“) BITSO
Ciudad de México, a 27 de agosto de 2018,
Banco de México
Junta de Gobierno
Bitso es la empresa lider de criptomonedas en México. Nuestro compromiso comenzé
desde el 2014 y no hemos dejado de trabajar ni un solo dia para atender a cada uno de los usuarios.
Ala fecha contamos con mas de quinientos mil usuarios y Ia plataforma opera los mayores
volimenes de transacciones de criptomonedas en México yen Latinoamérica
Bitso ya realizaba operaciones, previo a la entrada en vigor de la Ley para Regular las Instituciones
de Tecnologia Financiera y desde el inicio de operaciones ha tenido un alto grado de
autorregulacién
Es importante explicar esta industria y tecnologia a las autoridades, por lo que es necesario
‘mantener el didlogo en todos los niveles de institucionales para la construcci6n de un mejor futuro
len México con el apoyo de las tecnologias financieras.
La publicacién del proyecto de las Disposiciones de Cardcter General Aplicables a las Operaciones
de las Instituciones de Fondos de Pago Electrénico permite a Bitso, como a diversas personas, enviar
‘comentarios puntuales para que el Banco de México atendiendo a su mandato los reciba y en su
caso, los resuelva de la manera més favorable, siempre buscando el mejor beneficio de los
Participantes.
Es menester tener un dilogo con cada una de las autoridades del Sistema Financiero, incluyendo a
Banco de México para asi evitar cualquier falta de comunicacién y colaboracién entre el sector
privado y publica.
Por lo anterior y atendiendo al Plan de Consulta Pilblica para el Proyecto de Disposiciones de
Caracter General Aplicables a las Operaciones de las Instituciones de Fondos de Pago Electrénico
Publicado en el portal del Banco de México, nos permitimos presentar el siguiente escrito con los
siguientes comentarios y consideraciones,
Atentamente,
Bitso, S.A.P.I. de Cv.
ku Mei
‘Apoderado
Upsiiso
BisoSAPIe CY | htsps/btso.cam | 1. (55)E3828572 [Campos iseos 400 6918 Polanco, Cludad de México 11550, *) BITSO
Comentarios ol proyecto de Disposiciones de Cardcter General Aplicablesa las Operaciones de las Instituciones
de Fondos de Pago Electrénice publicadas por el Banco de México.
BANCO DE MEXICO
JUNTA DE GOBIERNO
Avenida 5 de Mayo numero 2, colonia Centro, Cédigo Postal 06000,
Delegacién Cuauhtémoc, Ciudad de México.
(Enviado también a través del buzén de comentorios)
Ref: Comentarios a la Disposiciones de
Carécter General Aplicables a las
Operaciones de las Instituciones de
Fondos de Pago Electrénico publicadas
por el Banco de México.
Alfonso Monroy Mendoza, en mi carécter de representante legal de Ia sociedad ITSO,
S.AP.I. de CV. (en adelante “sitso”), comparezco respetuosamente ante esa H, Junta de Gobierno
para exponer los siguientes comentarios y consideraciones, mismos que se emiten en términos de
lo dispuesto por el “Plan de Consulta Publica para el Proyecto de Disposiciones de Cardcter General
Aplicables 2 las Operaciones de las instituciones de Fondos de Pago Electrénico” publicado en el
portal del Banco de México, respecto de las Disposiciones de Carécter General Aplicables a las
Operaciones de las Instituciones de Fondos de Pago Electrénico (en adelante “las Disposiciones”)
cuyo borrador fue publicado el dia 14 de agosto de 2018, asi como a la luz de lo dispuesto por el
articulo 6° de la Constitucién Politica de los Estados Unidos Mexicanos y en ejercicio del derecho
humano ala libertad de expresién, as{ como al derecho de peticién contenido en el articulo 8° de la
Constitucién Politica de los Estados Unidos Mexicanos, mismo que impone la obligacién a toda
autoridad de responder en breve término a las peticiones de los ciudadanos y considerando que el!
Banco de México ha decidido impulsar un mayor desarrollo de los procesos de mejora regulatorie
que sigue en la emisidn de las disposiciones de cardcter general que esté facultado a realizar.
COMENTARIOS INICIALES
1. Disposicién 4a, inciso d), Ver referencia también a disposicién 7a “Beneficios no
monetarios”.
a) Problema. No permitir que los beneficios no monetarios sean transformados @
‘cantidades de dinero o fondos de pago electrénico.
b) Sugerencia. Permitir que los beneficios no monetarios puedan ser transformados a
cantidades de dinero 0 fondos de pago electrénico, siempre y cuando provengan de las
Operaciones realizadas por las jones de fondos de pago electrénico.
Ejempio. Hoy en dia existen empresas Fintech como Paypal, Paytm entre otras que
tienen dichos beneficios y es una manera de atraer a nuevos usuarios. Estos
mecanismos se han usado una y otra ver para crecer el alcance de los clientes y usuarios
que tienen fondos de pago electrénico. No permitir esto en México pone en cero
competitiva la adquisicién de clientes para empresas mexicanas. RR
Biso SAPLde CY | Mips//bisc.com | t.(55)6982 8572 [Campos Eseos 400.6018 Polanco, Ciudad de Mex *) BITSO
Comentarios ol proyecto de Disposiciones de Carécter General Aplicables alas Operaciones de las insituciones
de Fondos de Pago Electrénico publicadas por e! Banco de México,
2.
Los usuarios dejarén de encontrar utilidad y/o valor en los fondos de pago electrénico,
al no permitir beneficias no monetarios, camo se sefiala anteriormente. Es necesario
incentivar a que sus conocidos utilicen la plataforma; dandole un mayor peso y utilidad
a las instituciones de fondo de pago electrdnico en distintas comunidades o nichos.
Lo anterior promueve el crecimiento de plataformas en las cuales el usuario ha
comprobado su utilidad, logrando asi que naturaimente crezcan séio las plataformas
que impactan de manera relevante la vida de sus usuarios. Esto impulsa @ que los
participantes en el espacio disefien productos utiles y tengan los beneficios de sus
usuarios como prioridad en la estrategia de su negocio.
Disposicién ta, inciso f).
a) Problema. Incluir la palabra “actividades” es amplio y no es un término definido.
“actividades” pudiera ser absolutamente todo y quedaria al arbitrio de la autoridad
correspondiente determinar le “actividad” a ser reportada
b) Sugerencia, Eliminar la palabra “actividades” y Gnicamente dejar “Operaciones” al ser
ya un término definido,
9) Ejemplo. Determinar la informacidn relacionada con las Operaciones de las instituciones
de fondos de pago electrénico que estas deberdn reportar al Banco de México, asi como
la periodicidad correspondiente,
Disposicién 2a, Definicién de Activos Virtuales.
a) Problema. La redaccién no es idéntica a la Ley para Regular las Instituciones de
Tecnologia Financiera (la “Ley") y podria crear inconsistencias entre las Disposiciones y
la demas regulacién aplicable.
b). Sugerencia. Eliminar esta definicién y utilizar la que se define en la Ley, que ala letra
dice: “la representacion de valor registrada electronicamente y utilizada entre el puiblico
como medio de pago para todo tipo de acts juridicos y cuya transferencia tinicamente
puede Hevarse a cabo a través de medias electrénicos. En ningun caso se entendert
como activo virtual Ja moneda de curso legal en territorio nacional, fas divisas ni
cualquier otro activa denominado en moneda de curso legal o en divisas. Las
instituciones de fondo de pago electrénico solo podrén operar con fos activos virtuales
que sean determinados por el Banco de México mediante disposiciones de cardcter
general. En dichas disposiciones, el Banco de México podré establecer plazos, términos
y condiciones que deberén observar las ITF para los casos en que los activos virtuales
que este haya determinado se tronsformen en otros tipos 0 modifiquen sus
caracteristicas. Para realizar operaciones con los activos virtuales a que se refiere el
parrafo anterior, las instituciones de fondo de pago electrénico deberin contar con
previa autorizacién del Banco de México.”
BieoSAPl de cv | tpsv/otsocon | &(55/63828572 Campos Cleans 4006018 Polanco, Cad de Wéico 11530 *) BITSO
Comentorios al proyecto de Dispesiciones de Cordcter General Aplicables a las Operaciones de las Instituciones
de Fondios de Pago Electrénico publicadas por ef Banco de México.
4, Disposicién 2a, Definicién de Cliente Beneficiario.
a) Problema, El término “Beneficiario” se define de forma distinta en la Ley y en las
Disposiciones de cardcter general a que se refiere el articulo 58 de la Ley ("DCG PLD”),
Tener diferentes definiciones para un mismo término genera confusién.
b}_ Sugerencia. Homologar términes en las Disposiciones y las DCG PLD.
5. Disposicién 2a, Definicién de Tercero Autorizado.
a) Problema, Respecto a la definicién de “dich cuenta”, pudiera no ser preciso y al
referirse también a "Domiciliacion’, ya se encuentra circunscrito,
b) Sugerencio. Eliminar “dicha cuenta” para que la redaccién quede de la siguiente
manera: “Tercero Autorizado: con respecto a una Domiciliacién, a la persona aia que el
titular de la Cuenta de Fondas de Pago Electrénico haya otorgado su autorizacién para
instruir cargos, para efectos de la Domiciliacién. Homologar términos en las
Disposicfones y las DCG PLO.”
6. Disposicién 2a, Definicién de Transferencia de Fondos.
2) Problema, Se limita a que dicha transferencia sea de una “cantidad de dinero”, siendo
que el mismo Banco de México ha mencionado que los fondos de pago electrénico no
son dinero. Asimismo, entre las entidades con las cuales se pueden realizar estas
operaciones iinicamente se contempla a otra institucién de fondos de pagoelectrénico,
Entidad Financiera y entidad de Fondos de Pago Electrénico, sin incluir Entidad
Financiera del Exterior, no obstante que las DCG PLD asi lo permiten.
bb] Sugerencia. Incluir Entidad Financiera del Exterior en la definicién de Transferencia de
Fondos y fondos de pago electrénico,
©) Ejemplo. La siguiente redaccién: "A aquella operacién realizada por una misma
institucién de fondos de pago electrénico de conformidad con los contratos celebrados
‘con sus Clientes para la apertura de Cuentas de Fondos de Pago Electrénico, de acuerdo
con fa cual dicha institucién abona una cantidad determinada de fondos de pago
electrénico en una de dichas Cuentas, derivado de! cargo por fa referida cantidad en
alguna otra de esas cuentas.”
7. Disposicién Sa, Clientes.
a) Problema. Inhibe la competencia y el acceso a servicios en igualdad de condiciones. Las
remesas se mandan de una cuenta en México a otra entidad en el extranjero.
Esta disposicién prohibe la participacién a personas morales extranjeras y personas
fisicas residentes en el extranjero de participar. Elimina la transferencia de recursos, asi
como la inversién extranjera, misma que es permitida en nuestro pals, Recordemos que
el articulo 2 de la Ley establece el principio de promocién de la competencia.
b)_ Sugerencia. Permitirla operacién con personas morales yfisicas extranjeras, incluyendo
las que operan en México siempre y cuando cumpian con as mismas disposiciones. Lo
anterior atendiendo a los considerandos de inclusién financiera y permitir un adecuado
serail de competence, ya que de lo contrerio se estaraimitando emis N.
Bisa SAPLde CY | Hepsy/Mtso.om |e “) BITSO
Comentarios ol proyecto de Disposiciones de Cardicter General Aplicabies a las Operaciones de las Instituciones
de Fondos de Pago Electrénico publicadas por e! Banco de México.
8. Dispos!
a)
b)
c}
n 6a, Cuentas de Fondos de Pago Electrénico.
Problema. Necesidad de aclarar que el contrato se podria celebrar por medios remotos
o digitales y que esto seré mediante los términos y condiciones que aceptaré el cliente.
Sugerencia, Incluir “a través de medios digitales”.
Ejemplo: La siguiente redaccién: “La institucién de fondos de pago electrénico deberd
celebror con su Cliente un contrato por cada Cuenta de Fondos de Pago Electrénico que
abra a nombre de este, mismo que podrd celebrarse a través de medios digitales. Los
términos y condiciones que las instituciones de fonds de pago electrénico estipulen en
Jos contratos que celebren con sus Clientes para Ia apertura de Cuentas de Fondos de
Pago Electrénico que aquellas emitan a nombre de estas deberén guardar consistencia
con aquellos previstos en la Ley y las presentes Disposiciones. La institucién de fondos
de pago electrénico que abra una Cuenta de Fondos de Pago Electrénico deberd
registrar en esta, de inmediato, fos abonos correspandientes a (a emisién de fondos de
‘pago electrénico que esta lleve a cabo a favor del Cliente respective, asi como les cargos
por las disposiciones de dichos fondos conforme a lo previsto en estas Disposiciones.”
9. Disposicin 7a, Beneficios no Monetarios. Cuentas de Fondos de Pago Electrénico.
a)
b)
¢
Problema. No permitir que los beneficios no monetarios sean transformados a
cantidades de dinero o fondos de pago electrénico. Recordemos que el articulo 2 de la
Ley establece e! principio de innovacién financiera. Esta prohibicién inhibe estructuras
comerciales innovadoras, las cuales requieren flexibilidad para captar clientes.
Sugerencia, Permitir que los beneficios no monetarios puedan ser transformados en
cantidades de dinero 0 fondos de pago electrénico, siempre y cuando provengan de las
Operaciones de las instituciones de fondos de pago electrénico.
Ejemplo. Hoy en dia existen en el mundo empresas Fintech como Paypal, Paytm entre
otras, que cuentan con dichos beneficios y es una manera de atraer a nuevos usuarios
yelientes.
Existen innovaciones 0 cambios tecnolégicos que requieren que se otorguen a los
clientes beneficios monetarios. Estos beneficios monetarios se pueden considerar como
accesories que pueden surgir, por ejemplo, a partir de una bifurcacién (fork). Un claro
ejemplo de esto fue el caso de Bitcoin Cash (BCH), el cual surgié como consecuencia de
una division en la cadena original de Bitcoin. La redaccién actual de la definicién de
Beneficios no Monetarios impediria que las instituciones de fondos de pago electrénico
acreditar los fondos generados.
Adicionalmente, la mayor érea de innovacién actualmente se esté enfocando en
modificar el proceso de validacién de bloques en el Blockchain (mineria) pasando de un
modelo de prueba-de-trabajo (PoW) en el que se deben resolver una serie de
complicados problemas matematicos a favor de un nuevo sistema denaminado prueb:
de-partcipacin (Pos), Un modelo como este permitrapartcipar més fécimente en a>
(iso SAPide CW | Mtps//eso.com | (5) 63828572 |Camaos seas 400 E018 Polanco, Cudee de Néico 13530 *) BITSO
Comentarios al proyecto de Disposiciones de Cardcter General Aplicables@ las Operaciones de las Instituciones
de Fondos de Pago Electrénice publicadas por ef Banco de Mico.
validacién de los bloques a cambio de una recompensa y dejar la redaccién como est
actuaimente en la regulacién, dejaria fuera de estas innovaciones a los fondos de pago
electrénico y a sus Clientes. Lo anterior pondria en una importante desventaje
competitiva a las empresas mexicanas dado que no podrian entregar los beneficios
generados por el término conocido como staking a sus clientes (quienes son los duefios
de dichos bienes).
“ta siguiente redaccién. Las instituciones de fondos de pago electrénico podrén otorgar
beneficios no monetarios o sus Clientes unicamente cuando tales beneficios se
determinen en funcién del numero de Operaciones realizodas por el Cliente de que se
trate. En ningun caso, los referidos beneficios podrdn ser transformados a cantidades de
dinero 0 fondos de pago electrénico que los Clientes puedan utilizarlos para cubrir
obligaciones con ta propia institucién de fondos de ago electrénico, a menos que dichos
beneficios provengan de las Operaciones de Ia institucién de fondos de pago
electrénico.”
10. Disposicién 8a, Cierre de cuentas de Fondos de Pago Electrénico.
a)
5)
Problema, Analizar los supuestos en el diente desea cerrar la cuenta fuera de horarios
de servicio de SPEI por una contingencia. Esta regla no es consistente con las Circulares
10/2018 y 11/2018 que en ciertos casos requieren pago al dia habil siguiente, por lo
tanto, seré neceserio establecer un marco regulatorio entre la disposicion en comento
yas Circulares 10/2028 y 11/2018.
demés, no es congruente con lo dispuesto en el articulo 45 de la Ley, misma que prevé
la posibilidad de que las instituciones de fondos de pago electrénico reciban dinero en
efectivo, ademas de estar facultadas para recibir y enviar transferencias desde y hacia
el extranjero. En el proyecto de las DCG PLD si se prevén estos supuestos, en el Capitulo
i
En diversos articulos de las Disposiciones, se prevé la opcién de sobregiro; sin embargo,
de acuerdo con lo dispuesto por esta disposicién, no se puede imponer condicién alguna
al derecho del usuario a solicitar el cierre de cuentas, équé pasa si tiene un balance
negativo?
En el caso de que un usuario solicte el cierre de cuentas y Gnicamente tenga Activos
Virtuales, £cémo se pondran a disposicién de éste? éserd valido pactar que se liquidarn
a precio de mercado y posteriormente se transferirén a pesos?
Sugerencia, Modificar la redaccién para que sea consistente con la Ley y las DCG de PLD,
asi como con lo estipulado en las Disposiciones y limitario y/o condicionarlo en caso de
que exista fraude, error, dolo o mala fe.
+. (85)6382 8572 [Campos Beas 4006018 Polanco, Cudad de Mésico 11530 *) BITSO
Comentarios ol proyecto de Disposiciones de Carécter General Aplicables a as Operaciones de las nsttuciones
de Fondos de Pago Electrénico publicadas por el Banco de México,
11, Disposicién 9a, Niveles de cuenta de Fondos de Pago Electrénico en moneda nacional.
Celebramos de manera general al Banco de México por incluir cuatro diferentes niveles
de cuenta que permitan un KYC (conocimiento del cliente) pragresivo en beneficio de
la industria y de estandares similares en el sistema financiero,
a) Problema. Se sefiala que hay tres niveles cuando en realidad son cuatro niveles.
En el proyecto de DCG PLD no se prevén niveles de cuenta. Por lo tanto, pudiera
considerarse que existe una contradiccién entre ambos proyectos normativos,
particularmente por cuanto hace a la referencia a las DCG PLD.
b). Sugerencia. Modificar la redaccién para hacer constar que son cuatro niveles.
Minimizar cualquier contradiccién entre los ordenamientos que regulan a las
instituciones de fondos de pago electronico.
12. Disposicién 10a, Emisidn de fondos de pago electrénico y abono de recursos.
a) Problema. Pareciera que por la redaccién del primer pérrafo, se requiere el
consentimiento del cliente para cada caso, lo cual resulta impréctico para el caso
particular de activos virtuales y fuera de mercado, Por lo anterior un usuario podria
argumentar que al enviar la transaccién (atin sin confirmaciones), la institucién de
fondos de pago electrénico ya recibié dichos actives virtuales y, por lo tanto, debe de
poder disponer de ellos.
Finalmente, se considera necesario que sea facultativo y no obligatorio, entregar
recursos a través de Operaciones de Pago con Tarjeta al igual que mediante cheques tal
y como ya lo establece dicha disposicién.
b) Sugerencia. Modificar la redaccién para eliminarla autorizacién a cada caso, al ser poco
préctica y limita e inhibe la velocidad de las transacciones en el mercado de servicios de
ppago. La operacién para cuentas que pudieran tener actividad elevade o si se reciben
los recursos y e! cliente no tiene acceso @ Internet para dar el consentimiento.
Asimismo, sugerimos modificar la siguiente redaccién aplicable a Operaciones de Pago
con Tarjeta
“Para efectos de lo previsto en esta Disposicién, la institucion de fondos de pago
electrénico deberé permitir al Cliente entregar los recursos para la emisién de fondos de
ago electrénico, mediante Tronsferencias de Fondos y podré permitir af Cliente
entregar fos recursos para Ia emisién de fondos de pago electrénico, mediante
Operaciones de Pago con Tarjeta.”
Finalmente, atentamente solicitamos confirmar a que se refieren los “otros servicios”
que se incluyen en el ultimo parrafo de dicha disposicién.
13, Disposicién 11a, Cargo de recursos.
a) Problema. Las reglas 112 y 158 s6lo se refieren a cuentas en moneda nacional o moneda
extranjera. Consideramos necesario también incluir la forma de realizar cargos a
cuentas referidas a activos virtuales, en términos de la finalidad de la Ley e inclusi
financiera
Bao SAPleeCV | hitoa/feitxo.om | (55) 6362.572 [Campos Elagos 400 6018 Polonc, Cudod ce Mési “) BITSO
Comentarios al proyecta de Disposiciones de Cardcter General Aplicables a las Operaciones de las Instituciones
de Fondos de Pago Electrénico publicadas por ef Banco de México.
b) Sugerencia, Modificar la redaccién para que incluya cada uno de los “fondos de pago
electrénico” y no sean referidos exclusivamente a moneda nacional. Esto ve en linea
con el principio de neutralidad tecnoligica que prevé el articulo 2 de la Ley.
14, Disposicién 12a, Emisién de Fondos de Pago Electrénico en Moneda Extranjera.
a) Problema. Pudiera evistir incongruencia con lo dispuesto en el articulo 45 de la Ley, que
prevé la posibilidad de que las instituciones de fondos de pago electrénico reciban
dinero en efectivo, ademds de estar facultadas para recibir y enviar transferencias
desde y hacia el extranjero. La institucién de fondos de pago electrénico debiera poder
tener recursos en moneda extranjere al igual que moneda nacional, asi como activos
Virtuales, sin tener la limitaci6n y obligacién de Gnicamente tener los recursos en
moneda extranjera en una institucién de crédito,
b) Sugerencia, Establecer que la institucién de fondos de pago electrénico pueda tener
dichos fondos y asi evitar que una institucién de crédito niegue a discrecién la apertura
de dicha cuenta y evitar la libre competencia y el desarrollo de a innovacién de los
servicios de pago, incluyendo el permitir que ademds de banca multiple sea entidad
financiera del exterior.
415, Disposicién 13a, Limites de cuentas de Fondos de Pago Electrdnico referidos a Moneda
Extranjera.
a) Problema. Consideramos que esta regla restringe el uso de Cuentas de Fondos de Pagos
Electrénicos para personas fisicas con actividad empresarial o que reciban depésitos por
los montos. Esto afectaria a las personas fisicas, ya que muchas veces las cuentas de
instituciones de fondos de pago electrénico son mas econémicas que las de otro tipo
de instituciones financieras, Indirectamente se estaria discriminando a este tipo de
Clientes, lo cual lejos de proteger al consumidor, se le afecta haciendo menos atractivo
el uso de cuentas de Fondos de Pago Flectrénico,
‘Ademés, estos mites no son consistentes con las disposiciones de prevencién de lavado
de dinero, recomendaciones de GAFI nila propia Ley. Por lo tanto, estos limites no son
congruentes con las medidas existentes sobre operaciones ilicitas, Io cual pone en
desventaja a las instituciones de fondos de pago electrénico frente a otras Entidades
Financieras que tienen limites mayores, por lo que afectaria la libre competencia. Esto
va en contra de los principios de neutralidad tecnolégica y de promocién de la
competencia que sigue la Ley.
b) Sugerencia. Eliminar dicha restriccién para fomentar ta competitividad y ser
consistentes con las disposiciones de prevencién de lavado de dinero, recomendaciones
de GAFI y la propia Ley. Esta sugerencia va en linea con el principio de inclusién q
prevé el articulo 2 de la Ley.
hiso.com | ¢ (55)€3828572 [Campos Elseos 400 6918 Polanco, Ciudad de México 15
ise SaPicecy | he “) BITSO
Comentarios ol proyecto de Disposiciones de Cardicter General Aplicables a las peraciones de las Istituciones
de Fondos de Pago Electrénieo publicadas por el Banco de México.
16. Disposicién 14a, Abono de recursos en Moneda Extranjera.
a) Problema. Similitud con la disposicién 12a anterior.
b). Sugerencia, Similitud en |a misma, conforme a la disposicién 12a anterior.
17. Disposicién 18, Cargos no reconacidos.
a) Problema. Consideramos que existe inconsistencia con las disposiciones 17 y 18, ya que
se hace referencia a la regla que emitiré Banco de México en marzo de 2019, sin
embargo, en Ia disposicién 35 ya indica cudles son los factores. Similitud con la
disposicién 12 anterior.
b) Sugerencia. Si bien se protege al usuario y sus intereses, es importante eliminar
cualquier inconsistencia en los términos antes referidos.
18, Disposicién 19a, Grdenes de Transferencia de Fondos.
a) Probleme. Es importante considerar que para que las instituciones de fondos de pago
electronica operen directamente en un sistema de pagos, requieren de la aprobacién
de Banco de México como administrador.
Existe la obligacién a asociar las cuentas con un ntimero de celular y es una sola opcién.
Respecto del inciso d) de la fraccidn Il de la presente disposicién es importante verificar
los gastos operativos que produciré adaptar la “regulacién plicable para fa
contratacién de servicios de banca mévil y los procedimientos autorizados para la
identificacién y autenticacién de clientes emitidos por la CNBV”.
Actualmente no existe esa regulacién por parte de CNBV, por lo que se considera que
no podria cumplirse con la fraccién. CNBV ha emitido esa regla para instituciones de
crédito y financieras populares; sin embargo, en las Disposiciones no hay referencia @
las mismas, Esto genera incertidumbre juridica para las instituciones de fondo de pago
electrGnico, cuando justamente el propdsito de la regulacién secundaria es evitarlo.
b) Sugerencia, Considerar incluir un periodo transitorio para cumplir con esta regla y asi
permitir la libre transicién cuidando los intereses de los usuarios.
Considerar, como opcién, ademas del nimero de celular, la posibilidad de asociar las
‘cuentas @ un correo electrénico atendiendo a las tecnologias ya existentes. Esto va en
linea con el principio de neutralidad tecnolégica.
Finalmente, es importante considerar que al sefialar “cualquier sistema de pagos” se
requiere de ciertas modificaciones a circulares para que las instituciones de fondos de
ppago electrénico tengan acceso a los mismos, ya que hoy se limita a las instituciones de
banca miiltiple. Alternativamente, se podria definir los sistemas de pago a los que
institucién de fondos de pago electrénico tendrd acceso,
iso SAPide CY | ntos//aso.
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