cu cele ale deservirii comerciale ce rezultă din parteneriatul băncii cu o
reţea vastă de agenţi economici care comercializează echipament necesar.
 Monedă: MDL
 Durata maximă: 24 luni pentru echipament şi 60 luni pentru
autotransporturi şi tractoare (în dependenţă de termenul garanţiei
utilajului)
 Valoarea creditului: de la 5 000 lei până la 700 000 lei, însă suma
creditului nu va depăşi 70% din preţul utilajului
 Dobânda: variabilă, 15%
  Perioadă de graţie: de până la 12 luni
 Avans: 30% din valoare utilajului sau 50% din preţul utilajului - în
cazul în care partenerul nu doreşte sau nu poate, dintr-un motiv sau altul
să-şi asume obligaţia de răscumpărare a utilajului.
 Rambursare: rate lunare egale sau grafic individual
 Garantare: gajarea utilajului procurat, cesiunea mijloacelor băneşti,
fidejusiunea
 Asigurare: facultativă
 Termenul de examinare: maximum 2 – 3 zile bancare
c) MICROCREDITE:
 Credit Rapid — ideal pentru necesităţi urgente!
 Credit Micro — perfect pentru a asigura o bună continuitate a activităţii! 
 Credit Small — cel mai potrivit pentru o investiţie sigură şi profitabilă! 

 Credit ProsperPro — credit destinat nevoilor personale în numerar

pentru orice scop!
 Credit pentru imobil comercial — ImoPro; 
 Credit pentru locuinţă — IpotecaPro.
Credit Rapid — ideal pentru necesităţi urgente!
 Experienţa minimă a solicitantului — 3 luni;
 Moneda — MDL, USD, EUR;
 Valoarea creditului — între 20 000 MDL şi 75 000 MDL sau echivalentul în
USD/EUR;
 Beneficiari potenţiali: persoane fizice autorizate şi cele care desfăşoară
activitatea de antreprenoriat, întreprinderi individuale, gospodării ţărăneşti,
liber-profesionişti, societăţi comerciale;
 Termen de rambursare: maxim 24 luni (credite pentru mijloace circulante),
maxim 36 luni (credite pentru investiţii);
 Garanţii: fără garanţii reale;
 d) CREDIT IMOBILIAR
Creditul Imobiliar este destinat companiilor în plină dezvoltare, care au
nevoie de un imobil nou pentru desfăşurarea activităţii şi doresc achiziţia sau
construcţia de spaţii comerciale.
Caracteristicile produsului:
 Destinaţie: achiziţia sau construcţia imobilelor destinate activităţii
companiei;
 Sumă: până la 10 000 000 lei;
 Durată: 10 ani; 
 Perioadă de graţie: maxim 18 luni;
 Garanţii: bunul procurat din credit, alte garanţii reale stabilite de comun
acord, în funcţie de aportul propriu;
 Cost resurse: dobândă avantajoasă începând chiar din primul an de
creditare.
e) CREDIT EASY GO
CREDIT EASY GO reprezintă cea mai sigură finanţare a activităţii de
import şi a mijloacelor circulante destinat persoanelor juridice.
Cea mai rapidă decizie de acordare: doar 1 zi bancară in baza setului minim
de documente.
Setul minim de documente:
 Cererea/Chestionar de acordare a creditului; 
 Buletinul de identitate;
 Certificat de înregistrare;
 Rapoartele financiare - raportul financiar anual (pentru ultimul an de
gestiune cu anexele) vizat de BNS, raportul statistic 5-C (pentru ultimul
trimestru de gestiune) vizat de BNS, raportul financiar trimestrial (pentru
ultimul trimestru de gestiune şi pentru perioada respectivă a anului trecut (în
cazul în care e disponibil)) cu amprenta ştampilei întreprinderii şi semnate
de persoanele împuternicite.
 Creditul va fi disponibil doar după prezentarea setului suplimentar şi complet
de documente.
Caracteristicile creditului

EASY GO în
  EASY GO în MDL
EUR/USD
Monedă EUR/ USD MDL
finanţarea activităţii de finanţarea mijloacelor
Scop
import circulante
Durata maxim: 18 luni
Valoare maxim: 500 000 MDL sau echivalentul în valută
Dobânda Variabilă
Rambursar
rate lunare egale sau grafic individual
e
Garanţii reale:
 Bunuri imobile - min. 50%
 Stocuri - max. 20%
 Bunuri mobile - max. 30%;
Garantare  
Garanţii personale (fidejusiunea, cesiunea de creanţe,
etc.)
Gradul de acoperire a creditului cu garanţii reale trebuie să
fie minim 120%
Bunul imobil gajat se asigură obligatoriu în favoarea
Asigurare
băncii

f) LINII DE CREDIT REVOLVING

Produsul se caracterizează prin stabilirea unui plafon maxim, în limita caruia
puteţi să manevraţi liber cu resursele creditare ăn dependenţă de necesităţile
sezoniere şi disponibilităţile băneşti.
 Monedă: MDL, USD, EUR;
 Durata maximă: 12 luni;
 Valoarea creditului: de la 30 001 lei (sau echivalent) până la 70% din
valoarea gajului;
 Dobânda: variabilă. MDL: 14%, USD/EUR: 6,9%;
  Limita de credit: Limita liniei de credit de care dispune Debitorul la un
anumit moment, în conformitate cu graficul de rambursare stabilit;
 Rambursare: Pe parcursul termenului de valabilitate a liniei de credit,
Titularul are dreptul să utilizeze de multiple ori linia de credit în limita
valabilă la acel moment;
 Garantare: cesiunea mijloacelor băneşti, gaj mobil şi imobil, fidejusiune.

Pentru a obține un credit persoanele juridice trebuie să completeze cererea

de acordare a creditului (anexa 24), precum și documentele din setul minim de
documente necesare băncii pentru evaluarea solicitantului (anexa 25).
Monitorizarea creditelor la B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe
Generale” S.A. se efectuează în conformitate cu formularul de monitoring a
creditelor (anexa 25).
 Capitolul V. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII
ECONOMICO-FINANCIARE

Activitatea de dirijare a lichidității și riscurilor se bazează pe următoarele acte

normative:
a) Regulamentul cu privire la lichiditatea băncii aprobat prin HCA al BNM nr.
32 din 08.08.1997 // MO al RM nr. 64-65 din 02.10.1997.
b) Regulamentul cu privire la dirijarea riscului ratei dobânzii aprobat prin HCA
al BNM nr. 249 // MO al RM nr. 109-111/192 din 07.10.1999.
1. Gestiunea riscurilor în cadrul BC „Mobiasbancă – Groupe Société
Générale” SA
Mobiasbancă – Groupe Société Générale (MBSG) îşi va asuma riscuri
generate de activitatea sa pornind de la faptul că aceste riscuri sunt măsurabile şi
gestionabile. La gestionarea riscurilor înalte MBSG va implementa şi îşi va
desfăşura activitatea în conformitate cu reglementările naţionale şi cu metodele şi
politicile de risc Société Générale.
Politica şi procedurile de risc sunt elaborate ţinând cont de următorii factori:
 Realizarea obiectivelor stabilite de Preşedintele Băncii;
 Susţinerea departamentelor comerciale în definirea politicii comerciale şi
marketing în vederea temperării riscurilor;
 Identificarea riscurilor ce pot influenţa performanţa portofoliului;
 Anticiparea evoluţiei economice, politice, legislative, a mediului bancar şi
a impactului acestora asupra activităţii curente.

Banca îşi asumă riscurile cu prudenţă şi conform strategiei pe termen mediu şi

lung.
Politica şi activitatea de administrare a riscurilor sunt elaborate în
conformitate cu cerinţele Societe Generale şi normele de prudenţă naţionale şi au
ca scop identificarea şi anticiparea rapidă a riscurilor la care este expusă banca.
 Politica de risc este implementată de către o structură de administrare a
riscului independentă de structurile comerciale subordonată direct Preşedintelui
Băncii.

2. Responsabilitatea gestionării riscurilor

Consiliul Băncii elaborează strategia de administrare a riscurilor şi politica de
risc. O parte din responsabilităţi sunt delegate Comitetelor de Administrare a
Riscurilor.
Controlul riscurilor se efectuează după cum urmează:
 de către Top Management – control transversal la nivel de reţea;
 de către Departamentul Financiar şi Departamentul Risc Management.

Responsabilitatea implementării politicii de risc o au toate structurile băncii.

Departamentul Risc este responsabil de administrarea şi monitorizarea riscului de
credit, riscului de piaţă, riscului rezidual, riscului operaţional şi urmărirea planului
de continuitate a activităţii, în timp ce riscul de lichiditate este administrat şi
monitorizat de către Departamentele Trezorerie şi Financiar.

3. Gestiunea şi monitorizarea riscurilor

a. Riscul de Credit – reprezintă riscul înregistrării de pierderi sau al
nerealizării profiturilor estimate de Banca, ca urmare a neîndeplinirii de către
contrapartida a obligaţiilor contractuale – include riscurile individuale. În general,
analiza riscurilor de credit se efectuează pe categorii de clienți, și anume: persoane
fizice, întreprinderi mici și mijlocii și companii mari. Fiecare din ele fiind analizată
după tipuri de produse ceia ce permite o analiză şi monitorizare eficientă a
portofoliului.
b. Riscul operaţional – riscul înregistrării de pierderi sau al nerealizării
profiturilor estimate de Banca determinat de factori interni (derularea neadecvata a
activităţii de creditare, existența unui personal sau unor sisteme necorespunzătoare
etc.) sau de factori externi (condiţii economice, progrese tehnologice etc.).
 Pentru gestionarea riscurilor de credit şi operaţional în cadrul
Departamentului risc Management a fost creată o secţie specială care contribuie la
definirea şi punerea în aplicare a politicii de risc. De asemenea Secţia Risc
Operaţional şi Risc de Credit efectuează misiuni de control în cadrul
subdiviziunilor, identifică neregulile şi propune măsuri de reducere a riscurilor de
credit şi operaţional.
c. Risc de piaţă – afectează buna desfăşurare a activităţii debitorului creditat
si implicit rezultatele si capacitatea de rambursare a acesteia. Aceste riscuri se
traduc în probabilitatea băncii de a-si realiza profiturile estimate din activitatea de
creditare. De aceea, banca va propune contrapartidei masuri de acoperire a acestor
riscuri: hedging pe cursul de schimb sau pe rata dobânzii sau diverse condiţii
suplimentare de acordare a creditului. În cadrul băncii activează. Ca şi în cazul
riscului de credit, riscul de piaţă este analizat şi monitorizat de către Secţia Risc de
Piaţă. Pe lângă evoluţia macroeconomică în cadrul secţiei sunt analizate băncile şi
companiile de asigurări autohtone şi străine cu care banca colaborează în vederea
gestionării riscului pieţei interbancare şi a pieţei de valori mobiliare.
d. Riscul ratei dobânzii – se mai numeşte si riscul de transformare;
corespunde unei pierderi sau unei absente a câştigului, fiind determinat de evoluţia
ratei dobânzii.
Gestiunea acestui risc se realizează prin mai multe tehnici, mai importante
fiind: măsurarea marjelor previzionate si a sensibilităţii la variaţiile de rata a
dobânzii, atât prin operaţiuni bilanţiere, cat si a celor extra-bilanţiere; utilizarea
instrumentelor financiare derivate cu scopul acoperirii riscurilor: contracte futures,
contracte pe baza de opţiuni, swap-uri pe rata dobânzii.
e. Riscul de lichiditate constă în probabilitatea ca banca să nu-şi poată onora
plăţile faţă de clienţi, ca urmare a devierii proporţiei dintre creditele acordate pe
termen lung şi creditele pe termen scurt şi a necorelării acestor active cu pasivele
băncii, adică cu resursele.
f. Riscul valutar prezintă riscul pierderilor posibile în rezultatul reevaluării
instrumentelor financiare în valută străină precum şi sensibilitatea activelor şi
pasivelor valutare la schimbarea cursurilor de schimb valutar. Din cauza
instabilităţii ratei de schimb, persistă riscuri caracteristice activităţii valutare, în
special riscul legat de menţinerea poziţiei valutare deschise. Riscul de schimb
valutar este gestionat în conformitate cu Regulamentul BNM cu privire la poziţia
valutară deschisă a băncii.
 Capitolul VI. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII VALUTARE
ȘI RELAȚII INTERNAȚIONALE

Activitatea valutară și relații internaționale se reglementează prin următoarele

acte normative:
1. Regulamentul cu privire la unitățile de schimb valutar aprobat prin HCA
al BNM nr. 53 din 05.03.2009 // MO al RM nr. 62-64 din 27.03.2009.
2. Regulamentului privind stabilirea cursului oficial al leului moldovenesc
față de valutele străine aprobat prin HCA al BNM nr. 3 din 15.01.2009 //
MO al RM nr. 27-29 din 10.02.2009.
3. Regulament privind autorizarea unor operațiuni valutare de către Banca
Națională a Moldovei aprobat prin HCA al BNM nr. 51 din 05.03.2009 //
MO al RM 57-58 din 20.03.2009.
4. Regulament cu privire la activitatea băncilor în sistemele de transfer
internațional de mijloace bănești aprobat prin HCA al BNM nr. 204 din
15.10.2010. // MO al RM nr. 231-234, art. 900.

B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. oferă serviciul de

cumpărare şi vânzare a valutelor străine în numerar, în corespundere cu limita
stabilită de Bancă pentru filiale. B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale”
S.A. desfășoară activitatea de schimb valutar prin intermediul caselor de schimb
valutar.
Casa de schimb valutar este persoana juridica rezidentă constituită conform
legislaţiei RM, având ca gen unic de activitate efectuarea pe teritoriul RM a
operaţiunilor de schimb valutar în numerar cu persoane fizice (poate deschide filiale
pe teritoriul RM).
Programul de lucru al caselor de schimb valutar se stabileşte în funcţie de
necesităţile locale. Prin casele de operaţiuni valutare se pot efectua:
1. încasări şi plăţi în conturile curente de depozit valutare ale persoanelor fizice şi
juridice;
2. încasări ale cecurilor de călătorie şi ale celor nominale;
 3. alte operaţiuni valutare cu valute efective;
4. vânzarea – cumpărarea de valută contra lei moldoveneşti;
5. vânzarea – cumpărarea de valută contra altei valute.
Filiala casei de schimb valutar poate desfăşura activitatea de schimb valutar
numai după aprobarea din partea BNM, prin eliberarea de către aceasta a copiei
autorizate de pe licenţa eliberată casei de schimb valutar respective pentru
activitatea de schimb valutar în numerar cu persoane fizice.
Suma minimă a aporturilor băneşti în capitalul social al casei de schimb valutar
care vor constitui mijloacele băneşti circulante destinate efectuării operaţiunilor de
schimb valutar în numerar cu persoane fizice se stabileşte la valoarea de 500 000 lei.
Tot aceste restricţii se referă şi la filialele caselor de schimb.
Suma minimă a mijloacelor băneşti care urmează a fi asigurată la începutul şi
în timpul programului de lucru de către:
- casa de schimb valutar se stabileşte la echivalentul a 400 000 lei. Aceeaşi
sumă urmează a fi asigurată şi pentru fiecare filială a casei de schimb valutar. Dacă,
ca urmare a activităţii sale, casa de schimb valutar suportă pierderi aferente
fluctuaţiei cursului valutar, care duc la diminuarea mijloacelor circulante
menţionate mai sus sub nivelul stabilit, aceasta este obligată, în termen de 30 de zile
calendaristice, să completeze aceste mijloace băneşti până la nivelul minim stabilit.
- banca licenţiată prin intermediul punctelor sale de schimb valutar va
constitui echivalentul a cel puţin 100 000 de lei pentru fiecare punct de schimb
valutar. În timpul programului de lucru al punctului de schimb valutar al băncii
licenţiate, mijloacele băneşti destinate efectuării operaţiunilor de schimb valutar în
numerar cu persoane fizice nu pot fi utilizate pentru efectuarea altor operaţiuni.
Dacă, ca urmare a activității sale, casa de schimb valutar suportă pierderi
aferente fluctuației cursului valutar, care duc la diminuarea mijloacelor circulante
menționate mai sus sub nivelul stabilit, aceasta este obligată în termen de 30 de zile
calendaristice, să completeze aceste mijloace bănești până la nivelul minim stabilit.
În încăperea unității de schimb valutar (USV) la loc vizibil pentru persoane
fizice urmează a fi afişate următoarele documente /informaţii:
 a) copia de pe licenţă a casei de schimb valutar (în cazul filialei casei de schimb
valutar – a copiei autorizate de pe licenţa) /hotelului, în baza căreia se efectuează
activitatea de schimb valutar. Copia respectivă se autentifică de către administratorul
unităţii de schimb valutar respective sau persoana împuternicită de către acesta;
b) programul de lucru prin afişarea orarului de lucru;
c) informaţia privind încasarea de la persoane fizice a plăţii suplimentare
obligatorii în conformitate cu Legea Fondului republican şi a fondurilor locale de
susţinere socială a populaţiei nr. 827-XIV din 18 februarie 2000;
d) criteriile platibilităţii bancnotelor;
e) dispoziţia privind cursurile de cumpărare şi vânzare pentru efectuarea
operaţiunilor de schimb valutar în numerar cu persoane fizice;
La afişarea pe panoul de reclamă a informaţiei privind cursurile de cumpărare şi
vânzare stabilite de către USV pentru efectuarea operaţiunilor de schimb valutar în
numerar cu persoane fizice urmează a fi respectate următoarele condiţii:
III. consecutivitatea afişării valutelor străine:
primul grup de valute străine (dolar SUA, euro),
al doilea grup de valute străine (rubla rusească, leul românesc, hrivna
ucraineană),
al treilea grup de valute străine (alte valute străine);
2) afişarea cursurilor de cumpărare şi a cursurilor de vânzare în coloane separate:
cursurile de cumpărare – în coloana din partea stânga,
cursurile de vânzare – în coloana din partea dreaptă.
f) dispoziţia privind comisioanele aplicate la efectuarea operaţiunilor de schimb
valutar în numerar cu persoane fizice. Informaţia privind comisioanele se afişează pe
panoul de reclamă, utilizând acelaşi tip de caractere ca şi la informaţia privind
cursurile de cumpărare şi vânzare.
g) avizul având următorul conţinut:
„În cazul unor reclamaţii, obiecţii sau propuneri vizavi de activitatea unităţii de
schimb valutar, clientela poate:
 - depune o petiţie la BNM pe adresa: bd. G.Vieru 7, MD-2005, mun. Chișinău,
sau
- sa le relateze Băncii Naţionale a Moldovei la numărul de telefon 228-642.”
La sfârşitul programului de lucru, informaţia afişată despre cursurile de
cumpărare şi vânzare stabilite pentru ziua data urmează a fi sustrasă de pe panourile
de reclamă. În cazul în care unitatea de schimb valutar efectuează operaţiuni de
schimb valutar în numerar cu persoane fizice 24 de ore zilnic, la sfârşitul fiecărei
perioade cursurile de cumpărare şi vânzare afişate pe panourile de reclamă urmează a
fi conformate cursurilor valutare stabilite prin dispoziţia privind cursurile de
cumpărare şi vânzare pentru efectuarea operaţiunilor de schimb valutar în numerar cu
persoane fizice.
Pentru desfăşurarea activităţii de schimb valutar USV urmează să dispună de cel
puţin:
a) maşina de casă şi control (pentru fiecare ghişeu);
b) îndrumarul valutelor străine;
c) aparat pentru verificarea autenticităţii bancnotelor (pentru fiecare ghişeu);
d) formularele documentelor stabilite de BNM pentru efectuarea operaţiunilor de
schimb valutar în numerar cu persoane fizice.
În vederea asigurării integrităţii mijloacelor băneşti si a altor valori, încăperea în
care se efectuează nemijlocit operaţiuni de schimb valutar în numerar cu persoane
fizice urmează să corespundă următoarelor cerinţe minime:
1. Încăperea urmează să fie izolată de alte încăperi de serviciu şi auxiliare şi să
aibă nu mai puţin de 2 m2 pentru fiecare ghişeu.
2. Uşile, pereţii, planşeurile încăperii urmează să fie suficient de durabile pentru
a rezista încărcăturii la forţa aplicată de om, precum şi la încercarea de a le distruge
(deschide) cu ajutorul unor instrumente simple.
3. Fiecare ghişeu pentru efectuarea operaţiunilor cu persoane fizice urmează să
fie amenajat astfel, încât:
a) clientul să aibă posibilitatea de a urmări liber procesul renumărării de către
casier a mijloacelor băneşti primite de la acesta;
 b) clientul să aibă un loc comod pentru efectuarea de sine stătător a renumărării
mijloacelor băneşti primite de la casier (de exemplu, o bară la nivelul ghişeului, un
suport).
4. În faţa ghişeului urmează să existe un spaţiu îngrădit cu o rază de doi metri
sau indicatorii restrictivi de acces, în scopul deservirii fără pericol a clientului.
În cadrul relațiilor internaționale B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe
Generale” S.A. oferă posibilitatea persoanelor fizice și juridice de a transfera sume în
valută în străinătate.
Persoanele fizice rezidente pot efectua plăţi şi transferuri din Republica
Moldova în străinătate prin intermediul următoarelor transferuri internaționale:
 I-Transfert – Transfer unidirecţional Franţa – Moldova
 Banco Popolare Banking Group – Transfer unidirectional Italia –
Moldova
 Transfer Western Union
 Transfer Unistream
 Transfer Contact
 Transfer Swift
Activitatea de desfășurare a acestor transferuri se bazează pe unele Restrictii
valutare stipulate în legislatia RM (anexa 26) și se realizează conform regulilor de
prestare a serviciilor de transfer internațional de mijloace bănești (anexa 27).
Pentru persoanele juridice Banca efectuează decontări tranzacții internaționale
prin intermediul următoarelor instrumente de plată:
a) Ordin de plată in valută străină
Ordinul de plată în valută străină constituie un mijloc de plată simplu şi rapid
pentru stingerea obligaţiilor pe care le aveţi faţă de partenerii Dumneavoastră de
afaceri peste hotare. Utilizând sistemul de transfer SWIFT plata Dumneavoastră
ajunge rapid şi în maximă siguranţă la destinaţie.
Avantaje:
 Un mijloc de plată universal
  O tarifare avantajoasă
 Siguranţă reieşind din documentele confirmatoare prezentate la bancă
b) Incasso documentar
Incasso documentar este o modalitate de decontare simplă şi rapidă, care vă
permite derularea tranzacţiilor Dumneavoastră cu parteneri de încredere, în cadrul
unor relaţii comerciale tradiţionale de lungă durată.
Utilizarea Incasso-ului este recomandată în următoarele situaţii:
 Când exportatorul cunoaşte suficient de bine importatorul;
 Când ţara importatorului prezintă un grad redus de risc;
 Când marfa poate fi vândută cu uşurinţă în cazul în care importatorul
refuză plata;
 Nu există alte restricţii de import, decât licenţele necesare obţinute deja.
Fiind exportator, conform condiţiilor contractuale, iniţiaţi operaţiunea prin
depunerea la bancă a documentelor comerciale, însoţindu-le de instrucţiuni clare
privind modul de eliberare a documentelor către importator (contra
acceptării/plăţii/altor condiţii).
Fiind importator, aveţi posibilitatea de a verifica documentele trimise de
exportator, înainte de a efectua plata lor.
Într-o tranzacție comercială (de export/import) pot apărea diverse tipuri de
riscuri (financiare, comerciale, politice). B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe
Generale” S.A. oferă persoanelor juridice  instrumentul de plată şi garantare cel mai
sigur: ACREDITIVUL DOCUMENTAR.
Fiind ordonatorul unui acreditiv, puteţi alege:
Acreditivul irevocabil – asigură acoperirea riscurilor comerciale
Acreditivul irevocabil confirmat – asigură, suplimentar, acoperirea riscului de
insolvabilitate a băncii emitente, precum şi a riscurilor de ţară – politice şi de transfer,
în cazul în care banca confirmatoare se află în altă ţară decât cea a băncii emitente. În
funcţie de prevederile contractuale, puteţi opta pentru acreditivul cu plată: la vedere,
la termen (diferată), prin acceptare sau prin negociere.
 Acreditivul stand-by – prevede o perioadă mai extinsă pentru efectuarea plăţii.
Conform inţelegerii, banca importatorului se obligă să onoreze plata dacă
exportatorul poate dovedi că firma importatoare nu şi-a indeplinit obligaţiile.
Avantaje pentru exportatori:
 Siguranţa plăţii. Acreditivul vă asigură plata contravalorii mărfurilor livrate
şi/sau serviciilor prestate, dacă prezentaţi documentele în strictă conformitate cu
cerinţele acreditivului.
 Finanţare în perioada pre-livrare. Este o modalitate pentru Compania
dumneavoastră de a obţine finanţarea contractelor comerciale sau comenzilor
ferme de export. Creditele se acordă pentru producere, aprovizionări şi emiterea
altor obligaţiuni neacoperite. Acordarea finanţării este condiţionată de
deschiderea acreditivului de export în favoarea dumneavoastră.
 Finanţare în perioada post-livrare. Este o modalitate pentru compania
dumneavoastră de a obţine fonduri înainte de încasarea contravalorii mărfurilor
prin negocierea cambiilor sau a documentelor prezentate în strictă conformitate
cu cerinţele acreditivului, în cazul unui acreditiv cu plată la termen sau prin
acceptare.
 Facilitează acordarea creditelor comerciale. Banca străină vă garantează plata
fie imediat, fie după o anumită scadenţă după recepţionarea pachetului de
documente. Capacitatea acreditivelor de a garanta plata în viitor, vă poate
permite acordarea cumpărătorului unor termeni de plată amânate, marfa
dumneavoastră fiind mai competitivă pe piaţă. Spre exemplu, plata se poate
efectua la 60 de zile de la vederea de către bancă a pachetului de documente,
sau la 90 de zile de la data emiterii documentului de transport.
 Acreditivul irevocabil confirmat asigură, suplimentar, acoperirea riscului de
insolvabilitate a băncii emitente, precum şi a riscurilor de ţară – politice şi de
transfer, în cazul în care banca confirmătoare se află în altă ţară decât cea a
băncii emitente.
 Acreditivul irevocabil asigură acoperirea riscurilor comerciale.
 Standardele impuse de Regulile şi Uzanţele Uniforme pentru Acreditive
Documentare ale Camerei Internaţionale de Comerţ, Paris (în prezent Publicaţia
nr. 600) asigură procesarea uniformă a acreditivelor de către marea majoritate
băncilor din lume.
 Competenţa şi profesionalismul echipei Mobiasbancă vă garantează confort şi
promptitudine în afaceri în concordanţă cu standardele grupului Société
Générale.
Avantaje pentru importatori:
 Siguranţa. Sunteţi asigurat în mod irevocabil că plata către vânzător va fi
efectuată doar după ce banca va recepţiona documentele care atestă efectuarea
livrării şi aceste documente corespund termenilor şi condiţiilor acreditivului.
 Gestiunea eficientă a resurselor financiare. Utilizarea acreditivului ca produs de
finanţare pe termen scurt a comerţului internaţional permite gestiunea eficientă
a mijloacelor circulante ale Companiei dumneavoastră. Plata în avans până la
momentul livrării imobilizează resursele financiare ale Companiei
dumneavoastră. Prin utilizarea acreditivului reduceţi considerabil necesarul de
finanţare.
 Facilitează obţinerea creditelor comerciale. Mobiasbancă garantează
vânzătorului plata fie imediat, fie la o anumită scadenţă după recepţionarea
setului de documente specificat. Capacitatea acreditivelor de a garanta plata în
viitor, Vă poate permite să negociaţi cu vânzătorul termene de plată amânate.
Spre exemplu, plata vânzătorului se poate efectua la 60 de zile de la
recepţionarea de către bancă a setului de documente sau 90 de zile de la data
emiterii documentului de transport.
 Acreditivul irevocabil asigură acoperirea riscurilor comerciale.
 Standardele impuse de Regulile şi Uzanţele Uniforme pentru Acreditive
Documentare ale Camerei Internaţionale de Comerţ, Paris (în prezent Publicaţia
nr.600), asigură procesarea uniformă a acreditivelor de către marea majoritate a
băncilor din lume.
  Competenţa şi profesionalismul echipei Mobiasbancă vă garantează confort şi
promptitudine în afaceri în concordanţă cu standardele grupului Société
Générale.
De asemenea, B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. oferă
pentru importatori și exportatori garanții bancare internaționale.
Sunteţi IMPORTATOR şi doriţi…
 Să vă protejaţi împotriva riscurilor comerciale de neexecutare sau executare
defectuoasă a contractului de către partenerul de afaceri
 Să optimizaţi necesarul de finanţare
 Să vă protejaţi împotriva riscului de pierdere a avansului
 Să facilitaţi obţinerea unor credite comerciale în condiţii avantajoase
 Să facilitaţi participarea furnizorilor străini la licitaţiile organizate de Dvs 
Sunteţi EXPORTATOR şi doriţi…
 Să reduceţi riscurile comerciale, financiare, politice legate de tranzacţie
 Să puteţi obţine un avans pentru livrarea ce urmează să o faceţi
 Să participaţi la licitaţii internaţionale fără a imobiliza mijloace financiare
 Să primiţi finanţare de la Mobiasbanca acoperită de garanţia unei bănci străine 
Mobiasbanca vă oferă Garanţia bancară.
Scrisoarea de garanţie bancară este un instrument de garantare emis de bancă, la
ordinul unui client de-al său, sub forma unui angajament irevocabil şi necondiţionat
de a plăti o sumă de bani la cererea Beneficiarului garanţiei.
Principalele tipuri de garanţii
 Scrisori de garanţie bancară de bună plată (Payment guarantee) – se acordă la
cererea cumpărătorului şi asigură vânzătorului plata livrărilor de mărfuri sau
prestărilor de servicii. Banca se angajează de a plăti irevocabil, conform
condiţiilor, suma garantată, în cazul în care cumpărătorul nu a efectuat plata la
scadenţă. 
 Scrisori de garanţie bancară de returnare a avansului (Advance payment
guarantee) – se acordă la cererea vânzătorului şi asigură plătitorului de avans
 rambursarea, în cazul în care vânzătorul nu îşi îndeplineşte obligaţiunile
contractuale.
 Scrisori de garanţie bancară de participare la licitaţie (Bid bond) – se acordă în
cazul cererilor de ofertă publice. Banca se angajează de a plăti beneficiarului
suma garantată, în cazul în care oferta este retrasă de către ofertant înainte de
adjudecare; în cazul în care comanda este refuzată de către ofertant după
adjudecare; în cazul în care garanţia de participare la licitaţie nu este înlocuită
printr-o garanţie de bună execuţie după adjudecare. De regulă, se emite în
valoarea de 1-5% din valoarea ofertei. 
 Scrisori de garanţie bancară de bună execuţie a contractelor comerciale
(Performance bond) – se acordă la cererea vânzătorului şi asigură
cumpărătorului buna execuţie a contractului comercial. Banca se angajează de
a plăti beneficiarului suma garantată, în cazul în care vânzătorul nu îşi
îndeplineşte obligaţiunile contractuale în ce priveşte cantitatea, calitatea
mărfurilor livrate, a lucrărilor efectuate sau a serviciilor prestate sau/şi
termenilor de livrare. De regulă, se emite în valoarea de 10% din suma
contractului. 
 Scrisori de garanţie bancară de restituire a unui credit (Credit reimbursement
guarantee) – se acordă în scopul acoperii creditului pe care îl acordă banca-
terţă (beneficiarul garanţiei) în favoarea unor persoane fizice şi juridice. Banca
se angajează de a plăti beneficiarului suma garantată, în cazul în care debitorul
nu rambursează creditul primit.
 Acreditivul stand-by – un instrument de protecţie contra riscurilor potenţiale
ale comerţului internaţional, care îmbină avantajele unei scrisori de garanţie
bancară cu cele ale unui acreditiv documentar.
 Capitolul VII. ORGANIZAREA ACTIVITĂȚII CU VALORI
MOBILIARE

Activitatea cu valori mobiliare se reglementează prin Regulamentul cu privire la

operațiunile de piată deschisă ale Bancii Nationale a Moldovei cu valori mobiliare de
stat aprobat de CA al BNM prin Procesul-verbal nr. 33 din 11.09.1997 (MO al RM
1997, nr. 2, art. 103).
NOŢIUNI
VALORI MOBILIARE DE STAT (VMS) – instrument al datoriei de stat emis
în formă de titlu financiar negociabil.
Lansarea valorilor mobiliare de stat în circulaţie se efectuează de către
Ministerul Finanţelor al Republicii Moldova sub forma de:
- Bonuri de trezorerie (BT) – valori mobiliare de stat emise cu scont şi
răscumpărate la valoarea lor nominală la scadenţă, avînd termenul de circulaţie pînă
la un an (termen scurt).
- Obligaţiuni de Stat (OS) – valori mobiliare de stat emise cu scont, la valoarea
nominală sau cu primă, pe termen mediu şi lung, cu o rată fixă sau flotantă a
dobînzii, dobînda (cupoanele) fiind plătite periodic şi răscumpărate la valoarea lor
nominală la scadenţă.
SISTEM DE INSCRIERI IN CONTURI (SIC) – sistem prin intermediul căruia
valorile mobiliare emise în formă de înscrieri în cont sunt înregistrate şi menţinute de
către Banca Naţională a Moldovei (BNM).
LICITAŢIE – modalitate de organizare a plasării VMS prin satisfacerea
cererilor de cumpărare depuse de către participanţi, începând cu preţul maxim şi
terminând cu preţul stabilit de Comisia de Licitaţie.
DEALER PRIMAR – Bancă care deţine cont curent deschis la BNM şi a
încheiat cu BNM “Acordul cu privire la îndeplinirea funcţiilor de dealer primar pe
piaţa valorilor mobiliare de stat dematerializate” şi desfăşoară activitate de creator al
pieţei.
 II. ACTIVITATEA PROPRIE
Banca efectuează operaţiuni cu VMS în baza licenţei eliberate de către BNM
şi în conformitate cu legislaţia în vigoare a Republicii Moldova, actele normative ale
BNM şi ale Ministerului Finanţelor al Republicii Moldova, precum şi prevederile
documentelor normative interne ale Băncii.
Obiect al investiţiilor Băncii pot fi valorile mobiliare emise de către Ministerul
Finanţelor al Republicii Moldova de următoarele tipuri:
Valori mobiliare cu scont, inclusiv bonuri de trezorerie, cu termenul de
circulaţie de până la un an.
Valori mobiliare cu cupon, inclusiv obligaţiuni cu rata dobânzii fixă sau
flotantă, cu termenul de circulaţie de peste un an.
Banca poate procura VMS pe piaţa primară la licitaţii şi pe piaţa secundară
prin intermediul SIC al BNM. Banca va menţine statutul de Dealer primar al pieţei
valorilor mobiliare emise de către
Ministerul Finanţelor al Republicii Moldova, prin încheierea cu BNM a
„Acordului cu privire la îndeplinirea funcţiilor de dealer primar pe piaţa valorilor
mobiliare de stat dematerializate” .
În scopul participării la licitaţiile organizate de BNM pe piaţa primară, Banca
va prezenta la BNM în termenul stabilit o cerere de participare prin intermediul
sistemului automatizat „Mesaje Interbancare”. În ziua plăţii indicată în Avizul de
procurare a valorilor mobiliare Banca va asigura în conturile sale de decontare
disponibilitatea mijloacelor băneşti necesare pentru acoperirea costului VMS
procurate la licitaţie.
Mijloacele băneşti vor fi percepute de către BNM din conturile menţionate la
termenul indicat prin emiterea ordinului de plată în numele Băncii.
Tranzacţiile cu VMS pe piaţa secundară se vor efectua prin întocmirea
formularelor de transfer a valorilor mobiliare în SIC al BNM. Clearingul tranzacţiilor
pe piaţa secundară se efectuează de către BNM. După recepţionarea formularelor de
transfer (câte unul din partea cumpărătorului şi vânzătorului), BNM efectuează
perceperea incontestabilă a mijloacelor băneşti din conturile de decontare ale Băncii
(dacă Banca este în poziţia cumpărătorului) şi reflectarea valorilor mobiliare la
contul respectiv al SIC. Şi invers: în cazul în care Banca este în poziţia de vânzător,
după recepţionarea formularelor de transfer, BNM va livra mijloace băneşti la
conturile de decontare ale Băncii şi va reflecta scoaterea valorilor mobiliare din
contul respectiv al SIC.
Banca poate deţine cel mult 50% din volumul VMS cu acelaşi cod ISIN
propuse spre vînzare pe piaţa primară sau aflate în circulaţie. În cazul procurării a mai
mult decât 50%, Banca va vinde surplusul de valori mobiliare timp de 5 zile de la
data depăşirii normei în cauză.
III. PRESTAREA SERVICIILOR PE PIAŢA VMS PENTRU CLIENŢI
Banca prestează clienţilor servicii de cumpărare/vânzare a VMS pe piaţa
primară şi secundară.
Relaţiile cu clienţii sunt reglementate de documente normative interne ale
Băncii (proceduri şi instrucţiuni), precum şi de Contractul privind prestarea
serviciilor de vânzare/cumpărare a valorilor mobiliare emise de Ministerul Finanţelor
al Republicii Moldova, încheiat între Bancă şi client. Contractul stipulează drepturile
şi obligaţiunile părţilor, mărimea comisionului Băncii pentru prestarea serviciilor
respective, precum şi termenul de valabilitate al contractului.
Banca prestează clienţilor servicii de cumpărare/vânzare a VMS atît prin
intermediul Secţiei Operaţiuni Monetare şi Titluri (SOMT) a Departamentului
Trezorerie, cît şi prin intermediul Filialelor Băncii.
Banca va începe recepţionarea cererilor investitorilor de cumpărare a VMS pe
piaţa primară din momentul publicării condiţiilor de desfăşurare a licitaţiei ordinare.
Recepţionarea cererilor se va efectua de către persoanele responsabile numai
după coordonarea condiţiilor cu client şi până în ziua precedentă zilei desfăşurării
licitaţiei.
Cererile de cumpărare/vânzare a VMS pe piaţa secundară se vor recepţiona de
la clienţi în fiecare zi lucrătoare. Cererile recepţionate de la clienţi pot conţine un
preţ:
  Fix (în cazul pieţei primare – cereri competitive);
 nedeterminat (în cazul pieţei primare - cereri necompetitive – se
satisface la preţul mediu ponderat înregistrat la licitaţie).
Valoarea nominală a VMS indicate în cererea de cumpărare a clientului nu
poate depăşi 50% din volumul valorilor cu acelaşi cod ISIN. Valoarea nominală a
VMS incluse în cererea necompetitivă a unui client nu poate depăşi suma de 300 000
lei. Restricţiile menţionate se referă la suma totală indicată în cererile de procurare
ale unui client, care eventual participă la licitaţie concomitent şi prin intermediul altor
dealer primari.
Până la executarea cererilor de cumpărare pe piaţa primară şi secundară Banca
acumulează într-un cont special (cont de brokeraj) mijloacele băneşti ale clienţilor,
suficiente pentru acoperirea cererilor respective şi a comisionului Băncii pentru
serviciile prestate. Contractul poate stipula dreptul Băncii de a deconta în mod
incontestabil sumele respective din conturile de decontare/curente/de depozit ale
clienţilor pentru acoperirea cererilor satisfăcute conform rezultatelor licitaţiei în cazul
în care conturile menţionate sunt deschise la Bancă
Banca va rambursa timp de o zi în contul clienţilor mijloacele băneşti
neutilizate, rezervate la cererile nesatisfăcute, anulate sau modificate.
Persoanele responsabile din Filiale acumulează cererile de participare la
licitaţie parvenite de la clienţi şi, conform documentaţiei normative interne, le predă
la dealerii SOMT, care la rândul său, în ziua desfăşurării licitaţiei înaintează cererea
cumulativă la BNM prin intermediul sistemului automatizat „Mesaje Interbancare”.
Banca începe executarea cererilor de cumpărare/vânzare pe piaţa secundară în cea
mai apropiată sesiune a SIC al BNM.
La achitarea cupoanelor sau la răscumpărarea VMS Banca transferă în mod
incontestabil în conturile clienţilor mijloacele băneşti parvenite de la BNM timp de o
zi după recepţionarea mijloacelor.
Toată informaţia ce ţine de VMS răscumpărate ale clienţilor va fi arhivată şi
păstrată timp de 75 ani.
 Capitolul VIII. Analiza economico-financiară a BC ”MOBIASBANCA –
Groupe Societe Generale” SA

La stabilirea situației economico-financiară a BC ”MOBIASBANCA – Groupe

Societe Generale” SA am analizat următoarele:
1. Capitalul propriu
2. Indicatorii lichidității, coeficinetul suficienței capitalului ponderat la risc,
indicatorii rentabilitaății
3. Situatia la credite
4. Situatia la depozite
Anexa 1
Anexa 2
 Lista activităţilor permise filialelor

BC “MOBIASBANCĂ – Groupe Societe Generale” S.A.

• Organizarea şi asigurarea deservirii operaţionale şi de decontare a persoanelor

fizice şi juridice;
• Deschiderea şi evidenţa conturilor curente în valută naţională, a celor în
valută străină, de depozit şi altor conturi ale persoanelor fizice şi juridice;
• Cumpărarea şi vânzarea valutelor străine în numerar, în corespundere cu
limita stabilită de Bancă pentru filiale;
• Prestarea serviciilor pe piaţa valorilor mobiliare (corporativi şi/sau
guvernamentale);
• Emiterea şi administrarea instrumentelor de plată;
• Efectuarea creditării persoanelor juridice şi fizice din contul mijloacelor
atrase de filială în limitele stabilite de regulamentele corespunzătoare ale Băncii;
• Deschiderea cardurilor şi proiectelor salariale. Acordarea consultaţiilor cu
privire la funcţionalitatea cardurilor.
• Primirea plăţilor pentru serviciile comunale, a impozitelor, taxelor de stat,
etc.;
• Darea în arendă a safeurilor şi asigurarea păstrării individuale a
documentelor, hârtiilor de valoare şi a altor obiecte de preţ ale persoanelor fizice şi
juridice;
• Prestarea serviciilor prin sistemele de transfer rapid “CONTACT”, “Western
Union” şi altele;
• Acordarea consultaţiilor şi altor servicii legate de activitatea bancară.
Anexa 3
Anexa 4

Anexa 5
Anexa 6
Anexa 7
Anexa 8
Anexa 9
Anexa 10
Anexa 11