‫‪02/15217‬‬

‫‪1402/01/27‬‬
‫دارد‬

‫«بخشنامه»‬

‫جهت اطالع مديران عامل محترم بانکهاي دولتي‪ ،‬غيردولتي‪ ،‬شرکت دولتي پستبانک‪ ،‬موسسات اعتباري‬
‫غيربانکي و بانک مشترک ايران ـ ونزوئال ارسال ميشود‬
‫با سالم؛‬

‫احتراماً‪ ،‬همانگونه که مستحضرند در اجراي تکليف مقرر در جزء (‪ )3‬بند «ح» تبصره (‪ )16‬قانون بودجه سال ‪1398‬‬

‫کل کشور و همچنين به استناد تبصره (‪ )1‬ماده (‪ )112‬آیيننامه اجرایی ماده (‪ )1۴‬الحاقی قانون مبارزه با پولشویی‬

‫مصوب جلسه مورخ ‪ 1398/7/21‬هيأت محترم وزیران و ابالغی طی بخشنامه شماره ‪ 98/263550‬مورخ ‪،1398/8/۴‬‬

‫«دستورالعمل شفافسازي تراکنشهاي بانکی اشخاص» در یکهزار و دویست و هشتاد و نهمين جلسه مورخ‬

‫‪ 1398/11/29‬شوراي پول و اعتبار مورد تصویب قرار گرفت و طی بخشنامه شماره ‪ 98/۴26351‬مورخ ‪1398/12/08‬‬

‫ابالغ گردید‪ .‬ليکن پس از گذشت دو سال از اجراي دستورالعمل مذکور و دریافت بازخوردها و بررسی آثار اجراي آن و‬

‫همچنين با امعاننظر به برخی تغييرات در چارچوب مقررات باالدستی‪ ،‬دستورالعمل یادشده اصالح شد و در یکهزار و‬

‫سيصد و بيست و هفتمين جلسه مورخ ‪ 1۴00/10/21‬شوراي پول و اعتبار مطرح و به تصویب رسيد و طی بخشنامه‬

‫شماره ‪ 01/332۴32‬مورخ ‪ 1۴00/11/11‬ابالغ گردید‪.‬‬

‫در اجراي تکليف مقرر در تبصره (‪ )2‬ذیل ماده (‪ )8‬اصالحيه دستورالعمل یادشده دایر بر این که "آستانه مجاز مجموع‬

‫مبالغ برداشت از طریق درگاههاي پرداخت غيرحضوري در مورد اشخاص حقوقی بر مبناي سطح ریسک پولشویی توسط‬

‫هيئت عامل بانک مرکزي تعيين میشود"‪« ،‬ضوابط تعيين آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههاي‬

‫غيرحضوري متعلق به شخص حقوقی موضوع تبصره (‪ )2‬ماده (‪ )8‬دستورالعمل شفافسازي تراکنشهاي بانکی‬

‫اشخاص» تدوین و در جلسه مورخ ‪ 1۴01/11/18‬هيئت عامل محترم بانک مرکزي به تصویب رسيد که نسخهاي از آن‬

‫به شرح پيوست براي استحضار ایفاد میشود‪.‬‬

‫در ضوابط موصوف‪ ،‬افزایش آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههاي غيرحضوري متعلق به اشخاص‬

‫حقوقی حسب نياز و دامنه فعاليتهاي اقتصادي و طبقهبندي آنها‪ ،‬در سه سطح انجام شده است‪ .‬وفق ماده (‪ )3‬ضوابط‬

‫مذکور‪ ،‬اشخاص حقوقی که به اقتضاي زمينه فعاليت‪ ،‬تقاضایی براي افزایش آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از‬

‫طریق درگاههاي غيرحضوري را داشته باشند میتوانند مشروط به گذشت یک سال از زمان تأسيس و ارائه صورتهاي‬

‫مالی حسابرسیشده به مؤسسه اعتباري و پس از اخذ تأیيدیه واحد رعایت قوانين و مقررات (تطبيق) آن مؤسسه‬

‫اعتباري از آستانه ‪ 10‬ميليارد ریال به صورت روزانه و مبلغ ‪ 100‬ميليارد ریال به صورت ماهانه برخوردار شوند‪ .‬همچنين‬

‫‪1‬‬
‫در صورت عدم کفایت‪ ،‬مؤسسه اعتباري میتواند آستانه فراتر از مواد (‪ )2‬و (‪ )3‬نيز به اشخاص حقوقی واجد شرایط‬

‫مقرر در ماده (‪ )۴‬ضوابط یاشده اختصاص دهد‪.‬‬

‫با توجه به اهميت ضوابط یادشده‪ ،‬تکاليف مهمی براي مؤسسات اعتباري در نظر گرفته شده است که نظارت مستمر‬

‫بر حسن اجراي آن و حصول اطمينان از واپایش (کنترل) و رصد سامانهاي اجراي دقيق ضوابط و ارائه گزارشهاي‬

‫دورهاي مربوطه و نيز برقراري امکان بارگذاري مدارک و مستندات به صورت الکترونيکی از آن جمله است‪.‬‬

‫با عنایت به مراتب پيشگفته‪ ،‬خواهشمند است دستور فرمایند تمهيدات و اقدامات مقتضی براي اجراي دقيق ضوابط‬

‫موصوف‪ ،‬معمول شده و مراتب به قيد تسریع و با لحاظ بخشنامه شماره ‪ 96/1۴9153‬مورخ ‪ 1396/05/16‬به تمامی‬

‫واحدهاي ذيربط آن مؤسسه اعتباري ابالغ گردیده و نسخهاي از آن به مدیریت کل مقررات‪ ،‬مجوزهاي بانکی و مبارزه با‬

‫پولشویی بانک مرکزي ارسال شود و بر حسن اجراي آن نيز نظارت گردد‪5952274/.‬‬

‫مديريتکل مقررات‪ ،‬مجوزهاي بانکي و مبارزه با پولشويي‬

‫اداره مبارزه با پولشويي و تامين مالي تروريسم‬
‫محمدحسين دهقان‬ ‫حميدرضا غنيآبادي‬
‫‪2316‬‬ ‫‪3215-02‬‬

‫‪2‬‬
 ‫«بسمه تعالی»‬

‫جلسو موور‬ ‫در اجراي تکليف مقرر در تبصره (‪ )2‬ماده (‪« )8‬دستورالعمل شفافسازي تراکنشهاي بانکی اشخاص»‪ ،‬مصوو‬

‫مصوب شماره ‪ 96/250904‬م مور ‪ 1396/08/09‬هيئت عامل بانک‬ ‫‪ 1400/10/21‬شوراي محترم پول و اعتبار و در چارچو‬

‫مرکزي در خصوص شرکتهاي پرداختیار‪ « ،‬ضوابط تعیین آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههاای غیرحضاوری‬

‫متعلق به شخص حقوقی» ک از این پس ب اختصار "ضوابط" ناميده میشود‪ ،‬ب شرح زیر تدوین میگردد‪.‬‬

‫فصل اول‪-‬تعاریف‪:‬‬

‫ماده ‪ .1‬در این ضوابط‪ ،‬عناوین زیر ب جاي عبارات مربوط ب کار میروند‪:‬‬

‫‪ -1-1‬بانک مرکزی‪ :‬بانک مرکزي جمهوري اسالمی ایران؛‬

‫‪ -2-1‬مؤسسه اعتباری‪ :‬بانک یا مؤسس اعتباري غيربانکی ک ب موجب قانون یا با مجوز «بانک مرکزي» تأسيسشده و‬

‫تحت نظارت آن بانک فعاليت میکند؛‬

‫‪ -3-1‬پرداختیار‪ :‬موضوع جزء (‪ )40‬ذیل ماده (‪ )1‬آیيننام اجرایی ماده (‪ )14‬الحاقی قانون مبارزه با پولشویی مصو‬

‫جلس مور ‪ 1398/7/21‬هيأت محترم وزیران؛‬

‫‪ -4-1‬رابط برنامهنویسی کاربردی (رابک)‪ :‬رابط نرمافزاري کاربردي است ک توسط مؤسس اعتباري در اختيار‬

‫شخص حقوقی قرار میگيرد و صرفاً براي دریافت دستور برداشت الکترونيکی از درگاههاي غيرحضوري از مبدا‬

‫شخص حقوقی مذکور کاربرد دارد‪.‬‬ ‫حسا‬

‫فصل دوم‪-‬آستانههای مجاز برداشت از حسابهای متعلق به اشخاص حقوقی به صورت غیرحضوری‪:‬‬

‫ماده ‪ .2‬مؤسس اعتباري مکلف است آستان مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههاي غيرحضوري متعلق ب شخص‬

‫حقوقی را ب روزان مبلغ یک ميليارد ریال محدود نماید‪.‬‬

‫ماده ‪ .3‬مؤسس اعتباري میتواند آستان مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههاي غيرحضوري متعلق ب شخص حقوقی‬

‫ک متقاضی افزایش آستان هاي مقرر در ماده (‪ )2‬هستند را مشروط ب گذشت یک سال از زمان تأسيس شخص‬

‫حقوقی و ارائ صورتهاي مالی حسابرسیشده و متناسب با صورتهاي مالی مذکور‪ ،‬حداکثر ب مبلغ ‪ 10‬ميليارد ریال‬

‫ب صورت روزان و مبلغ ‪ 100‬ميليارد ریال ب صورت ماهان و پس از اخذ تأیيدی واحد رعایت قوانين و مقررات‬

‫(تطبيق) افزایش دهد‪.‬‬

‫ماده ‪ .4‬مؤسس اعتباري مجاز است آستان مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههاي غيرحضوري متعلق ب شخص‬

‫حقوقی ک واجد تمامی شرایط ذیل بوده و متقاضی افزایش آستان هاي مقرر در مواد (‪ )2‬و (‪ )3‬میباشد را در صورت‬

‫تایيد شرایط متقاضی توسط واحد رعایت قوانين و مقررات (تطبيق)‪ ،‬منطبق با مستندات دریافتی و متناسب با آن‬

‫افزایش دهد‪.‬‬

‫و واریز وجوه متناظر ب حسا‬ ‫‪ -4-1‬الگوي کسب و کاري شخص حقوقی مبتنی بر برداشت غيرحضوري از حسا‬

‫ذينفعان متعدد باشد‪.‬‬

‫‪ -4-2‬تعداد پرداخت وجوه روزان کسب و کار ب ذينفعان در شش ماه گذشت ب صورت ميانگين بيش از ‪ 100‬واریز‬

‫در روز باشد‪.‬‬

‫الکترونيکی سازمان امور مالياتی یا سامان یکپارچ‬ ‫‪ -4-3‬شخص حقوقی ب سامان یکپارچ صدور صورتحسا‬

‫الکترونيکی وزارت صنعت‪ ،‬معدن و تجارت متصل باشد‪.‬‬ ‫صورتحسا‬

‫فصل سوم‪ -‬الزامات ناظر بر اعطای مجوز دسترسی به حساابهای متعلاق باه اشاخاص حقاوقی از طریاق راباط‬

‫برنامهنویسی کاربردی‪:‬‬

‫سپرده متعلق ب شخص حقوقی موضوع مواد (‪ )2‬و (‪ )3‬از طریق رابط برنام نویسی‬ ‫ماده ‪ .5‬اعطاي مجوز دسترسی ب حسا‬

‫کاربردي توسط مؤسس اعتباري ممنوع میباشد‪.‬‬

‫متعلق ب شخص حقوقی موضوع ماده (‪ )4‬ب صورت غيرحضوري از طریق رابط‬ ‫ماده ‪ .6‬اعطاي مجوز دسترسی ب حسا‬

‫برنام نویسی کاربردي‪ ،‬صرفاً ب شخص حقوقی صاحب حسا ‪ ،‬توسط مؤسس اعتباري مجاز میباشد‪.‬‬

‫مشترک شخص حقوقی ب صورت غيرحضوري از طریق رابط برنام نویسی کاربردي‪،‬‬ ‫ماده ‪ .7‬اعطاي مجوز دسترسی ب حسا‬

‫ممنوع است‪.‬‬

‫ماده ‪ .8‬مؤسس اعتباري موظف است الزامات امنيتی مقتضی در خصوص بهرهبرداري از رابط برنام نویسی کاربردي‪ ،‬ارای‬

‫شده ب شخص حقوقی موضوع ماده (‪ )4‬را پيادهسازي نموده و نسبت ب رعایت آن اطمينان حاصل نماید‪.‬‬

‫ماده ‪ .9‬دریافت وجوه از اشخاص ب ویژه بابت فروش کاال یا خدمت ب آنها از طریق درگاههاي پرداخت الکترونيک‪ ،‬صرفاً‬

‫باید در حسا هاي سپردهاي ک متعلق ب فروشنده کاال یا خدمت باشد‪ ،‬انجام و واریز شود‪ .‬واریز وجوه یادشده ب هر‬

‫سپرده دیگري نظير حسا هاي واسط اي مطلقاً ممنوع است‪.‬‬ ‫حسا‬

‫سپرده متعلق ب پرداختیار ک صرفاً براي تسوی با پذیرندگان افتتاح شده و کاربرد دارد و اختيار‬ ‫تبصره‪ -‬حسا‬

‫هرگون برداشت از آن با شرکت شبک الکترونيکی پرداخت کارت (شاپرک) میباشد‪ ،‬از شمول این ماده مستثنی است‪.‬‬
 ‫فصل چهارم‪-‬سایر الزامات‪:‬‬

‫ماده ‪ .10‬مؤسس اعتباري مکلف است امکان واپایش (کنترل) و رصد سامان اي اجراي دقيق مفاد این ضوابط را فراهم نماید‪.‬‬

‫ماده ‪ .11‬مدیر ارشد واحد رعایت قوانين و مقررات (تطبيق) مکلف است گزارش متضمن حصول اطمينان از حسن اجراي این‬

‫ضوابط از طریق واپایش (کنترل) سامان اي و عدم امکان تخطی از آن در موسس اعتباري را تنظيم نموده و پس از‬

‫تأیيد در کميت رعایت قوانين و مقررات (تطبيق)‪ ،‬مراتب را ب تصویب هيئت مدیره مؤسس اعتباري برساند و نسخ اي‬

‫از مصوب هيئت مدیره را ب بانک مرکزي ارسال نماید‪.‬‬

‫ماده ‪ .12‬مسئوليت مخاطرات و تخلفات احتمالی از مفاد این ضوابط با هيئت مدیره و هيئت عامل مؤسس اعتباري میباشد‪.‬‬

‫« ضوابط تعیین آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههای غیرحضوری متعلق به شخص حقوقی » در ‪ 12‬ماده در شصت‬

‫و دومين جلس مور ‪ 1401/11/18‬هيأت عامل بانک مرکزي ب تصویب رسيد و از تاریخ ابالغ الزماالجرا میباشد‪.‬‬