COLÉGIO PITRUCA CAMAMA

O CHEQUE

LUANDA,
2023
 TRABALHO DE DOCUMENTAÇÃO E LEGISLAÇÃO COMERCIAL

10ªA- CONTABILIDADE E GESTÃO

GRUPO Nº 2

INTEGRANTES DO GRUPO:

-Aida Ndombasi Simosa

-Angelina Vimbuado Tchipembe Ndovala
-Dolvany Jose de Vasconcelos Moreira
-Ismael Andre Hango
 SUMÁRIO

1. Introduçao………………………………………………………………………………………1
2. Desenvolvimento……………………………………………………………………………..2
2.1. O que e o cheque……………………………………………………………………………2
2.2. Como funciona o cheque…………………………………………………………………3
2.3. Como obter um cheque…………………………………………………………………..5
2.4. Tipos de Cheque…………………………………………………………………………….6
2.5. Vantagens e Desvantagens do uso do cheque………………………………….8
3. Conclusao………………………………………………………………………………………10
4. Bibliografia……………………………………………………………………………………..11
 1. INTRODUÇÃO

Nos ultimos anos, o mundo inteiro passou por uma revoluçao quando o assunto e meio de
pagamento.
O dinheiro vivo ainda continua sendo utilizado, mas e possível realizar diversos tipos de
compra de formas diferentes. Uma delas e o cartao de debito, por exemplo. Temos anda o
cartao de credito, o codigo QR, o boleto, e entre outros meios mais digitalizados.
Uma das formas mais utilizadas na hora de executar o pagamento de contas ou mesmo
comprar um bem de alto valor e com o uso do cheque. Neste trabalho iremos abordar
como ele funciona na pratica. Vamos explicar todos os detalhes desse meio de pagamento
que ha muitas decadas e utilizado para diversos tipos de transaçoes.

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 2. DESENVOLVIMENTO

O QUE É O CHEQUE

Os cheques sao um instrumento de pagamento em suporte papel que permite aos titulares
de contas de deposito movimentarem fundos que se encontrem imediatamente
disponíveis.
Apesar de se utilizar como uma forma de pagamento, o cheque e, na realidade, um título de
credito.
O cheque é “um instrumento que confere ao respetivo beneficiário a expectativa de
receber o montante monetário nele indicado”. Mas se permite, efetivamente, pagar,
porque não é em si só um meio de pagamento? Porque entregar um cheque a outra pessoa
não é a mesma coisa que, por exemplo, entregar moedas ou notas, na medida em o cheque
não é dinheiro físico, mas sim uma representação do montante nele descrito.

Assim sendo, de uma forma simples, um cheque é um título de crédito, emitido por uma
pessoa em benefício de outra, ou de uma entidade. Este título contém uma ordem de
pagamento da quantia nela escrita dirigida a uma determinada instituição bancária, na
qual, o emitente possui fundos disponíveis para cobrir aquele montante. Permite, assim,
movimentar fundos pelos titulares e representantes de contas de depósitos abertas nos
bancos.

O cheque e um título abstrato/nao causal, pois nao precisa de uma causa específica para
sua emissao. Tambem, e uma ordem de pagamento, uma vez que quem emite (sacador) da
uma ordem a instituiçao financeira para que ela pague o título (sacado).
Antes mesmo das contas bancarias se digitalizarem, era muito comum empregadores
efetuarem o pagamento com o uso de cheque, que deveria ser compensado no banco. Com
isso, a pessoa que recebia o cheque (ou seja, o beneficiario) tinha a ordem de sacar o valor
descrito pelo emitente e, assim, ter a disposiçao o valor em dinheiro em especie.
O fornecimento de impressos de cheque tem por base um contrato entre o banco e o
cliente (convençao de cheque). Os bancos nao sao obrigados a fornecer modulos de
cheques aos seus clientes.
O cheque nao e um instrumento de pagamento de aceitaçao obrigatoria, isto e, ninguem e
obrigado a aceitar cheques como pagamento de qualquer bem ou serviço.

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-Intervenientes nos pagamentos por cheques

Nos pagamentos por cheque existem, nomeadamente, os seguintes intervenientes:

• Sacador – a pessoa que passa o cheque;
• Sacado – o banco que emite o cheque;
• Beneficiario – a pessoa que recebe o cheque e que beneficiara do valor inscrito no
cheque.

-Elementos obrigatórios do cheque

Os cheques sao normalizados, ou seja, tem identica apresentaçao, formato e texto.

Os cheques normalizados contem:
• Elementos pre-impressos – a palavra “cheque”, o nome do banco que paga o
cheque, e o lugar do seu pagamento;
• Os espaços necessarios a inscriçao dos outros elementos obrigatorios – a ordem de
pagar quantia certa, a data, o lugar de emissao e a assinatura de quem passa o
cheque.
Apenas podem ser legalmente considerados cheques os documentos nos quais constem
todos os elementos obrigatorios referidos.

COMO FUNCIONA O CHEQUE

O cheque funciona como uma especie de contrato de pagamento, afirmando com

segurança que o direito de receber a quantia indicada foi dado ao seu portador.
Parte dos bancos entrega para seus clientes o talao de cheques bloqueado e os instrui a
solicitar o desbloqueio, com o intuito de garantir a segurança do processo. Por esse
motivo, e preciso desbloquea-lo antes de emitir o primeiro cheque.
Quando usar o Cheque?
O Cheque pode ser utilizado para uma compra a vista ou ate mesmo parcelar a compra.
Podemos usar o cheque para a compra de bens, pagamentos de dívidas, reembolso de
capital, etc.

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Cuidados a ter na utilização de cheques

Cuidados do emitente
Quando emite um cheque o cliente bancario deve:

• Verificar se a conta dispoe de fundos disponíveis

suficientes para o pagamento do cheque;
• Verificar se o cheque esta dentro do prazo de validade
inscrito no modulo;
• Respeitar as denominaçoes pre impressas no cheque;
• Escrever apenas nos locais destinados a
preenchimento, sem ultrapassar os espaços
delimitados para o efeito;
• Emitir o cheque sem emendas ou rasuras;
• Indicar sempre o lugar de emissao;
• Escrever sempre a data de emissao (ano, mes e dia);
• Escrever o nome ou denominaçao da entidade a quem
o cheque e passado;
• Escrever sempre o valor do cheque por extenso, com a
indicaçao completa do valor expresso em algarismos,
referindo euros e, se for caso disso, centimos;
• Inutilizar sempre as quadrículas e os espaços nao
preenchidos com um traço horizontal contínuo;

• Escrever a mençao “nao a ordem”, antes ou depois do

nome do beneficiario, evitando assim que, em caso de
furto ou extravio, o cheque seja pago a entidade
diferente da que e indicada no cheque;
• Assinar o cheque, com assinatura igual a que consta
da ficha de abertura de conta do cliente;
• Evitar enviar cheques pelo correio – os cheques
enviados pelo correio podem ser objeto de furto ou
roubo.

Cuidados do beneficiario
O beneficiario nao esta obrigado a aceitar cheques como
meio de pagamento, pelo que podera estipular as
condiçoes mediante as quais aceita receber um cheque de
determinada pessoa, designadamente no caso de se tratar
de desconhecido, e exigir a identificaçao do emitente do
cheque.
Complementarmente, o beneficiario deve:
• Verificar a regularidade de preenchimento do cheque,
designadamente se existem emendas ou rasuras, se a

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data de emissao que nele figura e a do dia em que e
emitido, se o cheque e emitido dentro do prazo de
validade do modulo respetivo (nos casos em que tenha
um prazo de validade pre-impresso) e se a indicaçao

da moeda no extenso coincide com a moeda pre-

impressa;

• Apresentar o cheque a pagamento durante o prazo de

apresentaçao (em regra, oito dias).

COMO OBTER UM CHEQUE

Para obter um cheque, voce precisa ter uma conta bancaria em um banco ou instituiçao
financeira que emita cheques.
Siga estes passos para obter um cheque:
1. Abra uma conta bancaria: se voce ainda nao tiver uma conta bancaria, va a uma
instituiçao financeira de sua escolha e abra uma conta.
2. Solicite um talao de cheques: Uma vez que voce tenha uma conta bancaria, solicite um
talao de cheques. O talao de cheques e um conjunto de cheques emitidos pela sua
instituiçao financeira, que voce pode usar para fazer pagamentos.
3. Preencha o cheque: Quando voce precisar fazer um pagamento, preencha o cheque com
as informaçoes corretas, como o valor a ser pago, o nome do beneficiario e a data.
4. Assine o cheque: O cheque nao sera valido se voce nao o assinar. Assine o cheque na
linha indicada.
5. Entregue o cheque ao beneficiario: Apos preencher e assinar o cheque, entregue-o ao
beneficiario. O beneficiario pode depositar o cheque em sua propria conta bancaria ou
troca-lo por dinheiro.
Lembre-se de que o cheque pode levar alguns dias para ser processado e os fundos podem
nao estar disponíveis imediatamente. Certifique-se de ter fundos suficientes em sua conta
bancaria antes de emitir um cheque para evitar uma devoluçao de cheque sem fundos.

QUEM PODE UTILIZAR O CHEQUE

Qualquer pessoa que possua uma conta bancaria em uma

instituiçao financeira que emita cheques pode utilizar um cheque
para fazer pagamentos. Para isso, a pessoa precisa ter fundos
suficientes na conta bancaria para cobrir o valor do cheque.
Alem disso, o beneficiario do cheque tambem precisa ter uma conta

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bancaria para depositar o cheque ou troca-lo por dinheiro. Vale
ressaltar que algumas lojas e estabelecimentos podem nao aceitar
cheques como forma de pagamento, por isso, e importante verificar
com antecedencia quais sao as opçoes de pagamento aceitas pelo
estabelecimento antes de emitir um cheque.

TIPOS DE CHEQUE

• CHEQUE NOMINATIVO

O cheque nominativo e um cheque no qual o sacador indica o nome do beneficiario.

O cheque nominativo pode ser emitido “a ordem” ou “nao a ordem” de um beneficiario.
Num cheque em que esteja escrita a expressao “a ordem”, o beneficiario pode transmiti-lo
a uma terceira pessoa, atraves do endosso.
Num cheque em que conste a expressao “nao a ordem”, o beneficiario nao pode endossar o
cheque a outro beneficiario. O sacador pode emitir um cheque “nao a ordem” de forma a
garantir que o cheque e pago apenas ao beneficiario indicado.
Os cheques fornecidos pelas instituiçoes de credito sao, em geral, para serem emitidos “a
ordem”, embora o cliente possa solicitar a emissao de cheques “nao a ordem”.
A pessoa que passa o cheque (o sacador) pode riscar a expressao “a ordem” substituindo-a
pela expressao “nao a ordem”, ou escrever a expressao “nao a ordem” depois do nome do
beneficiario.
Mas nao pode fazer o contrario, porque nao e permitido alterar um cheque “nao a ordem”
para um cheque “a ordem”. Se fizer essa alteraçao, a instituiçao de credito recusara o
pagamento do cheque.

• CHEQUE AO PORTADOR
O cheque ao portador é um cheque no qual o sacador não indicou o nome do beneficiário. Neste
caso, o cheque pode ser pago a quem o apresente a pagamento numa instituição de crédito. Uma
vez que qualquer pessoa pode levantar um cheque ao portador é recomendável preencher sempre
o nome do beneficiário para prevenir fraudes.

• CHEQUE VISADO

Um cheque visado é um cheque em que a instituição de crédito emitente certifica que a

conta sacada tem numerário suficiente para pagar o cheque na altura em que é aposto o
visto. Para garantir que o cheque é pago, a instituição de crédito deve cativar a conta do
sacador pelo valor do cheque, durante um período não inferior a oito dias.

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 • CHEQUE ADMINISTRATIVO

E um cheque emitido com seus valores preenchidos e o fundo ja aprovado pelo

banco ou correntista. Por ja ter o saldo garantido, se torna mais seguro para quem
o recebe.
O cheque administrativo tem as mesmas funçoes do cheque comum, mas com uma
grande diferença: ele e emitido pela propria instituiçao bancaria.
Isso significa que o banco emite o cheque em favor de um beneficiario, usando os
fundos da instituiçao. Por isso, ele tambem e chamado de cheque de tesouraria.

Apos a solicitaçao do cliente do banco, a instituiçao verifica se tal cliente podera

arcar com os custos futuramente e retornar o dinheiro.
Depois disso, o banco se torna o responsavel por preencher todos os dados do
cheque. Isso faz com que o pagamento seja garantido, sem possibilidade de
emitir cheque sem fundo.
O cheque administrativo e pre-aprovado pelo banco, o que significa que ele ja e
emitido com aprovaçao da instituiçao e os valores preenchidos.
Caso a pessoa que recebeu o cheque ainda tenha duvidas sobre a veracidade do
mesmo, pode telefonar para o banco emissor para verificaçao.
Ele geralmente e utilizado para pagamentos de valores grandes a vista, como
imoveis e carros.
Vamos dar um exemplo pratico:
Imagina que um indivíduo deseja comprar uma casa e, para isso, precisa passar um cheque
no valor de 3 350 000,00 AO.

A segunda pessoa, que esta recebendo o cheque, nao possui garantia de que essa quantia
existe na conta.
Mas, se o cheque for preenchido pelo banco, ha certeza de que o pagamento sera realizado.
Por isso, ha segurança durante a transaçao.
Porem, para realizar esse processo e preciso pagar uma taxa ao banco para esse tipo de
serviço.
Como solicitar um cheque administrativo?
O cheque administrativo pode ser comprado em qualquer agencia bancaria. Voce pode
solicita-lo diretamente no caixa ou falando com o gerente.
Alem disso, voce nao precisa necessariamente ter conta no banco para solicitar essa
modalidade de cheque. Entretanto, e necessario que voce informe:
• Nome completo de quem recebera cheque;
• Nome do banco, numero da agencia e numero da conta corrente da pessoa;
• Valor a ser transferido.

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Como mencionado acima, e preciso pagar uma taxa por cada emissao que fizer. O valor
varia de acordo com o banco.

VANTAGENS E DESVANTAGENS DO USO DO CHEQUE

Vantagens da utilização de cheques bancários

O cheque bancario utiliza-se com mais frequencia para movimentar grandes
quantias de dinheiro e quando nao existe uma relaçao de confiança entre o
vendedor e o comprador. Apesar de nao ser obrigatorio, e por isso muito utilizado
nas escrituras de compra e venda de imoveis e na compra de automoveis. As
principais vantagens sao: segurança, a movimentaçao de grandes montantes e a
possibilidade de manter um melhor registo dos movimentos.
• Segurança
Quando e preenchido com o nome do beneficiario, mesmo que o cheque se
extravie, este nao pode ser levantado por mais ninguem. Desta forma, os ladroes
terao sempre maior dificuldade em descontar o valor de determinado cheque,
tendo em conta as normas de segurança associadas.
Ainda, de forma a garantir que o dinheiro apenas e recebido pela pessoa ou
entidade a quem se destina o cheque, pode e deve emitir o cheque “nao a ordem”.
Desta forma impede que o mesmo seja endossado, ou seja, atribuído a outra
pessoa.
Alem disso, caso queira enviar dinheiro por correio, o cheque acaba por ser uma
opçao mais segura. Em primeiro lugar, pela razao acima mencionada e, em
segundo, porque um cheque passa despercebido dentro de um envelope, em
comparaçao com notas.
• Movimentaçao de montantes elevados
O cheque permite o pagamento de quantias elevadas de uma forma segura e
pratica. Imagine que precisa de um grande montante: se o tentar levantar, no
multibanco existe um limite diario (dois levantamentos de 200 euros) e no balcao,
para alem de ter custos, pode ter que esperar algum tempo ate obter o total. Da
mesma forma, as transferencias tambem possuem limites e por vezes custos, que
variam conforme a instituiçao e conforme o local onde sejam realizadas (online,
multibanco, ou MB Way). E por isso que os cheques sao tao utilizados na compra de
casa, onde e frequente a necessidade de movimentar valores avultados.
Desvantagens da utilizaçao dos cheques bancarios
Ha sempre dois lados da moeda, e neste caso, tambem existem alguns
inconvenientes em relaçao ao uso de cheques. Vamos conhece-los.

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 • O preço
Alguns bancos oferecem um numero limitado de cheques se o cliente subscrever
determinado pacote de serviços, mas em geral, os cheques possuem um preço
elevado. Os preços variam consoante o banco e o tipo de cheque, para alem de que,
ao valor do mesmo ainda se acresce o imposto de selo.
• Data de validade
Todos os cheques tem uma data de validade, normalmente de um ano. Apos a
validade, nao deve utiliza-los sob pena de o banco recusar o pagamento. E, se nao
os gastar, pode devolve-los ao banco, sendo que ha instituiçoes que cobram uma
comissao por esta operaçao, consulte o preçario do seu banco para saber quanto
lhe podem cobrar.
• Prazo para depositar ou levantar
Existe um prazo de oito dias para apresentar o cheque que recebeu ao banco e
receber o seu pagamento. Esse prazo conta a partir da data de emissao. Passados
os oito dias, o banco pode recusar-se a pagar ou quem emitiu o cheque pode dar
ordem ao banco para nao pagar.
• Poucos estabelecimentos aceitam cheque
Antigamente era comum pagar obras, eletrodomesticos ou outros com cheque.
Hoje em dia, nao e bem assim. Ha muitos estabelecimentos e lojas que
simplesmente nao aceitam o cheque como forma de pagamento.

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 3. CONCLUSÃO

Neste trabalho aprendemos muito sobre o cheque. Que o cheque e uma forma de
pagamento a vista, e sao necessarios tres intervenientes nas operaçoes com cheque: um
sacador, o sacado e o beneficiario. Aprendemos tambem que existem quatro tipos de
cheque: nominativo, ao portador, visado e administrativo. Podemos ver as vantagens e
desvantagens do uso do cheque e os cuidados que tanto o beneficiario quanto o emitente
devem ter com o uso do cheque.

Terminamos este trabalho, agradecendo a nossa querida professora Ana Puati pela
oportunidade que nos deu de apresentar este trabalho e aprofundar os nossos
conhecimentos sobre o tema.

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 4. BIBLIOGRAFIA

-Cliente Bancário
-Doutor Finanças
-Dicionario Financeiro
-Eu quero investir

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