UNIVERITATEA PETROL SI GAZE DIN PLOIESTI

FACULTATEA DE STIINTE ECONOMICE

SPECIALIZAREA FINANTE-BANCI

PROIECT

PROFESOR : IVAN VICENTIU

STUDENTII :CREMENEANU ALINA MARIA
FIERARU DENISA ALEXANDRA
RADU LAVINIA ANDREEA
GRUPA : 50515
ANUL : II
 CUPRINS

Cap. I PREZENTAREA GENERALA A BANCII TRANSILVANIA ..........................pag 3

1.1 ISTORIE SI EVOLUTIE..................................................................pag 3

1.2 MISIUNEA BANCII TRANSILVANIA..............................................pag 4
1.3 DENUMIRE SI LOGO .....................................................................pag 4

Cap II .OPERATIUNI CU CLIENTELA SI DOCUMENTELE AFERENTE ACESTORA

1.1 CLIENTII BANCII TRANSILVANIA.........................................................pag 5

1.2 PRODUSELE SI SERVICIILE OFERITE CLIENTILOR BANCII
TRANSILVANIA..........................................................................................................pag 6
1.3 INFAPTUIREA OPERTIUNILOR BANCARE (DOCUMENTE
OPERATIVE).............................................................................................................pag 7
 I. PREZENTAREA GENERALA A BANCII TRANSILVANIA

1.1 ISTORIE SI EVOLUTIE

Banca Transilvania S.A. (BT) еstе o sociеtatе pе acțiuni înrеgistrată în România. Banca şi-a
încеput activitatеa ca sociеtatе bancară în 1993, fiind autorizată dе cătrе Banca Națională a
Româniеi să dеsfăşoarе activități în domеniul bancar. Banca şi-a dеmarat activitatеa în 1994
şi sеrviciilе dеsfăşuratе dе acеasta sе rеfеră la activități bancarе pеntru pеrsoanе juridicе şi
pеrsoanе fizicе.
În anul 2013 Banca a dеschis o sucursală în Italia, carе din punct dе vеdеrе opеrațional şi-a
încеput activitatеa în anul 2014. În prеzеnt acеasta еstе singura sucursala pе carе Banca o arе
în Italia.
BT sе situa în 2018 pе poziția a doua în clasamеntul cеlor mari bănci din România după
valoarеa activеlor (51.776 mil Lеi), după numărul dе cliеnți și pе sеgmеntеlе dе еconomisirе
și crеditarе, ocupând o cotă dе piață dе 13,15%. În momеntul dе față BT sе află în topul
primеlor 5 bănci din România, în funcţiе dе activе. Activitatеa Băncii Transilvania еstе
organizată pе trеi linii principalе dе afacеri, pеrsoanе fizicе, IMM şi companii mari, pеntru
carе banca arе produsе şi sеrvicii spеcificе, prеcum şi un pеrsonal dеdicat.
Banca îşi dеsfăşoară activitatеa prin intеrmеdiul sеdiului său social localizat în Cluj-
Napoca, 54 dе sucursalе, 435 agеnții, 20 punctе dе lucru, 7 divizii pеntru mеdici, 2 agеnții
privatе banking în România și Italia și un cеntru rеgional situat în Bucurеşti. Din cеlе 435 dе
agеnții, 23 au fost prеluatе ca urmarе a fuziunii cu Bancpost.
O prioritatе a activității salе еstе pеrfеcționarеa continuă a sеrviciilor și a angajaților,
așa încât calitatеa să fiе cеa carе facе difеrеnța. Cu o cotă dе piață dе 17,72%, Banca
Transilvania еstе lidеrul în topul băncilor din România la nivеlul anului 2019 și cеl mai
jucător activ pе piață.

1.2 MISIUNEA BANCII TRANSILVANIA

Banca Transilvania este un grup financiar român integrat, înfiinţat în Transilvania, cu

activităţi dedicate distinct clienţilor de Corporate şi Retail Banking pentru a oferi servicii de
calitate, având o reţea teritorială naţională. Fiind partenerul care îşi ţine întotdeauna
promisiunile, misiunea Băncii Transilvania este să asigure randamente superioare
acţionarilor, să fie responsabili faţă de comunitate.
 Echipa Băncii Transilvania este formată din peste 5000 de angajaţi care împărtăşesc
cultura organizaţională şi valorile BT, eforturile lor fiind canalizate în jurul aceluiaşi
obiectiv: calitatea muncii lor, pentru mulţumirea clienţilor.
Banca Transilvania susţine comunitatea şi sprijină dezvoltarea acesteia, printr-o serie de
sponsorizări şi implicări în proiecte locale. Dat fiind volumul mare al cererilor de
sponsorizare, Banca Transilvania face o selecţie iniţială, de interes major fiind cele legate de
comunitate, educaţie, dezvoltarea tinerilor

1.3 DENUMIRE SI LOGO

Denumirea aleasă– Transilvania, este un nume cu rezonanţă, cu semnificaţii

importante.Dincolo de factorul istoric, elementele definitorii sunt: seriozitatea, stabilitatea şi
păstrarea tradiţiilorceea ce, în cazul Băncii Transilvania, înseamnă respectarea
angajamentelor faţă de clienţi. Un motiv în plus pentru această denumire a fost, evident,
faptul că Sediul Central al Băncii Transilvania se află înCluj-Napoca, în Transilvania.
Logo-ul reprezintă un scut şi sugerează apărare -Banca Transilvania are grijă de banii şi de
dorinţele clienţilor.

Elementele siglei sunt:

-denumirea băncii (scris cu corp de literă special creat)
-scutul (semnificaţii: siguranţă, protecţie şi grijă)
-acronimele BT (cresc potenţialul de diferenţiere a semnăturii grafice)
-cele două linii de la bază ale scutului - elementul recurent al identităţii corporative a Băncii
Transilvania

Culorile Băncii Transilvania sunt galben şi negru, combinaţie care formează unul dintre
cele mai puternice contraste. Mesajul psihologic al culorilor este: Galben - disticţie,
încredere, căldură.Si negru - credibilitate, loialitate, autoritate.

II .OPERATIUNI CU CLIENTELA SI DOCUMENTELE AFERENTE

ACESTORA

1.1 CLIENTII BANCII TRANSILVANIA

Termenul de client include orice persoană care utilizează ori beneficiază de un serviciu sau
de un produs oferit de bancă, fie că operaţiunea implică sau nu, deschiderea unui cont. Banca
Transilvania clasifică clientela sa în mai multe categorii, astfel:
a)După tipul titularului de cont:
-Clienţi persoane fizice
•persoană fizică rezidentă;
•persoană fizică nerezidentă.
-Clienţi persoane juridice:
•persoane juridice rezidente;
•persoane juridice nerezidente;
•societăţi de asigurare-reasigurare;
•instituţii financiare;
•asociaţii nonprofit;
•asociaţii de proprietari;
•regii autonome;
•persoane fizice autorizate;
•alte instituţii înfiinţate legal pe teritoriul României.
b)După tipul tranzacţiilor derulate prin diferitele tipuri de conturi:
•deponenţi: persoane fizice şi juridice care constituie depozite la BT;
•persoane fizice şi juridice beneficiari de credite şi alte angajamente BT garantate cu depozit
colateral;
•persoane fizice şi juridice beneficiari de credite şi alte angajamente BT garantate cu alte
garanţii altele decât depozitul colateral;
•persoane fizice care transferă fonduri prin Western Union;
•persoane fizice şi juridice care efectuează încasări şi plăţi prin BT (fără a beneficia de
credite);
•clienţi participanţi la operaţiuni de piaţă valutară;
•clienţi care activează pe piaţa financiară – utilizatori de titluri;
•clienţi care beneficiază de servicii sau produse bancare oferite de BT fie că operaţiunile
implică sau nu deschiderea de cont curent.

c)După numărul şi volumul tranzacţiilor derulate prin cont:

BT clasifică şi acordă facilităţi clienţilor săi în funcţie de numărul şi volumul tranzacţiilor în
cont în baza competenţelor stabilite de CM.
d)După riscul unei activităţi ilicite asociat diferitelor tipuri de conturi şi de tranzacţii derulate
prin cont:
•clienţi care dispun plăţi prin documentele depuse la ghişeele băncii unde personalul bancar
verifică atât identitatea persoanei care depune documentele cât şi compararea semnăturilor
de pe documentele de plată cu specimenele de semnături;
•clienţi plătitori care sunt identificaţi prin parole şi semnături electronice (BT NET, BT
ULTRA, carduri

1.2 PRODUSELE SI SERVICIILE OFERITE CLIENTILOR BANCII

TRANSILVANIA
Banca Transilvania S.A. efectuează operaţiuni şi activităţi specifice societăţilor bancare, în
ţară şi străinătate, în contul clienţilor săi, persoane fizice sau juridice, în numele unor
instituţii sau în colaborare cu acestea, prevăzute în codul CAEN la poziţia 6512 – Alte
activităţi intermediere respectiv, intermedieri monetare ale altor instituţii monetare, altele
decât Banca Naţională (activităţi bancare) astfel:
– atragere de depozite si de alte fonduri rambursabile;
– contractare de credite, incluzând printre altele: credite de consum, credite
ipotecare,finanţarea tranzacţiilor comerciale, operaţiuni de factoring, scontare, forfetare;
– servicii de transfer monetar;
– emitere şi administrare de mijloace de plată, cum ar fi: cărţi de credit, cecuri de călătorie şi
altele asemenea, inclusiv emitere de monedă electronică;
– emitere de garanţii şi asumare de angajamente;
– tranzacţionare în cont propriu sau în contul clienţilor, în condiţiile legii, cu:
- instrumente ale pieţei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de
depozit;
- valută;
- contracte futures;
- instrumente având la bază cursul de schimb şi rata dobânzii (futures pe cursul de schimb,
futures pe rata dobanzii, forward pe cursul de schimb, forward rate agreements, swap pe
deviz, swap pe rata dobanzii);
- valori mobiliare şi alte instrumente financiare (titluri de stat, obligatiuni);
–intermediere pe piaţa interbancară;
– păstrare în custodie şi administrare de valori mobiliare şi alte instrumente financiare;
– prestare de servicii privind furnizarea de date şi referinţe în domeniul creditării;
– închiriere de casete de siguranţă.
– depozitarea activelor fondurilor de investiţii şi societăţilor de investiţii;
– distribuirea de titluri de participare la fonduri de investiţii şi acţiuni ale societăţilor de
investiţii;
- acţionarea ca operator al arhivei electronice de garanţii reale mobiliare;
– operaţiuni cu metale şi pietre preţioase şi obiecte confecţionate din acestea,
– participarea la capitalul social al unor entitati;
– administrare de portofolii ale clienţilor şi consultanţă legată de aceasta;
– acordare de consultanta cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri si alte aspecte
legate
de aceasta;

1.3 INFAPTUIREA OPERTIUNILOR BANCARE (DOCUMENTE OPERATIVE)

Potrivit prevederilor Legii Contabilităţii, societăţile bancare consemnează operaţiunile

economice şi financiare în momentul efectuării lor, în documente, pe baza cărora se fac
înregistrări în jurnale, fişe şi alte documente contabile, după caz.
Documentele utilizate
A.Documentele aferente operaţiunilor în conturile persoanelor fizice sunt, în
principal,următoarele:
A.1. Pentru operaţiunile de încasări:
- în lei:
- în numerar: ordin de încasare numerar, foaie de vărsamânt cu chitanţă
- prin virament: ordin de plată (însoţit după caz, de borderou, facturi, contracte, alte acte
justificative), notă contabilă, borderou însoţitor pentru: cec, bilet la ordin, cambie;
- în valută:
- în numerar: ordin de încasare numerar/chitanţă
- prin virament: mesaj SWIFT, notă contabilă, dispoziţie de transfer.
A.2.
Pentru operaţiuni de plăţi:
- în lei:
- în numerar: ordin de plată numerar
- prin virament: ordin de plată (însoţit sau nu, după caz, de borderou, facturi, contracte,
alte acte justificative), cec, bilet la ordin, cambie, notă contabilă;
- în valută:
- în numerar: ordin de plată numerar
- prin virament: DPE/dispoziţie de transfer, notă contabilă, mesaj SWIFT.

B.
Documentele aferente operaţiunilor în conturile persoanelor juridice sunt în
principal,următoarele:
B.1. Pentru operaţiuni de încasări:
- în lei:
- în numerar: foaie de vărsământ cu chitanţă, borderou însoţitor (depuneri în numerar cu
genţi sigilate), ordin de încasare numerar
- prin virament: ordin de plată (însoţit sau nu după caz, de borderou, facturi, contracte,
alte acte justificative), notă contabilă, borderou însoţitor pentru: cec, bilet la ordin şi cambie
- în valută:
- în numerar: ordin de încasare numerar/chitanţă
- prin virament: dispoziţie de transfer, mesaj SWIFT, notă contabilă;
B.2.
Pentru operaţiunile de plăţi:
- în lei:
- în numerar: cec, ordin de plată în numerar (în cazul ridicării sumei aferente contului inclus,
ridicării garanţiei materiale de către persoanele fizice etc)
- prin virament: ordin de plată (însoţit sau nu după caz, de borderou, facturi, contracte, alte
acte justificative), cec, bilet la ordin, cambie, notă contabilă
- în valută:
- în numerar; ordin de plată numerar, DPE/dispoziţie de transfer
- prin virament: DPE/dispoziţie de transfer, mesaj SWIFT, notă contabilă