COMO re FN Cc fel ay\ © GUIA COMPLETO Mo *sees iNDICE Poumsover. LD APEESETINGO ED AERINDOAGONTA CD WORMORES QUE EY ANAUSO AO ESSOUNTER UMA GORRETERANO RAI, ‘CONTA MARGEM ALUGUEL AUTOMATICO DE ACOES ‘CORRETAGEM. PRODUTOS DE RENDA FIXA FUNDOS DE INVESTIMENTO. PREVIDENCIA PRIVADA FUNDOS IMOBILIARIOS SERVICOS BANCARIOS. ASSESSORIA 439, CASHBACK BERBER ERE ‘S GoMNTARtes SERRE AS CORRETERAS INAS UMLZADAS GQ xP INVESTIMENTOS. & rico. & &% BANCO MopaAL &B_ Bro PACTUAL GB BANCO INTER EASYNVEST. GE oRAMA GQ, TORO INVESTIMENTOS. Caner RESUMO GB parte GB parte 2. Ext Rao odo eee Le airy 02 07 08 08 09 09 10 10 n n 3 3 % % 18 4 16 16 ” 19 20QUEM SOU EU? IVa eX -Ke- TOR EEN Lode Tlg too tag ae aro Rel Colts Cake ae Melee oh cre eucile et tech lie Atualmente exergo o cargo de Defensor Publico, tendo atuado anteriormente como Delegado de Policia. Aprovado em inumeros concursos, com muito estudo e estratégias de objetividade para aprender varias mateérias, venho, col Tan a MAC Ae MN IAS U aL 4 ale [oS Ma sole MAA agora voltado para a educac¢ao financeira. Depois de ter estudado muito, realizado varios cursos que oferecem por ai, decidi oferecer algo com mais objetividade e eficiéncia. Através de publicacées diarias no Instagram e producao de videos no YouTube, convido vocé a me acompanhar nas redes sociais, pois acredito que todos nds devemos possuir conhecimentos financeiros, CMM RR eRe CM ny ime raat atelel aeine tae forma objetiva. Este e-book tem a finalidade de introduzir o iniciante para os investimentos. Sintetizo os conceitos mais utilizados e apresento os fatores que devem ser analisados por quem vai comecar a investir, te SickeCamsceNectKeee Or ecuce Me Mest ieita utilizada. Instagram, You Para que possamos interagir Me acompanhe também no de maneira mais répida me YouTube para contetidos mais acompanhe no Instagram densos e tecnicos. (@caiovbpacheco) onde fago publicagées diarias para te ajudar a investir de forma inteligente. == c= Erb Reo elec eh ae Cesarsus APRESENTACAO E com imenso prazer que escrevo este primeiro e-book. Eu sempre gostei de ler, mas imagino que nem todo mundo goste, talvez muitos prefiram aprender com videos. No entanto, entendo que um bom e-book, bem sintetizado, direto ao ponto, vai ser um excelente instrumento para o seu aprendizado. Dito isso, resolvi comegar com um tema que recorrentemente vem nas minhas redes sociais. As pessoas querem comegar a investir, mas ficam um pouco “perdidas”, pois o primeiro passo a ser realizado é abrir uma conta em uma corretora. Hoje em dia, os bancos também oferecem bons servigos para investimentos. Porém, quando comparamos os custos, é melhor investir pelas corretoras. Ext Rao odo eee Le airysues ABRINDO A CONTA Em primeiro lugar, acho importante dizer para nado terem medo de solicitarem a abertura de uma conta em uma corretora. Nao ha cobran¢a pela abertura e a documentacdo exigida é¢ deveras simples. Na maioria das corretoras a aprovacdo é feita em até 24 horas, demonstrando a facilidade da abertura. Cumpre lembrar também que as vezes é melhor vocé abrir a conta, ver de perto o funcionamento, as opcées de investimentos e funcionalidades, para vocé tirar a propria conclusao se, de fato, aquela corretora é a melhor para vocé. Mas para simplificar a sua vida, ao final irei fazer breves comentarios sobre as corretoras que eu tenho conhecimento, ai vocé ja pode fazer um bom filtro. Ext Rao odo eee Le airy10 FATORES Q EU ANALISO AO) recelht |= 80). CORRETORA NO BRASIL ”LEECONTAIMARGEM E um beneficio que Ihe da o direito de langar uma ordem de compra, sem a necessidade de estar com o dinheiro em conta Como a liquidagdo se da em 2 dias Uteis, caso seja executada a ordem, tera que cobrir o valor nesse prazo. Isso facilita, pois o seu dinheiro pode ficar rendendo em uma reserva e, caso seja executada a ordem, vocé saca esse dinheiro e deixa a disposicéo para a corretora liquidar a compra. Além disso, vocé pode colocar varias ordens de compra a um preco bem baixo e deixa a ordem pendurada (vai que cola). As vezes, em um dia de volatilidade vocé acaba conseguindo executar essa ordem. Se vocé nao possui a conta margem, vocé teria que deixar um valor muito alto na conta da corretora para deixar penduradas varias ordens desse estilo. Algumas corretoras permitem que vocé deixe os seus ativos alugados para outras pessoas que desejem fazer trades. Com isso vocé receberé uma remuneracao, que ira acrescentar ao seu patriménio. Algumas corretoras disponibilizam esse servi¢o na propria home page, outras exigem que fagam o pedido através de contato telefénico. Exteel een Neo Cayac PECORRETAGEM O valor cobrado por cada operagao executada. Em minha opiniao & © principal fator a ser analisado primeiro. Principalmente para quem esta iniciando, nao faz sentido pagar altas taxas de corretagem. Na minha opiniado, o valor maximo que vocé deveria pagar por corretagem seria 0,5% do valor de sua ordem. Entao, se sua ordem for de R$ 1.000,00 0 limite deveria ser R$ 5,00 por ordem. 7. SPRODUTOS'DE’RENDA LYS E ideal que as corretoras oferecam esse servi¢o, para diversificar o seu patriménio e diminuir 0 risco. Alguns produtos séo: CDB (Certificado de Crédito Bancario), LCI (Letra de Crédito Imobiliario), LCA (Letra de Crédito do Agronegocio), CRI (Certificado de Recebiveis Imobiliarios), CRA (Certificado de Recebiveis do Agronegocio), Debéntures, COE (Certificado de Operag¢ées Estruturadas), Fundos DI, etc. Uma boa corretora deve possuir uma vasta cesta de servicos, pois seria ideal que vocé concentrasse sua carteira em uma corretora, para facilitar a sua organiza¢ao. wy. 08 Exteel een Neo CayPara aqueles que desejam ter menos trabalho nos investimentos e delegar para um gestor especialista Os fundos de investimentos sao produtos muito utilizados pelos investidores. Isso porque vocé se utiliza da expertise do gestor, para realizar escolhas dos investimentos, de acordo com os dados macroeconémicos, além de ser uma forma de investimento que facilita muito a declaracao do seu Imposto de Renda. Nem todas as corretoras oferecem esse servi¢o. Para quem é servidor publico ou registrado em CLT, que faz a declaracdo de IR completa, pode ser muito interessante ter um percentual de seu patrimdénio em _ previdéncia privada na modalidade PGBL. Por outro lado, quem deseja realizar investimentos para seus filhos menores, pode ser uma opcao bem interessante uma previdéncia privada na modalidade VGBL. Isso porque se realizados em prazos superiores a 10 anos, vocé pagara a menor aliquota possivel de imposto de renda. ‘Além disso, um fator muito importante, que os deixa mais atrativo do que os fundos de investimentos, é que aqui nao existe o famoso “come-cotas”. wy eS Exteel een Neo CayUm fundo imobiliario € um condominio de recursos, destinados a investir em empreendimentos imobilidrios. Os investidores possuem cotas desse fundo. Para que o fundo cresca, 6 necessario que o fundo imobiliario emita novas cotas, através de um procedimento chamado subscri¢ao. Cada corretora possui um procedimento especifico para realizar essa subscricao, e faz muita diferenca optar por uma corretora que tenha um procedimento simples e sem falhas. Eu ja vi varias situagdes em que os investidores deixaram de participar das subscri¢6es por falha operacional das corretoras. E mesmo os que conseguiram reverter, tiveram que perder um bom tempo através dos chats para resolver esse problema. Entdo, é seguro escolher uma corretora que nao tem fama de dar problema nesse tipo de evento, tendo em vista que atualmente, participar das subscri¢6es vem sendo fundamental para aumentar a rentabilidade. Algumas corretoras, além dos servicos tradicionais, oferecem servicos bancarios, com conta corrente, cartéo de crédito, financiamentos etc. E ideal para quem deseja reunir as funcdes em uma s6 instituicdo. Como falei anteriormente, facilita a organiza¢ao para quem gosta de reunir todos os produtos em um mesmo local. Exteel een Neo CayAlgumas corretoras oferecem servicos de assessoria. Todavia, recomendo cautela, pois pode haver Conflito de interesses, j4 que esse atendimento nao é individualizado e as indicagées podem ser mais benéficas (comissées) ao assessor do que ao investidor. Vocé pode encontrar um bom assessor, mas eu recomendo que vocé tenha um entendimento minimo de finangas para poder contestar alguma recomendacao realizada que va contra os seus interesses. i (eo REASHBACK Quando se investe através de fundos de investimentos, existe uma taxa de administragéo ao gestor. Desse valor, geralmente é repassado uma parte para a corretora que faz a distribuicéo do produto. Assim, a corretora pode ceder parte desse percentual recebido em favor do investidor, por isso se chama cashback. Geralmente 6 um valor pequeno, mas quando vocé soma os cashbacks, os aluguéis de acées € os dividendos, com o tempo vai se tornando um valor relevante.. Exteel een Neo Cayms | EY A maior e mais famosa corretora do Brasil. Oferece uma excelente quantidade de produtos, como renda fixa, fundos de investimentos, previdéncias privadas, além de possuir uma grande quantidade de assessores. E conhecida também por ter um home broker sélido e funcional, que nao apresenta muitos problemas. O atendimento também costuma ser bastante elogiado por seus clientes, de forma que sao poucos os casos de reclamacées. Ela era conhecida também por possuir um servico caro. Ou seja, é boa, mas paga-se mais pela qualidade. A taxa de corretagem eu considerava muito abusiva, era R$ 18,90 até o fim de 2020. Felizmente eles reduziram a taxa de corretagem para R$ 4,90, tornando mais atrativa. Além disso, estao em fase de testes do servico bancario. Os funcionarios e alguns clientes, indicados por seus assessores, ja estao utilizando a conta bancaria da XP. O servico parece promissor, com oferta de cartao BLACK sem anuidade e com cashback, caso cumpridas algumas condi¢ées. ee FICO E pertencente ao Grupo XP, sempre foi conhecida também por oferecer um servi¢o de maior qualidade, mas também cobrando seu prego por isso. A taxa de corretagem era de R$ 10,90 até o fim de 2020. No entanto, aqui a mudanga foi maior, zeraram a taxa de corretagem, igualando-se a Clear (também do grupo XP). Oferece uma boa plataforma e bastante sdlida e com uma boa oferta de servicos. Possui a qualidade da XP, mas é considerada “middle-end”. Apenas faco um alerta, pois com a zeragem da corretagem, muitos clientes pediram a migra¢gao para a Rico, principalmente os que eram da Clear. Com esse movimento ja se percebe uma piora no atendimento, em razao da demanda. telefénico. Ext Rao odo eee Le airy= clear Também do grupo XP, é considerada a “low-end”. Possui muitos usuarios, por ser a primeira corretora do Brasil a zerar as taxas de corretagem. Diante disso, os seus servi¢os sempre apresentavam problemas em dias de muitas negociagées, 0 que acabava deixando muitos investidores no prejuizo. E uma corretora bem simples, que nao oferta muitos produtos. Nao ha fundos de investimentos, nem previdéncia privada. Na parte de renda fixa, so existe a possibilidade de investir em Tesouro Direto. Concentra seus servicos na parte de acoes, opcées e fundos imobiliarios. Banco Modal >6modalmais E uma corretora que virou banco recentemente. Apresentou algumas inconsisténcias logo no inicio dessa transi¢ao, mas é€ considerada uma boa corretora, com servicos sdlidos, boa oferta de produtos e com taxa de corretagem justa. Atualmente é RS 2,49, mas oferece possibilidade de pagar R$ 1,49 para quem tiver indicagao de certos influencers. Esta foi a primeira corretora que eu utilizei e nao tenho nada a reclamar, sempre se demonstrou bem estavel. Apenas a margem de garantia que nao achei tao boa, pois nao podia ser utilizada para comprar Fundos Imobiliarios, apenas a¢gées. Ext Rao odo eee Le airyBTG Pactua | Car Pactual © Banco BTG Pactual esta forte na briga para competir diretamente com a XP. Assim, estaéo ofertando muitos produtos, fundos exclusivos, bem como também oferecendo servigos de assessoria. Eu abri conta nesta corretora, pelo fato de que so nela tinham alguns Fundos Previdenciarios da minha preferéncia. Para o meu uso achei uma boa corretora. A taxa de corretagem 6 um pouco mais alta, em razao de oferecer um servi¢o mais “premium”, assim como a XP. exo LAL S inter Ao lado da Clear foi referéncia por ser totalmente gratuita, sem cobrang¢a de corretagem. No inicio comegou meio timido, mas hoje ha bastante servicos ofertados, com uma boa variedade de produtos de renda fixa, fundos de investimentos, previdéncia privada. Além disso, tem seus servicos bancarios e oferece também Cartao BLACK, sem taxas, para quem tiver mais de R$ 250.000,00 investidos, além de também ter cashback de 1%, o que considero muito bom, pois nao gosto muito de mexer com milhas aéreas, prefiro o dinheiro na conta. Esto liberando 0 exercicio de opgdes, mas ainda de forma bem limitada. Aos poucos estou migrando meus investimentos para o Banco Inter. wy S Ext Rao odo eee Le airySS 5-5) A) AG SI ccsynvest Corretora com bastante tempo, e é referéncia nos produtos de renda fixa, sendo a preferida dos investidores para esse objetivo. Para operar ag6es, o pouco conhecimento que tenho é de que nao oferecia um servi¢o muito bom, com falhas frequentes. No entanto, cumpre ressaltar que, recentemente, ela foi adquirida pelo Nubank, o qual na minha opiniao possui um excelente servico. Assim, acredito que possa melhorar o servi¢go de corretagens. Orama ORAMA Uma corretora que nao era muito utilizada, mas que vem competindo forte com as melhores. E considerada por mim como a melhor corretora para quem investe em Fundos de Investimento, com excelente funcionalidade e com a maior variedade de op¢des em fundos. Considero indispensavel para quem pretende montar uma carteira de fundos. Também vem se destacando na parte de Opcées, oferecendo um bom servico, além de oferecer o menor custo nas operacées. Ext Rao odo eee Le airy_ TORO E a mais nova a oferecer corretagem zero, além de cashback nos fundos de investimentos. Além disso, eles também oferecem uma plataforma gratuita para quem opera como trader. Pelo fato de nunca ter usado ou conversado com quem usa, prejudica um pouco a minha analise. Todavia, pelos servigos prestados percebe-se o grande investimento e intengao de competir com as corretoras mais famosas. Exteel een Neo CayNO BRASIL .QUADRO RESUMO NAO PELO STE SIM ($10.00 taxes) Core ed eee su IM (er breve) ou All SRE eae Cet aNQUADRO RESUMO pron inter eno Pong Rs499 oo Rs400 cor) zen0oV sm Conta margem SIM, com taxas sm sm PORPREREESEE v2 sr de no minimo RS ‘1M (20% do taxa do ‘IM (min. RS 8.00 pf SIM (taxa varave +1630 ER ao eae ae Cat aN on cert a5 5000000 paver om ou om om wos so so su sm Preven Priveda so om om nko Sot vate pra || Seago poo Prey E ii om so Ce ud nko nko no nko no ceeeee ere so su wo ko fem Fuedo o investimente)para aa col algo ano Ns