Juros simples e Juros Taxa Selic e CDI Renda Fixa e Renda

APRENDA Compostos Variável

A
INVESTIR Títulos Públicos / Como participar de Marcação à Mercado
Títulos Privados / uma Oferta Pública de Títulos

O SEU Bancários

DINHEIRO
Fundos de Como comprar e Como Declarar seu IR
Investimentos e vender na Bolsa de
Fundos Imobiliários Valores
 INVESTIMENTO
Investimento é o desembolso em que há
expectativa de um certo ganho ou resultado
futuro.
Vários itens podem ser capital de
investimento:
Tempo

Energia

Capital Intelectual

Dinheiro

Entre outros...
A INCRÍVEL
HISTÓRIA DE
ROBINSON
CRUSOÉ
RISCO X RETORNO
 Risco
Sistemático
Tipos de
Riscos nos
Investimentos
Risco Não
Sistemático
 RISCO
SISTEMÁTICO
Todo o Mercado Financeiro é afetado,
independente do setor!
 Risco de
Crédito
O Emissor do Investimento deu calote!
 Risco de
Liquidez
Sem acesso ao seu dinheiro!
 Risco
Operacional
A tomada de decisão humana interferiu
nos resultados!
Juros Simples
Juros Compostos
 Juros Simples

• Valor Inicial:....... R$ 100.000,00

• Juros Mensais:....1%

• Prazo:..................12 meses
 Juros Compostos

• Valor Inicial:....... R$ 100.000,00

• Juros Mensais:....1%

• Prazo:..................12 meses
INFLAÇÃO
TAXA CDI ou DI
INVESTIMENTOS
EM RENDA FIXA
 PÓS-FIXADO
(Atrelado ao CDI)

TIPOS DE PRÉ-FIXADO
RENTABILIDADE (Juro Fixo)

INFLAÇÃO + JURO
FIXO
 POUPANÇA

CDB
RENDA FIXA
LCI
BANCÁRIOS
LCA

LC
TESOURO
DIRETO
 LFT (Pós-Fixado)

LTN (Pré-Fixado)

Tipos de
Investimentos NTN-F
(Pré-Fixado com Juros
Semestrais)

NTN-B (Inflação + Juro Fixo)

CRÉDITO
PRIVADO
 CRI
Tipos de
Investimentos CRA

DEBÊNTURES
MERCADO
PRIMÁRIO

MERCADO
SECUNDÁRIO
Juro Futuro
Marcação à
Mercado
A Renda Fixa nem tão
Fixa assim!
Entendo o Cálculo que Altera o Preço
 O QUE SÃO
FUNDOS
IMOBILIÁRIOS?
Como Ganhar com os Fundos Imobiliários?

ALUGUEL MENSAL AUMENTO DAS COTAS

Os 3 Tipos de
Fundos Imobiliários
Fundo Tijolo
Fundo Papel
Fundo de Fundos
Quanto rende
de Aluguel um
Fundo
Imobiliário?
Como Comprar um Fundo
Imobiliário?
Oferta Pública de Cotas
Mercado Secundário – HOME
BROKER
VÍDEO DE COMO COMPRAR FII
VÍDEO DE COMO VENDER FII
Imóvel Tradicional

Fundo Imobiliário
 • Preço de Compra:............... R$ 800.000,00
• ITBI: 2% À 3%....................... R$ 16.000,00
• Cartório: 1%.........................R$ 8.000,00
• Escritura: .............................R$ 1.360,00
• Registro de Imóveis..............R$ 1.360,00

Imóvel • Valor Total:............................R$ 826.720,00

Tradicional • ENTRADAS

• Aluguel Mensal......................R$ 3.000,00 (0,36% ao mês)

• Aluguel Anual........................R$ 36.000,00

• Custos Para Vender

• Achar comprador (pode levar mais de meses)

• 6% Corretagem (R$ 48.000,00)

• Total de Entradas em 24 meses: R$ 72.000,00

 • Valor de Compra: ......................R$ 800.000,00

• Valor de Venda:..........................R$ 1.000.000,00 (+25%)

Simulação de • Lucro Bruto: R$ 200.000,00

Venda do
Apartamento • Custos Compra e Venda
• Custos de Compra.......................R$ 26.720,00
24 meses • Corretagem (6%).........................R$ 60.000,00
depois • IR (20%).......................................R$ 22.656,00

• Valor líquido de Venda................R$ 890.624,00

• Recebimento de Aluguéis............R$ 72.000,00
• Total..............................................R$ 962.624,00

• Lucro Nominal:.................R$ 162.624,00

• Lucro Percentual:............. 20,32% no período ou 9,69% ao
ano ou 0,77% ao mês
 • Preço de Compra:.................. R$ 800.000,00
• Taxa de Liquidação (0,027%)..R$ 216,00
• Emolumentos (0,031%)......... R$ 248,00
• Corretagem de Compra........R$ ZERO

FUNDO • Valor Total:............................R$ 800.000,00

IMOBILIÁRIO
• ENTRADAS

• Aluguel Mensal......................R$ 5.600,00 (0,70% ao mês)

• Aluguel Anual........................R$ 67.200,00

• CUSTOS PARA VENDER

• - Liquidez no Mercado Secundário até R$ 5 milhões por

dia;
• - Corretagem Zero
 • Valor de Compra: ......................R$ 800.000,00
Simulação
• Valor de Venda:..........................R$ 1.000.000,00 (+25%)
de Venda
do Fundo • Lucro Bruto: R$ 200.000,00

Imobiliário • Custos Compra e Venda

24 meses • Custos de Compra.......................R$ 464,00
depois • Custos de Venda..........................R$ 580,00
• IR (20%).......................................R$ 39.884,00

• Valor líquido de Venda................R$ 959.072,00

• Recebimento de Aluguéis............R$ 134.400,00
• Total..............................................R$ 1.093.472,00

• Lucro Nominal:.................R$ 293.472,00

• Lucro Percentual:............. 36,68% no período ou 16,91%
ao ano ou 1,31% ao mês
 Comparativo Final
Imóvel Tradicional
• Altos Custos e burocracia;
• Baixa Liquidez e diversificação;
• Alto Risco de vacância;
• Custos de Manutenção;
• Incômodo com Inquilino;
• Só negocia o ativo inteiro;
• Mercado Conhecido;
• Ativo palpável;
• Você pode morar nele;
• E escolher a cor das paredes.
Fundos Imobiliários
• Baixos Custos e burocracia;
• Alta liquidez e diversificação;
• Baixo Risco de Vacância
• Custo de manutenção é do fundo;
• Não se incomoda com inquilino;
• Consegue negociar fração do
ativo;
• Mercado difundido à investidores
com conhecimento e assessoria;
• Ativo Financeiro;
• Você não pode morar nele (e nem
escolher a cor das paredes);
• Marcação à Mercado;