Scribd Logo
Upload

Welcome to Scribd!

  • Ordin Aprobare GHID Privind Regulile Si Criteriile

    Uploaded by

    Cristina Bagiuiani
    12 views25 pages

    Original Title

    Ordin aprobare GHID privind regulile si criteriile

    Copyright

    © © All Rights Reserved

    Available Formats

    PDF or read online from Scribd

    Did you find this document useful?

    Is this content inappropriate?

    Report this Document

    Copyright:

    © All Rights Reserved
    Download as PDF or read online from Scribd
    Flag for inappropriate content
    12 views25 pages

    Ordin Aprobare GHID Privind Regulile Si Criteriile

    Uploaded by

    Cristina Bagiuiani

    Copyright:

    © All Rights Reserved
    Download as PDF or read online from Scribd
    Flag for inappropriate content
    of 25
    ‘OFICIUL NATIONAL DE PREVENIRE §I COMBATERE A SPALARII BANILOR ORDIN pentru aprobarea Ghidului privind criteriile si regulile de recunoastere a ssituatillor de risc ridicat sau scazut de spalare de bani gi/sau de finantare a terorismului In temeit: = prevederior art. 39 alin. 3 ik) din Legea nr, 129/2018 pentru prevenirea si combaterea sspalaril bani gi finanfariiterorismuiui, precum $i pentru modificarea si completarea unor acte normative, cu modifica gi completa ulterioare = prevederilor art. 7 alin. (1) din Regulamentul de organizare gi functionare a Ofciulul National de Prevenire gi Combatere a Spalarii Banor, aprobat prin Hotararea Guverriului nr. 1.599/2008, cu ‘modifcaile si completarior uiterioare, PRESEDINTELE OFICIULUI NATIONAL DE PREVENIRE $1 COMBATERE A SPALARII BANILOR ‘emit prezentul ORDIN: Art. 4 - Se aprob Ghidul prvind citerile $1 regulle de recunoastere a sitatilor de rise ridicat ‘sau scazut de spalare de bani s/sau de finaniare a terorismului, prevazut n anexa la prezentul ordin. ‘Art. 2. Prezertul ordin va fi comunicat structulor de specialitate din cadrul Oficiulul de catre Servciul Juridic gi va fi publicat pe pagina de internet a ONPCSB, la sectiunea Ghiduri Programe Instrure ~ subsecfiunea ghiduri-manuale . Pregedintele Oficiului National de 3i Comb: CONSTANTIN ILIE AP! Bucur 08.02.2021 Nee GHIDUL PRIVIND CRITERIILE $1 REGULILE DE RECUNOASTERE A SITUATULOR DE RISC RIDICAT SAU SCAZUT DE SPALARE DE BANI SUSAU DE FINANTARE A TERORISMULUI hdl pend cere peg de recunntare hilar de roe ict Sau sue plare ban sufatre a wars Prezentul Ghid este destinatenttiilorraportoare supravegheate si controlate de citre Oficiul National de Prevenire gi Combatere a Spalrii Banilor (denumite in ccontinuare entitifi eglementate) conform prevederilor art. 26 alin (1) lit. d) din Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea gi combateres splii banilor gi Finantrit terorismului, precum si pentru modificarea si completarea unor acte normative, cu rmodificirile si completirile ultrioare (denummiti fn continuare Lege). Ghiul areca scop prezentarea nu in mod limitativ, ci prin intermediul unor exemple relevante ~ a unor criterii gi reguli de recunoastere a situatillor eu rise ridicat sau scizut de spilare de bani (SB) sau finanfare a terorismului (FT), obiectivul final flind recunoasterea gi raportarea de cite entititle reglementate a eventualelor tranzacfii suspecte si adoptarea de cltre acestea a unei conduite preventive, pentnu a impiedica eventualafolosire produselor gi servicilor oferite in activititi de SBIFT. Este foarte important sa mentionam incd din preambul faptul ca situatile, criteriile, indicatorii de risc/anomalie constituie aspecte exemplificative prezentate in acest ghid doar in scop de Indrumare si nu pot constitui, in nicio circumstanti, un motiv de evitare de cAtre entititile reglementate a indepliniril, strict, riguroase si complete a tuturor obligatilor ce le revin conform Legit i aspectelor punctuale detaliate in Normele de aplicare a Legit Referitor la cadral legal relevant in materie, precizim ca la data de 21 iulie 2019 a intrat in vigoare Legea nr. 129/2019 pentra prevenirea si combaterea spalar banilor $1 finanfirll terorismului, precum si pentru modificarea si completarea unor acte normative. Aceasti lege a transpus Directiva (UE) 2015/849- 4 Parlamentului European si a Consiliului din 20 mai 2015 privind prevenirea utilizdisistemului financiar in scopul spaléri banilor sau finanfri terorismului Ulterior, prin OUG nr. 111/2020, Legea nr. 129/2019 a fost modificata gi completati pentru a cuprinde prevederile Divectivei (UE) 2018843 a Parlamentului European gi a Consilului de modificare « Directivei (UE) 2015/849. privind prevenirea utilizar sistemului financiar ix. scopul spalari banilor sau finanfiriiterorismutu hil pring crterite prude recaeaterea sitar isc ‘idcat Sau saute splre de ban sau natre a eras ‘Mentioniim iotodati, ca legislate secundara si Normele de aplicare a ‘prevederilor Legii nr. 129/2019 pentru prevenirea si combaterea spalaii banilor si finanfiriiterorsmului, precum gi pentru modificarea si completarea unor acte ‘normative nentni enttiile reglementate supravegheate si comtrolate de Oficin! National de Prevenire si Combatere a Spar Banilor. Enttifle rezlementate vor acorda o important maxima verificdrii perlodice a modificirilor legislatiel primare si secundare in domeniul de referini, pentrua cunoaste si aplica in permanenta prevederile actelor normative vigoare. ‘Pe site-ul wwrw.onpexh.r» sunt publicate, in sub-seotiunea ,Legislatc",o serie de acte normative importante in domeniul preveniri si combateri spaliri banilor SECTIUNEA It LINIL DIRECTOARE PRIVIND CRITERIULE SI REGULILE DE RECUNOASTERE A SITUATIILOR DE RISC RIDICAT SAU SCAZUT DE SB/FT Un instrument deosebit de important in contextul recunoasterii situatilor de rise ridicaUscazut de SB/FT il constituie aplicarea eficienta a normelor $i procedurilor pe care entititile reglementate sunt obligate sa le emit in ‘conformitate cu prevederile art. 24 alin, (1) din Lege, in scopul atenuait si sestionarii cu eficacitate a riscurilor de SBIFT. Precizim ca emiterea gi aplicarea respectivelor norme si proceduri nu este conditionata in nicio circumstanjé de existenta stuailor prezentate exemplificativ incest Ghid, find o obligatie care decurge din Lege sia cirei neindeplinire sau {ndeplinire incompleta/defectuoasi constituie contraventie. Astfel, flirt aplicarea riguroasa de care enititi a misurilor specifice detaiate in normele gi procedurile interne, recunoasterea situatilor de ris ridica/scdizut de SB/FT care pot interveni in derularea activtalor curente devine dificilé sau chiar imposibil, Jn acest sens, enttiile reglementate emit documente aprobate la nivelul conducerii de rang superior, dupa cum urmeaza: + norme interne ce congin cel putin: mésuriaplicabile in materie de raportare, de furnizare prompt a datelor la solicitarea autortiilor competente, masuri de pistrare a evidenfelor gi a tuturor documentelor, conform cerinfelor din Lege; = norme inteme ce conjin masuri aplicabile in materic de cunoastere a clientele; = proceduri de administra a riscurilor care contin cel putin: masuri de idemtificare, evaluare, gestionare si diminuare a riscurilor, criterile si elementele in baza clrora s-au stabilit riscurile, inclusiv scenarile si intervalele de timp relevante in funcfie de care se identifi tranzacfile legate Intre ele, determinate proportional cu riscurile asociate; = proceduri care stabilese mecanismele de control intern, de comunicare si ‘management de conformitate; = proceduri care stabilesc mecanisme ce cuprind misuri de protectie a personalului propria implicat in aplicarea acestor politic, impotriva oriciror ameninfri ori acfiuniostie sau discriminatorii; + proceduri pentru angajai sau persoancle aflateint-o pocitie similaré pentru ‘aportarea incdlcdrilor la nivel intern, prin intermediul unui canal specific, independent gi anonim, cu respectarea legislaei privind proteetia datelor cu ccaracter personal; = proceduri de instruire gi evaluare periodied a angajatilor. In vederea aplicariieficiente de citre entitle reglementate a prevederilor Legii in circumstanfelsituaii concrete, politicile, normele, procedurile si ‘mecenismele se vor intocmi in funefie de specificul $i dimensiunea activitiit economice desfigurate de entitatea reglementat’, precum si de particulariitle relatilor de afaceri clientilor, produselor si servieiilor. Precizam ca pentru recunoasterea situatilor de rise ridicascazut de SB/FT ‘care pot interveni in activitatea curenta a entitajlor reglementate este esential ea persoanele desemnate conform art. 23 din Lege s1ofiteri de conformitate sa fle {in toate cazurile potrivti si competenti pentru a indeplint atributiile respective (se impun testari periodice). Totodatd, avand in vedere ca, de regula, in cadrul derulirii activitigii curente, in care pot interveni diverse situatii de rise scazuvtidicet, angajatiientitatilor sunt cei care vin in contact cu clienti i participa, la efectuarea tranzacfilo, este foarte important ea: Chil prin tere regal de ecueatre asia ese ‘cat see de spare e ban qu tonare ara - politcile, normele, procedurle gi mecanismele mentionate anterior sa fie aduse la ccunostinta angajatilor pentru a fi efectiv utilizate; «sa fie asigurata, cel putin o dati pe an sau ori de céte ori se impune, instrairea corespunzitoare a angajatilor, in functie de rolul si atriburile acestora in cadrul centititii reglementate, participarea la programe de instruire ayate pe tematici ce includ aspecte actuale privind legislaia in vigoare si aspecte practice (indicatori de recunoastere a tranzacfillor suspecte, studi de caz, etc) ‘Unalt principiu important n materiel constituie aplicarea corespunzitoare ‘a masurilor de cunoagtere a clientelei (de regula masuri stindard gi dup’ caz, conform prevederilor Legii, suplimentare sau simplificate) intr-un mod adecvat riscului aferent, in baza sistemului prin care fiecare entitate regementata, conform. normelor interne, evalueaza riscurile de SB/FT. Princpiul aplicarii masurilor de cunoastere a clientelei prin circumstamtiere pe baza de rise presupune ca, potivt obligailor din Lege, enttajle reglementate sa ealizeze in toate cazurile evaluarea globalé a tuturorfactorilor de rise idenificati, lund in considerare eel putin urmitoriifactori carateristici ~~ RISCPOTENTIAL MARI) ace y RISC REDUS (els et spins) __| ne man sini) Veelajia de afaceri se desflgoari in Vsocieii pubice cotte Ta @ ‘reumstaneneobignt Dursd de" valor i supuse lien care ii at ryedinjs in zone cerinjelor, de divulgare geograice cu rise rdieat, informatio, fe prin nome ‘Ypersoane juvidice sau engi fk bursiere, fie prin lege sau pein personal jurdicl ev rol de strcturi miles execulor, care Se administae a ectivelor personae; _impun cernfe pen asigur society cre ad seionarapareni uansparenjaadzcvatd a {oominee shareholders) sau acai la benefciarlui real; puritor, Yadminiseaiipublice sau Factoriderise | Vtetvtsli in care se leszi mult Inveprindripulice: prvind cient | numerar, client care aa regedinga in situa fn care structure actionaritului zone geografice curt reds, societii pare neobignuitsauexcesiv de complexi, avind in vedere natura | activi ale; clentul este wn resortisant al nel tii tere care solicit deprr de gedere sau cettenia romind in schimbul ‘eansferrlor de capital al schiziiondrt de propriti sau de obligatiun de stat sal investiilor mens comporasve. (hdl end ror rg da ocean lia de ree ict Sau see espe de ban gsau favor eros + poet oo nt ST TS == Sea Pesce, teeta caer! feeshee ee | ie eo ees S| Some | cect sd mde, | ce a Se fete] Bones ee ea en era J ee ego ey Sng. see rae | Seon ers —wiegaee| ee ob men ce Romdnie: transparenja propre Factor devise PIU primite de la ten necunoscuy sau ¥ produse care, prin mara lor 5 ere | aoc ‘modul de tragzctionare, sunt rodeo rac comeciale noi, | Ina numa ear produce,“ Flu mci noi de tbe g| sector sau nao fn sik | aes nortolog nosis incu | categorie de se serit de maze S04 | Ge devant produscle | spare a bane sta de canaelede | eps rdutlepecistite | ane ror tenn ct pero sme, mete pres, pode natn eet de St ake bite eSports Sosoyoh orc saya chloe ect otter cb Seles ecu deal Specie poe \ in cara rnmcior seu reli de Acer eu pant expe pl Gv cen crete el sunt persue exe pisces Speed de ce! pa an cep xa encarta peso os suet o fn ull inporant Vis care, confor evaluini V sale membre ‘organismelr internationale de profil, fri tere care defi sisteme ‘spun desistemeefectve de combatere | eficiente de combatere a 4 split» anilrie combatere a sll bailor gia fnantii finan terrismului; terorismalui; \ tart eae, conform unor suse credible, vat tere idetiete din suse on {Su un nivel dat al coruptie! sau al | creibile ca evind un nivel actor Geis stor ectivti inition; seat al corupii sau al ator ‘ogre try supuse unor saetun, embargouri| activi infacionle; |) sau ‘isu simile, insite, de fii tere care, pe baza unor | exempl, de Unies Europeant sau de | suse credible, cum ar fi (Orpanizaia Najunilor Unite, evalu reciproce, rapoane \ tir care acordA finanjre sou sprijin| detaiate de evaiuare sav pentrasetitiiteroristesau peter | rapoarte de monitorizare publics, au previa erin Chil priv crepe de eccentric ‘iat ne chat ce pire de bn gnu Eonar eral ‘itera opereacd orpanizair erorite | de combatere a spilri Bailor | sesemnate, 18 finan terorsmaal tn ¥ in carl relator de aficesi_ si conformitate cu recomandiile tranzctlor care impli persoane din | Grupului de Actiune fis care nu aplics sau api ineiient | Financia reviwite pun fn standarle iterationle in domeniul | aplicare tn mod efeace || preveniti combate spi baailor | ceringele respecive. fi finan eorismul sau ear sunt Eunoseut la nivel international ca find {ir nccooperane; az persoanelor ice sa juriice stable In fi tone identifcate de CComisia European dept fst treo ad nat dense | Un aspect esenfial il constitue faptul ca enttitile reglementate au oblizatia ‘i examineze contextl si scopul tuturortranzacfilor care indeplinesc cel pufin una dintre urmitoarele condi: 4) sunt tranzactii complexe; ») sunt tranzactiicu valori neobignuit de mari; ) nu se incadreazd in tiparul obignuit; 4 nu au un scop economic, comercial sau legal evident. De asemenea, enttifile reglementate au obligatia 8X creasc gradul si natura ‘monitoriziirelajei de afaceri in soopul dea stabil daca respectvele tranzactii sau activitifi sunt suspect. Aplicarea circumstanfiat pe baza de risc a masurilor de cunoastere @ clientelei consttuie un principiu gi un suport esenfal in recunossterea concreta de cedtre entitle reglementate a situailor de rise scazw/ridicat. Beneficiile nei astfel de abordiri constau in principal in evitarea alocdii inutile a unor resurse fn cazul clientlor cu rise scizut si posibilitatea focaliziri atenfiet asupra clienfilor ce presupun vulnerabiltiti major. In cade procesuli de analiza a rscurilor, regula o constitu fap c, in absolut toate situate, fir except, entiiile reglementate sunt obligate sa ia considerare cel putin aspectele relevante prevzute la art. 11 alin. (6), art. 17alin, @) precum sfactori de rise enumerati la art 16 alin) sl art. 17 lin. (14) din Lege, Asfel,aplicarea fora sbatere acestr preveder legal dijeaza invargbl care implementarea conersta a unor mas care permit reeunogstere in cadrul activtitcurente deruate de entitle reglementate a situailor de ise hl pein eter prqule de recuoatere a stir isc ‘ical tus de pare deb qlee fanere a rel ridicavscBzut sia analizeicircumstanjelor concrete arespectivelorcazuri rezulttul final find identificarea si raportarea eventualelor tranzacfi suspecte In toate situa, entiiereglementate vor evalua pentru fiecare cient in parte factor de rise stabi in normele inteme. Scoful acest demers il constnueincadrareafecdri client in part int-o categoria de rise corespunzatoare, care poate fi, spre exemplificare: rise "redus", "standard, "sport" Rezultatul evaluart se va consemna in evidenjele de acceptare a clientului enti reglementate sau in alte evidente stailte prin procedura inter ‘Avind in vedere faptul cd metodele si tehnicile de spilare a banilor si finanjare a terorismului se afl int-o continud evolufie, este important si obligatoriu ca strategia utilizati de entitatile reglementate pentru stabilirea riscurilor si {le revizuita periodic si si aiba caracteristicile unui proces dinamic, realist si util, care sind seama de faptul cd infractori speculeazA in:ens noile oportunitati oferite in permanent de progresul tehnic gi de mediul de afaceri. De asemenea, procesul de includere a clientlor in diverse categorii de rise trebuie fe lexibil, astfelincdt obtinerea unor noi informatii despre un client si permit, daci este azul, includerea acestuia inte-o categorie de rise diferita. Ratingul optim de rise asociat unui client constituie in cele mai multe cazuri rezultatul combinirié logice a mai multor factori (cel pujin cei prevazuti de Lege), pe baza analizel tuturor informatillor avute la dispoziie, ca de exemplu: object de activitate al clientului, zona geograficd unde acesta igi are sediul sau ig deruleaz& activitatea ori provin activele implicate, expuneres financiara, volumul, valoarea gi frecventa operatiuilor financiare efectuate prin utlizarea produselor si / sau servciilor enttii, comportamentul in cadrulrelailor de afaceri, etc ‘Totodati, precizam ca un client evaluat initial ea avand un rise redus, poate efectua oricand o tranzactie care prezinta un rise sporit. De asemenea, tranzactii care nu prezinta vreun indicator de anomalie pot fi derulate prin intermediul unor elienti incadrati in categoria de rise sporit, Prin urmare, recunoasterea in practice a situailor de rsc ridicat sau scazut de SBIFT presupune totdeauna analiza si evaluarea circumstantelor faptice obective $i a existent,

    You might also like