PRENDA MERCANTIL La prenda es un derecho real constituido sobre un bien mueble enajenable para garantizar el cumplimiento de una obligacin

y su preferencia en el pago. Tambin recibe el nombre de prenda el contrato accesorio en virtud del cual se establece un derecho de prenda. La prenda puede garantizar una obligacin civil o mercantil, y como contrato accesorio que es, la prenda ser civil en el primer caso y mercantil en la segunda. La prenda puede ser un contrato accesorio de otro, ya sea civil, ya mercantil; o constituirse sin que haya contrato principal, en calidad de garanta de actos de administracin y de futuras posibles responsabilidades. Tambin es mercantil la prenda que se constituye sobre ttulos de crdito, independientemente de que la obligacin principal que se garantice sea civil o mercantil. CONSTITUCION DE LA PRENDA En derecho civil, para que se tenga por constituida la prenda, debe ser entregada al acreedor, real o jurdicamente. Hay entrega jurdica cuando el acreedor y el deudor convienen en que la prenda quede en poder de un tercero, o bien cuando queda en poder del mismo deudor porque as lo haya estipulado con el acreedor o expresamente lo autorice la ley. La prenda mercantil se constituye en diversas formas segn tenga por objeto bienes corpreos, ttulos de crdito, crditos, o se constituya en garanta de crditos refaccionarios y de avi. PRENDA SOBRE BIENES CORPOREOS La prenda mercantil sobre bienes corpreos se constituye: a) Por la entrega de los bienes al acreedor b) Por el depsito de los bienes o ttulos en poder de un tercero que las partes hayan designado y a disposicin del acreedor. c) Por el depsito de los bienes, a disposicin del acreedor, en locales cuyas llaves queden en poder de este, aun cuando tales locales sean de la propiedad o se encuentren dentro del establecimiento del deudor. d) Por la entrega o endoso del ttulo representativo de los bienes objeto del contrato e) Por la emisin o endoso del bono de prenda relativo. Recurdese que el bono de prenda acredita la constitucin de un crdito prendatario sobre las mercancas o bienes indicados en el certificado de depsito correspondiente.

PRENDA SOBRE TITULOS DE CREDITO La prenda sobre ttulos de crdito se constituyen: a) Si los ltimos son al portador, por la entrega de ellos al acreedor o bien por el depsito de los ttulos en poder de un tercero que las partes hayan designado y a disposicin del acreedor, b) Si los ttulos con nominativos, por su endoso a favor del acreedor, y si el titulo debe ser inscrito en un registro del emisor, por endoso y la correspondiente anotacin en el registro. En estos casos el endoso debe llevar las clausulas en garanta, en prenda u otra equivalente. Este endoso atribuye al endosario todos los derechos y obligaciones de un acreedor prendario. c) Si los ttulos no son negociables, por la entrega de ellos el acreedor y notificacin al deudor o con inscripcin del gravamen del registro del emisor, si se trata de ttulos en los que exija tal registro.

OBLIGACIONES DEL ACREEDOR PRENDATARIO: El acreedor prendario, cuando la prenda es mercantil, tiene las obligaciones que se mencionan: a) En los casos en que la prenda se constituye por la entrega al acreedor de los bienes, ttulos de crdito o documentos, est obligado a entregar al deudor una resguardo que exprese el recibo de los bienes o ttulos dados de en prenda y los datos necesarios para si identificacin. b) Guardar y conservar los bienes o ttulos dados en prenda c) Ejercitae todos los derechos que sean inherentes a los bienes o ttulos en prenda. En su oportunidad debe aplicarse al pago del crdito todas las sumas que sean percibidas, salvo pacto en contrario. Tratndose de ttulos que atribuyen un derecho de opcin o sobre los que deban hacerse exhibiciones, las relaciones con el reportador y el reportado. d) Restituir los bienes o ttulos materia de la prenda, luego que esta pagada la obligacin principal garantizada. VENTA DE LA PRENDA El acreedor puede pedir al juez que autorice la venta de los bienes o ttulos dados en prenda en tres casos: a) Cuando se vence la obligacin garantizada

b) Cuando el precio de los ttulos o bienes dados en prensa baja de manera que no baste a cubrir el importe de la deuda y un veinte por ciento mas c) Cuando el deudor no proporciona en tiempo los fondos necesarios para cubrir las exhibiciones que deban enterarse sobre los ttulos. A su vez el deudor puede oponerse a la venta de la prenda pero en los siguientes trminos, que correspondan a cada uno de dichos tres casos: I. II. III. Exhibiendo el importe del adeudo Mejorando la garanta por el aumento de los bienes dados en prenda o por la reduccin de su adeudo Pagando los fondos requeridos para efectuar su exhibicin

PROCEDIMIENTO En cualquiera de los casos indicados en los incisos a),b) y c) del prrafo anterior, el acreedor puede pedir al juez que autorice la venta de los bienes o ttulos dados en prenda. De la peticin del acreedor se corre el traslado inmediato al deudor, y este puede oponerse a la venta en trmino de tres das en la forma indicada. ADQUISICION DE LA PRENDA Para que el acreedor prendario pueda hacerse dueo de los bines o ttulos dados en prenda deben llenarse tres requisitos: que el deudor consienta expresamente; que el consentimiento conste por escrito; que el consentimiento se manifieste con posterioridad a la constitucin de la prenda. Estos requisitos se han establecido como una sabia proteccin del deudor que, en otra forma, podra ser coaccionada por el acreedor en el momento de otorgarle crdito, para que consintiera en la enajenacin de la prenda en trminos completamente leoninos. PRENDA SIN TRANSMISION DE POSESION Esta constituye un derecho real sobre bienes muebles que tiene por objeto garantizar el cumplimiento de una obligacin y su preferencia en el pago, por lo que el deudor conserva la posesin material de tales bienes. DERECHOS DEL DUDOR PRENDARIO: Hacer uso de los bienes pignorados, as como combinarlos con otros y emplearlos en la fabricacin de otros bienes, siempre y cuando en estos dos ltimos supuestos su valor no disminuya y los bienes producidos pasen a formar

parte de la garanta en cuestin, percibir y utilizar los frutos y productos de los bienes pignorados, y enajenar los bienes pignorados en el curso normal de su actividad preponderadamente, en cuyo caso cesaron los efectos de la garanta prendaria y los derechos de persecucin con relacin a los adquirientes de buena fe, quedando en prenda los bienes o derechos a recibir en pago por la enajenacin de los referidos bienes. ACUERDOS. Las partes debern convenir, al celebrar el contrato de prenda sin transmisin ce posesin: El lugar o lugares en los que debern encontrarse los bienes pignorados; las contraprestaciones mnimas que deber recibir el deudor de su contraparte, por la venta o transferencia de los bienes pignorados; las caractersticas o categoras que permitan identificar a la persona o personas, de manera especfica a las que el deudor podr vender o transferir dichos bienes, as como el destino que el deudor deba dar al dinero, bienes o derechos que reciba en el pago. FORMA El contrato de prenda sin transmisin de posesin deber constar por escrito, y cuando la operacin se refiera a bienes cuyo monto sea igual o superior al equivalente en moneda nacional, las partes debern ratificar sus firmas ante fedatario. La garanta se tendr por constituida a la firma del contrato, y surtir efectos a partir de la fecha de su inscripcin en el registro. En relacin con obligaciones garantizadas cuyo importe sea determinable al momento de la ejecucin de la garanta, proceder su registro aun cuando no se fije la cantidad mxima que garantice el gravamen. OBLIGACIONES DEL DEUDOR Y DEL REGISTRADO El deudor est obligado a conservar la cosa dada en prenda sin transmisin de posesin, a responder de los deterioros y perjuicio que sufra por su culpa o negligencia y a no utilizarla con un propsito diverso del pactado con el acreedor, corrern a cuenta del deudor los gastos necesarios para la debida conservacin, reparacin, administracin y recoleccin de los bienes pignorados. Por su parte el acreedor tendr derecho de exigirle al deudor otra prenda o el pago de la deuda aun antes del plazo convenido, si la cosa dad en prenda se pierde o deteriora en exceso del lmite que al efecto estipulen los contratos. El deudor tambin estar obligado a solicitar autorizacin por escrito del acreedor garantizado, para vender los bienes objeto de la garanta, a las personas

fsicas y morales que detecten ms del cinco por ciento de los ttulos representativos del capital del deudor; los miembros propietarios y suplentes del consejo de administracin de deudor; los cnyuges y las personas que tengan parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado; o civil , con las personas mencionadas en las fracciones anteriores, aun con el propio deudor. Los registradores se abstendrn de suspender o denegar la inscripcin de garantas sobre bienes muebles cuya identificacin se realice en forma genrica y correspondan a la actividad preponderante del deudor SANCIONES Quien tenga la posesin material de los bienes objeto de garantas otorgadas mediante prenda sin transmisin de la posesin, aun siendo el acreedor, transmita en trminos distintos a los previstos en la ley, grave o afecte la propiedad o posesin de los mismos, sustraiga sus componentes o los desgaste fuera de su uso normal o por alguna razn disminuya intencionalmente el valor de los mismos, ser sancionado con prisin hasta de un ao y multa de cien veces el salario mnimo vigente.

FIANZA MERCATIL La palabra fianza proviene del latin fiadare que significa fe o seguridad. La fianza es una institucin jurdica por la cual una persona puede unir sus fuerzas con otras para ayudarla o ser titular de un derecho, ya que resulta ms difcil que dos o ms personas queden al mismo tiempo insolventes, por lo que al acreedor tiene ms seguridad para que le paguen. De esta manera decimos que la fianza es un contrato mediante el cual una persona se compromete con el acreedor a pagar por el deudor, si este no lo hace. Esto quiere decir que el fiador se obliga como tal a pagar la deuda contrada por el fiado. Ahora bien, la obligacin del fiador puede constituir tanto a favor del deudor como a favor de un fiador de un deudor. La obligacin de que se trata se puede otorgar con consentimiento del fiador, sin que este lo sepa o aun en contra de su voluntad. Surge la necesidad de sealar la diferencia entre la fianza mercantil y la civil. En la primera, la obligacin del deudor principal es perteneciente o relativo a la mercanca o al comercio; y la segunda es otorgada entre particulares. La fianza mercantil puede constituirse a travs de un contrato o mediante una simple declaracin unilateral de voluntad, como acurren en las plizas de fianzas que expiden las instituciones autorizadas para tal efecto.

CAPITAL SOCIAL El artculo 15 de la ley federal de instituciones de fianza dispone que tales instituciones debern constituirse como sociedades annimas de capital fijo o variable, con arreglo a lo dispuesto por la ley de sociedades mercantiles. Este mismo precepto seala que con relacin al origen de los accionistas que suscriban el capital de las instituciones de fianzas, debern ser de capital total o mayoritariamente mexicano, aunque tambin puede darse el caso de capital extranjero, pero en este supuesto se les considera como filiales de instituciones financieras del exterior. Debern contar con un capital mnimo pagado y expresado en UDIS, el cual debe cubrirse en moneda nacional en el plazo previsto y determinado por la SHCP, durante el primer trimestre de cada ao. El capital deber estar ntegramente suscrito y pagado a mas tardar el 30 de junio de cada ao, en que la SHCP, lo hay fijado. Si el capital social excede del

mnimo, deber estar pagado por lo menos en un 50 porciento, siempre que este porcentaje no sea menor del mnimo establecido o determinado por la citada secretaria. Si se trata de sociedades de capital variable, el capital social mnimo obligatorio estar integrado por acciones sin derecho o retiro. El monto del capital con tal derecho, en ningn caso podr ser superior al capital pagado sin derecho a retito. SOLVENCIA En trminos generales significa no solo cumplir con las obligaciones, sino hacerlo de manera cuidadosa y meticulosa. Para poder hablar de la solvencia o insolvencia es importante hacer mencin de las diversas clasificaciones de las finanzas y entre las mas significativas estn las siguientes: a) Convencional: es aquella en la que no existen es aquella en la que no existe, antes de la celebracin del contrato, ninguna obligacin de otorgar la mencionada garanta o fianza personal. b) Legal y judicial: son aquellas en las que antes de celebrar el contrato existe ya la obligacin de otorgar una garanta personal, ya sea porque lo ordena una resolucin judicial o porque as lo dispone la ley. c) Onerosa y gratuita: estas finanzas se otorgan segn exista o no la remuneracin al fiador d) Civil y mercantil: la primera se da entre particulares, la segunda cuando la obligacin del deudor principal es relativo al comercio.

Adems de todas estas clasificaciones existen otros documentos como: las cartas de recomendacin sobre la probidad y solvencia de alguna persona. SUBROGACION Y REPETICION Cuando hay un cambio en el sujeto de crdito estamos en presencia de una subrogacin. En efecto, se trata de una sucesin el crdito, el cual se encuentra ligado al pago de una transferencia del crdito original, aadiendo todas las garantas, porque precisamente en ellas estara la ventaja que moviera a la intencin de subrogacin. GARANTAS DE LA INSTITUCION FIADORA De conformidad con lo establecido por la ley federal de instituciones de finanza, las instituciones respectivas podrn exigir que el solicitante, el fiado, el

contrafiador y el obligado solidario garanticen por medio de prenda, hipoteca o fideicomiso las responsabilidades de los fiadores, cuando: Se les haya requerido judicial o extrajudicialmente el pago de alguna cantidad en virtud de la fianza. La obligacin garantizada se haya hecho exigible, aunque no exista el requerimiento Cual quiera de los obligados sufra menoscabo en sus bienes, de modo que se halle en riesgo de quedar insolvente Alguno de los obligados haya proporcionado datos falsos respecto de su solvencia y en los casos que prevea la legislacin mercantil. NATURALEZA DEL CONTRATO MERCANTIL La fianza puede ser convencional, legal o judicial, civil o mercantil o bien unilateral, pero si hay un pacto expreso puede ser bilateral. El contrato de fianza es mercantil en virtud de que se trata de una fianza otorgada por la institucin que se dedica a este tipo de negocios, por lo que indudablemente se trata de un contrato de naturaleza onerosa. En efecto, la fianza mercantil tiene la posibilidad de ser un contrato o bien una simple declaracin unilateral de voluntad, que es lo que sucede en las plizas expedidas por las instituciones de fianzas. PRIMA Y POLIZA Las afianzadoras, de conformidad con la ley federal de instituciones de finanzas, solamente asumirn obligaciones como fiadoras mediante el otorgamiento de plizas numeradas y documentos adicionales a las mismas, tales como aplicacin, disminucin, prorroga y otros documentos de modificacin, debiendo contener en su caso las indicaciones que fije la SHCP y la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas. Las primeras que cobran las instituciones de fianzas debern sujetarse a las tarifas que aprueba la SHCP e ir acompaadas de contragarantas que se prestaran a la misma. Por ltimos cuando las instituciones de fianza reciban la reclamacin de sus fianzas por parte del beneficiario, debern hacerlo del conocimiento del fiado, o en su caso, del solicitante, obligados solidarios o contrafiadores, hacindoles saber el momento en que se vence el plazo establecido por la ley.

HIPOTECA La hipoteca es un derecho real de garanta y de realizacin de valor, que se constituye para asegurar el cumplimiento de una obligacin (normalmente de pago de un crdito o prstamo) sobre un bien, (generalmente inmueble) el cual, aunque gravado, permanece en poder de su propietario, pudiendo el acreedor hipotecario, en caso de que la deuda garantizada no sea satisfecha en el plazo pactado, promover la venta forzosa del bien gravado con la hipoteca, cualquiera que sea su titular en ese momento para, con su importe, hacerse pago del crdito debido, hasta donde alcance el importe obtenido con la venta forzosa promovida para la realizacin de los bienes hipotecados. Normalmente la obligacin garantizada consiste en el deber de devolver un crdito concedido, o un prstamo entregado, ms las responsabilidades accesorias derivadas de la tenencia, que se delimitan empleando tres parmetros fundamentales: El capital (o principal), que es la suma de dinero prestada por el acreedor al deudor hipotecario. El montante del capital debitado suele ser menor que el valor de realizacin del bien hipotecado, de manera que ste pueda responder del capital alcanzando eficacia solutoria en la subasta pblica, en caso de producirse el impago de todo, o parte, del crdito o prstamo debitado. El plazo, que es el tiempo que tomar la devolucin del capital y sus accesorias. La devolucin del prstamo se realiza mediante pagos peridicos (generalmente mensuales), hasta devolver el capital solicitado ms todos los intereses acumulados durante el tiempo pactado para devolver el principal. El tipo de inters, que indica un porcentaje anual que se debe abonar al acreedor hipotecario (banco, caja de ahorros, sociedad financiera, o particular) en concepto de ganancias del capital. El tipo de inters puede a su vez ser:
 Fijo: Mantiene su valor a lo largo de todo el plazo del prstamo.  Variable: Su valor es revisado peridicamente con el fin adaptar su valor al

estado actual de la economa. Generalmente se emplea algn ndice econmico como el euribor, el Libor o el IRPH, al cual se le aade un diferencial de forma que el inters de la hipoteca siempre sea superior al ndice de referencia. La hipoteca es ante todo un derecho real de realizacin de valor, y como tal derecho real, pero nace de un contrato, de modo que en el instante inicial, antes de su inscripcin en el Registro pblico de la propiedad, con la cual nace y adquiere la condicin de derecho real eficaz frente a terceros, la hipoteca es un contrato. Las caractersticas en una y otra situacin se resumen en las siguientes.

Como contrato:
 Es un contrato nominado o tpico, ya que se encuentra reglamentado

en la ley.  Es un contrato unilateral, debido a que slo se obliga el deudor hipotecario a transferir al acreedor hipotecario el derecho real de hipoteca, con valor de garanta. El acreedor no contrae obligacin alguna.  Es un contrato accesorio, porque supone la existencia de una obligacin principal cuyo cumplimiento asegura (prstamo o crdito).  Es un contrato oneroso, por regla general, en cuando produce equivalencia en las prestaciones.
y

Como derecho real:

 Es un derecho real de garanta, o sea, es un derecho que se ejerce

 

 

sobre la cosa y no respecto a determinada persona, y no se ejerce de forma indirecta puesto que el acreedor hipotecario puede iniciar directamente la venta forzosa de la cosa hipotecada en caso de que el deudor hipotecario no cumpla la obligacin garantizada con la hipoteca. Es un derecho inmueble, es decir, se ejerce sobre bienes races. Es un derecho accesorio, puesto que sigue la suerte del derecho principal al que garantiza, si la obligacin principal es nula, la hipoteca constituida no es vlida. El deudor hipotecario no pierde la posesin de la cosa. Constituye una limitacin al derecho de dominio o propiedad, es decir, el deudor puede servirse del inmueble con la restriccin de los derechos del acreedor hipotecario.

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COMISION La comisin es el mandato aplicado a actos concreto de comercio. Pero esta definicin que asimila la comisin al mandato que se refiere a actos mercantiles, contiene el vocablo concretos, que los distingue esencialmente de un mandato ordinario. Para algunos autores el vocablo significa la designacin individual de un negocio, pero creemos que no tiene propiamente este significado estrecho, sino que significa que el mandato debe limitarse, ceirse o cincurscribirse con respecto a los actos mercantiles que comprenda, para constituir comisin mercantil, de tal manera que se puedan designar genricamente los actos de una determinada naturaleza que la comisin puede comprender. En este contrato, el que confiere la comisin se denomina comitente y comisionista el que lo desempea. Considera que cuando la actividad del comisionista sea permanente, tiene el carcter de trabajador; lo que implica que las relaciones entre comitente y comisionista son respectivamente las de patrn y trabajor. COMISIONISTAS Es pues comisionista es que desempea la comisin, y viene a ser un representante del comitente en la realizacin de los actos de comercio limitados o circunscritos en el contrato. DIVERSIDAD DE SU MECANISMO El comisionista puede desempear la comisin tratando en su propio nombre o en nombre se de comitente. En el primer caso, tendr accin y obligacin directamente con las personas con quienes contrate sin tener que declarar cual sea la persona del comitente, excepto en el caso de seguros. El segundo caso el comisionista no contrae obligacin propia, ya que se considera como un simple mandatario mercantil del comitente. EFECTOS INMEDIATOS DE LA COMISION El contrato de la comisin tiene la caracterstica de producir algunos efectos aun antes de perfeccionarse dada la naturaleza especial que tienen los negocios mercantiles El comisionista es libre para aceptar o no la comisin; pero en casa de rehusarla lo avisara as inmediatamente.

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DERECHOS Y PRIVILEGIOS DEL COMISIONISTA El comisionista tiene, respecto de los efectos que se le han consignada, el derecho para hacerlos vender por medio de dos corredores o dos comerciantes a falta de estos, en los casos siguientes: cuando el valor presente de estos efectos no pueda cubrir los gastos que haya de desembolsar en el transporte y recibido de ellos, y cuando, habindoles avisado el comisionista al comitente que rehsa la comisin. Tambin tiene derecho a ser reenumerado por su trabajo, salvo por estipulacin en contrario, y cuando no se fije el precio de este se regulara por el uso de la plaza donde se realiza la comisin. RESPONSABILIDAD DE LOS COMISIONISTAS EN EL DESEMPEO DE SU COMICION El comisionista tiene las siguientes responsabilidades: y Sern de su cuenta el quebranto o extravi del numerario que tenga en su poder por virtud de la comisin y de esta obligacin no quedara revelado sino cuando el comisionista hubiere observado las instituciones del comitente respecto a la devolucin. Abonara el comitente el capital y su inters legal desde el da en que lo recibi cuando, habiendo recibido fondos para cumplir un encargo, les diera distinta inversin; siendo tambin responsables criminalmente, as como el pago de daos y perjuicios. Debe responder el comitente de los efectos y mercaderas que recibiere, segn las condiciones y calidades que exprese el aviso de remisin, a menos que haga constatas las averas o deterioros de dichos efectos por certificacin de dos corredores, y a falta de estos de dos comerciantes. Tambin responde de la conservacin de las mercaderas y efectos en el estado en que lo recibi, a menos que la destruccin o menoscabo, se deban a casos fortuitos, fuerza mayor, transcurso del tiempo o vicios de la cosa Tambin ser responsable de los perjuicios que su omisin o tardanza causaren al comitente, cuando no verificare oportunamente la cobranza de los crditos o no usare de los medios legales para obtener su pago.

OBLIGACIONES INHERENTES A LA FUNCION DEL COMISIONISTA

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I.

II. III.

IV.

V.

Dar aviso al comitente de todos los hechos y circunstancias que puedan determinarle a revocar o modificar el encargo, as como darle noticia sin demora de su ejecucin. Cuando hubiere de remitir efectos a otro punto, deber contratar el transporte cumpliendo las obligaciones que se imponen al cargador. Cuando est encargado de la expedicin de efectos, deber asegurarlos, cuando tuviere ordenes para ello y se le hubiere hecho provisiones de fondos o se hubiere obligado a anticiparlos. Despus de ejecutada la comisin, estar obligado a rendir, con relacin a sus libros, una cuenta completa u justificada del cumplimiento de la comisin entregar al comitente el saldo de los recibido ms los intereses en caso de morosidad. Cuando est autorizado para vender a plazos, deber hacer conocer al comitente el nombre de los compradores, pues en caso de no hacerlo debe entenderse que las ventas fueron hechas de contado

DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL COMITENTE El comitente est obligado a satisfacer al comisionista, al contado y mediante cuenta justificada, el importe de todos sus gastos y desembolsos, mas el inters comercial desde el da a cambio de que los hubiere hecho. El comitente podr en cualquier tiempo revocar la comisin conferida al comisionista, quedando siempre obligado a los resultados de las gestiones ya practicadas por este, pero cuando esta revocacin solo se ha hecho conocer al comisionista, no puede ser opuesta a los terceros contratantes que no la conociesen RESCISION DE LA COMISION En causa de rescisin de la comisin la muerte o inhabilitacin del comisionista, pero no la muerte o la inhabilitacin del comitente, salvo el derecho de revocacin que pueden ejercer los representantes de ste

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