EXPERIENCIA DE

APRENDIZAJE 7 Gestionamos responsablemente nuestros

. recursos financieros

Actividad 2: Reconocemos los

servicios y productos
financieros

PROPÓSITO COMPETENCIA CAPACIDADES EVIDENCIA

Los estudiantes
explicarán en qué  Comprende las relaciones En esta actividad, los
consiste el sistema entre los elementos del estudiantes podrán elaborar
financiero, cuáles son los sistema económico y un organizador visual sobre
Gestiona responsablemente
productos y servicios los principales elementos
los recursos económicos. financiero.
que estas entidades del sistema financiero.
ofrecen, y quiénes  Toma decisiones PRODUCTO: Elaborar una
participan de las económicas y financieras. cartilla o lap book.
actividades
financieras.
FECHA Y SEMANA INSTITUCION EDUCATIVA
DEL 14/11/2022 AL 18/11/2022 N. º 40159 “Ejército Arequipa”

DOCENTE ESTUDIANTE
RAMIRO PERALTA DELGADO

SITUACIÓN SIGNIFICATIVA VALOR DE LA SEMANA

En la situación actual, muchas familias
han visto afectados sus negocios, lo cual
ha perjudicado sus ingresos económicos,
por otro lado, algunas veces se realizan
tomas de decisiones de solicitar
préstamos y no se ha realizado una
adecuada toma de decisiones. Frente a la
situación, nos preguntamos ¿Cómo
podemos tomar decisiones económicas
responsables con el uso de servicios
financieros que nos permitan llevar a
cabo un emprendimiento?
LA RESILIENCIA
La resiliencia es el proceso de adaptarse bien a
la adversidad, a un trauma, tragedia, amenaza,
o fuentes de tensión significativas, como
problemas familiares o de relaciones
personales, problemas serios de salud o
situaciones estresantes del trabajo o
financieras. Es una aptitud que adoptan algunos
individuos que se caracterizan por su postura
ante la superación de una adversidad y de
mucho estrés, con el fin de pensar en un mejor
futuro.
Lee sobre el sistema financiero:

Para iniciar un emprendimiento es necesario disponer de recursos. Este puede requerir una pequeña o gran
inversión, dependiendo del servicio o producto que ofrezca y del alcance de este, que permita gestionar las
licencias, disponer de los equipos y de materias primas, solventar gastos operativos y el pago a los empleados,
etc. Siendo así, estos recursos pueden obtenerse de ahorros personales, pero también de entidades financieras.

Para conocer sobre las entidades financieras te proponemos leer la Fuente 1: “El sistema financiero:
Rol y funcionamiento”, Fuente 2: “Entidad financiera”, Fuente 3: “Sistema financiero”, y Fuente 4:
“Productos y servicios financieros”.

Fuente 1: El sistema financiero: Rol y funcionamiento

1. Definición y finalidad. El sistema financiero es el conjunto de organizaciones públicas y privadas por medio de
las cuales se captan, administran y regulan los recursos financieros que se negocian entre los diversos agentes
económicos del país. El sistema financiero recibe el ahorro o excedente producido por las personas, empresas e
instituciones y posibilita que se traslade hacia otras empresas y personas que requieran esos fondos, así como
al propio Estado, también para proyectos de inversión o financiación de gastos de corto plazo y planes de
consumo.
2. El proceso de intermediación y el crecimiento económico. El proceso de intermediación financiera es aquel por
medio del cual una entidad traslada los recursos de los ahorristas (personas con excedente de dinero,
superavitarios o excedentarios) directamente a las empresas o personas que requieren de financiamiento
(personas que necesitan dinero o deficitarios). Las empresas del sistema financiero (intermediarios financieros)
tienen la responsabilidad de velar por el dinero de los ahorristas y generar un interés sobre sus depósitos;
asimismo, se encargan de evaluar al deudor (persona a la cual se le presta el dinero) y de hacer que cumpla sus
obligaciones de pago. Estos sistemas contribuyen a una asignación más eficiente de los recursos en la economía
y promueven el crecimiento de la productividad generando un impacto positivo en el crecimiento económico a
largo plazo.
3. Proceso de intermediación financiera. La función principal de los intermediarios financieros consiste en recibir
de las personas naturales y/o jurídicas sus fondos excedentes (ingresos que no van a utilizar por el momento) a
través de alguna operación denominada pasiva (captación de depósitos en ahorro, depósitos a plazos,
depósitos CTS, etc.) y canalizar (colocar o prestar) estos recursos, mediante las operaciones activas, hacia
aquellas personas naturales y/o jurídicas que necesiten dinero para financiar sus necesidades y actividades
(ejemplo: créditos hipotecarios, créditos personales, créditos a las microempresas, etc.)
4. Participantes en la intermediación financiera. El sistema de financiamiento donde participa un intermediario
(comúnmente el sector bancario), captando (recibiendo) recursos del público que tiene capacidad de ahorro y
luego los coloca (entrega) en forma de préstamo a personas que necesitan dinero, se denomina sistema de
intermediación financiera indirecta. En él los principales participantes son:
El Sistema Bancario, conformado por las siguientes entidades: Banco Central de Reserva del Perú, Banco de la
Nación, las financieras y los bancos comerciales.
El Sistema No Bancario, conformado por las siguientes entidades: sistema cooperativo de ahorro y crédito,
compañías de seguros, COFIDE, empresas de arrendamiento financiero, cajas municipales de ahorro y crédito,
entre otros.
Principales operaciones realizadas:
 Recibir dinero del público en depósito o ahorros, o bajo cualquier modalidad contractual.
 Utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras fuentes de financiación en conceder
créditos en las diversas modalidades, o aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.
 Fuente 2: Entidad financiera
Definición técnica: Una entidad financiera es cualquier entidad o agrupación que tiene
como objetivo y fin ofrecer servicios de carácter financiero y que van desde la simple
intermediación y asesoramiento al mercado de los seguros o créditos bancarios.
Se dice que para serlo realmente una entidad bancaria debe situar su labor en los
sistemas financieros dentro del área de seguros, en el área de valores o en banca. De
este modo, este tipo de corporaciones se encargan de intermediar en la mayoría de las
gestiones de fondos procedentes de los ámbitos públicos y privados.
En el nivel más elemental de su definición, podríamos señalar que las entidades financieras en su naturaleza son
empresas que se ocupan de prestar diversos servicios financieros a un gran número de individuos o agrupaciones.
Estos servicios, como ya se ha indicado, tienen ejemplos de la vida cotidiana como la concesión de préstamos o
créditos, la gestión de los ahorros de las familias o el aseguramiento de bienes.
Desde el control que se ejerce sobre ellas y dada su alta relevancia, a este tipo de entidades se le suele exigir un alto
grado de información, solvencia y transparencia de cara a sus clientes, sus competidores y su marco regulatorio.
Tipos de entidades financieras: A través de la correspondiente regulación y normativa, pueden clasificarse las
entidades financieras dependiendo del servicio ofrecido en:
 Entidades de crédito: por ejemplo los bancos y cajas de ahorro que todos conocemos.
 Empresas de servicios de inversión y entidades aseguradoras.
El gran volumen de recursos económicos que pasan por las manos de este tipo de entidades se conforma por
multitud y variedad de transacciones económicas, cuentas de ahorro e inversión, coberturas de seguros y un gran
número de modalidades financieras que hacen que su gestión y control se antoje como de elevado nivel profesional
y técnico. Es tan grande su importancia y expansión a nivel global que son necesarias restricciones y legislaciones
para su control y vigilancia. De todas las instituciones encargadas de su supervisión destaca el Sistema de
Cuentas Nacionales establecido por las Naciones Unidas y aplicado por la Unión Europea, por ejemplo.

Fuente 3: Sistema financiero

¿Qué es el sistema financiero? ¿Para qué sirve? Es el conjunto de instituciones y
medios donde se administra el dinero recibido de las personas que ahorran o invierten
para ponerlo a disposición de quienes lo necesiten. El sistema financiero promueve el
progreso y desarrollo económico del país. Puedes encontrar productos que te ayudarán
en el desarrollo de tu negocio como la cuenta de ahorros, tarjeta de débito crédito,
préstamos, etc.
¿Qué es un préstamo? Es un servicio por el cual una entidad financiera presta un monto de dinero (crédito), por un
plazo determinado en el que el emprendedor se compromete a pagarlo en partes más el precio por usarlo (interés).
¿Cómo puedo financiarme? Son varios los tipos de financiamiento a los que puedes acceder, los más comunes son:
ahorros personales, préstamos de amigos y familiares, sistema financiero y concursos.
¿Cómo es financiarse con ahorros personales? Es la forma más común y usada por los emprendedores ya que al
inicio no es tan fácil obtener un préstamo de una entidad financiera.
Para esto, te recomendamos hagas una lista de los recursos que tienes como: propiedades, vehículos o cuentas en
el banco, para saber si tienes opción de vender o hipotecar alguno de ellos en caso lo necesites.
¿Qué son los préstamos de amigos o familiares? En esta forma de financiamiento debes elegir bien a la persona a
quien le solicitarás el préstamo porque no todas esperarán a ver los resultados. Por ello, quien te presta debe estar
bien informado sobre los riesgos. Una vez que acepte, crea un contrato especificando todos los detalles del
préstamo: fechas de pago, duración, intereses, garantía y derechos del prestamista. Es importante que definas este
último ya que, muchas veces, las personas que prestan el dinero creen que por hacerlo tienen derecho a opinar o
ejercer alguna autoridad en el negocio.
¿Qué son los préstamos en el sistema financiero? En la actualidad, además de los bancos, puedes pedir
financiamiento en las cajas municipales y rurales, EDPYMES, cooperativas de crédito, entre otras. Son varios los
servicios y productos que ofrecen, debes elegir el que mejor se adecúe a tu negocio.
 Fuente 4: Productos y servicios financieros
1. Productos financieros:
Operaciones pasivas: Son todas aquellas operaciones en las que las
entidades financieras reciben dinero de sus clientes, por lo cual pagan una
tasa de interés (tasa de interés pasiva). Los principales productos pasivos
son:
 Las cuentas de ahorro: Son depósitos de dinero, efectuados en una
cuenta de una entidad financiera, a nombre de una persona
denominada ahorrista. Generalmente se encuentran asociadas a una
tarjeta de débito.
 Las cuentas corrientes: Es un producto financiero que te permite recibir depósitos y realizar pagos. 1.
Puedes pagar a tus proveedores a través de cheques (título valor). 2. Puedes disponer de más dinero de lo
que tienes depositado, a través de un sobregiro (adelanto en cuenta corriente), mediante una línea de
crédito pre aprobada.
 Depósitos a plazo fijo: Son depósitos de dinero que se realizan en una cuenta por un plazo fijo (3, 6 meses,
1 año o 2 años). Este plazo es establecido entre la entidad financiera y el depositante. El dinero depositado
se puede retirar antes de dicho plazo, pero puedes recibir una menor tasa de interés acordada.
 Depósito CTS: Es un depósito que el empleador efectúa por disposición legal. Tiene como propósito
fundamental prever el riesgo que origina el cese de una relación laboral y la consecuente pérdida de
ingresos en la vida de una persona y su familia.
Operaciones activas: Son todas aquellas operaciones mediante las cuales las entidades financieras prestan
recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo determinado.
Las principales operaciones activas son:
 Créditos hipotecarios: Son préstamos de dinero que una institución financiera brinda a las personas
naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y
subdivisión de una vivienda propia. La operación crediticia tiene como garantía una hipoteca, para
garantizar el pago del préstamo por parte del cliente.
 Créditos de consumo: Son préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o
financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades
empresariales (compra de una computadora, pago de matrículas de la universidad, problemas de salud,
salir de cualquier apuro, etc.).
 Créditos a microempresas: Son créditos en efectivo, otorgados a personas naturales o personas jurídicas,
para financiar actividades de producción, comercio o prestación de servicios.
 Tarjeta de crédito: Es una modalidad de crédito que permite cubrir diversas necesidades (consumo en
restaurantes, pago por atenciones médicas, entre otras). Recuerda que tu consumo con tarjeta de crédito
se denomina revolvente (con cuotas). Si consumes sin cuotas, tienes que pagar tu consumo antes de la
fecha de vencimiento para que no te cobren intereses.
2. Servicios financieros:
Entre los servicios de naturaleza financiera se tienen:
 Giros (sin cuenta de ahorro)
 Remesas (con cuenta de ahorro)
 Cheques de gerencia
 Pago de haberes
 Pago de servicios
 Recaudación de impuestos
 Compra-venta de moneda extranjera
Por los productos financieros se pagan o se reciben intereses. Por los servicios financieros se pagan comisiones.
 Reflexiona sobre la información identificada:
A partir de la lectura realizada, te proponemos reflexionar sobre lo siguiente:

1. ¿Qué nueva información has identificado en este proceso de lectura?

__ _

2. ¿Hay información que corrobora o complementa la que ya poseías? ¿De qué manera?
_ _
_ _

3. En tu familia, ¿han accedido a productos o servicios financieros? ¿Cuáles?

_ _

4. ¿Crees que sería importante que compartas la información que has identificado? ¿Por qué? ¿En qué
contribuiría?
_ _
_ _

5. A partir de lo leído y las experiencias en tu familia ¿Qué información financiera será de utilidad recoger
y analizar? Plantea preguntas.
_ _
_ _

Reconoce conceptos que permitan explicar el sistema financiero.

A partir de la lectura de los textos, realiza lo siguiente:

2. Identifica los principales conceptos incluidos en el concepto general “Sistema financiero”. Ten en
cuenta que no se pide que relaciones ideas, sino conceptos. Por ejemplo: entidades financieras –
productos financieros – servicios financieros – etc.
_ _
_ _

1. Identifica conceptos implicados en los anteriores. Por ejemplo: Subordinado al concepto “productos
financieros” tenemos el concepto “cuenta de ahorro”.
_ _
 Establece relaciones entre los conceptos identificados.
Una vez identificados los conceptos implicados en
“Sistema financiero”, realiza lo siguiente:
1. Utiliza conectores para enlazar conceptos (por
ejemplo: para – como – donde – entre otras…)
2. Mediante flechas fomenta la conexión de los
conceptos.
Los mapas conceptuales deben ser jerárquicos. Los
conceptos más generales han de situarse en la
parte superior y los conceptos progresivamente
más específicos en la inferior.

Haciendo uso de tu mapa conceptual elabora una explicación sobre el sistema financiero. Para ello, te
proponemos:
Retomar el reto, propósito y aporte de esta actividad:
Como recordarán el reto de esta experiencia es promover la toma de decisiones económicas
responsables para un emprendimiento, a partir de la elaboración de una cartilla digital o lap book en
los que informes los criterios para evaluar y usar responsablemente los productos y servicios del
sistema financiero.
Ahora, reflexiona sobre el aporte de lo avanzado hasta el momento para enfrentar el reto propuesto.
Para ello te proponemos responder a las siguientes preguntas:

 ¿Cuál es el propósito de esta actividad y cómo aporta al reto?

_ _

 De los conceptos que venimos revisando, ¿cuáles son los mejor comprendidos? y ¿cuáles son los que
aún son difíciles de comprender?
_ _
_ __ _

Elaborar explicaciones escritas y orales

Ahora, a manera de cierre de esta actividad te proponemos a partir del mapa conceptual elaborado
que:
1. Redactes un texto en el que respondas lo siguiente: ¿En qué consiste el sistema financiero? ¿Cuáles
son los productos y servicios que estas entidades ofrecen y quiénes participan de las actividades
financieras?
2. Explica oralmente, en aproximadamente tres minutos ¿En qué consiste el sistema financiero?
¿Cuáles son los productos y servicios que estas entidades ofrecen y quiénes participan como de las
actividades financieras?
 ¡Bien! Ahora nos autoevaluamos para descubrir lo que vamos avanzando.
Recuerda responder con sinceridad.
Estoy en ¿Cómo sé
Lo
Criterios de evaluación proceso de que lo estoy
logré
lograrlo logrando?
Reconocí conceptualización que me permite comprender
el sistema financiero y lo que ofrece para participar de
este.
Expliqué en qué consiste el sistema financiero, cuáles son
los productos que las entidades financieras ofrecen y
quiénes participan de las actividades financieras
Reconocí posibilidades de financiamiento y la importancia
de recurrir a entidades financieras formales, así como de
analizar la publicidad para tomar decisiones responsables
de emprendimiento.
Analicé lo que implica participar de actividades financieras
y los riesgos al usar productos y servicios financieros.

Material adecuado en base Aprendo casa 2022.