Medidas de bioseguridad

al visitar nuestras instalaciones:

 Normas de convivencia

Le invitamos cordialmente a concentrarse, enfocarse e involucrar

todos sus sentidos durante la jornada para asimilar mejor el
contenido que hemos desarrollado especialmente para usted.

Por favor colocar el celular en silencio y dejarlo en modo

vibrador.
Si es urgente tomar la llamada o contestar un mensaje,
agradecemos hacerlo fuera del salón.
El uso de laptop o tableta está reservado para la toma de
apuntes y/o cuando el facilitador(a) lo indique.
Obteniendo el máximo provecho de tu crédito
 Generalidades del crédito
• Concepto
• Importancia
• Elementos
• Ventajas
Contenidos
Antes del crédito
• Estrategias de financiamiento
• 5C del crédito

Después del crédito

• Consejos
• Indicadores de eficiencia del crédito
 Objetivo

Proporcionar criterios financieros que

contribuyan a la toma de decisiones
previo a la solicitud de financiamiento
para la puesta en marcha de su
negocio o su fortalecimiento, así como
herramientas prácticas para una
gestión efectiva del crédito a fin de
disminuir el riesgo de morosidad.
 Prueba diagnóstica

El facilitador(a) del entrenamiento le enviará al grupo de WhatsApp

“Enlace a la herramienta” para copiar y pegar en el navegador (Chrome,
Firefox, Opera, etc.) que el participante utilice y desarrollar el ejercicio.
 Concepto de crédito

Operación financiera en la que

se pone a disposición de la
empresa una cantidad de
dinero que se puede utilizar
temporalmente y que, después
de un tiempo acordado, debe
ser devuelto con intereses a la
institución que lo prestó.
 Importancia

• Capacidad para generar mayores ingresos.

• Estimular la productividad y ventas.
• Mayor estabilidad empresarial.
• Generación de empleo.
• Dinamización de los sectores económicos.
• Canaliza el efectivo disponible hacia las
empresas que necesitan fortalecimiento.

.Nota: Aplique criterios financieros para

garantizar la estabilidad y sostenibilidad
del negocio
 Elementos

Monto: Es la cantidad de dinero desembolsada o solicitada.

Plazo: Es el periodo de tiempo total en el cual deberá ser

cancelada por completo la obligación adquirida.

Frecuencia: Lapso de tiempo entre cuotas, está ligada al plazo.

 Elementos
Cuota: Capital + intereses + comisiones.

Tasa de interés nominal: Se capitaliza tomando en cuenta solo el

capital principal (coste bruto).

Tasa de interés efectiva: Es la verdadera tasa a pagar, incluye

comisiones y otros gastos financieros (coste neto).

Amortización: Reducción de la deuda con el paso del tiempo.

 Ventajas

Acceso crediticio
Oportunidad de un soporte financiero para
invertir, crecer y mejorar el negocio.

Liquidez inmediata
Contar con capital que le permita
ampliar y diversificar su negocio.

Riesgo compartido
Instrumento que permite canalizar recursos
públicos, privados o mixtos para resolver la
insuficiencia financiera y sus limitantes
iniciales para acceder al capital requerido.
Antes del crédito
 Estrategias de financiamiento

Conjunto de acciones que toma el empresario

con el fin de captar recursos económicos o fondos
para posibilitar el desarrollo de diferentes
proyectos empresariales.
Estrategias de financiamiento

Inversiones a corto plazo

Se diseñan para financiar necesidades de inversión que
se liquidan en menos de un año (capital de trabajo).

Inversiones a largo plazo

Se diseñan para la implementación de planes de
crecimiento para los cuales los recursos internos de la
empresa no son suficientes.

Inversión mixta
Incluye de manera simultánea la adquisición de capital
de trabajo y formación de capital o activo fijo.
 Elementos a considerar en las estrategias de financiamiento

01 02 03

Objetivo del crédito Investigar los diferentes instrumentos e

Estructura de inversión
instituciones financieras

04 05

Análisis financiero Capacidad de pago y costos

financieros
 Capacidad de
1 pago

Comportamiento
de pago o
4 historial
crediticio

5C del crédito 2 Carácter

5 Colateral

3 Capital
 Consideraciones

Historial de pago Mora

Es el registro de cómo ha En el caso de no pagar

administrado su crédito a través puntualmente, incrementa los
del tiempo. Incluye cuentas que costos financieros del crédito
haya abierto o cerrado. generando cuotas más altas.
Video 1: Beneficios de un buen historial de crédito
 Reflexión
¿Qué aprendemos de este video?
 Recomendaciones para salir de las deudas

1 2 3 4

Identificar todas las Elaborar un plan de No seguir Aplicar el método

deudas acción endeudándose bola de nieve
 Método bola de nieve

Haga una lista de todas las deudas,

1 organizando toda la información de pagos.

Clasifique su lista de cuentas desde el menor

2 monto hasta el mayor.

Determine cuánto más puede destinar al

3 pago mínimo mensual de su deuda menor.

4 Traslade los pagos a medida que progresa.

Ejemplo
 Ejercicio: Calcule el método de bola de nieve

Monto Mes
Crédito Cantidad mínimo
mensual 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
 Desarrollo de ejercicio
práctico utilizando SUITE de Google

El facilitador(a) del entrenamiento le enviará al grupo de WhatsApp

“Enlace a la herramienta” para copiar y pegar en el navegador (Chrome,
Firefox, Opera, etc.) que el participante utilice y desarrollar el ejercicio.
Video 2: Importancia de una buena cultura de pago
 Reflexión
¿Qué aprendemos de este video?
 Pasos para llevar un calendario de pago

01 Identificar las fechas de pago y sus montos.

Identificar la fecha de inicio y de corte de cada

02
deuda.

03 Anotar la fecha de pago de cada deuda.

04 Hacer el ejercicio anterior por cada mes.

Ejemplo: Calendario de Pago
 Ejemplo: Calendario de pago
Enero Febrero Marzo
Inicio corte Fin corte Día de pago Inicio corte Fin corte Día de pago Inicio corte Fin corte Día de pago
1 10 12 1 7 10 1 7 10
11 17 20 8 14 17 8 14 17
18 24 27 15 21 24 15 21 24
3 de
25 31 febrero 22 28 3 de marzo 22 28 31

Abril Mayo Junio

Inicio corte Fin corte Día de pago Inicio corte Fin corte Día de pago Inicio corte Fin corte Día de pago
1 11 14 1 9 12 1 6 9
12 18 21 10 16 19 7 13 16
19 25 28 17 23 26 14 20 23
16 30 5 de mayo 24 31 3 de junio 21 26 30
 Ejercicio 2: Elaborar un plan de pago

Objetivo: Proporcionar una herramienta que defina cuándo y cómo se vencen los
pagos de las deudas adquiridas.

Enero

Inicio de corte Fin de corte Día de pago

 Desarrollo de ejercicio
práctico utilizando SUITE de Google

El facilitador(a) del entrenamiento le enviará al grupo de WhatsApp

“Enlace a la herramienta” para copiar y pegar en el navegador (Chrome,
Firefox, Opera, etc.) que el participante utilice y desarrollar el ejercicio.
Después del crédito
 Consejos para aprovechar los recursos financieros del negocio

1 2 3 4
Asignar los Planificar e Reducir el tiempo Detectar a tiempo
recursos identificar costos, que el dinero se las situaciones en
necesarios y evitar gastos e ingresos mantiene que se debe cubrir
gastos excesivos. del negocio. improductivo. déficits.

Respetar destino Elaborar un Control del Revisión del

del crédito presupuesto ciclo de caja flujo de caja
 Consejos para aprovechar los recursos financieros del negocio

5 6 7 8
Garantizar cobros Simplificar Medir la Detectar
a los clientes a procesos, reducir efectividad de la problemas
tiempo, evitando costos y aumentar gestión del existentes o prever
falta de liquidez. la productividad. negocio. futuros.

Definir tiempos Aprovechar la Indicadores de Analizar los

de cobro tecnología efectividad resultados
 Indicadores para medir la efectividad del crédito

Indicador de liquidez Indicador de rotación de activos

Capacidad que tiene una empresa Mide la eficiencia con la que una
o negocio para hacerle frente a empresa utiliza sus activos netos
sus compromisos a corto plazo. para generar ingresos de ventas.
 Fórmulas

Liquidez = Rotación de activos =

activo corriente / pasivo ventas netas / activo fijo
corriente neto

Cálculo
La empresa xx tuvo un activo corriente de $
8,000.00 y un pasivo corriente de $ 6,000.00
$8,000.00 / $ 6,000.00 = 1.33
Ejemplo: Indicador de liquidez
Interpretación
• Si es mayor a uno: supone que el activo
circulante es mayor que el pasivo corriente y es
señal de salud financiera. Sin embargo, puede
significar exceso de recursos activos que no están
siendo explotados.
• Si es menor a uno: el negocio tiene problemas
de liquidez y posiblemente se enfrente a
dificultades con las obligaciones en el corto plazo.
 Cálculo
La empresa xx tuvo un ingreso
de ventas neto de $10,000.00
y el valor de sus activos fijos
netos de este año fue de
Ejemplo: $4,000.00.
Indicador rotación de
$10,000.00 / $4,000.00 = 2.5
activo
Interpretación
Por cada dólar invertido en
activos se gana 2.5 de dólar
 Comparativo para el análisis de resultados

Año antes del Año posterior al

crédito xx crédito xx

% Índice de liquidez %
Índice de liquidez

Índice de rotación de Índice de rotación de %

%
activo activo
 La empresa xx tiene activo
corriente de $10,000.00
y pasivo corriente de
$7,000.00. Además, el
ingreso de ventas neto es
Ejercicio 2: de $14,000.00 y el valor
Aplicación e de sus activos fijos netos
es de $12,000.00
interpretación de
indicadores Determine la liquidez y
rotación de activos e
interprete el resultado.
 Ejercicio
práctico utilizando SUITE de Google y
prueba de conocimientos

El facilitador(a) del entrenamiento le enviará al grupo de WhatsApp

“Enlace a la herramienta” para copiar y pegar en el navegador (Chrome,
Firefox, Opera, etc.) que el participante utilice y desarrollar el ejercicio.
¡Muchas gracias
por su atención!
Gerencia de Entrenamiento y
Desarrollo Empresarial