PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y

DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

PERSPECTIVA DE LAS ENTIDADES
BANCARIAS

Expositor:
Juan Carlos Medina Carruitero
Presidente del Comité de Prevención del Lavado de Activos y del Financiamiento del
Terrorismo (COPLAFT) de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN)

5 Agosto 2014
ANTECEDENTES
 Cifras

Se estima que a nivel mundial representa entre el 2% y el 5% del Producto

Interno Bruto global, es decir, entre US$800 billones y US$2 trillones

Los países de Latinoamérica que registran mayor actividad

vinculada al lavado de dinero tomando en cuenta su
Producto
Interno Bruto (PIB):

- Brasil (5% del PIB de US$2,9 billones en 2012)

- Ecuador (4% de US$70.836 millones en 2012)
- Chile (4% de US$268.278 millones en 2012)
- Perú (4% de US$200.292 millones en 2012)
- México (3.6% deUS$1,1 billón en 2012)*

*Según el estudio Lavado de Dinero de la Dirección General de

Servicios de Documentación, Información y Análisis de la Cámara de
2
Diputados de México de 2013,
ANTECEDENTES

Cifras – MP - Perú

Cantidad. Desde el año 2011 al 2013 se hicieron entre 200 y 250

denuncias por casos de lavados de activos.

Resultado. La Procuraduría afirma que las sentencias por lavado de

activos son pocas.

Carga. Actualmente, la mayoría de procesos que tiene la Procuraduría

Pública son por tráfico ilícito de drogas y pérdida de dominio.

¿Cuánto de dinero al año se lava en el país al año?

Se está lavando cerca de US$ 10,000 millones, según el Ministerio Público.

3
ANTECEDENTES

¿Qué es el lavado de activos?

Ingreso de activos provenientes de actividades ilícitas al sistema
económico formal, aparentando un origen lícito.

Proceso del lavado de activos

4
ANTECEDENTES

Etapas del lavado de activos

5
ANTECEDENTES

6
ANTECEDENTES

Efectos de lavado de activos

Pérdida del control de la política económica.

Desde punto de Distorsión económica e inestabilidad.
EFECTOS

vista
macroeconómico
 Pérdidas de rentas
públicas. Riesgos para la
reputación

OFICIALIA DE CUMPLIMIENTO
Actividades Económicas de Sujetos Obligados

SUJETOS OBLIGADOS

Sujeto Obligado (SO) : persona natural o jurídica, que desarrolla una de las actividades económicas indicadas en la Ley
29038 – “Ley que incorpora la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú a la Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP’s”.
 8
Sujetos Obligados Supervisados por SBS (Bancos, Financieras, Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, Empresas de Seguros y de Reaseguros, AFP, etc.).

Empresas o personas naturales dedicadas a la compra y venta de vehículos, embarcaciones y aeronaves. Empresas o personas naturales dedicadas a la actividad de la

construcción e inmobiliaria.

Los casinos, las sociedades de lotería y las casas de juegos, incluyendo bingos, tragamonedas, hipódromos y sus agencias, y otras similares.

Agencias de aduana.

Personas naturales y jurídicas que se dediquen a la compra y venta de divisas.

Personas naturales y jurídicas que se dediquen el servicio de correo y Courier.

Personas naturales y jurídicas que se dediquen el comercio de joyas, metales y piedras preciosas, monedas, objetos de arte y sellos postales.

Personas naturales y jurídicas que se dediquen a los préstamos y empeño.

Las agencias de viaje y turismo, hoteles y restaurantes.

Notarios públicos.

Martilleros públicos.

ONG.

Personas naturales y jurídicas que se dediquen al comercio de antigüedades.

 Laboratorios y empresas que producen y/o comercialicen insumos químicos que se utilicen para la fabricación de drogas y/o explosivos.

Personas naturales y/o jurídicas dedicadas a la compra venta o importaciones de armas. Personas naturales y/o jurídicas dedicadas a la fabricación y/o comercialización de

materiales explosivos. Empresas mineras.

OFICIALIA DE

CUMPLIMIENTO Organigrama

DIRECTORIO

AUDITORIA OFICIALÍA DE
CUMPLIMIENTO

GERENCIA GENERAL
HUMANOS
GERENCIA DE OPERACIONES

GERENCIA DE FINANZAS
GERENCIA DE TECNOLOGÍA
GERENCIA DE ASESORIA LEGAL
GERENCIA DE RECURSOS
9

OFICIALIA DE CUMPLIMIENTO

Estructura

Oficial de Cumplimiento
 Área de Prevención Área Análisis de
Operaciones

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SISTEMA DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS

Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

Definición norma
El sistema de prevención está conformado por las políticas y procedimientos establecidos por las empresas
de conformidad con la Ley, el Reglamento, las Normas Complementarias y demás disposiciones sobre la
materia.

Definición práctica
 Conjunto de elementos que integrados permiten prevenir o mitigar el lavado de activos y financiamiento
del terrorismo. Tenemos:
Cumplimiento Registro de Alertas Capacitación
Oficial de Manual PLAFT Operaciones

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SISTEMA DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS

Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

Manual PLAFT (Art. 19° Resol. SBS N° 838-2008 y

modificatorias) • Actividad Comercial

 • Qué productos tiene en el Banco
• Cuál va a ser la relación comercial con
el Banco

• ¿Dónde opera la empresa? locales,

zona, etc. • Proveedores, clientes,
Conoce a tu cliente información financiera • Origen del
negocio, conocimiento del negocio
Conoce a su
mercado

•
Información complementaria al ingresar al Banco
Conoce al empleado • Antecedentes, declaración
patrimonial, información financiera
Conoce a tu banco corresponsal
• Información suficiente
de bancos con los que se
mantiene negocios
 (SPLAFT)
• Conocimiento que el banco cumple con un SPLAFT 12

SISTEMA DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS

Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

Alertas
⮚ Son aquellas transacciones, comportamientos y/o conductas atípicos desarrollados por el cliente o
usuario del sistema bancario.
⮚ En el Anexo N°1 de la Resolución SBS N° 838-2008 y sus modificatorias se lista un relación de señales
típicas.
⮚ Estas pueden generarse por sistemas automatizados, por reportes generados manualmente, casos
comunicados por otras unidades del banco, noticias periodísticas, requerimientos de información. ⮚
Las alertas puede derivar en:

Operación Inusual En muchas oportunidades su calificación es

Operación que por su cuantía, características y
periodicidad, no guarda relación con la
actividad económica del cliente, sale de los
parámetros de normalidad o no tiene un
fundamento legal evidente.
responsabilidad del personal que tiene
contacto con el público
Operación Sospechosa
Operación INUSUAL, cuya magnitud o
complejidad injustificada, hace presumir que
procede de alguna actividad ilícita. No tiene un
fundamento económico o lícito aparente. Se a la UIF – SBS recae en el Oficial de Cumplimiento
comunica a través de un Reporte de Operaciones
Sospechosas – ROS. 13
La responsabilidad de calificar y comunicar éstas

SISTEMA DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE

ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL
TERRORISMO

Alertas
Flujo de reporte de una OPERACIÓN SOSPECHOSA
 14

CONSIDERACIONES FINALES

Responsabilidad
Reporte de
Formularios
del SPLAFT
Operación
Sospechosa

Confidencialidad y
Enfoque basado
deber de reserva
en riesgos

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DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
 PERSPECTIVA DE LAS ENTIDADES
BANCARIAS

Expositor:
Juan Carlos Medina Carruitero
Presidente del Comité de Prevención del Lavado de Activos y del Financiamiento del
Terrorismo (COPLAFT) de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN)

5 Agosto 2014