5/28/2017

TRASPORTNO OSIGURANJE
PREMIJE, FRANŠIZE, RIZICI

POJAM OSIGURANJA

•Osiguranje je značajan institut

gospodarske djelatnosti svake zemlje

•S obzirom na vrijednost materijalnih

dobara i s tim u vezi moguće štete
gospodarska djelatnost je nezamisliva ako
nije pokrivena osiguranjem

1
 5/28/2017

FUNKCIJE OSIGURANJA

• neposredna zaštita (preventivne mjere sprečavanja

štete)

• posredna zaštita (ostvaruje se naknadom štete)

• financijsko - akumulacijska funkcija (očituje se u obliku

različitih ulaganja prikupljenih sredstava u pojedine
gospodarske grane )

• društveno – socijalna fukcija ( ekonomska zaštita

čovjeka i njegove imovine )

OSNOVNA NAČELA INSTITUTA OSIGURANJA

• princip uzajamnosti i solidarnosti kroz velik broj osiguranika

• premije osiguranja omogućuje osiguratelju da unaprijed
akumulira novčana sredstva za isplatu budućih šteta
• postiže se atomiziranje i izravnavanje rizika njegovom
disperzijom
• disperzija rizika prisutna je u dva oblika:
• suosiguranje, tj. udruživanja dvaju ili više osiguratelja u
pokriću nekog rizika
• reosiguranje, tj. osiguranje samog osiguratelja kod
financijski jačih odnosno velikih inozemnih reosiguratelja

2
 5/28/2017

VRSTE OSIGURANJA

• Osiguranje se dijeli na nekoliko osnovnih područja:

• osiguranje imovine (industrije, obrtničkih i uslužnih organizacija)
• transportno osiguranje (kargo, kasko, osiguranje odgovornosti vozara)
• kreditno osiguranje (osiguranje vjerovnika ili dužnika)
• osobna osiguranja (životno osiguranje, osiguranje od posljedica nesretnog slučaja)

OSNOVNI POJMOVI OSIGURANJA

• Zbroj ili iznos osiguranja

• Najveći iznos koji je osiguratelj obvezan isplatiti
osiguraniku ako nastupi osigurani slučaj.
• Rizik:
• Mogućnost nastupanja nekog štetnog događaja na
imovini osiguranika koja je predmet osiguranja.
• U transportnom osiguranju rizici su vezani uz opasnosti
kojima su izloženi ljudi, prijevozna sredstva i stvari
odvijanjem određenog prometa

3
 5/28/2017

VRSTE RIZIKA U TRANSPORTU

• osnovni transportni rizici (prometne nezgode,

elementarne nepogode, požar i eksplozija u transportnom
sredstvu, razbojstvo, provala, krađa)
• dopunski transportni rizici (rizici vezani uz svojstvo robe
koja se prevozi – lom, vlaga, curenje, rasipanje, hrđa,
pokisnuće, štete od slatke i morske vode)
• ratni i politički rizici (zarobljavanje, zapljena, zadržavanje,
ratne operacije, neredi, nasilja, građanski nemiri,
štrajkovi)

OSNOVNI POJMOVI OSIGURANJA

• Interes osiguranja
• Objekt interesa osiguranja je ekonomska vrijednost koju neka
osoba, subjekt interesa, želi sačuvati od propasti ili oštećivanja
te je zbog toga osigurava.
• Osigurani slučaj
• Osigurani slučaj je unaprijed predviđeni događaj u ugovoru o
osiguranju koji svojom realizacijom proizvodi štetni događaj na
imovini osiguranika, a istodobno stvara obvezu osiguratelju da
nastalu štetu nadoknadi svojem osiguraniku.
• Nastupom osiguranog slučaja u transportu robe nastaju dvije
osnovne vrste štete: gubitak ili oštećivanje robe.

4
 5/28/2017

OSNOVNI POJMOVI OSIGURANJA

• Premija osiguranja
• novčani iznos koji je ugovaratelj osiguranja dužan platiti
osiguratelju na ime njegove obveze
• najčešće se definira kao cijena rizika
• Visina premije zavisi od niza faktora:
• vrijednosti osiguranog interesa (iznosa osiguranja),
• dužini trajanja osiguranja,
• broju pokrivenih rizika,
• svojstvima osiguranog predmeta,
• franšizi,
• osobnom svojstvu tj. postupanju vozara,
• osobnom svojstvu tj. postupanju osiguranika,
• djelovanju zakona ponude i potražnje

OSNOVNI POJMOVI OSIGURANJA

• Ugovor o osiguranju
• Ugovorom o osiguranju ugovaratelj osiguranja se
obvezuje da, na načelima uzajamnosti i solidarnosti,
udružuje određeni iznos u organizaciju za osiguranja
(osiguratelj), a organizacija se obvezuje da isplati
osiguraniku ili nekoj trećoj osobi naknadu odnosno
ugovorenu svotu ili da učini nešto drugo, ako nastane
događaj koji predstavlja osigurani slučaj

5
 5/28/2017

OSNOVNI POJMOVI OSIGURANJA

• Osiguravatelj
• je ona stranka, u pravnom odnosu osiguranja, koja na
sebe preuzima obvezu da će isplatiti naknadu iz
osiguranja odnosno osigurninu u slučaju nastupa
predviđenog događaja odnosno rizika navedenog u
ugovoru.
• Osiguranik
• je pravna ili fizička osoba koja na osnovi ugovora o
osiguranju stupa u pravni odnos s osigurateljem i koja ima
interes da ne nastupi osigurani slučaj, a ako on zaista
nastupi, da mu osiguratelj isplati osigurninu.

POLICA OSIGURANJA

• pismena isprava kojom se potvrđuje sklopljeni

ugovor o osiguranju u kojoj moraju biti navedeni
ovi podaci:
• ugovorne stranke
• osigurana stvar ili osoba
• rizik obuhvaćen osiguranjem
• trajanje osiguranja i vrijeme pokrića
• svota osiguranja
• premija ili doprinos
• datum izdavanja police
• potpis ugovornih strana

6
 5/28/2017

VRSTE POLICA OSIGURANJA

• Generalna polica -ispostavlja se u slučajevima kad osiguratelj i

osiguranik stoje u stalnom poslovnom odnosu (polica obuhvaća
sve otpremane pošiljke za određeno vremensko razdoblje)
• Pojedinačna polica- do sklapanja ugovora o osiguranju dolazi od
slučaja do slučaja (kao dokaz o sklopljenom ugovoru izdaje se
pojedinačna polica sa svim bitnim elementima osigurateljskog
odnosa)
• Engleska pomorska polica (koristi se za osiguranje međunarodnog
pomorskog karga.
• Ova polica se može koristiti i za osiguranje robe u međunarodnom
kopnenom i zračnom transportu uz dodatak odgovarajućih pravila i
uvjeta za osiguranje robe u pojedinoj transportnoj grani

FRANŠIZA

• Franšiza predstavlja svako sudjelovanje osiguranika u

dijelu štete
• Predstavlja određeni postotak štete koji osiguratelj nije
dužan nadoknaditi osiguraniku
• Smisao franšize - isključiti iz osiguranja štete neznatne
vrijednosti.
• osiguranik sam nadoknađuje takvu štetu, a zahvaljujući tome
smanjuje se cijena osiguranja (premija).
• Vrste franšize:
• Odbitna franšiza (osiguratelj uvijek odbija određeni ugovoreni
dio franšize od nastale štete) i
• Integralna franšiza (ako je šeta veća od ugovorene franšize
osiguratelj nadoknađuje štetu u potpunosti).

7
 5/28/2017

OSIGURANJE ROBE U TRANSPORTU

• Dijeli u dvije osnovne skupine:

• domaći kargo - osiguranje robe koja se prevozi unutar
granica naše zemlje
• međunarodni kargo - osiguranje pošiljke koja:
• prelazi državnu granicu
• koju prate carinski dokumenti
• koja se prevozi po međunarodnoj prijevoznoj ispravi
• čija faktura pošiljke glasi na stranu valutu

OSIGURANJE ROBE U TRANSPORTU

• ako se radi o međunardnom pomorskom kargu osiguratelj

izdaje:
• policu osiguranja na engleskom jeziku, (ranije Lloydovu S. G. Policu) danas
novu englesku pomorsku policu (Marine policy), s odgovarajućim institutskim
klauzulama A, B ili C te policama za osiguranje rata i štrajka
• ako se radi o ostalim granama transporta
• vlastitu policu na engleskom ili nekom drugom stranom jeziku

8
 5/28/2017

LLOYDOVA S. G. POLICA

• Za osiguranje robe u pomorskom transportu

upotrebljavala se engleska pomorska polica ili Lloydova
S. G. polica.
• tiskana na engleskom jeziku (sadržaj dobila još u 17.
stoljeću)- upotrebljavali su je i naši osiguratelji.
• Tekst police sadrži odredbe kojima se pokrivaju
pomorski, ratni i politički rizici
• S. G. polica je služila za osiguranje broda i robe
• Kod osiguranja robe ovoj polici su se dodavale opće
institutske klauzule za osiguranje pomorskih rizika s
dodatnih 14 ugovornih klauzula koje su se razlikovale
samo u odredbi o osiguranim rizicima.

ENGLESKA POMORSKA POLICA

• nastala kao rezultat želje da se Lloydova S. G. polica osuvremeni.
• koncipirana je tako da se može koristiti i za druge grane transporta
• Sadrži samo nekoliko općih odredbi :
• izjavu osiguranja o prihvaćanju rizika
• mjesto za potpis i pečat
• klauzulu o nadležnosti engleskog suda za ugovorni odnos.
• Značajne odredbe ugovora o osiguranju utvrđuju se kao institutske
klauzule za osiguranje transportnih rizika i nose oznake A, B i C.
• Uz ove tri klauzule uvedeno je i:
• osiguranje od rata (IV klauzula)
• osiguranje od štrajka (V klauzula)

9
 5/28/2017

INSTITUTSKA KLAUZULA ‘’A’’ sadrži:

1. klauzulu o pokrivenim rizicima

2. klauzulu generalne havarije
3. klauzulu o sudaru zbog obostrane krivnje
4. opću klauzulu o isključenim štetama
5. klauzulu o isključenim štetama zbog nesposobnosti
broda za plovidbu
6. klauzulu o izuzeću ratnih rizika
7. klauzulu o isključenju rizika štrajka
8. klauzulu o prijevozu
9. klauzulu o prestanku ugovora o prijevozu
10. klauzulu o promjeni putovanja

INSTITUTSKA KLAUZULA ‘’A’’ sadrži:

11. klauzulu o osigurljivom interesu

12. klauzulu o troškovima otpreme
13. klauzulu o izvedenom potpunom gubitku
14. klauzulu o osiguranju na dodatnu svotu
15. klauzulu o nevaljanosti ugovora u korist trećih osoba
16. klauzulu o dužnostima osiguranika
17. klauzulu o odricanju prava na naknadu
18. klauzulu o razboritoj hitnosti
19. klauzulu o primjeni engleskog prava i prakse

10
 5/28/2017

INSTITUTSKE KLAUZULA ZA OSIGURANJE TERETA B I C

• Razlikuju se od institutske klauzule za osiguranje

tereta ‘’A’’ samo po sadržaju i širini pokrića,
odnosno u tri odredbe, i to:

• u klauzuli o osiguranim rizicima

• u općoj klauzuli o isključenim štetama
• u klauzuli o isključenju ratnih rizika

VRSTE ŠTETA

Stvarni potpuni gubitak

• Materijalni gubitak do kojeg je došlo zbog propasti,
nestanka, uništenja ili takvog oštećenja robe da je roba
prestala postojati kao takva

Izvedeni potpuni gubitak

• Ekonomski gubitak osigurane robe koja kao takva fizički
postoji, ali, s obzirom na njezinu namjenu za osiguranika
ne predstavlja nikakvu vrijednost

11
 5/28/2017

VRSTE ŠTETA

Generalna ili zajednička havarija

• havarijske štete, tj. gubici koji nastaju zbog žrtvovanja
nekog dijela ili dijelova broda i/ili tereta u svrhu
zajedničkog spasa
• havarijski troškovi, tj. gubitak koji se sastoji od troškova
učinjenih radi očuvaja broda i tereta.
Pojedinačna (partikularna) havarija
• Šteta osigurane robe koja je neposredna posljedica
osiguranog rizika (štetu u potpunosti snosi onaj koji ima
interes na osiguranoj robi)

VRSTE NAKNADA

Nagrade za spašavanje
• Akcija spašavanja radi izbavljaja osigurane stvari od
neposredne opasnosti, oštećivanja ili propasti
Zasebni troškovi
• Posebni troškovi koje je osiguranik imao u interesu osigurane
osobe
Obveza naknade trećim osobama
• Obveza davanja naknade trećim osobama, koje je dužan
platiti osiguranik (vlasnik robe) koja nije pokrivena policom
osiguranja
• u pomorskoj polici predviđen je samo jedan slučaj osiguranja
odgovornosti prema trećim osobama, i to osiguranje u slučaju
obostrane odgovornosti za sudar broda

12
 5/28/2017

OSIGURANJE MEĐUNARODNOG KOPNENOG PROMETA

• obuhvaća prijevoz robe kopnom i zrakom te

osiguranje prijevoza poštanskih pošiljaka
• za ove prijevoze koristi se engleska pomorska polica
sa dodatnim klauzulama koje reguliraju osiguranje u
pojedinoj grani transporta.
• kod svih kopnenih grana transporta iz osiguranja su
isključeni ratni i politički rizici.

POLICA OSIGURANJA ZA DOMAĆI TRANSPORTA

• Za osiguranje u domaćem transportu

upotrebljava se generalna ili pojedinačna polica.
• U polici su predviđena dva tipa osiguranja:
• osiguranje svih rizika fizičkog gubitka,oštećenja
pošiljke zbog djelovanja nekog izvanrednog
izvanjskog događaja
• osiguranje fizičkih gubitaka i oštećeja zbog: (požara,
eksplozije, prometne nezgode, nezgode pri utovaru,
pretovaru, istovaru, rizik zaostalih mina i torpeda)

13