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las Finanzas
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Etapas del Negocio

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Establecida y Establecida y
Consideración Pre-Inicio Inicio Etapa Temprana
Creciendo madura

• Relaciones • Relaciones • Registro • Capital de • Capital de • Inversiones y

públicas Públicas • Activos Trabajo Trabajo adquisiciones
Necesidades de Efectivo

• Investigación • Investigación • Salarios • Servicios y • Gasto de • Capital de

• Construcción • Experimentación facturas crecimiento Trabajo
de alianzas de procesos • Salarios • Salarios • Gasto de
• Aprendizaje • Exploración del • Redes • Servicios y crecimiento
mercado • Esfuerzos de facturas • Salarios
• Investigación ventas • Relaciones • Servicios y
• Sistemas públicas facturas
• Comercialización, • Relaciones
marca, ventas públicas
• Innovación • Comercialización,
marca, ventas
• Innovación
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Fuentes de Financiamiento
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Establecida y Establecida y
Consideración Pre-Inicio Inicio Etapa Temprana
Creciendo Madura

• Fondos • Fondos • Fondos • Inversores • Crédito • Crédito

personales personales personales ángeles comercial / comercial /
• Famila y • Familia y • Familia y • Subsidios crédito de crédito de
Fuentes

amigos amigos amigos • Ciertos proveedores proveedores

• Potenciales • Potenciales • Potenciales préstamos • Pagos • Pagos
socios de socios de socios de flexibles adelantados de adelantados
negocios negocios negocios • Microfinanzas clientes de clientes
• Inversores • Factoraje • Factoraje
ángeles • Préstamos de • Préstamos de
• Subsidios PyMES PyMES
• Bancos • Bancos
• Líneas de • Líneas de
crédito crédito
bancarias bancarias
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Financiamiento Interno
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Inversión
adicional de
Ingreso
parte de la
propietaria
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Financiamiento Externo
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Préstamo Acciones Subsidios

• Interés • Participación • Informes

• Término • Propiedad • Reconocimiento
• Pagos Mensuales • Toma de decisiones
• Garantías • Control del negocio.
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Préstamos a Corto Plazo vs. Préstamos a Largo Plazo

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Capital de Trabajo, Inversión de Capital,

Emergencia Proyecto de gran Escala

• Crédito Comercial • Financiamiento de equipos

• Financiamiento de Facturas • Préstamo comercial a largo
• Préstamo comercial a corto plazo
plazo
• Línea de crédito comercial

Préstamo a Corto Plazo Préstamo a Largo Plazo

< 1 Año > 1 Año
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Considerar Crédito
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Si otras fuentes de financiamiento no

están disponibles o no son adecuadas
para:

• Acelerar crecimiento de ventas

• Incrementar la capacidad de operaciones
• Construir relaciones con proveedores
• Construir historial de crédito
• Refinanciar los préstamos más caros

¡Usa pronósticos y proyecciones para decidir!

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Business Plan & Strategy

Caso de Estudio: Ana

Proyección de
Estado de Resultados

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Caso de Estudio de Ana: Proyección de Flujo de Caja

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Proyección de Flujo de Caja Abr-19 May-19 Jun-19 Jul-19 Ago-19 Sep-19 Oct-19 Nov-19 Dic-19 Ene-20 Feb-20 Mar-20

Saldo de Apertura 1,626 (1,743) (752) 1,749 (2,718) 1,033 3,770 8,407 14,394 22,281 29,482 36,583
Ingreso de Efectivo

Operativo - Ventas 14,280 19,040 23,800 34,272 35,700 41,650 47,600 53,550 59,900 68,544 68,544 68,544

Financiero

De Inversión

Total Ingreso de Efectivo 14,280 19,040 23,800 34,272 35,700 41,650 47,600 53,550 59,900 68,544 68,544 68,544
Salida de Efectivo

Operativo - Inventario Materia Prima 13,000 12,800 16,000 23,040 24,000 28,000 32,000 36,000 40,000 46,080 46,080 46,080

Empaque 550 1,100 1,100 1,650 1,650 2,200 2,200 2,750 2,750 3,300 3,300 3,300

Volantes

Mercadotecnia Publicidad 300 350 400 450 500 550 600 650 700 800 900 1000
Alquiler,
Operaciones Transporte, etc 466 466 466 466 466 2,830 2,830 2,830 2,830 2,830 2,830 2,830

Salarios 3,000 3,000 3,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 8,000 8,000 8,000

De Inversión Equipamiento 7,800

Financiero Préstamos 333 333 333 333 333 333 333 333 333 333 333 333

Total Salida de Efectivo 17,649 18,049 21,299 38,739 31,949 38,913 42,963 47,563 51,613 61,343 61,433 61,543
Flujo de Caja (3,369) 991 2,501 (4,467) 3,751 2,737 4,637 5,987 7,887 7,201 7,101 7,001

Saldo de Cierre (1,743) (752) 1,749 (2,718) 1,033 3,770 8,407 14,394 22,281 29,482 36,583 43,584
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Caso de Estudio de Ana: Proyección de Flujo de Caja con Financiamiento

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Proyección de Flujo de Caja Abr-19 May-19 Jun-19 Jul-19 Ago-19 Sep-19 Oct-19 Nov-19 Dic-19 Ene-20 Feb-20 Mar-20

Saldo de Apertura 1,626 757 1,748 4,249 2,482 5,933 8,370 12,707 18,394 25,981 32,882 39,683
Ingreso de Efectivo
Operativo - Ventas 14,280 19,040 23,800 34,272 35,700 41,650 47,600 53,550 59,500 68,544 68,544 68,544

Financiero – Capital y Préstamo 2,500 3,000

De Inversión

Total Ingreso de Efectivo 16,780 19,040 23,800 37,272 35,700 41,650 47,600 53,550 59,500 68,544 68,544 68,544
Salida de Efectivo

Operativo - Inventario Materia Prima 13,000 12,800 16,000 23,040 24,000 28,000 32,000 36,000 40,000 46,080 46,080 46,080

Empaque 550 1,100 1,100 1,650 1,650 2,200 2,200 2,750 2,750 3,300 3,300 3,300

Volantes - - - - - - - - - - - -

Mercadotecnia Publicidad 300 350 400 450 500 550 600 650 700 800 900 1,000
Alquiler,
Operaciones Transporte, etc 466 466 466 466 466 2,830 2,830 2,830 2,830 2,830 2,830 2,830
Salarios 3,000 3,000 3,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 8,000 8,000 8,000
De Inversión Equipamiento - - - 7,800 - - - - - - -
Financiero Préstamos 333 333 333 633 633 633 633 633 633 633 633 633
Total Salida de Efectivo 17,649 18,049 21,299 39,039 32,249 39,213 43,263 47,863 51,913 61,643 61,743 61,843
Flujo de Caja (869) 991 2,501 (1,767) 3,451 2,437 4,337 5,687 7,587 6,901 6,801 6,701

Saldo de Cierre 757 1,748 4,249 2,482 5,933 8,370 12,707 18,394 25,981 32,882 39,683 46,384
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Fuentes de Programas de Organizaciones Bancos

Financiamiento Gobierno sin Fines de
#EllaHaceHistoria Lucro

Cooperativas de
Instituciones de crédito / de Compañías
Microfinanzas ahorro y multifinanzas
préstamo

Compañías de Casas de Financiamiento

Fintech Empeño Informal
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¡Sé cautelosa
con los préstamos!
#EllaHaceHistoria

• Comprende los costos totales de tomar

deuda, incluyendo los costos

adicionales

• Los pagos se deben hacerse

independientemente de tu flujo de caja

• Revisa tus finanzas y pide prestado

solo lo que puedes pagar

• Paga en totalidad y a tiempo
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Evitar el Crédito
#EllaHaceHistoria

• Si hay una alta probabilidad de

incumplimiento
• Si puedes reducir aún más el crédito a los
clientes
• Si no has negociado con proveedores
• Si puedes reducir gastos innecesarios
• Si puedes esperar y ahorrar el dinero
• Si esto no es realmente tu elección, y es
de alguien más
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Obtener un Préstamo
#EllaHaceHistoria

Comprender Prepararse Consultar

• Tipo de préstamo • Registros financieros • Asociación de Negocios

• Costo total de • Reportes financieros • Mentores
endeudamiento • Plan de negocios • Prestamistas
• Calendario de pagos • Documentos legales • Compañeros
• Términos y • Formulario de
Condiciones aplicación
• Proceso de solicitud
• Obligaciones legales
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Garantías
#EllaHaceHistoria

Garantía Comercial Garantía Personal

• Activos comerciales • La propietaria es

utilizados para garantizar
un préstamo
• El prestamista puede
confiscar los activos de la
empresa en caso de
incumplimiento de pago
personalmente responsable del
reembolso del préstamo.
• El prestamista puede confiscar
los bienes de la propietaria
en caso de falta de pago
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Costo Total del Préstamo

#EllaHaceHistoria

+
Total Otros Costos
• Costo de Interéses • Tarifas de
• Tasa de Interés x Administración
Tenencia • Seguros
• Comisiones

El interés puede calcularse a

través de uno de dos métodos,
or ya sea a través de la Tasa Fija
o, por el Método de Reducción
Método de
Tasa de Saldos utilizando la Tasa
Reducción
Fija de Saldos Anual Equivalente (TAE)
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Método de Los pagos de intereses se calculan en función del monto del

préstamo original y el interés mensual se mantiene igual
Tasa Fija durante todo el período del préstamo.
#EllaHaceHistoria

• Interés Total = Principal x Tasa Anual Equivalente x Total de años

• Pago Mensual = (Principal + Interés Total) / Total de meses

Escenario 1 Escenario 2

Valor del Préstamo / 1,000 1,000

Principal

Interés (TAE) % 4.75% TAE 5% TAE

Plazo (Años) 1 year 5 years

interés Total 1,000 x 4.75% x 1 = 1,000 x 0.0475 x 1 = 47.50 1,000 x 5% x 5 = 1,000 x 0.05 x 5 = 250

Pago Mensual (1,000 + 47.5) / (1 x 12) = 1,047.5 / 12 (1,000 + 250) / (5 x 12) = 1,250 / 60

Pago Mensual 87.29 20.83

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Interest payments are calculated based on the remaining
Business Plan & Strategy
outstanding principal at the end of each installment and the
monthly interest is computed on a reducing balance basis.
Método de
Reducción de Saldos
#EllaHaceHistoria Capital Pago Capital Interés
# Fecha
Remanente Mensual Pagado Pagado

1 Ene-19 918.47 85.49 81.53 3.96

Pide al prestamista que te proporcione un
2 Feb-19 836.61 85.49 81.86 3.63
cronograma de amortización, ya que los
3 Mar-19 754.43 85.49 82.18 3.31
intereses se calculan en función del
capital restante a pagar. 4 Abr-19 671.92 85.49 82.51 2.98

5 May-19 589.09 85.49 82.83 2.66

Escenario 1 6 Jun-19 505.93 85.49 83.16 2.33
Valor del préstamo: 1,000
7 Jul-19 422.44 85.49 83.49 2.0
TAE: 4.75%
Plazo: 1 año 8 Ago-19 338.61 85.49 83.82 1.67

9 Sep-19 254.46 85.49 84.15 1.34

Total de intereses pagados: 25.88 10 Oct-19 169.98 85.49 84.49 1.00

11 Nov-19 85.16 85.49 84.82 0.67

12 Dic-19 0.00 85.49 85.16 0.33

1,000.00 25.88
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Caso de Estudio: Ana

Opciones de microcrédito

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OFERTA A OFERTA B
25% Tasa Fija 35% Método de
Reducción de Saldos

Valor del Préstamo / 3,000 3,000

Principal $

Interés (TAE) % 25% 35%

Plazo (Años) 1 1

Interés Total $ 3,000 x 25% x 1 = 3,000 x 0.25 x 1

600
= 750

Pago Mensual $ (3,000 + 750) / (1 x 12) = 312.50 300

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Las 5 C de los Créditos

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1C 2C 3C 4C 5C
Carácter Capacidad Capital Condiciones Colateral

• Reputación • Generar ingresos • Reservas del • Estabilidad del • Propiedades

• Confiable • Deuda-ingresos negocio negocio • Equipamiento
• Creíble • Flujo de Caja • Distribución de • Condiciones de • Vehículos
• Responsable Ganancias mercado • Inventario
• Estable • Competidores • Cuentas por cobrar
• Garante
• Garantía personal
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Puntuación
de crédito alternativa
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Uso de datos alternativos en ausencia
de datos tradicionales de la oficina de
crédito, historial de pagos y registros
financieros
• Identidad e información personal
• Situación social y económica.
• Actitudes y comportamiento
• Actividades de mercadotecnia en línea
• Publicaciones y tipo de contenido
• Número de seguidores y me gusta
• Calidad y nivel de compromiso comunitario
• Revisión de productos / servicios
• Calidad y nivel de servicio al cliente.
Financiación
de Negocios
Resumen
#EllaHaceHistoria
 • El financiamiento para negocios puede provenir de fuentes internas o externas. Es importante
Gestionando las Finanzas de tu Negocio garantizar un equilibrio entre las diferentes fuentes de financiación y garantizar necesidades
Financiación de Negocios de efectivo correspondientes y financiación disponibles.

• El financiamiento interno puede provenir de ingresos e inversiones adicionales la propietaria /

Financiación inversionista; mientras que el financiamiento externo puede provenir de préstamos, acciones
y subsidios.
de Negocios
• Antes de tomar un préstamo, es importante comprender los requisitos (por ejemplo,
Resumen documentos de identidad, plan de negocios, registros y declaraciones financieras, garantías,
#EllaHaceHistoria etc.); costo total del préstamos, incluyendo los intereses totales a pagar, los cargos
administrativos y costos adicionales; calendario de pagos, recargos por pago atrasado y
multas por pago anticipado.

• Tomar dinero prestado representa una gran responsabilidad ya que todos los reembolsos de
préstamos deben hacerse en su totalidad y a tiempo. Solo pide prestado lo que estás segura
de poder pagar.

• Tu plan de negocios, Estado de Resultados y Flujo de Caja son importantes, ya que ayudan a
los prestamistas a comprender cómo utilizarás el préstamo para financiar y hacer crecer tus
operaciones comerciales. Los prestamistas también usan las 5 C (es decir, Carácter,
Capacidad, Capital, Colateral y Condiciones), para evaluar tu solvencia y capacidad para
pagar un préstamo.

• Además de datos tradicionales de oficinas de crédito, el historial de pagos y los registros

financieros, los prestamistas ahora también pueden ver los metadatos del teléfono, los datos
de ubicación y los perfiles de las redes sociales y también datos adicionales al considerar las
solicitudes de préstamos. Tu perfil de redes sociales, actividad, amigos y seguidores, me gusta
y comentarios, etc. pueden proporcionar datos valiosos para la evaluación de crédito.
Gracias
#EllaHaceHistoria