FUNDACIÓN UNIVERSITARIA

DE POPAYÁN

TRABAJO DE INVESTIGACIÒN

CRIPTOACTIVOS

ELECTIVA SOCIO HUMANISTICA

II

LADDY TATIANA HOYOS SANCHEZ

RONNY SNEYDER ORDOÑEZ BOTINA

POPAYÁN / CAUCA
2023
 TABLA DE CONTENIDO

INTRODUCCION--------------------------------------------------------------------------
Capítulo 1--------------------------------------------------------------------------------
1.1 Planteamiento del problema-----------------------------------------------------------
1.2 Objetivos------------------------------------------------------------------------------------
1.3 Justificación--------------------------------------------------------------------------------
1.4 Marco teórico------------------------------------------------------------------------------
1.5 Metodología--------------------------------------------------------------------------------
Criptoactivos----------------------------------------------------------------------------------
Capítulo 2---------------------------------------------------------------------------------------
2.1 objetivo específico uno------------------------------------------------------------------
2.1.1 Generar un acercamiento conceptual y funcional de los
Criptoactivos------------------------------------------------------------------------------------
Criptoactivos en Colombia----------------------------------------------------------------
Capítulo 3----------------------------------------------------------------------------------------
3.1 Objetivo específico dos y tres----------------------------------------------------------
3.1.1 Identificar las ventajas y desventajas de los
Criptoactivos------------------------------------------------------------------------------------
3.1.2 Exponer la situación actual del funcionamiento de los criptoactivos en
Colombia-----------------------------------------------------------------------------------------
Conclusiones----------------------------------------------------------------------------------
Referencia Bibliográfica-------------------------------------------------------------------
 INTRODUCCIÓN

El desarrollo de las nuevas tecnologías ha traído consigo grandes cambios a la

sociedad, integrando al modo de vida de los seres humanos, mecanismos que le
ayuden a ejecutar sus actividades de manera segura y rápida.
Uno de los avances que ha venido revolucionando al mundo, es el modo en que
vemos y manipulamos el dinero, puesto que el ser humano tiene la posibilidad de
realizar transacciones en cualquier momento, desde cualquier parte del mundo de
manera inmediata.
Dichas innovaciones han sido consecuencia de los cambios sociales del
consumidor, que a su vez han generado que los canales económicos y financieros
se desequilibren.
Evidentemente la tecnología ha roto barreras, abriendo puertas a una evolución
financiera que tiene el poder de transformar nuestro mundo completamente, el
cual posiblemente tienda a que la moneda que manipulamos actualmente
desaparezca.
En la actualidad el término de “criptoactivos” se ha vuelto común, pues ha sido un
tema que genera discusión frente a su desarrollo en el sector económico, puesto
que ha irrumpido en los pilares básicos en los que se basa nuestra sociedad y en
la manera cómo funciona la economía, los sistemas de gobernabilidad y los
negocios.
Por lo anterior a través de este trabajo contextualizaremos a la comunidad acerca
del nuevo “instrumento digital”, donde conoceremos las medidas que se han
implementado en Colombia para evitar los fraudes y lavado de activos con el uso
de criptoactivos, conoceremos la evolución del sistema económico (criptoactivos),
la definición del nuevo sistema de pago, sus ventajas y desventajas, y la
aceptación que ha tenido en Colombia.
 1. TITULO DESCRIPTIVO

Las medidas que se han implementado en Colombia para evitar los fraudes y
lavado de activos con el uso de los criptoactivos.

Capítulo I

2. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

La economía a nivel mundial a sufrido diversas crisis, que han generado

desconfianza por parte del consumidor a la hora de conocer y adaptar las nuevas
alternativas que ha traído la tecnología, para renovar el sistema monetario que
conocemos hoy en día. El uso de las tecnologías digitales en el sector financiero
ha ayudado a solucionar algunos de los mayores
Obstáculos que enfrenta la inclusión financiera. Su aplicación ha modificado la
forma en que se llevan a cabo Las actividades tradicionales del sector financiero
(financiamiento, inversión, comercio, pagos, planeación, entre otros), con unas
fuertes implicaciones para los consumidores finales (OCDE, 2018). En particular,
en lo relacionado con la inclusión financiera, las tecnologías digitales han ampliado
la oferta (nuevos modelos de negocio, nuevos productos y oferentes), han
reemplazado o cambiado el rol de los intermediarios y los costos asociados, han
permitido aprovechar economías de escala y alcance, y han facilitado y acelerado
el diseño de productos especializados para ciertos segmentos. (CEPAL 2021).

Los fraudes y lavado de activos con el uso de los criptoactivos es una de las
principales causas por las cuales la sociedad siente miedo de invertir o no se
interesa a la hora de enfrentarse a este nuevo tipo de tecnologías. Los estafadores
están usando las mismas tácticas de probada eficacia, solo que ahora están
exigiendo pagos en criptoactivos. Las estafas de inversiones son una de las
principales maneras que usan los estafadores para engañarlo y convencerlo de
que compre criptoactivos y se las envíe a los estafadores. Pero los estafadores
también se están haciendo pasar por representantes de negocios, agencias del
gobierno, relaciones románticas, entre otras tácticas. En las estafas de inversiones
a menudo le prometen que puede “ganar mucho dinero” con “riesgo cero”, y estas
estafas suelen comenzar en los medios sociales o en aplicaciones o sitios de
citas. Por supuesto que estas estafas también comienzan con un mensaje de
texto, email o llamada. Y en las estafas de inversiones, los criptoactivos cumple un
rol central de dos maneras: puede ser tanto para una inversión como para pagar.
(COMISIÓN FEDERAL DE COMERCIAL, 2022).

Las criptoactivos han sido una manera de demostrar, la independencia que podría
tener la economía, nos permite realizar transacciones de manera virtual y a su vez
llevar a cabo un seguimiento en tiempo real del manejo que se le está dando a
dichos recursos, sin tener la necesidad de acudir a un lugar físico.
Sin embargo, en Colombia a pesar de la llegada de la globalización, aún se
desconoce el funcionamiento de los nuevos medios virtuales que ha traído el
desarrollo tecnológico para la mejora de la economía en la población. De los
guiones anteriores se desprende la siguiente pregunta de investigación:

PREGUNTA DE INVESTIGACIÓN

¿Cuáles son las medidas que se han implementado en Colombia para evitar los
fraudes y lavado de activos con el uso de criptoactivos?

3. OBJETIVO GENERAL
Conocer las medidas que se han implementado en Colombia para evitar los
fraudes y lavado de activos con el uso de criptoactivos
3.1 OBJETIVOS ESPECIFICOS

• Generar un acercamiento conceptual y funcional de las criptoactivos.

• Identificar las ventajas y desventajas de los criptoactivos.
• Exponer la situación actual del funcionamiento de los criptoactivos en
Colombia.

4. JUSTIFICACIÓN

La importancia de esta investigación es observar y darles a conocer a los

estudiantes de la Fundación Universitaria de Popayán todo lo relacionado con los
criptoactivos, ya que son monedas digítales que pueden ser muy utilizadas en un
futuro no muy lejano ya que viene con un impacto en las tecnologías muy grande,
las monedas digitales podrían aumentar el acceso al financiamiento para las
personas no bancarizadas y las que viven bajo regímenes. Lo que las hace
especiales es que minimizan los potenciales problemas de valor asociados a
mundos virtuales en los que no operan las mismas reglas de escasez del mundo
real.

5. REFERENTE TEÒRICO

5.1 ANTECEDENTES

Los criptoactivos a través del tiempo se han vuelto de tendencia en el mundo a tal
punto de poder llegar a hacer la moneda digital del futuro en el año 2009, la red
p2p de vitrinas al mercado y código abierto teniendo gran interés en inversionistas
empresarios mercado económico a nivel mundial, gracias al valor y aguja y está
moneda digital.

Bitcoin a la primera moneda descentralizada que utiliza el internet para enviar

dinero directamente de persona a persona a cualquier parte del mundo las 24
horas sin tener que utilizar una entidad centralizada un banco PayPal a Western
Unión (Reina, 2006). Es definiciones de trato como idea dinero sino hacer una
transacción sin necesidad de un tercero una transacción que fuera anónima
segura y rápida, así mismo se incluyeron beneficios como no tener que obtener
calificación para abrir una billetera virtual, bajas tasas de transacción,
transferencias sin costo y el pleno control del dinero (los bitcoins). El espíritu de
este criptoactivos se basa en que las sociedades libres “la gente puede utilizar el
tipo de moneda que prefiere” sin importar la estabilidad que tenga ésta manifiesta.

El mercado de criptoactivos es un mercado de dinero competidor privado

irrecuperable llamado también dinero potenciales. (White, 2015), estas pueden ser
almacenadas en cualquier dispositivo computacional y transferidas por internet
con un alcance global en cuestión de minutos. Esto ha dado pie al desarrollo de
intermediarios especializados que ofrecen toda clase de servicios, desde ser
casas de cambio, hasta ofrecer instrumentos similares a las cuentas de depositó
en criptoactivos y servicios de negociación (tipo bolsa) para sus clientes, así como
la emisión y negociación de derivados financieros sobre estas monedas, entre
otros. (Arango & Bernal, 2017).

5.2 CONCEPTOS CLAVES

Para el desarrollo del presente trabajo de investigación es necesario realizar una

investigación de antecedentes que permitan conocer algunas definiciones de
conceptos tales como criptoactivos, divisas y el plan piloto.
Con el fin de definir criptoactivos se acude a un documento técnico publicado por
el banco de la república en el cual se le da la siguiente definición.
“Unidades digitales susceptibles de ser usadas como medio de pago en el
intercambio de bienes y servicios, como depósito de valor y como unidad de
cuenta. Usualmente están denominadas en su propia unidad de cuenta y son
guardadas, negociadas y transferidas electrónicamente” (S.f, Banco de la
república, Sf)

Esta definición ampliamente aceptada en Colombia debido a que los criptoactivos

como el bitcoin son utilizadas dentro del territorio colombiano por algunas
personas como medio de pago el cual tiene un valor en el mercado. Actualmente
el precio de un Bitcoin En el mercado mundial es de 46.000 dólares americanos,
aunque este valor cambia constantemente ya que es un activo que presenta alta
volatilidad. Es necesario tener en cuenta también desarrollara antes de la
investigación un concepto Importante como la divisa. (Melguizo, 2020)

Valor de una moneda frente a una moneda extranjera, las divisas son monedas
extranjeras en un país destino, así como en Colombia el dólar es una divisa en
estados Unidos los pesos colombianos lo serian de igual manera, para estas
divisas existen mercados o balanzas monetarias que se interpreta que moneda
vale más que la otra esto dependiendo del nivel de económico de cada país.

Plan piloto. “Esta regulación tiene el propósito de observar el impacto de la

tecnología de registro distribuido haciendo uso de contratos inteligentes, tokens no
fungibles (NFTs) y algoritmos de cifrados en un espacio controlado, con el fin de
hacer uso de la tecnología blockchain para asegurar una transacción más ágil y
más segura. Por lo tanto, implica un paso adelante en el uso de estas tecnologías
en nuestro sistema financiero, de manera segura y controlada por las debidas
entidades. (Lexir, 2022)
6. METODOLOGÍA

Esta investigación se efectúa de manera cualitativa descriptiva. Se emplean los

artículos e investigaciones en los que se resaltan los acontecimientos importantes
entorno a las medidas para evitar los fraudes y lavado de activos con el uso de los
criptoactivos Colombia

Se considera una investigación descriptiva ya que reseña las características y

rasgos Más relevantes que se encuentran y la realizaremos a través de entrevistas
con las personas del salón del área Electiva Socio Humanística II en la Fundación
Universitaria de Popayán)
La realización de esta investigación tiene como fin contextualizar a los estudiantes
de la Fundación Universitaria de Popayán acerca del nuevo medio virtual que se
ha vinculado en el mercado económico, cómo lo han sido lo criptoactivos,
generando un acercamiento a la nueva modalidad de transacción, ya sea para
realizar un intercambio de bienes o servicios, o para incursionar en el campo de
los negocios.

Se realizará un recorrido de las medidas que se han implementado para evitar los
fraudes y lavado con el uso de los criptoactivos, se conocerá sus características
principales, funcionamiento de este tipo de sistema, sus ventajas y desventajas
como nueva modalidad de intercambio.

Por último, se estudiará la aceptación y opinión que han tenido los criptoactivos en
la fundación universitaria de Popayán, conociendo así algunos impactos que
podría causar a futuro las monedas virtuales.

Modelo: Entrevista, vía formulario Google.

 ¿Qué creen que son los criptoactivos?
  ¿Qué medidas implementarían si pudieran evitar el fraude y lavado de
activos con el uso de los criptoactivos? (Opcional)
 ¿Qué entienden como entidad descentralizada?
 ¿Lo miran como una estafa y por qué?
 ¿Por qué creen que no se emiten criptoactivos en físico?
 ¿Puede un objeto virtual tener valor monetario en el mundo material?
 ¿Piensan que puede falsificarse o duplicarse? Justifique su respuesta
 ¿Conocen o han escuchado acerca del plan piloto?

Capítulo II

Los criptoactivos

Dentro del desarrollo de nuestra investigación y de la mano con nuestro primer

objetivo específico en este capítulo trataremos de vislumbrar que son y cómo se
manejan los criptoactivos. Es así como debemos tener en cuenta que inicialmente
los criptoactivos son un medio de cambio, así como hace miles de años, cuando
las personas se agrupaban en pequeñas comunidades, lo fueran los semovientes,
los frutos de la tierra o las artesanías que básicamente se usaban para
intercambiar bienes o servicios. Luego que las comunidades se multiplicaron y se
desarrollaran, se inició el cambio de bienes y servicios además del uso de metales
como el oro, el cobre y la plata, posterior a esto, con la evolución acelerada de los
pueblos, los modelos políticos, sociales y culturales, y el declive de la hegemonía
de los metales como soporte del dinero, aparece el papel moneda, el cual nos
acerca mucho más a lo que en la actualidad conocemos como dinero.

Según el Banco De la Republica “El dinero es todo activo o bien generalmente

aceptado como medio de pago por los agentes económicos para su intercambio.
El dinero aparece en la historia como consecuencia de la ineficiencia del trueque
que empezó a producirse en el neolítico cuando comenzaron los primeros
asentamientos humanos”. A partir de esta definición, que, para nuestro
ordenamiento, es el más acertado y cercano a la funcionalidad real del dinero en
nuestro país, además, que es la que brinda el banco central y único emisor del
dinero, autorizado por el gobierno.

Por otro lado, debemos tener en cuenta los tipos de dinero como son el dinero
fiduciario o dinero Fiat que no es más que el dinero circulante y creado por los
bancos centrales, que anteriormente se soportaba su valor en el oro y actualmente
es el que se soporta con las regulaciones gubernamentales y la confianza que los
ciudadanos tienen en el banco central que emite el dinero, el gobierno que lo
regula y las entidades que los hacen circulante y lo administran.