Me Poupe!

Invista com Nathalia Arcuri

Módulo 1

Motivação para
poupar dinheiro
Presidente
Diogo Godinho Ramos Costa

Diretor de Educação Continuada

Paulo Marques

Coordenadora-Geral de Educação a Distância

Natália Teles da Mota Teixeira

Equipe responsável

Fundadora do Me Poupe Direção de arte

Nathalia Arcuri Karen Evelyn Scaff
Larisse Padua da Silva
Assessora do Me Poupe
Rebeca Sturki Projeto gráfico
Israel Silvino
Coordenadora-Geral do Centro de Karen Evelyn Scaff
Formação em Educação Fiscal, Financeira, Larisse Padua da Silva
Previdenciária e Fazendária
Betânia Peixoto Lemos Ilustração da personagem
Cristiano Silva Gomes
Designer instrucional
Priscila Campos Pereira Animação da personagem
Júlia Libânio
Coordenadores do Núcleo Multimídia
Haruo Silva Takeda Diagramação
Paula Alves Tavares João Paulo Albuquerque Cavalcante
Karen Evelyn Scaff
Desenvolvimento web do curso
Danielle Alves de Oliveira Tabosa Revisão
Gabriel Bello Henrique Silva Juliana Bermudez Souto de Oliveira
Patrick Oliveira Santos Coelho Paulo Ivan Rodrigues Vega Junior

Este projeto tem iniciativa e organização

da Enap, com apoio do Laboratório
Latitude da UnB (TED 083/2016).
Conteúdo

Apresentação...........................................................................................5
1.1 Hábitos para ganhar mais dinheiro .............................................6
1.2 Livros sobre educação financeira................................................ 7
1.3 Economia da cabeça aos pés.......................................................8
1.4 Técnicas poderosas de autocontrole......................................... 9
1.5 Entrevista com a mestra da economia comportamental...10
1.6 Investimento de pobre e investimento de rico........................11
1.7 Ladrões de dinheiro ........................................................................ 12
1.8 Fique de olho no seu dinheiro ..................................................... 13
1.9 Tesouro Direto: descubra o seu perfil ......................................14
Encerramento..........................................................................................15
Apresentação

1 ) Como ter motivação para poupar dinheiro?

2) Quais são os livros indicados para aprender a investir?

3) Quais são as técnicas para ter autocontrole quando o

assunto é dinheiro?

4) O que faz você gastar seu dinheiro além da conta?

5) O que é tesouro direto?

Ficou curioso
sobre as respostas?
Assista todos os
vídeos
disponibilizados
neste módulo
Bom estudo!

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1.1 Hábitos para ganhar mais dinheiro

“ Os hábitos, dizem os cientistas, surgem porque o cérebro está o tempo todo

procurando maneiras de poupar esforço. Se deixado por conta própria,
o cérebro tentará transformar quase qualquer rotina num hábito, pois os
hábitos permitem que nossas mentes desacelerem com mais frequência.

Charles Duhigg “
(O Poder do Hábito, 2012)

1) Seja pontual.
2) Estude sobre finanças 20 minutos por dia.
3) Leia os cadernos de economia, mesmo que não entenda.
4) Invista sempre.
5) Faça cursos.
6) Participe de palestras, congressos e eventos.
7) Escreva ideias em cadernos.
8) Agradeça diariamente, mesmo que não acredite em Deus.
9) Coloque as metas em locais visíveis.
10) Faça listas de tarefas diárias.

A Nath quer saber:

- Quais desses hábitos estão faltando na sua vida para você alcançar suas metas?

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1.2 Livros sobre educação financeira

Confira os livros sobre Educação Financeira que fizeram diferença para Nathália Arcuri:

ARCURI, N. Me poupe!: 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso. Rio de Janeiro:
Sextante, 2018.
CERBASI, G. Adeus, aposentadoria: como garantir seu futuro sem depender dos outros.
Rio de Janeiro: Sextante, 2014.
CERBASI, G. Como organizar sua vida financeira. Rio de Janeiro: Sextante, 2015.
CIALDINI, R. B. As armas da persuasão: como influenciar e não se deixar influenciar. Rio
de Janeiro: Sextante, 2013.
KAHNEMAN, D. Rápido e devagar: duas formas de pensar. Rio de Janeiro: Objetiva, 2018.
KLONTZ, B.; KLONTZ, T. A mente acima do dinheiro: o impacto das emoções em sua vida finan-
ceira. 2. ed. São Paulo: Novo Século, 2017.
MCKEOWN, G. Essencialismo: a disciplinada busca por menos. Rio de Janeiro: Sextante, 2015.
QUINO. Mafalda: todas as tiras. São Paulo: Martins Fontes, 2016.
SINEK, S. Comece pelo porquê: como grandes líderes inspiram pessoas e equipes a agir. Rio de
Janeiro: Sextante, 2018.

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1.3 Economia da cabeça aos pés

Você sabe qual é a quantidade aproximadamente

exata de itens de higiene pessoal que você neces-
sita, como papel higiênico ou sabonete para banho
dentro de um período determinado?

A forma como você se programa ou planeja as suas

compras de itens essenciais para o dia-a-dia é im-
portante, mas como você os utiliza ou os consome
é tão importante quanto.

A forma de uso consciente e bem gerido é um fa-

tor contabilizável no propósito de economizar, pois
desta forma se deixa de fazer extravagâncias tor-
nando-se sustentável.

Comece a economizar, a partir de hoje, com

as dicas simples evidenciadas pela Nath!

Boa economia!

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1.4 Técnicas poderosas de autocontrole

Dica da Nath:

1) Autocontrole - não confie em você! Isso significa

poupar e investir primeiro e viver com o saldo res-
tante.

2 ) Peça ajuda a alguém! - quando quiser gastar,

mande uma mensagem ou ligue para essa pes-
soa. Ela te lembrará das suas metas.

3) Tenha sempre um elástico no pulso - quando

der vontade de gastar, puxe e solte. A dor vai te fazer lembrar dos seus objetivos.

Boa economia!

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1.5 Entrevista com a mestra da economia comportamental

Dica de ouro da Dra. Vera Rita:

Equilibre seu semáforo emocional e não gaste dinheiro por impulso!

Analise e evite as três formas que fazem você perder controle sobre o
seu dinheiro:

1) Viés de confirmação
Só porque confirma o que você pensa, ainda que seja ilusório, você “abraça”?
Você foge de tudo que contraria, frusta ou a(o) tira da zona de conforto?

2) Viés do comportamento de manada

Consumir a partir da aprovação dos outros ou do que é “moda” e não racionalizar as
decisões de compra.

3) Viés de contabilidade mental

Como você calcula os seus gastos, registrando ou imaginando?

Publicações da Dra. Vera Rita

Vlog: Pílulas de Psicologia Econômica Dra Vera Rita
Blog: Valor investe

Livros:
A Cabeça do Investidor; Decisões Econômicas e Psicologia Econômica.

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1.6 Investimento de pobre e investimento de rico
Qual lado você ficará?
SEM FOCO ECONÔMICO
Acha que investir é coisa de RICO.
Quer resultados grandes, mas tem que
ser agora.
Só consegue ver as dificuldades.
Fica paralisado por medo do que não
conhece.
Quer que alguém resolva os problemas
no lugar dele.
Cria desculpas para justificar a sua falta
de ação.
Não entende que o dinheiro precisa tra-
balhar para ele.
Não quer saber sobre a relação tempo X
rendimento.
Confunde gastos com investimentos.
COM FOCO ECONÔMICO
Acredita que pode enriquecer e criar ma-
neiras de ter mais dinheiro.
Sabe que resultados grandes só vem
com dedicação e tempo.
Prefere ver as oportunidades.
Busca diversas formas de aprender a
lidar com o novo.
Busca conhecimento para aprender a
enriquecer.
Busca dados e informações para basear
suas ações.
Investe para ver o dinheiro trabalhar para
ele.
Sabe que o tempo é o maior aliado na
busca da riqueza.
Sabe que investimento é só aquilo que
gera receita.
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1.7 Ladrões de dinheiro

Fuja dos ladões do seu dinheiro:

A Nath que saber:

Quais são as estratégias que você pode adotar para

economizar dinheiro?

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1.8 Fique de olho no seu dinheiro

Por que não planejar uma viagem ao considerar as economias feitas sem
os ladrões?
A Nath que saber:

Quais dos ladrões de dinheiro, citados no vídeo, estão

mais perto de você?

Comprometa-se:

Eu, _______, me comprometo comigo a não

entregar meu dinheiro para esses ladrões.

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1.9 Tesouro Direto: descubra o seu perfil e pare de perder dinheiro

Perfis hipotéticos:

A) Endividado: primeiro deve quitar a dívida, depois investir no Tesouro Direto para fazer
sua reserva de emergência.
B) Possui uma reserva de emergência: colocá-la no Tesouro Selic e não na poupança.
C) Com visão de longo alcance: investir em IPCA sem juros trimestrais. Pode colocar de
forma programada.
D) Pessoas com valor alto na poupança: retirar da poupança. Uma parte coloca no
Selic.
E) Pessoas que tem uma reserva bem baixa: iniciar a aplicar a partir de 1% do valor do
título.

Qual é o seu?

Você pode conferir o novo portal do Tesouro Direto com simuladores

além de ter também uma ferramenta que analisa o tipo de
investimento melhor para o seu perfil.

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Encerramento

Quais as motivações que você pode ter para poupar o seu dinheiro?

Quais hábitos dificultam você a poupar dinheiro?

Quais encaminhamentos/motivações você pode

realizar para poupar dinheiro?

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