Professional Documents
Culture Documents
Tim Penulis:
Muchtar Anshary Hamid Labetubun, Atika Zahra Maulida, Diana Triwardhani, Husain,
Christina Bagenda, Lucky Nugroho, Titin Hargyatni, Santi, Ujang Syahrul Mubarrok, Agus
Purnomo, Roberto Tomahuw, Parman Komarudin, Edi Murdiyanto, Acai Sudirman.
Desain Cover:
Ridwan
Tata Letak:
Handarini Rohana
Editor:
Neneng Sri Wahyuni
ISBN:
978-623-6457-81-8
Cetakan Pertama:
Nobember, 2021
PENERBIT:
WIDINA BHAKTI PERSADA BANDUNG
(Grup CV. Widina Media Utama)
Komplek Puri Melia Asri Blok C3 No. 17 Desa Bojong Emas
Kec. Solokan Jeruk Kabupaten Bandung, Provinsi Jawa Barat
November, 2021
Tim Penulis
iii
DAFTAR ISI
iv
BAB 4 RAHASIA BANK······································································· 53
A. Pendahuluan ············································································· 54
B. Pengertian Rahasia Bank ···························································· 54
C. Sekilas Sejarah Rahasia Bank ······················································ 56
D. Regulasi Tentang Rahasia Bank ·················································· 59
E. Urgensi Rahasia Bank ································································· 62
F. Ruang Lingkup Rahasia Bank dan Kebijakan Yang Bisa Dibuka ·· 64
G. Kewenangan Atas Rahasia Bank ················································· 65
H. Rangkuman Materi ····································································· 67
BAB 5 BANK UMUM DAN BANK PERKREDITAN RAKYAT ···················· 71
A. Pendahuluan ··············································································· 72
B. Bank Umum ················································································ 73
C. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) ··················································· 78
D. Perbedaan Bank Umum Dan Bank Perkreditan Rakyat (BPR) ···· 82
E. Rangkuman Materi ····································································· 85
BAB 6 BANK SYARIAH ······································································· 89
A. Pendahuluan ············································································· 90
B. Bank Syariah················································································ 94
C. Perbedaan Bank Syariah Dengan Bank Konvensional ················ 99
D. Rangkuman Materi ··································································· 102
BAB 7 ASURANSI ·············································································107
A. Pendahuluan ············································································· 108
B. Pengertian Asuransi ·································································· 109
C. Objek dan Subjek Asuransi ······················································· 111
D. Manfaat Asuransi ······································································ 112
E. Jenis – Jenis Risiko····································································· 114
F. Mengelola Risiko ······································································· 116
G. Prinsip – Prinsip Asuransi ·························································· 117
H. Premi Dan Polis Asuransi ·························································· 118
I. Jenis Usaha Asuransi ································································· 120
J. Rangkuman ··············································································· 123
v
BAB 8 SEWA GUNA/LEASING ···························································127
A. Pendahuluan ············································································· 128
B. Pembahasan·············································································· 130
C. Rangkuman Materi ··································································· 137
BAB 9 GADAI ···················································································141
A. Pendahuluan ············································································· 142
B. Pengertian Istilah-Istilah Penting Dalam Gadai ························ 142
C. Kegiatan Usaha Perusahaan Pergadaian ·································· 145
D. Hal-Hal Yang Harus Diperhatikan Sebelum Gadai Barang ········ 146
E. Tahap-Tahap Pembebanan Jaminan Gadai ······························ 146
F. Macam-Macam Perusahaan Gadai··········································· 147
G. Peran Pegadaian Sebagai Lembaga Keuangan ························· 149
H. Sejarah dan Perkembangan PT. Pegadaian (PERSERO) ············ 150
I. Pegadaian Syariah ····································································· 151
J. Rangkuman Materi ··································································· 156
BAB 10 ANJAK PIUTANG ··································································161
A. Sejarah Dan Perkembangan Anjak Piutang ······························ 166
B. Sejarah Dan Perkembangan Perusahaan Anjak Piutang Di
Indonesia··················································································· 167
C. Pengertian Anjak Piutang·························································· 168
D. Manfaat Anjak Piutang ····························································· 170
E. Mekanisme Perusahaan Factoring············································ 172
F. Struktur Organisasi Perusahaan Anjak Piutang ························ 173
G. Anjak Piutang Dalam Ekonomi Syariah ····································· 174
H. Peran Perusahaan Anjak Piutang Dalam Membantu Masalah
Pada Perusahaan (Aprianto 2017, P.121) ································· 176
I. Perbedaan Pembiayaan Piutang Dengan Anjak Piutang ·········· 176
J. Keuntungan Anjak Piutang ······················································· 178
K. Rangkuman Materi ··································································· 179
vi
BAB 11 MODAL VENTURA ·······························································183
A. Pendahuluan ············································································· 184
B. Pengertian Modal Ventura ······················································· 185
C. Tujuan Modal Ventura ······························································ 187
D. Manfaat Modal Ventura ··························································· 187
E. Unsur-Unsur Dalam Modal Ventura ········································· 188
F. Jenis-Jenis Pembiayaan Modal Ventura ··································· 189
G. Aspek-Aspek Penting Yang Menpengaruhi Pengembangan
Perusahaan Modal Ventura di Indonesia ································· 191
H. Rangkuman Materi ··································································· 192
BAB 12 KARTU KREDIT ·····································································197
A. Pendahuluan ············································································· 198
B. Definisi Kartu Kredit ·································································· 201
C. Bentuk Fisik Kartu Kredit ·························································· 203
D. Jenis Kartu Kredit ······································································ 206
E. Pihak–Pihak Yang Terlibat Dalam Pemakaian Kartu Kredit ······ 206
F. Fungsi Kartu Kredit···································································· 207
G. Sistem Kerja Kartu Kredit ·························································· 208
H. Keuntungan dan Kerugian Kartu Kredit ···································· 209
I. Rangkuman Materi ··································································· 210
BAB 13 DANA PENSIUN ···································································217
A. Pendahuluan ··········································································· 218
B. Pokok Bahasan Dana Pensiun ··················································· 220
C. Rangkuman Materi ··································································· 230
BAB 14 FINANCIAL TECHNOLOGY ·····················································233
A. Pendahuluan ············································································· 234
B. Kehadiran Fintech di Era Industri 4.0········································ 236
C. Peer To Peer (P2P) Lending······················································· 238
D. Eksistensi Sistem Keuangan Perbankan ··································· 240
E. Ancaman dan Peluang Teknologi Finansial Bagi
Dunia Perbankan······································································· 242
F. Rangkuman Materi ··································································· 246
GLOSARIUM····················································································250
PROFIL PENULIS ··············································································258
vii
LEMBAGA KEUANGAN BANK &
NON BANK
BAB 1 : SISTEM KEUANGAN DAN
LEMBAGA KEUANGAN DI INDONESIA
A. PENDAHULUAN
Sistem keuangan merupakan suatu sarana penting dalam peradaban
masyarakat modern. Tugas utamanya adalah menghimpun dana dari
masyarakat dan menyalurkan dana tersebut kepada peminjam untuk
kemudian digunakan untuk ditanamkan pada sektor produksi atau
investasi, disamping digunakan untuk aktivitas membeli barang dan jasa-
jasa sehingga aktivitas ekonomi dapat tumbuh dan berkembang serta
meningkatkan standar kehidupan. Oleh karena itu sistem keuangan
memiliki peranan yang sangat mendasar dalam perekonomian dan
kehidupan masyarakat.(Abdullah & Wahjusaputri, 2018)
Sistem keuangan pada dasarnya adalah tatanan dalam perekonomian
suatu Negara yang memiliki peran terutama dalam menyediakan fasilitas
jasa-jasa di bidang keuangan oleh lembaga-lembaga keuangan dan
lembaga-lembaga penunjang lainnya (Gazali & Usman, 2010, h, 39). Sistem
keuangan Indonesia pada prinsipnya dapat dibedakan dalam dua jenis,
yaitu sistem perbankan dan sistem lembaga keuangan bukan bank.
Lembaga keuangan yang masuk dalam sistem perbankan, yaitu lembaga
keuangan yang berdasarkan peraturan perundang-undangan dapat
menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan
menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-
bentuk lainnya dan dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas
pembayaran, karena lembaga keuangan ini dapat menerima simpanan
Abdullah, T., & Wahjusaputri, S. (2018). Bank & Lembaga Keuangan (Edisi
2). Mitra Wacana Media.
Gazali, D. S., & Usman, R. (2010). Hukum Perbankan. Jakarta: Sinar Grafika
Offset.
Labetubun, M. A. H. (2021). Fungsi dan Peranan Bank Indonesia dan Bank
Umum. In Manajemen Perbankan (Sebuah Tinjauan Teori dan
Praktis) (pp. 1–17). Widina Bhakti Persada Bandung.
Siamat, D. (2000). Manajemen Lembaga Keuangan. Intermedia.
A. PENDAHULUAN
Perekonomian sebuah Negara sangat tergantung kebijakan yang
diambil. Salah satu kebijakan krusial yang sangat menentukan
pertumbuhan ekonomi sebuah Negara adalah kebijakan moneter.
Kebijakan moneter mempunyai tujuan mencapai keseimbangan internal,
yaitu pertumbuhan ekonomi yang maksimal, harga yang stabil,
pembangunan yang merata dan keseimbangan eksternal (keseimbangan
neraca pembayaran). Kebijakan moneter yang diambil akan
mempengaruhi kondisi perekonomian suatu Negara untuk beberapa
tahun mendatang.
Tugas berat diatas harus disandang oleh otoritas kebijakan moneter
yaitu bank sentral, di Indonesia tugas untuk mengelola kebijakan moneter
ini adalah Bank Indonesia. Dengan tugasnya sebagai penyelenggara
otoritas moneter di Indonesia menjadikan Bank Indonesia memiliki
wewenang dalam menjaga stabilitas moneter dan stabilitas keuangan.
Selain itu, Bank Indonesia juga harus memastikan semua kebijakan yang
diterapkan akan memberikan pertumbuhan ekonomi yang signifikan dan
dapat terhindar dari krisis moneter.
Abdullah, T., & Tantri, F. (2012). Bank dan lembaga keuangan (Cet. 1).
RajaGrafindo Persada.
Al Arif, M. N. R. (2012). Lembaga Keuangan Syariah Suatu Kajian Teoritis
Praktis (Cetakan 1). Pustaka Setia.
Ambarini, lestari. (2015). Ekonomi Moneter (Cetakan Pertama). In Media.
BI. (2020a). Moneter. https://www.bi.go.id/id/fungsi-
utama/moneter/default.aspx
BI. (2020b). Profil. https://www.bi.go.id/id/tentang-bi/profil/Default.aspx
Kasmir. (2018). Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya (Cetakan ke 19).
RajaGrafindo Persada.
Muhamad. (2020). Bank & lembaga keuangan syariah lainnya.
Raharjo, A. W. B. (2016). Bank dan lembaga keuangan non bank di
Indonesia (Cetakan pertama). Penerbit Universitas Indonesia.
Syafril. (2020). Bank dan Lembaga Keuangan Modern Lainnya (Cetakan
Pertama). Kencana.
Warjiyo, P., & Solikin. (2017). Kebijakan Moneter di Indonesia. Pusat
Pendidikan Dan Studi Kebanksentralan (PPSK) Bank Indonesia.
DAFTAR PUSTAKA
A. PENDAHULUAN
Salah satu aspek penting dan bagian dari tolok ukur kepercayaan
masyarakat terhadap bank adalah rahasia bank. Ketentuan rahasia bank
ini menjadi hak masyarakat sebagai penyimpan dan simpanannya dan
kewajiban bagi lembaga bank untuk menaatinya. Rahasia bank ini bukan
hanya sebatas kepentingan dua belah pihak, tetapi juga ditegaskan
dengan undang-undang. Materi mengenai rahasia bank ini akan
membahas seputar pengertian rahasia bank, sejarahnya, perundangan
yang mengaturnya, ruang lingkup rahasia bank, urgensi rahasia bank,
kewenangan dan kebijakan atas rahasia bank.
1
Sutan Remy Sjahdeini , Rahasia Bank; Berbagai Masalah di Sekitarnya dalam Hukum
Perbankan. (Program Pascasarjana, UI Jakarta, 2006), h. 26-27.
Rahasia Bank | 69
LEMBAGA KEUANGAN BANK &
NON BANK
BAB 5 : BANK UMUM DAN BANK
PERKREDITAN RAKYAT
A. PENDAHULUAN
Pada Bab ini akan dibahas mengenai Bank Umum yang terdiri dari
beberapa sub bab pokok bahasan yaitu pendirian Bank Umum, Usaha
Bank Umum, dan Izin Usaha Bank Umum; kemudian dalam pokok bahasan
kedua mengenai Bank Perkreditan Rakyat (BPR); yang terdiri dari sub bab
yaitu: Pendirian Bank Perkreditan Rakyat, Usaha Bank Perkreditan Rakyat
dan Izin Usaha Bank Perkreditan Rakyat (BPR); serta pada pokok bahasan
yang ketiga mengenai Perbedaan Bank Umum dan Bank Perkreditan
Rakyat (BPR); yang terdiri dari sub bab: tugas dan fungsi Bank Umum,
serta tugas dan fungsi Bank Perkreditan Rakyat (BPR).
Perbankan Indonesia memang memiliki peranan yang sangat penting
di negeri ini, sebab pentingnya peranan ini, maka dalam melaksanakan
fungsinya, perbankan akan menjalankan asas dan prinsip kehati-hatian.
Fungsi utama perbankan Indonesia adalah sebagai penghimpun dan
penyalur dana masyarakat. Selain itu juga, perbankan Indonesia juga
melaksanakan fungsinya untuk menunjang pelaksanaan pembangunan
nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan pembangunan dan
hasil-hasilnya, pertumbuhan ekonomi, stabilitas nasional, dan peningkatan
taraf hidup rakyat yang lebih baik.
Di dalam dunia perbankan di negara Indonesia, dikenal dua (2) jenis
Bank, yakni: Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Kedua jenis
bank ini sudah ada sejak lama, akan tetapi masih banyak orang yang
belum mengerti dan memahami arti dan perbedaan antara Bank Umum
Buku:
Abdulkadir Muhamad.2006. Hukum Perusahaan Indonesia (cetakan Ketiga
revisi), Bandung: Citra Aditya Bhakti
Gazali, Djoni S dan Rachmadi Usman.2010. Hukum Perbankan, Jakarta:
Sinar Grafika
Kasmir.2014.Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya (Edisi Revisi), Jakarta:
PT Rajagrafindo Persada
Muhamad Djumhana.1996.Hukum Perbankan di Indonesia, Bandung: Citra
Aditya Bhakti
Tri Hendro SP dan Conny Tjandra Rahardja.2014. Bank dan Institusi
Keuangan Non Bank di Indonesia, Yogyakarta: UPP STIM YKPN
Artikel/Jurnal:
Jesika Samuel.2016.Perbedaan Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat
Terhadap Tugas dan Fungsi Bank Menurut Undang-Undang Nomor
10 Tahun 1998, Lex Administratum, Vol.IV/No.3/Maret/2016
Peraturan Perundang-undangan:
Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan
Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia Nomor 32/33/KEP/DIR Tentang
Bank Umum
A. PENDAHULUAN
Pada zaman modern saat ini layanan dari jasa perbankan sudah
menjadi sebuah kebutuhan layanan keuangan yang pokok bagi masyarakat.
Berbagai kebutuhan masyarakat seperti menyimpan uang (menabung),
transfer uang, meminjam uang, membayar tagihan, dan sebagainya.
Eksistensi layanan perbankan di Indonesia merupakan pengembangan dari
layanan bank yang berasal dari daratan Eropa yang kemudian layanan
tersebut diperkenalkan oleh para pedagang Eropa ke negara-negara di
wilayah Asia Barat. Awal layanan dari bank adalah melakukan
penyimpanan uang agar uang tersebut menjadi aman dari pencuri
(Hikmah, Abrar, & M. Hasmi Yanuardi, 2020). Lebih lanjut layanan dari
bank berkembang sesuai dengan kebutuhan dan keinginan manusia dalam
transaksi perdagangan seperti penukaran uang, pengiriman uang (transfer
uang), pinjam meminjam uang dan juga jasa bank lainnya (Muniarty et al.,
2020; Suprapty et al., 2021).
Eksistensi layanan bank di Indonesia sudah cukup lama, yaitu sejak
jaman penjajahan Belanda. Layanan bank paling awal di Indonesia adalah
di tahun 1896 atau sudah melayani masyarakat kurang lebih 120 tahun,
dimana dikenal dengan bank priyayi yang menjadi cikal bakal Bank Rakyat
Indonesia (BRI) pada saat ini. Dan pada saat ini layanan perbankan di
Indonesia telah berkembang dengan pesat dimana jumlah bank di
Indonesia per Maret 2020 mencapai 196 bank (Nisaputra, 2020). Merujuk
jumlah bank yang mencapai 196, maka Indonesia memiliki jumlah bank
yang telah overdosis (kebanyakan). Oleh karenanya, jumlah bank tersebut
harus dikurangi sehingga fokus utama didirikannya bank bukan dari
A. PENDAHULUAN
Manusia sepanjang hidupnya tidak mungkin lepas dari resiko yang
mengakibatkan kehilangan,kerusakan dan kerugian karena berkurangnya
nilai harta yang dimiliki. Pada umumnya manusia bersifat menghindari
risiko. Oleh sebab itu bisnis asuransi hadir di masyarakat. Bisnis asuransi
ada untuk memenuhi kebutuhan masyarakat yang jumlahnya tidak
terbatas sedangkan alat pemuas kebutuhan terbatas. Kebutuhan
masyarakat itu adalah kebutuhan akan rasa aman. Aman dari
ketidakpastian masa depan. Bisnis asuransi menunjukkan tren yang kian
positif seiring makin kompleknya masalah hidup, hal ini mengindikasikan
kesadaran masyarakat melindungi aset yang dimiliki dari kemungkinan
risiko semakin terbuka. Masyarakat berusaha mencari cara untuk
mengurangi kerugian yang harus ditanggung dengan mengalihkan atau
membagi risiko kepada pihak lain yaitu perusahaan asuransi. Kebutuhan
jasa asuransi dimanfaatkan tidak hanya oleh rumah tangga namun juga
pelaku usaha. Bagi rumah tangga jasa asuransi digunakan sebagai sarana
berjaga-jaga dari risiko yang ditimbulkan karena penyakit, kecelakaan,
kematian dan kehilangan atau kerusakan harta benda yang dimiliki.
Sedangkan untuk dunia usaha, jasa asuransi menjadi salah satu sarana
menghadapi risiko yang disebabkan peristiwa kebakaran gedung atau
gudang, lalu rusak atau hilangnya barang dalam proses pengiriman serta
kerugian lain yang dapat menghambat kelangsungan hidup usaha
perusahaan.
Asuransi | 125
LEMBAGA KEUANGAN BANK &
NON BANK
BAB 8 : SEWA GUNA/LEASING
A. PENDAHULUAN
1. Pengertian Sewa Guna/Leasing.
Perusahaan sewa guna/Leasing adalah perusahaan pembiayaan untuk
menyewakan barang sewa guna kepada penyewa dengan jangka waktu
yang sudah ditentukan dan benda yang disewakan merupakan benda yang
digunakan dalam operasional penyewa, ketika penyewa tak mampu
membayar sewa guna, maka lessor dapat mengambil alih barang sewa
guna yang disewakan dari penyewa atau lessee.
Sewa Guna Usaha/Leasing sendiri berasal dari Bahasa Inggris lease
yang memiliki arti menyewakan. Sementara itu arti leasing menurut
Otoritas Jasa Keuangan (OJK), menurut Peraturan OJK RI No.:
35/POJK.05/2018 tentang penyelengaraan usaha perusahaan pembiayaan
adalah Finance Lease yang selanjutnya disebut Sewa Pembiayaan adalah
kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan barang oleh
Perusahaan Pembiayaan untuk digunakan debitur selama jangka waktu
tertentu, yang mengalihkan secara substansial manfaat dan risiko atas
barang yang dibiayai, sedangkan menurut c dan Peraturan Presiden RI No.:
9 tahun 2009, pasal 1. Tentang kegiatan sewa guna usaha, sewa guna
usaha (Leasing) adalah kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan
barang modal baik secara sewa guna usaha dengan hak opsi (finance lease)
maupun sewa guna usaha tanpa hak opsi (operating lease) untuk
digunakan oleh Lessee selama jangka waktu yang tertentu berdasarkan
pembayaran secara berkala.
Putra, A., & Saraswati, D. (2017). Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya -
Google Books. In Cv. Budi Utama (Issue July).
https://books.google.co.id/books?id=kfTjDwAAQBAJ&pg=PA190&d
q=eduardus+tandelilin&hl=en&sa=X&ved=2ahUKEwj9uqfGmtnsAh
WU4zgGHWg8AuIQ6AEwAXoECAUQAg#v=onepage&q=eduardus
tandelilin&f=false
Grundmann, W. (2019). Leasing und Factoring. In Leasing und Factoring.
https://doi.org/10.1007/978-3-658-24580-1.
OJK. (2021). STATISTIK LEMBAGA PEMBIAYAAN INDONESIA/Indonesia
Multifinance Institutions Statistics.
https://www.ojk.go.id/id/kanal/iknb/data-dan-statistik/lembaga-
pembiayaan/Pages/Statistik-Lembaga-Pembiayaan-Periode-Juni-
2021.aspx
Komisioner, D., & Jasa, O. (2015). Otoritas jasa keuangan republik
indonesia.
Presiden, P., Indonesia, R., Pembiayaan, L., Rahmat, D., Yang, T., Esa, M., &
Indonesia, P. R. (2009). Staatsblad 1847. 1, 2009.
Link :
https://money.kompas.com/read/2021/04/18/213100526/mengenal-arti-
leasing-dan-bedanya-dengan-kredit
https://hermawansetya.wordpress.com/2019/04/02/sewa-guna-usaha/
https://www.coursehero.com/file/95337524/Tanggapan-6docx/
https://www.cekaja.com/info/jenis-lembaga-pembiayaan-beserta-
contohnya
https://www.akseleran.co.id/blog/pengertian-lembaga-pembiayaan/
https://www.cekkembali.com/leasing/
A. PENDAHULUAN
Mendengar kata “Gadai” atau “Pegadaian” bagi sebagian masyarakat
akan memiliki persepsi sebagai salah satu solusi ketika mengalami masalah
keuangan. Hal ini dikarenakan ketika membutuhkan dana yang mendesak
untuk dipenuhi, maka salah satu cara adalah dengan menggadaikan
barang. Barang berharga diserahkan ke perusahaan/jasa gadai ditukar
dengan dana pinjaman. Banyak sekali kita temui outlet/kantor cabang
yang membuka layanan jasa gadai. Oleh karena itu, penting sekali
memahami lebih mendalam dan luas mengenai gadai.
Bagian ini akan membahas istilah-istilah penting dalam gadai, kegiatan
usaha perusahaan gadai, hal-hal penting yang harus diketahui sebelum
gadai barang, tahap-tahap pembebanan gadai barang, macam-macam
perusahaan gadai, perusahaan gadai sebagai lembaga keuangan,
penjelasan mengenai PT. Pegadaian (Persero), dan pegadaian syariah.
Gadai | 159
LEMBAGA KEUANGAN BANK &
NON BANK
BAB 10 : ANJAK PIUTANG
A. PENDAHULUAN
Modal ventura adalah fenomena pasca perang di dunia bisnis yang
terutama dikembangkan sebagai kegiatan sampingan orang kaya di AS.
Konsep tersebut, dengan demikian, berasal dari Amerika Serikat pada
tahun 1950-an ketika magnet modal seperti Rockfeller Group membiayai
perusahaan teknologi baru. Konsep ini menjadi populer selama tahun
1960-an dan 1970-an ketika beberapa perusahaan swasta mulai mendanai
proyek-proyek yang sangat berisiko dan sangat menguntungkan. Untuk
menunjukkan risiko dan petualangan dan beberapa elemen investasi,
istilah umum “Venture Capital” dikembangkan. Penelitian dan
Pengembangan Amerika dibentuk sebagai organisasi ventura pertama
yang mendanai lebih dari 100 perusahaan dan menghasilkan keuntungan
lebih dari 35 kali lipat dari investasinya. Sejak itu modal ventura telah
berkembang pesat di Amerika Serikat, Inggris, Eropa dan Jepang dan telah
menjadi kontribusi penting dalam perkembangan ekonomi negara-negara
tersebut.
Perkembangan Modal Ventura di Indonesia pertama kali dapat dilihat
dengan didirikannya PT. Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (BPUI)
berdasarkan Peraturan Pemerintah No. 18 Tahun 1973 tentang
Penyertaan Modal Negara untuk mendirikan perusahaan perseroan yang
usahanya bergerak dalam bidang penyertaan modal pada tahun 1973 yang
ditugasi untuk membiayai pengembangan usaha. Dalam praktiknya,
pembiayaan BPUI dilakukan dalam bentuk equity financing pada
Perusahaan Pasangan Usaha (PPU) ini bertujuan supaya rasio hutang
terhadap ekuitas dapat lebih sehat dan layak sehingga perlu dibiayai bank.
A. PENDAHULUAN
Pada awalnya, sebelum dikenal uang sebagai untuk alat pembayaran,
dalam setiap transaksi dilakukan dengan metode pertukaran, baik barang
dengan barang, barang dengan jasa maupun jasa dengan jasa. Pada saat
itu, transaksi tersebut dikenal dengan sebutan sistem barter. (Kasmir,
2008)
Perkembangan ekonomi yang semakin meningkat pesat pada era
sekarang ini tentunya harus diimbangi melalui berbagai macam produk
perbankan. Seluruh bank menawarkan kepraktisan serta kemudahan
dalam bertransaksi. Perlindungan keamanan yang menjadi unsur wajib
dikedepankan pihak bank untuk para nasabah, salah satunya sistem
transaksi yang merupakan terobosan produk perbankan yang sejak satu
decade terakhir ini, semakin populer di kalangan masyarakat modern
dalam berbagai kota besar yang ada di Indonesia adalah kartu kredit
Sejalan dengan pesatnya perkembangan teknologi, pola serta metode
pembayaran di dalam transaksi ekonomi selalu mengalami perubahan.
Kemajuan teknologi, telah menggeser fungsi uang tunai untuk alat atau
metode pembayaran tidak tunai yang lebih efektif, efisien serta ekonomis.
(Fuady, 1995) Pembayaran tidak tunai pada umumnya dilakukan dengan
tanpa menggunakan uang untuk alat pembayaran akan tetapi melalui
metode transfer antar bank maupun transfer intra bank dengan
menggunakan jaringan intern bank sendiri. Selanjutnya, pembayaran tidak
tunai juga bisa dilakukan dengan memakai atau memanfaatkan kartu
sebagai alat pembayaran, contohnya dengan memakai kartu ATM, debit,
serta kartu kredit. (Pramono, Purusitawati, Emmy, 2006).
A. PENDAHULUAN
Setiap manusia akan masuk masa pensiun, mendapat Dana Pensiun
menjadi pendorong kesejahteraan di masa tua, peran dana pensiun
diharapkan tidak hanya meningkatkan kesejahteraan peserta dana
pensiun, namun juga kesejahteraan keluarga yang di tanggung (Nasution
& Fuddin, 2016). Terdapat setidaknya tiga hal yang perlu di persiapkan
menyongsong usia pensiun menurut penelitian yang dilakukan oleh
(Tanjung & Pratomo, 2013) aspek tersebut meliputi : 1. Aspek keuangan
dimana dimasa pensiun pemenuhan kebutuhan keluarga menjadi hal
penting salah satu hal tersebut dapat terpenuhi dengan dana pensiun, 2.
Aspek Pengisian Waktu dalam arti dimana biasanya kita cukup sibuk
dengan pekerjaan dimasa pensiun tanpa kesibukan menjadi permasalahan
tersendiri sehingga harus dipersiapkan aktifitas salah satunya dengan
kegiatan hobi dan 3. Aspek kesehatan menjadi berkurang seiring
bertambahnya usia vitalitas tubuh kita berkurang dengan sakit akan
menambah beban hidup dengan biaya kesehatan yang mahal akan
menguras banyak financial yang kita miliki. Dalam penelitian (Nasution &
Fuddin, 2016) dana pensiun diharapkan tidak saja hanya diprioritaskan
pada pemenuhan kebutuhan para tenaga kerja saat masuk usia pensiun,
akan tetapi dapat dipergunakan mendirikan usaha tanpa harus menunggu
dimasa pensiun, sehingga dimasa pensiun akan lebih sejahtera dan
produktif.
Berdasarkan (UU, No. 11 Tahun 1992) penyelenggaraan dana pensiun
bertujuan untuk menjamin kelangsungan pendapatan yang dihasilkan oleh
pekerja setelah purna tugas. Pengelola dana pensiun menjanjikan manfaat
A. PENDAHULUAN
Dinamika perilaku konsumen saat ini telah mengalami pergeseran
yang cukup signifikan dalam hal konsumtif. Perubahan ini terjadi karena
adanya interpolasi yang berubah-ubah dari gaya hidup konsumen dalam
hal pemenuhan kebutuhan produk dan jasa sesuai dengan perkembangan
zaman (Sudirman et al., 2020). Jika membahas kepuasan terhadap produk
jasa, saat ini layanan dalam sistem keuangan juga mengalami perubahan
sesuai dengan perkembangan teknologi informasi. Eksistensi industri
teknologi keuangan (FinTech) saat ini telah berkembang pesat di seluruh
dunia. Di bawah "financetech", the Basel Committee on Banking
Supervision (BCBS) menyampaikan untuk memahami inovasi keuangan
yang dihasilkan oleh teknologi saat ini telah mengarah pada penciptaan
model bisnis baru dalam aplikasi. Hal ini merupakan gambaran proses atau
produk yang selanjutnya akan mempengaruhi pasar keuangan, lembaga
atau produksi jasa keuangan (I. V. and Y. S., 2018). Adalah suatu paradoks
bahwa di dunia yang terglobalisasi lebih dari sepertiga populasinya
dikecualikan sistem keuangan formal. Kondisi ini merupakan bukti yang
dapat menunjukkan kapasitas layanan keuangan yang sesuai dapat
membantu meningkatkan kesejahteraan rumah tangga dan
mempromosikan usaha kecil. Pengecualian keuangan dikaitkan dengan
berbagai alasan yang salah satunya adalah sistem keuangan konvensional
memiliki beberapa keterbatasan yang melekat dan mengarah ke populasi
yang belum terlayani. Mata uang digital dan teknologi seluler dapat
memacu penetrasi sistem keuangan dalam populasi yang tidak terlayani
tersebut. Mata uang digital dan teknologi seluler dapat memenuhi