AULA VIRTUAL.- TEMA 6.

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CHEQUE.-
Siguiendo en el análisis de los títulos ejecutivos nos referiremos al
CHEQUE.-
El cheque es esencialmente un título de crédito, integrante, junto con la
letra de cambio y el pagaré o vale, de la especie de los papeles de comercio.-
Es un título ejecutivo completo.-
El cheque aparece legislado en la Ley 24.452, Anexo 1 y de
conformidad al art. 60 de la ley citada, es el Banco Central de la República
Argentina la autoridad de aplicación de esta ley, disponiendo en el inc. 1°:
“Reglamenta las condiciones y requisitos de funcionamiento de las
cuentas corrientes sobre las que se puede librar cheques comunes y de pago
diferido y los certificados a los que alude el art. 58. Las condiciones de apertura
y las causales para el cierre de cuentas corrientes serán establecidas por cada
entidad en los contratos respectivos. (Inciso sustituido por art. 8° de la Ley N°
25. 413 B.O. 26/3/2001)
El funcionamiento de la Cuenta Corriente Bancaria aparece regulado en
la Circular OPASI II y la misma puede ser consultada a traves de la página del
Banco Central de la República Argentina.-

DEFINICION.-
A los fines del estudio de esta figura, recurrimos a la definición dada por
Osvaldo Gómez Leo:
"Un título de crédito bancario
 abstracto,
formal y completo,
que contiene una orden incondicionada de pago,
librada contra un banquero respecto de quien el librador tiene pacto de
cheque  y disponibilidad de fondos,
para que pague a la vista, a su portador legitimado, una suma
determinada de dinero,
y que en caso de ser rechazado con las debidas constancias obliga
cambiaria y solidariamente a todos los firmantes”.
Dos relaciones jurídicas que se establecen en rededor del cheque:
a) relación interna entre el librador y el banco girado de naturaleza
contractual, donde el cheque opera como una orden de pago que hace
funcionar el servicio de caja que presta la Institución bancaria y
b) relación externa entre el librador y los tenedores del título de
naturaleza cambiaria, con fundamento en el reconocimiento del cheque como
título de crédito.-
Una misma cuenta corriente puede generar se libren cheques comunes
o de pago diferido (art. 1° Ley cheques, en adelante LCh.).-
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 Los requisitos del cheque común aparecen en el art. 2° LCh., y los de
pago diferido en el art. 54 LCh.-
Ambos cheques deben ser librados en los formularios que confecciona el
Banco y deben ser retirados por el “titular de la cuenta”, pues se dispone en el
art. 4° LCh. Párrafo 2°: “Cuando el cuaderno de fórmulas de cheque no fuere
retirado personalmente por quien lo solicitó, el girado no pagará los cheques
que se le presentaren hasta no obtener la conformidad del titular sobre la
recepción del cuaderno”.
La norma se vincula a un incumplimiento del contrato de cuenta corriente
es su faz interna, por parte del titular de la cuenta.- Si bien estamos frente a un
cheque en un formulario bancario, por una cuestión de control, se exige la
“conformidad expresa” por parte del titular.- Si éste no la otorga, el cheque será
rechazado en su pago por un defecto formal, situación prevista en la
Reglamentación de la Cuenta Corriente del BCRA1.-
El rechazo bancario dejará expedita para el tenedor legitimado la vía de
cobro judicial (art. 38 LCh.), quien deberá adjuntar el ejemplar original para
promover la ejecución.- Esto no siempre es así, pues el art. 63 de la LCh. prevé
que en caso de denuncia policial del librador o del tenedor, el banco retendrá el
original, devolviendo al depositante una copia del cheque intervenida por la
entidad “girada o por la depositaria del cheque”.-
En este último caso, se promoverá la ejecución con dicha copia, la que
es título suficiente, pues el original será remitido al Juzgado Penal
interviniente.- Ese es el título ejecutivo tal como lo ha reconocido la
Jurisprudencia de la Exma. Cámara de Mar del Plata, en concordancia con la
provincial y nacional.-
El 22 de Julio de 2005 comenzó a funcionar la Compensación
Federal Uniforme (CFU), que tiene a su cargo la “compensación electrónica
(clearing) (Ver comunicado P n°48309 del 19 de Julio de 2005 del BCRA).-
El truncamiento de cheques, fue extendido a todo el país
mediante la Comunicación “A” 4575 del BCRA. a partir del 24 de Noviembre de
2006.- Por ello quien firma la fotocopia no es el banco girado, sino el banco
depositante. - Toda comunicación entre los bancos se hace mediante scaneo
de los documentos, sin traslado de los cartulares.- Esa certificación tiene la
misma validez que la efectuada por el banco girado.-
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Punto 6.-RECHAZO DE CHEQUES.- 6.1.2. Defectos formales.
Se define como defecto formal todo aquel verificado en la creación del cheque que el
beneficiario no pueda advertir por su mera apariencia.
Quedan incluidos, entre otros, los siguientes casos:
6.1.2.1. Difiere en forma manifiesta la firma del librador con la asentada en los registros de la
entidad girada.
6.1.2.2. Firmante sin poder válido o vigente al momento de la emisión del cheque.
6.1.2.3. Contrato social vencido al momento de la emisión del cheque.
6.1.2.4. Falta de firmas adicionales a la o las existentes, cuando se requiera la firma de más de
una persona.
6.1.2.5. Firmante incluido en la “Central de cuentacorrentistas inhabilitados” al momento de la
emisión del cheque.
6.1.2.6. Falta de conformidad en la recepción de cuadernos de cheques (punto 1.4.6. de
la Sección 1.).
6.1.2.7. Giro sobre el librador, salvo que se tratara de un cheque girado entre distintos
establecimientos de un mismo librador.

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 B) LEGITIMACIÓN ACTIVA.-
“La legitimación es un concepto de gravitante interés en la teoría general de los
títulos valores, en cuanto facilita la actuación del sujeto que la ejerce (art. 17,
ley 24.452), y al mismo tiempo otorga certeza y seguridad a la situación de
quien efectiviza el pago (arts. 34 y 43, ley 24.452). En su faz activa, la
legitimación es la posesión del título valor conforme su específica ley de
circulación, o como lo expresa el art. 17, primera parte, ley 24.452: "el tenedor
de un cheque endosable será considerado como portador legítimo si justifica su
derecho por una serie ininterrumpida de endosos...". Así, la legitimación activa
se vincula ineludiblemente con la posibilidad de ejercicio de las acciones
cambiarias”. (Martín Paolantonio).-
Para la presentación al cobro, se deberá tener en consideración la forma en
que fue extendido el cheque (art. 6 LCh.) y en su caso como circula el mismo
(arts. 12 a 22 LCh.).-
Conforme el art. 6 LCh., el mismo puede ser extendido a:
1. A favor de una persona determinada:
2. A favor de una persona determinada con la cláusula "no a la orden".
3. Al portador. El cheque sin indicación del beneficiario valdrá como
cheque al portador.

B1.-CHEQUE AL PORTADOR.-
La ley prevé tres formas:
a) con la cláusula expresa “al portador”
b) omitiendo la cláusula al portador o beneficiario
c) indicando el nombre del beneficiario y a continuación la cláusula
“o al portador”.-

El art. 12 LCh., “El cheque al portador es transmisible mediante la simple

entrega”. Por ello, como aclara el art. 18 LCh., el endoso “hace al endosante
responsable en los términos de las disposiciones que rigen el recurso, pero no
cambia el régimen de circulación del título”.
Conforme ello, será “tenedor legitimado frente al banco o eventualmente
en la ejecución judicial”, quien posea el título.- “El cheque al portador será
abonado al tenedor que lo presente al cobro” reza el art. 32 LCh.
El título circula mediante la simple entrega, sin necesidad de ser
endosado.-
Ello ha sido reconocido también por la Doctrina y Jurisprudencia
"Plenario de la Cámara Nacional en lo Comercial in re “Wallach, Oscar c.
Glambach, Roberto A. y otra” del 04/08/1981, que sentó como Doctrina: “En
un cheque cruzado, librado con el nombre del beneficiario en blanco,
endosado para su cobro mediante el depósito en cuenta corriente y
rechazado por "cuenta cerrada", está legitimado para accionar
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ejecutivamente, quien, sin figurar en la cadena de endosos, invoca su
condición de portador del título”.
Esta solución no es compartida por otros Tribunales de la Provincia de Buenos
Aires, que consideran que una vez rechazado el cheque librado al portador por
la entidad girada, debe ser trasmitido por cesión (Quilmes-San Martín.-)
Expresa Osvaldo R. Gómez Leo:
1) El cheque librado sin indicación del beneficiario debe ser
considerado cheque al portador, dando derecho al tenedor a que se le
abone a su presentación, no modificando tal situación el hecho de que
figure en él algún endoso
2) en el cheque al portador, es de ningún valor la falsedad de los
endosos que pudiera contener.-
3) En el cheque al portador la transmisión por endosos es
innecesaria porque los títulos librados en esa forma circulan por la
simple entrega, lo cual constituye al tenedor como portador legitimado
4) El cheque al portador debe ser abonado al tenedor que lo
presente al cobro, por lo cual no son procedentes las defensas referidas a
la causa de la obligación en relación al primer endosante y a la
circunstancia de que el cheque haya sido recibido después del rechazo
que hace las veces de protesto en este papel de comercio
5) el endoso en el cheque al portador, no lo convierte en cheque a
la orden por lo que resulta improcedente la impugnación de los endosos
en el mismo puedan haberse documentado

B2.- CHEQUE LIBRADO A FAVOR DE PERSONA DETERMINADA.-

Si el cheque se libra a favor de persona determinada, se transmite
mediante endoso o cesión (art. 12 LCh.), teniendo en consideración en este
punto, la diferencia entre ambas figuras.- Este principio legal aparece
receptado en la Jurisprudencia.-
La legitimación para su cobro surgirá “…si justifica su derecho por una
serie ininterrumpida de endosos, aun cuando el ultimo fuera en blanco” (art. 17
LCh.).-
La falta a ello, implicará la Inhabilidad de título por “falta de legitimación
activa.-
Cada endoso debe vincularse con el precedente.-
Expresa Martín Paolantonio que: “La circulación del cheque, que
como la de todo título valor típico se moldea en un esquema normativo
con limitada presencia de la autonomía de la voluntad, tiene una serie de
efectos propios, que se resumen en las tres funciones típicas
reconocidas por la doctrina para el endoso pleno o propio:
legitimación, (2)
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El art. 17, primera parte, L. Ch., regula la función de legitimación del endoso, y su
importancia radica en el hecho de que crea una presunción iuris tantum a favor del
poseedor: quien está legitimado formalmente por una cadena de endosos regular es
considerado también como legitimado material (id est: titular del derecho), en tanto no
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 transmisión (3) y
garantía. (4)”
La forma y requisitos que debe llenar el endoso, aparecen establecidos
en los arts. 12 a 17 LCh., que se complementan en el PUNTO 5.1 de la Circular
Opasi II, del BCRA. en materia de Reglamentación de Cuenta Corriente
Bancaria.-
El sujeto –persona física o jurídica- debe tener capacidad y legitimación
para endosar.- La legitimación cambiaria se da por la posesión del título
obtenida conforme las normas que regulan su circulación.-
Y a los fines de determinar el obligado al pago, debe tenerse presente
que “cada nuevo endoso constituye una declaración cambiaria autónoma que
produce efectos propios con independencia de las anteriores declaraciones”.-

C) EXIGIBILIDAD.- LA VÍA EJECUTIVA.-

El cheque común, debe ser presentado al cobro dentro del plazo de 30
días de su fecha de creación (art. 25 LCh.).-
Si fuere librado en el extranjero para ser pagado en la República
Argentina, el plazo es de 60 días.-
El plazo se cuenta por días corridos, y abarca a días hábiles e inhábiles.-
Si el día de vencimiento del plazo es inhábil bancario, vencerá el primer
día hábil bancario siguiente.- En el cómputo del plazo se tiene en cuenta la
fecha en que se efectúa el depósito del cartular (art. 28 LCh.).-
El plazo indicado es de caducidad, razón por la cual, vencido el
mismo, se perjudica el cheque (caducidad de la acción cambiaria y por ende de
la acción ejecutiva –art. 38 últ. Pár. LCh.).-
Excepcionalmente, por razones de fuerza mayor (obstáculo insalvable
expresa el art. 26 LCh.), los plazos quedan prorrogados, estableciéndose como
carga del “tenedor y endosantes, deben dar el aviso que prescribe el artículo
39.- Cesada la fuerza mayor, el portador debe, sin retardo, presentar el
cheque”. Si la fuerza mayor durare más del plazo establecido en el art. 25 LCh.,
“la acción de regreso puede ejercitarse sin necesidad de presentación” (art. 27
LCh.).-
El cese de la actividad bancaria en virtud de la pandemia de coronavirus
es un caso claro de "fuerza mayor" que impide el depósito de los cheques.-

se pruebe lo contrario. Respecto del solvens, los arts. 32 y 34, L. Ch., establecen que el
girado (i) que paga un cheque endosable está obligado a verificar la regularidad de la
serie de endosos, pero no la autenticidad de la firma de los endosantes con excepción
del último y (ii) que pagó el cheque queda válidamente liberado, a menos que haya
procedido con dolo o culpa grave. Como es fácil observar, los efectos de la legitimación
alcanzan y benefician al deudor (legitimación pasiva) y al acreedor cambiario
(legitimación activa). Es por ello que se habla de la función bifronte de la legitimación.
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El art. 15, L. Ch. expresa que el endoso trasmite todos los derechos resultantes del cheque —
función de transmisión—.
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Es una característica natural (no esencial) del llamado endoso pleno o propio, la constitución
del endosante en deudor solidario del pago del cheque (arts. 16 y 40, L. Ch.).
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 El hecho de que depositado el cheque fuera del plazo legal y que resulta
facultativo del banco su pago (art. 29 pár. 2° LCh.), su rechazo, no impide la
caducidad dispuesta en el art. 38 LCh.-
Presentado un cheque en término, el banco girado, puede pagar total o
parcialmente (art. 31 LCh.)5 o rechazar el cheque y en este caso debe indicar
en el cartular “todos los motivos del mismos” (art. 38 LCh.).- Con ello, queda
expedita la acción ejecutiva, por el total o por el saldo impago (si hubo pago
parcial):
“La constancia consignada por el girado producirá los efectos del
protesto. Con ello quedará expedita la acción ejecutiva que el tenedor podrá
iniciar contra librador, endosantes y avalistas”. (art. 38 pár. 3° LCh.).-
La Jurisprudencia ha entendido que la falta de consignar el motivo del
rechazo no resulta óbice para iniciar el mismo, siendo un título hábil.-
Con relación al cheque de pago diferido, es ejecutable en caso de “falta de
registro” (art. 57 LCh.) o el “rechazo de su pago”.-
Concluyendo, la vía ejecutiva quedará habilitada:
1) una vez presentado el cheque común o de pago diferido al cobro,
dentro del plazo legal, y rechazado el mismo por el banco girado (arts. 25 y
38 LCh.).-
2) “…si la “fuerza mayor” durase más de treinta (30) días de cumplidos
los plazos establecidos en el artículo 25, la acción de regreso puede
ejercitarse sin necesidad de presentación. (art. 27 LCh.)
3) El “cheque de pago diferido” presentado a registro, rechazado en su
registración.-

D) LEGITIMACIÓN PASIVA.-
Serán obligados al pago del cheque rechazado, el librador, los
endosantes y avalistas.- (arts. 38 y 57 de la LCh.).-
El mismo principio reitera el art. 40 LCh: “Todas las personas que
firman un cheque quedan solidariamente obligadas hacia el portador”.
Nos encontramos frente a un caso de “solidaridad pasiva legal”.-
“Conforme se ha dicho la solidaridad en materia cambiaria representa un
caso de solidaridad pasiva impuesta por la ley, que entraña en el sistema una
solución de política legislativa destinada a potenciar la aptitud circulatoria de los
títulos de crédito, ofreciendo al eventual tenedor la más amplia garantía
personal de todos los firmantes anteriores" . En tal alcance y dado que el art.
40 de la L.C. en su primer párrafo específicamente dispone que todas las
personas que firman un cheque quedan solidariamente obligadas hacia el
portador, se ha entendido que la referencia legal a los firmantes excluye de la
responsabilidad cambiaria a todos aquellos que, habiendo participado en la
circulación del título, no lo firmaron.- Así, se concluye que la solidaridad
emergente del cheque es de naturaleza cambiaria, cartular y solo alcanza a
quienes lo firmaron, con independencia de la titularidad de la cuenta. Y por tal
no deviene responsable cambiariamente y, por ende, no es alcanzado en la
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El pago parcial se ha admitido a fin de liberar aunque sea en una parte a los obligados de
regreso.-
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solidaridad cambiaria, el cotitular no firmante del cheque girado contra una
cuenta corriente pluripersonal . En otras palabras, no es sujeto de la acción
cambiaria regresiva el titular de la cuenta corriente bancaria que funciona a la
orden recíproca o indistinta de dos o más sujetos, cuando el Cheque en
ejecución no lleve su firma, dado que sólo el firmante del título es obligado
cambiario”.-.
Lo expuesto requiere de algunas precisiones.-
La acción se confiere contra el librador, aun cuando:
a) no sea el titular de la cuenta (art. 10 LCh.).-
b) cuando la cuenta este abierta a nombre conjunta.- Hay una
violación al pacto de cheque.-
En segundo lugar no todos los endosantes están obligados al pago.- El
endoso puede realizarse de diferentes formas, a saber:
a) endoso con “cláusula no a la orden” o “no
endosable” (art. 12 pár. 2°), en cuyo caso el título solo es transmisible por
“cesión”.- El art. 16 LCh. establece claramente que “en este caso no será
responsable hacia las personas a quienes el cheque fuere ulteriormente
endosado”
b) endoso con “cláusula sin garantía” o “sin
responsabilidad”.- Aquí se elimina la garantía en el pago del cheque.-
c) endoso en procuración” (art. 21 LCh.).- Aquí se
limita la función traslativa.- (Martín Paolantonio) “En el endoso de
apoderamiento o en procuración, está ausente la finalidad de transmisión,
siendo su causa fin la concesión del endosante al endosatario de un
mandato mercantil con representación de naturaleza cambiaria, ajeno a las
eventuales formalidades de derecho común, aunque no a su disciplina y
principios propios.El otorgamiento de un mandato, no requiere ni supone la
transferencia del crédito al patrimonio del endosatario, y por cierto no es
consistente con la existencia de una obligación de pago o garantía por el
endosante, quien mantiene el carácter de titular del crédito cambiario.
Básicamente, el endoso en procuración legitima al endosatario para el ejercicio
de los derechos derivados del documento, como representante del
endosante. .-
En todos estos casos el endosante no puede ser demandado en el
proceso ejecutivo, resultando procedente oponer la Excepción de Inhabilidad
de Título por falta de legitimación pasiva.-
Por último, será legitimado pasivo el “avalista” del cheque (arts. 51 a 53
LCh.).- Si abona el cartular, tiene la posibilidad de promover la acción de
regreso contra el librador, endosantes y avalistas anteriores.-