小狗钱钱

【1】
各位书友大家好，在读完了一系列投资经典之后，我们不如来放松一下，老齐从大家的留
言里深深的感觉到大家的理财知识确实很欠缺，甚至最基础的理财原则还有含糊不清的地
方，这对于投资来说无疑是有极大伤害的，比如我们常说投资要买入资产，而不是买入负
债，如果连最基本的什么是资产什么是负债都搞不清楚的话，自然也就连投资最基础的方
向都搞不清，以至于现在很多人都还把买房当成是一种投资。那么今天我们就找来一本非
常简单的书小狗钱钱，这本书跟富爸爸系列有一拼，都属于理财书里面的初级读物，讲这
本书的目的就是要强化一下大家的基础概念。非常适合小白用户，当然如果您是高等级的
用户，也可以趁着这段时间，把之前的财务分析或者选择成长股这类比较难得内容温习一
下。话不多说，我们进入内容。

这个故事要从我们的小主人公讲起，原来他们家租房子，但房东讨厌狗，所以坚决反对他
们养狗，后来他爸爸一赌气买了套房子，而搬到新房子的几天后，一只受伤拉布拉多就走
到他们家门前，而这让小主人公欣喜不已，不但治好了他，还把这只可爱的小狗留在了家
里，起名叫做钱钱，虽然他完成了养狗的心愿，但家里的负担却越来越重，而且还赶上了
经济不好，家庭财务捉襟见肘，而让小主人公不明白的是，为什么隔壁王叔叔的收入怎么
就能越来越好呢？他妈妈也经常念叨，要是不买这个房子就好了。

有一天他喜欢上了一张 CD，他刚要花大价钱买下来的时候，他们家的小狗钱钱竟然开口讲
话了，如此玄幻惊悚恐怖加悬疑的剧情设计，大家就当个乐听吧。作者试图用逻辑来证明
为什么狗能讲话，但这无疑是徒劳的，最后借钱钱的嘴告诉大家，就别问其他浪费时间的
问题，他只愿意回答跟钱有关的问题。于是这只小狗就成他们家的财务顾问，对就是这么
神奇。

小狗说，钱不是人生中最重要的东西，但如果缺钱的话，钱就会变得格外重要。所以你努
力赚钱就是为了追求钱以外的更重要的东西。而如果你不努力赚钱，对不起你们家将终究
会陷入到钱的困扰里面来。钱会占据你生命中绝大部分。这话说得太好了。小狗接着还说
他们家如今的财务很糟糕，就是因为理财的方式上出现了巨大问题。

小狗教给他理财知识前，让他先列出一张单子，把自己的愿望都写下来，他足足写了十个
内容，小狗让他圈出最重要的三个，他选择了要当交换生去美国学习，要一台笔记本电脑
要帮爸爸妈妈偿还债务。小狗让他把梦想做成相册，然后天天看。这把主人公说的一脸懵
逼，思考自己到底要不要听一只狗的二逼建议？

当然，按照这本书玄幻的逻辑，主人公肯定是会言听计从的。但要有个解释吧，钱钱说了
成功的人之所以成功，因为他们一直梦想着有成功那一天，不停地想想着自己实现了理想
的情形，强烈的欲望，会推动你走向成功，这就是视觉化的作用。

另外，钱钱还说，你应该准备一些梦想储蓄罐，为了这些不同的梦想，你应该把省下的每
一分钱都放到不同的储蓄罐里面。学会为梦想而储蓄。主人公照着做了。起初也很是纠结
毕竟这样他就不能买那张喜欢的 CD 了，但他还是准备了三个盒子，写上了旧金山，笔记本
电脑以及债务问题。并分别放进去了 5 块钱。然后躺在床上梦想着自己生活从此改变的样
子，简直开森。

第二天他被老妈发现了这个储蓄的秘密，并嘲笑了他的想法，去旅行需要 3000 马克，你一

个月攒 5 块钱，一年 60 马克，你需要攒 50 年的时间。有这么一个老妈也是受够了。感觉
主人公心里一万点伤害，他这一天都很糟，有同学还给她瞎出主意，说你可以找家人化缘
啊。总有几个亲戚吧，集资一下就够了。带着这些想法，主人公飞奔去找小狗。小狗教育
他说，你到底要不实现这个愿望，如果这个目标没问题，剩下的就只是方法，虽然这很难
但不应该动摇和放弃。随即又说，你可以赚钱，而是否能赚到钱，并不在于是否有好点子
更不在于你有多聪明，而是你有没有自信，你相信自己就一定能赚到钱。

那么自信该如何树立呢？还是那句话，找个本子记下来，把自己做的成功的事情都记录进
去。任何小事都可以，比如今天忍住没吃薯片，今天多锻炼了 10 分钟都可以。过于自信都
没关系，总比没有自信要好。然后小狗给他讲了一个故事，说一个叫做达瑞的男孩， 8 岁
想看电影但没有钱，于是他决定自己赚钱，他调制了一种汽水，然后大冬天上街叫卖，可
想而知，只有两个人买了，一个是他爸一个是他妈！但这次失败的商业活动，却让他意外
得到了一位商人的点播，商人告诉他，想赚钱吗？给你两个建议，第一为别人解决问题，
第二把精力放在你知道的事情和能够做的事情上。然后这商人就跟神仙一样飘走了。这话
什么意思，老齐给您翻译下，就是说你大冬天上大街卖汽水，这属于神经病，因为根本就
没人需要。只是你一厢情愿而已，而且一个 8 岁孩子做的汽水谁敢喝呢？所以这要是能成
功就算奇了怪了。

这件事对于达瑞触动很大，他按照商人的思路，看看大街上的人到底缺什么？又有什么是
自己能做的。但他毕竟年纪太小，一时半会还猜不透这部无字天书。，后来他爸爸给他灵
感，无意中让达瑞去取报纸，其实就是到外面的信箱里拿进屋子这么简单，总共路程不到
30 米，但大冬天谁也不愿意动。于是达瑞突然脑洞打开，这不就是我能干，而别人需要干
的事情吗？于是他就上门推销自己，只需要 1 美元，他就能提供包月服务，每天早上把报
纸从信箱送到你的屋里。很快他就有了 70 几个客户。这一下让这个 8 岁的小孩彻底开窍了。
他很快又找到了其他的机会，那就是倒垃圾，每月还是 1 美元，他就可以把每天大家放在
门口的垃圾倒掉。随后他还提供，喂宠物，看房子，维护植物等工作， 9 岁的时候他已经
忙不过来了，然后他就雇佣别的孩子来帮忙。付钱给别人。这样他的工作轻松了，钱还是
如潮水般的涌来。接着他找到一个出版商，写了一本书，孩子赚钱的 250 个方法，竟然获
得大卖，他在 12 岁就是个畅销书作家了。15 岁他还登上电视台，承包了自己的节目，开
始赚广告费，17 岁的时候他就拥有几百万美元的身价。这就是达瑞的故事。

总结一下这个故事，商人说的两点最重要，别人需要什么，你能做什么，这就是商业机会
所在。也是你的事业所在。达瑞就是从小事做起，慢慢自己能做的事情就越来越多，然后
有了经验，还帮助了别的孩子，成了孩子头，有了人气，写书也是他能做的，出了名他就
能上电视了，上过电视，他就有了电视节目经验。然后他就越来越成功，可做的事情越来
越多。

主人公经过一宿思考，第二天打电话咨询了自己 12 岁的堂兄，到底该怎么赚钱。他的堂兄
马赛尔说，只要四处看看，哪都可以赚到钱。他的堂兄已经有了自己的公司，专门为 14 个
顾客派送面包。他按照平时的价格批量采购，然后按照周末更贵的价格卖给客户。他从中
赚取差价，这样对于顾客来说并没有多付出成本，就享受了上门服务，他每周只工作 2-3
个小时，一个月就有 140 马克的收入。这让主人公大吃一惊，但堂兄继续说，这只是一份
工作，他每周还要在敬老院工作一下午，每个月也能赚 70-90 马克，一个月算下来有 300
马克之多，这让主人公彻底兴奋了，按照堂兄这个收入，他那个 50 年才能完成的遥不可及
的目标，大约只需要一年就能实现了。堂兄告诉他，应该想想自己有什么想做的和能做的
然后看看能不能通过这个来赚钱。他一开始就是因为喜欢骑自行车，在外面傻骑也是瞎玩
何必不通过自行车赚点钱呢，于是他就多敲了几个邻居的门，轻松就来了很多客户。他的
目标是 50 个客户，月收入超过 500 马克。

那么作为小女孩喜欢玩宠物和洋娃娃的主人公到底喜欢做什么呢？他又能用这些爱好如何
赚钱呢？咱们明天再讲。

【2】
各位书友大家好，欢迎继续看我们的小狗钱钱，昨天我们说了主人公咨询他的堂兄，想得
到一些建议，到底怎么赚钱。他堂兄反问他，有什么爱好，他说喜欢养宠物，堂兄给他的
建议就是用狗赚钱。反正他每天也得带狗散步，那你就不如多带几只狗，然后让那些懒得
遛狗的人付钱给你。

他决定先拿隔壁的老夫妇开张，这对老夫妇养了一条大狗，每天都要遛 3 次，这让他们觉
得实在是太麻烦了。他们腿脚也不好，大狗力气太大，根本牵不住这只狗。最后老爷爷提
议，给他一天 2 马克，另外每教会这只大狗一个本领，就多给他 20 马克，哇塞，主人公欣
喜若狂。这样他一个月就能至少有 60 马克的收入了。他瞬间感觉赚钱实在是太容易了，他
马上跟他的堂兄分享喜悦，而此时他这个堂兄告诉他，任何一份工作都不会持续很久，所
以你要带着一双发现的眼睛，时刻拥抱变化，时刻寻找新的商业机会。这其实就是老齐一
直强调的商人思维。也是富人思维，而穷人思维恰恰是认为世界是线性静止的，用今天的
一切计算未来几十年后的世界，每天只想着赚工资，这种思维方式必然会让你沦为彻彻底
底的穷人。而富人则是每天都在寻找新的机会，每天都试图找到新的商业模式，即使一个
事情很赚钱，他们也不会沾沾自喜，而是尽可能总结学习，把这种模式复制到更多的事情
上去。所以一个人的脑袋空空才会注定他的口袋空空。

遛狗这种事对于小主人公来说驾轻就熟，毫无难度。当他正沉浸在赚钱的喜悦中的时候，
他的姑妈带来一个可怕的消息，说他知道钱钱的主人是谁。他要把钱钱带走。这让小主人
公难以接受。但他们还是带着狗去找原来的主人了，果不出所料，这就是一位嚯有钱嚯有
钱大款。书里叫他金先生。金先生说当时他带着钱钱开车出行，正好在他们家门口出了车
祸，后来狗走失了。而此时的金先生的举动却出人意料，他表示钱钱是自己的宝贝，但是
自己可能要接受很长一段时间的治疗，所以希望小主人公帮他养一段，不但不会收回狗，
还准备付给他一笔费用。要求就是带着狗每周来疗养院看他一次。还有司机可以接送他们
这简直就是天上掉馅饼，赶紧接受，生怕晚一会对方就会反悔。

似乎一切顺利，一笔一笔的钱滚滚而来，但此时钱钱表示不满意了，因为主人公现在似乎
很好，好的忘记了想象成功，他已经逐渐中断了，成功日记以及阅览成功照片。小狗告诉
他，必须要坚持，否则你赚钱的欲望会下降。喜悦的心情让你忘记了该做的事，这是一个
十分坏的习惯。如果你一直这样下去，那么总有一天你将改变所有的好习惯，然后就不在
有喜悦了。其实这个说的很对，人往往在逆境中奋发图强，而在顺境中会迷失自我甚至膨
胀，最后可能一败涂地。所以越是顺境的时候，越是要强迫自己依旧保持的好习惯。起码
在潜意识里想想，那些是应该做的，那些是不应该做的。比如工作很顺心的人往往就忘记
了阅读和锻炼，慢慢的身体差了，思想也会跟不上节奏，就会重新陷入困局。

钱钱继续责备主人公，说他违背了 72 小时定律，什么叫 72 小时定律？就是说你要决定做

一件事，一定要在 72 小时之内完成。否则你基本就永远也完不成了。换句话说，无论是准
备材料，还是写作文章，只要你想干，一定要在 3 年内做完。有的朋友一准备就是一周时
间，最后基本就是干不出来了。

有了遛狗和照顾钱钱的收入，似乎他完成旅游和笔记本的梦想已经近在眼前，但又该如何
帮助爸妈解决财务危机呢？

这天他教会了大狗几个基础动作，得到了老夫妇的奖励，这让他有些不好意思，为什么呢
他觉得这钱赚的太容易了，简直有种骗钱的感觉。但老夫妇却说，只有做自己喜欢的事情
的人，才会真正的成功。这话说得跟他堂兄一模一样，堂兄就是喜欢骑车，结果刚好骑着
车子帮人家跑腿。而他刚好喜欢养狗，所以这钱赚的很是快乐。于是他又若有所思了，然
后去请教钱钱，到底该怎么帮父母解决财务问题。钱钱很明确的告诉他，如果一个人欠债
他就应该毁掉所有的信用卡。因为一个人使用信用卡，远比他使用现金的时候慷慨的多。
其次，应该尽可能少的分期付款。分期付款额越多，每月的生活费就越少。而这点正是他
们家的痛点，分期付款额太高。

那么为什么爸妈要这么玩命的还钱呢？小狗告诉他，主要是想先把房子贷款还清，这样就
不用付利息了，他们觉得每年的利息太多。难道这不对吗？看起来对，但却有极大的隐患
因为每个人都是想尽量少的付利息，快点还清贷款，所以他们就会把自己的财务紧绷，一
般大家约定的分期付款数额都是自己承受能力的上限。导致自己的财务失去弹性。

所以小狗的建议就是，第一毁掉信用卡，第二在许可的范围，按照最低分期支付房贷。那
么不怕利息过高吗？其实把时间拉长，债务压力并没有那么大。而且你可以边偿债，边储
蓄，这样当你的债务偿还完成之后，还有一笔不小的收入。而很多的人错误在于他们把债
务偿还掉之后，自己已经是一无所有了。所以把债务清偿之后才开始攒钱，是完全错误的
财富观。

这一天金先生的劳斯莱斯来接小狗和主人公了，然后汽车来到了一座巨大的疗养院，这些
都是用来衬托金先生大土豪的身份。主人公对金先生讲了我们之前的一切事，比如梦想储
蓄罐，比如成功日记，比如他妈妈如何取笑他，当然他没有说小狗会说话的事情。很意外
金先生听得很认真，有钱人就是懂得尊重别人，并鼓励他，已经走上了正确的流光大道，
根本不用理会他妈妈的嘲讽。并给了他一笔钱，是照顾钱钱的费用，然后还承诺会跟他的
父母谈谈，帮他们摆脱债务困境。

金先生还要再给主人公一笔钱，算是对他照顾钱钱的感谢，大概每天 10 块钱，并持续一年，
这将是一笔巨款，但有个要求他要把其中的一半存下来。主人公说我肯定都存下来，但金
先生并不以为然，说这不是他的意思，钱是用来花的，如果钱不花就失去了他的意义，所
以存下一半就好。

在西方社会有个寓言故事叫做不要杀死你的鹅，说的是一个农夫家里养的鹅突然有一天下
了金蛋，然后他就每天等着，后来几天都有金蛋拿，但农夫开始贪心了他觉得这只鹅太偷
懒了，为什么每天才下一个金蛋，一生气就把鹅给劈成两半了，从此他就再也没有金蛋可
以拿了。鹅是什么，就是你的钱，金蛋就是钱带给你的利息。其实老齐多说一句，鹅不仅
仅是钱，还是资产，一切能够孳息的东西都是你的鹅。所以你的任务就是不断积累能够生
息的资产。然后让这些资产给你下蛋，就是这么简单。

有人说，需要多少钱才能财富自由，其实就是你的资产生息能力覆盖掉你的生活成本，就
已经财富自由了。比如你月开销 1 万块，一年 12 万，按照 4%的余额宝收益计算，你大概
有 300 万就基本财富自由了，有没有一点小心动呢？如果你要是有很强的投资能力。比如
每年能获得 15%的收益，那么你只需要 100 万就能财富自由了。所以财富自由其实离你并
不遥远。

如果你很能花钱，这就另说了。像陈俊生他老婆罗子君那么造，经常买 3 万的大衣，8 万
的高跟鞋，一个月支出在 15 万以上，一年支出 180 万，那么你会投资也得有 1200 万才行，
如果不会投资还是存余额宝，大概得准备 4500 万的资金。所以现在你知道了吧，财富自由
就是你到底有一只怎样的鹅，这个鹅能够给你下多少金蛋，你觉得这些金蛋够不够。

赚钱攒资产，跟你实现梦想，提高生活质量并不矛盾，你可以一边实现愿望，一边储蓄资
产，如果你习惯把你赚来的钱，拿出一定比例变成你的鹅话，那么你一定会变得十分的富
有。而金先生说他的比例是 50%，也就是拿出一半的钱储蓄或者去投资购买资产。

对于金先生提供的建议，小主人公承诺，他也要把 50%的钱变成鹅，把 40%的钱为梦想储

蓄，只花剩下的 10%。金先生对这样的分配表示赞许。那么这样的投资，储蓄和消费结构，
能给我们带来哪些变化呢？还有没有什么更好的方式可以用来改善我们的财务呢，咱们明
天继续。

【3】
各位书友大家好，欢迎继续做客老齐的读书圈，今天我们继续讲财商，讲这本小狗钱钱，
昨天我们说金先生教会了小主人公如何分配自己的钱财，50%买入资产，40%为梦想储蓄，
只花掉剩下的 10%，那么很多人说，如果按照这个划分，我根本就活不下去，老齐给你想
个办法，你把最低生活标准拿出去，然后剩下的钱，按照这个来分配。这样不影响你的生
活，也可以照顾到你的资产储蓄。当然你要说自己的收入连吃饭都不够，那建议您不要再
往下听了，返回去听听前两期，赶紧找点什么赚钱的活。你要的不是理财，而是开源。

主人公全家晚餐的时候，他爸爸很惊讶，说没想到金先生如此好爽，出手就给了这么多钱
他准备把这 2000 块钱都拿去还贷款，而此时小主人公提议，说如果是他就会拿 1000 马克
还贷款，剩下的 1000 马克储蓄起来。然后他爸爸秒变猪头，学起了他妈妈的口气，我们的
女儿做了一回劳斯莱斯就成了理财的天才，摊上这样的父母也真是个坑啊，而现实中不光
很多坑爹的，坑子女的例子也不少。他爸爸一脸轻蔑的说，小孩子懂什么，你知道利息要
多贵吗？小主人公有些愤怒，他把听来的达瑞男孩的故事讲给他爸爸，但之后得到的不是
赞许而是他妈妈的责备，他妈妈竟然说，我们追求的不是巨额财富，金钱只能给人们带来
不幸，学会知足才最重要。别忘了普通人家的孩子永远不可能成为百万富翁的，不要好高
骛远。
这段话说的小主人公差点喷血，尼玛人家金先生看起来比我们快乐多了好么，穷人总是用
什么萝卜白菜保平安来安慰自己，他们无力改变自己，或者说根本就害怕改变自己。气的
小主人公只能闷头吃饭，吃完饭他还要去找隔壁老大爷遛狗。

由于他的遛狗技术很好，还能时不时给狗狗带来一些新技能，所以十里八乡传开了。于是
一个叫做陶穆的太太主动找到了他，他要出门两周，就把他的德国牧羊犬交给了小主人。
陶穆太太是个遗产继承者，他很早就自学财经，善于投资理财。当然现在这些都不重要，
重要的是他又获得了一份每天 10 马克的收入。他再一次兴高采烈的找到他的堂兄分享，包
括金先生给他的钱以及交给他的资金分配办法。没想到以前一直看不起他的堂兄这次盛赞
了他，并表示他明天就亲自过来，帮他开个银行账户。而他的堂兄也说了自己的进步，他
已经实现了 50 个客户的目标，现在已经一个人忙不过来了。

第二天他和他堂兄一起开完银行账户，一起来到陶穆太太家，来接那只德国牧羊犬，堂兄
对于陶穆太太似乎很感兴趣，他问，您炒股票吗？陶穆太太很奇怪，小孩子也知道股票，
堂兄说，不，只是他爸爸炒，他只是跟着学了一点。但他爸爸却总是说，没有比股票更能
让人赚钱的东西了。老太太很同意堂兄的说法，但他表示股票很复杂，不过如果让别人替
你做就简单多了，而你仍然可以赚到钱。说完这句话，陶穆太太扬长而去，这可把他这位
堂兄的胃口吊的高高的。整个人都坐卧不安。

有一天，他们遛完德国牧羊犬，返回陶穆太太的家，结果以为是有盗贼了，然后他们误入
了地下室，看到了陶穆太太的存货，大概 10 万马克，25 跟金条，78 枚金币，163 份文件
证书。还有一个袋子里面装了 16 颗宝石，1 根项链和 7 枚戒指。现在他们才知道，原来陶
穆太太是这么的有钱。他的堂兄猜测，这可能仅仅是陶穆太太其中的一笔应急钱，他还应
该有很多钱。随后他们报了警，没想到这个事还弄的挺大，他还因此得到了学校的表彰，
一切都让他感觉太好了，而且是越来越好。不但赚了钱，还拥有了更多的荣誉感。

在后面的日子，他有时候忙不过来，也会让他的同学莫妮卡来帮忙，这是一个家境很好的
女孩，每次帮忙他会把一半的钱分给莫妮卡，这一度让他感到很不安，怎么就从别人的劳
动力扣出了钱呢？但堂兄告诉他，劳动其实只值一半的钱，另一半的钱源于你的想法和你
已经把他变成一个生意的勇气。所以当你雇佣其他人来为你分摊工作的时候，为你打工的
人其实是不承担风险的，他们只应该得到收益的一半，这其实才是公平。

一天晚饭的时候，爸妈终于发现了他的存折，问了他钱是怎么来的，他把自己这段时间的
经历又讲了一遍，并主动告诉了他们，金先生交给自己的资金分配原则。这让他爸妈听傻
了，就在这个时机了，是该给他们讲讲财富分配的问题了。他爸爸说我倒是很像理财，但
问题是还完房贷基本上就不剩什么了？而且他似乎已经无力改变了，因为合同已经写好了。

所以现在的办法只能是多赚钱，但他爸爸总觉得自己缺少运气，而这时候小主人公说了老
齐经常说到的那句话，越努力越幸运，并且前面加上了一个主语，聪明的人越努力才会越
幸运。一个人赚不到钱，是因为他没有信心去赚钱。而你要从现在开始改变了。怎么改变
去记成功日记啊。哪怕一点一滴的改变也记录下来。这样他会逐渐让你养成很多好习惯，
慢慢的你就越来越自信。随后主人公建议他爸爸尽快跟金先生谈谈他的财务状况。经过一
系列的谈话，和主人公那张几千块钱的存折，父母已经完全被有力的证据说服。
在约金先生前，他首先还得给陶穆太太一个交代，告诉老太太你家来贼了。然后我们报警
索性财产没损失。陶穆太太很酷，他说这些笨家伙，偷什么偷，有这功夫还不如去股市赚
的钱多。他迫切的想知道陶穆太太，为什么把这么多钱留在家里，老太太出于感激，也愿
意与他们分享，说第一是喜欢，他喜欢触摸金子的感觉，第二是为了应急，不管出什么事
这些钱足够他过一段时间的日子了。但是那也太多了吧？面对这样的质疑，老太太神一样
的自信了一把，那得看你有多少钱了，我是不会把超过 10%的钱带在身边的，老太太的意
思就是，虽然这 10 万钞票还有一堆金子你们已经觉得是巨款了，但其实九牛一毛而已。老
太太这个富炫的真是没毛病。让人羡慕嫉妒却恨不起来。老太太的财富 90%都在股市里，
所以留这点钱在身边，并不会影响多少。

接着老太太给他们传授财富观，说一个幸福的人有了钱就会更幸福，一个悲观忧虑的人钱
越多，烦恼就会越多，所以即使盗贼把钱偷走了，他们也不会高兴很久，还可能分赃不均
而内讧。所以金钱不是什么坏东西，他会彻底暴露一个人的本性。

老太太最后要报答他们，但不是给钱，而是带着他们一起投资，让他们每人每月初 50 拿出
马克，然后放在一起用这笔钱去投资。这正是主人公和他堂兄想要的。

正当他怀着激动地心情回到家的时候，突然发现不对！爹妈的脸色很难看。老爸告诉他，
自己拖欠了房贷，银行已经发了警告信，很可能会收走我们的房子。这时候小主人公也没
了主意，而他们把所有的希望都寄托在了金先生身上。第二天老爸和金先生单独见面，回
来的时候兴高采烈，他说金先生出面跟银行谈妥了把分期付款调低了 32%，这样他们每个
月就有富裕资金了，然后他们决定把这笔钱的一半存起来，决定用它来养一只自己的鹅。
是的，他们就这么度过了自己的财务危机。

第二天，他们来到了陶穆太太那里，老太太给他们约法三章，每月聚会，每月出钱，钱不
能拿走，共同决策。他们很兴奋，并决定把投资扩大一倍，到每人每月 100 马克，这样能
够更快的把鹅养大。而陶穆太太也很大方，他说为了感谢大家，他每个人赠送一笔 5000 马
克的启动资金，这让这帮小孩简直亮瞎了狗眼。没想到这个老太太这么阔气。甚至不敢接
受。陶穆太太说，你们帮了我一个大忙， 如果不是你们家里的钱就丢了，相比于钱，更重
要的是他前夫留给她的首饰丢了就太可惜。

现在主人公，堂兄，同学莫妮卡加上老太太，如果各出 5000 马克，已经有 2 万马克可以用

于投资了，但老太太说他还要再拿 5000 马克出来，然后他们每人再每月往里面放 100 马克。
这样他们算了下，6 年以后就能存下 48800 马克，投资能赚到多少钱呢？想想就兴奋。他
们很快开了个联名账户把钱存了进去。随后陶穆太太才开始传授他们投资知识，他说投资
很简单，只有三点，第一把钱投资到安全的地方，第二应该找收益最好的资产，第三就是
要操作简单。所以结论就是，应该去买股票。

那么他们又是怎么投资股票的，陶穆太太又会给他们哪些建议呢，咱们明天再讲。

【4】
各位书友大家好，欢迎继续来到老齐的读书圈，我们今天继续讲小狗钱钱。昨天我们讲到
陶穆太太开始传授给他们股票的相关知识，什么是股票，尽管很多人都炒股，但恐怕还搞
不清楚这个问题，股票就是上市公司的所有权，决策权和收益权，对于普通投资者来说只
有收益权，也就是你花钱雇别人来给你干活。然后你分享他的收益。说白了就这么简单，
股票之所以赚钱，最根本的因素还是要生意赚钱。如果要进阶一点，就是得大家都觉得这
个生意会赚钱，会赚很多钱。所以大家觉得，比生意本身还要重要一点。

但是对于几个孩子来说，让他们挑选股票，特别是找到那些很赚钱的公司这的确很困难，
甚至对于一般的小白用户们来说，挑选股票也是很困难的一件事，于是陶穆太太交给了他
们一个既高效，又简单的方法。那就是买基金。所谓基金，就是把大家的钱攒到一起，然
后买入一个股票包的游戏。有专门人替你打理。他们会实时跟踪市场变化，特别是这些公
司的经营情况。

基金的好处还有分散投资，每只股票的持有不超过 5%，这样即使遇到了黑天鹅，比如乐视
这种情况，他都赔干净了，顶多也就损失 5%，并不妨碍其他公司赚钱，但如果你买了乐视
的股票，现在应该已经夜不能寐了。

那么基金能带来多少回报呢？陶穆太太的说法是长期 12%，这在西方国家是一个很高的数
字，而巴菲特说股票长期来看就是一个 12%年化收益的债券。而我们国家的基金从出现以
来到现在，一共十几年的时间，所有基金的年化收益率是 19%，超过西方国家。这个收益
率甚至跟房价的涨幅差不多。当然房价有杠杆，所以看起来好像买房发财的更多，投资基
金赚钱的并不多。主要这也跟个人有关，很多人都拿不住。涨很多了才进，然后进来就赔
刚要反弹就跑，拿基金当短线炒，所以并没有赚到多少钱，你不如找个好基金，踏踏实实
的长期持有，回报其实不低。比 P2P 要高很多。

这让几个小孩听得入迷，他们马上感觉每月投 100 马克太少了，不如干脆投 250 马克，四

个人每月投 1000 马克，20 年下来算上年化 12%的收益率，差不多他们有 87 万马克。老齐
说下，这是一个定投的玩法。如果要一把梭投下去，每年 12%，差不多 20 年翻 10 倍，也
就是说你现在投 100 万，20 年后你就是千万富翁了。这就是复利的力量。越到后来越厉害
如果你要再继续投 10 年，这笔钱还能再翻 2 倍，也就是说 20 年翻 10 倍，但 30 年就是 30
倍。40 年就是 93 倍，50 年是 290 倍。你的 100 万，50 年以后已经变成了将近 3 个亿。换
句话说，只要你身体很好，绝大部分人到老去的时候，都应该是个亿万富翁。你们的子女
或者孙子孙女都可以是富二代和富三代。所以好好投资吧，不要剥夺他们成为富二代富三
代的权利。

老太太拿出了很多基金，供他们挑选，他们迅速找到一只，这只基金投资了孩子们非常喜
欢的，可口可乐，麦当劳，玩具反斗城等股票。平均年化收益能到达 15%，他们觉得这就
是他们想要的。老太太十分满意。

把小孩们忽悠的够呛，但是市场并没有给老太太面子，他们自打买入了基金以来，市场就
不断下跌，他们的市值损失高达 25%，5000 马克就这么没了，他们都很郁闷，盘算着这
5000 马克，够他们旅游 2 次，买好几台笔记本电脑，但老太太似乎并没那么沮丧。他说，
实际上我们并没有亏损，只要我们没卖，赔钱就只是暂时的。老太太说，他经历过很多次
下跌，基本都会很快涨回来。股市永远在波动，就像一年四季一样，难道你会一到冬天，
就觉得春天不会再来了吗？跌下去的早晚都会涨回来。而跌下去的空间，就是未来我们赚
钱的空间。老齐也多说一句，买基金，做投资，其实跟商场反季大促销一样，冬天商场的
夏装最便宜，你会说现在是冬天，夏天也许永远都不会来了吗？你肯定不会，你经历过无
数的春夏秋冬轮替，知道夏天迟早回来，即使今年寒冬特别冷，冬天特别长，你也一点都
不担心，因为知道夏天一定会来，而这种反季商品正好是打折促销，很多人都是趁着便宜
大比例采购，夏天买冬装，冬天买夏装。股票何尝不是，在股市里的时间长了你就知道，
跌下去迟早会涨上来，涨上去也迟早要跌下去，所以趁着便宜应该多买点。趁着贵，应该
多卖点。仅此而已，生活中的道理跟投资都是相通的，你不敢买，是因为你还没有了解股
市的四季更替。

听到了陶穆太太的话，堂兄随即做出决定，我们应该趁着大跌，再拿出钱来买入。这样就
能获得更多的筹码。以后涨起来就能有更多的钱了。他说大家再凑 2 万马克吧，堂兄拿的
出来，莫妮卡也没问题，陶穆太太更是小意思。只有小主人公钱不够，他还差了一半。突
然他想到了，爷爷奶奶给他存了一笔嫁妆钱可以用，已经存了十几年了，随即他想去说服
老人，动用这笔钱。他爷爷一听，以为他疯了！你会变成败家子的。他说出大天，老头老
太太就是不同意，他们只愿意相信安全，不愿意冒股票和基金的风险。

主人公没辙么了，只能打电话求助神一样的金先生，问他这种情况该怎么办。金先生还是
很礼貌的听完了他的牢骚。然后给他分析，要理解老人，他们为了保护自己，更为了保护
你，而且他们的决定，客观上避免了你的一个错误，这让主人公大吃一惊。什么错误？难
道底下补仓不对吗？金先生说，投资补仓没什么不对，只是你们要再投入 2 万马克就不对
了，我认为投入 1 万就够了。这话太玄妙了。为什么呢？

金先生继续说，你们想的是现在再投 2 万进去，一旦涨回来就能赚的更多，但有没有想过
如果再跌下去该怎么办呢？所以你们不应该孤注一掷，市场这个东西谁也说不好，你认为
他到底了，他还会更低。所以尽量保证你们还有钱可以在更加极端的情况下用于补仓，这
样你的心态会好许多。

金先生说虽然说基金是很保险的投资，但这是建立在你有足够的等待时间的基础上的。为
了应对随时出现的下跌，你应该保留一部分钱在其他更加安全的地方，书里面的建议是投
资银行短期拆借，对于大家来说其实短债和货币基金更加合适。利息大概 4-5%，虽然不多，
也不能跑赢通胀，但他却可以给你提供必要的流动性。在你需要钱的时候可以很快拿到钱
这相当于给自己留了一份期权，一个在未来更低价格买入股票基金的权利。很多人都不懂
这个，总是一把梭，结果股票跌倒了地板价上，他们已经没有钱了。也就失去了一个大好
的机会。

于是，主人公接受了金先生的建议，似乎他们全家都在接受金先生的建议，他爸爸已经独
立创业，还找来了帮手，现在他做的是他想做的事情，每天他都很快乐，甚至吹着口哨去
上班，而且现在比给别人打工起的更早了。由于不再为钱的事情而烦恼，整个人都开始变
得积极了。而他自己，已经照顾了 21 只狗，他每个月可以得到 1000 多块马克。这都赶上
一个大人的收入了。他依然按照 50%投资，40%为梦想储蓄，10%消费的计划分配财富，而
他一个人忙不过来就找来帮手。而至于投资，他们也是先投入 1 万马克补仓，把剩下的钱
都存在了银行的拆借里面。

后来他们的基金也赚钱了，堂兄一度想落袋为安，陶穆太太问他，你拿出来干嘛呢？他说
重新买入基金，随即他也意识到了，这似乎毫无意义。于是也就踏实了，而随着金先生的
康复，他也重新开始了工作，他还邀请小主人公去给孩子们培训财商，其实就是讲讲自己
的故事，每节课 75 马克的报酬。

这本书的故事到这里就结束了，以一个玄幻为开头，又用了一个玄幻的结尾，小主人公梦
里梦到了小狗再次跟他说话，小狗告诉他，钱钱会不会说话并不重要，就像你写的这本书
一样，有人看到这本书，开始了自己的实践，从此摆脱了财务问题，开始走上了富足的生
活，而有些人看过之后就扔到了一边。知识学到后，你实践了多少，这才是最重要的。如
果你不实践，给你 100 只会说话的狗也是白搭。

好了这本书就讲到这里，明天我们继续讲这个系列，进入小狗钱钱的第二部内容。还有哪
些关于钱的正确观念要跟大家分享呢，咱们明天见。

【5】
各位书友大家好，昨天我们结束了小狗钱钱的第一部，在上部书的结尾，作者给了一个非
常重要的观点，小狗会不会说话一点都不重要，重要的是你了解了这些内容，到底要不要
行动，看过老齐内容的人，也许只有 1%的人行动起来，大部分人都会哪听哪了，看个热闹，
还有一部分人就为了骂街而来，他们在网上浏览内容主要就为了发泄心中的不满。 99%的
人都不会行动，你了解再多的知识，也不可能真正受益。所以，在这里老齐还是要多说一
句，赶紧行动，赶紧改变，争取成为那 1%的人，老齐这里现在有 10 万粉丝，多年后有 1%
成为了千万富翁，也有 1000 人之多。这其实还是挺有成就的一件事。希望大家有收获的同
时，更有收益。

话不多说了，今天我们看他的第二部书，这部书跟第一部讲投资理财不同，这部书讲的更
多是为人处世之道，做人也是人生中的重要的财富表现形式。

小主人公一直有个去美国旅游加游学，这一天他跟着自己讨厌的胖姑妈，来到了美国签证
处，签证官说，我可以给你申请奖学金，但你必须提交一篇论文，题目是我为什么要到加
利福尼亚过 6 周的假期，这个要求 3 周前就通过信件发给小主人公了，现在主人公明白了 ，
肯定是他那个讨厌的姑妈忘了给他了。所以他今天毫无准备。甚至完全不知道论文的事。

签证官说，你可以补一篇论文，但题目比较难了，是古代硬币有正反两面，这是一个类似
于哲学的话题，这让他有点一筹莫展，只能求助于堂兄以及小伙伴，甚至还要去求助金先
生。他把这糟糕的一切，不停的抱怨给了金先生

金先生却总是乐观，他说这不见得是什么坏事。首先我们应该看到积极的一面。小主人公
郁闷了，哪有什么积极的一面？金先生告诉他，一个人要想成功第一要做到自制，谦虚，
说话不要冒失，要懂得去尊重一个你讨厌的人。即使他那个猪一样的姑妈，你也应该尽力
保持礼貌，主人公不解，为什么要这么愚蠢？金先生解释，如果有人不喜欢你，很大程度
是因为你表现不够好。而你得罪了他，无疑是给自己带来麻烦。礼貌的对待每一个令你讨
厌的人，其实就是在给自己减少麻烦。

第二，你不能总是抱怨命运不公平，在生活中几乎没有什么事是公平的，所以抱怨没有什
么卵用，而是要想解决办法。

第三点就是永远不要在背后说别人坏话。背后说的话，一定会传到对方耳朵里，而且这么
做对你个人来说，没有任何的好处。

嘲笑一个人是一个非常坏的习惯，证明你把目光全部看到了一个人缺点和错误上面，你的
人生从此都是灰色的。久而久之你就失去了审美的能力，而逐渐变成了一个喷子。成功的
人，不是他们的胸怀有多宽广，而是他们经常把目光看到哪些美好的事情上，用积极的态
度去面对生意和别人。所以他就变得越来越敞亮，越来越积极。

小主人公显然听得一头雾水，问，如果我要忍不住怎么办。如果说不出好话，那就先什么
也不说。至于论文的问题，相信他能够解决好这个问题。在金先生那里没有得到满意的答
案，主人公很郁闷，他只能先去继续从事他的遛狗事业。顺便得到了更多人的指点。

当他完成论文的时候，其实正确的金钱观也就树立起来了，钱是什么？钱就像一个甜甜圈
而人的内心代表甜甜圈中间的那个孔，要做成一个甜甜圈，需要有钱作为支撑，更需要有
豁达的内心。如果没有内心强大，也就是没有中间的孔，他也就不再是甜甜圈。而如果没
有钱去划定你的生活边界，你也就无所谓内心强大。换句话说，人赚钱的意义在于不再为
生活烦恼，从而追求自己想做的事情。钱的意义在于生活，而生活的意义，绝不是为了钱
但如果你缺钱，那么对不起，你的生活就会越来越糟，甚至生命里就只有钱了。穷人都说
人不要做金钱的奴隶，但事实上，人都是从金钱的奴隶做起，只有一部分人能够摆脱奴隶
的位置，从而成为金钱的主人，进而成为其他更多人的主人。而更多贫穷的人，自始至终
都无法改变继续做奴隶的命运。

可想而知，如此升华的高度，小主人公轻松拿到了奖学金，他可以去美国了。在美国发生
了一系列的事情，他也交到了很多朋友，参加了演讲比赛，也得到了奖金。最后还救下了
一个男孩。回来的时候金先生又给小主人公上了一次课，说人际关系其实也是一种财富，
而你对别人好，就叫做储蓄，就相当于养你自己的鹅。而你如果伤害别人就相当于取钱，
很多成功者在不停的养自己的鹅，而失败者则不停的从自己的人脉中取钱出来。其实一个
人和另一个人比，他们能干的事情差距并不会太大。最后人与人的差距往往体现在社会活
动能力上，而人脉就是这种社会活动能力的主要体现。一个高级别的员工入职，肯定不会
是因为他能加多少班，业务能有多熟练，肯定是因为他认识的人更多，能解决的问题更多
这些也是财富的表现形式之一。

那么如何得到人脉呢？这就跟做生意赚钱一样，先想想，别人需要什么，你能替别人做点
什么。老齐经常举例，一堆大款在一块，总得有人放下姿态去跑联系，而谁能干这个事，
谁就享有了这一堆大款的人脉关系。干人家不愿意干的，把吃苦受累自己承担，甚至出点
钱也无所谓。最重要的是为别人带来便利，让你自己成为一个付出的，别人离不开的人，
这才是人脉关系。你总想着在别人身上占便宜，总想有事找别人帮忙，别人也不傻，你对
他一点用都没有，他凭什么跟你好，这种关系长不了。正所谓没有永远的朋友，只有永远
的利益，你们之间没利益关系，或者说没有一致的利益关系，很难拥有真正的人脉。顶多
就是酒肉朋友而已。

这就是小狗钱钱的第二部，相比于第一部书的成功，这本书显得单薄了不少。主要就讲了
怎么做人，怎么积攒人脉关系，他讲了养成优秀品格的 7 点准则。

首先是友好亲和，有强烈愿望，不轻易伤害别人，尊重他人。
其次要勇于承担，自我决策，积极的看待事物，多看我拥有什么而不是失去什么，把责任
交给对方的同时，一定也把权利交给对方。

第三，善待他人，多称赞别人，如果无法称赞就什么也不说。尽量不批评别人。

第四，帮助给予，祝愿每个人一切顺利，多帮助他人，其实就是在为自己储蓄人脉。所以
有人请你帮忙，你应该感到高兴。

第五，感恩之心，心怀感激才能做到人性善良。

第六，勤学不辍，学无止境。让阅读成为一种习惯，把学习变成一种生活，多学习才能多
思考，这样才能与时俱进。在一个多变的社会，你唯一能做的就是跟上时代。

第七，值得信赖，信赖从信守每一个承诺开始，比如一个不守时的人，通常就不值得别人
信赖。一个爱吹牛的人，也往往会让他的诚信受损。

这本书相对简单，而且干货不多，我们也略去了大量的无用情结，主要就是要告诉大家，
要以积极的态度面对生活，以及生活中的各种艰难。并抓住任何的机会积累自己，任何事
情都是一种历练，总有他积极的一个方面。不是能够积攒经验，就是可以累积财富，要么
患难见真情，拓展人脉也是好的。只要你抱着积极的心态去过每一天，认真对待每一件事
秉持着良好的习惯，你就能离成功更进一步。这不是成功学，不是教你只要努力就能成功
这是告诉你做人的法则。凡事要找到积极的因素，比如对于里皮来说，带领中国队进入世
界杯。这是一个完全不可能完成的任务，但似乎只要赢了韩国，大家就都很满意了，只要
比之前的几场表现好，中国球迷也没那么苛求。更何况又有大把的钱可以赚，对于叱咤足
坛一辈子的里皮来说，已经不需要中国足球再给自己背书了。即使他输了，人家也会认为
国足实在是不行，而不会说里皮水。而至于国足呢？能得到里皮的指点，肯定对于获取经
验是十分有益的。哪个队员不想拥有里皮的推荐呢，这样的人脉对今后的足球生涯将是十
分有利的，所以必然是三军用命。所以任何方面想，总有积极的因素，如果不是高洪波带
队成绩太差，能让足协痛定思痛换里皮吗？所以成绩差也成为了一个积极因素。

这就是这本书交给我们的，凡事多往好处想想，强迫自己，在一个糟糕透顶的事情中，找
到几个积极因素，久而久之。你的世界将因此不同。咱们明天开始新的学习。