REVUE GENERALE DU DROIT DES ASSURANCES Directeur Directeur adjoint Jean Bigot Jér6me Kullmann Secrétaire de Rédaction Richard Ghueldre RebH (Meditions)ages Doctrine 259 Faut-il réformer le régime de responsabilité des constructeurs pour l’adapter a la nouvelle réglementation thermique applicable aux batiments ?, par Pascal Dessuet. 287 Maintien de la garantie décés des salariés : la recherche d’un fait générateur est-elle nécessaire ?, par Xavier Pignaud. Jurisprudence 1. Assurances en général 299 Déclaration du risque. Fausse déclaration intentionnelle. Moyen de preuve. Condueteur habituel. Aveu du souscripteur. Analyse nécessaire de laveu. Analyse non menée. Article 455 du Code de procédure civile. Cassation. Cour de cassation (2° Ch. civ.), 25 octobre 2012, pourvoi n° 11-24125. 302 Exclusion. Caractére formel et limité. Exclusion des dommages résultant de Vinsuffisance soit d’une réparation soit dune modification indispensable, notamment a la suite d°une préeédente manifestation d'un dommage. Absence de toute définition précise des « réparations » ou « modifications indispensables » incombant 4 Massuré, « notamment 2 la suite dune précé- dente manifestation d°un dommage ». Exclusion ni formelle ni limitée. Cour de cassation (2° Ch. civ.), 13 décembre 2012, pourvoi n? 11-22412. RGDA 2013, 2Sommaire Pages 305 310 315 323 Exclusion. Preuve de existence de l’exclusion. Production de la police par l’assureur. Production de conditions générales dont il n'est pas prouvé qu’il s’agisse d’un extrait des conditions générales au contrat souscrit. Preuve de exclusion (non). Cour de cassation (2° Ch. civ.), 25 octobre 2012, pourvoi n° 11-25490. Indemnité d’assurance. Plafond. Indemnités versées supérieures au pla fond. Renonciation de Iassureur 4 se prévaloir du plafond pour d°autres sinistres ?Versements effectués dans le cadre de transactions. Assureur s’étant prévalu du plafond, Renonciation (non). Cour de cassation (Ch. com.), 13 novembre 2012, pourvoi n° 11-19681. Prescription. 1) Impossibilité absolue d’agir. Trouble mental. Action de la victime contre ’assureur du responsable. Suspension de la prescription. Critéres. Handicap sur le plan neuro-psychologique et psychologique. Baisse defficience intellectuelle. Impossibilité de prendre des initiatives. 2) Impos- sibilité d°agir. Impossibilité matérielle d’agir en justice. Action de la vietime contre assureur du responsable. Départ de la prescription de action en indemnisation (non). Victime non avisée de Maudience pénale contre le responsable. Victime ne disposant pas de renseignements suffisants pour assigner auteur de accident. 1) Cour de cassation (1"* Ch. civ.), 14 novem- bre 2012, pourvoi n° 11-2853. 2) Cour de cassation (2° Ch. civ.), 22 novem- bre 2012, pourvoi n° 11-19420. Prescription, Interruption. Assignation en référs-expertise. Départ du nou- veau délai biennal. Rapport déposé plus de deux années apres. Assignation au fond délivrée par ['assuré. Prescription acquise (oui). Point de départ du délai. Article L. 114-1 du Code des assurances. Prestations incapacités. Arét de travail. Assurance invalidité, Notification de la pension dinvalidité. Connaissance, par Passuré, de son état avant le dépot du rapport de lexpert. Prise du cours de la prescription biennale (oui). Cour de cassation (2°Ch. civ.), 22 novembre 2012, pourvoi n° 11-25654, Sinistre, Preuve. Filature organisée par I’ assureur pour contrdler et surveiller les conditions de vie de la victime d’un accident. Constats d’huissier. Attein- tes portées a la vie privée. Voie publique ou lieux ouverts au public, sans provocation 4 s*y rendre. Atteintes non disproportionnées au regard de la nécessaire et légitime préservation des droits de Massureur et des intérats de la collectivité des assurés. Cour de cassation (1 Ch. civ), 31 octobre 2012, pourvoi n° 11-17476. 2. Assurance automobile Loi du 5 juillet 1985. Implication. Article 1* de la loi, Conducteur vietime de dommages par projection d’un liquide corrosif sur le capot de sa voiture. Implication de son véhicule dans I’accident (non). Cour de cassation (2° Ch. ), 13 décembre 2012, pourvoi n° 11-19696. RGDA 2013, 162Sommare 251 @ 3 a 8 8 362 Offre d’indemnité. Responsabilité contestée par l’assureur. Dispense de faire une offre (non). Validité des offres nulles. Cour de cassation (2° Ch. civ.), 25 octobre 2012, pourvoi n° 11-22686. Vol du véhicule. Exclusion des dommages subis par les auteurs, coauteurs et complices du vol. Participation de la passagére a la réalisation du vol (oui). Exclusion opposable a ses proches (oui). Cour de cassation (2° Ch. civ.), 17 janvier 2013, pourvoi n° 11-25265. 3. Assurance construction Attestation d’assurance de responsabilité. Obligation d’information et de conseil de I'assureur. Responsabilité délictuelle de Passureur a l'égard du maitre d’ouvrage et/ou de l'assureur dommages ouvrage subrogé. 1) Cour de cassation (3° Ch. ciy.), 5 décembre 2012, pourvoi n° 11-23756, 2) Cour de cassation (3° Ch. civ.), 24 octobre 2012, pourvoi n° 11-20439, 3) Cour de cassation G° Ch. ciy.), 24 octobre 2012, pourvoi n° 11-16012. Assurance RC fabricant. Assurance de responsabilité décennale. Cour de cassation (3° Ch. civ.), 21 novembre 2012, pourvoi n° 11-2316. Assurance dommages ouvrage. Cour de cassation (3° Ch. civ.), 24 octobre 2012, pourvois n° 10-27884 et n° 11-11323. 4. Assurances de personnes Assurance de groupe. Modification. Article L. 141-4 du Code des assuran- ces. Question prioritaire de constitutionnalité. Atteinte au principe de liberté contractuelle (non). Question non sérieuse. Non-liew 2 renvoi devant le Conscil constitutionnel. Cour de cassation (2° Ch. civ.), 13 décembre 2012. pourvoi n° 12-40073. Assurance maladie. Incapacité temporaire de travail. Définition contrac tuelle. Impossibilité pour ’assuré d’exereer une quelconque activité profes- sionnelle, Clause abusive car excluant presque toujours la garantie et accor- dant un avantage excessif & l’assureur. Article L. 132-1, al. 1°, du Code de la consommation. Domaine dappréciation du caractére abusif des clauses. Définition de l'objet principal du contrat (non). Adéquation du prix ou de la rémunération au bien vendu ou au service offert (non). Condition d’exclu- sion de ces clauses: rédaction claire et compréhensible. Clause litigieuse rédigée de facon claire et compréhensible. Caractére abusif (non). Interpréta- tion de la clause. Article L. 133-2 du Code de la consommation. En cas de doute, interprétation en faveur du consommateur ou du non-professionnel. Clause litigieuse rédigée de fagon claire et compréhensible. Absence de doute. Interprétation (non). Adéquation des risques couverts & la situation personnelle de ’assuré. Devoir de Passureur d’éclairer Passuré. Responsabi- lité pour manquement & ce devoir (oui). Cour de cassation (1'* Ch. civ.), 13 décembre 2012, pourvoi n° 11-27631. RGDA 2013, 2Sommaire Pages 370 375 378 381 384 392 Assurance de groupe employeur. Clause abusive. Garantie conyentionnelle régie par le Code du travail et le Code de la Sécurité sociale. Risque dinvalidité. Clause prévoyant la cessation des prestations en cas d’ attribution de la pension vieillesse de la sécurité sociale au titre de Pinaptitude au travail. Clause abusive ? Code de la consommation inapplicable. Cour de cassation (Ch. soc.), 21 novembre 2012, pourvoi n° 11-19498. Assurance sur la vie. Bénéficiaire. Révocation. Testament révoquant « toute disposition antéricure ». Volonté de révoquer. Volonté certaine et non équi- voque (non). Cour de cassation (1'°Ch. civ.), 7 novembre 2012, pour- voi n? 11-22634. Assurance sur la vie. Communauté conjugale. Récompense. Article L, 132-16 du Code des assurances. Article 1437 du Code civil. Clause bénéficiain «son conjoint & défaut ses enfants ». Prédécés du conjoint. Primes payées en deniers communs. Deniers ayant servi 4 acquitter une charge contractée dans l’intérét personnel du souscripteur. Recherche nécessaire. Cour de cassation (1° Ch. civ.), 19 décembre 2012, pourvoi n° | 1-21703. Assurance sur la vie, Rapport succession. Primes manifestement exagé- rées, Rapport des primes (oui). Rapport du capital (non). Cour de cassation (1® Ch. civ.), 19 décembre 2012, pourvoi n° 11-25505. Assurance sur la vie. 1°—Renonciation. Article L. 132-S-1. Remise de la note d'information valant conditions générales. Reconnaissance, par I'adhé- rent, de la remise. Cour d°appel : reconnaissance de la réception d'une note information portant sur les dispositions essentielles du. contrat, sur les conditions d’exercice de la faculté de renonciation et sur le sort de la garantie décs en cas de renonciation, laquelle est lige au sort du capital investi. Renonciation exereée par l’adhérent. Renonciation tardive, Adhérent débouté de sa demande. Cassation : note d'information, document distinct des conditions générales et particuliéres du contrat, dont il résume les dispositions essentielles. 2° Article L. 132-5-1 du Code des assurances. Responsabilité de la banque. Remise dun document : dispositions générales valant note d'information. Document contenant les mentions requises par ce texte, distinct des conditions générales et particuliéres du contrat d°assu- rances. Respect par la banque de son obligation dinformation (oui). Crédit in fine. Responsabilité de la banque. Client informé des risques de fluctuation des cours et des aléas inhérents & tout investissement en valeurs mobiliéres. Adaptation du montage proposé au client (oui). 1) Cour de cassation (2° Ch. civ.), 13 décembre 2012, pourvoi n° 11-28134. 2) Cour de cassation (Ch. com.), 27 novembre 2012, pourvoi n° 11-22425. Assurance sur Ia vie, Souscripteur. Liquidation judiciaire, Rachat, Paiement au souscripteur. Caractére libératoire (oui). Cour de cassation (Ch. com.), 11 décembre 2012, pourvoi n° 11-27437. RGDA 2013, 162Sommare 258 402 406 412 418 423 5. Assurances de responsabilité ile Assurance de responsabilité médicale. 1) Action directe (RC). Victime contaminée lors d’une transfusion sanguine. ONIAM scul tenu a indemnisa- tion. Action directe de la victime contre l'assureur du centre de transfusion (non). 2) ONIAM (RC). Recours contre l'assureur de responsabilité de EFS. ONIAM substitué & EFS. Absence de condamnation de EFS. Garantie de V'assureur non ouverte. 1) Cour de cassation (1° Ch. civ.), 31 octobre 2012, pourvoi n° 11-21588. 2) Cour de cassation (1° Ch. civ.), 28 novembre 2012, pourvois n° 11-24022 et n? 12-1819. Risque garanti, Activités de démarcharge bancaire. Responsabilité de Fassuré engagée 3 Foccasion d’une opération de conseil et dassistance en matiére de gestion de patrimoine. Activité non garantie. Cour de cassation (Ch. com.), 23 octobre 2012, pourvoi n° 11-2357. 6. Assurances des risques divers Assurance de protection juridique. Appréciation par |’assureur de I’ opportu- nité d’engager l’action en justice souhaitée par l’assuré. Droit de Passureur (oui), Désaccord avec Iassuré. Procédure d’ arbitrage prévue par le contrat. Mise en couvre de la garantie dépendant de la seule volonté de Passureur (non) Cour de cassation (2° Ch. civ.), 13 décembre 2012, pourvoi n° 11-28130. Assurance tous risques chantiers, Droit 4 indemnité d’assurance. Condi- tion, Exécution des travaux de réparation (non). Conseil d*Etat, 11 janvier 2013, pourvoi n? 351.393. Emeutes. Exclusion légale. Article L. 121-8 du Code des assurances. Absence de clause contraire dans le contrat d’assurance. Dommages causés par une personne dont I’assuré est civilement responsable. Article L. 121-2 du Code des assurances. Application de l’exclusion légale (oui). Présence dune clause contraire dans le contrat d’assurance. Application de exclusion Isgale (non). Plafond de garantie. Plafond écarté par la cour d’appel en raison de l'ampleur des dommages. Dénaturation de la clause relative au plafond. Cour de cassation (2° Ch. civ.), 22 novembre 2012, pourvois n° 11- 19523 et n° 11-19806. 7. Assurance transport Assurance de responsabilité du propriétaire du navire. Bénéfice de la limitation légale de responsabilité. Condition. Articles L. 5121-3 et L. 5121-2 du Code des transports. Article L. 173-24 du Code des assurances. Créances en relation directe avec l’exploitation du navire. Constitution du Fonds de limitation. Faute intentionnelle ou inexcusable. Cour de cassation (Ch. com.), 11 décembre 2012, pourvoi n° 11-24703. RGDA 2013, 2Sommaire Pages 430 435 440 455 Assurance de responsabilité du propriétaire du navire. Assureur. Béné- fice de la limitation Iégale de responsabilité. Domaine. Bateaux de plaisance (oui). Condition. Articles L. 5121-3 et L. 5121-2 du Code des transports. Article L. 173-24 du Code des assurances. Constitution du Fonds de limita- tion par le propriétaire du navire. Cour de cassation (Ch. com.), 11 décembre 2012, pourvoi n° 10-28728. 8. Intermédiaires d’assurance Agent général. Résiliation massive de contrats. Statut IARD article 16. Application (oui). Indemnité compensatrice. Evaluation. Cour de cassation (Ch. civ.), 28 novembre 2012, pourvoi n° 11-27091. 9. Procédure Correspondances. Couriels entre conseil de l'assuré et conseil de Passu- reur. Absence de mention « officielle ». Couverture par le secret profession- nel (oui). Cour de cassation (1° Ch. civ.), 13 décembre 2012, pourvoi n° 11- 12158, Expertise, Expertise ordonnée dans une instance, Prise en considération dans une autre instance. Conditions : versement régulier aux débats et sou- mission a la discussion contradictoire des parties. Cour de cassation (2° Ch. civ.), 22 novembre 2012, pourvois n° 10-26198 et n° 10-26755. Intervention de Passureur au procés pénal. Instance pénale. Assureur ayant soulevé la nullité du contrat pour fausse déclaration intentionnelle. Jugement correctionnel de condamnation de l'assureur 4 indemniser la vic- time. Action postérieure de Passureur en nullité du contrat d’assurance pour fausse déclaration intentionnelle. Autorité de la chose jugée lige au jugement rendu par le tribunal correctionnel. Irrecevabilité de Iaction en nullité. Cour de cassation (2° Ch. civ, 6 décembre 2012, pourvoi n° 11-2437. Jugement étranger. Exequatur en France, Motivation de la décision étran- gére. Motivation défaillante. Motivation complétée par les décisions posté- ricures & la saisine du juge de ’exequatur. Impossibilité. Principe de la personnalité des peines et de la personnalité juridique distincte des personnes physiques et des personnes morales. Condamnations disproportionnées. Défaut de réponse a conclusions. Cour de cassation (I Ch. civ.), 7 novembre 2012, pourvoi n° 11-23871. RGDA 2013, 162Sommare 255 Pages 458 Saisie et confiscation en matire pénale. Somme confiscable. Produit direct Pinfraction. Exception des biens susceptibles de restitution a la victime. Article 131-21 du Code pénal. Articles 706-141 et 706-164 du Code de procédure pénale. Saisie spéciale d'une créance figurant sur un contrat dassurance sur la vie. Garantie de l’exécution de la peine de confiscation. Article 706-155, alinéa 2, du Code de procédure pénale. Effets de la saisie dans I’attente du jugement sur le fond. Suspension des facultés de rachat, de renonciation et de nantissement de ce contrat; interdiction de toute acceptation postéricure du bénéfice dudit contrat, Passureur ne pouvant plus consentir d’avance au contractant (oui). Saisie des soldes de contrats dassurance sur la vie (non), Cour de cassation (Ch. crim.), 30 octobre 2012, pourvoi n° 12-84961. Documents 47 476 Législation frangaise Devoir de conseil en assurance vie. Recommandation sur le recueil des informations relatives 4 la connaissance du client dans le cadre du devoir de conseil en assurance vie. Autorité de Contéle Prudentiel (ACP) — Banque de France, 2013-R-O1 du 8 janvier 2013. Garanties inconditionnelles de la COFACE. Arrété du 28 février 2013 portant extension du bénéfice des garanties inconditionnelles de la COFACE aux organismes d’assurance. JORF n° 0060 du 12 mars 2013. RGDA 2013, 2