Scribd Logo
Upload

Welcome to Scribd!

  • Tema 8 - Estalvi I Deute

    Uploaded by

    Velina Uzunova
    8 views15 pages

    Original Title

    Tema 8 - Estalvi i deute

    Copyright

    © © All Rights Reserved

    Available Formats

    PDF or read online from Scribd

    Did you find this document useful?

    Is this content inappropriate?

    Report this Document

    Copyright:

    © All Rights Reserved
    Download as PDF or read online from Scribd
    Flag for inappropriate content
    8 views15 pages

    Tema 8 - Estalvi I Deute

    Uploaded by

    Velina Uzunova

    Copyright:

    © All Rights Reserved
    Download as PDF or read online from Scribd
    Flag for inappropriate content
    of 15
    l N | ] A | 5 toe persinal I Estahii deute peer . La teva amiga Mans sempre ha estat poe estalnadera du hases de tous. "Per qué he ‘estar, el diners que Sne res vl gosta” Ped un caus aneu de viatge def do ws Maria vol comprarse un maguilaige que va 50 euros cia, no cners sient 2a teeta roneder gue han dont els seus pares. "Va prt, 9 pera que seve esta, esnecessta ce vegades per fer desposes més gras D'acerd no 6 Tinie mot perestaliar, ped no esta malament pr comencar. #¢ Qué és I'estalvi? Igual que & mova aumna, a Maria, motes persones vouen Festal com un saci ‘623 Gr, no gastar diner i erunciar a parearsto bé, Perd esta tambs supora decidir que from amb aquests diners en ol futur. LESTALUL reservar part dels diners que ten. AKB ens prmetrdaconseguir ls stresprojectes| object futur, LLestalvi és important per aconteguir els meus projectes i ‘bjectus futurs. Es a di, renuncio a consumir avui per ‘consumir més en e futur. Per exemple, imagina que guanyes 1500 euros al mes extaies 500 euro ose meron perqute| teu somni es anarNew York aquest est. Sesaves aquest 500 ‘suc durant 10 meso, tna un ex de 5000 euros, pe It ‘qual cosa aquest estupodris ana a New Yerk, une case que no Poses feral no haguessim exit Sle Maria heguss estat abans ool vag, os pods haver gastat es cners dl que Ivan dfonar es sous pares Per aio és molt important ent bjectius per estavar. Si vols una play. lun mobil nou o una moto, é Important que e visualitas amb axo en el fur. Segur que ald és un impuls per estalvia. DDones cue no post corel els meus projets nl aconsegut es ious objects uur, esa vie, Pers vaa, sempre poe deranar, 107, Dons si, abd sanomene dete Estalvi | deute ELDEUTE 65s dines que emrem, iq haurem de etornar ene futur al costa ‘uns intecessos. Elcontrar de Festal ds ol doute. E¢.a dl doute om pormet consumir més avul | ppegardo en a futur Per tant, podeé consumir menys el futur Imagine que vals comprar un colie que val 10000 eves. Podes eataiar 500 euas a mes. ed nesesstaries 20 mesos per comprar. Si enaresprestat aquest 10000 euro, teas Un dete per pods gaudl cal coe av sense esperar 20 mesos DDones qué bé que puc gaudir dls béns ja? no? El probleme del deute és que només este retardant Festal 2 dt, alo! heue facabar estaba: quests 10000 euros igualment, ard, a més, hauré de pagar uns lnteressos. £5 a dr, endeutarme mioblga a haver destalar més en alu dl que ho faa ene preset Per tare, cost do no estalviaravul i demanarprostat és quo ono fur haute ‘destlvarquatment ame, pagar uns restos 110 # Per qué haig d'estalviar? Hina motes aons per esa, Hem vie que resiai ens permet aconsegur els roses projectes Rus, pew Hi ha més raons. Tent cers estaiats en permet tei una Iranaul ita de saber que ene tur podem contnusrpaganties nstes despeses, Emergencies o imprevistos. eleteuspaes an condunt per [mass ‘Segovia e seu cole Meretrer mor La reper 6 tan gran gue ( oF Ens dona tranquilitat davant imprevistos 0 ua dingressos Ens auda a aconsequir eb nostres bjectus projectes SUNN Shan de compra un alte cole pe valor de miers deus. Sot que alse sap cuan pocem tenirunaemergénca que suposi una gran despesa com mais, ‘acini, avaries 0 reparacions ala lar. Estar s roitimporant per tent un atlas Ber 2 posses emergencies mprevstos que mal saps quan poden passa. trepemet acon Qian cingessce, wu oa tte eter wr professor Economia, | va dear fa seva fea per fer a6. En Es comet establr una xtra esta. No ets guanyem els mateixos diners pore el ‘aque moment @s va veure sense ingressos, per encara tenia Ve. ‘mateix esti de vida. No obstant and, hi ha una série de raons que poden fer-te pensar en © Quant heu d'estalviar? Irotes deposes 9 cob iro haps tnt ner sta tavirmes omens. us pase! arcs pobleren © no Roe ex) posable Sate pate roms, porn 070 hue tl poe 2) Lestabitat dels ngressos: ade ns cous tone ea prs sana oo mate tameopaten ose pegooee de vont snes (qe boi), qo t pert soer sums roger Porat centr ene stan una persone prs, etn esp se” aearit Si pasa aroma tena al ue ens sna es igrests acesan er vire,poen : _ tobernos an ura snc mat eompzade. Com que al saps gun spt pssor ex Syguavesl momentos at coment ananvar mee de. saat ere a onveerteralgurs ners exavats "er ge cs” Lesa es peel aren 7 we cornu mses ‘nostre nivell de vida per un temps si per qualsevol raé deixem de guanyar diners. seem. Cabanon eeren sneer NE aiine seentin nenlion Denice Tarmatn, condor srt rerstart eer per aves orf ofan depetes Fer orans despeses futures. tes aris det ana E=—= ie iver Sas eta cs as rare a se 0 ») La possessié de propietats: el meu amic en Toni vaheretar moles terres que Sean en a eo ores [DEGESLL] | Pedenvaer mes dun mio ders a banda de Shabniges seu pele Legicamere Py tt Tinsaigunproblemaen on polvente aerators asta, ak laser ‘cinsptnn pena erent "ta Per cago Tol Oe vepaies trim pane deepses que imghqon ina gan quanta de ces. com maa a tar pau si testa ae ets Se Mane rane gers Hobos onqarse wacom inex ovate Dav dua uacl abe mpeschdease fartacrenay Pevenerracetaieetonesots ‘stom eat tan nepe Com bt va open Mis er evige set ‘Spamat organs dexpses ent ¢) La salut. Tot que Ia segurtat sclal a Espanya hem vist que cobrex mates _Srumstacies, mais sap quan un problema de salt mpi aballar | necessitaras dois tos estas. Aquels que tnguin una salt no del tot bona ho hance tri en compte Teevar os seus esta, Pra invertr els diners. altevoos! benantainvertr ois ous ines. Lukin que va fer va ser mrtarun bar amb aes soci. Si ro haguis tngut ners astaivats no hauria pop foro, ara ests ‘uanyant mots anes graces @ ano ‘Com veurem més endavant, quan una persona fa na Ivers, asd permet ewe un benef | augmentar a seva iquesa, Pet sto que guanjem he dedquem a comer coves, mal pore fer aquest tus inversions 10% En auaserol eas, sempre sha di que desinar un 10% dels tous Inaressos pot ser una quantita suicient. Per tant aquells que guanven 1.000 euros al mes, han dintertarestavar-ne 100 tots es mesos. come! UN PRE: ORAR UP. 7 Estis a casa amos tous pares sovn els vous preocupats. Es queden persis mart bat somblon estar una mics despa. Later mare eu que Ullmament estan mas caneats porus estan dormint ior Per, per qué es ous pares no dormen be af nt? Potsereseabulunpessupost. # Qué és un pressupost? + « Pera qué servetx un pressupost? Hota gent dis que no ariba a final de mes, aves tenen un imprest (20m un sccmidamento una avara| es toben que no tenen dines per fern ort. Agu artben (35 prablemes per dormir alent. Et sompendia la quettat de persones que no tena fu prop preasunt, tant impatant que és El pressupestha de ser de gran ulitat ene hae pemneve 4, Saber en qué gastom els diners “A case defer, eulora de pa” Es cuts, mots profescrs que ecomaren fr un pressupost. ro ha fa. Intiatie. Un ca, un profe Economia es va posar a elatorar «seu? pressupost a classe amb ols alamnes. Hi va haver sorresa quan va fleur que a) cap eum mee pase gastr une 80 eu al mes an ets Ura alumna Iva r= Prof, saps qué estas mots diners arb ura cateiracaquesis tan modemes que fn ol cafe fare, ro? Dores ot. 1 {6 que de vegades, Folurme es convertex en meste La maja saben quart guaryen al mes, pardno en qué gasien os siners. Si ens fessin un pressupest en que fnessin amb deta toes aquestes despeses, ens serpenaen. Un pressupost ens ajuda a ser consclents en qué ens gastem | dines, 2, Provitzarlos dosposes, Lateva amiga Maria larmnta ave noté més diners per anar a concats, ef seu fan habbi. Quan fel seu pessupost Classe, sadara que gasia 15 euros ensures ala sotmanal ‘Quan tn oes les despeaes davant, da ms thal elabtequines sé imprescndbles | ‘ganes no. Hi ha mots persones que poden pensar que slgunes cespeces son moe Inpotats pera el perd quan vewen en unaliste tot ol que gestn, s'adonen quell 3. Estalviar per a aconseguir uns objects. Es tus cosins at van ar que vaien comarar-ce le nova play nun any. La questo 6s (ue nsossstaven une 240 euros a Ganda dele dire gue a tenen Cam que fataven 12 mesos, sablen que haven dest 20 euros cada mas (10 cadascun. De manera quo fates les setmanes anaven uardant uns 9 euros des page els posaven a a guar, El pressupost em permet estalviar per aconsegulr els objectius | projctes que rhagimatcat Aud pot ser comprare una case un cote a un viige sorpesa amb a ‘eva parla al Cans. Com veut, “un tue" 6 considerar aquest estavi com uns Gespesa oblgatoria del pressupost. Es 2 ci, si es meus netets fessin el seu pressupostmensuaanclaren que conencen amb Unes despeses de 10 euros cadascun Tue per tant ano es pen gastar en una ae cose, 4g 4. Viure dine de les nostros possibiltats, Et eu anle Josep tenia motes ganes de comprars0 una caza, En va tobar uns ave encanta, ito | que ro feria garbé res estas ie! seu sou no fra gare sevat se ve compar per 250000 € Amb la est van abaivar of sou J esti tenint mots problemes per pagar Io sev Inpoteca Terir un pressupost em permet conditer los meves possibilias. A ois ons aad teniruna casa gan, anar de vacanons 2 mots oe tenes els eaprci Pero 8) Josep hagues fe seu pressupos, shaguésadorat que oost dela ipoeea les seves ares Adespeses ere massa alles po als seus ingres sos, ques passava alin imprevst ners problemes..com ae va ser 5.Portarun control no desviar-nos. teva Miguel sempre queixa quo no estaba. Segons of, cada mes pense que estaiar2 lina quanttat de diner, per mato f Elpressvps! musa a extabime lit. Siem fio unes despesee pete sort amb ale meus arcs de 100 euros a mes el pressupost miajuc #conolarso Si atiba el ia 20, Hiahe arnbat a aquesta quanta, sé que he de contenirme els seguerts 10 ces ressupost ens ha de donar una tranquil tat enorme per ‘ots aquosts motius. Aquells que tonon un control dels seus ingressos ‘despeser s6n eapacos foraliar per als seu projectes estar ‘ronguils que poden for front amoitspossibiesimprevistos. Vals dormir b tots les te? Elabora e teu prop pessupost Tangul que jo fluc # Passos pera elaborar un pressupost EEnTaparat anterior vam veure com motes persones tenon prebiemes per estalvar dines 0 {in tt per aribar a final de mes. Aid 6 Una cosa que els au el son a motes persones. En aquest apariatveuem els passos que calen segu et fer epressupost Coe TS El primer pas és idenificar tots es ingressos i despeses. Lee personessclen saber ‘es seus ingressos perfectament, per poques vepades saben exactament les seves ‘espeses Es important qe sntis totes | cadascune de les despeses que tens a Inez er pettes que gun. Tambe has dincloure algunes deepeses ocasionls oom 125 regas daniversat o vacances Noe preoeupis sl algures despesesvaren de mes a mes. normal que gaslom mes en menaren os mesos de dasembre 0 més en lum al (ener. El mes mpocant fer una mitana del que Gastem cada mes. res Creer La quantiar dingressos (es diners que guanyo) no sén facls Caugmentar @ curt termini, pord si podem variar la quamtitat do despeses. Algunes ‘aries tenen proolemes per arroar 2 fal de mes Quan aio passa és mpreschndbe retalar ‘espeses, Prd cen etal sot es mportant. Danes ne, tt no gual dimpetant. Pet ‘210 cal estabir prorats, amb la qual cosa podrem ‘dstingi ene desperes fies cbtgstores,cespases varabes necessares despeses nrecessaes). eh, CTT TESTI sn desposes que colon manteninse mes ames |que no podem deixar de pagar. Drs dates datingin -Habitatge. Ea Sespesa de a hipotca (0 oguer, Ia comunitt ies assegurances aia, Alves deutes | despeses amb el bene. Come pagarent del pestes de cote ‘Tampoe podem cba les despeses de ei fargees 0 comptes Banca. Wire, perd pots aconseguir disminuros fent un dis racional Per exemple, necesito fla compra per pockiem comprar coses més barates? = Despesa cstella de la compra. Posrem dr que aid tot ald que compro en Suparmercas aires botgues per al meu daa cia. Mena, higene, oa del la. ~Subministramants. Agua. tere, ium, gab et. Cura personal. Com oba, cleo peruguetia, Aquesta categoria estar tame ns de les despeses necessaries.) motu & que un minim de roba ocalat cal leomprar de oop, ax! com anar a la pamuauena, Per cal cstingr quna part = necessara, gun esta a simples capes. = Transport. Hem dircioure les despeses com gasoina © el anspor pil (met, auobus, tals) sempre que sigunnecessars ene nose daa = Edueacid. Stn les despeses que dediguem ala nosrafomacéola dels roses fs Libres, metas era eo leg taxes univer classes partes te = Altes despeses. Pogem incoure qualsevol categaria sempre que comple Ia trict de vavabe neces Son aquels queen tot moment dem elimar. Hem de preguntr-nos quns sen de vertatnecessars. De vert cue fot aio on que ons gastom diners 6s imprescnble?Sigues honer.Podem pensar que Nein, el gins o sora sopar am els noses amis es paride la nostra rua de via | que son cespeses necessaries, Prosi amb es rostres ingressos no abe ‘cob despeaes,Sespeces com Netix in Un late than dese etaiodes Cura sitenim uns ingressos sufients sl que podem hem édoure eno pressupost ezpeses pera 00. No eens pot obldardedesr un part de lee roses despases 3 g2usi Ta vida dns de les rostes possbilats. Dau! laimparancia del pressupest, Alguna d aquestes despeses dscreconals que pod elma o asta on Cura personal. Cam despeses elevades de pemuueta gins. Fecordes que ei ous cours necesstaven une aves 240 euros per eompra-s0 fa play? Denes com quevolen aconseguishoan 12 mesos, 8 van far un esta bigeter de 20 [Cobjectu ganoral de qualsevolprossupost és que els ingressos cobreixin totes les despeses. Perd aixb nods suficient per ser un bon pressupost. ‘Un bon pressupost haf incloure Festal com a part fonamental, ja que en Proporeionara un fons pera imprevistoso for plans do utr. Una manera inteligent 62 comptar Festalvi com una despese bligatoris més. D'auesia manera, Agnes amb ol sou prossupoet ela pigin Seger, sap cue le ues despeses dhabiaige, im ee ‘que ade pagar a19 3 per ambe une 100 euros esta eda pia qul cosa ha de gastar menys ders en ates coves com Too, ‘Aquestaexratigia un estav obligato ens oh 8 redue les nostres despeses prescinalbes, Si esprés ce ces les despeses ens passa com aquest persona \seguim terint uns ingress de 75 euros més que les nosbes despeses, al Serd neal ‘ssscioal (aquest mes tauren estat 175 euros. Bonar), Record que vam de quel ms interesante etalviar com a minim un 10%. Com que Tages guanya 1000 euros, ha dealt laniew un esta de 100 eufos, per abd ‘Sepenara dats noses objets. Sterim pensantun vate paradslaco comprar un cote ‘2a termi tl vegada necsssiiem estar més. Potser on aquesimomert no et gus permet aquest esti. No et preosupis, ot etaht 1 ba. 8 FAgnds noms pt estar el 5%, estar £0 eres al as, | a sén 600 ‘eu08 aary 16000 euros en ‘Danys. Tet uma = STOTT Un cop he establert e! meu prop! pressupost vaia fer un seguiment per comprovar que vaig posar. Acura foes fs espeses per pettes que sigun. Si pagues alguna cosa ams {ergeta porta un papere oa on apron qué tho has geet. De res serv fer un ressupost si despes no aig camprovant eo comple. Je sepa, el tue de guardar declarant Pasta planfeat an una guaraolao en un ale compte Bancan pricy ‘de cadarmes fajudara ano gastarie aquests dines AI ‘Quen he eleborat el meu pressupast ds possible que no hagt estat realist, Tal vegaca lgunes dospeses sigun majors el que Deneava i datres sigan menor, Ams, pot eer que amb temps les meves deapenes varin. Per exemple comengo a ane ala Uunwerstst pue ten despeses que atans no tenia Haig de comprovargunes despeses estan anart en augment estudiar ts mots. Seria interessant elaboror de now el pressupost st ro estom aconsoguint Fobjoctiy dastal dost, Val, estas pensant que ix porta temps. primer que et dé és que et porta uns minds. £1 segon, que, sho fas be, podras acenisegur un esta que et permet dormir bea lo ite gaucir ad mas important. La vid, ocr ‘+ ¢ 1 sitot i aixitine problemes per arribar a final de mes? ‘ihiha problomes econamics oI volem estalvar més, el més normal és liminar les despeses diserecionals i reduir les variabes necessaries, per aee® tea La Milam quanya 1.500 euros al mes {fot | que no 1 grans desposes, foxplica quot problemes par aribar a final de mes. ‘Acudeix a tu perqu’ Ii aconselis com pot estalvir. owls La Miram necessia ugentment un pressupet. El primer és estabir ura sta amb tote les seves despesee, pr paites que sigan, Degpres ha & estab un ore de penalsdferencant en obigates, variables necessais | dscrecional Shautia de fear un esta bigaton uns 180 euros (el 10% dels seus ingressos Pera axd, nade rules seves despesesciscreionals | itntar pagar menys en ‘ls seus necessars, Amb aquest ajistaments,segur que ho aconseguek (] ere tomer tes a Learns osname mnt & ete RNC TIT se aan at {insti on teers vone ng im sea See Sins aS acs sao Sienieatecmer one Data banda, les seves despeses sén: glmnis 20 € consum de mobil 25 € lum 40 €, retornarun préstee 50 € compra meniar 185, sotr amb els ‘nies 406 logurhabitnige 450 i sverdonpenes 10 € Amen Mar ESTALVI = 100€ + 30€ = 130€ SEO Reta Shc sms Osos eee, esp een feng aa Hawa sere 10% des seu ingrestos. En aquest case 10% de 1000seran 10005 aura dintertarteure dverses de ls seven despeses dcrecionle, com rege, sitmss o sore amb es ames. Si segus teint probemes, maura deretaarlesseves DOS nu FR ¥ GHEHTHN erasers: ‘Guan parler depersones amb prblemes per amibar a al de mes robem motes ‘bla Incloure Festal! obligatr perenne A Maree nea id ea ee os ae ae or er ea eae 900€ [Despeses fixes 500€ a ones oe mE i a YODE | Devolucié de préstoc 50€ _pressupost | cenyir-shi. Ila teva familia? Teniu un pressupost?: a a a a ne Piper apron dae ime POBLACIO QUE ARRIBA A FINAL DE MES AMS DIFICULTATS (%) ria nae oes me Lame Be | ae oe ioe “1006 Co 970€ Estalv addicional Es alin lis lis eer ‘Acabes Gelabrar ol teu presspost tts ols mesos estes cnr. Ess ft un crac compre a complies, cade mas lane més cnere etait Aid veld que ml hours e demana diners prstas? Ai quina pera, ola da fos anf. # Qué sén els deutes i quins inconvenients tenen? Es mt afl que una persona es pass tole la vida sense endeutar-se. Hi ha gras ‘compres, com un hablaige oun cote, que Implauen wna ofan despesa. En oeasins te fer demanargrestat|cesprés paga’ poca poe, abars que intent estar tota fa ‘quanta pagar de cop unis Endeutarse perme ei els ers de manera immedata, ens permet sliionar emergencies 0 micrarel nivel de vida acta Meee ‘A dterecia ce resto, que tab poss ot ai el dete son ners que demanem ‘2 dalves per tant que ca reoar El Inconvenient 'endeuta-se en loc d estar sin ls sequent: _3)Augmenten e|pressupost familar ar despasas aero podem ear les cespeses ‘nes obigatores. Esa ot, augmenten les nostesdespeses deta & mesos. ) Tenen un cost. Es a di, aizn demaro presiat després sempre he de retoar intrest, pela qual cosa acabaré havent de pagar més ners el que emvan presta. “Aqusts inconvenionts son molt importants. Mokes families Wavesson problomes perqu® al sou prossupestaugentatant que no pod aribar a agar els seus deutes. Durant la evs, moles famils van ser fins ot expulsades de les seves propies cases per no poder pager. © Quant costa tenir deutes? Vas demanarun reste por comprante el teu primer ote. Un Bane ot atu que Trex ‘ls ciners ain 3.7% TAE variate. Un ao, que interes amin sora del 5.2% que sre fx. Dates et duen gue haurds de pagar un 4% (que e mes hi ha ures despeses on omissions. UF que fecaben de poser ef ¢ap com un bomba Vl pier no tens Aiea de (un prose sel mo: Pay attention. my tend. Elprimor quohom do for quan hom aqui un dout, és continor ls sous costs, 632 fir a quanitt extra que hem de fra. El que hom de buscar és mantis anvels assequbles per al pressupost de cada persora. No é sent que, si quanyem 1000 eures fal mes, agurim un deute que impiqui pagar 700 ewes a mes En tot prise, els costos sn as intressos, ls comissons tes despeses: 4. £1 interés nominal. Eleostmés important snes intressos, que es mesuren on forma de percentage i representon el tant percent que ene costaran els diners prostate EI Upus interes nominal pot sor fa 9 arable A) Inter» nominal fx: és que es mants igual durant tot el termini del préstec. Es aa, sabem ue pagater un percentage os els anys, Alb posit és que ens dna wanqut ite saber que sempre pagar el mateic Linonvenient ds queso! sermas at que el variable 8) Interés nominal variable: puja o bana al Harg del vermin del préstec, ja que eps de dferents ecumstancis. Aka vl dt que pot ser que uns anys paguer> ras nferessos que ales. Al princes ntereaso sen ser menos que ese, er aegeien cera incertes, ja quero sabem quant pagarem en elu “Js igu fx o variable al Ups imerbs er un préatee se rancmnona nerds nominal, peré aquest percentaige no en compre que tambs hi ha ‘comissions i despeses que podonaribar a ser important. 2. Commissions. Mats tancs cbren verses tus de comission, cam per obetura tun rtstec 3, Altres despeses. Aiguns préstcs comleshiptequestenendespeses de notria, de geste o assegurances ene datves. Diaquesta manera, alguns anes ens ofereienpréstecs amb un detent percentage de tpus diners (un 4% per exerpe) amb 2000 euros en despere | comisions, Un ate, per exemple, ens pot que les despeses | comission sin 5000 eures, per e Miners nominal és només un 3%, Gun 68 mb? Oepenera des cries que deman eh temps de cevoluss, pee pot ee campleat de calcula per 3 algh amb socs concerts tances oa Pr a poder comparar ols préstoes s'utilitza la Taxa Anual Equivalent (TAE}. Normaliment el pristoe amb menor TAE om fararotomar monys diners, per cur, hi ha cose a toni en compte 4 Sitormins a nem de tomar ainers durant mots anys, aurem de pager itezesso8 tt ‘Squeet temps, Per tan, ifenarem compara préstecs de mated tein 2. Sina TAE 6s fix una alr variable interes potvarar amb ol nye Yoni cura dela segona. Ja que aquest | que de vegades quan demanem pest ens cobren fs per respite, interes vara oer més barat in del reste pela qualcosa fs mora es rerrones emorestaven cecanat er Per exemple, 203m pou fener ha presen pus es, 3. Algunes desposes quedon excloses do la TAE, sobretot enol cas de les Inpoteques, on Sexcouen despeses de notaria o assegurances obligates Nootstant and, en es ts anys eta gent sha decanat peers f(t aun GOK els restecs de 022) 'anatge dels 40s sau einen a inertesa s Inersss estan bios genera por gue putin us, per ak motos persons estimen mes paar ara na mica mes ober de pore ence tr © Els components d'un préstec ‘Signo un contracte amb el qual em comprometo a restos, No otstant si, 68 {Quan algi om prosta cner fetornar la quanttat prestadéa més una série i Imeressat saber tos el components ae tun reser Components de un préstec ta quanttat queens estan prestat. Mots bans cobrendvesos pus decomisins, om per bertra dunprestec, ‘Alguns prdstecs com es hipotequestenen despeses de ‘notari, de gests o assegurances entre ates. Ens india el percentatge de diners qu hem de pagar en concept dineressos sobre el capital que ens van prestar. notre Caparo rtsec SD pete e eee ele ana ee ae, aoe s. ore S "SS. agement perio: persretorarel pestec J 7 >» > ee PS >» s CAPITAL @ CAPITAL (neaurevet nsec ey ACTIVITAT RESOLTA 3. El diloma hipotecari i Qoaina quota mensual pagarem durant aquests 20 anys de préstoc? : [es Msi vad Rass & dare pcirm i (LUD erce QP OM os A Spee. 2P SA Se i tatornar on anys tl Banc tre: dies opton: a i 2° lamateiza pina podem poss nove AE obtnguda pos les f Tn ier rin arcs come chert 2% 8) aes En aquest as, acaba pagant 747.57 mes durant 20 anys i dir, s'acabaran retornantgairebé 180.000 euros, dels quals gairebé £ G:Tipue et ners nomial anusl del 4 Si sense despesesncamissons § Vol i que de cada 100 euros pests hem de retorar 4 euos dineressos. toy. A | Ss mes, com sabem pot have ates despeses. = ° ine on ee ery $(@)amb quina opeis ta TAE sera menor? eer § Per contra TAE és melt it cud al port Banat del Bane dEspanya lla pode — 2 * $e contra cud al pod Banat del Bane dEspanya. Alla podem = $ omplres camps G ee mee rin ° ACTIVITAT RESOLTA 4, El sagnant del pagament a credit lJ derana ua tageta acre amb 2000 de erat quel permet fer pagaments, enara ‘ql no tngul diners en al seu comple corert, Daquesta manera, es pot permetre el ous ‘apricis Bane Iu que pot anar pagan tranqullament sense pessa, arb una quota de 40 ures al mes, Una ara opcé ¢s pagar més rapa el dobie ea quota és ac une 8 feu al mes. En qualsevel cas, elpus eres pera aquest operacions és 2450 ‘Quants interessos pagaris en cada cas? ‘Sifem es calous amb el portal del Bane Espanya, con una cuota do 40 € mes s tarde 360 mesoe a sléar dete, Arb una cuota do 80 €només 06 tard 35 moeoe. i Quota mensual Mesos apager interés 9 pagar 40€ 1360 meses 12.562€ woe 35 meses BOE LLopeis a acaba tenint una TAE del 432% L'opciéB té una TAE del 45% ja ‘que, enna tenir despasesni comission, I interés nominal coinida amb | ‘esmentada TAE. En aquest cas triarem Fopeié A a que la TAE de 4.32% 6s menor que enelcasB. la feréncia ds brutal com es pot apretar.Unpagament de 40 euros al mes. ‘ondemna a estar pagant aquest deute durant 3Oanys | acabar pagan més do 12.000 euros dinteresos. No obstant aid, si augment la quota 2 ED euros, eute serbpagat en 3 anys els interessosdescendeiven 2800 curs. 118 oe Tune cess ‘Com voir, hi harotis opsions per demanar ners an préste, pede intrasscs que wy Préstec hipotecarl, Aquestsrestee 201 ser per comprar un per tomar el préste,elipusciteresnasalser 6s il habiaige. Com que en eas dimpagament sempre podem gare eleva, Pot ser un deut interessant ja que mevtahave de pagar el meu togver Préstocs personals | el consum. Son pra aemeses corres com sapase uns ets une ures acres, EES ost x mo svt qu ol ens porous, Je ue se Ban ro agrarian ‘Aquest devte pot ser assurible sempre que les despasas sgun imprescnbles (por ‘exemple, necessto un cote per al mau da a da) os! és per aqui formacis que em permet sor mes products augment meus ingressos eno Ritu Tors de ct emma peste ose fp eerste piel erie nef inn eae peerage ee Se eee Sermons rs roe mtg une gr teas en ee ete n eases anaes ‘Srearal 20 025%, Aquestes targtes shan de pagar el més ava posse, atament | eutedei targeta Set meni vi “Toxgotos calites establimente. Son targetes popes que ens onen gare supertices. Funcionen mek sombiant ls tagetee io crbt El cos pot var cunessuperices a ues ales, pord ha une cosa que queda cara no pager av supose pagermés der” No ho bli Ves 2un gran estabiiment del nom del qual re vl onsaruna nia et para por oon fe una targets, Ho, lvl ofr a targeted a nasa btie amt a qual pod ajomar oes les eves compre durant 3 mesos al O% do tnancamert No mintoressa gris. Por por qué no? ifuncona ual que ls targets que vest *Doncs por aid senyoraa. Po ai Descobert en compte, “niimeros vermells”. €) nove come cork del Banc es reba al descabe,oen membres vermell, ‘quan fom un pagamert no hi ha prou diners on aquest compte A. Be vegas ol Bane ens pee pagar ana cra quanta encara «que no tnguem fon. En aquell moment I deve desl Bane, "a Too", que os tus diners s6n slevadissims, Polson. or ten un ecccbert on eompta dun sol eur, able aimuar certs © mers ‘euros de dete on nteressos (como sets). Cal estar ater motes vegades ahd dels desobers noms pessen per tones ue én ficient eutales. Elteu amie, of Mave, tenia un comet que fea mot que no fea servi peraué mb prow feines ona sins. Un sa va aba ns cata cert qué devia 2000 euros. Va corer preccupst veure qué passava. Resuta que e! Bane "hava comenest a cobrar ures omissions cad cet temps, | quan se'n va adorar a compte esiava regai, va7 ccamengar a cobrari uns infressos assim porque era un deve amb el Banc Sot que 21 Bone va er comprensu/ ho van sluconst [Credits rapids. son prestes que es concedexen er impors bapos | pois aconsequiles en brdcteamentun da. Per axemrle,aquesta TV que pe comprar per noms 98 euro al mes, Que “gu tt ‘svantges 0? Dane ne, te han enganaat amie. Result cue, sem es ealeus, aurem de pagar 4.158 € Abd sin 1158 €interessos fen anyeimg, és adr-una TAE del 2,625, Resurstestan ucla a eang ame, aan a ° PRESCS PERSONAISIALCONSUM See B Poe es LEEnil os va erdeutar mot per comprar a sou primer habiatge jun cob. El problema és ‘que quests deus aupasaven me dele mete dels cners que quenyave, Quan va ebar | ens van abavar ef seu, amb Is qual cosas Ifa posse poder pagar aquests deutes. Va haver de contnuar demsanant ders en pristee, no per cansun, sno ‘mploment perpoderpoparios Pers decir, en demanar, nea unre ute Guehauia efomar on fut, augmentant ie roblersa. Limi havia eaten un cerle vis, agar els sus deutes aqua! més deuts. LE hava ental parry dl deat 1 deuo te inconvenient que cl retomarlo en alu amb més nares, poré 6s cert ‘qe 8 Tavantatge que em permet fer gran despeses, com un habtatge oun cose, que Seren complcats pagar amb noms nets esas Es inporant classifica els deutes segons la nostra capactat per assumirtos: GB 2rmeetais ates ae ro omoue perme, Camveren acotrua eva Iipoteca no ha de ser super l 30-38% dels meus Ingressos, la veta de deutes ronauta darbar al 15% GB 22H evar ts eues a inguin na AE mot eva Aa rauem ce pagar maltssins intressos ino compensa. En aquestastuacé és lor estaba els ners abans que demas 5 restat. oe | c) Els deutes per a comprar productes no necessaris no sén recomanables. De ‘vertat necesite aquixa pega de roba com pera paparia a ferris assur un eute? Aquosta moraine dances SG RETSNS S_—SEINAETITATRESOLTA.S eign sists is as op aren eee ie er ae ene tees eae ecete cer apace ee Siesta ere aaa ena fees TAE mot elevads iste de consum pera bins na neces Tea ges anvarons ab posibitat par sugmentar seu valor amb! pas del temps (com per exemple un abate o pet generat ingessos (un negec) Ha de quecar car ave. que sig assumible © no, depend’ de quant atem demanant presta. Com sé si tine molts deutes? Erivel de deutorecomanable és aquell en qué els pagaments mensuals do ‘deutes no artben a 15% dels ingrosso= mensuels(sonse comptar 6 hipoteca que no ha de superar of 30%). Esa dr, sions acostem al 45% do ‘deutes podem ene greus probes Esa, ol primera tnir on compre 6 que a hipoteca no hauria de ser més gran a 35% dels ingrossos dela familia, Desps, la rest de préstecs seria aquest 15% que facabem de dr. Per exemple. s quanyes 2.000 euros, no sera recomsanable haver de pagar més de 300 euros (15% de 2000) ensue ce devs cerrts ala hpoteca, A ‘més 1a ipteca no Raia dese superior a 600 eures (30% ce 2.000) C= Eo rN D> 15-20% >a D> [er0% ‘sealints deutes: hipeteca de 800 euros. Letra mensusl del cobee de 500 € PPagamont a crit amb targetes 200 € Toren Juan i Maria mols deutes? Quins ‘dots l aconcellries edu? ts inressoe aquest paola sin de 3.200 euro, pe tant ahipoleea ne hauria se sor ‘es de 60 euros (S04). Aaul a parela ne te prebiemes, a que a seva Misa sen 100 euros (25%) ara banda. a veta de deus no hauren de rer de mb de 15% 2 adi 420 eur, Aquestedextes sen 700 euros pe tant en Joan Mana tenen un | ‘vel una mica excess : ‘i agate tots els detes, son 1500 euros, Aid suposa un 468%. Per tant en Joan | Marla tenen uns devts excess, ja Que sempre queens fcostem a 45% en tot al en cura dea tua. ‘com que Is hipoeca est cine dle nivalis accepables (25% ces seus ingreteoe), haurien se rear ele atre coves, Ales que ls deus amb ls targetes tone Un, Hs 120 Rn any 1985 ol total dels utes de totes es fares espanyoes ora de 150.000 mitons ‘Tous, une ta alta, prd assumble. any 2007, lta dels deules va augmentar@ 910.000 mons euros, Corve paderpasear a8? Denes aqui ne var buscar euoabies, ors i 90 a car que ls fails 6 van larear a comprar habtge | es van endestar rot per sve del 30% del seus ingressos que hem pat abans. Quan a 2008 va aber Is er, milons de persanes van pera le eva fone! van veure com le devs o -merjaven ls seus pocs ngessas| esis. Mots van ware ragela de perolesseves * Acclons davant el sobreendeutament No cal dr qu, sine comes Yerer dendoutar-me massa, halg de trenar fendeutament Segui comprant ami ageles de cbs pagant a terminis no és intliget. A més, he “Gesreyer ecinur6 am el eu ressupos tales Cespeseseiscrecioal retaliate ‘Sespeses variables necessvies on el Que put ) Rounificar ol douto “oti ax pot arbre as que no pugu pagar es deutes qué fai Havors7 Li pue demanar {UA REUMIFICACIO DEL DEUTE és regrypacs dls deus (poieca, peste del problema del eunitesct del deute és que papa nteressos durant més temps, | fal els ders a retrnar eran encara mda gran ¢ I qué passa sin6 pago els meus deutes? a) Emcobren misintrossoe ‘Quan comengo 2 no pagar un dete, el Bane comenga a cob uns interessoe més ‘gans que sanamenen de demors, amb la ql cosa el deute es fa encera més ran (et Sadan on 4 ») Poden treure'm els meus béne ‘Amés, apart del tercerimpagamentem poden posar una densa pe impagarent. En scuest cas, !juge pt enbargar-nos alguns dels nostes béns (habtaige, cole, part de Isromna, ertavie eo) ) Minscriuen en una lista de morosos. Un alte fater més a tenr en comple 2 que mincouen en una fists de rotates la qual os els Bans, asseguradofes companies de teflon ae tenen acces, Amb ia quleosa quan vag so eta igun des seus proutes 5 posslle que mho deneguin per estar en aquest, =a Ona rm=0 se eeu na aria te problemes per papa ts es seus deutes | es plano reuciar els ates en un sl préstec Inca els punts afavr en conta aquest reunifeacié secures tsom sate 7R nme | aL 5000 ahs 15% esas SAME 0000 sumrane naire Préstecinie | 160000 J>0afox| 42%] 7024s ] 2o1a796 una banda la reunicai pt ser posta perué permet pagar una quota menor $ 782 € en lnc do 1197). No cbstant aid, com quo el temini augment, al fina a $ amilia hawa do rotorar bastans més diners (67.000 euros mé recor Es important que Yenseryn a casa a importnca destaiar i gastar es diners one! que de venta nacesstes Es una bene seston un pags encers que no sigu ga /eemere Intetar uaréar alguna cos. Ja dadolescon' pts cbr un come corer. aul dpestar lgud estas, una quanta imparant. Tot abe, seramena eaucecl Mnancera, salt Important que Feprengul dee de jove per mb eis teus pares. Tu @ bande des lous pares, tens ia sort 6 poder donar aquestaassigatura economia. SI algun dent sescondéncl, ou dew com a pare ser eaucarfanceramen [Al iarg dota nostra via passem por moltes stapes on qué anem teint necessitats ‘scondiquee diferent. Quan som adolescents slem exar més peccipsts pl cons ‘gue pr Testa, Quan ene mdesendizem, | més a fomnem una fama, normal prescuparse per is seguretat. Guan siguem més grans a preccupacis ser tenir une ‘Snerssufciens durat a nosr joblais Analizem aquesies necessitate en es ferents ‘tapes, AG 'icom jo quan toni a teva edt tons la teva paga, has aprncre ‘2 gestionaria. No val gastarse tos els dines | després demanar més, Es important que entengus que els ners ron iit | ‘qu als ous pares ae costa moles roves de feria quanyatioe. Sltens sorties tus pares tnen pou capactatadqustiva, has daprendre a gestonar ‘que Yasignn, prqub quan siguis més gran, es diners no et pourant del cs. por esgraca, ols teus pares ro fen tntesposssitats,demanar més més diners romés (95 suposa que hagin e etal les eves propis necosSEas por satser les tves, que lena majoia de casos seren capris Es important que elaboris un pressupost com el que hem vist en aquest tema. Assigna les despeses sotmanals que vas teri pens si sn do vertat necessaries. No obliisassignaruna par pr a Festa, que pots ‘guardar en una quarola © en un compte corrent Es porsible que encara continue vivint amb els teus pares, perd ja comences @ Quanyar diners i per tant, les tves despeses han Caugmentarbastant Mota gent ‘quan comenga a guaryar una quanitat als qua no esta acostumada, es trna una mica ‘oneumisia | comenga a mbar. Pergut aid no pascal segur 3 siples conse’ Pr Pores toa Ia leva vida estate| per f sabes | et caposes 2 ‘comengar ia va prime fina. Ho Seno, sha abet vide dork Comarca el mn ral 4. Gasta sempre monys dol quo ingresses. - Quines tontres dus pote ao 6s Bastar ob SI que 6s obi I por Sovran a quantitate gent ‘que comenca agastara cred ajomarels seus pagareris per comprar més Imes nsents 2. Comple amb Pendautament. Hi ha mates persones que, al mes de ‘camencar a rebala es compra un cote de 20.000 euros. Es important que ‘ls tot deute amb un rts at | que, sobre no adguteinis un dew que sti meng tos of tes ingressos. No om sie tic que ho fa 3, Lestalv é una obligaié. Segur que tos mots pans pera eu fut ‘Cempra-euna cas, unes vacances una cl que sempre nas vlgut ana Sel que 294 Has de posarte com a abigec eta com a minim Un 10% (eis tau Ingessos. No oll terran pressupost compl, eb @ Elcotxe és habituslment a primera gran despesa que fa tota persona, En ocasion, es pres en fan e regal © ens preston elsdhers Peten ales ccastons, no queda alte reel que anat ‘8 Un Bane! demanar un présee Alcona queen una ees, demanar mots diners per comprar un cotxe no £01 ser tuna bona idea, Quinasifernca hi ha ente una caea i un coe? La prncbal é G08 ‘rabtatge nota de perce valor com pasa amb el cote, Sihe compra na casa mass cata, seme tne operant de revenatess ei narmal és que ne per diners Tt ai, tun cote val menys des del segon que sur del concessionarl. Comprar un cate que ‘ puc perro és un gran err. Port stot aint necesste demanar un peste, haura de eri el sequent en compte = No et compris un eotee que no et puguls permetre. Motes persones ho fan ‘implement poraue el rade “apatenta” En eons, no om sigue ie =Estalvia por 8 pagar major part possible el eae sense cute, Compara mols prous diferents en difernts coneessionars. La dterécia pt ser consicerabe -Demana el préstac amb ol menys termini de devolucié possible. A menor ten pagards menys neressos = Tinguou en compte que sl cotxe comport alres despeses, Asseguances, combustble,mpost de ceace, revision a. Comprar un cove de Segona ma és una bona opi pera estahiar diners Ca rm LUnabtaie ol ser pera mots a major cespess qu realtzar8 No 6s lan ina dois gue shag do proncre a Heusera En Comprar un habiage t molts avantatges, ja que, en los de agar un loguer, etem comerant a rosa propia cas tins anys (poser 20030), jaa narem en stoic. Prd ol loguertambé té ols sous avantaiges. El primer, ona més ibertt que 5 Vole canvia’ de culal © simpiement de bar A ms, tent un habtaige prop tmbe ‘comport nes despeses evr: assegurances,pagarlacomuritat manterimen te. Quan ‘stem de loguer, aquestes despeses ls sol tena propetar Ames detot id, demanar una hipotece sol cmpertar melts despeses exes com pagar nota, Ald pot anibar a ser el 10% de valor de la casa Liavors quina opelé és millor? Nemainent hem 4 potar un 20% de valor La lau 6s Fentrada que cal donst por “comprar un habitatge ce la casa, Sila casa cosa 200.000 eros, hare Se posse Is tui une 40,000 euros. i trim en comple les deapeses entre cela poles, que ferenun sve 10%, (20.000 euros ms, ad implaria cue harem de detemborsar une {60.000 euros abans de compara casa ‘Quant hauria de pager al mes chipoteea? viertment un nvls que em pug permet. Els experts consiseren que el pageant ensue la hpoteca mo aura de se major del 30% dels ngessos dela fara. Es {,s una aris ingressa 2000 eures al mes, no haa de tei una Npoteca maior a 600 ‘ess. Amés, cl tani en comple tne mda deues. Ja vam veure en Tapa! anterior ‘eH hava un int que no Matlem de superar Sy ee oe E ‘com sha dowantzar Tanmatah, sical que serabexn let fees al joc sind ques despeses shan defer en ceri ‘gaes per separa (sh ha) Es ineressart que es faci un pressupost com a para en qué indiquin es despeses fees obligates, les variables receavais Iles decraconas, Per suport no ers hem Soba de Firar un obec estat plana. Et nadé scvnteme cumesrermaams ‘A mesura que el nad cet ea evisar ol prossupost. perué ambel, > EI ‘bard un moment en qué ens ubiem | jaro tinguem ingessos per tiebalar Actusiment erm un sistema de pensions en qué les persones i reben in percentage del que nan quanyat mente tebalaven. Axo fa que raguem de rete menys ce pense del que guanyavem quan trebalem Perais® x interessant que arbor a aquosta Space de It Vide amb uns estalvis sufcionts que ens parmetin mantenir un ‘nivel de vida somblat. - at iar por meu nivel de vido? Imaging quela teva penlé sd 500 curos menjs que quan tebalaves. Si

    You might also like