Cum m-am gandit la investitii

2019

Pasul 1 fond de siguranta (12 salarii)

Il obtin din:

 Plata recursiva lunara: minim 20% din salariu

 Activat round up din ING (asa fortez economisirea si mai mult)
Nu mai economisesc in euro, ci in lei. In ultimii 15+ ani Isarescu a tinut ron in frau (devalorizare de 1.5% pe an).
Schimbatul din ron > euro > ron, daca nu folosesc Revolut ma face sa pierd fix 1.5%. Nu am cum sa am un depozit in euro la un curs bun in Romania.

Pasul 2 pensie privata (pilon 3) sau investit pe bursa pe cont propriu?

Comparatie:
a) Pe cont propriu: cumpar ETF-uri (fonduri de indecsi care urmaresc cele mai mari companii).
Calcule:
 Commision anual: 0.2% pe an sau mai mic.
 Performanta fond 1 (cumpara actiuni (cele mai importante companii) din top 23 tari) pe ultimii 8 ani: 250 %
  Performanta fond 2 (cumpara actiuni din top 500 USA companies) pe ultimii 8 ani: 328 %
 Chestii naspa: platesc 10 % impozit pe profit.
 O sursa buna pentru investit la bursa fara sa stii nimic e aici.
b) Pilon 3
Ex: NN (ING)
o investeste in 2 fonduri: Optim si Activ.
o Cumperi unitati din fonduri (se numesc unit link).
o 30-65% din portofoliu e bagat in titluri de stat. Alea care au randament 2-4 % pe an. Uite. Iar restul in alte
obligatiuni. Foarte foarte putini bani se baga in actiuni.
o De ce sunt atat de conservativi ?

o Comisioane ?
o 1.5% din banii tai + 0.16% din banii fondului.
o Consultantul NN mi-a zis ca atunci cand cumperi unitati de fond le iei la alt pret decat cel din ziua platii si la
fel si la vanzare.
Diferenta e de 1.5% pentru cumparare + vanzare. Deci comisionul e de 0.75 % pentru cumparare si la fel
pentru vanzare.
o E mult ? E putin ?

Sa calculam (exemplul meu, e real):

 Cotizez la o pensie privata NN de 8 ani (75% pe actiuni in piete emergente, 25% in actiuni
mai domoale).
Profilul meu, conform NN e: risc mare, aproape de maxim.
  Am obtinut 26% profit pentru cei 8 ani.
 Profitabilitatea celor doua fonduri in care am bagat banii: primul: 117%, al doilea 50 %. Dar
totusi 117% + 50 % = 26 %. Hm…..
Oare restul s-au dus in comisioane? Aici evolutia fondurilor NN.

Comparatia finala:

Declaratii oficiale:

Pe toata durata lor de functionare, de aproape 14 ani, fondurile de pensii facultative au realizat un randament mediu anual de 5,97%.
Aproximativ doua treimi din activele gestionate de acestea  sunt reprezentate de titluri de stat si depozite bancare. [Sursa]

Cine plateste pensia privata, eu sau firma ?

Pentru IT nu conteaza. In limita a 400 euro/an e avantajos sa plateasca firma doar daca platesti impozit. Dar pentru noi avantajul dispare (Atenție,
deductibilitatea fiscală se poate opera numai de către angajator, deoarece el este cel care calculează și reține impozitul pe venit. Dacă alegi să faci
singur plata contribuției lunare (prin ordin de plată, Standing Order etc), atunci trebuie să știi că nu vei beneficia de avantajele fiscale.) Asta
inseamna ca daca imi fac singur pensie private o sa platesc impozitul. [Sursa].

Banii din pensia privata ii pot scoate doar la 60 de ani (minim). De pe bursa ii scoti cand vrei.
Te poti muta oricand de la un fond de pensie la altul. Printr-o declaratie. Banii nu se pierd.

Asta e partea main-stream. Exista si

Pasul 3 Crypto
Crypto e
a) instabil Mereu apar buguri prin care se hackaresc exchange-uri. Daca ai banii acolo, poti sa ii pierzi.
b) manipulabil Piata fiind mica (3 triliarde $) se poate manipula. Din cand in cand.
c) semi-legal In Romania nu e legal, dar bancile nu te mai restrictioneaza sa faci tranzactii. In China e ilegal zilele astea, dar mereu
 schimba status-ul ilegal/legal. In cateva tari e legal. In SUA cel mai mare exchange, Kraken are chiar licenta de banca. Al doilea exchange ca marime,
Coinbase a fost lansat pe bursa. Deci exista o forma de legalitate oricum. Mai mult de atat sunt fonduri de investitii, fonduri de pensii, guverne
(Bulgaria are 10 miliarde $ bagate in bitcoin, Ucraina are 2 miliarde $). Cei mai cunoscuti investitori: Microstrategy, Tesla, Twitter. Lista completa a
celor 71 miliarde $ bagati in crpyto de fondurile de investitii e aici.
c) usor complex Daca esti obisnuit cu platformele uzuale pentru tranzactionare de actiuni (exchange-uri), atunci esti 75% safe. Nu e cu mult
mai complicat.
Riscul e altul: nu exista verificare pentru greselile utilizatorului. Banii trimisi intr-un cont gresit sunt pierduti definitiv. Alte riscuri
discutam pe masura ce aflu ca te intereseaza.
Metodele principale de castig:
3) Staking sau Earn Passive Income With Crypto: investire in crypto la fel de de legal ca un depozit la banca. Platesti acelasi impozit pe profit, 10%.
La fel de safe.
Adica pur si simplu cumperi crypto si faci un depozit, primesti dobanzi la nivelul de 3-60%
anual). Banii pot sta in exchange sau in wallet-ul tau.
Ex: depozit in euro > primesti 12% dobanda pe an (uite)
4) HODL Cumperi crypto si astepti sa creasca. Nu e nici un risc. Crypto il tii la tine, daca vrei, sau pe
exchange. Il vinzi cand vrei.
5) Trading Manual sau automat.
Asta inseamna ca trebuie sa iti faci cont pe un exchange si sa cumperi/vinzi. Eu fac automat (am
boti gratis sau pe bani, eu doar ii setez).

Riscuri ?
Ca la orice trading (stock, futures sau forex),
a) faci miscari gresite > pierzi bani.
b) Faci miscari bune, dar nu stii sa te protejezi > pierzi bani.
c) Faci miscari bune, te protejezi, dar piata e manipulata mai bine decat ti-ai imagina > pierzi bani.
d) Faci totul bine, dar sunt momente de panica pe piata, se blocheaza platformele de
trading/exchange-urile > pierzi bani.
e) Faci totul ca lumea, dar exchange-ul e hackerit > pierzi bani.
 Intotdeauna descoperi metode noi de a pierde bani (dupa ce te-ai protejat maxim posibil, dar, se
pare, insuficient).
Reward ?
Hm, 5% pe luna…cateodata 3-50% pe luna….

Verdict:
1. fond de siguranta
2. investit pasiv > in stocks (70 % din bani)
3. investit pasiv > in crypto (5-30% din bani, pentru inceput in staking; daca te intereseaza trading automat (boti) pot sa
iti arat si rezultate, riscuri, cum se face, cat de sigur e, de ce merita mai mult decat orice in crypto)
Daca ai ajuns pana aici da un semn, clipeste de doua ori. Ca sa stiu ca esti bine.