Banking

Curs 5. Dobanzi aferente depozitelor

Presupunând că $P se depun la bancă pentru t ani la o rată a dobânzii de r% pe an, compusă de m

ori într-un an:
i = r/m; i este rata dobânzii per perioadă
n = m·t; n este numărul de perioade
Valoarea viitoare a depozitului (F) va fi:

Cumpunerea simplă: F = P (1+i)t

Cumpunerea multiplă: F = P (1+r/m) m×t

Cumpunerea continua: F = P × e i×t

Banking

1. Banca A atrage depozite la o rată a dobânzii de 10% compusă anual. Banca B atrage depozite
la o rată a dobânzii de 9,60% compusă lunar. Banca C atrage depozite la o rată a dobânzii de
9,70% compusă trimestrial. Dacă doriți să depuneți 10.000,00 USD pentru o perioada de 5
ani, pe care dintre cele trei banci o veți alege?

2. Contul bancar al Anei are o rată a dobânzii variabilă, in fiecare an aceasta fiind ajustată. Ana
a depus 20.000 de dolari în urmă cu trei ani când rata dobânzii a fost 7% (compunere anuală).
Anul trecut rata dobanzii a fost 6%, iar anul acesta rata dobanzii a scăzut la 5%. Ce suma va
incasa Ana la sfârșitul acestui an?

3. Presupunem că o banca ofera o rată a dobânzii de 4,7% pentru depozitele colectate de la

clienti. Determinați dobânda aferenta unui depozit initial de 1000 USD, cu scadenta peste 5 ani,
folosind compunerea zilnică și compunerea continua a ratei dobanzii.

4. Un consultant tocmai a primit un bonus de 10.000 de dolari de la angajator si se gândește să îi

economisească. Daca va constitui un depozit la bancă consultantul poate obține o rată anuală a
dobânzii de 8% cu opțiunea de compunere (acumulare) anuală a dobânzii. Cât va dura până când
consultantul își va dubla economiile?

5. Să presupunem că veți avea nevoie de 2.500 lei peste doi ani pentru a face o plată în avans
pentru o mașină. Consultând ofertele băncilor există următoarele posibilități de economisire:
Banca 1 oferă o rată a dobânzii de 4% (compusă anual) pentru depozite cu o maturitate de doi
ani, iar Banca 2 oferă o rată a dobânzii de 4,5% (compusă anual) pentru depozite cu o maturitate
de doi ani. Dacă știți că aveți nevoie de 2.500 lei în doi ani, ce sumă trebuie să depuneți în
prezent la Banca 1 pentru a vă atinge obiectivul? Alternativ, cât de mult va trebui să depuneți la
Banca 2? Ce cont bancar preferați?

P = F / (1+i)t

Bank 1: P = $2,500 / 1.042 = $2311.39

Bank 1: P = $2,500 / 1.0452 = $2289.32 => Bank 2

Banking

6. Presupunem că ați câștigat cel mai mare jackpot într-un cazinou din New York de 20.000 $.
Există posibilitatea de a economisi banii la o rată a dobânzii de 12% pe an. Dacă cheltuiți 3.540 $
pe an din acest premiu, în cât timp veți consuma toți banii?

Sn=b(1+q+q2+…+qn) = b*((qn+1-1)/(q-1))

Year 1: Deposit 1 = (20000-3540)*(1+0.12) = 16460*1.12

Year 2: Deposit 2 = (16460*1.12-3540) * (1+0.12) = 16460*1.12^2 – 3540*1.12

Year 3: Deposit 3 = ((16460*1.12^2 – 3540 * 1.12) – 3540) * 1.12 = 16460*1.12^3 –

3540*(1.12 +1.12^2)

Year n: Deposit n = 16460*1.12^n – 3540(1.12 + 1.122 + … 1.12n-1)

Sn=b(1+q+q2+…+qn) = b*((qn+1-1)/(q-1))

Year n: 16460*1.12n = 3540 * 1.12 (1 + 1.122 + … + 1.12n-2)

16460*1.12n = 3540 * 1.12 * (1.12n-1-1) / (1.12-1)

16460*1.12n = 3540 * 1.12 * (1.12n-1-1) / 0.12 / * 0.12/ (3540*1.12n)

 0.558 =1.12 * (1.12n-1-1)/ 1.12n

 0.55 = (1.12n – 1.12)/ 1.12n
 0.55 = 1- 1.12/1.12n
 1.12/1.12n = 0.442

 1.12n = 2.48 / ln()

 n * ln 1.12 = ln 2.48 => n= ln 2.48 / ln 1.12 => n=8.2 years

Banking